保险第5章 保险理财习题与答案

第五章保险理财习题与答案

一、单项选择题

1．在万能寿险中，其各期保险费收人之和扣除各种分摊之后的累积价值是：（ A ）

A．现金价值 B．责任准备金

C．保费本利和 D．保险利益

2．（ D ）将投保人交付的保险费分成“保障”和“投资”账户来管理。

A．分红保险 B．万能保险

C．两全保险 D．投资连接保险

3．分红保险盈余的主要来源包括三个方面，即（ B ）。

A．死差益（损）、利差益（损）、失效差益（损）

B．死差益（损）、利差益（损）、费差益（损）

C．死差益（损）、失效差益（损）、费差益（损）

D．失效差益（损）、利差益（损）、费差益（损）

4．在年金保险中，以两个或两个以上的人为被保险人，年金支付一直持续到最后一个被保险人死亡，这样的年金叫做（ D ）。

A．最后生存年金 B．团体年金

C．联合生存年金 D．联合最后生存年金

5．在下列保险产品中，可灵活缴纳保费的产品是（ C ）。

A．年可续定期寿险 B．分红普通寿险

C．万能寿险 D．变额寿险

二、简答题

1．什么是年金和年金保险？其特点有哪些？

答：

年金是有规则地定期收付一定款项的方法。

年金保险就是在被保险人生存期间，按合同的规定，每隔一定的周期支付一定的保险金给被保险人的一种生存保险。

年金保险的特点：

（一）年金保险是生存保险的一种形态，其特殊之处在于保险金的给付非一次性给付而是采取了年金给付的方式。

（二）年金保险保单具有现金价值，年金保险的现金价值同普通生存保险保单上的现金价值一样，随保单年度的增加而增加，至缴费期结束时，现金价值为最高。

（三）年金保险的保险期间包括缴费期、等待期和给付期。缴费期是指年金保险的投保人分期缴纳保费的期间，给付期指保险人给付被保险人年金的期间，而等待期是指缴费结束后至给付开始的等待期间。

2．分红保险与投资连结保险的主要区别有哪些？

答：

投资连结保险具有以下五个特征。

（一）保障与投资双重功能

（二）两个账户

（三）客户高度的参与性

（四）透明操作

（五）投资风险由投保人承担

分红保险具有以下五个特征。

（一）保障与投资双重功能。

（二）收益来源。分红保险的红利主要来源于3方面：死差益、利差益和费差益。

（三）浮动收益率。

（四）投保人与保险人共担风险。

（五）定期公布红利分配。

3．简述万能人寿保险的主要特点。

答：

（一）可变保额可变保费

（二）个人账户：保险公司在保险合同生效日为合同设立个人账户。

（三）保险合同费用：保险公司将向投保人收取保险合同费用。

三、请为下列客户制定保险理财规划

1. 家庭顶梁柱的保障

33岁的丘先生是家里的顶梁柱，女儿3岁，妻子做全职家庭主妇，住在父母给予的房子中。家庭年收入约15万元，家庭月开销3000元，家庭有现金5.8万，定期存款17.6万，基金及股票2.2万。由于丘先生从事的是风险投资工作，收入风险较大，丘先生希望能使自己和太太拥有充足的养老与医疗保障，同时为小孩15年后上大学准备了学费，有可能的话，想10年内买套价值100万左右的房子。

答：略，可以有不同答案。以保障最全，缴纳保费最少，保额最大为衡量标准。

2. 单身贵族的保险规划

25岁的蔡小姐在某外资企业从事行政工作，每月税后收入6000元左右，公司除工资奖金外每月还帮她缴纳“四金”。工资每年可涨20%。年终有2万元年终奖。目前蔡小姐有4万元左右的活期存款和5万元左右的股票。

蔡小姐目前和父母一起居住，父母都退休在家，各自有3000元左右的月收入。家里有2套自购房屋，市值80万元，无贷款。一家人每月生活费共计3000元左右。一家人都没有购买过任何商业保险。蔡小姐希望给自己做一个全方位的保险计划。

答：略，可以有不同答案。以保障最全，缴纳保费最少，保额最大为衡量标准。