银行承兑汇票业务试题

银行承兑汇票业务试题

填空

1. 银行承兑汇票是承兑申请人签发，委托中国银行作为付款人在指定日

期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

2. 承兑申请人以银行承兑汇票做质押，应在质押银行承兑汇票上背书记载

“ 质押”字样并签章、注明背书时间；

3. 承兑申请人应在柜台当面填制银行承兑汇票凭证，第一、二和三联必

须套写,不得分别填制。

4. 银行承兑汇票凭证的领用采取逐级审领的办法, 建立逐级交接制, 严禁

横向调剂。

5. 银行承兑汇票提示付款期为30_天，持票人对承兑人的权利，自票据到

期日起2 ___________ 年。

6. 银行承兑汇票是承兑申请人签发，委托中国银行作为付款人在指定日

期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。承兑申请人即为承兑汇票出票人。

7. 承兑业务纳入统一授信管理，遵循真实贸易背景原则。承兑业务的审

查要点、审核程序和管理模式参照短期贷款业务执行。

8. 承兑汇票付款期限应依据交易双方签订的商品购销合同合理确定，最长不

超过

6 个月；

9. 在办理具体承兑业务时，须严格遵循真实贸易背景原则，审查要点、审

核程序和管理模式参照短期贷款业务执行。

10. 承兑业务纳入我行统一授信管理，执行我行项目库管理相关要求。

11. 严禁以任何形式对同一企业发放贷款用于偿付到期承兑垫

，包括承兑汇票转贷款、以新抵旧、循环承兑等

12. 出质人（承兑申请人）在质押银行承兑汇票上背书记载“质押” 字

样并签章、注明背书时间。

13. 关联企业母子公司或下属关联企业间，直接或间接以对方为交易对象，

向我行开立银行承兑汇票时，要特别严格审查其交易及债务债权关系的真实性。

14. BB 级、B级客户办理商业汇票承兑业务时，敞口授信部分须提供足

够、有效的担保。

15. B 类客户的保证金比例不低于30% ，其中对不能提供上年经审计年报或

审计报告有保留意见的客户，最低保证金比例分别为BBB级30%、BB级50% 、B 级80% 。

16. 在关联开票专项总量获得批准后，授信发起单位应严格按照批复条件，

在批复准入的关联企业名单和专项额度内办理承兑业务。

17. 承兑申请人必须在承兑行开立基本存款帐户_或一般存款

帐户，并有一定的结算业务往来；

18. 质押办理银行承兑汇票需提供复印件须与原件供授信人员核对，由授信人

员加盖

“与原件核对一致” 章和授信人员名章，并加盖承兑申请人单位签章。

19. 严禁以任何形式对同一企业发放贷款用于偿付到期承兑

垫款，包括承兑汇票转贷款以新抵旧、循环承兑

20. 总行未核定贴现专项授信额度的承兑行承兑票据质押视

为信用授信，仅作为我行第二还款来源的补充；

21. B 类客户的保证金比例不低于30% ，其中对不能提供上年经审计年报或

审计报告有保留意见的客户，最低保证金比例分别为BBB级30%、BB级50% 、B 级80%；

22. 如果质押银行承兑汇票的承兑银行为我行，质押率为100%；

23. 承兑业务属于短期授信业务，纳入对客户的授信总量管理，经过风险管

理部“三位一体” 授信审批流程。如果承兑申请人与收款人之间存在关联关系, 授信发起单位应在授信总量内明确关联开票专项总量，作为申报授信总量的组成部分。

24. 出质人（承兑申请人）在质押银行承兑汇票上背书记载“质押” 字样并

签章、注明背书时间；

25. 关联企业母子公司或下属关联企业间，直接或间接以对方为交易对象，

向我行开立银行承兑汇票时，要特别严格审查其交易及债权债务关系的真实性。

26. 银行承兑汇票是承兑申请人签发，委托付款人在指定日期无条件支付确

定的金额给收款人或者持票人的票据。承兑申请人即为承兑汇票出票人；

27. 我行保证金收取比例应遵循的基本原则为“ 高等级、宽要求、低比

例；低等级、严要求、高比例”；

28. 对于客户交存足额存单、国债、我行可接受的银行

承兑汇票作全额质押的，可由授信业务部门按程序自行

审核办理。（本题提供的答案为100%承兑保证金、以我行可接受的现金类资产、按规定可占用有关金融机构授信额度的银行承兑汇票。答案不

统一，请斟酌。）

29. 承兑业务应严格按照短期授信业务审批权限和授信风险管理体系的要

求进行审查、审批，根据承兑申请人的资信情况采取合法、有效、真实的担保措施，防范承兑授信风险。

30. 严禁以任何形式对同一企业发放贷款用于偿付到期承兑垫

款，包括承兑汇票转贷款、以新抵旧、循环承兑等；

31. 承兑汇票手续费按票面金额的万分之五计收。承兑逾期垫款每日按垫款

金额的万分之五计收利息。

32. 非集团客户单笔承兑汇票最高承兑金额不得超过1000万元人民币，集

团客户及集团内单一客户（参照总行风险管理部核定的集团客户名单）不受此限制。

33. 办理银行承兑汇票承兑业务的机构准入按照《中国银行股份有限公司开

办银行承兑汇票承兑业务准入、退出管理办法（试行）》相关规定执行。

34. 发生承兑汇票垫款后，业务发起部门应负责就垫付款项向出票人催收

（如垫款项目已正式移交授信执行部门（岗）管理的，由授信执行部门（岗）负责），及时处理抵、质押物或要求担保人履行保证义务，减少垫款损失。

35. 承兑银行到期收取票款，如出票人结算账户无款或不足支付票款：

营业部门应立即通知公司业务部门，并根据公司业务部门的垫款

通知办理垫款手续；

36. 授信执行部（岗）审核人员应在材料完备之日起1 个工作日内完成