理财知识讲座(通用)

净值型理 财
混合型基金 高
股票型基金
测一测你对理财的态度？
当你开车经过一个隧道时，你开出隧道后最想看到的是什麽？
海边
枫树林Βιβλιοθήκη 山村高山A海边认为钱是用来花的，不是用来存的。喜欢的
和想要的不会计较金钱的多少，一定要得到。
B山村为人朴实、实在、节省，不喜欢玩乐，但是
容易失去因花费金钱而带来的快乐。
C高山 很会存钱，看似漫不经心实则已在不知不觉
三个理由让我们尽快理财
理由1：
为养老缺口提前做准备，减小退休后庞大的月度支出压力。
理由2：
尽早理财可以使我们的资产不会因为通货膨胀的影响而损失。
理由3：
中国经济处于腾飞阶段，这可能意味着你面临着一生一次的投资机会。
财富的来源
中国
美国
挣钱
赚钱
未来，您有哪些人生财务需求？
合理的财务规划，可以有计划的完成各阶段需求
退休后30年，每 月3000元生活费
￥1,460,450.85 每月投资额
退休后30年，每 月5000元生活费
￥2,434,084.75 每月投资额
5年 12,573 18,860 31,433
10年 4,753 7,130 11,883
20年 1,282 1,923 3,205
30年 431 646
1,077
35年 256 385 641
*以投资回报率平均10%复利计算，55岁为退休年龄。
通货膨胀是理财最大的敌人
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四次加息也阻挡不了的趋势 负利率 实际利率=名义利率——CPI 实际利率=3.25%—4.6%(十年均值) 实际利率=-1.35%
负利率早就如影随形。。。。 100000元2004年存定期至2014年到期利息
保障类产品
1.优势： 减少风险损失，避税，避债
2.缺点： 收益较低，流动性较差
3.配置目的： 健康保障、养老补充、资产传承
、婚姻资产规划
包括：意外保险、重大疾病保险、补充医疗保险、年金型养老 保险、家族信托。
另类投资产品
1.优势： 风险对冲、风险收益兼顾
2.缺点： 产品结构复杂，部分产品起点高
3.配置目的： 抵御通胀、强制储蓄东方不亮西
我们没有理好财的原因之二： 不了解自己的目标
一个理财目标必须具有两个具体特征：
◆目标结果可以用货币进行精确计算 ◆有实现的最后期限
以下一些例子就是一些清楚的理财目标： ◆ 10年内拥有500万财产 ◆ 5年内购置一幢价值200万的房子 ◆到55岁退休时除拥有一幢完全产权的房子外，还要有300万的现金 ◆能够负担目前一个9岁的孩子在上大学后每年20000元的学费 ◆节省每月收入的10%，并投入中度风险的开放式基金 ◆从本月开始，削减全家每月100元的娱乐开支 ◆明年购置一辆价值180000元的家庭轿车……
一辈子的财务缺口在哪里？
晚年规划演示
为了使晚年生活更有保障，我应该从现在开始每月投资多少钱呢？
退休金规划越早开始，越轻松 不同退休生活费需求，从现在开始每月应该投资的金额
从这个年龄开 始投资
50岁
45岁
35岁
25岁
20岁
退休后，再潇洒30年！
可用投资期限
退休后30年，每 月2000元生活费
￥973,633.90 每月投资额
个人理财讲座
招商银行昆明分行西园路支行 二零一五年四月
五个内容
一. 我们为什么要理财 二. 如何进行资产配置 三. 怎样找到合适的投资理财 工具
我们理财的目的是什么？
理财的目的是实现各个阶段的人生目标； 是追求一生的财务自由； 您，认同吗？
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一辈子的财务缺口在哪里？
在收入大于支出的时候，要考虑到现在积累需要填补后面的财务缺口。
2.缺点： 收益较低，流动性差
3.配置目的： 资产稳健保值，降低资产组
合风险度
包括：传统型理财产品，固定收益类信托产品，结构化存款， 结构化理财产品，国债，投资类保险。
权益类产品
1.优势： 收益最高
2.缺点： 风险较高，流动一般
3.配置目的： 承受一定风险获得较高收益
，获得资产增值
包括：股票型混合型基金、非纯债债基、净值型理财、投资连 接保险、一对多基金、股票、期货、期权。
理财工具
现金货币类 固定收益类
权益类 保障类 另类投资
现金货币类
1.优势： 风险小，流动性强
2.缺点： 收益最低
3.配置目的： 应急准备金+1年内资金需求
包括：储蓄存款，货币性基金，日日盈、步步生金系类理财产品， 代发专享朝朝盈理财产品，非传统理财产品。
固定收益类理财产品
1.优势： 风险较小，收益稳定
中存了很多的钱。平时认为该花的花，不该花的不花。 看似无计划实际是有计划的。提议进一步加强理财规划 。
方亮、博取较高投资收益
包括：贵金属投资、对冲基金、私募股权基金、不动产投资、 夹层投资。
流动 性
收 益
无风险
低风险 中等风险 高风险
储蓄存款 低 分红型保
险
高
中
货币型基 金
债券型基金 传统理财产
品
贵金属延期 交易
股票型基金
高
保本型基 金
股票、期货
低
万能型保 险
一对多基金
中
中
结构化理 实物型贵金
财
属
旅游
什么样的理财规划才是~最呀最摇摆？
存定期？
买理财产品？
买信托？
买基金？ 炒股票？
有计划吗？效果如何？
炒黄金？
买保险？
…………
理财仅仅是购买一项或几项理财产品吗？
如果您只是存定期买理财，您是否考虑过这样的投资回报能否 帮助您实现所有的人生目标？
如果您买过基金炒过股票，您是否曾经承受过亏损的折磨？
=100000 ×2.79%（2004年） × 5 +100000 × 5.85% （2009年）× 5
=43200 100000元在2013年的实际购买力
=43200+100000 =143200 按4.6%的CPI复利计算100000元从2004年到2014 年应有购买力为156789 实际购买力-应有购买力 =143200-156789 =-13589
如果您还没有买过保险，您是否担心风险事件对您家庭、资产 的侵蚀？
我们以往没有理好财有两个原因……
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我们没有理好财的原因之一： 存在投资盲点
◆理财盲点：
◆以没钱投资作借口； ◆依赖过去经验，押宝单一市场； ◆相信二手传播，眼中只有明牌
投资人就知道信息不可以完全信赖媒体，就像擦鞋童理论，媒体很 多讯息都是二手传播，小心沦为最后一对老鼠。 ◆四处胡乱投资，根本不清楚损益； “捡到篮子里的都是好菜”，没有自己的原则和方向 ◆没有目标，搞不清楚自己的投资属性。