中国工商银行的基本状况 主要业务和资产质量

武汉软件工程职业学院

实训作业

1. 法定中文名称：中国工商银行股份有限公司（简称“中国工商银行”）

2. 法定英文名称：INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA

LIMITED (缩写“ICBC”)

3. 法定代表人：姜建清

4. 注册和办公地址：中国北京市西城区复兴门内大街 55 号

邮政编码：100140

网址：,

5. 香港主要运营地点：香港中环花园道 3 号中国工商银行大厦

6. 授权代表：杨凯生、胡浩

7. 董事会秘书、公司秘书：胡浩

联系地址：中国北京市西城区复兴门内大街 55 号

联系电话：86-10-66108608

传真：86-10-66107571

电子信箱：***********.cn

主要业务：

资产托管业务

加强对重点保险公司营销，托管保险资产规模快速增长，保持同业领先。全球托管业务发展稳健，托管QFII 客户数居中资银行首位，托管QDII 资产规模市场第一。把握市场形势，重点发展保本型基金和债券型基金托管。尽管受资本市场震荡下行影响，托管证券投资基金净值有所下降，但市场领先优势进一步巩固。推广证券公司客户资产管理计划和基金专户理财托管等新兴托管业务，优化托管业务结构。蝉联《全球托管人》、《环球金融》和《财资》等知名财经媒体中国最佳托管银行奖项，品牌影响力进一步提升。2011 年末，托管资产总净值35,300亿元，比上年末增长22.8%，是境内唯一一家托管资产规模超过3 万亿元的银行。

养老金业务

发挥综合竞争优势，完善营销机制，开展差别化营销和服务。制定个性化专属服务方案，提高大型客户营销服务效能。推广“如意养老”等企业年金集合划产品，拓展中小企业年金业务市场。2011年末，本行共为29,424家企业提供养老金管理服务，比上年末增加6,634家；受托管理养老金446亿元，管理养老金个人账户990万户，托管养老金基金1,846亿元。其中，本行受托管理企业年金、管理企业年金个人账户和托管企业年金规模保持市场领先。 贵金属业务

2011 年，贵金属业务继续保持快速发展势头。结合市场需求，推出多款品牌贵金属产品，满足客户收藏和投资两方面需求。延伸账户贵金属业务范畴，覆盖金、银、铂、钯等多个品种，巩固市场优势。升级积存类产品交易系统，新增网上预约提金、异地提金、短信积存提醒、自动报价等新功能，继续引领同业。黄金租赁业务发展迅速，业务量位居市场第一。加快贵金属业务专属网点建设，完善渠道布局，推动业务量大幅增长。2011 年，贵金属业务交易额1.78 万亿元，比上年增长3.1 倍。代理上海黄金交易所清算量1,846 亿元，继续保持同业领先。

对公理财业务

加大产品创新力度，提升投资交易能力和风险管理水平，巩固同业领先地位。推出多款“共赢”系列固定收益类理财产品和“周周分红”七天理财产品，提升产品竞争力，满足客户不同期限理财需求。推出投资于艺术品和酒类的另类投资理财产品，延伸理财资金投资领域。推进理财产品电子银行销售，扩宽产品销售渠道。荣获《21 世纪经济报道》“最佳银行理财品牌”称号和《上海证券报》“最佳债券类理财产品奖”。2011 年，累计销售对公银行类理财产品19,861 亿元，比上年增长39.9%。

□私人银行业务

本行为个人金融资产在800 万元以上的高净值客户，提供涵盖财务管理、资产管理、顾问咨询、私人增值以及跨境金融等内容的私人银行服务。2011 年，在已建10 家私人银行分部基础上，新设湖北、宁波等私人银行中心，逐步形成覆盖全国高端客户市场的业务布局。成功组建私人银行中心（香港），建立全球化资产配置服务平台。创新金融资产服务体系，整合全行优质资源，丰富私人银行专享产品线，为私人银行客户提供公私一体、投融资一体、境内外一体的金融服务。先后荣获《欧洲货币》、《金融亚洲》中国最佳私人银行称号。2011 年末，私人银行客户突破2.2 万户，管理资产4,345 亿元。

□银行卡业务

2011 年，本行加强市场拓展，加快银行卡产品创新和服务品质提升，进一步巩固同业领先地位。2011 年末，本行银行卡发卡量4.1 亿张，比上年末增加5,786 万张。全年银行卡消费额32,034 亿元，比上年增长43.0%；银行卡业务收入172.68 亿元，增长26.2%。

信用卡业务

加强与知名企业客户的信用卡项目合作，带动信用卡发卡规模和质量提升，推动消费额快速增长。开展名单制优质收单客户营销，拓展酒店、百货、超市和家具卖场等大型收单商户和连锁型便利店、快餐店等小型收单商户规模，完善信用卡受理环境。针对汽车、家电、家装等大型卖场，大力推广信用卡分期付款业务，推出境内首张分期付款专用信用卡——“逸贷卡”，为居民消费提供便利。推出短信客服业务，推进VIP 客服中心建设，提供多项集团客户专属服务方案，丰富高端客户的差异化服务内涵。蝉联美国《读者文摘》信用卡发卡银行类信誉品牌金奖，荣获VISA 国际组织“白金卡卓越成就奖”称号。2011 年末，信用卡发卡量7,065 万张，比上年末增加699 万张；实现年消费额9,765 亿元，比上年增长53.0%；境内信用卡透支余额1,778.00 亿元，增加862.39 亿元，增长94.2%。

信用卡发卡量、消费额、透支额均保持同业领先。

资产质量分析：

2011 年，本行持续推进个人金融业务经营转型，全面实施“强个金”战略。以新市场、新客户为目标，强化公私部门协同营销，构建批量化客户发展机制，扩大客户基础。推进工银商友俱乐部和名人理财俱乐部建设，打造新型营销渠道，构建银商合作新机制。加快产品创新与推广，提升个人金融业务竞争力，巩固储蓄存款、个人贷款、银行类理财和信用卡等业务同业领先地位。强化营销服务团队建设，完善个人客户星级评价服务体系，提升客户质量。蝉联《亚洲银行家》“中国最佳零售银行”称号。2011 年末，本行个人客户2.82 亿个，比上年末增加2,290 万个，其中个人贷款客户739 万个，增加54 万个。根据人民银行数据，2011 年末，本行储蓄存款和个人贷款余额均列同业首位，市场份额分别为16.7%和14.5%。

贷款质量持续改善。2011 年末，按照五级分类，正常贷款74,840.60 亿元，比上年末增加9,946.10 亿元，占各项贷款的96.09%，提高0.52 个百分点。关注贷款2,318.26 亿元，增加40.11 亿元，占比2.97%，下降0.38 个百分点。不良贷款余额730.11 亿元，减少2.30 亿元，不良贷款率0.94%，下降0.14 个百分点。

不良贷款余额与不良贷款率继续保持双下降，主要是由于本行不断加强对存在潜在性风险因素贷款的监控和退出力度，同时综合运用现金清收、呆账核销、以物抵债和重组转化等多种方式，加大不良贷款清收处置。公司类不良贷款余额 598.16 亿元，比上年末减少17.94 亿元，不良贷款率1.15%，下降0.16 个百分点。个人不良贷款余额106.86亿元，增加10.30 亿元，不良贷款率0.54%，下降0.05 个百分点。

资本管理：

本行实施全面的资本管理，即以资本为对象和工具进行的计量、计划、配置、监控、评价和营运等管理活动，包括资本充足率管理、经济资本管理、账面资本管理和资本总量与结构管理。本行资本管理的目标包括：（1）保持合理的资本充足率水平和稳固的资本基础，支持本行业务发展和战略规划的实施，持续满足监管要求，确保银行安全运营，实现全面、协调和可持续发展。（2）建立并不断完善以经济资本为核心的银行价值管理体系，优化全行资源配置和经营管理机制，覆盖各类风险，提高当前和长远收益，为股东创造最佳回报。（3）合理运用各类

资本工具，优化资本总量与结构，提高资本质量，降低资本融资成本。2011 年，本行积极推进全面资本管理，以建立长效的资本补充和约束机制为重点，进一步完善资本管理制度。加强对资本补充和资本使用的统筹管理，运用经济资本管理手段有效约束风险资产扩张，资本充足率水平保持稳定。2011 年末，本行资本充足率和核心资本充足率分别为13.17%和10.07%，均满足监管要求。资本充足率比上年末上升0.90 个百分点，核心资本充足率比上年末上升0.10 个百分点