2009潍坊银行摘要

2009年年报
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潍坊银行股份有限公司2009年年度报告摘要
§1重要提示
1.1 本公司董事会及其董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

1.2 本公司董事长史跃峰、董事会秘书李建卫、监事长王新光、副行长（主持工作）王宗华、副行长陈瑞源、周世国、仪修喜、朱毅达、会计机构负责人吴玉田保证年度报告中财务报告的真实、完整。

§2公司基本情况简介
2.1 法定中文名称：潍坊银行股份有限公司（简称：潍坊银行，下称“本公司”）
法定英文名称：BANK OF WEIFANG CO.,LTD；
2.2 法定代表人：史跃峰
2.3 董事会秘书：李建卫
2.4 办公地址：山东省潍坊市胜利东街5139号
联系电话： (0536) 8106161
传真：（0536）8106171
注册地址：中国山东省潍坊市
邮政编码：261031
本公司国际互联网网址：
2.5 本公司其他有关资料
首次注册登记日期：1997年8月15日
企业法人营业执照注册号：370000018008639
税务登记号码：鲁税潍字370702165448866号
本公司聘请的境内会计师事务所：山东正源和信有限责任会计师事务所
2.6 本报告以中文文字编制
§3会计数据和业务数据摘要
3.1 2009年度主要财务数据（货币单位：人民币元）
3.2 主要会计财务数据单位：人民币元
2、资产减值准备（货币单位：人民币元）
3.3 采用公允价值计量的项目情况（货币单位：人民币千元）
注：公司交易类金融资产和可供出售金融资产为国债、金融债和企业债，在购买后均按公允价值列示。

交易类金融资产的公允价值变动收益或损失直接计入当期损益，可供出售的金融资产的公允价值变动收益或损失确认在股东权益中。

3.4 报告期内股东权益变动情况（货币单位：人民币元）
§4银行业务数据摘要
4.1 截止报告期末商业银行重要财务数据（货币单位：人民币元）
4.2 截止报告期末主要财务指标（单位：%）
4.3 资本构成与变化情况（货币单位：人民币亿元）
4.4 报告期末贷款五级分类情况（货币单位：人民币万元）
4.5 可能对本行财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目的年末余额
4.6 最大十名客户贷款比例单位:人民币万元
§5 股本变动及股东情况
5.1 股本结构情况表单位:股、%
5.2 股东情况介绍
(一)、前十名股东持股表单位:股、%
（二）2009年增资扩股情况
报告期内，本公司没有进行新一轮增资扩股，进行了一次红利分配，具体内容如下：
根据本公司2009年股东大会年会确定的2008年度利润分配方案，按4%分配红利，按1,062,795,138股的4%分配红利42,512,987.50元，其中，红利现金分配8,502,597.50元，红利转增股份34,010,390股。

根据银监鲁准[2009]269号文《山东银监局关于同意潍坊银行红利转增资本金方案的批复》，我行注册资本由1,362,795,138元变更为1,396,805,528元，新增的34,010,390元为我行以送股的方式直接转增资本。

（三）持股在5%以上的股东情况
1、融达信实业发展有限公司
融达信实业发展有限公司持有本公司240，502，080股，占总股本的17. 22%，法人代表王燕，注册资金3亿元，是一家集技、工、贸于一体的高科技企业，致力于存储业的发展研究，已在国内建立起多家OEM 客户，公司凭借领先的技术、可靠的产品、完善的服务，与国内的金融、医疗、邮政、交通、教学以及众多中小型企业建立起广泛的合作关系。

2、黑龙江世纪华嵘投资管理公司
黑龙江世纪华嵘投资管理公司持有本公司171，175，281股，占总股本的12.25%，法人代表伍琼玉，注册资金20,560万元，主要业务为对信息产业、电子、计算机业、高新技术产业、化工业等项目的投资管理、咨询。

3、上海德莱科技股份有限公司
上海德莱科技股份有限公司持有本公司128，693，929万股，占总股本的9.21%，法人代表尹一凡，注册资金25,000万元，主要从事证券、银行、基金、交通等行业应用软件的开发与销售，开发、销售中西文字符图形终端、网络终端、金融机具、通信产品、机电一体化产品及成套商用电子设备、税控系列产品、软件及系统集成、打印机等。

4、潍坊市投资公司
潍坊市投资公司持有本公司10，5676，800股，占总股本的7.57%，法人代表陈学俭，注册资金75,445.9万元，是潍坊市人民政府独资设立的国有大型投资企业，主要筹集、吸收基础设施、重点建设所需的市级自筹的人民币资金和外汇资金；委托银行、金融组织贷款、投资项目考察、评估；为所投资项目建设、生产所需要的物资、设备提供服务等。

§6 董事、监事、高级管理人员和员工情况
6.1 董事、监事、高级管理人员情况
1、董事
2、独立董事
3、监事
4、外部监事
5、高级管理人员
6.2 年度高级管理人员报酬情况
6.3 报告期内董事、监事、高级管理人员变动情况
无
6.4 员工情况
报告期末，本公司在职员工1，220人，其中：高级职称25人，中级职称375人，初级职称86人。

中层以上管理人员130人，占全行员工的10.7%。

大学本科以上学历478人，占比39.18%；专科学历480人，占比39.34%；中专以下学历262人，占比21.48%。

全行共有内退员工139人。

§7 公司治理结构
7.1 公司治理情况
本公司自成立以来即按照《中华人民共和国公司法》和《中华人民共和国商业银行法》的有关规定制定了公司章程及其配套的管理制度,确立了股东大会、董事会、监事会和经营层的职责分工，形成较为完善的公司治理结构。

本公司无控股股东，在人员、资产、财务上完全独立。

报告期内，公司治理具体情况如下：
（一）关于股东和股东大会
本公司具有较为合理的股权结构和运行规范，确保了所有股东享有平等地位并能够充分行使自己的权利。

本公司严格按照《公司法》的规定召集、召开股东大会，保证股东参加会议并行使质询权和表决权。

（二）关于董事、董事会和专门委员会
战略委员会成员为：史跃峰董事长（主任）、杨德勇独立董事（副主任）、王宗华董事、李建卫董秘、战略研究部总经理、计划财务部总经理。

关联交易控制委员会成员为：秦学昌独立董事（主任）、朱毅达副行长（副主任）、李建卫董秘、风险控制部总经理、法律合规部总经理。

风险管理委员会成员为：王宗华董事（主任）、陈瑞源董事（主任）、仪修喜副行长（主任）、李建卫董秘（副主任）、内部审计部总经理、风险控制部总经理、计划财务部总经理、会计结算部总经理、公司业务部总经理、资金营运部总经理、小微业务部总经理、个人业务部总经理、法律合规部总经理、资产管理部总经理、科技发展部总经理组成。

薪酬委员会成员为：史跃峰董事长（主任）、王宗华董事（副主任）、李建卫董秘、刘春萍人力资源总监、人力资源部总经理。

提名委员会成员为：杨德勇独立董事（主任）、王宗华董事（副主任）、李建卫董秘、刘春萍人力资源总监、人力资源部总经理、党群工作部主任。

审计委员会成员为：秦学昌独立董事（主任）、朱毅达副行长（副主任）、谭启芬董事、白云云董事、李建卫董秘、内部审计部总经理、法律合规部总经理。

（三）关于监事和监事会
本公司监事的任职资格和选聘程序、监事会的人数和人员构成均符合公司章程规定的要求。

本公司监事会严格对本公司进行财务、授信检查和监督。

本公司监事会能够按照公司章程的规定认真履行职责，本着对股东高度负责的精神，对公司财务、董事长、行长、其他高级管理人员履行职责的合法合规性进行监督。

（四）关于信息披露与透明度
本公司根据《商业银行信息披露暂行办法》和监管部门的相关规定，制定了《潍坊银行信息披露暂行办法》，并按照监管规定于2010年度进行信息披露，在国家级报刊《金融时报》披露2009年年度报告摘要，制作了《潍坊银行2009年年度报告》单行本，供股东及客户查阅。

本公司认真对待股东的来信、来电、来访和咨询，确保所有股东有平等的机会获得信息，切实维护广大股东的利益。

7.2 经营决策体系
本公司最高权力机构是股东大会,通过董事会进行决策、管理，由监事会行使监督职能。

行长受聘于董事会，对本公司日常经营管理全面负责。

本公司实行一级法人体制，各分支机构均为非独立核算单位，其经营管理活动根据总部授权进行，并对总部负责。

7.3 高级管理人员考评及激励机制
报告期内,本公司是按《潍坊银行董事会对高级管理层绩效评价试行办法》对高级管理人员进行年度考评,制订了《潍坊银行独立董事、外部监事管理暂行办法》，并按照董事会批准的《潍坊银行董事、监事薪酬管理办法》、《潍坊银行总部2009年行级领导及董秘、行助、首席风险官薪酬管理办法》进行薪酬发放。

§8 股东大会情况简介
8.1 召开股东大会情况
本公司2009年共召开一次股东大会年会，会议召开情况如下：
潍坊银行2009年股东大会年会于2009年4月18日在金茂国际大酒店召开，参加会议的股东和股东代表
93人，代表股份121732万股，占股份总额136280万股的89.33%。

会议方式、人数符合《潍坊市商业银行章程》规定比例。

8.2 股东大会通过的决议内容
本公司2009年股东大会年会审议并通过如下事项：一、审议《潍坊市商业银行董事会2008年度工作报告（草案）》的议案；二、审议《潍坊市商业银行监事会2008年度工作报告（草案）》的议案；三、审议《潍坊市商业银行2008年财务决算及利润分配报告（草案）》的议案；审议《潍坊市商业银行2009年经营目标及财务预算方案（草案）》的议案；五、审议《关于潍坊市商业银行股份有限公司更名的请示》的议案；六、审议《关于修改潍坊市商业银行章程的请示》的议案；七、审议《<潍坊市商业银行股权管理暂行办法(修订稿)>》的议案；八、报告董事会对董事、独立董事，监事会对监事、外部监事的年度绩效考评结果；九、听取2008年度增资扩股工作完成情况报告；十、听取潍坊市商业银行2008年度关联交易情况的报告；十一、报告潍坊银监分局对潍坊市商业银行2008年度的监管评价；十二、审议《潍坊市商业银行第三届董事会工作报告》的议案；十三、审议《潍坊市商业银行第三届监事会工作报告》的议案；十四、审议《关于第四届董事候选人资格审查提名的意见》的议案；十五、审议《关于第四届监事候选人资格审查提名的意见》的议案；十六、通报出任第四届董事会、监事会的职工代表；十七、公布新当选的第四届董事会成员、监事会成员、总部经营层班子成员；
大会经认真审议，并经有效表决，形成股东大会普通决议：
一、审议批准《潍坊市商业银行董事会2008年度工作报告》的议案
二、审议批准《潍坊市商业银行监事会2008年度工作报告》的议案
三、审议批准《潍坊市商业银行2008年度财务决算报告》的议案
四、审议批准《潍坊市商业银行2009年度经营目标及财务预算方案》的议案
五、审议批准《潍坊市商业银行股份有限公司更名的请示》的议案
六、审议批准《潍坊市商业银行第三届董事会工作报告》的议案
七、审议批准《潍坊市商业银行第三届监事会工作报告》的议案
八、审议批准史跃峰、王宗华、陈学俭、陈瑞源、谭启芬、白云云等六人为第四届董事会董事，杨德勇、秦学昌为第四届董事会独立董事
九、审议批准郄兆兴、武骏、杨学亭等三人为第四届监事会监事，赵艳美为第四届监事会外部监事
大会经认真审议，并经有效表决，形成股东大会特别决议：
一、审议批准《潍坊市商业银行2008年度利润分配方案》，同意红利转增本行股份34,010,390股；同意将注册资本金由1,362,795,138元变更为1,396,805,528元
二、审议批准修改后的《潍坊市商业银行章程》
三、审议批准修改后的《潍坊市商业银行股权管理办法》
注：本公司于2009年8月8日由“潍坊市商业银行”更名为“潍坊银行”，上述议案为更名前通过，故仍使用“潍坊市商业银行”称谓。

§9 董事会报告
9.1报告期内整体经营情况
一、经营管理再创历史最好水平，主要重点工作取得突破性进展
（一）圆满完成企业更名，潍坊银行进入新的历史发展阶段。

我行于2009年8月8日对外隆重宣布企业更名。

这标志着我行已经由一家地方性银行发展成为区域性股份制银行，潍坊银行从此将进入新的历史发展阶段。

（二）县域扩张战略取得阶段性胜利。

随着临朐、昌乐支行的成立，我行实现了对潍坊市各县域网点的全面覆盖。

经过几年来的不断发展，县域业务已经成为我行重要的业务支撑，县域支行在推动全行业务发展、利润增长、特别是小微业务开拓方面发挥着越来越重要的作用。

（三）跨区域发展战略实现实质性进展。

截至2009年末，我行控股子公司胶南海汇村镇银行经过1年时间的有效运行，实现了当年盈利的良好业绩，走在了全国同类机构的前列。

2009年，我行青岛分行获准筹建，经过紧张、细致的筹备，2010年1
月22日正式开业运营，这是继胶南海汇村镇银行成功试水青岛市场后，我行跨区域经营迈出的又一重要步伐。

（四）业务转型战略取得优异成绩。

一是2009年末小微业务授信余额首次突破60亿元大关，小微客户达到6400多户，“搭平台、做批量”的营销模式成效显著。

二是成功试水农村金融市场。

至年末总共办理土地流转贷款10559万元，涉及农户及企业211家，办理此类业务位居全国城商行前列，收到了良好的经济和社会效益。

（五）金融创新和内部改革实现新的突破。

一是进行了多项体制和管理改革。

创新推行了合规主管制度，着手进行营销体制的改革、授信体制改革，明确了零售银行业务的战略地位，与德国储蓄银行进行了微贷项目合作等。

二是公司产品创新能力提升。

推出潍坊金融机构首例“碳金融”项目贷款，在国内率先推出“艺术品质押融资”产品，联手齐商银行、威海市商业银行发放银团贷款等一系列创新业务。

三是个人业务产品不断丰富。

推出了“潍坊惠民一卡通”，成功发行鸢都金鼎VIP卡和鸢都学生卡，推出了“金鼎之约—鸢都精英”系列个人授信业务等系列产品。

四是网上银行成功上线。

（六）企业文化建设深入推进。

召开了潍坊银行历史上第一个企业文化专题会议，进一步统一全行对企业文化工作的认识，制定新形势下强化企业文化组织推动的具体工作措施，同时启动了我行第一届企业文化节。

二、进一步加强风险管理，努力提高董事会对全行风控工作的指导水平
一是注重发挥董事会职能，加强风险管理提示，定期向经营层分析当前经济金融形势和银行监管政策动态，并根据要求调整经营计划。

继向经营层提出“九个特别注意”和“五个严格控制”之后，今年下半年又根据我行资产负债结构的的失衡和监管导向提出了后五个月的经营指导意见，指导经营层的经营管理。

二是加强关联交易管理。

2009年在继续抓好关联交易管理的同时，下发了《关于进一步加强我行内部人及其关联关系人授信管理的通知》，对全行内部人的关联关系进行了重新统计和核查，进一步规范关联交易的管理。

三是修订了我行股权管理办法，出台了股份质押的管理办法，进一步规范我行的股权管理。

三、继续加强领导班子和职工队伍建设
一是深入开展学习实践科学发展观活动。

二是为鼓励领导班子贴近基层、了解基层，为基层多做实事，我行出台了领导班子下基层调研的“121”调研工作制度和为员工办10件实事的工作制度。

三是继续加强全行干部职工的培训力度。

通过选派领导班子和部分中层干部参加EMBA课程，提高中高层人员的整体素质；通过MBA培训、963内训、“翠竹计划”等加大对骨干员工的培训力度；同时鼓励领导班子和中层人员通过963内训、小微辅导员等制度，加大对基层员工的培训力度。

9.2报告期内董事会工作情况
一是成功组织完成了第三届董事会到届换届工作，第三届董事会在经历人事调整的情况下，圆满完成自己的历史使命。

二是及时召开股东会、董事会及各专门委员会会议，充分发挥董事会的领导和决策作用。

全年董事会先后组织召开了30次全体会议（其中现场会4次，通讯会26次），审议了涉及全行经营管理各个方面的共 108项议题。

按时召开了股东大会年会，并及时组织董事会各下属委员会会议。

三是组织完成年度外部审计和信息披露工作。

组织外部审计部门对2008年的经营成果进行了审计，并对我行2008年度财务会计报告、风险管理状况、公司治理状况、年度重大事项等主要内容进行了摘要，并于2009年4月29日在《经济导报》进行公开披露。

四是继续开展股权清理工作，并根据年度分红方案，进行了新股权证的换发工作。

9.3 董事会2009年度利润分配方案
2009年潍坊银行实现税前利润总额455,157,071.57元，缴纳企业所得税104,517,851.44元，税后净利润350,639,220.13元，年末可供分配的利润350,639,220.13元。

根据2010年股东大会通过的预算决议，决定按照15%分配红利。

为应对金融危机对未来几年经济的后续影响，根据银监会对资本充足率不低于10%的持续达标要求；我行确定的在2010年至2012年资本充足率不低于12%的规划，及同时支撑年平均增长25%的风险资产的需求，我行年终分红主要采取送股和分配现金的方式，现金分红主要满足于解决代扣自然人股东个人所得税税金问题。

2009年末可供分配的利润为350,639,220.13元，按10%提取法定盈余公积金35,063,922.01元，按1,396,805,528股的15%分配红利209,520,829.20元，其中，分配现金41,903,612.20元，送股167,617,217股，即100股分现金3.00元、送12股；剩余利润106,054,468.92元提取一般风险准备。

9.4 董事会2009年度经营目标
（一）主要业务指标：2010年计划各项存款余额增长20%，同比增加56.88亿元，达到341.30亿元；各项贷款余额计划增长20%，同比增加37.89亿元，达到227.35亿元。

存贷比为66.61%。

其中：贴现贷款余额32亿元，同比增加0.17亿元；一般贷款余额195.35亿元，同比增加37.72亿元。

小微企业贷款增幅与增量均不低于去年水平。

（二）利润指标：根据上述指标，预计经营利润为69,955万元，同比增长10,354万元，增长17.37%，预计税后净利润41,535万元，同比增长6,471万元，增长18.45%。

成本收入比持续控制在35%以内。

（三）资本充足指标：资本充足率持续保持在11%以上；拔备覆盖率、贷款损失准备充足率持续保持在150%以上。

（四）资产质量指标：按五级分类的不良贷款率持续控制在去年水平。

（五）中间业务收入指标：中间业务收入在去年基础上增长不低于30%。

§10 监事会报告
2009年，我行监事会积极履行监督职责，较好发挥了监督作用。

一、认真落实工作制度，较好地履行了工作职责
2009 年，监事会共召开了5 次监事会会议，审议通过了本行2008年度审计报告、本行经营管理情况定期报告、2009年度监事会工作意见等议案，完成了对第三届监事会成员的考评和第四届监事会的换届选举工作，听取了监事会审计委员会专项业务检查审计情况和高级管理层经营管理情况等报告。

二、突出重点，认真做好监督检查工作
（一）加强财务监督，促进进一步提高财务管理水平
2009 年，监事会密切关注全行财务状况，一是认真审查年度审计报告；二是加强日常财务活动的监督；三是根据年度财务状况及日常财务变化情况，研究可能影响财务状况的风险因素，就有关情况提出了改进建议。

（二）加强风险与内控监督，促进依法稳健经营
2009 年，监事会重点关注了本行经营管理的重大事项、风险管理与内部控制情况，及时了解和掌握国内外经济金融情况的变化对本行资产质量的影响。

在非现场监测的基础上，组织开展了现场检查活动，监事会审计委员会在二季度开展了对部分支行票据业务的专项审计，在三季度组织了对部分支行小微授信业务的专项审计。

（三）加强履职监督，促进依法有效履职
2009 年，监事会通过列席董事会及查阅董事会及专门委员会的有关会议资料和记录，对董事会决策事项进行了全过程的监督；通过列席高级管理层会议和有针对性地调阅有关签批、审批事项档案资料，对高级管理层成员执行职务行为进行了监督。

三、加强调查研究，创新监督方式
监事会在工作中主动拓宽监督渠道，积极开展调研分析，并提出改善和加强管理的建议。

四、完善工作关系与沟通模式，确保履职环境
根据《公司法》、《本行章程》等赋予监事会的职责，监事会以客观公正、积极务实的态度，与监管机构、各股东、董事会以及高级管理层成员保持了较为畅通的沟通渠道和工作关系，不断强化与有关各方的信息交流，以建设性的工作精神，支持董事会和高管层的工作；以维护本行、全体股东和存款人的根本利益为
至高原则，注重监督与服务并重，审慎监督与介入的职责界限，在确保监事会履行职责的同时，在与有关各方建立起密切的、建设性的工作关系方面，为监督工作的顺利开展营造了良好的环境。

五、监事会成员勤勉尽责，切实履行监督职责
监事会成员能够按时参加股东大会及监事会各种会议，列席了董事会的全部会议以及高级管理层的部分会议。

六、加强自身建设，提高监督能力
一是圆满完成监事会换届选举工作；二是认真总结经验，不断开拓进取；三是加强监事会成员的日常学习积累，利用网络、报刊、文件等多种形式学习有关金融知识、监管政策、规范性文件；四是按照公司治理和监管要求，根据工作需要对现行的监事会各项规章制度进行了梳理，对原有规章制度进行了初步修订完善，研究起草了《监事会巡视制度》、《监事会信息沟通制度》、《监事会对董事履职评价办法》等制度。

七、监事会就有关事项发表的独立意见
（一）公司依法运作情况：报告期内，本行坚持依法合规经营，不断完善内部控制制度，决策程序符合法律、法规及本行章程的有关规定，未发现有违反法律、法规或损害本行及股东利益的行为。

（二）财务报告的真实性：本年度财务报告真实、公允地反映了本行财务状况和经营成果。

（三）关联交易情况：报告期内，本行关联交易符合商业原则，未发现损害公司利益的行为。

（四）股东大会决议执行情况：报告期内，监事会对董事会提交股东大会审议的各项报告和议案没有异议。

监事会对董事会执行股东大会决议的全过程进行了监督，认为董事会能够认真执行股东大会的有关决议。

§11 重要事项
（一）重要诉讼事项
2007年3月1日，本行为临沂富安经贸有限公司贴现了8张1000万元共计8000万元的银行承兑汇票，其中4张承兑银行为中信银行石家庄分行，另外4张承兑银行为交通银行石家庄分行，到期日均为2007年6月6日。

2007年3月5日，本行与北京银行达成转贴现协议，将上述8000万元票据转贴现给北京银行。

2007年6月4日，本行与北京银行签署转贴现协议，受让其中承兑银行为交通银行石家庄分行的4张票据。

2007年5月30日,中信银行石家庄分行以票据丢失为由向石家庄市桥西区人民法院申请公示催告，本行于2007年6月12日向法院主张权利。

2007年6月13日,中信银行石家庄分行以本行不享有票据权利为由将本行诉至石家庄市中级人民法院,起诉额为8000万元。

本行于2007年8月14日以中信银行石家庄分行、交通银行石家庄分行不兑付到期票据为由分两笔（每笔4000万元）将其诉至潍坊市中级人民法院。

截止2009年12月31日，本行挂帐暂付北京银行4000万元的票据款以及交行石家庄分行到期未解付4000万元的票据。

上述案件正在诉讼中，损失尚难确定。

对于已经支付的4000万元票据款，根据律师出具的预计绝大部分能够回款的证明计提了30%的坏账准备。

（二）报告期内发生的重大关联交易事项
报告期内，本行一直坚持诚信、公允的商业原则，对所有关联方贷款均按国家相关法律规定、以及本行贷款条件和审核程序发放。

现有的关联交易对本行正常经营活动不会产生重大实质影响。

报告期内关联交易和关联交易往来余额具体如下：
截至2009年12月31日股东关联授信情况（万元）。