个人投资理财专题讲座
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最新银行一年期储蓄存款利率：3.87%
流动性
盈利性
为什么理财
（五）供给方面：理财产品、理财手段不断 丰富
数据链接
根据“中国银行理财产品测评报告”显示，今年 上半年共发售银行理财产品760只，其中人民币 理财产品240只，外币理财产品520只，理财产品 数量以及预期收益水平均大幅提升。
为什么理财
• 正确观念：点滴积累，逐步理财
• 举例来说：不少女性的确在折扣时才买鞋，但却忽略了柜子里已堆满了至少 十双，虽然大家都明白一块钱也是有价值的，但却常让你的钱在这样的误区 下一点一滴流失。 因此，改变“有钱才能理财”的做法，利用薪水的三成进行定期定额基金投 资，并将扣款日设定在领到薪水隔天，强迫自己储蓄，每天少抽一包烟、少 喝一杯咖啡，就能跨过每月几百元的投资门槛，逐步累积财富。
• 正确观念：适时咨询专家
易陷的误区及正确的观念
• 误区四：专家一定比我强
• 正确观念：自主理财
易陷的误区及正确的观念
• 误区五：有钱才能理财
熟悉的声音：
• “薪水不高，钱根本不够好好理财！” • “理财是富人的事情！” • “等有钱了，再想想理财的事儿吧！”
易陷的误区及正确的观念
• 误区五： 有钱才能理财
理财趋势不可逆转
主要内容
• 为什么理财
易陷的误区及正确的观念
• 金融理财产品 • 理财建议
易陷的误区及正确的观念
• 误区一：盲目跟从
熟悉的声音：
“我要是买基金一年有多少利息？” “请问基金都有几年期的？” “大家买，我也买！” “不懂没关系，别人不都说好嘛！”
易陷的误区及正确的观念
• 误区一： 盲目跟从
为什么理财
（二）金融深化与市场化程度提升，理财条件 已经具备
• 房地产行业
• 个人资产业务
为什么理财
（三）外部财富增殖带来示范效应，理财意 识觉醒
• 2007年3月发行的汇添富成长焦点、中海能源策 略基金在很多地方，竟然在3分钟之内被抢购一空。 • 根据中国证券登记结算公司公布的数据，截至8月 22日，新增基金开户数为121,696户；8月23日， 新 增 基 金 开 户 数 一 下 子 突 破 20 万 户 ， 达 到 215,500户；而到了8月28日，新增基金开户数竟 然达到了443,741户，短短5天，增长幅度已经突 破100％
为什么理财
（四）需求方面：金融消费升级推动理财需 求旺盛
今年以来,CPI似乎在同利率进行着一场“龟兔赛跑”,但感觉CPI的步伐总 是要快一些。如果把钱存在银行,虽然没有风险,但是相对于物价上涨,存款 的实际价值是在缩水的。 数据链接
国家统计局公布了最新一期CPI数据:8
安全性
月份,居民消费价格总水平(CPI)同比上 涨6.5%;1月份到8月份累计,居民消费 价格总水平同比上涨3.9%。
• 正确观念：没有最好，只有最适合
主要内容
• 为什么理财
• 易陷的误区及正确的观念
金融理财产品
• 理财建议
金融理财产品
储蓄 存款 优点 缺点 适合 人群 银行理 财产 品 基金 保险 股票
主要内容
• 为什么理财 • 易陷的误区及正确的观念 • 金融理财产品
理财建议
理财建议
• 加强学习，注重理财技巧的培养
•
易陷的误区及正确的观念
• 误区六：只知购买，轻视再度挖掘
保险单的再利用 储蓄存款
易陷的误区及正确的观念
• 误区六：只知购买，轻视再度挖掘
• 正确观念：理财无处不在
பைடு நூலகம்
易陷的误区及正确的观念
• 误区七：寻找最好的理财产品
收益最高 绝对保本
随时支取
易陷的误区及正确的观念
• 误区七：寻找最好的理财产品
• 丰富理财渠道，改变传统偏好 物理网点渠道 网上银行渠道 电话银行渠道 全天候自助机具 手机银行 • 资产配置组合建议
……
易陷的误区及正确的观念
• 误区三：自己的财自己理（ “万事不求人” 自助理财）
毋庸置疑，我们生活中不少人是现代经济社 会的理财盲，他们谈到钱羞于启齿，特别是对聘 外人理财存有戒心，还未真正认识到理财顾问业 是社会专业分工的必然结果。
易陷的误区及正确的观念
• 误区三：自己的财自己理（“万事不求人” 自助理财）
• 正确观念：充分准备
易陷的误区及正确的观念
• 误区二：勇于尝“鲜”
收益
定 存
保 险
债 券
理 财 产 品
股 票 基 金
房 产
黄 金
股 票
期 货
风险
易陷的误区及正确的观念
• 误区二： 勇于尝“鲜”
• 正确观念：理性思考
哪些产品适合您？ 不同产品投资多少合适？ 投资时机如何选择？ 目标收益率应为多少？
个人投资理财专题讲座
中国工商银行北京分行 王文忠 2007年12月
主要内容
为什么理财
• 易陷的误区及正确的观念 • 金融理财产品 • 理财建议
为什么理财
（一）个人财富不断增加，理财基础已经形成
• 中国国家统计局对全国5.9万户城镇居民家庭抽样 调查资料显示，前三季度城镇居民人均可支配收入 10,346元，同比增长17.6%，扣除价格因素，实际 增长13.2%。 • 前三季度城镇居民人均消费性支出7,395元，同比 增长14.1%，扣除价格因素，实际增长9.8%。
流动性
盈利性
为什么理财
（五）供给方面：理财产品、理财手段不断 丰富
数据链接
根据“中国银行理财产品测评报告”显示，今年 上半年共发售银行理财产品760只，其中人民币 理财产品240只，外币理财产品520只，理财产品 数量以及预期收益水平均大幅提升。
为什么理财
• 正确观念：点滴积累，逐步理财
• 举例来说：不少女性的确在折扣时才买鞋，但却忽略了柜子里已堆满了至少 十双，虽然大家都明白一块钱也是有价值的，但却常让你的钱在这样的误区 下一点一滴流失。 因此，改变“有钱才能理财”的做法，利用薪水的三成进行定期定额基金投 资，并将扣款日设定在领到薪水隔天，强迫自己储蓄，每天少抽一包烟、少 喝一杯咖啡，就能跨过每月几百元的投资门槛，逐步累积财富。
• 正确观念：适时咨询专家
易陷的误区及正确的观念
• 误区四：专家一定比我强
• 正确观念：自主理财
易陷的误区及正确的观念
• 误区五：有钱才能理财
熟悉的声音：
• “薪水不高，钱根本不够好好理财！” • “理财是富人的事情！” • “等有钱了，再想想理财的事儿吧！”
易陷的误区及正确的观念
• 误区五： 有钱才能理财
理财趋势不可逆转
主要内容
• 为什么理财
易陷的误区及正确的观念
• 金融理财产品 • 理财建议
易陷的误区及正确的观念
• 误区一：盲目跟从
熟悉的声音：
“我要是买基金一年有多少利息？” “请问基金都有几年期的？” “大家买，我也买！” “不懂没关系，别人不都说好嘛！”
易陷的误区及正确的观念
• 误区一： 盲目跟从
为什么理财
（二）金融深化与市场化程度提升，理财条件 已经具备
• 房地产行业
• 个人资产业务
为什么理财
（三）外部财富增殖带来示范效应，理财意 识觉醒
• 2007年3月发行的汇添富成长焦点、中海能源策 略基金在很多地方，竟然在3分钟之内被抢购一空。 • 根据中国证券登记结算公司公布的数据，截至8月 22日，新增基金开户数为121,696户；8月23日， 新 增 基 金 开 户 数 一 下 子 突 破 20 万 户 ， 达 到 215,500户；而到了8月28日，新增基金开户数竟 然达到了443,741户，短短5天，增长幅度已经突 破100％
为什么理财
（四）需求方面：金融消费升级推动理财需 求旺盛
今年以来,CPI似乎在同利率进行着一场“龟兔赛跑”,但感觉CPI的步伐总 是要快一些。如果把钱存在银行,虽然没有风险,但是相对于物价上涨,存款 的实际价值是在缩水的。 数据链接
国家统计局公布了最新一期CPI数据:8
安全性
月份,居民消费价格总水平(CPI)同比上 涨6.5%;1月份到8月份累计,居民消费 价格总水平同比上涨3.9%。
• 正确观念：没有最好，只有最适合
主要内容
• 为什么理财
• 易陷的误区及正确的观念
金融理财产品
• 理财建议
金融理财产品
储蓄 存款 优点 缺点 适合 人群 银行理 财产 品 基金 保险 股票
主要内容
• 为什么理财 • 易陷的误区及正确的观念 • 金融理财产品
理财建议
理财建议
• 加强学习，注重理财技巧的培养
•
易陷的误区及正确的观念
• 误区六：只知购买，轻视再度挖掘
保险单的再利用 储蓄存款
易陷的误区及正确的观念
• 误区六：只知购买，轻视再度挖掘
• 正确观念：理财无处不在
பைடு நூலகம்
易陷的误区及正确的观念
• 误区七：寻找最好的理财产品
收益最高 绝对保本
随时支取
易陷的误区及正确的观念
• 误区七：寻找最好的理财产品
• 丰富理财渠道，改变传统偏好 物理网点渠道 网上银行渠道 电话银行渠道 全天候自助机具 手机银行 • 资产配置组合建议
……
易陷的误区及正确的观念
• 误区三：自己的财自己理（ “万事不求人” 自助理财）
毋庸置疑，我们生活中不少人是现代经济社 会的理财盲，他们谈到钱羞于启齿，特别是对聘 外人理财存有戒心，还未真正认识到理财顾问业 是社会专业分工的必然结果。
易陷的误区及正确的观念
• 误区三：自己的财自己理（“万事不求人” 自助理财）
• 正确观念：充分准备
易陷的误区及正确的观念
• 误区二：勇于尝“鲜”
收益
定 存
保 险
债 券
理 财 产 品
股 票 基 金
房 产
黄 金
股 票
期 货
风险
易陷的误区及正确的观念
• 误区二： 勇于尝“鲜”
• 正确观念：理性思考
哪些产品适合您？ 不同产品投资多少合适？ 投资时机如何选择？ 目标收益率应为多少？
个人投资理财专题讲座
中国工商银行北京分行 王文忠 2007年12月
主要内容
为什么理财
• 易陷的误区及正确的观念 • 金融理财产品 • 理财建议
为什么理财
（一）个人财富不断增加，理财基础已经形成
• 中国国家统计局对全国5.9万户城镇居民家庭抽样 调查资料显示，前三季度城镇居民人均可支配收入 10,346元，同比增长17.6%，扣除价格因素，实际 增长13.2%。 • 前三季度城镇居民人均消费性支出7,395元，同比 增长14.1%，扣除价格因素，实际增长9.8%。