担保业务简介
个人经营性担保贷款业务
三、产品要点
（一）个人经营性担保业务与加层贷款的区别：
1、个人经营性担保业务首先考虑的申请人的还款能力，还款意愿， 违约成本，以及可能存在的其他经营、税务、法律风险；
2、加层贷款主要考虑的是提供抵押的不动产的变现能力、变现价值 等因素。
因此建议各位业务人员，在开展个人经营性担保业务时，应更多 的考察申请人第一还款能力，其次是第二还款能力。
二、受理标准及操作流程
• 6、涉及需要评估的不动产，项目经理还需事先与资产评估师协 商，确认评估价值，若需要到现场评估的，项目经理应与资产评 估师约好时间一同前往；
• 7、项目经理、风控经理、资产评估师分别出具调查报告后，在 系统内提交；
• 8、集团评审会固定时间为每周二、四下午，提交资料时间需提 前一天。若项目特别多的，经评审会主任同意，可临时增加会议；
因素； • 4、考察申请人个人资产实力、个人信用情况、个人法律诉讼等； • 5、考察企业银行信用情况及法律诉讼，查封等情况。
二、受理标准及操作流程
• 6、针对“纯担保”业务，还需通过物流、水电流等审核信息，综 合财务、银行流水进行全面、深入分析。
谢谢支持，请各位提问
登记手续； • 4、不动产抵押，并办理余额抵押登记。
二、受理标准及操作流程
• （二）基本操作流程： • 1、担保业务的登记受理：项目经理在获得业务后，首先要申请
人提供相关资料，并现场去申请人处进行调查，并指导申请人收 集相关业务资料； • 2、在初步调查后，判断是否能够操作，若能操作，则到市场部， 在担保系统内进行登记； • 3、填写初审报告，并提交部门经理、副总经理审批； • 4、提交风险管理部经理，安排风控专员跟进项目，同时按照要 求，将齐备的资料报送风险 管理部； • 5、项目经理与风控专员约好时间前往申请人处进行实地审核， 项目经理应事先与申请人沟通好，请申请人准备齐备相关财务、 银行流水、仓储、销售合同等相关资料；
融资性担保业务简介
2023-11-05
目录
• 融资性担保业务概述 • 融资性担保业务的类型 • 融资性担保业务的风险管理 • 融资性担保业务的监管与法规 • 融资性担保业务的发展趋势与挑战 • 典型案例分析
01
融资性担保业务概述
定义与特点
定义
融资性担保业务是指担保人为借款、发行债券等债务融资提供担保的行为。
案例四：某融资担保公司的法律合规问题解析
总结词
该融资担保公司在业务过程中存在一些法 律合规问题，引发了监管机构的关注和处 罚。
详细描述
该融资担保公司在某些业务操作中存在不 合规现象，如未按规定报备担保计划、违 规收取手续费等。这些行为违反了相关法 律法规和监管要求，引起了监管机构的关 注和处罚。该案例提示融资担保公司应严 格遵守法律法规和监管要求，确保业务操 作的合法合规。
行业自律与规范发展
行业自律组织
介绍我国融资性担保行业主要自律组织及其作用。
规范发展措施
探讨如何加强行业自律，推动融资性担保行业规范发展。
05
融资性担保业务的发展趋 势与挑战
发展趋势
01
02
03
业务量增长
随着经济的发展和金融市 场的活跃，融资性担保业 务量呈现持续的加剧，融资性担 保业务逐渐向专业化、精 细化方向发展。
多元化服务
为满足市场需求，融资性 担保公司不断拓展服务领 域，提供多元化的融资性 担保服务。
面临的挑战与问题
风险管理难度大
融资性担保业务面临较大的信用风险、市场风险 和操作风险，风险管理难度较大。
监管政策调整
随着监管政策的调整，融资性担保公司需要不断 调整业务结构和模式，以适应市场变化。
市场竞争激烈
第三章 银行主要业务-担保业务
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第三章 银行主要业务知识点：担保业务● 定义：包括银行保函业务和备用信用证业务。
● 详细描述：① 银行保函业务：是银行 应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。
包括融资类保函（借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函）和非融资类保函（预付款保函、履约保函、即期付款保函、经营租赁保函）。
② 备用信用证业务：备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。
开证行通常是第二付款人。
备用信用证主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证。
可撤销的备用信用证是指附有申请人财务状况出现某种变化时可撤销或修改条款的信用证；不可撤销的备用信用证是指开证行不可以单方面撤销或修改信用证。
备用信用证是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。
例题：1.银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类。
（）A.正确B.错误正确答案：A解析：银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类。
2.下列银行保函业务中，属于非融资类保函的有()。
A.投标保函B.预付款保函C.融资租赁保函D.关税保函E.借款保函正确答案：A,B,D解析：非融资类：投票保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函和经营租赁保函。
3.下列属于非融资类保函的有（）。
A.延期付款保函B.即期付款保函C.预付款保函D.借款保函E.履约保函正确答案：B,C,E解析：非融资类保函包括：投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函。
4.下列哪些属于非融资类保函()。
融资担保业务概述
融资担保业务概述
融资担保业务指的是一种金融服务，其目的是为企业、个人等借款人提供担保，从而帮助其获得信贷融资。
融资担保业务通常由担保公司、银行、信托公司等金融机构提供。
融资担保业务主要包括信用担保和抵押担保两种形式。
信用担保是指担保公司为借款人提供的担保，其可信用额度一般为借款人负债总额的一定比例。
抵押担保则是指借款人将其名下的资产或房产抵押给担保公司或贷款人，以获得贷款。
融资担保业务的特点在于其风险控制能力较强。
由于担保公司承担了一定的风险，因此贷款人会更加谨慎地审批借款申请，并对借款人进行更严格的风险评估和管理。
融资担保业务在中国的发展较为快速，为中小企业和个体工商户等提供了重要的资金支持。
同时，随着市场竞争的加剧，担保公司也在不断创新业务模式，提升服务质量，以赢得更多客户的信赖和支持。
- 1 -。
简述担保业务的种类及含义
简述担保业务的种类及含义
担保业务是指担保机构为借款人提供担保服务的一种经济活动，主要包括信用担保、质押担保和保证担保三种类型。
第一章：信用担保
信用担保是指担保机构根据借款人的信用状况，为其提供担保服务。
该担保方式主要用于无法提供实物抵押品的借款人，如个人消费贷款和小微企业贷款等。
借款人的信用记录和还款能力是决定信用担保的关键因素。
该担保方式为借款人提供了更多的融资机会。
第二章：质押担保
质押担保是指借款人将其拥有的资产（如房产、车辆、股票等）作为担保物，向担保机构申请贷款。
借款人在未能按时偿还贷款时，担保机构有权处置担保物以弥补损失。
该担保方式相对较为常见，因为担保物的价值能够提供一定的保障。
第三章：保证担保
保证担保是指债务人（主债务人）找到第三方（保证人）作为担保，承诺在债务人无法按时偿还债务时承担责任。
这种方式常见于企业借款，保证人通常是企业的股东或高管。
保证担保能够增加借款人的信用度，提高贷款的成功率。
在实际担保业务中，担保机构会根据借款人的具体情况，综合考虑各种担保方式的可行性，为借款人提供最适合的担保方案。
担保业务的存在，为借款人和贷款机构之间的信任建立起了桥梁，促进了金融市场的发展。
银行担保业务
3 银行担保业务3.1 担保业务概况担保是指一个法律主体承担对另一个主体债务和义务的保证契约．它包括银行保函和安慰信两大类。
由于安慰信不属于商业银行业务，因此，目前国内的担保业务仅限于银行保函。
银行保函是银行应申请人的要求．向债权受益人开出的一种有条件的付款保证文件。
当申请人不能及时完成其对受益人承诺的责任而又拒不付款或无力付款时，保函开立银行无条件地向受益人作出偿付。
保函项下银行的付款责任可以是第一性的，也可以是第二性的。
现在大多数保函受益人要求银行承担第一性的付款责任，与申请人同为第一债务人，不管申请人同意付款与否，只要受益人提出合理索赔，银行就须付款。
商业银行开立保函，就是以银行信用补充或代替商业信用，使合作双方解除顾虑，增加信任感，促进交易的顺利进行。
3.2 保函业务种类按照保函的作用．一般将其分为信用保函和融资保函两类。
(1)信用保函信用保函是指银行以银行信用替代商业信用促使商业交易顺利进行的保函．它占了银行保函的绝大多数．类别包括投标保函、履约保函、预付款保函、租赁保函、质量维修保函和留置金保函等。
其中投标、履约、预付款三种保函业务量较多。
①投标保函是银行应投标人请求，向招标人开立的书面保证，保证投标人在投标后不修改原报价，不撤回投标；中标后与招标人签订有关合同并按照要求提交银行开立的履约保函。
这里,投标人即为申请人，招标人即为受益人．担保银行在申请人违约时，须履行赔款责任。
②履约保函常是投标保函的继续．它是银行应投标人(即卖方或劳务供应方)的请求，开给招标人的书面保证，保证前者合格地履行供销或承包合同中前者的责任和义务。
如果投标人在有效期内出现违约现象．则由银行承担赔款责任。
③预付款保函又称还款保函，以承包工程项目为例，该保函是银行应承包商(申请人)请求，向业主(受益人)开具的还款保证书，保证承包商若不履约或不按合同规定使用业主付给承包商的工程预付款时．业主得以凭保函向担保银行提出索赔。
担保公司的业务范围与服务内容简述
担保公司的业务范围与服务内容简述担保公司是一种专业化金融机构，主要为各类企业和个人提供担保服务，旨在提供信用保障，促进经济发展和风险管理。
担保公司的业务范围广泛，并提供多种服务内容，以下将对其进行简要描述。
第一，风险评估与担保咨询服务。
担保公司作为专业的机构，致力于评估客户的信用风险，并提供相应的担保咨询。
通过对企业资信、财务状况和行业风险进行评估，担保公司根据评估结果为客户提供担保额度、期限和利率等方面的建议与决策支持。
第二，信用担保服务。
担保公司的核心业务是为企业提供信用担保，即在特定的交易行为中为债权人提供担保，以减少债权人的信用风险。
无论是企业贷款、融资租赁、国际贸易等，担保公司都能依据客户的信用状况，为其提供相应的信用担保。
这样，债权人在交易中就能获得一定的信用保障，增强交易的可信程度。
第三，保证担保服务。
除了信用担保外，担保公司还提供保证担保服务。
这种担保形式是指担保公司以自己的信誉为客户提供担保，通常适用于企业之间的交易。
在一些合作项目中，担保公司会出具保证书，确保合作伙伴能够按时履行合同，增强交易双方的信心。
第四，贸易融资担保服务。
担保公司还可为贸易企业提供贸易融资担保服务。
在国际贸易中，往往需要企业提供一定的保证金或担保函，以确保交易的顺利进行。
担保公司可以为其提供保函、保证金担保等，增加企业获取贸易融资的机会。
第五，债务重组与债券担保服务。
在企业经营过程中，可能会面临债务重组的情况。
担保公司可以通过提供债务重组服务，帮助企业解决财务危机，并为企业提供相应的债券担保服务。
债券担保是指在企业发行债券时，担保公司为债券投资者提供一定的信用保障，提高债券的可信程度，以吸引更多的投资者。
第六，法律咨询与纠纷解决服务。
担保公司还为客户提供法律咨询与纠纷解决服务。
在担保业务中，可能会涉及到法律问题和合同纠纷。
担保公司通过与律师事务所合作或拥有自己的法律团队，为客户提供专业的法律咨询，帮助客户解决纠纷，并规避可能的法律风险。
担保业务基础知识
担保业务基础知识一、引言担保业务是金融领域中一种常见的信用担保方式。
它是指当借款人无法按时履约时，由第三方作为担保人向债权人提供财务支持，承担借款人的还款责任。
担保业务在金融体系中扮演着重要的角色，为各种经济活动提供了信用保障，并促进了经济的发展和金融市场的正常运行。
二、担保业务的类型1. 信用担保信用担保是最常见的担保方式之一，其基本原理是担保人利用其良好的信用记录担保借款人的债务。
在这种担保方式下，担保人可以提供担保函、保证书等文件，以向债权人证明自己的担保意愿和能力。
如果借款人无法履行还款义务，担保人将承担债务的还款责任。
2. 抵押担保抵押担保是指担保人将其名下的财产作为担保物来担保借款人的债务。
在这种担保方式下，担保人与债权人签署抵押合同，将其财产进行抵押。
当借款人无法按时还款时，债权人可以以担保物来代偿其损失。
3. 其他担保方式除了信用担保和抵押担保之外，还有一些其他类型的担保方式，如质押担保、保证担保等。
质押担保是指担保人将其名下的有价证券等质物作为担保来支持借款人的债务。
保证担保是指担保人以其信用和财产担保借款人的债务。
三、担保业务的相关条款1. 担保责任担保责任是担保业务中的核心内容。
担保人承担借款人的还款责任，意味着如果借款人无法按时还款，担保人将代替借款人履行还款义务。
担保责任通常以书面形式记录在担保合同中，以明确担保人的义务和责任。
2. 担保费用担保业务涉及到一定的费用，包括担保费用和评估费用等。
担保费用是指借款人向担保人支付的担保服务费用，评估费用则是为了确定担保物价值而进行的评估所需费用。
费用的具体金额和支付方式通常根据借款人和担保人之间的协议来确定。
3. 担保合同担保合同是担保业务中必不可少的文件，用于记录借款人、担保人和债权人之间的权益和义务。
担保合同中通常包含了担保责任、担保物、担保费用等条款，以确保各方的权益得到保障。
担保合同应当经过各方的签字和盖章，具有法律效力。
担保公司业务类型介绍
1、中小企业贷款担保产品定义：是指针对银行向中小型企业法人或控股股东发放的用于补充企业流动性资金周转及其他合理投资的经营性贷款提供担保业务。
主要是指反担保措施为房产抵押、营运车抵押、机器设备抵押、股权质押、无形资产转让等方式抵押、质押贷款的担保业务。
担保对象：担保对象主要为从事生产经营为目的中小企业法人或股东，有稳定的经营收入、明确可靠的资金用途。
担保期限：担保期限由银行贷款发放之日起至借款人偿还结清银行贷款本息之日止，一般为1年。
业务受理：客户申请业务时，需提供以下资料：1）申请人所属企业相关文件资料：营业执照、组织机构代码证、税务登记证、特殊行业经营许可证；公司章程、股东会决议；贷款卡及清单、验资报告、近年审计报告、银行对账单、税单；高管或参股股东个人身份资料；2）申请人和其配偶身份证明文件，包括身份证、户口本、婚姻证明复印件等；3）申请人及其家庭收入证明文件，包括银行对账单、存折记录等；4）申请人企业及个人信用报告；5）资金使用用途证明：采购计划、购销合同、发货清单等；6）公司要求提供的其它资料。
2、个体工商户贷款担保：产品定义：个体工商户经营性贷款担保业务是指担保申请人，以房产、存货等作为反担保抵押物，向银行申请流动资金等用于生产经营的贷款，聚鑫公司提供担保的贷款担保业务。
担保对象：担保对象主要为从事生产经营为目的的个体工商户，有稳定的收入来源及明确可靠的资金用途。
担保期限：担保期限由银行贷款发放之日起至借款人偿还结清银行贷款本息之日止，一般为3-12个月。
业务受理：客户申请业务时，需提供以下资料：1）申请人和其配偶身份证明文件，包括身份证、户口本、婚姻证明复印件等；2）申请人及其家庭收入证明文件，包括银行对账单、存折记录等；3）申请人个人信用报告；4）经营项目的相关文件资料：营业执照、机构代码证、税务登记证、纳税证明等；5）资金使用用途证明：库房存单、购销合同、物流运输证明等；6）公司要求提供的其它资料。
担保业务分析
担保业务分析一、担保业务概述担保业务是指担保机构为借款人或发行人提供风险保障，以保障投资者的利益，增强市场信心，推动经济发展的一种金融服务。
担保业务一般分为人民币担保和外币担保两类。
二、担保业务的类型1、信用担保业务信用担保业务是指担保机构为借款人或发行人提供财务担保，让借款人或发行人具备了可靠的信用。
在信用担保业务中，担保机构可以帮助借款人或发行人提高信用，有助于借款人或发行人在市场上获得融资的渠道，同时也可以有效地降低借款人或发行人的成本。
2、抵押担保业务抵押担保业务是指担保机构在出具担保函的同时，对出具担保业务所需要的担保财产进行抵押，以保证借款人向贷款机构按时偿还债务。
同时，抵押担保业务还可以帮助借款人在获得融资方面更加顺利。
3、保证担保业务保证担保业务是指担保机构出具担保函，承担保证人的责任，即如借款人在规定期限内不能按时偿还债务，则担保机构将承担偿付责任。
保证担保业务可以帮助借款人在金融市场上更加顺利地获得融资，也可以给投资者带来更大的信心。
4、质押担保业务质押担保业务是指担保机构为借款人或发行人进行质押，以保障投资者的利益，同时也可以有效地降低借款人或发行人的成本。
三、担保业务的优点1、能够提高市场信心，增强投资者的信心。
2、可以缓解融资难的问题，帮助企业更加顺利地获得融资。
3、可以有效地减少风险，保障投资者的利益。
4、能够提高借款人或发行人的信誉度，提高其在市场上的竞争力。
五、担保业务存在的风险1、信用风险：借款人或发行人不能按时归还贷款。
2、市场风险：市场不利影响了担保机构的业务。
3、法律风险：担保机构的担保行为受制于法律法规。
4、评级风险：评级机构对担保机构或借款人的评级降低，可能导致成本上升。
五、担保业务的市场现状当前，在我国金融市场上存在着大量的担保机构，其中大部分是小规模的担保公司。
目前，担保业务已经成为了国内金融市场上的一种重要金融服务。
随着国内经济的快速发展，担保业务在未来的发展中将具有广阔的前景。
国际结算之担保业务介绍
01
国际法规：遵守国际法规，如《国
际商会见索即付保函统一规则》等
02
国内法规：遵守国内法规，如《中
华人民共和国担保法》等
03
反洗钱法规：遵守反洗钱法规，如
《反洗钱法》等
04
合规审查：定期进行合规审查，确
保担保业务符合法规要求
谢谢
1
提交申请：向银行提交担保业务申请，包括申请人信息、担保金额、担保期限等
2
审核申请：银行对申请进行审核，包括申请人信用状况、担保物状况等
3
签订合同：审核通过后，与银行签订担保合同，明确双方的权利和义务
4
提供担保物：按照合同约定，提供相应的担保物，如房产、车辆等
5
办理手续：办理相关手续，如抵押登记、保险等
跨境支付：通过 跨境支付技术实 现担保业务的全
球化和便捷化
担保业务的数字化
区块链技术：利 用区块链技术提 高担保业务的安
全性和透明度
智能合约：通过 智能合约实现担 保业务的自动化
和智能化
云计算：利用云 计算技术提高担 保业务的处理速
度和效率
大数据：利用大 数据技术对担保 业务进行风险评
估和预测
担保业务的合规性
05
法律风险：法律法规变 化、合同纠纷等
07
环境风险：自然灾害、 气候变化等
02
信用风险：交易对手违 约、信用评级下降等
04
操作风险：操作失误、 系统故障等
06
道德风险：欺诈、舞弊 等
担保业务的风险评估
评估担保业务的 信用风险，包括 借款人的信用状 况、还款能力等
评估担保业务的 市场风险，包括 汇率风险、利率
0 2 提高交易效率。
非融资性担保业务简介
非融资性担保业务简介一、非融资性担保业务范围：主要包括：1、诉讼保全担保、财产保全担保；2、工程履约担保、投标担保、工程支付担保、预付款担保、尾付款如约偿付担保；3、原材料赊购担保、设备分期付款担保、租赁合同担保、财政支付担保、仓储监管担保等其他经济合同担保；4、与担保业务有关的投融资咨询和财务顾问等中介服务。
保函是非融资性担保业务的实现形式，现阶段最常用的保函为：投标保函、履约类保函和预付款保函、工程支付担保等。
非融资性担保业务与融资性担保业务的最大区别是非融资担保必须是在特定经济合同背景的基础上衍生出的招投标双方对担保的各种需求。
二、种类划分：（一）保函一般会根据出具方的不同，分为银行保函和公司保函，顾名思义就是分别由银行和专业担保公司出具的保函。
1、银行保函现阶段最常用的银行保函为：投标保函、履约保函和预付款保函，一般可通过企业存入保证金或者专业担保公司提供担保的方式出具保函。
因银行保函需占用担保公司在银行的授信额度，因此一般收费高于公司保函，当前市场价格一般为1.5%-2%。
分离式保函是需要开具银行保函的企业向担保公司提出申请后，由担保公司作为保函申请方向银行提出申请，最终由银行为企业开具保函。
该业务最大特点在于企业无需向银行重新申请授信额度，而是直接由担保公司向银行申请开立保函。
（注：目前分离式保函不支持出具支付保函）2、公司保函公司保函是由在主管部门备案的专业担保公司开具的保证书，保证在申请人未能按双方协议履行起责任或义务时，由担保公司代其履行一定金额、一定期限范围内的某种支付责任或经济赔偿责任。
公司保函的收费标准低于银行保函，当前市场价格一般为5‰。
（二）保函根据申请人不同，可划分为履约类保函和支付类保函1、履约类保函是指应劳务方、卖方、承包人（申请人）的请求，向工程的业主方（受益人）所作出的一种履约保证承诺。
倘若履约责任人日后未能按合约的规定按期、按质、按量地完成所承建的工程，以及未能履行合约项下的其他业务，银行将向业主方支付一笔不超过担保金额的款项。
担保公司业务经营范围介绍
一、贷款担保业务:（1）企业流动资金贷款担保企业流动资金贷款担保业务是为解决中小企业融资难、贷款难问题而提出的担保项目.申请流动资金贷款担保的企业需在我公司提出担保申请，在银行提出流动资金贷款申请,同时企业申请流动资金贷款担保要提供相应的反担保措施。
申请中小企业流动资金贷款担保的企业需符合下列条件：1. 经工商行政管理部门批准登记注册，独立核算，自负盈亏，具有法人资格。
2。
在国有（商业）银行或其他依法设立的金融机构开立基本账户和一般账户。
3. 财务会计核算规范，合法经营，具有良好的经营管理能力。
4。
产品有市场、适销对路,企业经营状况和财务状况稳定、良好.5。
有一定的经济实力和较强的偿债能力。
6. 能提供有效、可靠的反担保资产。
(2）企业技术改造贷款担保指企业因需要购、建、修厂房或机器设备所需资金不足时，委托担保公司为其提供贷款担保的业务。
（3）企业综合授信贷款担保是指为企业向银行申请综合授信额度(包括流动资金、银行承兑汇票、信用证、保函等)设立的担保,企业可以在不超过额度总限额和期限内循环使用贷款。
期限一般在一年以上（不含一年），三年以下（含三年）。
银行授予借款人在规定额度的授信条件和有效期内可循环使用单一或混合融资品种，担保机构为借款人提供担保的业务。
（4)企业信用证贷款担保企业出口时为解决生产资金短缺问题，以收到的国外买方开来的信用证作为抵押向银行申请短期贷款。
企业使用贷款资金进行生产、备货、出口.并向银行交单，由银行进行议付，以那行贷款从议付货款中扣除。
为控制风险，银行一般只提供信用证金额40％—80%比例的打包贷款，同时需要企业提供担保。
（5)企业主个人贷款担保为解决小型私营企业、个体经营户和个人创业者财务管理基础差对融资的制约,以企业主个人的名义向银行申请个人投资经营贷款，用于企业在创业投资、生产经营过程中所需资金周转需求,由担保公司为借款人向银行提供担保。
（6）个人消费贷款担保在客户有抵押向银行申请贷款基础上，担保公司同时为其提供信用担保，在客户出现违约时，由担保公司先行垫款，履行保证责任，同时取得对客户的追索权。
担保业务岗位职责
担保业务岗位职责1. 岗位概述担保业务岗位是金融机构中负责担保业务的专业人员，主要负责为企业及个人提供风险保障和贷款担保服务。
本文将详细介绍担保业务岗位的职责和工作内容。
2. 职责和工作内容2.1 贷前尽职调查和风险评估担保业务岗位的主要职责之一是对借款人进行贷前尽职调查和风险评估。
这包括但不限于收集并分析借款人的财务状况、信用记录、经营情况等信息，评估借款人的还款能力和担保风险等。
根据风险评估结果，制定担保方案并给出风险控制建议。
2.2 担保方案设计和制定担保业务岗位还需要根据风险评估结果和客户需求，设计和制定担保方案。
担保方案包括担保方式、担保金额、担保期限等具体内容。
担保业务岗位需要结合借款人的实际情况和风险评估结果，制定出安全可靠的担保方案，既能保障金融机构的利益，同时也满足借款人的需求。
2.3 担保协议的起草与执行担保业务岗位需要起草担保协议，并确保其合法有效。
担保协议是担保业务的法律依据，包括担保的具体条款、责任承担、违约处理等内容。
担保业务岗位需要在起草担保协议时，确保协议的合规性和完整性。
在担保协议执行过程中，担保业务岗位需要监督借款人的还款行为，并采取相应措施以应对违约风险。
2.4 担保业务合规监管担保业务涉及到金融风险和法律合规问题，担保业务岗位需要遵守相关法律法规，并具备良好的合规意识。
担保业务岗位需要关注行业监管政策的变化，及时学习和掌握新的法律法规，并在业务操作中严格遵循相关规定。
2.5 风险控制和担保后管理担保业务岗位需要积极参与风险控制工作，及时发现和预防担保风险。
在担保后管理过程中，担保业务岗位需要监督借款人的还款情况，及时采取措施应对逾期和违约风险，并与相关部门、客户进行沟通和协调，确保担保业务的正常运作。
3. 岗位要求担保业务岗位需要具备以下能力和素质：•具备扎实的金融和法律知识，了解贷款和担保业务的相关规则和条款；•具备良好的沟通和协调能力，能够与借款人、客户、相关部门进行有效的沟通和协调；•具备较强的风险识别和分析能力，能够独立进行风险评估和担保方案设计；•具备严谨的工作态度和高度的责任心，能够按时完成工作任务，并对担保业务的风险负责；•具备良好的团队合作和应变能力，能够在团队协作中处理复杂的问题和情况。
银行的担保业务
银行的担保业务担保是指借贷双方或债权人与担保人就借贷行为或债务履行约定所达成的一种安全措施，通过提供担保物或以信用方式，来保障债务人履行债务的能力及债权人的利益。
作为金融机构的代表，银行在担保业务中扮演着重要角色，为借贷双方提供信任和安全的担保服务。
一、担保业务的定义与分类担保业务是银行的核心业务之一，它包括风险担保、信用担保和财务担保等多种具体形式。
风险担保是指银行为贷款方提供风险保障，承担借款人未能按时偿还贷款本息的风险；信用担保则是以客户信用为基础，担保其向第三方借款的信用状况；财务担保主要是指银行根据委托人的要求，为其提供一定金额的担保，保证其履行特定的财务责任。
二、担保业务的流程与要素1. 担保申请：借款人向银行提出担保申请，提供相关资料和担保物（若有）；2. 银行评估：银行对借款人的资信情况进行评估，包括其还款能力、抵押物价值等；3. 签订担保合同：借款人与银行签订担保合同，约定担保方式、金额和期限等相关条款；4. 履约期间：借款人按时偿还贷款本息，银行进行监督并提供必要支持；5. 风险管理：如借款人未按约定履行义务，银行将采取相应措施保证债权人的权益。
三、担保业务的风险与管理担保业务对银行而言存在一定的风险，主要包括信用风险、市场风险和操作风险等。
为了有效管理这些风险，银行需要建立健全的风险管理体系，加强内控和风险监测，制定合理的授信政策和担保策略，并根据市场环境和法律法规变化及时调整。
四、担保业务的意义和作用担保业务在金融体系中具有重要意义，它为借贷双方提供了信心与保障。
对借款人而言，能够通过银行的担保获得更高额度的融资，并且在一定程度上降低了贷款利率；对债权人而言，担保提供了强有力的信心，使其愿意将资金投入到更多的借贷项目中。
总结：银行的担保业务是一项重要的金融服务，通过提供信用和安全的担保方式，帮助借贷双方实现双赢。
担保业务的分类多样，流程清晰，风险管理与监控是银行的重要任务。
担保公司的经营范围
担保公司的经营范围
担保公司是一种金融服务机构，为客户提供担保服务。
担保公司的经营范围通常包括以下几个方面：
1. 担保业务：担保公司的主要业务是提供担保服务。
担保可以是信用担保、抵押担保或保证担保等，通过为客户提供担保，担保公司能够帮助客户获得更好的融资条件。
2. 咨询服务：担保公司还可以提供与融资相关的咨询服务，包括融资方案设计、资金筹措建议等。
这些服务可以帮助客户更好地理解融资市场和融资渠道，提高融资的成功率。
3. 投资管理：一些担保公司还可提供投资管理服务，包括资产管理、证券投资等。
这些服务需要担保公司拥有相关的金融牌照和专业知识。
4. 信用评估：担保公司可以利用自身的专业能力进行信用评估，为客户提供信用报告和评级服务，帮助客户了解自身的信用状况，从而更好地规划和管理财务。
5. 其他金融服务：担保公司还可以提供其他金融服务，如保险代理、金融租赁等，以满足客户多元化的需求。
总之，担保公司的经营范围十分广泛，主要围绕提供担保服务展开，同时还可以提供一系列与融资相关的咨询和金融服务。
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担保业务岗的理解
担保业务岗的理解
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担保业务岗的理解
担保业务，又称保证业务，是一种金融服务，主要是为一方提供保证，以担保另一方能正确履行债权，保护债权人及其他利益相关者免受损失的一种金融服务。
担保业务岗的任务主要包括几个方面，首先要了解申请人的财务状况，根据申请人提供的资料，深入分析申请人的财务能力；其次要审查与担保业务有关的主体权利义务关系，审核担保业务的有效性，判断担保业务是否符合相关法规等；最后，要在申请人的财务能力及可接受的范围内，根据风险性权衡，合理设定受保人的补偿措施，防止担保行业务所及之损失。
担保业务岗的职位要求也是多层次的，首先要求具有良好的金融知识，能够准确分析财务数据，识别和评估风险；其次要具有良好的法律知识，能够对担保及担保业务进行正确分析和把握；最后，需要具有较强的客观性和沟通能力，能够对担保业务进行科学的判断，并与客户进行良好的沟通协商。
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担保公司业务分类
担保公司业务分类
担保公司的业务可以分为以下几个分类：
1. 信用担保业务：担保公司承担借款人的债务责任，确保借款人按时还款，并减轻借款人与债权人之间的信用风险。
2. 押品担保业务：担保公司以不动产、动产等具有一定价值的资产作为担保物，确保债务人履行债务。
3. 保理担保业务：担保公司向企业提供保理服务，并为企业的应收账款提供担保，确保企业能够获得应收账款的款项。
4. 项目担保业务：担保公司对某些具有风险的项目提供担保，降低项目的风险水平，吸引投资者参与。
5. 融资担保业务：担保公司为企业提供融资担保，帮助企业获得银行贷款或其他融资方式。
6. 出口担保业务：担保公司为出口企业提供出口信用保险担保，降低企业因交易风险而导致的损失。
7. 诉讼担保业务：担保公司为诉讼当事人提供担保，确保其能提供相应的担保金额进行诉讼。
请注意，本文中不应含有任何网址、超链接和电话，以上仅为业务分类，具体的担保业务和服务详细信息需在相关担保公司官方网站或联系担保公司咨询获得。
担保业务的一般流程
担保业务的一般流程担保业务是指借款人在贷款时提供他人作为担保人，以增加自己贷款获批几率或降低利率的一种金融服务。
担保业务的一般流程如下：1.贷款申请：借款人向银行或金融机构递交贷款申请，提供相关贷款资料，包括个人或企业的财务状况、银行流水、抵押担保物等。
2.风险评估：贷款机构对借款人的信用状况进行评估，包括借款人的还款能力、还款记录等。
同时，需要评估担保人的信用状况，确保其具备履约能力。
3.担保准备：找到合适的担保人，一般要求担保人与借款人存在亲属、朋友关系或有共同利益。
担保人需要提供相关担保准备，如房产证、车辆证书等。
4.担保协议：银行与借款人及担保人签订担保协议，明确双方的权益和责任。
担保协议需要详细描述借款人的贷款金额、利率、还款期限等主要条款，以及担保人的责任和风险。
5.贷款审批：银行对借款申请进行审批，包括对借款人和担保人的资格、财务状况进行审核。
根据评估结果，决定是否批准贷款申请。
6.贷款放款：经审批通过后，银行向借款人放款，并将贷款资金划入借款人账户。
借款人可以根据自身需要将部分或全部资金提取出来。
7.还款期限和方式：根据贷款协议的规定，借款人需按照约定期限和方式进行还款。
还款方式可以是等额本息、等额本金等。
担保人在借款人还款困难时作为还款责任主体，需要承担相应责任。
8.监督管理：银行定期对贷款进行监督和管理，确保借款人按时还款。
如果借款人出现逾期还款情况，银行会采取相应的追偿措施，包括催收、拍卖抵押物等。
9.担保解除：在借款人按时还款或贷款到期时，借款协议终止，担保协议也会相应解除。
银行会向借款人和担保人确认还款情况，并对还款进行核对。
10.安全材料归还：如无其他问题，银行会将借款人提供的抵押物或其他担保准备归还。
总之，担保业务的一般流程包括贷款申请、风险评估、担保准备、担保协议签订、贷款审批、贷款放款、还款期限和方式、监督管理、担保解除以及安全材料归还等环节。
担保业务的目的是为借款人提供更多的贷款机会和更优惠的利率，并通过担保人的责任降低贷款风险。
担保业务讲解
担保业务讲解
担保业务是指信用机构或第三方担保公司为借款人提供信用担保，以降低借款人的信用风险，增加借款人融资能力的一种金融服务。
担保业务通常包括以下几个方面：
1. 信用担保：信用担保是指担保机构向借款人的债权人提供担保，承诺在借款人发生违约情况下，按照约定的方式进行代偿。
这种担保方式主要针对那些信用较弱的借款人，以提高其融资能力。
2. 抵押担保：抵押担保是指借款人将其拥有的动产或不动产作为抵押物，向债权人提供担保，以减少债权人的风险。
当借款人违约时，债权人有权以担保物的方式进行清偿。
3. 质押担保：质押担保是指借款人将其拥有的有价证券、货物等财产作为质押物，向债权人提供担保。
在借款人违约时，债权人有权以担保物的方式进行清偿。
4. 第三方担保：第三方担保是指借款人找到信用较好、信誉较高的第三方作为担保人，为其提供信用担保。
担保人承担借款人违约时的责任，提高借款人的融资能力。
担保业务对于借款人来说，可以降低其融资成本，提高融资额度，扩大经营规模；对于银行或其他债权机构来说，可以减少借款风险，保证债权人的利益。
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担保业务简介一、银行保函业务（一）基本概念保函是银行应申请人的要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。
银行保函具有以下特点：独立性，源于基础交易，但一旦出具，即与基础交易相分离，本身具有独立性。
单据化：银行凭保函中规定的单据付款，而不问基础交易的实际履行情况。
银行对单据真伪及索赔是否合理概不负责，因此只存在有效索赔，而不存在索赔是否合理的问题。
（二）业务种类根据担保银行承担风险不同及管理的需要，分为融资类保函和非融资类保函两大类。
1.融资类保函主要包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函，其核心特点是为申请人的融资行为及资金债务的偿还义务承担担保责任。
（1）借款保函：担保借款人（申请人）向贷款人（受益人）按贷款合同的规定偿还贷款本金及利息。
（2）授信额度保函：担保申请人在受益人处取得授信额度及授信额度项下偿还义务的履行。
一般是母公司申请，为其在海外的子（分）公司获得当地银行的授信额度而出具。
（3）有价证券保付保函：为企业利用自身信誉直接在资本市场上发行债券融资提供担保，保证债券本金及利息的偿还。
另外，在实务中，国家发改委对上市企业发行可转换股份债券进行审批时，往往要求银行提供担保，因而也产生了可转债担保业务。
（4）融资租赁保函：银行为融资租赁合同项下的租金支付承担担保责任。
在融资租赁合同项下，承租人通过分期支付租金的方式，最终获得租赁设备的所有权。
（5）延期付款保函：是对延期支付的货款及由此产生的利息所做出的付款保证，期限较长。
延付是出口方对进口方的资金融通，在发货后或工程完工后一段时间内支付，与远期信用证相似，通常用于大宗机械、设备进口。
2.非融资类保函主要包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函，经营租赁保函等。
（1）投标保函：多用于公开招标的工程承包和物资采购合同项下，根据标书的要求，通过申请人往来银行出具。
保证责任：投标人在报价有效期内不撤标、不改标；一旦中标，在规定的期限内提交履约保函；在中标后的若干期限内与业主签定合同。
效期通常为开标日后多少天（1 个月-半年），担保金额通常为合同总价的1%-5%。
（2）预付款保函：全称为预付款还款保函，银行承担申请人一旦在基础交易项下违约，将向受益人返还预付款的保证责任。
预付款通常为保函受益人（业主或买方）向保函申请人（承包方或供货方、劳务方）在签约后提供的项目启动资金或动员费，担保金额为合同价款的10-30%。
常见类型：船舶预付款保函、承包工程项下的预付款保函。
（3）履约保函：银行对保函申请人诚信、善意、及时履行基础交易中约定义务的保证。
基础交易中约定的义务包括：供货方发货、劳务方提供劳务、承包方完成工程。
如未履行义务，担保行要向受益人承担损害赔偿责任。
担保金额一般为合同总价的5%-10%。
常见类型：承包工程项下的履约保函、贸易项下的履约保函。
（4）关税保函：适用于国家相关进口商品减免税政策未明了前货物的进口；境外工程承包建设、境外展览、展销等过程中有关设备、器械等物品临时进入他国关境；加工贸易企业进口料件；海关对某些企业实行先放后征等情况，海关（受益人）凭银行保函办理报关手续，提高通关速度。
如届时企业未能及时缴纳关税，海关可向银行索赔。
（5）即期付款保函：是银行保证申请人因购买商品、技术、专利或劳务合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函。
狭义的付款保函就是即期付款保函，担保合同价款的即期支付，通常为见单以后30 天付款。
（6）经营租赁保函：银行为经营租赁合同项下的租金支付承担担保责任。
在经营租赁合同中，承租人通常旨在获得租赁物在一定期限内的使用权。
（三）保函业务的简要操作流程保函种类虽然繁多，但每一类保函从审核开立到撤销关卷，其基本业务操作流程是相同的。
1.保函开立前的审查（1）客户资格的审查。
首次委托银行办理保函业务的客户，应提交资格文件正本或有效副本，银行保留复印件留底备查，并以客户为单位建立客户档案。
提交资格文件包括：通过年审的有效工商营业执照及企业法人代码证、由客户法定代表人签署并加盖企业公章的授权书、人民银行年审的贷款卡、其它必要的资料，等。
（2）基础交易的审查。
根据商业银行风险控制及外部监管当局的要求，合理审慎地审查保函基础交易相关资料。
（3）对基础交易资料的审查。
申请人应提交审查的文件包括：开立保函申请书、保函业务基础交易资料、保函格式、有关政府部门的批文（如需）、商务部签发的《对外承包工程项目投（议）标许可证》（如需）、商务部国外经济合作司签发的《参加亚洲开发银行出资项目投标许可》（如需）、有效付汇凭证（如需）、银行要求的其它相关材料。
（4）保证金及授信落实情况的审查。
缴纳保证金开立保函时，需开设保证金账户，收取保证金。
2.保函的开立（1）审核保函格式。
保函业务人员应对保函格式进行全面审核，避免出现易使银行卷入合同、项目纠纷的条款。
本着服务客户、控制风险的宗旨，必要时保函业务人员应参与项目相关部分的谈判；对风险性较大的保函条款，保函业务人员应向客户说明并建议修改；如不能修改，应由客户在开立保函申请书上加注或另行书面承诺承担相关风险；保函条款应清晰准确，责任分明，并规定明确的索赔方式及单据或文件，杜绝含糊其辞、前后矛盾的情况。
（2）开出保函。
首先要对保函编号。
根据开立保函申请书确定保函的开立方式（信开或电开），缮制保函文本或电文稿，信开应使用统一的保函专用纸。
根据有关签字权限签发保函文本/电文稿。
保函签发后，根据开立保函申请书确定保函的递交方式。
及时将保函业务信息输入商业银行信贷登记咨询系统。
出具对外担保，应到所在地外汇局办理担保登记手续。
3.保函的修改（1）保函修改应提交的材料。
审核申请人提交的修改申请书及相关资料，主要包括申请人的签章应与预留印鉴相符；修改申请书的填写应完整无误、指示明确，且与所附相关资料吻合。
（2）修改保函，包括修改申请人名称、更改受益人、修改效期、修改金额及币种等。
（3）缮制、签发保函修改书。
（4）依照修改内容，对原登记进行批注。
（5）及时将相关修改内容录入商业银行信贷登记咨询系统。
4.保函的付款/赔付（1）来单处理。
来单登记，收到保函项下受益人或转开行要求担保银行承担保函付款/赔付责任的文件/单据后（下称“来单”），首先应对付款/赔付文件的真实性进行审核，然后调出保函档案，进行登记。
来单与保函条款不符的，应及时通知受益人或转开行拒付并陈述理由。
根据来单情况缮制“付款/赔付通知书”，注明来单情况及审核意见，以快捷方式通知申请人，要求在规定的时限内予以答复，同时将有关文件/单据的副本交申请人签收或另寄申请人。
（2）付款/赔付。
对外付款，并按外汇局规定办理国际收支申报手续。
（3）垫款后应按人民银行规定，及时将垫款信息录入商业银行信贷登记咨询系统。
（4）对付款/赔付情况进行批注。
5.保函的注销银行可根据下列条件办理注销手续：保函受益人/转递行主动退回保函正本；或受益人/转递行/转开行来函/电确认保函已失效并解除担保银行在该保函项下的担保责任；或保函有明确的到期日且效期已过（开往特殊地区的保函除外）；或保函已全额付款/赔付。
6.保函业务的收费及账务处理保函业务的收费应根据商业银行有关收费文件确定的收费原则和收费率办理，人民币保函比照相同种类外币保函收取各项费用。
保函业务的账务处理应遵照相关财会制度办理。
7.保函业务的后期管理包括业务档案管理；对保函保证金账户进行定期或不定期对账；对授信额度台账进行定期核查。
（四）有关政策规定及商业银行内部管理要求1.有关政策规定（1）《中华人民共和国担保法》及最高人民法院《关于适用担保法若干问题的解释》（法释2000 年44 号），对保证行为进行规范并明确了担保无效时担保人应承担的责任。
（2）外汇局《境内机构对外担保管理办法》(1996 年)及《实施细则》（1997 年）。
对商业银行的对外担保业务进行规范，其中出具融资类对外担保须逐笔报外汇局审批等。
（3）银监会《关于加强对商业银行开展融资类担保业务风险管理的通知》（银监办发[2003]145 号），规定商业银行不得为客户借新还旧等融资行为出具融资类保函。
2.银行内部管理要求（1）严格执行有关保函业务管理规定，在规定的范围内受理各类保函业务。
（2）原则上只受理在本行开立基本结算账户客户的委托，并严格控制该客户的授信额度。
如受理对方商业银行开立的、以本行为受益人的保函，要审查保函开立行的资信或落实保函开立行的授信额度。
（3）开立以境外法人为受益人的银行保函业务要谨慎选用法律，并以国际商会制定的《合约担保统一规则》（URCG325）、《见索即付保函统一规则》（URDG458）以及标准国际银行实务作为办理银行保函业务的主要参考依据。
（4）没有授信额度的客户办理银行保函业务，必须落实反担保，要根据保函性质、风险及商业银行承担责任等的不同分别或兼容采取收取保证金、信用反担保及物权抵押等反担保形式，其中后两者反担保要经过统一授信管理部门确认。
（5）注重保函的后续管理，做好银行保函业务项目监督、账务核算、余额的变动及注销、统计报告、垫款清收、档案管理等工作。
（6）要充分调查银行保函业务相关当事人的资信情况，主要是委托人、受益人、反担保人的资信情况。
同时，出具银行保函为某一项目投标或某一经济合同的履行作担保，所以，商业银行要对该项目或合同进行预测、判断和评估。
（7）严格审查银行保函条款，确保开具保函协议书的内容与银行保函一致，对各项内容要予以明确规定。
商业银行出具保函前，要与保函申请人签订《开具保函协议书》，其中受益人名称、保函金额、保函有效期、保证方式等约定要与商业银行出具的保函内容一致，以避免可能发生的各类纠纷。
（五）保函业务的主要风险点和监管要求1.保函业务的主要风险点（1）未建立完整有效的保函业务管理办法、操作规程和财务核算办法，存在明显的制度缺陷。
（2）未将保函纳入全行统一授权授信管理，保函业务风险管理基础薄弱。
（3）少数商业银行违反授权授信管理规定，违规出具保函。
（4）为不具备条件的申请人出具银行保函。
（5）违规超负荷对外提供担保。
（6）落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证及反担保制度。
存在无保证金签票，保证金缴存不足签票，保证金管理混乱，未进行专户管理和专款专用，未要求被担保人落实反担保措施或提供足额抵押物的行为。
（7）商业银行对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例，容易引发经济法律纠纷。
2.保函业务的风险监管要求监管内容要覆盖以上商业银行内部管理要求和主要风险点，定期对商业银行发布监管评价和风险提示。
（1）严格审查商业银行开办银行保函业务的市场准入资格，重点是商业银行是否按照“内控优先、制度先行”的原则，制定较为科学、完善的银行保函业务管理办法、操作规程和相关财务核算办法；审查开办银行保函业务是否经有效授权。