信贷基础知识培训课件
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5、内蒙古农村信用社法人客户统一授信管理暂 行办法
6、内蒙古农村信用社信贷业务授权授信管理暂 行办法
7、内蒙古自治区农村信用社信贷档案管理办法 8、内蒙古自治区农村信用社不良贷款管理办法 9、内蒙古自治区农村信用社抵债资产管理办法
第一部分 信贷法律法规体系
单项业务品种管理办法: 1、内蒙古自治区农村信用社农户小额信用贷款管理办法 2、内蒙古自治区农村信用社农户联保贷款管理办法 3、内蒙古自治区农村信用社银行承兑汇票管理办法 4、内蒙古自治区农村信用社社团贷款管理办法 5、内蒙古自治区生源地财政贴息助学贷款管理办法 6、内蒙古农村信用社个人住房贷款操作规程 7、内蒙古农村信用社个人汽车贷款操作规程 8、内蒙古农村信用社银行承兑汇票承兑业务操作规程 9、内蒙古农村信用社银行承兑汇票贴现业务操作规程
第一部分 信贷法律法规体系
信贷综合管理办法：
1、内蒙古自治区农村信用社贷款业务审贷分离 管理办法
2、内蒙古自治区农村信用社贷款业务操作规程
（已按照三法一指引出台固定资产、流动资金操作规程）
3、内蒙古自治区农村信用社信贷业务咨询备案 管理办法
4、内蒙古自治区农村信用社信贷业务责任追究 制度
第一部分 信贷法律法规体系
第一部分 信贷法律法规体系
下一步拟制定出台的制度办法：
内蒙古农村信用社个人经营性贷款管理办法 内蒙古农村信用社抵押贷款管理办法 内蒙古农村信用社保证担保贷款管理办法 内蒙古农村信用社企业客户信用等级评定办法
第二部分 信贷业务审贷分离
审贷分离是按照“横向平行制约”原则，将信贷业务
概
办理过程中的调查、审查、审议、审批、审批后发放
第二部分 信贷业务审贷分离
客户部门（岗）主要职责 1、负责辖区内优质客户的营销； 2、受理客户信贷业务的申请，进行贷前调查和评估； 3、组织开展对企业客户信用等级的初评； 4、信贷业务经有权审批人审批后，与客户签订信贷合同； 5、对客户进行贷后管理，包括贷后跟踪检查、到逾期贷款本金和利息 催收，搜集和整理信贷业务记录及客户和担保人资料； 6、负责贷款风险监测、控制的基础工作，对可能危及信贷安全的客户 化因素，及时进行风险预警，并采取相应防范措施。 7、提出贷款风险分类初分意见； 8、负责相关信贷业务报表的初始统计分析与上报。
第一部分 信贷法律法规体系
贷款风险的分类：《贷款风险分类指引》、《小企 业贷款风险分类办法（试行）》 《农村合作金融机 构信贷资产风险分类指引》。 贷款授信管理类：《商业银行授信工作尽职指引》、 《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》、 《银行开展小企业授信工作指导意见》 。
第一部分 信贷法律法规体系
业务为主的特点，决定了部门设置的特殊性。
第二部分 信贷业务审贷分离
审贷分离机构设置
农村商业银行
设置
统一法人旗县联社
客户部门 信贷管理部门（授信审批部门） 信贷业务审查委员会（简称贷审会）
农村商业银行、 统一法人旗县联社 设置 分支机构
客户岗（受理岗、调查岗、信贷内勤） 信贷管理岗（审查岗）或委派专职审批人 信贷业务审查小组（简称贷审组）
规范性文件：
贷款业务品种类：《银团贷款业务指引》 、《农村合作 金融机构社团贷款指引》 、《农村信用合作社农户联保 贷款指引》 、《农村信用社小企业信用贷款和联保贷款 指引》 、《商业银行并购贷款风险管理指引》 、《商 业助学贷款管理办法》、《关于进一步加强信贷资产证 券化业务管理工作的通知》等。 房地产贷款类：《商业银行房地产风险管理指引》、 《经济适用住房开发贷款管理办法》、《廉租住房建设 贷款管理办法》等。
第二部分 信贷业务审贷分离
信贷管理部门（岗）或授信审批人
行业内信贷制度体系框架：以信贷管理基本
制度为准则和制度构架，制定具体的、单项的 管理制度、管理办法和实施细则，从而形成信 贷管理制度体系。
商业银行法
贷款通则等 （三法一指引）
结合我区信 用社实际
全区农村信 用社信贷管 理基本制度
综合管理制度、办法 单项业务品种管理办法 具体、单项的实施细则
第一部分 信贷法律法规体系
农村信用社贷款管理基本制度：确立
了信贷管理的基本原则、基本概念、基本标 准等主要内容。具体包括对贷款种类、期限 与利率的基本规定，客户对象和基本条件， 客户统一授信管理、客户信用等级管理，信 用社信贷管理组织体系，贷前、贷时和贷后 管理必须遵循的信贷管理各项制度等等 。 （三法一指引对部分内容进行了细化和完善）
信贷基础知识培训课件
重点讲授内容
第一部分：信贷法律法规体系 第二部分：信贷业务审贷分离 第三部分：贷款业务操作规程 第四部分：尽职调查的方法与技巧 第五部分：信贷业务责任人及责任界定 第六部分：贷款授权授信管理
第一部分 信贷法律法规体系
法律层面 行政法规层面 规章层面 规范性文件 行业内信贷制度
念
和管理等环节的工作职责科学分解，由不同层次和不
同部门（岗位）承担，实现相互制约和支持。
备
除了农户小额信用贷款、足额存单质押小额贷款
注
以外的所有贷款业务，必须执行审贷分离制度。
第二部分 信贷业务审贷分离
目前商业银行的部门设置情况： 前台：公司业务部、零售业务部、三农业务部 中台：授信审批部、信贷管理部、风险管理部 后台：稽核审计部 农村信用社本身是中小金融机构，加之以零售
第一部分 信贷法律法规体系
法律层面：商业银行法、合同法、物
权法、银行业监督管理法、刑法等
行政法规层面：
《金融违法行为处罚办法》、 《非法金融机构和非法金融业务活动取缔
办法》
第一部分 信贷法律法规体系
规章层面：
《贷款通则》：修订－废止－再修订；规则突 破与遗留问题。
《固定资产贷款管理暂行办法》 《流动资金贷款管理暂行办法》 《个人贷款管理办法》 《项目融资业务指引》 《农户贷款管理办法》
第一部分 信贷法律法规体系
贷款授信管理类：《商业银行集团客户授信业 务风险管理指引》。 贷款业务品种管理类：《汽车贷款管理办法》、 《金融机构信贷资产证券化试点监督管理办 法》、《单位定期存单质押贷款管理规定》、 《个人定期存单质押贷款办法》、《证券公司 股票质押贷款管理办法》
ห้องสมุดไป่ตู้
第一部分 信贷法律法规体系
6、内蒙古农村信用社信贷业务授权授信管理暂 行办法
7、内蒙古自治区农村信用社信贷档案管理办法 8、内蒙古自治区农村信用社不良贷款管理办法 9、内蒙古自治区农村信用社抵债资产管理办法
第一部分 信贷法律法规体系
单项业务品种管理办法: 1、内蒙古自治区农村信用社农户小额信用贷款管理办法 2、内蒙古自治区农村信用社农户联保贷款管理办法 3、内蒙古自治区农村信用社银行承兑汇票管理办法 4、内蒙古自治区农村信用社社团贷款管理办法 5、内蒙古自治区生源地财政贴息助学贷款管理办法 6、内蒙古农村信用社个人住房贷款操作规程 7、内蒙古农村信用社个人汽车贷款操作规程 8、内蒙古农村信用社银行承兑汇票承兑业务操作规程 9、内蒙古农村信用社银行承兑汇票贴现业务操作规程
第一部分 信贷法律法规体系
信贷综合管理办法：
1、内蒙古自治区农村信用社贷款业务审贷分离 管理办法
2、内蒙古自治区农村信用社贷款业务操作规程
（已按照三法一指引出台固定资产、流动资金操作规程）
3、内蒙古自治区农村信用社信贷业务咨询备案 管理办法
4、内蒙古自治区农村信用社信贷业务责任追究 制度
第一部分 信贷法律法规体系
第一部分 信贷法律法规体系
下一步拟制定出台的制度办法：
内蒙古农村信用社个人经营性贷款管理办法 内蒙古农村信用社抵押贷款管理办法 内蒙古农村信用社保证担保贷款管理办法 内蒙古农村信用社企业客户信用等级评定办法
第二部分 信贷业务审贷分离
审贷分离是按照“横向平行制约”原则，将信贷业务
概
办理过程中的调查、审查、审议、审批、审批后发放
第二部分 信贷业务审贷分离
客户部门（岗）主要职责 1、负责辖区内优质客户的营销； 2、受理客户信贷业务的申请，进行贷前调查和评估； 3、组织开展对企业客户信用等级的初评； 4、信贷业务经有权审批人审批后，与客户签订信贷合同； 5、对客户进行贷后管理，包括贷后跟踪检查、到逾期贷款本金和利息 催收，搜集和整理信贷业务记录及客户和担保人资料； 6、负责贷款风险监测、控制的基础工作，对可能危及信贷安全的客户 化因素，及时进行风险预警，并采取相应防范措施。 7、提出贷款风险分类初分意见； 8、负责相关信贷业务报表的初始统计分析与上报。
第一部分 信贷法律法规体系
贷款风险的分类：《贷款风险分类指引》、《小企 业贷款风险分类办法（试行）》 《农村合作金融机 构信贷资产风险分类指引》。 贷款授信管理类：《商业银行授信工作尽职指引》、 《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》、 《银行开展小企业授信工作指导意见》 。
第一部分 信贷法律法规体系
业务为主的特点，决定了部门设置的特殊性。
第二部分 信贷业务审贷分离
审贷分离机构设置
农村商业银行
设置
统一法人旗县联社
客户部门 信贷管理部门（授信审批部门） 信贷业务审查委员会（简称贷审会）
农村商业银行、 统一法人旗县联社 设置 分支机构
客户岗（受理岗、调查岗、信贷内勤） 信贷管理岗（审查岗）或委派专职审批人 信贷业务审查小组（简称贷审组）
规范性文件：
贷款业务品种类：《银团贷款业务指引》 、《农村合作 金融机构社团贷款指引》 、《农村信用合作社农户联保 贷款指引》 、《农村信用社小企业信用贷款和联保贷款 指引》 、《商业银行并购贷款风险管理指引》 、《商 业助学贷款管理办法》、《关于进一步加强信贷资产证 券化业务管理工作的通知》等。 房地产贷款类：《商业银行房地产风险管理指引》、 《经济适用住房开发贷款管理办法》、《廉租住房建设 贷款管理办法》等。
第二部分 信贷业务审贷分离
信贷管理部门（岗）或授信审批人
行业内信贷制度体系框架：以信贷管理基本
制度为准则和制度构架，制定具体的、单项的 管理制度、管理办法和实施细则，从而形成信 贷管理制度体系。
商业银行法
贷款通则等 （三法一指引）
结合我区信 用社实际
全区农村信 用社信贷管 理基本制度
综合管理制度、办法 单项业务品种管理办法 具体、单项的实施细则
第一部分 信贷法律法规体系
农村信用社贷款管理基本制度：确立
了信贷管理的基本原则、基本概念、基本标 准等主要内容。具体包括对贷款种类、期限 与利率的基本规定，客户对象和基本条件， 客户统一授信管理、客户信用等级管理，信 用社信贷管理组织体系，贷前、贷时和贷后 管理必须遵循的信贷管理各项制度等等 。 （三法一指引对部分内容进行了细化和完善）
信贷基础知识培训课件
重点讲授内容
第一部分：信贷法律法规体系 第二部分：信贷业务审贷分离 第三部分：贷款业务操作规程 第四部分：尽职调查的方法与技巧 第五部分：信贷业务责任人及责任界定 第六部分：贷款授权授信管理
第一部分 信贷法律法规体系
法律层面 行政法规层面 规章层面 规范性文件 行业内信贷制度
念
和管理等环节的工作职责科学分解，由不同层次和不
同部门（岗位）承担，实现相互制约和支持。
备
除了农户小额信用贷款、足额存单质押小额贷款
注
以外的所有贷款业务，必须执行审贷分离制度。
第二部分 信贷业务审贷分离
目前商业银行的部门设置情况： 前台：公司业务部、零售业务部、三农业务部 中台：授信审批部、信贷管理部、风险管理部 后台：稽核审计部 农村信用社本身是中小金融机构，加之以零售
第一部分 信贷法律法规体系
法律层面：商业银行法、合同法、物
权法、银行业监督管理法、刑法等
行政法规层面：
《金融违法行为处罚办法》、 《非法金融机构和非法金融业务活动取缔
办法》
第一部分 信贷法律法规体系
规章层面：
《贷款通则》：修订－废止－再修订；规则突 破与遗留问题。
《固定资产贷款管理暂行办法》 《流动资金贷款管理暂行办法》 《个人贷款管理办法》 《项目融资业务指引》 《农户贷款管理办法》
第一部分 信贷法律法规体系
贷款授信管理类：《商业银行集团客户授信业 务风险管理指引》。 贷款业务品种管理类：《汽车贷款管理办法》、 《金融机构信贷资产证券化试点监督管理办 法》、《单位定期存单质押贷款管理规定》、 《个人定期存单质押贷款办法》、《证券公司 股票质押贷款管理办法》
ห้องสมุดไป่ตู้
第一部分 信贷法律法规体系