第四章 保险合同 PPT课件
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额、不足额保险）
5
保险合同重要概念 (二)
• 4、保险价值：保险标的在某一特定时期内以金钱
估计的价值总额，是被保险人向保险人索赔的最高
限额，可以在投保时由投保人和保险人约定并在合 同中载明，也可以按照保险事故发生时保险标的实 际价值确定。 • 5、保险标的：指投保人将其作为保险对象申请投
保、而由保险人承担风险的财产或人身利益。
17
保险合同的形式
• 投保单：投保人向保险人申请订立保险合同书Байду номын сангаас要约
• 暂保单：又称临时保单，是正式保单发出前的临时合
同，法律效力与正式保单完全相同。 • 保险单：简称保单，是投保人与保险人之间保险合同 行为的一种正式书面形式。 • 保险凭证：也称小保险，是保险人向投保人签发的
证明保险合同已经成立的书面凭证，是一种简化保险
妹也在其中毒死亡前半月病故。现王某妻儿与王
妹的儿子都向保险公司请求给付保险金，保险公 司应当如何处理？
10
分析
• ①保险金由王某妻儿领取。 • ②根据受益权的特点，如果受益人先于被保险 人死亡时，由被保险人的法定继承人领取保险
金，并作为遗产处理。
• ③本案例中，受益人王妹在被保险人王某中毒 死亡前半月已经病故， 因此，保险金只能由王 某的法定继承人即其妻儿作为遗产领取。
•
8
保险合同关系人
• 1、被保险人(Insured)：我国《保险法》 （2002）第22条规定“被保险人是指其财产 或者人身受保险合同保障，享有保险金请求
权的人”。
• 2、受益人：指在保险事故发生后直接向保 险人行使赔偿请求权的人，也叫保险金受领
人。
9
案例
• 王某因父母病故，妻子与其相处不和，带着儿子 另住别处。后王某投保管道煤气保险，并指定其 妹妹为受益人。不久王某不幸煤气中毒死亡，王
第四章
• 第一节
保险合同
保险合同的概念和特征
• 第二节
保险合同要素
• 第三节 保险合同的订立、生效与履行
1
第一节 保险合同的概念和特征
•一、保险合同的概念
•保险合同：我国《保险法》第10条的定 义为“保险合同是投保人与保险人约定保 险权利义务关系的协议”。
2
二、保险合同的特征
射幸性合同 Aleatory Contract
最大诚信合同 utmost Good faith 双务性合同 Bilateral Contract
保险合同的特征
附和合同 Adhesion Contract
要式性合同 Formal Contract
对价有偿性合同 Rewardful Contract
3
第二节
保险合同要素
一、保险合同重要概念 二、保险合同主体
11
受益人的特点（一）
• 1、受益人由被保险人或投保人指定，但投保人指 定受益人必须征得被保险人同意。 • 2、受益人本身具有不确定性，受益人不一定能得 到保险金。（可以变更，先于被保险人死亡时就不 能得到保险金。） • 除人身保险合同另有约定外，被保险人本身就拥有 受益权，只要被保险人生存，则被保险人为保险金 请求权人，只有在被保险人死亡的情况下，受益人 才享有受益权。
金后，扣除老张生前欠款1万，将另一半 交给老张在农村的年迈父母。问：企业如 此处理是否正确？
15
分析
• 企业的处理方式是错误的。 • 根据受益权的特点，受益权只能由受益人独享， 具有排他性，其他人都无权剥夺或分享受益权。
同时，受益人领取的保险金不是遗产，不用抵偿
被保险人生前欠债。在本案中，张妻是受益人， 应当领取全额保险金，即不用偿还老张生前所欠
• 4、受益人先于被保险人死亡，被保险人而后死亡，保险金给付？ • ——作为被保险人遗产处理（在没有指定受益人情况下，被保 险人是当然的受益人）
14
案例
• 2001年2月某企业为职工投保一年期团体 人身保险，保险费由企业支付，指定其妻 为受益人。半年后老张离婚，10月4日老
张车祸身亡。原企业在索赔到2万元保险
单，法律效力与保险单相同。
18
第三节
保险合同订立、生效与履行
• 1、保险合同的订立 • 2、保险合同的生效 • 3、保险合同的履行
13
• 1、被保险人死亡，受益人生存，保险金给付？ • ——受益人受领保险金 • 2、被保险人生存，受益人死亡，保险金给付？ • ——①被保险人重新指定受益人②被保险自己成为受益人
• 3、被保险人先于受益人死亡，受益人而后死亡，保险金给付？ • ——作为受益人遗产处理（受益人期待权已变成现实受领权）
12
受益人的特点（二）
• 3、受益人享受的收益权是种期得利益，只有在被
保险人死亡后才能享受，在国外又称为等待权。
• 4、收益权不能继承，受益人可以放弃收益权但不 能行使出售、转让等处分权利，由受益权的不确 定性决定的。 • 5、被保险人或投保人可变更受益人，但投保人变 更受益人需征得被保险人同意而无须征得保险人 同意，通知保险人即可。
企业借款，也不和老张父母分享保险金。
16
受益人的特点（三）
• 6、受益权只能由受益人独享，具有排他性，其他 人都无权剥夺或分享受益人的受益权，受益人得到 的保险金不是遗产，无需交遗产税，也不用抵偿被 保险人生前债务。 • 7、当受益人先于被保险人死亡、受益人被指定变 更、受益人放弃受益权或失去受益权时，由被保险 人的法定继承人领取保险金，并作为遗产处理。
三、保险合同形式
4
保险合同重要概念 (一)
• 1、保险费：投保人为使其财产和人身获得保险保
障，按合同约定向保险人支付的对价，是建立保险
基金的来源，也称为保费。 • 2、保险金：保险责任事故发生时，保险人按损失 给付的实际保险金数额。 • 3、保险金额：保险人在发生事故或出现保险事件
时，应赔偿或给付保险金的最高限额。（超额、足
6
保险合同的主体
1、保险合同当事人 ——保险人、投保人
2、保险合同关系人 ——被保险人、受益人
7
保险合同当事人
• 保险人(Insurer/Underwriter)我国《保险法》 （2002）第10条规定“保险人是指与投保人订 立保险合同，并根据保险合同收取保险费，在 保险事故发生时承担赔偿或者给付保险金责任 的保险公司”。 投保人（Applicant)我国《保险法》（2002） 第10条规定“投保人是指 与保险人订立保险合 同，并按照保险合同 负有支付保险费义务的 人”。
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保险合同重要概念 (二)
• 4、保险价值：保险标的在某一特定时期内以金钱
估计的价值总额，是被保险人向保险人索赔的最高
限额，可以在投保时由投保人和保险人约定并在合 同中载明，也可以按照保险事故发生时保险标的实 际价值确定。 • 5、保险标的：指投保人将其作为保险对象申请投
保、而由保险人承担风险的财产或人身利益。
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保险合同的形式
• 投保单：投保人向保险人申请订立保险合同书Байду номын сангаас要约
• 暂保单：又称临时保单，是正式保单发出前的临时合
同，法律效力与正式保单完全相同。 • 保险单：简称保单，是投保人与保险人之间保险合同 行为的一种正式书面形式。 • 保险凭证：也称小保险，是保险人向投保人签发的
证明保险合同已经成立的书面凭证，是一种简化保险
妹也在其中毒死亡前半月病故。现王某妻儿与王
妹的儿子都向保险公司请求给付保险金，保险公 司应当如何处理？
10
分析
• ①保险金由王某妻儿领取。 • ②根据受益权的特点，如果受益人先于被保险 人死亡时，由被保险人的法定继承人领取保险
金，并作为遗产处理。
• ③本案例中，受益人王妹在被保险人王某中毒 死亡前半月已经病故， 因此，保险金只能由王 某的法定继承人即其妻儿作为遗产领取。
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保险合同关系人
• 1、被保险人(Insured)：我国《保险法》 （2002）第22条规定“被保险人是指其财产 或者人身受保险合同保障，享有保险金请求
权的人”。
• 2、受益人：指在保险事故发生后直接向保 险人行使赔偿请求权的人，也叫保险金受领
人。
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案例
• 王某因父母病故，妻子与其相处不和，带着儿子 另住别处。后王某投保管道煤气保险，并指定其 妹妹为受益人。不久王某不幸煤气中毒死亡，王
第四章
• 第一节
保险合同
保险合同的概念和特征
• 第二节
保险合同要素
• 第三节 保险合同的订立、生效与履行
1
第一节 保险合同的概念和特征
•一、保险合同的概念
•保险合同：我国《保险法》第10条的定 义为“保险合同是投保人与保险人约定保 险权利义务关系的协议”。
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二、保险合同的特征
射幸性合同 Aleatory Contract
最大诚信合同 utmost Good faith 双务性合同 Bilateral Contract
保险合同的特征
附和合同 Adhesion Contract
要式性合同 Formal Contract
对价有偿性合同 Rewardful Contract
3
第二节
保险合同要素
一、保险合同重要概念 二、保险合同主体
11
受益人的特点（一）
• 1、受益人由被保险人或投保人指定，但投保人指 定受益人必须征得被保险人同意。 • 2、受益人本身具有不确定性，受益人不一定能得 到保险金。（可以变更，先于被保险人死亡时就不 能得到保险金。） • 除人身保险合同另有约定外，被保险人本身就拥有 受益权，只要被保险人生存，则被保险人为保险金 请求权人，只有在被保险人死亡的情况下，受益人 才享有受益权。
金后，扣除老张生前欠款1万，将另一半 交给老张在农村的年迈父母。问：企业如 此处理是否正确？
15
分析
• 企业的处理方式是错误的。 • 根据受益权的特点，受益权只能由受益人独享， 具有排他性，其他人都无权剥夺或分享受益权。
同时，受益人领取的保险金不是遗产，不用抵偿
被保险人生前欠债。在本案中，张妻是受益人， 应当领取全额保险金，即不用偿还老张生前所欠
• 4、受益人先于被保险人死亡，被保险人而后死亡，保险金给付？ • ——作为被保险人遗产处理（在没有指定受益人情况下，被保 险人是当然的受益人）
14
案例
• 2001年2月某企业为职工投保一年期团体 人身保险，保险费由企业支付，指定其妻 为受益人。半年后老张离婚，10月4日老
张车祸身亡。原企业在索赔到2万元保险
单，法律效力与保险单相同。
18
第三节
保险合同订立、生效与履行
• 1、保险合同的订立 • 2、保险合同的生效 • 3、保险合同的履行
13
• 1、被保险人死亡，受益人生存，保险金给付？ • ——受益人受领保险金 • 2、被保险人生存，受益人死亡，保险金给付？ • ——①被保险人重新指定受益人②被保险自己成为受益人
• 3、被保险人先于受益人死亡，受益人而后死亡，保险金给付？ • ——作为受益人遗产处理（受益人期待权已变成现实受领权）
12
受益人的特点（二）
• 3、受益人享受的收益权是种期得利益，只有在被
保险人死亡后才能享受，在国外又称为等待权。
• 4、收益权不能继承，受益人可以放弃收益权但不 能行使出售、转让等处分权利，由受益权的不确 定性决定的。 • 5、被保险人或投保人可变更受益人，但投保人变 更受益人需征得被保险人同意而无须征得保险人 同意，通知保险人即可。
企业借款，也不和老张父母分享保险金。
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受益人的特点（三）
• 6、受益权只能由受益人独享，具有排他性，其他 人都无权剥夺或分享受益人的受益权，受益人得到 的保险金不是遗产，无需交遗产税，也不用抵偿被 保险人生前债务。 • 7、当受益人先于被保险人死亡、受益人被指定变 更、受益人放弃受益权或失去受益权时，由被保险 人的法定继承人领取保险金，并作为遗产处理。
三、保险合同形式
4
保险合同重要概念 (一)
• 1、保险费：投保人为使其财产和人身获得保险保
障，按合同约定向保险人支付的对价，是建立保险
基金的来源，也称为保费。 • 2、保险金：保险责任事故发生时，保险人按损失 给付的实际保险金数额。 • 3、保险金额：保险人在发生事故或出现保险事件
时，应赔偿或给付保险金的最高限额。（超额、足
6
保险合同的主体
1、保险合同当事人 ——保险人、投保人
2、保险合同关系人 ——被保险人、受益人
7
保险合同当事人
• 保险人(Insurer/Underwriter)我国《保险法》 （2002）第10条规定“保险人是指与投保人订 立保险合同，并根据保险合同收取保险费，在 保险事故发生时承担赔偿或者给付保险金责任 的保险公司”。 投保人（Applicant)我国《保险法》（2002） 第10条规定“投保人是指 与保险人订立保险合 同，并按照保险合同 负有支付保险费义务的 人”。