生猪保险的购买意愿分析——基于四川省乐山市夹江县吴场镇地区的研究
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生猪保险的购买意愿分析
———基于四川省乐山市夹江县吴场镇地区的研究
陈雪梅
（ 四川农业大学 四川 成都 611130）
摘 要： 自从改革开放以来，我国经济不断发展，经济结构不断优化，国家对农业的发展有了更深刻的认识。但是农业生产 存在高风险、低收益的问题，因此，农业生产如何降低风险、提高收益，是国家在普惠金融面临的关键问题。本文探讨了生猪保 险在农村的覆盖率以及影响农户是否愿意购买生猪保险的因素。运用 logistics 回归模型研究了影响农户支付意愿的影响因素，发现 养殖规模、政府扶持力度和宣传、养殖收入占家庭总收入的比例等因素对生猪保险购买意愿影响较大。
（ 二） 夹江县生猪保险发展的现状 2012 年，四川全省有 600 多万头生猪投保，投保比例在 70%［1］ 以上。从 2014 年开始，四川省调整了各部门应该承担的育肥猪保险 的保费，政府承担的比例为 80% ，由养殖户承担的比例 20% 。通过 这次降保费，农户为每头育肥猪缴纳的保费节约了 2 元，地方财政 承担的比例大幅度削减，地方财政的压力减小了，推动生猪保险的 积极性也就提高了。2016 年开始到现在，乐山市的政府承担比例 是 80% 。 据四川省政府官网查询得知，乐山市夹江县吴场镇的育肥猪保 险缴费为： 2012 年以前，总保费是 28 元，政府承担 22. 4 元； 农户 承担 5. 6 元。2012 年之后，总保费是 35 元，政府承担 28 元； 农户 承担 7 元。总体来说，政府承担比例不变，保险公司保费有所提高。 赔付金额是由肥猪死亡时体重大小来决定。能繁母猪的赔付金额没 变，也不由体重决定，死亡时都是 700 元一头。 理论上来说，由于能繁母猪和育肥猪的养殖用途不同，所以投 保比例不一样，而事实也是如此。 通过对吴场镇当地的农户实地调查后，我们得知了一个现象， 对能繁母猪的投保比例在百分之 90 以上，而对育肥猪的投保比例在 百分之 20 左右。通过与农户的交谈得知产生这个现象的原因是： 能 繁母猪养殖时间长，价值高，损失大，所以基本所有农户都十分愿 意给能繁母猪买保险； 而育肥猪在养殖过程中虽然风险大，但是经 济损失不如能繁母猪大，还有一个很重要的原因是肥猪死亡时，有 两个途径降低损失，一是通过保险公司索赔，二是以更低的价格直 接投入市场贩卖。农户们觉得通过保险公司索赔太麻烦，所以都更 倾向于直接投入市场。这就导致了购买育肥猪保险的人数远远低于
一步调动农户的养殖积极性。但是还存在以下问题： 首先是保险公司设计的保险条款不能很好地适应四川省养殖
户的需求，因为保险公司没能切实考虑到四川省地区的实际情况， 导致一些疾病监管、繁殖期长短等问题没能处理到位。其次是政 府、保险公司、养殖户三者之间的关系处理不当，政府存在宣传 不到位、基层干部不作为的情况，保险理赔程序过于繁琐，还有 农户的保 险 知 识 太 欠 缺 等 等，这 些 问 题 导 致 了 生 猪 保 险 的 参 保 率低。
关键词： 参保率； 生猪保险； 购买支付意愿； 乐山市； logistics 回归模型
பைடு நூலகம்
一、引言 大多数的中国人喜食猪肉，生猪饲养既是我国人肉食来源，又 为饲养者提供一定的经济收入。随着现代养殖技术的发展，生猪规 模化养殖比例越来 越 高， 然 而， 农 户 分 散 养 殖 依 然 占 有 相 当 大 比 例，尤其在一些农业大省，农户分散养殖生猪占比更高。生猪养殖 是农户经济收入的主要来源。由于疾病以及猪肉市场价格波动等， 生猪饲养存在较大风险，这严重阻碍了生猪饲养健康有序的发展。 为保障生猪饲养者的经济利益，促进市场猪肉价格稳定有序，生猪 保险应运而生。自 2014 年始，我国四川省开展了生猪保险，然而， 近年来，生猪保险依然存在一些问题： （ 1） 覆盖率不高，由于保险公司承担的风险高，政府压力大等 因素的影响，生猪保险覆盖率偏低。 （ 2） 参保情况不理想。 （ 3） 农业保险农户得到的补偿少。 针对上述 问 题，国 内 学 者 对 生 猪 保 险 进 行 了 一 些 研 究。 赵 桂 玲，尹成远 （ 2008） 认为农户对农业保险的认可度对农户的购买决 定与否起着较为重要的作用。钟甫宁、宁满秀和邢輸 （ 2007） 认为 农户的生产行为是主要因素。方伶俐 （ 2008） ，曹承承 （ 2010） ，张 跃华、顾海英 （ 2007） 认为农户的家庭年收入水平、受访者对风险 认知程度、农户对农业保险的了解程度是主要因素。 四川省是我国的畜牧大省，肉猪出栏头数是全国第一。四川省 生猪保险实行的是保险公司制定出费率，政府给予一定的补贴，最 后由农户自己决定是否参加的政策。就四川省农业保险目前的发展 情况来看，政策性生猪保险的普及率还是较高的，但是也存在一些 问题。基于以上问题，本文以四川省为例，采用问卷调查法获得了 农户对于生猪保险支付意愿的有效信息，研究生猪保险支付意愿的 影响因素，并对四川省生猪保险政策给出一些适当的建议。 二、四川省的生猪保险发展情况 （ 一） 四川省生猪保险政策 从 2014 年开始，中国人保财险四川省分公司创新推出了 “规 模养殖生猪价格指数保险”，为投保养殖户全年出栏生猪 “跌价” 损失提供保障。此举标志着四川省农业保险从 “保自然风险” 逐步 拓展到 “保市场风险”，对生猪养殖户的风险保障更足更全，将进
2010
7178． 3
501． 5
492． 2
2012
7170． 7
505． 3
496． 4
2014
7216． 6
508． 4
501． 3
2016
7288． 1
503． 5
511． 4
2018
7354． 4
506． 3
518． 5
作者简介： 陈雪梅 （ 1995． 04 － ） ，女，汉，四川乐山夹江，金融学在读研究生，四川农业大学，研究方向： 农村金融。
234
能繁母猪。
表 1 四川省近几年生猪生产情况 （ 单位： 万头、万吨）
年份 2008
猪出栏数（ 万头） 6431． 4
能繁母猪（ 万头） 525． 1
猪肉产量（ 万吨） 436． 2
———基于四川省乐山市夹江县吴场镇地区的研究
陈雪梅
（ 四川农业大学 四川 成都 611130）
摘 要： 自从改革开放以来，我国经济不断发展，经济结构不断优化，国家对农业的发展有了更深刻的认识。但是农业生产 存在高风险、低收益的问题，因此，农业生产如何降低风险、提高收益，是国家在普惠金融面临的关键问题。本文探讨了生猪保 险在农村的覆盖率以及影响农户是否愿意购买生猪保险的因素。运用 logistics 回归模型研究了影响农户支付意愿的影响因素，发现 养殖规模、政府扶持力度和宣传、养殖收入占家庭总收入的比例等因素对生猪保险购买意愿影响较大。
（ 二） 夹江县生猪保险发展的现状 2012 年，四川全省有 600 多万头生猪投保，投保比例在 70%［1］ 以上。从 2014 年开始，四川省调整了各部门应该承担的育肥猪保险 的保费，政府承担的比例为 80% ，由养殖户承担的比例 20% 。通过 这次降保费，农户为每头育肥猪缴纳的保费节约了 2 元，地方财政 承担的比例大幅度削减，地方财政的压力减小了，推动生猪保险的 积极性也就提高了。2016 年开始到现在，乐山市的政府承担比例 是 80% 。 据四川省政府官网查询得知，乐山市夹江县吴场镇的育肥猪保 险缴费为： 2012 年以前，总保费是 28 元，政府承担 22. 4 元； 农户 承担 5. 6 元。2012 年之后，总保费是 35 元，政府承担 28 元； 农户 承担 7 元。总体来说，政府承担比例不变，保险公司保费有所提高。 赔付金额是由肥猪死亡时体重大小来决定。能繁母猪的赔付金额没 变，也不由体重决定，死亡时都是 700 元一头。 理论上来说，由于能繁母猪和育肥猪的养殖用途不同，所以投 保比例不一样，而事实也是如此。 通过对吴场镇当地的农户实地调查后，我们得知了一个现象， 对能繁母猪的投保比例在百分之 90 以上，而对育肥猪的投保比例在 百分之 20 左右。通过与农户的交谈得知产生这个现象的原因是： 能 繁母猪养殖时间长，价值高，损失大，所以基本所有农户都十分愿 意给能繁母猪买保险； 而育肥猪在养殖过程中虽然风险大，但是经 济损失不如能繁母猪大，还有一个很重要的原因是肥猪死亡时，有 两个途径降低损失，一是通过保险公司索赔，二是以更低的价格直 接投入市场贩卖。农户们觉得通过保险公司索赔太麻烦，所以都更 倾向于直接投入市场。这就导致了购买育肥猪保险的人数远远低于
一步调动农户的养殖积极性。但是还存在以下问题： 首先是保险公司设计的保险条款不能很好地适应四川省养殖
户的需求，因为保险公司没能切实考虑到四川省地区的实际情况， 导致一些疾病监管、繁殖期长短等问题没能处理到位。其次是政 府、保险公司、养殖户三者之间的关系处理不当，政府存在宣传 不到位、基层干部不作为的情况，保险理赔程序过于繁琐，还有 农户的保 险 知 识 太 欠 缺 等 等，这 些 问 题 导 致 了 生 猪 保 险 的 参 保 率低。
关键词： 参保率； 生猪保险； 购买支付意愿； 乐山市； logistics 回归模型
பைடு நூலகம்
一、引言 大多数的中国人喜食猪肉，生猪饲养既是我国人肉食来源，又 为饲养者提供一定的经济收入。随着现代养殖技术的发展，生猪规 模化养殖比例越来 越 高， 然 而， 农 户 分 散 养 殖 依 然 占 有 相 当 大 比 例，尤其在一些农业大省，农户分散养殖生猪占比更高。生猪养殖 是农户经济收入的主要来源。由于疾病以及猪肉市场价格波动等， 生猪饲养存在较大风险，这严重阻碍了生猪饲养健康有序的发展。 为保障生猪饲养者的经济利益，促进市场猪肉价格稳定有序，生猪 保险应运而生。自 2014 年始，我国四川省开展了生猪保险，然而， 近年来，生猪保险依然存在一些问题： （ 1） 覆盖率不高，由于保险公司承担的风险高，政府压力大等 因素的影响，生猪保险覆盖率偏低。 （ 2） 参保情况不理想。 （ 3） 农业保险农户得到的补偿少。 针对上述 问 题，国 内 学 者 对 生 猪 保 险 进 行 了 一 些 研 究。 赵 桂 玲，尹成远 （ 2008） 认为农户对农业保险的认可度对农户的购买决 定与否起着较为重要的作用。钟甫宁、宁满秀和邢輸 （ 2007） 认为 农户的生产行为是主要因素。方伶俐 （ 2008） ，曹承承 （ 2010） ，张 跃华、顾海英 （ 2007） 认为农户的家庭年收入水平、受访者对风险 认知程度、农户对农业保险的了解程度是主要因素。 四川省是我国的畜牧大省，肉猪出栏头数是全国第一。四川省 生猪保险实行的是保险公司制定出费率，政府给予一定的补贴，最 后由农户自己决定是否参加的政策。就四川省农业保险目前的发展 情况来看，政策性生猪保险的普及率还是较高的，但是也存在一些 问题。基于以上问题，本文以四川省为例，采用问卷调查法获得了 农户对于生猪保险支付意愿的有效信息，研究生猪保险支付意愿的 影响因素，并对四川省生猪保险政策给出一些适当的建议。 二、四川省的生猪保险发展情况 （ 一） 四川省生猪保险政策 从 2014 年开始，中国人保财险四川省分公司创新推出了 “规 模养殖生猪价格指数保险”，为投保养殖户全年出栏生猪 “跌价” 损失提供保障。此举标志着四川省农业保险从 “保自然风险” 逐步 拓展到 “保市场风险”，对生猪养殖户的风险保障更足更全，将进
2010
7178． 3
501． 5
492． 2
2012
7170． 7
505． 3
496． 4
2014
7216． 6
508． 4
501． 3
2016
7288． 1
503． 5
511． 4
2018
7354． 4
506． 3
518． 5
作者简介： 陈雪梅 （ 1995． 04 － ） ，女，汉，四川乐山夹江，金融学在读研究生，四川农业大学，研究方向： 农村金融。
234
能繁母猪。
表 1 四川省近几年生猪生产情况 （ 单位： 万头、万吨）
年份 2008
猪出栏数（ 万头） 6431． 4
能繁母猪（ 万头） 525． 1
猪肉产量（ 万吨） 436． 2