我国金融监管现状及存在问题.pptx

我国金融监管现状及存在问题
会计033班
金 燕 03079010 石颖峰 03079012 周 雪 03079016
所谓金融监管是指金融主管机关根据法 律赋予的权力，依法对金融机构及其运营情 况实施监督和管理，以维护正常的金融秩序， 保护存款人和投资者的利益，保障金融体系 安全、健康、高效运行。
金融监管的目的是防范金融风险发生， 维护金融秩序稳定，保障金融体系的运行安 全，保护资产所有者的利益。
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其一，降低了监管效率，提高了监管成本。 其二，限制了我国银行业的发展空间。 其三，不符合国际金融业发展和监管趋势。
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一是对商业银行的监管偏重于合规性监管，忽视 风险性监管。二是对商业银行的监管内容过窄，仍局 限于存贷款、结算、信用卡等业务，已不能涵盖全部 金融业务；对金融创新业务的监管滞后，一些新的金 融业务未及时纳入监管视线。三是金融监管范围缩小， 一些准金融机构和准金融业务未纳入监管范围，如将 彩票市场、社会集资等监管业务逐步移交给其他部门 监管；社会保障体系中涉及的准金融业，如社会养老 保险、失业保险、农村养老保险等，分散于不同的部 门经营和管理，未纳入统一的金融监管范畴。
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①适当引入监管中的“效益”理念。对一些经济金融运 行质量较差、金融风险积累突出的地方，人民银行应强 化金融监管。
②树立“市场约束”的监管理念。有效的市场约束，是商业 银行实行审慎经营的驱动力，也促使商业银行保持雄厚 的资本基础以抵御风险，故可以作为有效银行监管的重 要手段。
③增强“系统、持续”的监管理念。把握好事前、事中、事 后的监管特征，尽可能减少或杜绝无效监管，在持续监 管中逐渐提高监管工作的质量。
提高央行金融监管水平
1、加强对国际金融知识、国外金融法律、国际金 融监管原则、国际金融组织规定等知识的学习和 研究。 2、修改完善现有法律框架。 3、改进和完善多元化的金融监管体制。 4、合理确定监管内容，改进监管方式，鼓励金融 创新。 5、加强中央银行监管队伍建设，切实提高监管水 平。 6、加强金融监管的国际合作与交流。
1、金融监管理念尚有一定的缺失性。
2、金融监管责任制的制度安排留有缺陷，需 要改进。
3、金融监管的机构设置和人员配备与监管需 求存在一定的不适应性。
4、金融监管的信息沟通体系和电子化建设滞 后，制约监管效率的提高。
5、金融监管人员资格管理和人员素质有待改 进和提高。
提高央行金融监管水平
加入世贸组织，对我国的冲击和震荡将是 全面的、深刻的、久远的。我们要抓住这一历 史性机遇，直面挑战，勇于开拓，学习借鉴国 际先进的监管经验，结合我国实际，迅速提高 央行金融监管水平。
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①完善监管责任制体系，增强责任制的可操作性。 ②改进责任制中的激励约束机制，充分调动监管人 员的积极性。 ③加快责任制的相关配套制度建设。及早制定统一、 规范、具体的监管岗位操作规程，以明确分解和定 位岗位责任
第四，利用社会力量对金融机构进行监管尚未起步，对外 部审计师的利用几乎是空白，对如何利用外部中介机构实 行金融监管缺乏相应的制度和法规。
第五，金融监管的成本较高，导致金融监管的有效性下降
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①监管目标理念较为单一。 ②市场约束理念不足。经济金融市场化、一体化 日渐深入的情况下，市场约束有助于加强资本管 制的效果，促进商业银行稳健经营。 ③系统、持续的监管理念有待加强。
3、金融监管方式过分依赖行政审批和现场监 管，监管手段陈旧。金融监管的组织体系不 健全。
4、金融监管人力资源严重稀缺，金融监管能 力偏低。监管人员素质不全面，高素质人才 缺乏。
基层央行的金融监管的现状与存在的问题
金融监管是人民银行中心支行和县支行的 主要职责，对防范和化解金融风险，稳定金融 秩序，促进地方经济发展意义重大。目前，基 层央行的金融监管水平较之以前有了明显提高， 但还存在如下不容忽视的问题和缺陷：
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从实践来看，监管责任制度创新的实际效果与设计 预期具有一定的反差，其缺陷主要表现为： ①监管责任制有些规定不明确具体，实际操作有 一定困难。②监管责任制中的激励约束机制不相兼 容。③监管责任制的相关配套制度滞后，影响其可 操作性。
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第一，要转变监管理念，将谨慎的风险监管确ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ为央行 监管目标，
第二，要实现监管方式由行政审批和现场监管为主向非 现场监管为主的转变，
第三，扩大金融监管范围，将金融创新业务和准金融业 务纳入监管范围，加强央行对全社会金融风险的防范能 力
第四，要尽快实现金融监管手段的现代化，加强金融监 管的电子化建设，充分发挥计算机辅助管理
第五，要充分发挥外部审计师在金融监管中的作用，制 定相应的法规和程序
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第一，在市场准入、业务范围、日常业务监管、市场退出 等方面，过分依赖行政审批和现场监管
第二，监管手段陈旧，科技水平低，与被监管机构未实现 电脑联网，无法实现实时监控，使监管人员忙于监管资料 的收集和层层上报工作，效率低，成本高。
第三，对金融机构退出市场的监管经验不足，尤其对有问 题的金融机构退出市场的处理缺乏成熟经验，许多法律和 制度建设滞后。
我国金融监管体系的现状与存在的问题
1、严格的分业经营和多元化监管模式限制了商 业银行的发展空间，在分业监管的实施中，缺乏 一套合理有效的协调机制也使金融监管不能适应 现代金融发展的需要。
2、金融监管内容重点不突出，监管内容不全面。 金融监管内容和范围狭窄，监管乎段落后。
我国金融监管体系的现状与存在的问题
结束
目前，我国在实施银行业、证券业、 保险业分业经营的基础上，建立了银行、 证券、保险分业监管的体制框架，分别由 人民银行、证监会和保监会对银行业、证 券业和保险业实施监管。这种分业监管的 体制在前几年对加强金融监管特别是纠正 金融业的“三乱”，防范金融风险方面起 到了很大作用，但其局限性也是明显的：
基层人民银行金融监管
（一）更新金融监管理念，树立和增强监管 中的“效益、市场、系统、持续”意识。
（二）改进和完善金融监管责任制的制度安 排。
（三）优化监管机构内部的人员配置，增强 金融监管力量。
（四）加快金融监管信息沟通体系和电子化 建设的步伐，切实提高金融监管效率。
（五）加强金融监管人员的资格管理，提高 监管队伍的整体素质。