汤红《洗钱手段与反洗钱合规管理》

洗钱手段及反洗钱合规管理

课程背景：

银行业金融机构是洗钱活动的高发领域，作为反洗钱的义务主体，可能会由于没有履行或没有有效履行反洗钱义务而招致法律风险，一旦银行业金融机构涉嫌洗钱活动，不论是参与洗钱还是被犯罪嫌疑人利用洗钱，均会受到监管机关的严厉处罚，严重影响其在公众中的形象和声誉。

目前有一些银行业金融机构，特别是中小金融机构普遍缺乏对反洗钱合规工作的认识，反洗钱工作处于被动状态，有的银行员工甚至不知道什么是洗钱，更谈不上反洗钱，对于银行不履行反洗钱法律义务会给银行带来法律风险甚至损失更是一无所知。针对目前的现状，银行业金融机构唯有高度重视反洗钱工作，加强对员工的反洗钱宣传与培训，才能全面树立反洗钱的合规意识，有效预防洗钱活动的发生，避免受到监管机关的处罚。

课程目标：

通过学习，掌握反洗钱法律法规知识，增强反洗钱的合规意识;掌握客户身份识别的基本要求、大额和可疑交易的甄别方法、客户洗钱风险等级分类的方法与技巧，有效防范洗钱活动的发生。

课程时间：1天，6小时/天

授课对象：银行柜员、新员工及其他相关人员

授课方式：专题讲授+案例分析+问题讨论

授课特点：

1.教学通俗易懂，擅长把枯燥的理论变得形象化，易记易学。

2.以互动教学为主，激发学习兴趣，变被动学习为主动学习，在老师的引导下，让学员主动提出问题，分析问题，解决问题，提高在工作中的实操能力。

3.课堂气氛活跃，学员在寓教于乐中获取最大的收益，并能学以致用。

课程大纲：

第一讲：认识洗钱

一、洗钱的来源

二、洗钱的特征

三、洗钱的阶段

四、洗钱的手段

五、洗钱的危害

第二讲：了解反洗钱

一、反洗钱的定义

二、反洗钱的目标

1.打击上游犯罪

2.打击和预防洗钱活动

3.打击恐怖主义

4.维护金融稳定

三、我国反洗钱现状

四、我国反洗钱国际合作

第三讲：建立健全反洗钱内控管理制度

一、什么是反洗钱内部控制

二、反洗钱内部控制的原则

三、反洗钱内部控制的目标

四、反洗钱内部控制制度建设

1.客户身份识别制度

2.大额和可疑交易报告制度

3.客户身份资料和交易记录保存制度

4.客户洗钱风险等级分类制度

5.反洗钱协查调查制度

6.反洗钱保密制度

7.大额和可疑交易报告制度

8.反洗钱监督检查制度

第四讲：把好洗钱风险的第一关——-有效识别客户身份

一、客户身份识别的重要性

二、客户身份识别的原则

三、客户身份识别鉴定的重点环节

1.新开立的存款业务客户识别要点

2.贷款业务客户识别要点

3.电子银行客户识别要点

4.业务关系存续期间客户身份识别的风险点

5.业务关系终止环节的客户身份识别的风险点

四、妥善保存客户身份资料与交易记录

1.保存原则

2.保存内容

3.保存期限

4.保密要求

第五讲：划分客户洗钱风险等级——有的放矢管理风险

一、客户洗钱风险等级划分的意义

二、客户洗钱风险等级划分的原则

三、客户洗钱风险等级分类管理的参考因素

四、客户洗钱风险等级的确定

五、客户洗钱风险等级分类管理措施

1.正常类客户洗钱风险控制措施

2.关注类客户洗钱风险控制措施

3.可疑类客户洗钱风险控制措施

4.禁止类客户洗钱风险控制措施

第六讲：预防洗钱风险的关键——如何甄别可疑交易

一、大额交易特征

二、可疑交易特征

三、可疑交易识别方法

1.系统自动识别

2.系统筛选+人工识别

3.人工识别

四、可疑交易的识别手段

1.客户身份异常

2.客户行为异常

3.资金交易异常

五、可疑交易案例分析