全国保理业务水平考试—法律专业级培训

保理合同司法考试题

保理合同司法考试题一、单项选择题（20*2分，共计40分）1. 合同法不适用于（） [单选题] *A.出版合同B.收养合同(正确答案)C.土地使用权合同D.质押合同2.合同成立的依据是（） [单选题] *A.要约发出B.要约到达受要约人C.承诺发出D.承诺到达要约人(正确答案)3.以招标方式订立合同时，属于要约性质的行为是（） [单选题] *A.招标B. 投标(正确答案)C.开标D.决标4.某企业在其格式劳动合同中约定：员工在雇佣工作期间的伤残、患病、死亡，企业概不负责。

如果员工已在该合同上签字，该合同条款（） [单选题] *A.无效(正确答案)B.是当事人真实意思的表示，对当事人双方有效C.不一定有效D.只对一方当事人有效5.法人超越经营范围订立的违反法律和行政法规的合同（） [单选题] *A.无效(正确答案)B. 有效C. 效力待定D.可变更、可撤销6.对于可撤销合同，具有撤销权的当事人自知道或者应当知道撤销事由之日起（）年内没有行使撤销权，该撤销权消灭。

[单选题] *A.1(正确答案)B.2C.3D.57.凡发生下列情况之一的，允许解除合同（） [单选题] *A.法定代表人变更B.当事人一方发生合并、分立C.由于不可抗力致使合同不能履行(正确答案)D.作为当事人一方的公民死亡或作为当事人一方的法人终止8.建设工程合同不包括（） [单选题] *A.勘察合同B.设计合同C.监理合同(正确答案)D.施工合同9.下列关于建设工程的转包与分包的说法中错误的是（） [单选题] *A.分包应当经过发包人的同意B. 建设工程主体结构的施工应由承包人自行完成，不得交给其他人完成C. 承包人不得将其承包的全部建设工程转包给第三人D. 在取得许可的情况下，分包人可以将承包的工程再分包(正确答案)10.在施工过程中，因发包人设计变更导致承包人的施工成本增加及工期延误，应当按照（）处理。

[单选题] *A.费用由承包人承担，工期不予顺延B.费用由承包人承担，工期相应顺延C.费用由发包人补偿，工期相应顺延(正确答案)D.费用由发包人补偿，工期不予顺延11.公司是企业法人，有独立的财产，享有法人财产权，公司以（）对公司债务承担责任。

2024年银行从业资格-银行业法律法规与综合能力(初级)考试历年真题摘选附带答案版

2024年银行从业资格-银行业法律法规与综合能力（初级）考试历年真题摘选附带答案第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(单项选择题)(每题 0.50 分)下列关于借记卡的表述，错误的是（）。

A. 不能透支B. 不可以预借现金C. 有存款利息D. 申办须进行资信审查2.(多项选择题)(每题 2.00 分)下列银行业务中，属于中间业务的有( )。

A. 代理收费业务B. 代理买卖债券业务C. 贴现业务D. 支付结算业务E. 收取服务费的理财业务3.(单项选择题)(每题 1.00 分)金融犯罪侵犯的客体是( )。

A. 银行B. 金融管理秩序C. 银行从业人员D. 客户存款A. 信用风险担保B. 商业资信调查C. 应收账款管理D. 贸易融资E. 个人借贷5.(单项选择题)(每题 1.00 分)零存整取类型的定期存款的起存金额为（）。

A. 50元B. 5元C. 1000元D. 5000元6.(多项选择题)(每题 1.00 分) 下列表述中，属于商业银行非保本浮动收益理财产品特点的有（）。

A. 商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向理财产品投资者支付收益B. 商业银行不保证理财产品投资者本金安全、也不承诺收益水平C. 是目前商业银行理财产品的主体D. 商业银行因负责运作理财产品资产而收取一定的管理费，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任E. 是最符合理财业务本质特征的一类理财产品7.(单项选择题)(每题 1.00 分) ()是对银行资产负债表进行积极的管理，即在满足风险性、效益性、流动性协调平衡的基础上，通过优化资产负债表的组合配置结构，谋求收益水平的持续提高。

A. 资本管理B. 资产负债组合管理C. 资产负债计划管D. 定价管理8.(判断题)(每题 1.00 分) 事业单位法人不以营利为目的，一般不参与商品生产和经营活动，也不取得收益。

（）9.(单项选择题)(每题 1.00 分) ()以银行业务为主体，同时附设以经营证券业务为主的“国开证券”和以开展股权直接投资为主的“国开金融”子公司。

2023银行业专业人员职业资格考试《银行法律法规与综合能力(初级)》历年真题重组单项选择题专项练习(

2023银行业专业人员职业资格考试《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题重组单项选择题专项练习（卷十二）【含答案】一、单选题(40题)1.整存整取定期存款的提前支取和逾期支取的共同之处是（）。

A.利息都会受到损失B.利息都不会受到损失C.提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期利率计付利息，并全部计入本金D.提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的定期存款利率计息，并全部计入本金2.有限责任公司股东会由全体股东组成，股东会是公司的（）。

A.权力机构B.决策机构C.监督机构D.经营机构3.在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程是（）。

A.风险监测B.风险报告C.风险计量D.风险控制4.下列选项中，属于货币市场的是（）。

A.银行间同业拆借市场B.中长期债券市场C.中长期借贷市场D.股票市场5.与传统结算方式相比，保理业务的优势主要体现在（）。

A.与传统结算方式相比，保理业务的优势主要体现在（）。

B.担保功能C.投资功能D.清算功能6.按交易阶段划分，对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场是（）。

A.期货市场B.流通市场C.现货市场D.发行市场7.明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用，涉嫌构成（）。

A.金融凭证诈骗罪B.伪造、变造金融票证罪C.挪用资金罪D.票据诈骗罪8.当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（）。

A.房地产贷款B.项目贷款C.流动资金贷款D.固定资产贷款9.当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取（）方式。

A.起草和抄写B.意思表示C.要约和承诺D.要约和承诺10.某银行销售人员在向客户推荐一款理财产品时，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达15％，暗示此理财产品肯定能够达到相同收益目标，并强调该产品没有风险。

对该行为评价正确的是（）。

A.该销售人员的行为违反了银行业人员信息披露的职业操守B.该人员是为了完成销售目标，对银行有利，且历史证明该款产品收益很高，所以是合理的C.由于客户未主动询问，也就不必特别说明风险情况D.由于历史上该产品确实没有出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险11.下列不属于贷款承诺业务的是（）。

2022年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(中级)》模拟考试(13)(含答案)

2022年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》模拟考试（13）(含答案)一、单选题(80题)1.下列金融市场中不属于有形市场的是（）。

A.上海证券交易所B.大连商品交易所C.全国银行间债券市场D.中国金融期货交易所2.金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A.货币资金融通功能B.资源配置功能C.经济调节功能D.定价功能3.市场细分是( )的职责。

A.总行B.分行C.支行D.网点4.依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行的附属资本不得超过核心资本的( )。

A.8%B.50%C.80%D.100%5.衡量一国经济发展水平的宏观经济指标的是（）。

A.GDPB.GNPC.CPID.PPI6.下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道?( )A.基金公司直销B.保险公司代销C.银行及证券公司代销D.专业销售经纪公司代销7.银监会要求银行业金融机构按照规定如实向社会披露财务报告.分析管理状况等重大信息，属于监管措施中的( )。

A.市场准入B.监管谈话C.非现场监管D.信息披露监管8.票据的出票日期必须使用中文大写，因此，11月20日的正确写法是( )。

A.零壹拾壹月零贰拾日B.零壹拾壹月贰拾日C.壹拾壹月零贰拾日D.壹拾壹月贰拾日9.下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是( )。

A.现金支票B.转账支票C.普通支票D.划线支票10.中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的反应为( )。

A.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多B.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多C.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少D.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少11.支付结算业务不包括（）。

A.货币互换B.信用证C.汇款D.托收12.以下金融工具中，（）的职能主要是用于保值、投机。

A.股票B.公司债券C.商业票据D.期货13.( )不属于个人理财业务。

2023年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(中级)》预测试题(17)(含答案)

2023年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》预测试题（17）(含答案)一、单选题(90题)1.( )要求先存款后消费，不具备透支功能。

A.信用卡B.贷记卡C.准贷记卡D.借记卡2.融资流动性风险反映了商业银行在合理的时间、成本条件下获取资金的能力。

（）A.正确B.错误3.最后贷款人制度的主要目标是防范( )，属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。

A.信用风险B.市场风险C.系统性金融风险D.非系统风险4.（）是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。

A.远期外汇交易B.即期外汇交易C.货币互换D.利率互换5.下列选项中不属于我国支付结算原则的是( )。

A.谁的钱进谁的账，由谁支配B.存款自愿，取款自由C.银行不垫贷D.恪守信用，履约付款6.有关对贷款人的限制，以下表述正确的是（）。

A.可以自行决定向自然人发放外币币种的贷款B.自营贷款和特定贷款，除按规定计收手续费外，要收取服务费C.委托贷款除按规定计收利息之外，要收取服务费D.不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外7.企业信息咨询业务不包括( )。

A.项目评估B.企业信用评估C.验证企业的注册资金D.税务服务8.（）是指商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。

A.企业信息咨询业务B.资产管理顾问业务C.私人银行业务D.财务顾问业务9.我国商业银行的主要业务对象是( )。

A.个人B.企业C.政府D.社会团体10.某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（）。

A.10.0%B.8.0%C.6.7%D.3.3%11.行业组织是指同—行业内企业的组织形态和企业间的关系，其内容不包括( )。

保理行业业务水平考试

1、保理业务中，供应商将其应收账款转让给保理商，这一过程主要基于哪种法律原理？A. 债权转让B. 债务承担C. 委托代理D. 信托关系（答案）A2、在保理业务中，以下哪项不属于保理商为供应商提供的核心服务？A. 资金融通B. 应收账款管理C. 坏账担保D. 产品市场推广（答案）D3、关于隐蔽型保理（暗保理），以下说法错误的是？A. 供应商不将债权转让事实通知债务人B. 保理商承担更高的信用风险C. 通常适用于供应商不希望影响与债务人关系的场景D. 债务人可直接向保理商支付应收账款（答案）D4、在保理合同中，明确应收账款转让的具体条款，包括金额、期限等，主要是为了？A. 增加保理商的业务量B. 确定保理业务的范围和基础C. 提升供应商的信用评级D. 便于供应商进行账务处理（答案）B5、以下哪项不是保理商在开展业务前应对供应商进行的尽职调查内容？A. 供应商的财务状况和经营能力B. 供应商与债务人的交易历史及履约情况C. 供应商法定代表人的个人爱好D. 供应商是否存在不良信用记录（答案）C6、在保理业务中，若债务人提出对应收账款的异议，保理商应首先？A. 要求供应商立即回购应收账款B. 直接向法院提起诉讼C. 核实异议的真实性并与供应商沟通D. 立即终止与供应商的合作（答案）C7、关于有追索权保理和无追索权保理，下列说法正确的是？A. 有追索权保理下，保理商不承担坏账风险B. 无追索权保理下，保理商仍可向供应商追索已支付的款项C. 两者主要区别在于保理商对坏账的承担程度不同D. 所有保理业务都默认为无追索权保理（答案）C8、在保理业务的风险管理中，以下哪项措施不是为了防范信用风险？A. 严格审查供应商和债务人的资信状况B. 建立应收账款的动态监控机制C. 要求供应商提供额外的抵押或质押物D. 定期对保理业务进行内部审计（答案）D（注：D项更多关联于操作风险或内部管理风险的防范）。

2023年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(中级)》模拟考试(12)(含答案)

2023年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》模拟考试（12）(含答案)一、单选题(90题)1.某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立( )。

A.证券投资卡B.活期储蓄卡C.定期存款账户D.信用卡账户2.下列说法正确的是( )。

A.大量中小型企业由于融资条件差，形成了买方市场B.如果银行能有效地控制风险，进入大型企业贷款领域，就可获得更高的收益和市场占有率，所以大型企业贷款的情况备受关注C.贷款结构的另一种分类方式为按行业或按地区分类D.大量大型企业由于融资条件差，形成了卖方市场3.看涨期权买方的最大损失为（）。

A.零B.期权费C.无穷大D.以上都不对4.以下金融工具中，（）的职能主要是用于保值、投机。

A.股票B.公司债券C.商业票据D.期货5.中长期公司贷款业务中，（）居多。

A.流动资金贷款B.银团贷款C.房地产贷款D.项目贷款6.下列不属于中间业务相比于传统业务具有的特点的是( )。

A.不运用或不直接运用银行的自有资金B.以收取服务费.赚取差价的方式获得收益C.商业银行直接承担市场风险D.以接受客户委托为前提，为客户办理业务7.下列关于中间业务的说法中，正确的是( )。

A.中间业务无风险B.中间业务是银行资产负债业务C.中间业务收入是利差收入D.中间业务不运用或不直接运用银行的自有资金8.开放式基金的特点不包括( )。

A.所募集到的资金可以全部用于长期投资B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所发行的基金单位是可赎回的D.基金的资金总额不断变化9.商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是( )。

A.保证收益理财计划B.固定收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划10.下列属于非融资类保函的是（）。

A.借款保函B.授信额度保函C.履约保函D.延期付款保函11.衡量通货膨胀时，使用最多、最普遍的物价指数是( )。

2023年-2024年法律职业资格之法律职业客观题二能力提升试卷B卷附答案

2023年-2024年法律职业资格之法律职业客观题二能力提升试卷B卷附答案单选题（共45题）1、庞某有1辆名牌自行车，在借给黄某使用期间，达成转让协议，黄某以8000元的价格购买该自行车。

次日，黄某又将该自行车以9000元的价格转卖给了洪某，但约定由黄某继续使用1个月。

关于该自行车的归属，下列哪一选项是正确的?（2017年卷）A.庞某未完成交付，该自行车仍归庞某所有B.黄某构成无权处分，洪某不能取得自行车所有权C.洪某在黄某继续使用1个月后，取得该自行车所有权D.庞某既不能向黄某，也不能向洪某主张原物返还请求权【答案】 D2、甲患重大疾病到某医院诊治，主治医生诊断后认为需要动大手术。

手术后未见好反而病情更甚。

在是否承担赔偿责任问题上，该医院的哪个抗辩理由即使有证据支持也不能成立？A.该医疗损害的造成，医院没有过错B.当时紧急情况下，医生抢救时已经尽到合理诊疗义务C.该手术需要大量输血，医疗损害是因为向医院供血的市血液中心的血液有问题所致D.在术前已告知患者手术有风险和规范疗程，但患者拒不配合医院的诊疗【答案】 C3、甲公司系一家互联网信息公司，未经搜房网运营方同意，劫持搜房网数据，在搜房网页面主页右上角设置弹窗，在用户访问搜房网时，甲公司所投放的广告将自动弹出。

对于甲公司的行为，下列说法正确的是？A.构成互联网不正当竞争B.构成网络避风港原则，不承担责任C.构成诋毁商誉D.甲公司应为其投放的虚假广告导致的消费者损失承担连带责任【答案】 A4、张三起诉李四归还借款10万元，法院经审理查明，借款事实得以认定，同时法院还查明李四逾期履行还款义务近一年，遂根据银行同期存款利息判决李四归还借款10万元以及利息5000元。

如何评价法院判决？A.该判决符合法律规定，实事求是，全面保护当事人的合法权益，体现了公平正义的法治理念B.该判决不符合法律规定，违反了民事诉讼辩论原则C.该判决不符合法律规定，违反了民事诉讼处分原则D.该判决不符合法律规定，违反了民事诉讼平等原则【答案】 C5、杨某为全家人投保了人身保险同时也为全部家庭财产投保了财产险．在两份保险合同的存续期问，保险公司在下列哪一项情况下不享有解除保险合同的权利?（）A.杨某全家的人身保险合同中都是约定采用分期交纳保险费的方式，但是杨某在支付首期保险费后。

国内保理业务培训讲义精品课件

卖方
提出保理业务申请
买方
2024/7/18
20
20
二、国内保理业务特殊操作环节
• 无追索权保理业务（单保理）
-目前由总行专门开辟“绿色通道”，采用“名单制”方式专门核定客户保理额度
• 无追索权保理业务（行业双保理）
-卖方经办行向买方经办行申请买方“共用额度” -买方经办行核定买方“信用风险担保额度”作为卖方“共用额度”
• 资金费用：
• 人民币保理预付款利率执行我行公司类贷款利率相关管理规定（大于或等于同期基准利率*90%；期限：就高不就低）。
• 逾期违约金：保理预付款利率*150%
• 管理费用（逐笔一次性收取）:
2024/7/18
9
八、保理业务的分类
• 中国建设银行开办下列国内保理业务
• 有追索权保理业务 • 无追索权保理业务 • 信用保险保理业务
• 保理的核心：
应收账款的买断。
2024/7/18
3
二、保理业务的主要服务功能
• 三大功能：
• 服务功能——应收账款管理 • 融资功能——保理预付款 • 保险功能——信用风险担保
2024/7/18
4
三、保理业务的几方关系人
卖方
保
债理权合转同
预付款
让
债权转让通知应收账款
商务合同
赊销
买方
卖方保理商
主要内容
目录第一章国内保理业务概述第二章国内保理业务主要内容和操作流程第三章风险控制要点
2024/7/18
1
第一章保理业务概述
2024/7/18
2
一、国内保理业务定义
• 保理的一般定义：

2023年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(中级)》选择题专练(7)【含答案】

2023年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》选择题专练（7）一、单选题(80题)1.商业银行金融创新应（）。

A.银行在创新过程中对不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分进行充分披露B.银行在创新过程中坚持信息保密的原则，不披露任何信息C.银行在开展金融创新的过程中进行低价倾销、恶性竞争D.银行在创新过程中以银行自身利益为中心2.行业组织是指同—行业内企业的组织形态和企业间的关系，其内容不包括( )。

5A.市场结构B.市场行为C.市场供给D.市场绩效3.中央银行可以采取（）的货币政策工具减少货币供应量。

A.在公开市场上卖出证券B.降低存款准备金率C.降低再贴现率D.通过窗口指导鼓励商业银行增加贷款发放4.银行( )是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。

A.交易业务B.中间业务C.清算业务D.支付结算业务5.兼具股票和债券特性的融资工具是（）。

A.商业票据B.银行贷款C.可转换债券D.回购协议6.商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）。

A.担保业务B.代理业务C.支付结算业务D.承诺业务7.衡量一国经济发展水平的宏观经济指标的是（）。

A.GDPB.GNPC.CPID.PPI8.最后贷款人制度的主要目标是防范( )，属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。

A.信用风险B.市场风险C.系统性金融风险D.非系统风险9.下列关于区域发展条件分析，说法错误的是（）A.自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础B.区域人口的数量会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况C.技术将区域发展的可能性转变为现实性D.对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套等对区域发展的影响10.“受人之托，代人理财”，这是形容（）的业务。

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关考试题库带答案解析

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关考试题库带答案解析单选题（共30题）1、资产托管业务是指（）作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，履行托管人相关职责的业务。

A.具备托管资格的信托机构B.商业银行C.投资基金公司D.具备托管资格的商业银行【答案】 D2、1992年，里森加入巴林银行并被派往新加坡分行，负责新加坡分行的金融衍生品交易，其主要工作是在日本的大阪及新加坡进行日经指数期货的套利活动。

然而过于自负的里森并没有严格按照规则去做，他判断日经指数期货将要上涨，伪造文件、私设账户挪用大量的资金买进日经指数期货。

1995年2月23日，里森突然失踪，他失败的投机活动导致巴林银行的损失逾10亿美元之巨，1995年2月26 日，英国中央银行宣布：巴林银行不得继续从事交易活动并将申请破产清算。

该案件中里森伪造文件、私设账户挪用大量的资金买进日经指数期货的行为主要属于银行的( )。

A.操作风险B.国家风险C.流动性风险D.市场风险【答案】 A3、下列关于行政诉讼当事人的说法错误的是（）。

A.有权提起诉讼的公民死亡，其近亲属可以提起诉讼；有权提起诉讼的法人或者其他组织终止，承受其权利的法人或者其他组织可以提起诉讼B.由法律、法规授权的组织所作的具体行政行为，该组织是被告；由行政机关委托的组织所作的具体行政行为，受委托的组织是被告C.行政机关被撤销的，继续行使其职权的行政机关是被告D.行政诉讼的被告对作出的具体行政行为负有举证责任，应当提供作出该具体行政行为的证据和所依据的规范性文件【答案】 B4、商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是( )。

A.保本浮动收益理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.保证收益理财计划D.固定收益理财计划【答案】 A5、下列不属于商业银行内部控制目标的是( )。

银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(中级)》仿真模拟卷(2)(含答案)

银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》仿真模拟卷（2）(含答案)一、单选题(90题)1.甲企业申请了乙银行的银行承兑汇票，用此汇票向丙进行支付，则( )。

A.出票人是甲，承兑人是丙，收款人是乙B.出票人是乙，承兑人是丙，收款人是甲C.出票人是乙，承兑人是甲，收款人是丙D.出票人是甲，承兑人是乙，收款人是丙2.下列有关保理业务的说法中，不正确的是（）。

A.单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议B.保理业务的全称是保付代理业务C.保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合金融服务D.保理业务分为单保理和双保理3.下列说法中，错误的是（）。

A.外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖B.经济全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势C.金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能D.中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务4.一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是（）。

A.票据发行便利B.开立信贷证明C.客户授信额度D.项目贷款承诺5.1、银行风险管理流程是( )。

A.风险识别-风险监测-风险计量-风险控制B.风险识别-风险计量-风险控制-风险监测C.风险识别-风险计量-风险监测-风险控制D.风险计量-风险识别-风险监测-风险控制6.如果名义利率是4%，通货膨胀率为7%。

那么实际利率为（）。

A.4%B.11%C.3%D.-3%7.银行信贷管理实行集中授权管理，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

2023年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(中级)》仿真模拟卷(7)(含答案)

2023年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》仿真模拟卷（7）(含答案)一、单选题(90题)1.即期交易中的标准交割日是指（）。

A.成交当天B.成交后第二天C.成交后第二个营业日D.双方协议的某一天2.下列选项中不属于我国支付结算原则的是( )。

A.谁的钱进谁的账，由谁支配B.存款自愿.取款自由C.银行不垫贷D.恪守信用，履约付款3.商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是( )。

A.保证收益理财计划B.固定收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划4.从业务运作的实质来看，（）就是远期票据贴现。

A.信用证B.出口押汇C.福费廷D.保理5.市净率的计算公式( )。

A.市净率=股票价格(P)/每股收益(E)B.市净率=净利润/期末总股本C.市净率=每股市价(P)/每股净资产D.市净率=净利润/资本净额6.商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过( )未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。

A.出让B.买进C.卖出D.卖断7.融资流动性风险反映了商业银行在合理的时间、成本条件下获取资金的能力。

（）A.正确B.错误8.商业银行资本中最稳定、质量最高的部分是( )。

A.核心资本B.附属资本C.扣除项D.优先股9.下列关于商业银行借记卡使用的表述，不正确的是（）。

A.可以从ATM机取现B.可以透支C.不可转账结算D.不可以直接刷卡消费10.商业银行下列金融创新行为中，符合客户利益保护原则的是( )。

A.损害客户利益不会损害银行自身的利益B.在业务创新过程中，银行要识别并妥善处理金融创新引发的各类利益冲突，公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突C.银行开展创新业务时，不必严格区分银行资产和客户资产D.不得通过低价倾销排挤竞争对手11.直接标价法下1美元一7元人民币，1英镑一2美元，则相对中国人而言，直接标价法下人民币元与英镑的汇率为（）。

2023年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(中级)》选择题专练(20)【含答案】

2023年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》选择题专练（20）一、单选题(80题)1.银行卡根据结算币种分类不包括( )。

A.外币卡B.多币卡C.单币卡D.人民币卡2.商业银行A作为商业银行B境外理财投资的托管人为其保存资金往来记录，其保存的时间应当不少于( )年。

A.5B.10C.15D.203.利用内部资金转移定价核算资金收益或成本时，对负债而言是收益，对资产而言是成本。

（）A.正确B.错误4.票据的出票日期必须使用中文大写，因此，11月20日的正确写法是( )。

A.零壹拾壹月零贰拾日B.零壹拾壹月贰拾日C.壹拾壹月零贰拾日D.壹拾壹月贰拾日5.商业银行的代理业务不包括( )。

A.代发工资B.代理财政性存款C.代理财政投资D.代销开放式基金6.票据贴现对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，在票据到期前，可以取得票据所记载的金额。

（）A.正确B.错误7.( )是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。

A.联行清算B.支付结算C.国际清算业务D.定时清算8.从业务运作实质来看，福费廷就是（）。

A.保付代理B.银行保函C.远期票据贴现D.质押贷款9.在贷款法律关系中，下列对贷款人的权利表述错误的是（）。

A.有权拒绝任何单位和个人在任何情况下强令其发放贷款或者提供担保B.有权根据借款人的条件，决定贷款金额、期限和利率等C.有权了解借款人的财务活动D.借款人未能履行借款合同规定义务的，贷款人有权依合同约定要求借款人提前归还贷款或停止支付借款人尚未使用的贷款10.( )是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

A.银行汇票B.汇票C.本票D.中央银行票据11.在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常用（）。

A.本票.汇款.信用证B.本票.信用证.托收C.汇款.信用证.托收D.汇票.信用证.支票12.下列不属于商业银行现金资产的是( )。

保理培训试题-答案版

保理业务培训测试一、选择题（20分）1、根据国际保理商联合会（Factors Chain International，简称FCI）的定义，保理业务是指保理商以受让供应商因销售商品或提供服务而产生的应收账款为前提，为供应商提供的（如下四项服务中的两项以上）综合性金融服务：①应收账款融资；②销售分户账管理；③账款催收；④坏账担保。

目前国内的保理公司，基本上从事的是下列哪一项金融服务：（ A ）A应收账款融资B销售分户账管理C账款催收D坏账担保2、以下情况，不可办理保理业务的是（多选）（ACD ）A、建材公司甲销售一批材料给进货方乙公司，形成的应收货款6000万元B、工程建设公司甲承接了房地产乙公司的“南洋新都”小区建设，尚有8000万元的保证金未收回，形成的应收账款C、自然人甲销售自身的专利技术给自然人乙，形成的200万元应收账款D、甲公司向其经销商乙出售一批空调给乙公司，约定若乙未销售出去可以退货，形成的3500万元应收账款3、签订保理合同签，需对应收账款的贸易真实性进行审查，可以从哪些方面入手（多选）（ABCD）A、卖方货物运输单和买方收货单B、应收账款的结算方式C、债务人对应收账款转让通知的确认D、贸易合同中是否约定应收账款不能转让4、在应收账款保理的各种类型中，由保理商承担全部风险的是（D ）A、明保理B、暗保理C、有追索权的保理D、无追索权的保理5、应收账款转让通知书是（ B ）向债务人发送的表明应收账款已经转让的文件。

A、债权人B、我司C、银行D、法院二、判断题1、我司在受让应收账款后，成为新的债权人，需对已经销售的货物和产品的质量负责。

（ F ）2、目前我司规定，信审可视买卖双方资信情况、业务模式、交易记录、应收账款等综合因素给予不同的受让比例，不超过80%。

（ F ）3、监管账户回款是指，我司在指定的银行开通监管账户，卖方可以对账户进行自动或手动归集，买方将还款回至监管账户，我司通过归集方式实现买方回款。

2023年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(中级)》选择题专练(10)【含答案】

2023年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》选择题专练（10）一、单选题(80题)1.( )是我国商业银行最为复杂的风险种类,同时也是银行面临的最主要的风险。

A.法律风险B.操做风险C.信用风险D.市场风险2.以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责( )。

A.组织协调全国的反洗钱工作，负债反洗钱资金监测B.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C.对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D.根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作3.下列关于区域发展条件分析，说法错误的是（）A.自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础B.区域人口的数量会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况C.技术将区域发展的可能性转变为现实性D.对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套等对区域发展的影响4.以下金融工具中，（）的职能主要是用于保值、投机。

A.股票B.公司债券C.商业票据D.期货5.某债券面值为100元，票面利率为8％，每年支付2次利息。

某银行购买时价格为102元，持有一年后出售时价格为98元。

期间获得2次利息分配，则其持有期收益率为（）。

A.3.9％B.5.9％C.7.8％D.8.0％6.下列不属于支付结算业务的是( )。

A.汇款B.托收C.承兑D.信用证7.( )是指根据政策.法规应由中央银行承担，但由于机构设置.专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务。

A.代理银行业务B.代收代付业务C.代理中央银行业务D.代理证券业务8.备用信用证与其他信用证相比，描述错误的是( )。

A.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付C.备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人D.一般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任9.商业银行（）的主要收入来源是手续费收入。

2022年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(中级)》模拟考试(4)(含答案)

2022年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》模拟考试（4）(含答案)一、单选题(90题)1.以一定单位的外国货币为标准来计算应收多少单位本国货币的标价疗式是（）。

A.直接标价法B.买入标价法C.间接标价法D.应收标价法2.下列属于商业银行托管业务品种的是( )。

A.代理证券业务B.个人理财业务C.票据发行便利D.代保管业务3.下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是( )。

A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行4.A企业与B企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。

B企业若担心A企业不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求A 企业向银行申请（）。

A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.履约保函D.借款保函5.收购兼并顾问是商业银行为客户收购、出售、分立、合并和资产换置等提供建议方案，并参与整个过程的策划和操作，以协助客户实现经营策略的调整。

（ 0A.正确B.错误6.1、银行风险管理流程是( )。

A.风险识别-风险监测-风险计量-风险控制B.风险识别-风险计量-风险控制-风险监测C.风险识别-风险计量-风险监测-风险控制D.风险计量-风险识别-风险监测-风险控制7.下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道?( )A.基金公司直销B.保险公司代销C.银行及证券公司代销D.专业销售经纪公司代销8.关于汇率的下列说法中错误的是（）。

A.汇率就是两种不同货币之间的比价B.日元（JPY）为本币，美元（USD）为外币，那么USDl=JPYll0为直接标价法C.英镑（GBP）为本币，美元（USD）为外币，那么GBPl=USD96为间接标价法（采用间接标价法有：英镑、新加坡元、澳大利亚兑美元）D.在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值；在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值9.在商业银行支付结算业务中，托收属于( )。

银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(中级)》模拟考试(17)(含答案)

银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》模拟考试（17）(含答案)一、单选题(90题)1.借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（）。

A.要求保证人归还贷款本金B.要求保证人归还贷款利息C.要求就担保物优先受偿D.扣押保证人财产2.下列选项中，不属于中间业务的是( )。

A.下列选项中，不属于中间业务的是()。

B.下列选项中，不属于中间业务的是()。

C.下列选项中，不属于中间业务的是()。

D.下列选项中，不属于中间业务的是()。

3.根据修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是( )。

A.监督管理银行间债券市场、外汇市场B.发行人民币、管理人民币流通C.开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动D.维护支付、清算系统的正常运行4.广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款的是( )。

A.光票托收B.跟单托收C.进口代收D.出口托收5.在一国经济过度繁荣时，最有可能采取以下哪种政策（）。

A.扩张性财政政策，抑制通货膨胀B.紧缩性财政政策，抑制通货膨胀C.扩张性财政政策，防止通货紧缩D.紧缩性财政政策，防止通货紧缩6.以下不属于贷款承诺业务范畴的是（）。

A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.银行授信额度D.票据发行便利7.利用内部资金转移定价核算资金收益或成本时，对负债而言是收益，对资产而言是成本。

（）A.正确B.错误8.客户与银行事先不约定存期，支取时提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。

这是（）。

A.定期存款B.活期存款C.协定存款D.通知存款9.传统的结算方式是指“三票一汇”，( )。

A.本票.支票.汇票.汇款B.本票.票据.支票.汇款C.本票.支票.汇票.汇兑D.汇票.本票.支票.电汇10.金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A.货币资金融通功能B.资源配置功能C.经济调节功能D.定价功能11.在经济周期的下降阶段，食品业的销售收入和利润会( )A.上升B.下降C.基本稳定D.难以预测12.现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（）和（）。

2022年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(中级)》仿真模拟卷(9)(含答案)

2022年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》仿真模拟卷（9）(含答案)一、单选题(90题)1.期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。

A.权利，得到B.权利，支付C.义务，得到D.义务，支付2.( )要求先存款后消费，不具备透支功能。

A.信用卡B.贷记卡C.准贷记卡D.借记卡3.现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（）和（）。

A.货币供应量，基础货币B.基础货币，高能货币C.基础货币，流通中现金D.基础货币，货币供应量4.下面哪个选项属于中国人民银行建设的征信体系?( )A.企业征信B.个人征信C.企业征信和个人征信D.都不是5.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度（）付息。

A.首月20日B.首月21日C.末月20日D.末月21日6.我国商业银行的主要业务对象是( )。

A.个人B.企业C.政府D.社会团体7.我国银监会要求各家商业银行同时实施《巴塞尔新资本协议》。

（）A.正确B.错误8.电话银行是通过（）及人工服务应答方式为客户提供金融服务。

A.自助终端B.移动电话技术C.互联网技术D.电话自动语音9.（）是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率。

A.一触即付期权B.双向不触发期权C.二触即付期权D.单向不触发期权10.根据《个人外汇管理办法》，下列关于个人外汇账户管理的说法，正确的是( )。

A.外汇储蓄账户不能提供转账服务B.区分现钞和现汇账户管理C.不再区分境内个人外汇账户和境外个人外汇账户D.现钞和现汇执行相同的汇率，统一核算11.银行在进行下列外汇交易时，使用现钞买入价的是（）。

A.银行买入外国纸币时B.银行买入外国可自由兑换的汇票时C.银行卖出外国纸币时D.银行卖出外国可自由兑换的汇票时12.下列属于非融资类保函的是（）。

A.借款保函B.授信额度保函C.履约保函D.延期付款保函13.下列关于期权的说法，正确的是（）。

2022年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(中级)》模拟考试(15)(含答案)

2022年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》模拟考试（15）(含答案)一、单选题(80题)1.个人外汇账户按账户性质区分为（）。

A.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户B.个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户D.外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户2.商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品，这种业务叫做( )。

A.财务顾问业务B.资产管理顾问业务C.私人银行业务D.担保业务3.银行承兑汇票的出票人是( )。

A.包括银行在内的企业和其他组织B.银行以外的企业和其他组织C.银行D.政府部门4.为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立( )。

A.信用卡账户B.扣款账户C.定期存款账户D.交易账户5.银监会对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起( )个月内作出批准或者不批准的书面决定。

A.1B.2C.3D.46.（）被称为狭义货币供应量。

A.基础货币B.M0C.M1D.M27.( )是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会对该银行采取的监管措施。

A.接管B.合并C.分立D.解散8.衡量通货膨胀时，使用最多、最普遍的物价指数是( )。

A.生产者物价指数B.国民生产总值物价平均指数C.消费者物价指数D.零售物价指数9.在银行组织构架的内部管理上，也将银行机构分为( )和利润中心两类，其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。

A.管理中心B.收益中心C.资本中心D.成本中心10.在经济周期的下降阶段，食品业的销售收入和利润会( )A.上升B.下降C.基本稳定D.难以预测11.从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是( )。

A.统一法人制组织架构B.多法人制组织架构C.以区域管理为主的总分行型组织架构D.以业务线为主的事业部制组织构架12.看涨期权买方的最大损失为（）。