银行信用卡风险管理DS培训教材
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境外人士（《财富500强》、全球知名企 业、港台上市/上柜公司在华工作职员……） 检附文件 ➢ 护照 ➢ 港澳回乡证或通行证 ➢ 工作证明文件 ➢ 申请当地有效期超过一年以上的就业证复 印件
9
有效证明文件说明
身份证明文件： ➢ 境内居民身份证 ➢ 军官证 工作/收入证明文件 ✓ 工作证复印件 ✓ 专业技术资格/职称证明文件复印件 ✓ 个人收入所得税缴税凭证（连续三个月）
好的行业、职业、职称（银行、证券、基金、政府机 关、学校、律师、医院、500强……） 检附文件 ➢ 身份证明文件 ➢ 工作证明文件
以财力进件（收入高、有商品房、私家车、存款……） 检附文件 ➢ 身份证明文件 ➢ 工作证明文件 ➢ 房产证明、车辆行驶证、个人收入缴税凭证……）
6
找准目标客户（二）
学历族（全日制大学本科及以上毕业） 检附文件 ➢ 身份证明文件 ➢ 工作证明文件 ➢ 学历证明文件
学生族（上海北京广州211重点大学和深圳大学全日 制本科三年级以上） 检附文件 ➢ 身份证明文件 ➢ 学生证复印件
7
找准目标客户（三）
招行既有客户（存款户、贷款户、公司业务 往来户、代发工资户、投资理财户……） 检附文件 ➢ 身份证明文件 ➢ 工作证明文件 ➢ 车、房贷款审批表复印件
8
找准目标客户（四）
17
推广中需注意的问题（一） －－与申请人关系
亲戚——主卡申请人与推广员本人为亲戚关系。 朋友——主卡申请人与推广员本人为朋友关系。
推广员对申请人情况比较了解。 同学——主卡申请人与推广员本人为同学关系。
推广员对申请人情况比较了解。 客户——主卡申请人与推广人员为客户关系
注：请务必按实际情况钩选
18
10
申请受理流程
申 请 受 理
检查 申请书 填写 的完整性
确认 申请人 身份
提交 文件 的查核
协助确认 工作和
资信状况
11
受理申请流程（一） －－指导客户填写
申请书填写清晰 申请书填写完整 －卡种卡类 －申请人基本资料 －签名（一定要本人签才有效的） 提醒：别忽略了住宅和单位的地址、电话
的填写，联系人的栏位，客户是否 同意金降普。申请书填写是否完整 将直接影响对客户的审核和过件
12
受理申请流程（一） －－指导客户填写
特别关注 － 住宅电话 － 客户是否同意金降普 － 学生卡的帐单地址 － 第四帐单地址 － 签名及代理签名
13
受理申请流程（一） －－核实申请人身份
若客户当面申请，请客户提供其身份证原件和 复印件，核实正本与影本一致
➢ 请在身份证影本上注明“与原件核对无误”字 样 核实证件为申请人本人
✓ 知名公司、政府机关、军事机关、公检法、国有大中型企事 业单位、学校（私立学校除外）、电信公司、银行、证券公 司、保险公司等国有公司组织人事部或与组织人事部相当的 部门开具的正规收入的证明原件、代发工资存折复印件或代 发工资流水复印件。
✓ 世界知名公司（如：500强、四大会计师事务所、麦肯锡等） 员工的密封式薪资单原件
21
推广中需注意的问题（四） 真实描述案件来源
新版申请书： 核实身份证明文件： 推广人员亲自核实身份证明文件系申请本人 所有、核实身份证明文件正本与复印件相符 亲见申请人签名： 推广人员亲见申请人本人在申请书上签名 核实工作单位： 推广人员亲自拜访客户工作场所，确认客户 的工作情况属实
20
关于推广方式－－ 征信想提醒您
如实填写推广方式是对您个人利益的保护 未作核访工作的申请书提供给客户前，划掉 空白的推广方式栏位或钩选“未亲核未亲访” 客户本人递交申请书时，客户已在申请书上 签名，在核实身份后请其补签
3
征信作业流程Application P Nhomakorabealicy
申请
授信准则
•产品 •专案
•推广 途径
•目标客群
•非目标 客群
•高风险 客户群
Abnormal Check
逻辑控管
Judgmental Review 人工判断
Secondary Review 检视
•信用信息 •个人属性 •职业特性 •逻辑检测
•策略 •经验 •征信准则
DS培训教材
信用卡中心风险管理部
目录
征信职责 征信作业流程 找准目标客户 受理申请流程 推广应注意的问题 问题探讨 Q&A
2
征信职责
征信审核的职责为防范伪冒风险、正确 执行数据品质的管理、合理授予信用额 度、预防呆帐发生，是维护银行利益的 第一道防线。 信用卡征信调查的理由如下： ➢ 预防延滞的发生 ➢ 确认客户检附数据的品质及真实性 ➢ 执行银行所制定的政策与方针 ➢ 筛选银行目标客户群
•额度高低 •风险信息 •行为评分
4
Application Process-First Stage
上海
外包键档
杭州
发卡
北京 其它 深圳
5
收件
整件 分区 分类
Scan 入主机 分件 EXMS 补件
编码 扫瞄
Run Batch CIF Fraud CIS . .
征信 审核 调查 下参数
退件
复核归档
找准目标客户（一）
推广中需注意的问题（二） －－推广方式
旧版申请书： 亲核： 1.亲见申请人本人并与身份证原件核对无误； 2.亲核申请人身份证件原件与复印件无误； 3.亲见申请人签名； 同时确认以上三项即为完成亲核 亲访： 推广人员亲自到申请人工作单位，确认申请人工 作情况属实
19
推广中需注意的问题（二） －－推广方式
15
受理申请流程（一） －－个人资信初审
拜访申请人工作单位 ➢ 到申请人工作单位实地了解申请人填写的工作
情况是否属实 注意： 要确认申请人是在该公司工作而非该公司的客
户或在该公司串门，可索要名片加以验证 通过单位电话联系过客户不属于亲访范畴
16
推广中需注意的问题
客观填写与申请人的关系 如实钩选“推广方式” 真实描述案件来源 明确表示进件方式 推广注记填写详实
➢ 核对证件照片和本人是否相似 核实身份证的真实性
➢ 生日、性别与证件号码对应的数码是否一致 资料是否符合进件要求
➢ 是否为该类客户所需要的不同身份证明文件 14 ➢ 是否在有效期内
受理申请流程（一） －－检附文件查核
根据客户不同的进件身份请客户提供 相应的证明文件，要求文件齐全 若推广人员亲见证明文件正本和影本， 且核对一致，请在影本上注明“与原件 核对无误”字样
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有效证明文件说明
身份证明文件： ➢ 境内居民身份证 ➢ 军官证 工作/收入证明文件 ✓ 工作证复印件 ✓ 专业技术资格/职称证明文件复印件 ✓ 个人收入所得税缴税凭证（连续三个月）
好的行业、职业、职称（银行、证券、基金、政府机 关、学校、律师、医院、500强……） 检附文件 ➢ 身份证明文件 ➢ 工作证明文件
以财力进件（收入高、有商品房、私家车、存款……） 检附文件 ➢ 身份证明文件 ➢ 工作证明文件 ➢ 房产证明、车辆行驶证、个人收入缴税凭证……）
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找准目标客户（二）
学历族（全日制大学本科及以上毕业） 检附文件 ➢ 身份证明文件 ➢ 工作证明文件 ➢ 学历证明文件
学生族（上海北京广州211重点大学和深圳大学全日 制本科三年级以上） 检附文件 ➢ 身份证明文件 ➢ 学生证复印件
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找准目标客户（三）
招行既有客户（存款户、贷款户、公司业务 往来户、代发工资户、投资理财户……） 检附文件 ➢ 身份证明文件 ➢ 工作证明文件 ➢ 车、房贷款审批表复印件
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找准目标客户（四）
17
推广中需注意的问题（一） －－与申请人关系
亲戚——主卡申请人与推广员本人为亲戚关系。 朋友——主卡申请人与推广员本人为朋友关系。
推广员对申请人情况比较了解。 同学——主卡申请人与推广员本人为同学关系。
推广员对申请人情况比较了解。 客户——主卡申请人与推广人员为客户关系
注：请务必按实际情况钩选
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10
申请受理流程
申 请 受 理
检查 申请书 填写 的完整性
确认 申请人 身份
提交 文件 的查核
协助确认 工作和
资信状况
11
受理申请流程（一） －－指导客户填写
申请书填写清晰 申请书填写完整 －卡种卡类 －申请人基本资料 －签名（一定要本人签才有效的） 提醒：别忽略了住宅和单位的地址、电话
的填写，联系人的栏位，客户是否 同意金降普。申请书填写是否完整 将直接影响对客户的审核和过件
12
受理申请流程（一） －－指导客户填写
特别关注 － 住宅电话 － 客户是否同意金降普 － 学生卡的帐单地址 － 第四帐单地址 － 签名及代理签名
13
受理申请流程（一） －－核实申请人身份
若客户当面申请，请客户提供其身份证原件和 复印件，核实正本与影本一致
➢ 请在身份证影本上注明“与原件核对无误”字 样 核实证件为申请人本人
✓ 知名公司、政府机关、军事机关、公检法、国有大中型企事 业单位、学校（私立学校除外）、电信公司、银行、证券公 司、保险公司等国有公司组织人事部或与组织人事部相当的 部门开具的正规收入的证明原件、代发工资存折复印件或代 发工资流水复印件。
✓ 世界知名公司（如：500强、四大会计师事务所、麦肯锡等） 员工的密封式薪资单原件
21
推广中需注意的问题（四） 真实描述案件来源
新版申请书： 核实身份证明文件： 推广人员亲自核实身份证明文件系申请本人 所有、核实身份证明文件正本与复印件相符 亲见申请人签名： 推广人员亲见申请人本人在申请书上签名 核实工作单位： 推广人员亲自拜访客户工作场所，确认客户 的工作情况属实
20
关于推广方式－－ 征信想提醒您
如实填写推广方式是对您个人利益的保护 未作核访工作的申请书提供给客户前，划掉 空白的推广方式栏位或钩选“未亲核未亲访” 客户本人递交申请书时，客户已在申请书上 签名，在核实身份后请其补签
3
征信作业流程Application P Nhomakorabealicy
申请
授信准则
•产品 •专案
•推广 途径
•目标客群
•非目标 客群
•高风险 客户群
Abnormal Check
逻辑控管
Judgmental Review 人工判断
Secondary Review 检视
•信用信息 •个人属性 •职业特性 •逻辑检测
•策略 •经验 •征信准则
DS培训教材
信用卡中心风险管理部
目录
征信职责 征信作业流程 找准目标客户 受理申请流程 推广应注意的问题 问题探讨 Q&A
2
征信职责
征信审核的职责为防范伪冒风险、正确 执行数据品质的管理、合理授予信用额 度、预防呆帐发生，是维护银行利益的 第一道防线。 信用卡征信调查的理由如下： ➢ 预防延滞的发生 ➢ 确认客户检附数据的品质及真实性 ➢ 执行银行所制定的政策与方针 ➢ 筛选银行目标客户群
•额度高低 •风险信息 •行为评分
4
Application Process-First Stage
上海
外包键档
杭州
发卡
北京 其它 深圳
5
收件
整件 分区 分类
Scan 入主机 分件 EXMS 补件
编码 扫瞄
Run Batch CIF Fraud CIS . .
征信 审核 调查 下参数
退件
复核归档
找准目标客户（一）
推广中需注意的问题（二） －－推广方式
旧版申请书： 亲核： 1.亲见申请人本人并与身份证原件核对无误； 2.亲核申请人身份证件原件与复印件无误； 3.亲见申请人签名； 同时确认以上三项即为完成亲核 亲访： 推广人员亲自到申请人工作单位，确认申请人工 作情况属实
19
推广中需注意的问题（二） －－推广方式
15
受理申请流程（一） －－个人资信初审
拜访申请人工作单位 ➢ 到申请人工作单位实地了解申请人填写的工作
情况是否属实 注意： 要确认申请人是在该公司工作而非该公司的客
户或在该公司串门，可索要名片加以验证 通过单位电话联系过客户不属于亲访范畴
16
推广中需注意的问题
客观填写与申请人的关系 如实钩选“推广方式” 真实描述案件来源 明确表示进件方式 推广注记填写详实
➢ 核对证件照片和本人是否相似 核实身份证的真实性
➢ 生日、性别与证件号码对应的数码是否一致 资料是否符合进件要求
➢ 是否为该类客户所需要的不同身份证明文件 14 ➢ 是否在有效期内
受理申请流程（一） －－检附文件查核
根据客户不同的进件身份请客户提供 相应的证明文件，要求文件齐全 若推广人员亲见证明文件正本和影本， 且核对一致，请在影本上注明“与原件 核对无误”字样