雇主责任险培训ppt课件
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(完整PPT)雇主责任PPT
雇员意外伤害风险对企业的不利因素
案例分析 一 （职业病）
正当苹果iPad、iphone在中国热卖之 时，苹果公司发布报告称，137名苹果中国 供应商员工，因暴露在正己烷环境，健康 遭受不利影响。在这一事件背后，除了呼 吁完善职业病防治体系之外，许多企业对 雇主责任险的需求也进一步增强。
以“毒”苹果事件为例：目前完成工 伤伤残等级鉴定的员工中，58人因职业病 而鉴定出的伤残等级为九级至十级，这些 员工在离职后获得了7万元至14万元不等的 一次性工伤医疗补助金和一次性伤残就业 补助金，其中一次性伤残就业补助金就是 属于工伤保险条例中雇主需要承担的法律 责任。若购买了雇主责任险，企业就可转 嫁这部分风险。
建立雇主责任保险福利的意义
1.通过团体投保雇主责任 保险的形式来分担员工在 发生工伤或职业病以后， 减轻企业的经济负担，体 现企业对员工的关爱与责 任。
3.涵盖员工在职期间由 意外遭遇的风险，减少 员工的经济负担。
2.针对公司的实际需求及 企业的人员优势，进行个 性化保险方案的设计。
险种介绍
雇主责任保险的定义
属企业财险责任
工伤保险 社会保险 受雇期间 企业、员工共同交费 赔偿金交给企业 赔偿金额仅与月工资有关 无财险责任
雇主责任保险和团体人身意外保险的区别
项目
1 2 3 4 5 6
雇主责任保险
团体人身意外险
财产险
人身险
被保险人是企业
被保险人是企业的员工
标的是损害赔偿责任 标的是员工的身体或生命
赔偿金给企业
某采矿企业在某公司投保雇主责任险， 某日员工在工作中，因操作不慎，被被运 输矿车车轮挤碾，当场死亡。
保险公司接到报案后，赶赴现场进行 现场查勘并询问调查，经证实，案件属于 保险责任内，后经核实被保险人已购买工 伤医疗保险，根据国务院《工伤保险条 例》，和该员工的工资标准，被保险人一 次性赔偿受害人家属丧葬费81774元，一次 性工亡补助金99392元，供养亲属抚血金 70320元，总计251486元，
案例分析 一 （职业病）
正当苹果iPad、iphone在中国热卖之 时，苹果公司发布报告称，137名苹果中国 供应商员工，因暴露在正己烷环境，健康 遭受不利影响。在这一事件背后，除了呼 吁完善职业病防治体系之外，许多企业对 雇主责任险的需求也进一步增强。
以“毒”苹果事件为例：目前完成工 伤伤残等级鉴定的员工中，58人因职业病 而鉴定出的伤残等级为九级至十级，这些 员工在离职后获得了7万元至14万元不等的 一次性工伤医疗补助金和一次性伤残就业 补助金，其中一次性伤残就业补助金就是 属于工伤保险条例中雇主需要承担的法律 责任。若购买了雇主责任险，企业就可转 嫁这部分风险。
建立雇主责任保险福利的意义
1.通过团体投保雇主责任 保险的形式来分担员工在 发生工伤或职业病以后， 减轻企业的经济负担，体 现企业对员工的关爱与责 任。
3.涵盖员工在职期间由 意外遭遇的风险，减少 员工的经济负担。
2.针对公司的实际需求及 企业的人员优势，进行个 性化保险方案的设计。
险种介绍
雇主责任保险的定义
属企业财险责任
工伤保险 社会保险 受雇期间 企业、员工共同交费 赔偿金交给企业 赔偿金额仅与月工资有关 无财险责任
雇主责任保险和团体人身意外保险的区别
项目
1 2 3 4 5 6
雇主责任保险
团体人身意外险
财产险
人身险
被保险人是企业
被保险人是企业的员工
标的是损害赔偿责任 标的是员工的身体或生命
赔偿金给企业
某采矿企业在某公司投保雇主责任险， 某日员工在工作中，因操作不慎，被被运 输矿车车轮挤碾，当场死亡。
保险公司接到报案后，赶赴现场进行 现场查勘并询问调查，经证实，案件属于 保险责任内，后经核实被保险人已购买工 伤医疗保险，根据国务院《工伤保险条 例》，和该员工的工资标准，被保险人一 次性赔偿受害人家属丧葬费81774元，一次 性工亡补助金99392元，供养亲属抚血金 70320元，总计251486元，
雇主责任保险篇PPT课件
第8页/共15页
雇主责任险
♣ 该产品可以作为单险种进行销售。可以与企业开
销
展直接的交流，便于更好地了解企业经营状况和管
售
理水平，以及企业对该产品的意见和建议，满足企
建
业对该产品的实际需求。
议 ♣该产品也可以作为企财险的一揽子业务中的组成
部分，进行多险种的组合销售。
第9页/共15页
雇主责任险
承保注意事项
人处工作后旧伤复发的； （9）法律、行政法规规定应当认定为工伤的其他情形。
3
第3页/共15页
2、赔偿范围：
（1）意外身故、残疾； （2）意外医疗费用（含工伤门诊、住院和手术费用）； （3）职业性疾病致残或死亡（职业病必须是与从事的业务相关的疾病）； （4）意外或职业病住院相关费用，包括住院伙食费、生活护理费、转院就医食宿交通费 、残疾辅助器具费用）； （5）误工费 （6）法律费用，包括抗辩费用、律师费用、取证费用以及经法院判决应由被保险人代雇 员支付的诉讼费用，但该项费用必须是用于处理保险责任范围内的索赔纠纷或诉讼案件， 且是合理的诉诸法律而支出的额外费用
标的是团体成员的身体或僧名，赔 偿保险期间内任何时间和原因导致 的意外伤害；但在雇主责任险扩展 24小时责任的情况下，责任认定就 与团意险基本一致
保险金额 的构成不 同
通常分为死亡赔偿金、伤残赔偿金、 误工费、医疗费等，且可附加同为 不能附加第三者责任，通常不附加 责任险范围的第三者责任的财产或 疾病医疗 人身损失
职业病 误工费 法律费用 疾病医疗（住院、门诊） 不记名承保 指定单位为保险金受益人
团体意外险
√ √ √ √ √（附加疾病身故保险） √（附加意外住院津贴保险） X X X X X X
优选雇主责任险(实用资料)ppt
医疗费用的经济赔偿责任，保险公司依据保险合同的约定，在约定的赔偿限额内予以赔偿的一种保险。 另外被保险人的有关诉讼费用也包含在内。 （6）工伤鉴定报告； 一旦发生事故，应采取一切合理措施减少损失。
责任范围
：“还可以扩 展上下班途 中…”
赔偿范围： 死亡 伤残（1-10级） 误工费用 医疗费用 诉讼费用
什么是“被保险人的故意行为或重大过失”？
➢ 雇主责任险的被保险人：企业法人 ➢ 与团体保单的被保险人是“企业法人” ➢ 该除外责任不同于团体保险中的“自杀、自伤、自残” 除外，而是将企业的行为给工人带来的各种伤害进行了 除外 ➢ 例如：企业未尽到安全防护的责任、或未满足消防要求、 或购买的设备本身存在安全隐患等，这些行为都可以视 为被保险人（企业）的“故意行为或重大过失”
雇员工伤---爆炸、轧伤、摔伤 死亡
保险公司赔付的前提是确定“雇主有责任”向出险的雇员进行赔偿 很多事故是否属于工伤难以判断 死亡 雇主责任险：在保险合同期间内，凡被保险人的雇员，在其被雇佣期间因从事保险单所载明的与被保险人业务有关的工作而遭受意外
雇员职业病---连中暑都可能是 事故或患与工作有关的国家规定的职业性疾病所致伤、残或死亡，被保险人因此依法应承担的死亡赔偿金、伤残赔偿金、误工费用和
宣案传例折分页析
如工伤某、职公业司病、在公司我员司工在投上保班途了中雇被撞主伤责、工任厂险操作，工被人上保班险时被人机所器绞属伤员。 工A某受公司 雇员工委伤-托--爆外炸出、轧购伤物、摔，伤意外与第三者B谋驾驶的摩托车碰撞，两人均受伤， 很很多多事 事A故故某是是否否为属属此于于工工发伤伤生难难以以工判判伤断断 医药费元、车辆修理费元和误工费680元； 雇主责第任险三：者在保B险谋合为同期此间发内，生凡工被保伤险医人的药雇费员，元在、其被车雇辆佣期修间理因从费事1保3险6单0元所载和明误的与工被费保险1人50业0务元有。关的工作而遭受意外 事医故疗或 费交患用与的警工经大作济有赔队关偿判的责国任双家，方规保定险均的公负职司业依事性据故疾保病险同所合等致同伤的责、约任残定或，，死在双亡约，定方被的承保赔险偿担人限各因额此内自依予发法以应赔生承偿的担的的一费死种用亡 保赔险，偿。A金谋、伤的残公赔偿司金、需误支工费用和 保险公付司赔的付费的前用提是是确多定少“雇？主保有责险任公”向司出应险的赔雇付员进给行该赔偿公司的金额是多少？
责任范围
：“还可以扩 展上下班途 中…”
赔偿范围： 死亡 伤残（1-10级） 误工费用 医疗费用 诉讼费用
什么是“被保险人的故意行为或重大过失”？
➢ 雇主责任险的被保险人：企业法人 ➢ 与团体保单的被保险人是“企业法人” ➢ 该除外责任不同于团体保险中的“自杀、自伤、自残” 除外，而是将企业的行为给工人带来的各种伤害进行了 除外 ➢ 例如：企业未尽到安全防护的责任、或未满足消防要求、 或购买的设备本身存在安全隐患等，这些行为都可以视 为被保险人（企业）的“故意行为或重大过失”
雇员工伤---爆炸、轧伤、摔伤 死亡
保险公司赔付的前提是确定“雇主有责任”向出险的雇员进行赔偿 很多事故是否属于工伤难以判断 死亡 雇主责任险：在保险合同期间内，凡被保险人的雇员，在其被雇佣期间因从事保险单所载明的与被保险人业务有关的工作而遭受意外
雇员职业病---连中暑都可能是 事故或患与工作有关的国家规定的职业性疾病所致伤、残或死亡，被保险人因此依法应承担的死亡赔偿金、伤残赔偿金、误工费用和
宣案传例折分页析
如工伤某、职公业司病、在公司我员司工在投上保班途了中雇被撞主伤责、工任厂险操作，工被人上保班险时被人机所器绞属伤员。 工A某受公司 雇员工委伤-托--爆外炸出、轧购伤物、摔，伤意外与第三者B谋驾驶的摩托车碰撞，两人均受伤， 很很多多事 事A故故某是是否否为属属此于于工工发伤伤生难难以以工判判伤断断 医药费元、车辆修理费元和误工费680元； 雇主责第任险三：者在保B险谋合为同期此间发内，生凡工被保伤险医人的药雇费员，元在、其被车雇辆佣期修间理因从费事1保3险6单0元所载和明误的与工被费保险1人50业0务元有。关的工作而遭受意外 事医故疗或 费交患用与的警工经大作济有赔队关偿判的责国任双家，方规保定险均的公负职司业依事性据故疾保病险同所合等致同伤的责、约任残定或，，死在双亡约，定方被的承保赔险偿担人限各因额此内自依予发法以应赔生承偿的担的的一费死种用亡 保赔险，偿。A金谋、伤的残公赔偿司金、需误支工费用和 保险公付司赔的付费的前用提是是确多定少“雇？主保有责险任公”向司出应险的赔雇付员进给行该赔偿公司的金额是多少？
雇主责任险介绍课件
18
部分雇主责任险所发生的责任须由雇主先行支付
雇主责任险
在保险期间内，被保险人的雇员在其雇佣期间因从事保险单所载明的被保险人的工作而遭受意外事故或患与工作 有关的国家规定的职业性疾病所致伤、残或死亡，符合国务院颁布的《工伤保险条例》第十四条、第十五条规定 可认定为工伤的，依照中华人民共和国法律（不包括港澳台地区法律）应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险 人按照本保险合同约定负责偿。
雇员因患有与业务 有关的职业性疾病 而致雇员人身伤残 或死亡
被保险人应依法承担 的雇员医药费
3.误工费用
被保险人雇员暂时丧 失工作能力的，经医 院证明，按天对超过5 天的误工损失按当地 最低月工资标准赔偿 误工费用，该雇员在 评定伤残等级后误工 责任终止
4.法律费用
雇主因为雇员发生保 险事故而可能承担的 法律费用。
16
部分雇主责任险不承担由于雇主过失导致的保险责任
雇主责任险
下列原因造成的损失、费用和责任，保险人不负责赔偿： （一）投保人、被保险人的故意或重大过失行为。
——（雇主责任险条款 摘自网络））
案
例
雇主重大过失不予赔付
火灾被认定为严重责任事故 沉痛教训触动灵魂 吉林省德惠市吉林宝源丰禽业有限公司火灾，造成121人遇难，70人受伤，事故发生后，企业法人代表 已被控制。伤者描述，事发时，车间总计有300余人，工人上班后，车间大多数门都会被锁上。 吉林致121人死火灾 11人涉玩忽职守罪被立案 记者今天从最高人民检察院获悉，致121人死亡、76人受伤的吉林省德惠市宝源丰禽业公司特大火灾是 一起由于企业违章冒险作业、相关执法监管部门和地方政府违法行政、不认真履行监管职责导致的特别 重大的责任事故
3
因雇主过失导致保险事故，责 任除外
部分雇主责任险所发生的责任须由雇主先行支付
雇主责任险
在保险期间内，被保险人的雇员在其雇佣期间因从事保险单所载明的被保险人的工作而遭受意外事故或患与工作 有关的国家规定的职业性疾病所致伤、残或死亡，符合国务院颁布的《工伤保险条例》第十四条、第十五条规定 可认定为工伤的，依照中华人民共和国法律（不包括港澳台地区法律）应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险 人按照本保险合同约定负责偿。
雇员因患有与业务 有关的职业性疾病 而致雇员人身伤残 或死亡
被保险人应依法承担 的雇员医药费
3.误工费用
被保险人雇员暂时丧 失工作能力的，经医 院证明，按天对超过5 天的误工损失按当地 最低月工资标准赔偿 误工费用，该雇员在 评定伤残等级后误工 责任终止
4.法律费用
雇主因为雇员发生保 险事故而可能承担的 法律费用。
16
部分雇主责任险不承担由于雇主过失导致的保险责任
雇主责任险
下列原因造成的损失、费用和责任，保险人不负责赔偿： （一）投保人、被保险人的故意或重大过失行为。
——（雇主责任险条款 摘自网络））
案
例
雇主重大过失不予赔付
火灾被认定为严重责任事故 沉痛教训触动灵魂 吉林省德惠市吉林宝源丰禽业有限公司火灾，造成121人遇难，70人受伤，事故发生后，企业法人代表 已被控制。伤者描述，事发时，车间总计有300余人，工人上班后，车间大多数门都会被锁上。 吉林致121人死火灾 11人涉玩忽职守罪被立案 记者今天从最高人民检察院获悉，致121人死亡、76人受伤的吉林省德惠市宝源丰禽业公司特大火灾是 一起由于企业违章冒险作业、相关执法监管部门和地方政府违法行政、不认真履行监管职责导致的特别 重大的责任事故
3
因雇主过失导致保险事故，责 任除外
《雇主责任险》课件
确定保险金额
根据企业规模、员工数量以及可能面 临的风险，合理确定所需的保险金额 ，以确保在意外发生时能够得到足够 的保障。
选择合适的保险方案
根据企业实际情况选择保险方案
不同企业的经营性质、规模和风险状况不同，应选择适合自己的保险方案，以确 保获得最佳保障。
关注附加服务
在选择保险方案时，可以关注保险公司提供的附加服务，如紧急救援、法律援助 等，以提高保险的实用性。
案例分析
保险公司根据合同约定，对工伤事故进行了调查和核实。 在确认事故属于保险责任范围后，保险公司迅速进行了理 赔处理，为企业解决了燃眉之急。
案例结论
在发生工伤事故后，企业应第一时间向保险公司报案并提 出理赔申请。通过保险公司的快速理赔，企业可以尽快获 得经济补偿，减轻因事故带来的经济压力。
某企业因未投保雇主责任险而面临的法律风险案例
《雇主责任险》ppt课件
contents
目录
• 雇主责任险概述 • 投保与理赔流程 • 保险责任与除外条款 • 雇主责任险与其他保险的比较 • 投保建议与注意事项 • 案例分析
01
雇主责任险概述
定义与特点
定义：雇主责任险是 一种商业保险，旨在 为被保险人因雇佣的 员工在工作过程中发 生意外或患职业病而 需承担的经济赔偿责 任提供保障。
赔偿责任
个人寿险、医疗保险、财产保险等商业保险的赔偿责任根据具体合同条款而定，与雇主责任险和团体意 外险的赔偿责任存在明显差异。
05
投保建议与注意事项
投保前的准备与注意事项
了解保险产品
准备相关资料
在投保前，应详细了解《雇主责任险 》的保障范围、理赔流程等，确保自 己购买的保险产品符合实际需求。
投保前需要准备企业营业执照、员工 名单、工资单等资料，以便保险公司 核保。
雇主责任险ppt(1)
什么是雇员
【雇员】是指与被保险人签订有劳动合同 或存在事实劳动合同关系，接受被保险人 给付薪金、工资，年满十六周岁的人员及 其他按国家规定审批的未满十六周岁的特 殊人员, 包括正式在册职工、短期工、临 时工、季节工和徒工等。但因委托代理、 行纪、居间等其他合同为被保险人提供服 务或工作的人员不属于本保险合同所称雇 员。
11.客户出险后可以到哪些医院就医？
医疗险中关于医院的定义保险条款中定义为： 县（区）级以上公立医院或国家二级以上医院或 我司指定医院。在昆山，第一、第二、第三人民 医院、中医院均可，镇级医院也可以。
但对于急救，且客户离条款中规定医院较远 ，我们建议客户是按照“就近就医”的原则。对 于民营医院，有正规医疗发票的可以考虑赔付门 诊第一天、住院前三天急救费用。私立门诊治疗 的，按总公司规定一律不予给付。
需要了解的客户信息
1、被保险人名称: 昆山XXXXXX有限公司 2、营 业 性 质：XX企业 3、地 址：昆山市XXXXX 4、投 保 人 数：XX人，是否全员社保 （文职XX人，操作工XX人，） 5、机 械 设 备： 6、制 成 品： 7、工 艺 流 程： 8、以往投保情况：是否保过，之前保在哪个公司，最 好有上年保单 9、以往理赔记录：
平安雇主责任险的优势在哪里？
赔偿等级1-10级 特别针对未参加社保的人而设
被保险人为雇主 理赔款直接打入雇主帐户
雇主责任险十大目标行业
计算机服务和软件业、批发和零售业、住宿和餐 饮业、金融业、房地产业、租赁和商务服务业、教 育/卫生/社会保障和社会福利业、文化/体育和娱乐 业、党政机关和事业单位（不含公安和消防）、通 信设备/计算机及其他电子设备制造业（不含外部设 备制造，如计算机、手机外壳制造）
2024版雇主责任险培训课件
随着社会经济的发展和法律环境的不断完善，雇主责任险的市场需求将 持续增长，同时竞争也将更加激烈。
未来，雇主责任险产品将更加多样化，保障范围将更加广泛，服务质量 也将不断提升。
面对未来发展趋势，企业需要加强风险管理意识，提高风险管理水平， 积极应对各种挑战。同时，保险公司也需要不断创新产品和服务，满足 客户的多样化需求。
投保流程与注意事项 介绍了雇主责任险的投保流程，包括需求分析、方案选择、 填写投保单、核保与承保等环节，并提醒学员在投保过程 中需注意的细节问题。
案例分析与实践操作 通过多个典型案例的分析，让学员了解雇主责任险在实际 运用中的效果，并进行了实践操作的指导，包括如何申请 理赔、处理纠纷等。
学员心得体会分享交流环节
THANKS
2. 交纳保险费
投保人应当在保险合同成立时交清保 险费，另有约定除外。
投保流程与操作指南
• 核发保险单：保险人应及时向投保人签发保险单或其他保险凭证，并在保险单或其他保险凭证上载明 当事人双方约定的合同内容。
投保流程与操作指南
操作指南
输标02入题
1. 在投保前，被保险人应充分了解保险条款和保障范 围，确保自身需求与保障内容相匹配。
作用
通过购买雇主责任险，雇主可以转 移因员工工伤事故而产生的经济赔 偿责任，降低企业经营风险。
雇主责任险与工伤保险区别
1 2
3
保障范围
工伤保险主要保障员工因工作原因受到的伤害，而雇主责任险 不仅保障员工工伤，还包括因工作导致的第三者伤害。
赔偿标准
工伤保险按照法定标准进行赔偿，而雇主责任险赔偿范围和标 准相对更灵活，可根据合同约定进行赔付。
事故发生与报告
员工在工作期间意外受伤，立即报 告给直属上级和人力资源部门。
未来，雇主责任险产品将更加多样化，保障范围将更加广泛，服务质量 也将不断提升。
面对未来发展趋势，企业需要加强风险管理意识，提高风险管理水平， 积极应对各种挑战。同时，保险公司也需要不断创新产品和服务，满足 客户的多样化需求。
投保流程与注意事项 介绍了雇主责任险的投保流程，包括需求分析、方案选择、 填写投保单、核保与承保等环节，并提醒学员在投保过程 中需注意的细节问题。
案例分析与实践操作 通过多个典型案例的分析，让学员了解雇主责任险在实际 运用中的效果，并进行了实践操作的指导，包括如何申请 理赔、处理纠纷等。
学员心得体会分享交流环节
THANKS
2. 交纳保险费
投保人应当在保险合同成立时交清保 险费，另有约定除外。
投保流程与操作指南
• 核发保险单：保险人应及时向投保人签发保险单或其他保险凭证，并在保险单或其他保险凭证上载明 当事人双方约定的合同内容。
投保流程与操作指南
操作指南
输标02入题
1. 在投保前，被保险人应充分了解保险条款和保障范 围，确保自身需求与保障内容相匹配。
作用
通过购买雇主责任险，雇主可以转 移因员工工伤事故而产生的经济赔 偿责任，降低企业经营风险。
雇主责任险与工伤保险区别
1 2
3
保障范围
工伤保险主要保障员工因工作原因受到的伤害，而雇主责任险 不仅保障员工工伤，还包括因工作导致的第三者伤害。
赔偿标准
工伤保险按照法定标准进行赔偿，而雇主责任险赔偿范围和标 准相对更灵活，可根据合同约定进行赔付。
事故发生与报告
员工在工作期间意外受伤，立即报 告给直属上级和人力资源部门。
课件-雇主责任保险PICC沈于晖课件-PPT精选文档
七级伤残
八级伤残 九级伤残 十级伤残
15％
10％ 4％ 1％
险种比较
项目 险种不同 被保险人 保险标的 团体意外险及雇主责任险不同 团体意外险 雇主责任险险 属于意外险业务范畴 属于责任险业务范畴 单位的雇员 雇主 被保险人（雇员）的身体或生 雇主依法对雇员承担的损害赔偿责 命 任
属员工福利，赔偿给雇员，不 赔偿的法律作 真正意义上转嫁雇主经营风险，可 能替代雇主工伤事故责任，雇 用 代替被保险人履行应尽的赔偿责任 员仍然能够向单位索赔 诉讼费用 工作外保障范 围 保费不同 费用不同 不承担诉讼费用 24小时意外保障 一般保费较低 也承担诉讼费用 需要扩展，且一般只扩展上下班途 中、公出 一般保费略高
依法应承担的死亡赔偿金、伤
残赔偿金、误工费用和医疗费用的经济赔偿责 任，保险公司依据保险合同的约定，在约定的赔偿限额内
予以赔偿的一种保险.
责任范围
在保险期间内，被保险人的工作人员在中华人民共和国境内（不包括香港、澳 门和台湾地区）因下列情形导致伤残或死亡，依照中华人民共和国法律应由被 保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同约定负责赔偿： （一）在工作时间和工作场所内，因工作原因受到事故伤害； （二）工作时间前后在工作场所内，从事与工作有关的预备性或者收尾 性工作受到事故伤害； （三）在工作时间和工作场所内，因履行工作职责受到暴力等意外伤害； （四）被诊断、鉴定为职业病； （五）因工外出期间，由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明； （六）在上下班途中，受到交通及意外事故伤害； （七）在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救 无效死亡； （八）在抢险救灾等维护国家利益、公共利益活动中受到伤害； （九）原在军队服役，因战、因公负伤致残，已取得革命伤残军人证， 到用人单位后旧伤复发； （十）法律、行政法规规定应当认定为工伤的其他情形。
浅析雇主责任险课件
济损失。
降低法律风险
通过购买雇主责任险，雇主可以转 移部分法律风险，避免因员工伤亡 或疾病而引发的法律纠纷。
提高企业形象
雇主责任险可以表明雇主对员工的 关心和关注，有助于提高企业的社 会形象和员工的工作积极性。
雇主责任险的市场现状
市场需求稳定
随着经济的发展和劳动法的完善 ，雇主责任险的市场需求保持稳
被保险人需要提交相关的投保资料，如企业营业执照、 组织机构代码证、税务登记证等。
签订保险合同
保险公司审核通过后，与被保险人签订保险合同，明确 双方的权利和义务。
缴纳保险费
被保险人需要按照合同约定缴纳保险费，以确保保障的 有效性和持续性。
注意合同条款
被保险人需要注意合同条款中的细节和限制，如保障范 围、赔偿限额、免责条款等，确保对保障内容和理赔流 程有清晰的了解。
风险控制手段
01
02
03
紧急预案制定
针对可能出现的风险事件 ，制定紧急预案，明确应 对措施和责任人，确保能 够迅速响应并控制风险。
赔偿责任控制
通过购买高额保险、协商 理赔等方式，尽量减少雇 主在赔偿方面的支出，降 低财务风险。
持续监督与改进
对雇主责任险的风险防范 与控制进行持续监督，针 对存在的问题和不足之处 及时进行调整和改进。
风险评估
评估企业可能面临的风险，如员工意外伤害、疾 病或死亡等。
政策法规
了解相关政策法规，确保投保的合法性和合规性 。
选择合适的保险公司与产品
保险公司选择
01
选择有良好信誉和口碑的保险公司，确保服务质量和理赔效率
。
产品比较
02
比较不同产品的保障范围、保费和免责条款等，选择最适合企
降低法律风险
通过购买雇主责任险，雇主可以转 移部分法律风险，避免因员工伤亡 或疾病而引发的法律纠纷。
提高企业形象
雇主责任险可以表明雇主对员工的 关心和关注，有助于提高企业的社 会形象和员工的工作积极性。
雇主责任险的市场现状
市场需求稳定
随着经济的发展和劳动法的完善 ，雇主责任险的市场需求保持稳
被保险人需要提交相关的投保资料，如企业营业执照、 组织机构代码证、税务登记证等。
签订保险合同
保险公司审核通过后，与被保险人签订保险合同，明确 双方的权利和义务。
缴纳保险费
被保险人需要按照合同约定缴纳保险费，以确保保障的 有效性和持续性。
注意合同条款
被保险人需要注意合同条款中的细节和限制，如保障范 围、赔偿限额、免责条款等，确保对保障内容和理赔流 程有清晰的了解。
风险控制手段
01
02
03
紧急预案制定
针对可能出现的风险事件 ，制定紧急预案，明确应 对措施和责任人，确保能 够迅速响应并控制风险。
赔偿责任控制
通过购买高额保险、协商 理赔等方式，尽量减少雇 主在赔偿方面的支出，降 低财务风险。
持续监督与改进
对雇主责任险的风险防范 与控制进行持续监督，针 对存在的问题和不足之处 及时进行调整和改进。
风险评估
评估企业可能面临的风险，如员工意外伤害、疾 病或死亡等。
政策法规
了解相关政策法规，确保投保的合法性和合规性 。
选择合适的保险公司与产品
保险公司选择
01
选择有良好信誉和口碑的保险公司，确保服务质量和理赔效率
。
产品比较
02
比较不同产品的保障范围、保费和免责条款等，选择最适合企
雇主责任险培训【共64张PPT】精选全文完整版
2、雇主责任险可不受企业购买工伤 的影响，定额赔偿，有助于缓解劳资纠纷
3、雇主责任险是商业 ，手续较工伤 简单，赔付速度快，有助于减少矛盾摩擦
4、雇主责任险可覆盖不能参加工伤 或未能及时参加工伤 的实习生、试用期员工、返聘退 休人员、临时劳务人员
一、雇主责任险的优势卖点
赔付主体 用人单位赔付
二、投保了工伤 的企业为什么还要买雇主责任险？
一、雇主责任险的优势卖点
保险性质 被保险人 保险责任
赔偿项目
雇主责任险
团体意外险
社保工伤保险
自愿性商业责任保险 雇主
工伤事故、视同工伤类型和 职业病
自愿性商业人身保险 雇员
意外事故
强制性社会保险范畴 雇主
工伤事故、视同工伤类型和 职业病
死亡、残疾、职业病、医疗 死亡、残疾、意外医疗、住 死亡、残疾、职业病、医疗
年雇主责任险业务占比23%，增量占比32%
存量业务占比
增量业务占比
一、雇主责任险的优势卖点
但是相对其他四险，工伤 却有着非常现实的需求，企业普遍存在一定的用工风险。
雇主责任险业务拓展方式 ： 二、雇主责任险新产品介绍--- 版雇主责任险（优点）
雇主
附加罢工、暴动、骚乱责任保险条款
答：可能您也听说过，员工上下班买菜途中遭遇交通事故也算是工伤，这个发生在公司承外，运您人也没办法控制，确实存在风险。
受到事故伤害；
（三）在工作时间和工作场所内，因履行工作职责受到暴力等意外伤害； （四）因工外出期间，由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明；
第一至五条 为工伤 条例 第十四条认 定工伤
（五）在上下班途中，受到非本人主要责任的交通事故或者城市轨道交通、 客运轮渡、火车事故伤害；
3、雇主责任险是商业 ，手续较工伤 简单，赔付速度快，有助于减少矛盾摩擦
4、雇主责任险可覆盖不能参加工伤 或未能及时参加工伤 的实习生、试用期员工、返聘退 休人员、临时劳务人员
一、雇主责任险的优势卖点
赔付主体 用人单位赔付
二、投保了工伤 的企业为什么还要买雇主责任险？
一、雇主责任险的优势卖点
保险性质 被保险人 保险责任
赔偿项目
雇主责任险
团体意外险
社保工伤保险
自愿性商业责任保险 雇主
工伤事故、视同工伤类型和 职业病
自愿性商业人身保险 雇员
意外事故
强制性社会保险范畴 雇主
工伤事故、视同工伤类型和 职业病
死亡、残疾、职业病、医疗 死亡、残疾、意外医疗、住 死亡、残疾、职业病、医疗
年雇主责任险业务占比23%，增量占比32%
存量业务占比
增量业务占比
一、雇主责任险的优势卖点
但是相对其他四险，工伤 却有着非常现实的需求，企业普遍存在一定的用工风险。
雇主责任险业务拓展方式 ： 二、雇主责任险新产品介绍--- 版雇主责任险（优点）
雇主
附加罢工、暴动、骚乱责任保险条款
答：可能您也听说过，员工上下班买菜途中遭遇交通事故也算是工伤，这个发生在公司承外，运您人也没办法控制，确实存在风险。
受到事故伤害；
（三）在工作时间和工作场所内，因履行工作职责受到暴力等意外伤害； （四）因工外出期间，由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明；
第一至五条 为工伤 条例 第十四条认 定工伤
（五）在上下班途中，受到非本人主要责任的交通事故或者城市轨道交通、 客运轮渡、火车事故伤害；
雇主责任险培训完美版PPT
雇主责任险培训完美版PPT
目录
• 雇主责任险基本概念与意义 • 保险产品特点与优势比较 • 投保流程及操作指南 • 风险评估与防范措施建议 • 案例分析：成功投保经验分享 • 培训总结与展望未来发展
01
雇主责任险基本概念与意义
定义及作用介绍
要点一
定义
雇主责任险是指被保险人所雇佣的员工在受雇过程中从事与 保险单所载明的与被保险人业务有关的工作而遭受意外或患 与业务有关的国家规定的职业性疾病，所致伤、残或死亡， 被保险人根据《中华人民共和国劳动法》及劳动合同应承担 的医药费用及经济赔偿责任，包括应支出的诉讼费用，由保 险人在规定的赔偿限额内负责赔偿的一种保险。
认真吸取教训，加强保险知识的学习和了解，提高投保的针对性和有效
性。
02
教训二
某企业在处理员工工伤事故时未及时通知保险公司，导致理赔延误。该
企业应建立健全事故报告制度，确保在发生员工工伤事故时能够及时通
知保险公司并启动理赔程序。
03
改进措施
针对以上教训，企业应加强对员工的保险知识培训，提高员工的保险意
注重保险条款解读
企业在投保时应认真阅读保险条款，了解保险责任、免责条款等 内容，确保所购买的保险能够满足企业需求。
选择优质保险公司
企业应选择信誉良好、服务优质的保险公司，确保在出险时能够 得到及时、公正的理赔服务。
教训和改进措施
01
教训一
某企业在投保时未充分了解保险条款，导致出险后理赔受阻。该企业应
行业竞争风险
针对行业竞争风险，企业应加强 自身核心竞争力建设，提高产品 和服务质量，以在竞争中占据优
势地位。
行业政策风险
针对行业政策风险，企业应密切 关注政策动向，及时调整经营策 略和业务模式，以适应政策变化。
目录
• 雇主责任险基本概念与意义 • 保险产品特点与优势比较 • 投保流程及操作指南 • 风险评估与防范措施建议 • 案例分析：成功投保经验分享 • 培训总结与展望未来发展
01
雇主责任险基本概念与意义
定义及作用介绍
要点一
定义
雇主责任险是指被保险人所雇佣的员工在受雇过程中从事与 保险单所载明的与被保险人业务有关的工作而遭受意外或患 与业务有关的国家规定的职业性疾病，所致伤、残或死亡， 被保险人根据《中华人民共和国劳动法》及劳动合同应承担 的医药费用及经济赔偿责任，包括应支出的诉讼费用，由保 险人在规定的赔偿限额内负责赔偿的一种保险。
认真吸取教训，加强保险知识的学习和了解，提高投保的针对性和有效
性。
02
教训二
某企业在处理员工工伤事故时未及时通知保险公司，导致理赔延误。该
企业应建立健全事故报告制度，确保在发生员工工伤事故时能够及时通
知保险公司并启动理赔程序。
03
改进措施
针对以上教训，企业应加强对员工的保险知识培训，提高员工的保险意
注重保险条款解读
企业在投保时应认真阅读保险条款，了解保险责任、免责条款等 内容，确保所购买的保险能够满足企业需求。
选择优质保险公司
企业应选择信誉良好、服务优质的保险公司，确保在出险时能够 得到及时、公正的理赔服务。
教训和改进措施
01
教训一
某企业在投保时未充分了解保险条款，导致出险后理赔受阻。该企业应
行业竞争风险
针对行业竞争风险，企业应加强 自身核心竞争力建设，提高产品 和服务质量，以在竞争中占据优
势地位。
行业政策风险
针对行业政策风险，企业应密切 关注政策动向，及时调整经营策 略和业务模式，以适应政策变化。
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雇主责任险
1
雇主责任险
一、雇主责任险责任范围
二、雇主责任险包括 （1）主险 （2）扩展条款
三、雇主责任险索赔流程
2
雇主责任险责任范围
凡被保险人所雇用的员工，在本保 险有效期内，在受雇过程中，从事本保 险单所载明的被保险人的业务有关工作 时，遭受意外而致受伤、死亡或患有与 业务有关的职业性疾病，所致伤残或死 亡，被保险人根据雇用合同，须负医药 费及经济赔偿责任，包括应支出的诉讼
险
3、保险金的申请：在《出险通知书》上详细填写
事情经过，等级鉴定结果，现员工已离职，申请
工伤补助金。
6
扩展条款-团体补充工伤险
资料： ①工伤认定书
②由劳动保障行政部门认可的鉴定机构出具的工 伤五至十级残疾程度鉴定书
团
③赔偿协议
体 补
④收条（员工签字按手印）
充
⑤退工证明（如无法提供单位可出具证明+解除劳
疾
2、赔偿限额：5000元/人/年
病 医
3、指定医院：当地社保认可的区、县级及以上 医院（急诊除外）
疗
险
4、免赔额：每次事故20%的医疗费用
5、免陪费用：
⑴门急诊挂号费（包括专家门诊费）、就医差旅
费；
⑵营养药品费、牙科类所有疾病和整容整形费； 8
扩展条款-附加疾病医疗险
⑶体检、疗养、康复治疗的费用；
雇主责任险及附加医疗险加退保名单
填表日期：12年4月25日
序号 姓名 性别 部门
职级
薪资 身份证号码
加保日期
备注
1
张三 男 店总室 店总经理5
店总经理
2
李四 男 防损部 课员
1000
18位
2011.12.25
防损人员
序号 姓名 性别 部门
职级
1
张静 女 客服部 课级
7
对符合上述要求的员工资料交理 赔人员审核，审核内容如下： 1）该员工是否在投保名单中 2）该员工患病就诊日期是否在 保险期限内（住院以入院日为 准）； 3）将员工自负部分的医疗费用 累计计算，乘以80%的比例计算 出员工的赔付金额，出具索赔明 细
14
索赔流程
8
分店在收到保险公司的索赔明细 单后，至会计科核对金额，填写 《费用申请单》请款，制作签收 单，由会计科发放至员工。（索 赔明细及签收单复印件务必留存）
5
扩展条款-团体补充工伤险
1、责任范围：对于遭受工伤的被保险人的雇员，
经劳动保障行政部门认可的鉴定机构鉴定伤残程
度为五至十级的，本公司按本方案约定的伤残等
团 体
级给付金额给付一次性工伤补助金。（员工解除 劳动合同）
补
2、赔偿标准：（最高限额）
充 工
伤残等级 5级 6级 7级 8级 9级 10级
伤
给付金额 12万 10万 8万 6万 4万 2万
工
动合同证明书）
伤
⑥被保险人户籍证明与身份证明
险
⑦与确认保险事故的性质、原因、伤害程度等有
关的其他证明和资料
期限：自保险事故发生之日起两年
7
扩展条款-附加疾病医疗险
1、承保内容:被保险人的雇员在保险有效期内，
因患疾病需个人在社会医疗保险可支付范围之外
附
自行支付的治疗费、诊疗费、医药费、注射费、
加
补液费、手术费、住院费等费用。
2
王明 女 防损部 理级
薪资 身份证号码
2000
18位
4000
18位
退保日期 2011.11.30 2011.11.21
备注 防损人员
17
各类台帐
1、增减员明细（每月28日回传薪资组，由区总部统一发至保险 公司）
2
各门店人资对员工递交 的资料进行初审： 1）病历完整，与发票日 期一致； 2）员工就诊医院只限于 在中国境内（不含港、 澳、台地区）区县级以 上医院。 3）医疗费用发票及费用 清单。
11
索赔流程
3
各门店人资部经 办人每月一次将 收集的索赔资料 寄交保险公司经 办人。所需提供 的资料：
一 二 三 四
授权书（附样张,请根据样张式样填写），填 妥上面相关要素，并加盖公章
员工索赔明细清单（附样张，请根据样张式 样填写）
出险通知书（附样张，请根据样张式样填写 ）
员工提交的资料
五
员工工伤需赔偿误工费的，需提供医院开具 的建议休假单
12
索赔流程
4
各门店每月10日前将 初审合格的资料寄交 保险公司经办人。
5
保险公司经办将提交 的资料初步进行制单， 并将索赔资料交理赔 部门审核。
13
索赔流程
6
理赔部门收到资料后，交给医 疗审核中心审核员工的病历与 医疗费发票，审核内容如下： 1）所患疾病是否符合保单约定 的责任范围； 2）用药及用量是否规范（如员 工有慢性病需长期服药，用量 一定要规范，一次拿药不要超 量，保险公司会根据用量规范 赔付）
15
投保时机、投保对象
①投保时机： 员工入职当日即生效。加保、退保按照员工实际入离职日期
②投保对象： 全职人员（正职+下岗） 如分店有长期工作的人员（非正职、下岗），也要为其投保
③调任人员一律由工作店为其投保，请调出店与调入店确定调店日 期后，为其做减员/增员，以防遗漏。
16
投保员工每月变更
济南人民大润发商业有限公司
费用，保险人负责赔偿。
3
雇主责任险两部分
• 主险：工伤 • 扩展条款：
（1）团体补充工伤险 （2）附加疾病医疗保险
4
主险基本内容-工伤
1、期限：2012.5.1日零时起至2013.4.30日24时止 2、投保时机： 员工入职当日即生效。加保、退保按照员工实际入、离职日期 3、投保对象：
全职人员（正职+下岗） 如分店有长期工作的人员（非正职、下岗），也要为其投保 （调任人员一律由工作店为其投保，请调出店与调入店确定调店 日期后，为其做减员/增员，以防遗漏。） 4、免赔额：每人每次150元。（团体补充工伤及附加疾病医疗费 不在此限）
⑷由于打架斗殴、负有刑事责任的交通肇事等违
附
法行为、酗酒、自杀、自残、吸毒等原因所致伤 残的医疗费用；但防损课员於执行公务或因执行
加
公务所致寻仇造成至医疗费用不在此限。
疾
⑸生育费用、流产、各种性病、爱滋病等费用
病
（6）中华人民共和国司法管辖区外的医疗费用；
医
（7）会诊人员的差旅费、住宿费、招待费、生活
疗
补助费
险
9
索赔流程
• 索赔资料交人资
• 人资对索赔资料进行初 审并提交保险公司审核
• 保险公司将审核后的《 索赔明细单》回复分店 人资后，人资负责请款 由会计科发放
10
索赔流程
1
员工将门诊病历复印件、 出院小结原件、医疗费 用发票原件、药费清单 原件、住院费用清单原 件、检查报告复印件以 及保险公司提出的其他 必要凭证交各门店人资 部。
1
雇主责任险
一、雇主责任险责任范围
二、雇主责任险包括 （1）主险 （2）扩展条款
三、雇主责任险索赔流程
2
雇主责任险责任范围
凡被保险人所雇用的员工，在本保 险有效期内，在受雇过程中，从事本保 险单所载明的被保险人的业务有关工作 时，遭受意外而致受伤、死亡或患有与 业务有关的职业性疾病，所致伤残或死 亡，被保险人根据雇用合同，须负医药 费及经济赔偿责任，包括应支出的诉讼
险
3、保险金的申请：在《出险通知书》上详细填写
事情经过，等级鉴定结果，现员工已离职，申请
工伤补助金。
6
扩展条款-团体补充工伤险
资料： ①工伤认定书
②由劳动保障行政部门认可的鉴定机构出具的工 伤五至十级残疾程度鉴定书
团
③赔偿协议
体 补
④收条（员工签字按手印）
充
⑤退工证明（如无法提供单位可出具证明+解除劳
疾
2、赔偿限额：5000元/人/年
病 医
3、指定医院：当地社保认可的区、县级及以上 医院（急诊除外）
疗
险
4、免赔额：每次事故20%的医疗费用
5、免陪费用：
⑴门急诊挂号费（包括专家门诊费）、就医差旅
费；
⑵营养药品费、牙科类所有疾病和整容整形费； 8
扩展条款-附加疾病医疗险
⑶体检、疗养、康复治疗的费用；
雇主责任险及附加医疗险加退保名单
填表日期：12年4月25日
序号 姓名 性别 部门
职级
薪资 身份证号码
加保日期
备注
1
张三 男 店总室 店总经理5
店总经理
2
李四 男 防损部 课员
1000
18位
2011.12.25
防损人员
序号 姓名 性别 部门
职级
1
张静 女 客服部 课级
7
对符合上述要求的员工资料交理 赔人员审核，审核内容如下： 1）该员工是否在投保名单中 2）该员工患病就诊日期是否在 保险期限内（住院以入院日为 准）； 3）将员工自负部分的医疗费用 累计计算，乘以80%的比例计算 出员工的赔付金额，出具索赔明 细
14
索赔流程
8
分店在收到保险公司的索赔明细 单后，至会计科核对金额，填写 《费用申请单》请款，制作签收 单，由会计科发放至员工。（索 赔明细及签收单复印件务必留存）
5
扩展条款-团体补充工伤险
1、责任范围：对于遭受工伤的被保险人的雇员，
经劳动保障行政部门认可的鉴定机构鉴定伤残程
度为五至十级的，本公司按本方案约定的伤残等
团 体
级给付金额给付一次性工伤补助金。（员工解除 劳动合同）
补
2、赔偿标准：（最高限额）
充 工
伤残等级 5级 6级 7级 8级 9级 10级
伤
给付金额 12万 10万 8万 6万 4万 2万
工
动合同证明书）
伤
⑥被保险人户籍证明与身份证明
险
⑦与确认保险事故的性质、原因、伤害程度等有
关的其他证明和资料
期限：自保险事故发生之日起两年
7
扩展条款-附加疾病医疗险
1、承保内容:被保险人的雇员在保险有效期内，
因患疾病需个人在社会医疗保险可支付范围之外
附
自行支付的治疗费、诊疗费、医药费、注射费、
加
补液费、手术费、住院费等费用。
2
王明 女 防损部 理级
薪资 身份证号码
2000
18位
4000
18位
退保日期 2011.11.30 2011.11.21
备注 防损人员
17
各类台帐
1、增减员明细（每月28日回传薪资组，由区总部统一发至保险 公司）
2
各门店人资对员工递交 的资料进行初审： 1）病历完整，与发票日 期一致； 2）员工就诊医院只限于 在中国境内（不含港、 澳、台地区）区县级以 上医院。 3）医疗费用发票及费用 清单。
11
索赔流程
3
各门店人资部经 办人每月一次将 收集的索赔资料 寄交保险公司经 办人。所需提供 的资料：
一 二 三 四
授权书（附样张,请根据样张式样填写），填 妥上面相关要素，并加盖公章
员工索赔明细清单（附样张，请根据样张式 样填写）
出险通知书（附样张，请根据样张式样填写 ）
员工提交的资料
五
员工工伤需赔偿误工费的，需提供医院开具 的建议休假单
12
索赔流程
4
各门店每月10日前将 初审合格的资料寄交 保险公司经办人。
5
保险公司经办将提交 的资料初步进行制单， 并将索赔资料交理赔 部门审核。
13
索赔流程
6
理赔部门收到资料后，交给医 疗审核中心审核员工的病历与 医疗费发票，审核内容如下： 1）所患疾病是否符合保单约定 的责任范围； 2）用药及用量是否规范（如员 工有慢性病需长期服药，用量 一定要规范，一次拿药不要超 量，保险公司会根据用量规范 赔付）
15
投保时机、投保对象
①投保时机： 员工入职当日即生效。加保、退保按照员工实际入离职日期
②投保对象： 全职人员（正职+下岗） 如分店有长期工作的人员（非正职、下岗），也要为其投保
③调任人员一律由工作店为其投保，请调出店与调入店确定调店日 期后，为其做减员/增员，以防遗漏。
16
投保员工每月变更
济南人民大润发商业有限公司
费用，保险人负责赔偿。
3
雇主责任险两部分
• 主险：工伤 • 扩展条款：
（1）团体补充工伤险 （2）附加疾病医疗保险
4
主险基本内容-工伤
1、期限：2012.5.1日零时起至2013.4.30日24时止 2、投保时机： 员工入职当日即生效。加保、退保按照员工实际入、离职日期 3、投保对象：
全职人员（正职+下岗） 如分店有长期工作的人员（非正职、下岗），也要为其投保 （调任人员一律由工作店为其投保，请调出店与调入店确定调店 日期后，为其做减员/增员，以防遗漏。） 4、免赔额：每人每次150元。（团体补充工伤及附加疾病医疗费 不在此限）
⑷由于打架斗殴、负有刑事责任的交通肇事等违
附
法行为、酗酒、自杀、自残、吸毒等原因所致伤 残的医疗费用；但防损课员於执行公务或因执行
加
公务所致寻仇造成至医疗费用不在此限。
疾
⑸生育费用、流产、各种性病、爱滋病等费用
病
（6）中华人民共和国司法管辖区外的医疗费用；
医
（7）会诊人员的差旅费、住宿费、招待费、生活
疗
补助费
险
9
索赔流程
• 索赔资料交人资
• 人资对索赔资料进行初 审并提交保险公司审核
• 保险公司将审核后的《 索赔明细单》回复分店 人资后，人资负责请款 由会计科发放
10
索赔流程
1
员工将门诊病历复印件、 出院小结原件、医疗费 用发票原件、药费清单 原件、住院费用清单原 件、检查报告复印件以 及保险公司提出的其他 必要凭证交各门店人资 部。