寿险理赔所需资料
寿险的培训资料
寿险的培训资料一、寿险的定义与分类寿险，全称为人寿保险，是以被保险人的生命为保险标的，以被保险人的生存或死亡为给付条件的一种人身保险。
寿险主要可以分为以下几类：1、定期寿险定期寿险是在一定期限内提供保障的寿险产品。
如果被保险人在保险期限内身故，保险公司将按照合同约定向受益人支付保险金；如果保险期满被保险人仍然生存，保险合同终止，且通常不退还保费。
定期寿险的特点是保费相对较低，保障期限灵活，适合经济压力较大但需要保障家庭经济支柱的人群。
2、终身寿险终身寿险为被保险人提供终身保障。
由于保障期限是终身，所以最终保险公司一定会给付保险金。
终身寿险具有较强的储蓄和财富传承功能，保费相对较高。
3、生存保险生存保险是以被保险人在保险期满时仍然生存为给付条件的保险。
如果被保险人在保险期间内身故，保险公司通常不承担给付责任，可能只退还已交保费或现金价值。
4、两全保险两全保险又称生死合险，既提供生存保障，也提供死亡保障。
被保险人在保险期限内身故，保险公司给付身故保险金；如果被保险人在保险期满时仍然生存，保险公司给付生存保险金。
二、寿险的作用1、家庭经济保障当家庭的主要经济支柱不幸离世时，寿险的赔偿金可以为家庭提供经济支持，帮助支付房贷、子女教育费用、日常生活开销等，确保家庭生活的稳定。
2、债务偿还如果被保险人有未偿还的债务，如房贷、车贷等，寿险赔偿金可以用于偿还这些债务，避免给家庭带来沉重的负担。
3、财富传承通过购买终身寿险等产品，可以将个人的财富按照自己的意愿传承给指定的受益人，实现财富的有序转移。
4、储蓄和投资一些寿险产品具有储蓄和投资功能，在提供保障的同时，还可以帮助个人积累资金，实现资产的增值。
三、寿险的投保流程1、需求分析在投保之前，需要对自身的家庭状况、经济状况、债务情况、未来规划等进行综合分析，明确自己的保险需求和保障目标。
2、选择保险公司和产品根据自己的需求，选择信誉良好、实力雄厚的保险公司，并在其产品中挑选适合自己的寿险产品。
理赔所需资料
理赔所需资料当我们购买保险后，一旦遭遇不幸需要理赔时，准备齐全相关的资料是至关重要的。
这不仅能够加快理赔的进程，还能确保我们的权益得到及时有效的保障。
那么，理赔到底需要哪些资料呢？接下来，让我们详细了解一下。
首先，我们需要明确的是，不同的保险类型和理赔情况，所需的资料可能会有所差异。
但总体来说，以下这些资料是比较常见且重要的。
对于人身保险的理赔，比如寿险、健康险和意外险，身份证明是必不可少的。
这通常包括被保险人的身份证或户口簿复印件。
如果被保险人不幸身故，还需要提供死亡证明。
死亡证明可以由公安机关、医院或者殡仪馆出具。
此外，户籍注销证明也是需要的，以证明被保险人的户籍状态。
如果是因为疾病进行理赔，那么医院出具的诊断证明、病历、检查报告、住院记录、出院小结等都是关键的资料。
这些文件能够详细说明被保险人的病情、治疗过程和结果。
同时，医疗费用发票也是必须的，它是确定赔付金额的重要依据。
要注意的是，发票需要是原件，如果有医保报销的情况，还需要提供医保结算单。
在意外险的理赔中，如果是因为意外事故导致的伤残，需要提供伤残鉴定报告。
这份报告通常由专业的鉴定机构出具，明确被保险人的伤残等级。
如果是意外事故导致的身故，除了前面提到的死亡证明和户籍注销证明外，还可能需要提供事故的相关证明，比如交警部门出具的交通事故认定书、公安机关的意外事故证明等。
对于重大疾病保险的理赔，除了上述的诊断证明和病历等资料外，还可能需要提供病理报告、手术记录等，以进一步证明所患疾病符合保险合同中的重大疾病定义。
对于财产保险的理赔，比如车险、家财险等，报案记录是第一步。
在事故发生后，要及时向保险公司报案，并保留好报案的相关记录。
如果是车辆保险理赔，行驶证、驾驶证的复印件是必须的。
事故现场的照片、定损单、维修发票和维修清单等也是重要的资料。
如果车辆被盗，还需要提供公安机关的立案证明和车辆登记证书。
对于家财险的理赔，需要提供房屋所有权证明、损失物品的清单和购买凭证、事故现场的照片等。
理赔申请须知
理赔申请须知尊敬的客户：为确保您的正当权益，在填写《理赔申请书》前，请您仔细阅读以下内容：一、下列人员可以作为申请人享有保险金给付或保费豁免的请求权：A.被保险人B.身故受益人C.投保人D.法定代理人或监护人E.被保险人继承人二、申请期限1、依照保险法规定，人寿保险保险金的申请期限为知道保险事故发生之日起五年内，人寿保险以外的保险金的申请期限为知道保险事故发生之日起两年内。
2、对于超过申请期限的申请，本公司不再受理。
三、理赔申请所需资料所需基本资料和证明理赔案件 保单原件理赔申请表门诊病历住院病历出院小结检/化验报告医疗发票病理报告意外事故证明鉴定报告死亡证明资料殡葬证明户口注销证明各类委托书其它资料疾病死亡 √ √ ● ●●●●√ √ √●●意外死亡 √ √ ● ●●√ √√ √ √疾病残疾（含豁免保费） √ √ √ √√√●√●●寿险意外残疾（含豁免保费）√ √ √ √√●√ √●●死亡 √ √ ● ●●√ √√ √ √●●残疾（含 豁免保费） √ √ √ √√●√ √●●意外险烧、烫伤 √ √ √ √ √ √ √ √●●重大疾病 √ √ ● √√●√●●门诊医疗费 √ √ √ √√●●住院医疗费 √ √ √ √√√√●●手术费 √ √ ● √√●√●●住院补偿金 √ √ √ √√●√●●健康险ICU补偿金 √ √ ● √√●√●●‘√’表示应提供的资料和证明，‘●’表示若有则提供的资料和证明四、保险金领取本公司同意赔付后会及时通知您办理保险金领取事宜。
申请人本人领取时，需提供本人身份证明；委托他人领取时，需提供《授权委托书》、申请人身份证明及领取人身份证明。
五、咨询电话若您对理赔服务有任何疑问或建议，请拨咨询电话：400-706-6666。
中国人寿理赔知识宣导内容
），本人不再向贵公司主张因本次事故导致的
保险金申请权利，本人将提供保险合同原件及相关索赔资料与受让人，并主动
配合贵公司理赔调查人员的调查工作，本次申请是否赔付以及赔付金额以保险
合同约定为准。
因本次保险金请求权益转让所导致的一切法律后果由本人承担。
被保险人（原保险金请求权人）签名（手印）： 联系电话：
求
为切实做好服务工作，提高客户满意度，我们一定
要多进职场对业务人员进行宣导。现总结一下各单位应进
职场宣导的内容，供各单位参考。
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一、理赔资料和优化措施 二、理赔流程宣导
三 、理赔申请书的填写规范 四 、其他
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因本次保险金请求权益转让所导致的一切法律后果由本人承担。
被保险人（原保险金请求权人）签名（手印）：
联系电话：
受 让 人 签 名 （手印）：
联系电话：
调查人员签名：
年月 日
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保险金权益转让书（医疗保险金）
保险金申请权转让通知书
人享有的保险金法定继承金额向中国人寿保险股份有限公司xx分公司申请赔付的权
益全部转让与 （ ）（身份证号
），本人不再向贵公司主张因本次事
故导致的保险金申请权利，本人将提供保险合同原件及相关索赔资料与受让人，并主
动配合贵公司理赔调查人员的调查工作，本次申请是否赔付以及赔付金额以保险合同
约定为准。
因本次保险金请求权益转让所导致的一切法律后果由本人承担。
保险单
太平洋人寿理赔基础知识流程工具介绍23页
医疗费用
医疗补贴
1.死亡证明材料（死亡 1.病理诊断证明及 证明及户籍注销证明） 医
学检查报告单
1.伤残鉴定书
1.医疗就诊病历
1.医疗就诊病历
理赔流程——理赔审核、结案支付
理赔报案
申请受理
理赔审核
结案支付
保险公司判断是否属于保险责 任及如何按条款进行理赔。
理赔报案
申请受理
理赔审核
结案支付
系统结案和赔款支付。
残疾保险金：
• 被保险人 • 被保险人的监护人
重大疾病保险金：
• 被保险人 • 被保险人的监护人
医疗保险金：
• 被保险人 • 被保险人的监护人
理赔小贴士——客户准备什么资料
通用材料
1.理赔申请书
种必备
4
2.被保险人有效身份证明材料 3.受益人的有效身份证件及与被保险人关系证明 4.受益人银行账户信息（储蓄卡或存折复印件）
6 有疑问先沟通，协助核实
1.公司未结案前不做承诺性回答 2. 无法确认的理赔问题可与理赔人员沟通
结束语
以理赔树立口碑 —— 是我们的责任 用服务创造价值 —— 是我们的未来
谢谢
THANKS
意外事故时间 残疾鉴定时间
身故时间
涉及多个保险责任时，最早的可报案时间出现即可报案； 主动向客户介绍 “太平洋保险APP”客户端理赔报案方式，便于节省后续时效。
理赔流程——申请受理
理赔报案
申请受理
理赔审核
结案支付
报案后，准备理赔材料，及时提交。
不同理赔责任的申请人
身故保险金：
• 保单指定受益人 • 法定继承人
理赔流程——理赔审核、结案支付
《保险法》第二十三条：保险人收到被保险人或者受益 人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定; 情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约 定的除外。
中国人寿 癌症康复保险金赔付流程
我国人寿癌症康复保险金赔付流程一、保险产品介绍1.1 我国人寿癌症康复保险是一款针对癌症患者设计的保险产品，旨在提供经济保障和支持，帮助患者在康复过程中减轻经济压力。
1.2 该保险产品覆盖了各类癌症，包括但不限于肺癌、乳腺癌、肝癌等常见癌症类型，保障范围广泛。
1.3 保单持有人可以根据自身需求选择不同的保险金额和保险期限，灵活性较高。
二、保险金申请流程2.1 投保前需进行医学体检，确保没有患有癌症或癌前病变，同时填写相关的健康告知表。
2.2 保单持有人在确诊患有癌症后，需第一时间向我国人寿公司投保的机构或者保险公司掌柜中心进行保险金的申请。
2.3 申请材料中需包括：医院的确诊证明、病历、治疗方案、费用清单等相关文件。
2.4 保险公司在收到申请材料后，会进行核实和审核，对于符合理赔条件的申请将给予赔付。
三、理赔流程3.1 保险公司在核实申请材料后，会派员进行赔付调查，确认患者的确诊情况和治疗情况。
3.2 保险公司会根据保单约定的比例和金额进行赔付，将保险款转账至保单持有人指定的银行账户。
3.3 在赔付过程中，保险公司将与患者及家属保持密切通联，提供理赔交流和协助。
3.4 若因特殊原因导致理赔出现纠纷，保险公司将根据相关法律法规进行协商和调解，保障保险金的合理赔付。
四、保险金使用规定4.1 保险金的使用需遵循保单中的约定，可以用于支付治疗费用、购物药品和器械、进行手术和康复等相关费用。
4.2 保险金不得用于非医疗目的，如购置奢侈品、投资理财等用途。
4.3 保险金使用需在合理范围内进行，保险公司将对保险金的使用进行监督和跟踪。
五、保险金赔付后的服务5.1 我国人寿公司将为康复患者提供后续的跟踪服务，包括定期的康复询问和医疗指导。
5.2 公司将提供心理交流和支持服务，帮助患者和家属克服心理障碍，重塑自信和勇气。
5.3 公司将加强对患者和家属的健康教育，提供癌症防治知识和生活指导。
六、结语我国人寿癌症康复保险金赔付流程严格规范，保障了患者的合法权益，为患者提供了全方位的保障和支持。
参保人及法定继承人的关系证明证件原件及复印件一份
参保人及法定继承人的关系证明证件原件及复印件一份摘要：
1.参保人及法定继承人的关系证明
2.关系证明证件的要求
3.提供证件的原件和复印件
正文：
在办理保险理赔时，常常需要提供参保人及其法定继承人的关系证明。
这些证明文件是为了确保保险公司能够正确识别参保人与法定继承人之间的关系，以便在理赔过程中准确处理相关事宜。
在提供这些证明文件时，需要注意以下两点：
首先，需要提供关系证明证件的原件和复印件。
这些证件通常包括身份证、户口本等，可以证明参保人与法定继承人之间的亲属关系。
在办理理赔时，保险公司可能会要求参保人提供这些证件的原件和复印件，以便进行核对。
因此，在准备理赔材料时，一定要确保这些证明文件的完整性和准确性。
其次，关系证明证件的要求因保险公司而异。
不同的保险公司可能对关系证明证件有不同的要求。
在办理理赔前，建议参保人先与保险公司取得联系，了解具体的要求。
这可以避免因提供不符合要求的证明文件而影响理赔进程。
总之，在办理保险理赔时，参保人及法定继承人的关系证明证件原件及复印件一份是必不可少的。
中国人寿保险理赔申请书
一、理赔申请要求（一）报案方式：打公司客服电话:95519报案；（二）申请人1、被保险人2、监护人3、受益人—保险单指定受益人；4、法定继承人—保单未指定受益人，身故保险金作为遗产分配。
原则：我国遗产继承可分为遗嘱继承和法定继承两种。
遗嘱继承优先于法定继承。
法定继承顺序：（1）第一顺序：配偶、子女、父母（2）第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母（三）报案时间1、一般按照各险种的条款具体要求2、公司要求：在本公司指定或认可的医院治疗（指定和认可的医院），要在48小时内通知本公司；被保险人身故，须在24在小时内通知本公司，待本公司查勘后再善后处理。
（四）索赔时效索赔时效的起始时间是自对保险人具有请求给付保险金权利人知道保险事故发生之日起。
1、人寿保险索赔时效为5年；2、除人寿保险以外的人身保险索赔时效为2年。
二、对客户提供单证、资料的要求（一）一个理赔案件，应收取客户的单证、资料包括：1、保单资料；2、客户身份资料；3、填写单证资料；4、相关证明资料。
（二）以上所提供的单证、资料要求齐全、真实、清楚，提供复印件原件供柜面人员核对。
（三）正常续保的，含有疾病保险责任的险种保单，由于疾病原因造成的保险金给付，出险在观察期内的，需提供上一年度所承保的保单。
三、死亡给付（一）不同死亡原因造成的保险事故，死亡给付时共同所需的一般资料1、理赔申请书；2、保险合同和最近一次保险费的缴费凭证；3、受益人的身份证明或继承人身份证明和关系证明；4、委托他人时应出具《理赔委托书》及委托人、受托人的身份证明；5、户籍注销证明或殡葬证明；6、本公司认为必要的其它文件。
(二)不同死亡原因造成的保险事故，死亡给付时所需的个别资料1、意外伤害死亡给付?意外伤害死亡原因证明（医学死亡证明）?**部门《道路交通事故责任认定书》?工伤死亡事故处理证明?刑事案件，**部门出具案情证明?必要时尸体检验报告2、疾病死亡?医学死亡证明书(第二联)?必要时尸体检验报告3、宣告死亡?人民法院宣告死亡的判决书4、自杀死亡给付?死亡原因证明?**部门出具的《道路交通事故责任认定书》?**刑侦部门出具的案情证明?必要时尸体检验报告(三)死亡给付注意事项1、境外死亡：应出具所在国使领馆或当地政府机构确认的有效书面死亡证明材料2、保险责任范围内的自杀，可按疾病死亡处理3、按《保险法》规定二年内自杀身亡者不负保险责任4、宣告死亡（1）宣告死亡的认定：?公民下落不明满4年的；意外事故下落不明满2年或经有关机关证明该公民不可能生存的?经利害关系人申请?人民法院依照法定程序宣告（2）人民法院宣告死亡之日为出险时间（3）经证实被保险生还，应追回已给付的保险金（4）下落不明满４年的被保险人宣告死亡，按疾病死亡给付；因意外事故下落不明满２年或被证明不可能生存的宣告死亡，可按意外死亡给付。
中国人民人寿理赔课件
历史蕴含价值，光荣成就未来。
公共资料：
1 理赔申请书 按申请书各栏目要求规范填写。 2 保险合同
包含保险单、保险凭证、续保生效通知书等，团体保险应提供个人凭证
或投保人证明。 申请理赔时需提供保险合同正本即保险单。非身故类案件，保险合同可 提供复印件。被保险人死亡、合同效力终止的，必须收取保险合同原件。
历史蕴含价值，光荣成就未来。
理赔柜面作业流程介绍
历史蕴含价值，光荣成就未来。
序
言
理赔接报案工作是保险理赔流程的第一道工 序。此项工作的细致、正确与否直接影响到后续 流程处理是否顺畅，以及可以减免公司与客户之 间的矛盾、纠纷。
历史蕴含价值，光荣成就未来。
课 程 介 绍
理赔资料收集 理赔申请要点 申请书填写规范 理赔报案流程 各种资料样张
亡，被诊断为“心源性猝死”。
历史蕴含价值，光荣成就未来。
审核要点：
1．理赔申请人
2．保险合同；
3．申请人身份；
4．各种能证明保险事故的检查、治疗、诊断材料，及事故证明。
历史蕴含价值，光荣成就未来。
2 意外伤害身故给付 意外伤害事故索赔申请，应提供意外伤害事故证明资料，主要包含下 表内容：
历史蕴含价值，光荣成就未来。
可以作为诊断证明资料，但根据不同事故种类，如骨折，可以要求
报案人提供影像学检查报告；胆囊炎，可以要求报案人提供腹部B超 报告。
意外伤害事故，除以上资料外，还需意外伤害事故证明。
历史蕴含价值，光荣成就未来。
案
案情简介
例
被保险人：杨某，男，31岁，工人。 2009-03-10投保《人保寿险附加团体意外伤害医疗 保险》，意外医疗保额10000元。
国寿e店理赔服务介绍
法定继承人申请
请
基础资料4必备
1、理赔申请书 2、被保险人有效身份证明 3、受益人的有效身份证件及与被保险人的关系证明 4、申请人银行账户信息（银行卡或存折复印件）
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特定情形2个可选
特定情形一：委托授权他人代办理赔 提供委托授权书及受托人有效身份证件
3. 如需删除已拍摄的照片，点击照片 右上角的“叉号”即可删除。
4. 按照要求拍摄完毕后点击底部“提 交”按钮上传。
主要功能
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➢ 上传理赔申请资料
1. 如在资料上传过程中对某项资料不 清楚，可点击资料名称旁的“问号” 图标按钮查看详细说明。
2. 例如“医疗资料类及社保报销单证” 的说明详见右图。
主要功能
➢ 进度查询
1. 销售人员进入理赔服务 页面，点击“查看历史 理赔”即可进入已经完 成报案及上传资料的理 赔案件列表页面。
2. 搜索框可以输入“理赔 服务号”和“客户姓名” 进行查询。
3. 点击搜索框下的理赔案 件列表中某一条，即可 查看理赔进度。
主要功能
➢ 理赔报案
——生成电子回单 销售人员可在“理 赔服务”中查到客 户是否已经确认报 案信息，如客户已 经确认并反馈信息 的，点击“去生成 电子回单”。
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点击生成电子回单， 系统生成理赔服务 号。
——撤销赔案 如特殊原因需要撤 销赔案 的，可在此 页左下角点击“撤 销赔案”。
主要功能
➢ 理赔报案
步骤1 点击“我要报案”，跳转至 “填写信息”页面，开始为客 户报案。
平安人寿理赔的流程申请注意事项及案例
三、限制民事行为能力人
法条：《民法总则》第十九条 八周岁以上的未成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律 行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认，但是可以独立实施纯获利益的民事 法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。 《民法总则》第二十二条 不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人，实施民事 法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认，但是可以独立实施纯获利益的 民事法律行为或者与其智力、精神健康状况相适应的民事法律行为。 说明：限制民事行为能力人采用年龄（8-18岁）和行为辨认能力两个标准。
（四）监护能力的认定 法条：《民通意见》第十一条 认定监护人监护能力，应当根据监护人的身体健康状况、经 济条件，以及与被监护人在生活上的联系状况等因素确定。 说明：1、没有监护能力的判断存在自由心证，故一般需要由有权机关作出判断；2、父母以 外的人担任监护人是有顺序的；3、父母离异后双方仍都是未成年子女的监护人，与抚养权 归属无关
本案适用“代位继承”！应由被保险人女儿的子女提出申请，本案中的申 请人未成年，由其监护人提出理赔申请。
共同死亡问题：
妻子为丈夫投保百万任我行1份，指定受益人为妻 子。
现被保险人夫妻因煤气中毒身故，无法判定死亡 先后顺序。
问：理赔金由谁申请？被保险人的法定继承人， 还是被保险人妻子的法定继承人？
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法定
4时20分
2009-3-25
世纪天使3万
4098
法定
4时15分
2016-9-30
尊宏人生3万
30576 陈妈妈、陆爸爸，各50% 4时15分
2016-9-30 平安福18万、长期意外15万 6772.82
人寿保险理赔七大流程
人寿保险理赔七大流程"仓廪实而知礼节，衣食足而知荣辱。
"随着人们收入水平的不断提升，人们的目光已经不仅仅停留在当下，而开始考虑自己以后的生活。
为此购买寿险的人也就越来越多。
这种情况下，人寿保险理赔也就不可避免地成为了客户和保险公司所关注的焦点问题。
人寿保险理赔知多少？寿险理赔，又称核赔，其前提条件是投保人与保险人事先达到合意，并签订保险合同。
当被保险人发生双方约定的保险事件后，向保险人提出索赔申请并提供相关资料后，经保险人审核、调查并做出赔付或拒赔的行为。
诚信是《民法》原则当中的"帝王条款"，寿险理赔自然也应该遵守。
此外，寿险理赔还应该遵守实事求是、主动，迅速，准确，合理等原则。
人寿保险理赔从时间维度来看指的是从保险事故发生到保险人做赔款决定以及被保险人或者受益人领取相应保险金的整个过程。
在整个人寿保险理赔的过程中，需要经过一系列工作环节和处理流程。
人寿保险理赔七步走一般而言，理赔要经过接案，立案，初审，调查，核定，复核、审批，结案、归档七个环节。
为了保险人寿保险理赔能够以较高效率的进行，保险公司往往对各个环节定制了相应的规则。
第一，接案。
指的是保险事故发生后，保险人接受被保险人理赔申请的过程；第二，立案。
指的是保险公司接受被保险人索赔申请，并使案件进入正式办理阶段；第三，初审。
指的是核赔人员对合同的有效性、保险事故发生的真实性以及其它方面事实进行认定；第四，调查。
该环节对人寿保险理赔的结果具有着至关重要的作用，它是指对客观事实进行查证、核实的过程；第五，核定。
核定是指对索赔案件做出给付、拒付、豁免处理和对给付保险金额进行计算的过程；第六，复核、审批。
复核是人寿保险理赔过程中一个不可或缺的环节。
它主要是为了发现或者查找之前工作中存在的问题；第七，结案、归档。
该步骤主要是对工作的文件、资料进行归档处理，以便于查找、查询。
相信大家在了解了人寿保险理赔各个环节的主要工作内容后，在遇到保险事故时，可以轻松实现自己的理赔之旅游。
【最新精选】寿险核保核赔基础知识
《新人培训手册》第三章：寿险核保核赔基础知识第一节寿险核保知识一、寿险核保的定义寿险核保是指保险人对投保人和被保险人的身体状况、职业、经济能力、投保动机等因素做危险程度的评估，决定是否承保及确定适当承保条件的过程和方法，又称“危险选择”，俗称“核保”。
二、寿险核保的目的1、有利于商业寿险公司避免市场风险每一名客户投保时，都会做出不利于保险公司的选择，这种选择称为逆选择。
比如年青人选择投保生存保险，老年人选择投保死亡保险。
此外，有一些人在投保过程中企图利用寿险得到不法的利益，这种不纯的投保动机，称为道德风险。
比如，投保人在投保时，故意隐瞒病情，或虚报年龄等。
2、有利于商业寿险公司永续经营保险公司经营的目的是为了盈利，保险公司的主要利润来源于“三差”，即“死差益”、“利差益”、“费差益”。
如果让那些有逆选择或道德风险的人获得保险，公司的盈利就得不到保障。
核保人员的职责就是使保险公司承保的被保险人的实际死亡率低于精算部门测定的费率时依据的预定死亡率，良好的危险选择可使公司产生死差益，带来良好的经济效益，提高市场竞争力。
3、有利于客户获得真正公平的待遇通过核保，可以维护客户之间的公平。
相同的保费，要得到相同的保障才合理；而身体不健康，甚至已经患了重大疾病的人，交同样的保费，获得保险赔付的机会高，甚至达到100%，对于身体健康者，这是不公平的。
三、寿险投保规则以中国平安保险公司个人寿险投保规则为例。
1、一般投保规则一般投保规则是投保个人寿险业务的一般性要求和规则，对于每一被保险人，无论投保何种险别，或投保几种险别，均应符合该规则。
例如，投保年龄的确定：无论投保何种险别，或投保年龄按实足周岁年龄确定。
2、特殊投保规则特殊投保规则是投保个人寿险业务的特别规定和准则，被保险人在投保个人寿险时，应在符合一般投保规则的条件下符合特殊投保规则，并且对特殊投保规则中各项要求和规定应同时满足、符合。
例如，重大疾病保险的投保规则要求，凡患有任何一种或几种重大疾病的被保险人，一律拒保重大疾病保险。
寿险理赔知识PPT课件
2 ‘ 理赔操作实务
理赔操作实务
调 查 流 程
理赔调查是寿险理赔过程中的一个组成 部分，但不是寿险理赔的必经程序，单证齐 全、证明材料充分、保险责任明确的案件可以不 调查；对于某些赔案来说，案件调查则是一个重要的 步骤，理赔调查的目的不是为了直接确定是否赔偿， 而是为作出结论提供必要的信息。
1 ‘ 理赔操作实务
2 ‘ 理赔案例了解
理赔案例了解
保险公司： 1、2006年04月08日接到该被保人委托理赔申请和相关材料。
2、进行受理立案并移交调查。2006年04月15日，保险 公司经过调查，被保人提供的材料真实有效，并且， 该被保人投保前无既往病史。
3、2006年06月16日理赔经办审核签批后作出理陪结论
4、2006年06月17日签批同意。
为什么理 赔？
1 ‘ 理赔的基本概念
理赔的基本概念
[1]理赔的宗旨
理赔的宗旨是：依据保险条款、现行 有效的法律法规，正确、及时地兑现保 险合同。
即通过快捷、便利、高效的服务来兑 现承诺，同时防止骗赔和错赔。
[2]理赔的原则
♥从实原则 ♥公平原则 ♥效率原则
理赔的宗旨和 原则是什么？
2 ‘ 理赔案例了解
保险公司： 保险公司接到报案后，立即进行报案登记。
3 ‘ 理赔案例了解
理赔案例了解
业务员： 2006年02月06日，接到曾先生询问如何办理理赔。蔡小
姐告诉曾先生准备如下材料：
1.保单 2.张小姐身份证 3.《交通责任认定书》
材料4.门诊病历 5.出院小结 6.手术证明
7.诊断证明 8.住院费用清单 9.被保险人银行存折 10. 理赔申请书即资料交接凭证 11.授权委托书 12.医疗费用收据原件
保险理赔需提供资料
保险理赔需提供资料
1、病历原件（需在二级以上医院就医方可理赔）
2、发票原件（包括药品清单附件）
3、保单复印件（汇交件承保通知书，被保险人姓名所在页各一份）
4、被保险人身份证复印件一份（正反两面复印）
5、住院病案一份（盖章）
6、住院小结一份（盖章）
7、住院费用清单一份（盖章）
8、住院已参加医保的需提供参保人员住院结算清单（盖章）
9、不满十八周岁需提供户主身份证复印件（正反两面复印）
10、不满十八周岁需提供户口本复印件（户主所在页，被保险人所在页各复印一份）；
11、户主是爷爷的，除了户主，被保险人户口复印件以及户主身份证复印件，还需要父亲户口所在页及身份证复印件。
学生幼儿平安保险简介
中国人寿推出的学生幼儿平安保险是一项社会公益险种，其收费低保障高、投保手续简便，将意外伤害，意外医疗和生病住院医疗融为一体，既能解决医疗费用问题，又能得到高额的伤残保险保障，无论孩子是在校内或者校外发生保险事故，都将会得到应有的赔付，是广大家长可信赖的无悔选择。
现介绍两种不同收费标准和不同保障的的学生幼儿平安保险供广大家长参考：
一、交纳27元保险费最高可获得12000元保障，保险金额分配见下表
二、交纳45元保险费最高可获得29000元的保障，保险金额分配见下表
认购学生幼儿平安保险须知
一、被保险人姓名、性别、身份证号码。
二、被保险人家长姓名。
三、认购金额。
四、参保人数必须达到十人，方可参保。
各险种理赔所需材料
各险种理赔所需材料一、汽车险理赔所需材料：1.车辆损失险：车辆报案单、保险单、机动车驾驶证、行驶证、验车单、发票、车辆定损单、修理发票等；2.第三者责任险：第三者报案单、车辆保险单、机动车驾驶证、行驶证、验车单、修理发票、损失证明等；3.车辆盗抢险：车辆报案单、保险单、机动车驾驶证、行驶证、验车单、发票、车辆定损单、修理发票等；4.不计免赔特约险：车辆报案单、保险单、机动车驾驶证、行驶证、验车单、发票、车辆定损单、修理发票等。
二、家庭财产险理赔所需材料：1.住宅意外险：报案单、保险单、住宅证明、购买收据、住宅现场照片、医院诊断证明等；2.住宅火灾险：报案单、保险单、住宅证明、购买收据、住宅现场照片、警察认定书、火灾调查报告等；3.财产损失险：报案单、保险单、购买收据、物品清单、维修发票、评估报告等；4.盗窃险：报案单、保险单、购买收据、警察认定书等。
三、人身意外险理赔所需材料：1.疾病医疗险：报案单、保险单、医院诊断证明、治疗记录、药物费用发票等；2.伤残保险：报案单、保险单、医院诊断证明、伤残鉴定报告、治疗记录、药物费用发票等；3.意外身故/伤残险：报案单、保险单、死亡证明、伤残鉴定报告、治疗记录、药物费用发票等；4.重大疾病险：报案单、保险单、医院诊断证明、治疗记录、药物费用发票等。
四、旅行险理赔所需材料：1.医疗费用险：报案单、保险单、医院诊断证明、治疗记录、药物费用发票等；2.旅行延误险：报案单、保险单、航班延误证明、住宿发票等；3.行李延误险：报案单、保险单、行李发票、航空公司行李延误证明、购买临时用品的发票等；4.意外伤害险：报案单、保险单、医院诊断证明、伤残鉴定报告、治疗记录、药物费用发票等。
五、意外伤害险理赔所需材料：1.报案单、保险单、医院诊断证明、伤残鉴定报告、治疗记录、药物费用发票等。
六、寿险理赔所需材料：。
太平洋寿险报案及理赔程序
太平洋寿险报案及理赔程序
一、报案程序
1、用手机或者固定电话拨打“95500”或者用“95500”或者用“太平洋寿险”搜索并添加、关注微信公众号；
2、根据语音提示选择“1”--“中文服务”，然后再次根据语音提示选择“2”--“人寿险服务”；
3、需要根据接案人提示准确描述案发的时间、地点、人物、事件；
4、收到来自太平洋保险公司发送的有报案号的短信，建议妥善保存。
二、就医程序
A门诊就医
1、每次门诊必须要求医生开具诊断证明书（必须有医生签字、盖章，医院公章）和门诊病历书（必须有医生签字、盖章，医院科室公章）；
2、每次门诊的发票和检验报告必须完整提供。
B住院就医
1、意外事故证明、入院证明、全部用药清单、所有检查报告单、出院小结、所有用药的发票；
2、住院病案（出院一星期后到医院病案科复印全套病案，并在病案的第一页正面加盖病案专用章和所有病案页面的其中一个侧面加盖病案专用章骑缝）。
三、保险理赔
1、到太平洋保险公司报案窗口索取并依照样本填写理赔申请书（不能错填或者涂改）；
2、提供上述的门诊或者住院的所有理赔资料，根据理赔员的要求补充相关资料（当事人身份证所有信息、本地交通银行或者工商银行卡号、投保公司的营业执照、组织机构代码、法人信息、代办人身份证的所有信息）；
3、资料完整提交后进入太平洋保险公司电子信息录入程序；
4、继续关注并绑定“太平洋寿险”微信公众平台或者注意查收赔付进展短信，获取理赔进展信息（根据受理理赔案件数量的多少来确定赔付的时间）。
寿险理赔授权书
兹有本人（以下简称“授权人”）持有以下保险合同，为保障自身合法权益，现授权如下：一、授权事项1. 授权受托人（以下简称“受托人”）全权代表本人办理以下寿险理赔事宜：（1）提交理赔申请所需的相关单证、材料及信息；（2）办理保险理赔手续，包括但不限于索赔申请、理赔调查、理赔审核等；（3）领取保险赔款；（4）处理与保险理赔相关的其他事宜。
2. 授权受托人在办理上述理赔事宜过程中，依法签署有关文件，本人予以承认。
二、授权期限本授权书自签署之日起生效，至授权人指定的理赔事宜处理完毕时止。
如授权人提前终止授权，应书面通知受托人，并要求受托人立即停止办理授权事宜。
三、受托人义务1. 受托人应严格遵守国家法律法规，诚实守信，保守授权人的商业秘密和个人隐私。
2. 受托人应严格按照授权人的要求，认真办理授权事宜，确保理赔申请的及时、准确。
3. 受托人应定期向授权人汇报理赔进展情况，并及时解答授权人关于理赔事宜的疑问。
4. 受托人应妥善保管授权人的保险合同、理赔材料等相关文件，确保信息安全。
四、授权人承诺1. 授权人保证提供的保险合同、理赔材料等相关信息真实、准确、完整。
2. 授权人同意受托人在办理授权事宜过程中产生的合理费用由本人承担。
3. 授权人同意因本人提供的理赔材料存在误导、虚假等情况导致理赔结果不利的，由本人承担相应责任。
五、重要声明1. 本授权书一式两份，授权人和受托人各执一份，具有同等法律效力。
2. 本授权书由授权人亲笔签署，受托人确认其真实性。
因虚假授权书导致的经济赔偿责任由授权人承担。
3. 本授权书所涉及的保险合同、理赔材料等相关信息，授权人已确认完整有效。
4. 如因提供的理赔资料和相关信息有误引起的后果，由授权人承担。
授权人签章（公章）：________________身份证号：________________受托人签章（公章）：________________身份证号：________________日期：________________注：本授权书未尽事宜，可由授权人和受托人另行协商解决。
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目录
一、意外医疗类理赔必备材料
二、疾病医疗类理赔必备材料
三、重大疾病类理赔必备材料
四、身故类理赔必备材料
五、残疾类理赔必备材料
六、津贴类理赔必备材料
一、意外医疗
1、保单复印件
2、理赔申请书（需要完整、准确填写、由事故者或监护人亲笔签名）
3、事故者身份证明资料、关系证明资料
◆如申请人委托他人代办，需额外提供申请人亲笔签名的《理赔授权委托
书》、代办人身份证明资料；
◆如家庭保单连带被保险人出险时，须提供出险人与被保险人的关系证明；
◆如未成年人出险，须提供申请人和出险人的监护关系证明（出生证或户
口簿）
4、医疗诊治资料（出院小结、门诊病例）
5、医院检验报告资料（如CT检查报告单、病理报告单等）
6、医院费用发票原件
◆如有第三方先期赔付或报销，需提供已报销发票的复印件和报销证明的
原件；
◆若客户购买的无忧意外B、意外医疗B，且未在第三方进行报销，请提
供社保复印件或农村合作医疗参保证明复印件
7、医疗费用清单原件（门诊发票也需提供费用清单）
8、银行存折（卡）复印件
◆被保人如为成年人须提供本人开户的活期储蓄账户，并在复印件上签字
确认。
（如未成年人则需提供其父母或监护人的银行账号）。
◆目前东莞能提供自动转账的银行有：工商银行、农业银行、建设银行、
招商银行、中国银行（不支持卡类转账）、邮政储蓄、平安银行
9、意外事故证明材料
◆客户在因意外申请保险理赔时，相关部门进行处理了，需提供“意外事
故证明”材料；
◆如车祸应提供交警部门出具“交通事故责任认定书”和“交通事故证明”、
驾车出险需驾驶证及行驶证材料；
◆如被打伤或遭受抢劫应提供公安机关出具的“事故证明”。
10、非定点医院申请表（如果客户不再公司的定点医院就诊，须事先向公
司提供书面申请书，公司专人批复同意后视为公司接受申请。
否则，公司将不予赔付。
）
重要提醒：请提醒主治医生，按照社保标准用药（社保规定自费比例部分，不承担相应给付责任）
二、疾病医疗
1、保单复印件
2、理赔申请书（需要完整、准确填写、由事故者或监护人亲笔签名）
3、事故者身份证明资料、关系证明资料
◆如申请人委托他人代办，需额外提供申请人亲笔签名的《理赔授权委托
书》、代办人身份证明资料；
◆如未成年人出险，须提供申请人和出险人的监护关系证明（出生证或户
口簿）
4、医疗诊治资料（出院小结、门诊病例）
5、医院检验报告（如CT检查报告单、病理报告单等）
6、医院费用发票原件
◆如有第三方先期赔付或报销，需提供已报销发票的复印件和报销证明的
原件
7、医疗费用清单原件（门诊发票也需提交费用清单）
8、银行存折（卡）复印件
◆被保人如为成年人须提供本人开户的活期储蓄账户，并在复印件上签字
确认。
（如未成年人则需提供其父母或监护人的银行账号）。
◆目前东莞能提供自动转账的银行有：工商银行、农业银行、建设银行、
招商银行、中国银行（不支持卡类转账）、邮政储蓄、平安银行
9、非定点医院申请表（如果客户不再公司的定点医院就诊，须事先向公司
提供书面申请书，公司专人批复同意后视为公司接受申请。
否则，公司将不予赔付。
）
重要提醒：请提醒主治医生，按照社保标准用药（社保规定自费比例部分，不承担相应给付责任）
其他提示：1、诊断证明是有效的证明材料，而非必备材料
2、若客户无门诊发票，则不需提供门诊病历
3、并非所有的出院小结都会盖章，只要能明确是哪家医院即可
4、住院费用108、149不赔门诊费；个人住院费用161、16101一、二档
不赔门诊费，三档门诊费500元，四档门诊费800元；住院费用502、507、
508每份赔100门诊费；健享人生每份赔300元门诊费。
若门诊病历和发
票无法完全对应时，按照限额收取相应的病历和发票即可。
三、重大疾病
9、保单复印件
10、理赔申请书（需要完整、准确填写、由事故者或监护人亲笔签名）
11、事故者身份证明资料、关系证明资料
◆如申请人委托他人代办，需额外提供申请人亲笔签名的《理赔授权委托
书》、代办人身份证明资料；
◆如未成年人出险，须提供申请人和出险人的监护关系证明（出生证或户
口簿）
12、医院出具的病理报告或其他检验报告及疾病诊断证明书
◆出院小结是有效的证明材料、但并非必备资料
◆仅申请重疾可不提供医疗发票类资料
13、银行存折（卡）复印件
◆被保人如为成年人须提供本人开户的活期储蓄账户，并在复印件上签字
确认。
（如未成年人则需提供其父母或监护人的银行账号）。
◆目前东莞能提供自动转账的银行有：工商银行、农业银行、建设银行、
招商银行、中国银行（不支持卡类转账）、邮政储蓄、平安银行
四、疾病/ 意外身故
14、保险合同原件
15、理赔申请书（需要完整、准确填写、由身故受益人亲笔签名）
16、身故受益人身份证明资料
◆如申请人委托他人代办，需额外提供申请人亲笔签名的《理赔授权委托
书》、代办人身份证明资料；
◆若身故受益人为法定时，需提供法定受益人与被保险人的关系证明
17、死亡证明----由医疗机构、公安部门、村委会等提供
18、遗体处理证明----火化由殡仪馆提供、土葬由村委或行政事业单位提
供
19、户口注销证明----户籍所在地派出所提供，可提供可不提供，但提供
可加快案件处理进展
20、身故受益人身份证明表
21、银行存折（卡）复印件
◆受益人如为成年人须提供本人开户的活期储蓄账户，并在复印件上签字
确认。
（如未成年人则需提供其父母或监护人的银行账号）。
◆目前东莞能提供自动转账的银行有：工商银行、农业银行、建设银行、
招商银行、中国银行（不支持卡类转账）、邮政储蓄、平安银行
其它提示：1、指定受益人不需提供关系证明
2、法定受益人（包含父母、配偶、子女），若未婚或无子女不需特别证明
材料；但父母身故者，必须提供父母的身故证明材料
3、疾病身故者，病历资料非必要资料，若提供可加快案件处理进展
4、意外身故者，刑事案件必须提供意外事故证明材料
五、残疾类
22、保单复印件
23、理赔申请书（需要完整、准确填写、由事故者或监护人亲笔签名）
24、事故者身份证明资料、关系证明资料
◆如申请人委托他人代办，需额外提供申请人亲笔签名的《理赔授权委托
书》、代办人身份证明资料；
◆如未成年人出险，须提供申请人和出险人的监护关系证明（出生证或户
口簿）
25、事故者身体残疾状况
◆明显的肢体缺失，及时提交资料，公司会进行调查取证
◆其他功能性障碍导致的残疾，需联系理赔室领取《伤残鉴定委托书》，到专门
的定点机构鉴定后，提供伤残鉴定原件进行理赔
5、银行存折（卡）复印件
◆被保人如为成年人须提供本人开户的活期储蓄账户，并在复印件上签字
确认。
（如未成年人则需提供其父母或监护人的银行账号）。
◆目前东莞能提供自动转账的银行有：工商银行、农业银行、建设银行、
招商银行、中国银行（不支持卡类转账）、邮政储蓄、平安银行
其它提示：豁免类分为身故、重疾、残疾，分别按照不同的类型对应收取资料（条款有豁免投保人和豁免被保险人两种，按对应事故者进行收取资料）
六、津贴类
26、保单复印件
27、理赔申请书（需要完整、准确填写、由事故者或监护人亲笔签名）
28、事故者身份证明资料、关系证明资料
◆如申请人委托他人代办，需额外提供申请人亲笔签名的《理赔授权委托
书》、代办人身份证明资料；
◆如未成年人出险，须提供申请人和出险人的监护关系证明（出生证或户
口簿）
29、医疗诊治资料（出院小结、门诊病例）
30、医院检验报告（如CT检查报告单、病理报告单等）
31、医院费用发票复印件
32、银行存折（卡）复印件
◆被保人如为成年人须提供本人开户的活期储蓄账户，并在复印件上签字
确认。
（如未成年人则需提供其父母或监护人的银行账号）。
◆目前东莞能提供自动转账的银行有：工商银行、农业银行、建设银行、
招商银行、中国银行（不支持卡类转账）、邮政储蓄、平安银行。