银行票据业务介绍

票据与票据市场-票据市场的发展

1981年在上海率先推出银行承兑汇票、办理贴现业务 1995年《票据法》的正式颁布 2000年中国第一家票据专营机构成立 2003年“中国票据网”正式启动 2005年中国人民银行对外发布并实施《短期融资券管 理办法》 2007年票据市场实现Shibor统一报价 2009年10月28日电票系统正式上线

狭义票据是指出票人无条件约定自己或委托第三者于见票时或者确定 的日期向持票人支付一定金额的有价证券。

根据1995年颁布的《中华人民共和国票据法》第二条规定：“本法所 称票据，是指汇票、本票和支票。”因此，通常意义上认为，票据就是 指汇票、本票和支票。
票据与票据市场-票据的分类
票据与票据市场-票据的特点与功能
票据与票据市场-与纸质商业汇票的差异

《电子商业汇票业务管理办法》是电子商业汇票配套制度 的核心制度，以下几点与纸质商业汇票存在明显差异：
电子商业汇票期限为最长不超过1年 财务公司成为电子银行承兑汇票的承兑人 电子商业承兑汇票的承兑方式有所增加 首次在票据业务中实现了票据兑付DVP方式，降低结算
银行票据业务介绍
2015年11月21日
课程介绍
票据与票据市场 商业银行票据业务简介
票据与票据市场
票据与票据市场-票据的概念

票据是在货币或商品的让渡中，为反映债权债务关系的发生、转移和 清偿而使用的信用工具，是建立在信用基础上的书面债权凭证。

广义票据泛指一切有价证券和各种凭证，包括汇票、本票、支票、股 票、仓单、提单、债券（政府债券、金融债券、公司债券等）等。

票据特点
有价凭证 设权凭证 要式凭证 “文义”凭证 无因凭证
票据与票据市场-票据的特点与功能（续）

票据的功能
支付结算 信用载体 投融资工具
票据与票据市场-电子商业汇票系统

电子商业汇票系统（ECDS）是指中国人民银行建设并管 理的，依托网络和计算机技术，接收、登记、转发电子 商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资 金清算行为相关服务并提供纸质商业汇票登记、查询和 商业汇票（含纸质、电子商业汇票）公开报价服务的综 合性业务处理平台。 由一个核心系统和两个辅助系统构成，即电子商业汇票 业务处理系统、纸质商业汇票登记查询系统和商业汇票 公开报价系统三个功能模块，涵盖了数据交换、集中登 记、查询查复、公开报价、统计监测、信用记录等主要 功能，商业银行是其主要参与者。

单位：万亿
票据与票据市场-从数据看票据市场的发展
年份 签发总量 贴现总量 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 4.45 5.43 5.87 7.10 10.30 12.20 15.10 17.90 20.30 22.10 6.75 8.49 10.11 13.50 23.20 26.00 25.00 31.60 45.70 60.70 贴现余额 1.38 1.72 1.29 1.90 2.40 1.50 1.50 2.00 2.00 2.90
商业银行票据业务简介-商业银行基本票据业务（贴现）

贴现是指企业持票人在商业汇票到期日前向贴现行背书转 让，贴现行扣除贴现利息后向其提前支付票款的行为。

目前贴现品种包括：
协议付息贴现 回购式贴现 代理贴现 部分放弃追索权贴现
商业银行票据业务简介
商业银行票据业务简介-票据的生命周期
出票 贴现 承兑 流通 再贴现 转贴现 委托收款
商业银行票据业务简介-商业银行基本票据业务（承兑）

承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额 的票据行为。银行承兑汇票的承兑人是商业银行，由 此商业信用转化为银行信用。

为了更好满足客户需求，同时锁定客户，控制风险， 商业银行将承兑现业务与企业的贸易模式相融合，形 成了一些有特色的承兑产品，如供应链融资、保兑仓 等。
出票信息 登记日期 （8位）

票据种类标识 （1位）
支付系统行号 （12位）
当天流水号 （8位）
校验码 （1位）
票据与票据市场-票样
票据与票据市场-票据市场的概念

票据市场市是短期资金融通的重要场所，在商品交易和 资金往来过程中，通过汇票、本票和支票的发行、担保 、承兑、贴现、转贴现、再贴现来实现短期资金融通的 市场，成为直接联系产业资本和金融资本的枢纽。作为 货币市场的一个子市场，票据市场是整个货币市场体系 中最基础、交易主体最广泛的组成部分。

票据与票据市场-电子商业汇票的定义

电子商业票据是出票人以数据电文形式制作的，委托付 款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持 票人的票据。电子商业汇票又分为电子银行承兑汇票和 电子商业承兑汇票。与纸质商业汇票相比，电子商业汇 票具有以数据电文形式签发、流转，并以电子签名取代 实体签章的两个突出特点。
风险
票据与票据市场-电子商业汇票的优势（续）
电子商业汇票的优势 加速资金周转，提高结算效率 减少支付风险，保障资金安全 除去流通壁垒，节省交易成本
电票替代纸票将是必然的趋势。
票据与票据市场-电子商Fra Baidu bibliotek汇票的号码解析

电子商业汇票的票据号码分为5个部分，共30位，全 部由阿拉伯数字组成。 当商业银行将电子商业汇票信息成功登记到人行电 子商业汇票系统（ECDS）后，由ECDS自动生成系 统内唯一的电子商业汇票号码。
票据与票据市场-票据业务的报价

相对于传统信贷业务而言，票据业务得利率市场化程度 非常高，其价格走势受供求关系、资金供给、信贷规模 ，甚至是国际金融环境等多重因素影响。

从2007年起，票据市场实行Shibor统一报价。可以通 过中国票据网、上海银行间同业拆放利率网了解最新的 Shibor和票据价格。

各家商业银行根据票据类型、种类、业务类别和期限， 在三个月期限的Shibor加点报价。
票据与票据市场-票据业务的报价（续）
中国票据网(http://www.chinacp.com.cn/)
票据与票据市场-票据业务的报价（续）
上海银行间同业拆放利率网(http://www.shibor.org)