基层银行操作风险管理中存在的问题和建议-精选模板
银行操作风险管理情况报告范文
银行操作风险管理情况报告范文为夯实全面风险管理，有效提升操作风险管理能力，2023年，我行组织开展“操作风险管理年”活动，从“强理念、筑基础、严管控、重查处”四个方面，全面审视提升我行操作风险管理。
至2023年末，该活动完美收官，本次活动切实提升了我行操作风险管理能力，强化了我行风险合规精细化管理能力。
现将具体情况汇报如下：一、存在的问题在银行新业务、新产品、新渠道的快速发展，新科技被广范应用和改革创新力度逐步加速的情况下，我行操作风险控制难度和面临的任务依然较为复杂，主要表现在：1.缺乏对操作风险管理的系统认识一些内部员工仍然存在认识上的误区，较为单纯地认为操作风险只是人员因素引起的，缺乏整体认识和把握，导致管理上存在着部分缺陷，例如：看重基层管理，轻视高层管理；看重业务经营，轻视内控管理；看重事后管理，轻视事前防范；看重检查形式，轻视处理结果；看重个案查处，轻视全面分析。
因此，该管理方式不能真正对操作风险行为起到应有的警示和震慑作用。
2.缺乏对操作风险管理的战略规划我行将不同类型的操作风险归由不同部门分散负责，未能建立统筹协调的操作风险管理体系，且管理手段很多时候仅是信赖内部审计后评价，而忽视和弱化外部审计的作用，从而导致内部管理制度建设执行不理想。
而且，操作风险管理中电子化、流程化适用水平仍然较低。
3.存在操作风险内控机制不健全的情况原有管理机制不能适应“新渠道、新业务、新产品”发展的需要，原有的业务系统内控制度建设也不够完备，时常出现内控管理滞后或内控“真空”，从而导致操作风险案件时有发生。
3.存在操作风险内控岗位无法满足防范要求的情况我行片面为了单纯的减员增效，从而导致一些分支机构内控岗位人员紧张，个别机构仍然存在人员“兼岗、混岗”等现象，导致工作疲于应付，未能严格落实监管“四项制度”轮岗以及强休假制度，内控管理水平与要求差距较大。
3.存在操作风险管理文化建设滞后的现象我行现代商业银行的管理理念、意识、手段尚不成熟，机构、人员的内控合规意识和依法合规经营工作仍需提升，有章可循和违规必究的内部合规文化建设工作还需进一步夯实。
(问题建议类)农商银行柜面操作风险管理问题及建议
农商银行柜面操作风险管理问题及建议但随着农商银行业务规模、业务种类的不断增加，加之外部非法集资、电信诈骗等外部欺诈不断涌现，操作风险的防范愈加重要，一旦出现便会给农商银行的发展造成极其不利的影响。
一、农商银行柜面操作风险出现的原因及主要表现柜面业务操作风险是网点柜台为客户办理业务过程中由于柜员素质不达标、制度缺陷、内外部欺诈等原因而形成风险，使银行或客户的资金遭受损失。
风险的具体表现形式种类繁多，现金、结算账户、重要空白凭证、印章、有价单证、支付结算，还有电子银行渠道、理财等等，柜面操作的每个方面都会形成风险。
总的看来，分为内部控制失效和外部欺诈两个方面。
（一）内部因素1.人员缺乏，业务素质低。
一是农商银行网点多，且网点大部分设在农村，网点设施普遍比较落后，人员相对较少，在当地大多只有农商银行一家金融机构，且目前农村养老、医疗，各种粮食补贴、低保、计划生育等均通过农商银行进行发放，柜员长期疲劳操作，工作压力大，为了加快工作效率，容易出现简化流程、审核不严、误操作等问题，从而形成风险。
同时由于人员不足，如果遇到请假、培训等情况，更是捉襟见肘，出现无人交接的情况，必然会导致兼岗、混岗，岗位之间制约机制流于形式；二是部分员工业务不熟练。
年龄大的员工不擅于接受新业务，电子银行、理财等新业务知识匮乏。
新入行的大学生，由于培训不足，对制度、操作规程掌握不到位，缺乏对风险点的掌握和控制，普遍存在风险防范意识不强，一些小问题、小细节屡查屡犯，比如：柜员离柜时，不退出系统操作界面，柜员卡、印章、重要空白凭证等不按规定妥善保管，将个人物品带入工作区域，盖有印章的纸、打印错误的凭证随意丢弃等；三是部分员工存在侥幸心理，贪图便宜，认为自己的行为天一无缝，不会被发现，从而铤而走险。
比如：挪用客户资金投放高利贷，制作假存单欺瞒客户，虚假换发存单等，但哪一个都逃脱不了法律的制裁，也给农商银行造成了极其恶劣的影响。
2.制度制定不完善。
银行风险防控存在的问题及建议
银行风险防控存在的问题及建议一、引言随着金融行业的快速发展，银行风险防控的任务日益繁重，但与此同时也面临着一系列问题。
本文将分析当前存在的问题，并提出相应的解决方案。
二、问题概述1. 信息技术应用不足在当今数字化时代，信息技术已被广泛应用于各个领域，但银行在风险防控中仍未充分利用信息技术手段。
例如，在客户认证环节缺乏有效的数据验证和分析手段，容易造成身份盗窃等问题。
2. 内部控制不完善尽管银行对内部控制非常重视，但仍存在一些漏洞。
员工内外勾结、资金借调以及利益输送等内部违规行为普遍存在，给风险防控带来了巨大挑战。
3. 法律法规执行不力监管机构对银行业的监管力度加大，却无法保证法律法规的有效执行。
例如，侵害客户权益的违规操作没有得到及时处理和惩罚。
三、解决方案1. 强化信息技术应用银行应加强信息技术的应用，通过建立可靠的身份认证系统、风险评估模型和实时数据监控系统等手段来提高风险防控水平。
同时，加强数据的采集、存储和分析，以更好地发现潜在风险。
2. 加强内部审查与监督银行应加强对员工的培训，使其了解风险防控的重要性，并且建立起完善的内部审查机制。
同时，引入第三方独立机构进行外部审计，确保内部控制体系完善有效。
3. 加强法律法规执行与监管监管机构应增加对银行业的检查频次和力度，并及时处理违规操作。
此外，建立健全的纠纷解决机制和客户投诉渠道，保护客户权益并维护金融市场秩序。
四、结论银行风险防控存在问题已经成为当前亟需解决的难题。
通过利用信息技术、加强内部审查以及强化对法律法规执行与监管等方面进行改进，可以有效提升银行风险防控的能力。
银行和监管机构需要共同努力，确保金融市场的稳定和可持续发展。
银行基层操作风险管控(3篇)
第1篇一、引言随着金融市场的快速发展，银行业务不断创新，金融风险也在不断增加。
操作风险作为银行风险的重要组成部分，已成为影响银行稳健经营的关键因素。
基层操作风险管控作为银行风险管理的基础，对于保障银行资产安全、维护客户利益具有重要意义。
本文将从银行基层操作风险的概念、成因、类型、管控措施等方面进行探讨。
二、银行基层操作风险的概念及成因1. 概念银行基层操作风险是指由于银行基层工作人员在业务操作过程中，因操作失误、违反规章制度、内部控制不力等原因，导致银行资产损失、客户利益受损、声誉受损等风险。
2. 成因（1）人员因素：基层工作人员业务水平不高、责任心不强、缺乏合规意识等。
（2）制度因素：规章制度不健全、执行不到位、监管力度不够等。
（3）技术因素：信息系统不稳定、技术设备老化、安全防护措施不足等。
（4）外部因素：市场环境变化、法律法规调整、外部欺诈等。
三、银行基层操作风险的类型1. 内部欺诈风险内部欺诈风险是指银行内部人员利用职务之便，故意实施欺诈行为，损害银行利益的风险。
2. 违规操作风险违规操作风险是指银行基层工作人员在业务操作过程中，违反规章制度，导致风险事件发生的风险。
3. 违约风险违约风险是指银行在业务合作过程中，因对方违约导致银行资产损失的风险。
4. 技术风险技术风险是指银行在信息系统、技术设备等方面存在安全隐患，导致风险事件发生的风险。
5. 自然灾害风险自然灾害风险是指银行因自然灾害导致资产损失的风险。
四、银行基层操作风险管控措施1. 人员管理（1）加强员工培训：提高员工业务水平、合规意识和风险意识。
（2）完善绩效考核：将风险管理纳入绩效考核体系，激发员工合规操作积极性。
（3）加强员工招聘和选拔：选拔具备良好职业道德、业务能力和风险意识的员工。
2. 制度管理（1）完善规章制度：建立健全各项规章制度，确保业务操作合规。
（2）加强制度执行：严格执行规章制度，加大对违规行为的处罚力度。
（3）完善内部控制：建立健全内部控制体系，确保业务操作安全、合规。
基层银行操作风险管理中存在的问题和建议工作汇报.doc
基层银行操作风险管理中存在的问题和建议_工作汇报通后，明确部门职责，避免出现管理真空，并应该提前或同步对所有相关部门和网点人员进行培训，确保网点办理新业务遇到疑难问题可以及时得到解决。
（三）重新规划和引导基层网点的发展建设一是要继续深化前台业务流程再造，加快业务处理中心的业务集中步伐，不断扩大业务集中处理的范围，进一步加大前后台机构、人员的分离力度。
积极探索和逐步实施将网点前台除现金、汇票业务外，全部分离到后台业务处理中心集中办理，最大限度地简化柜面业务操作流程，提高前台业务处理效率，降低前台操作风险。
二是要依托全功能银行系统平台，不断完善扩大自助银行服务，加快发展网上银行，电话银行等离柜业务服务，有效地分流网点柜面业务，使网点柜面腾出更多的精力和时间处理客户个性化高端业务，提升营业网点的营销功能、服务功能和综合竞争力，使营业网点成为全行业务经营平台的载体和基础。
三是要进一步理顺部门关系，整体规划和统一产品的开发、管理、核算和营销。
同时要整合业务管理资源，整合人才培养资源，探索高效的业务管理模式，加强业务经营分析和考核，以高水准的管理促进基层行业务发展。
（四）建立柜员服务计价绩效考核体系建立科学的风险津贴与业绩相结合的绩效考核机制，合理分配员工薪酬，可以将柜员的业绩分为柜面业绩（柜面的联机交易为主的业务）、手工业绩（营销项目、特殊业务、国际业务等以手工操作为主的业务）、质量业绩（业务差错、服务态度和被客户投诉等情况）三个方面，按业务的复杂度和贡献度设定权重，计算柜员的业绩积分，对柜员的业绩进行全面考核。
通过考核以岗定酬、升岗升区，充分调动柜员工作积极性，有效利用资源，提升网点综合竞争力。
由于核算一体化后会计结算专业是全行风险较为集中的专业，为稳定会计结算队伍，有效防范风险，对于重要岗位和案件多发部位的会计人员，建议根据其风险和责任，适当发放岗位津贴，以调动其工作积极性。
各部门在向基层机构下达各项任务指标时，也应充分考虑和尊重各行实际，鼓励其向特色和专长业务方向发展，不应片面追求指标，诱发不正当竞争。
银行风险管控存在的主要问题及对策
银行风险管控存在的主要问题及对策银行风险管控存在的主要问题及对策一、问题分析银行作为金融体系中的核心机构，其风险管控的有效与否直接关系到金融体系的稳定与安全。
然而在实践中，银行风险管控存在一些主要问题，主要包括以下几个方面：1.风险意识不足：部分银行在风险管控中存在风险意识不足的问题，对风险可能带来的影响和后果缺乏准确的认知，难以全面预见风险的发生。
2.制度规范不完善：一些银行在制度规范上存在缺陷，缺乏标准化的流程和规程，导致风险管理存在“盲区”，无法及时发现和响应风险。
3.信息不对称：银行对内外部信息的获取和利用存在不对称性，造成信息不全面、不准确，无法真实反映银行风险状况，导致风险管控措施的制定和执行存在偏差。
4.技术能力欠缺：一些银行在风险管控的技术手段和能力方面存在缺陷，无法实时监控和跟踪风险，缺乏灵活、高效的风险管理工具。
二、对策建议为了有效解决以上问题，提高银行风险管控水平，以下是一些对策建议：1.加强风险教育与培训：银行应增加风险教育培训力度，提高员工风险意识和风险管理能力，针对不同岗位的员工开展实质性的风险培训，使其成为风险管控的“合格执行者”。
2.健全风险管理制度：银行应建立完善的风险管理制度，确保每个环节都有明确的责任分工和规范的流程，制定风险管理指南和操作规程，从而减少因制度漏洞而引发的风险。
3.优化信息披露机制：银行应加强信息披露，提高信息透明度，充分公开银行的财务状况和风险管理情况，向各方提供准确、完整的信息，促进信息对称，帮助市场和监管机构更好地评估银行风险状况。
4.加强科技支持：银行应加强对风险管控技术的研发和应用，建立完善的风险管理系统和监控工具，实现风险的实时监控和分析，提升风险管控工作的精准度和效率。
5.加强监管和评估：监管机构应加强对银行风险管控的监管和评估，及时发现和纠正风险管理中的问题和不足，推动银行风险管控工作的规范化和标准化。
6.加强合作与共享：银行应加强与其他银行和金融机构的合作与共享，分享风险管控的经验和技术，避免重复建设和浪费资源，提高整个金融体系的风险抵御能力。
银行业中违规操作风险与规章制度改进建议
银行业中违规操作风险与规章制度改进建议一、引言近年来，银行业作为金融系统的重要组成部分，在我国经济发展中起着至关重要的作用。
然而，随着金融市场的不断发展和创新，银行业中的违规操作风险也日益凸显。
这些违规操作可能导致银行资金损失、信誉损害，甚至对整个金融市场产生严重影响。
本文将探讨银行业中存在的违规操作风险，并提出改进现有规章制度的建议。
二、银行业中的违规操作风险1. 内外勾结问题内外勾结是指银行内部人员与外部人员共同合谋进行欺诈活动，以获取非法利益。
这种现象在我国银行业中存在较为普遍，对银行造成了巨大风险。
例如，内外勾结可能导致资金流向非法渠道、虚构贷款等情况发生。
2. 不完善的审计体系当前，一些银行在审计过程中存在一定程度的瑕疵。
审计程序和技术手段不完善，容易出现疏漏和错误。
这导致一些违规操作难以及时发现和纠正，加大了风险隐患。
3. 缺乏有效的风控机制银行业中的风险管理非常关键，然而，一些银行在风控机制方面存在不足。
例如，缺乏有效的内部控制体系、风险监管措施不完备等问题。
这使得银行在面对市场波动和金融危机时更容易受到影响。
三、改进现有规章制度的建议1. 建立全面严格的审计制度为了解决审计体系存在的问题，我们建议建立全面严格的审计制度。
这意味着审计程序要全面覆盖银行各个业务环节，并引入先进的技术手段进行辅助验证。
另外，还需加强对审计人员素质和能力的培养，确保他们具备足够的专业知识和经验。
2. 加强内控体系建设加强内部控制体系是预防违规操作风险的重要手段。
我们建议银行通过完善内部流程、明确职责分工，建立健全的内部控制机制。
此外，还需要加强员工教育和培训，增强其对风险防范和内部控制的意识。
3. 建立科学有效的风险监管体系我们认为建立科学有效的风险监管体系是改进现有规章制度的关键。
首先，应加强对外部环境变化的监测和分析，及时预警潜在风险。
其次，在银行内部建立完善的风险管理和评估机制，并确保监管措施与实践相结合。
邮政储蓄银行支行操作风险管理存在的问题及对策
邮政储蓄银行操作风险管理存在的问题及对策
2007年3月20日中国邮政储蓄银行正式挂牌成立，这标志着我国第五大商业银行的诞生。
中国邮政储蓄银行在加快业务发展的同时，也面临着区大的经营风险。
由于还处在向现代商业银行转型的过程中，内部控制机制还不完善，操作风险仍然是邮政储蓄银行面临的主要风险。
本文主要从邮政储蓄银行基层支行操作风险管理的角度，对存在问题进行剖析，并提出相应的对策措施。
一、现状与存在问题
目前，中国邮政储蓄银行存款规模高达22000亿元，小额贷款规模达2000亿元，拥有覆盖城乡的36500个网点，服务近4亿名客户，业务规模迅速扩张，经营风险也在不断积累，案件发生的数量及损失金额也呈上升趋势。
从近几年来案件发生情况来看，90%以上的案件是发生在支行网点或金库，发生案件的原因是内部作案或
二、产生的原因
三、对策与措施
为了加快邮政储蓄银行转型步伐，提高其市场竞争力，保证其资产质量安全和促进各项业务的稳健发展，必须加快邮政储蓄银行操作风险管理体系建设，为邮政储蓄银行的又好又快发展“保驾护航”。
银行风险管控存在的主要问题及建议
银行风险管控存在的主要问题及建议一、引言随着金融业务的不断拓展和金融市场的竞争加剧，银行面临着日益复杂和多样化的风险。
良好的风险管控对于银行来说至关重要，它是保障银行资产安全和经营稳定的关键环节。
然而，在实践中，我们发现银行风险管控依然存在着一些主要问题。
本文将重点分析这些问题，并提出一些建议以改进银行风险管控。
二、主要问题1.信息技术系统不完善：在当今数字化时代，信息技术系统成为了现代银行运营的核心基础设施。
然而，许多银行的信息技术系统并不完善，容易受到黑客攻击或者内部操作失误导致数据泄露、系统瘫痪等问题。
未经全面测试和验证的系统容易出现漏洞，给银行带来极大风险。
2.缺乏有效监测手段：风险管控需要及时准确地监测各类潜在风险，但是许多银行目前缺乏有效的监测手段。
一些银行依赖人工的风险评估和监控，并且在风险预警方面存在启动慢、反应迟钝的问题。
另外，现有的监测手段不能充分覆盖新型风险，如数据泄露、网络攻击等。
3.员工教育培训不足：银行员工是风险管控的第一道防线，但是当前部分银行员工缺乏风险防范意识和专业知识。
他们对重要金融产品规则和合规要求了解不够，缺乏对安全隐患的认知，容易忽视潜在风险并从而增加银行运营的风险。
4.内部控制不完善：良好的内部控制是有效风险管控的基础。
然而，某些银行在内部控制方面存在着问题。
例如，在流程设计上存在缺口与漏洞；在业务流程中未能建立健全的复核机制；以及未能进行适时与充分的内部审计等。
由于这些原因，内部控制体系无法及时发现、预防和修正各类风险事件。
三、建议1.加强信息技术系统建设：银行应继续投资和改进信息技术系统，确保其完善、安全和可靠。
采用最新的安全防护技术，加密敏感数据并实施严格的访问控制。
同时，定期对系统进行漏洞扫描和渗透测试，确保系统的稳定性和安全性。
2.引入大数据分析与人工智能技术：针对目前监测手段不足的问题，银行可以引入大数据分析与人工智能等先进技术。
通过大数据分析构建风险模型，并利用人工智能算法进行风险预警和决策支持，提高风险识别能力和反应速度。
银行风险控制存在的问题及对策
银行风险控制存在的问题及对策一、引言随着金融领域的快速发展，银行作为金融体系中最重要和基础的组成部分之一，面临着日益复杂的风险挑战。
银行风险控制是保护银行资产安全、维护金融稳定的关键环节。
然而，在实践中，我们也必须正视银行风险控制所存在的问题，并采取有效对策来应对。
本文将就银行风险控制存在的问题及对策展开论述。
二、问题描述1.信息不对称问题在银行业务中，信息不对称是普遍存在的问题。
客户与银行之间存在信息不完全、信息滞后以及信息不准确等情况。
这导致了风险评估失真和误判，并增加了违约概率和信用风险。
2.内部控制不足许多银行在内部控制方面面临着挑战。
缺乏有效的内部审计机构及独立性较差是主要原因之一。
此外，员工素质和职业道德水平也影响着内部控制的效果。
一些员工可能滥用职权，从而导致潜在风险的产生。
3.资本金不足银行的资本充足率一直是银行监管的一个重要指标。
然而，部分银行可能存在资本不充足、运营风险高等问题。
这将使得银行在面临外部冲击时无法承受风险，进而导致系统性金融危机的发生。
4.科技创新压力随着科技的迅猛发展，许多传统银行面临被科技公司挤压的问题。
这些科技公司能够利用大数据、人工智能等来提供更加便捷和高效的金融服务。
因此，传统银行必须加大技术创新力度以应对竞争压力。
三、对策措施1.加强信息披露与传输首先，银行需要建立完善的信息披露制度，并通过透明化的方式向客户提供准确、及时的信息。
其次，在信息传输方面引入先进的技术手段，如区块链和加密算法等，以确保信息安全和真实性。
2.强化内部控制机制银行应设立独立有效的内部审计机构，加强对员工行为的监督和制约。
同时，加强人才培养和职业道德建设，提高员工的风险意识和专业素质。
3.优化资本结构银行应持续关注资本充足率，并根据实际情况增加必要的资本投入。
此外，还需建立良好的风险管理制度，以确保合理配置资金并防范系统性风险。
4.积极拥抱科技创新传统银行需要主动转型，在科技创新方面加大投入力度。
银行风险防范存在的主要问题及对策
银行风险防范存在的主要问题及对策引言：近年来，银行业在市场竞争日趋激烈的背景下，面临着越来越多的风险挑战。
保障资金安全、提高风险防范能力已成为银行业发展中至关重要的任务。
然而，实践中我们仍然面临着一些主要问题，需要采取切实可行的对策来保护银行系统免受风险带来的威胁。
一、风险定位与评估不准确1.1 缺乏综合性风险定位体系当前，许多银行并未建立起完善的综合性风险定位体系。
这导致他们无法及时识别和评估各种类型的潜在风险，并制定相应的对策。
1.2 评估方法不科学合理现有的风险评估方法往往不能充分考虑真实情况，过于依赖历史数据以及常态化模型。
在处理新型金融产品或是复杂交易过程中，这些方法显得力有不逮。
解决办法:建立健全的风险定位和评估体系是确保银行系统稳定运行的关键。
银行需要采用综合性方法，整合内外部数据源，借助大数据及人工智能技术进行精准风险预测和模拟分析。
此外，应不断完善评估方法，提升科学性和针对性，建立灵活性强、适应新形势需求的评估机制。
二、内部控制不完善2.1 职责划分不明确一些银行在风险防范中存在职责划分不明确的问题。
部门间信息沟通流程繁琐，导致信息共享不到位。
2.2 内部操作流程不规范因为基层员工的轻信与盲从，在操作上存在疏忽大意、程序未能按要求执行等情况。
这些漏洞容易被恶意分子利用或者加剧银行自身的风险。
解决办法:银行需要建立起明确而严谨的内部控制体系，包括规范化职责划分和明确流程化操作流程。
通过优化内部组织架构以及加强各级员工培训来改善沟通流程和加强员工的风险防范意识，提高操作规范性。
三、信息技术安全3.1 数据泄露和黑客攻击采用互联网技术的银行存在着数据泄露和黑客攻击问题。
一旦发生数据泄露，不仅会对银行用户造成重大损失，还会威胁整个金融系统的稳定性。
3.2 移动支付与风险同步增长移动支付的普及给了黑客更多突破风险防线的机会。
移动设备漏洞或不当操作可能导致资金被盗取、交易记录被篡改等。
解决办法:为了保障信息技术安全，在加强内部硬件设备以及软件管理之外，银行应与相关科研单位合作，提高自身网络安全能力。
银行风险防范存在的问题及建议
银行风险防范存在的问题及建议当前，银行业作为我国金融行业的重要组成部分，承担着金融中介服务的重要角色，但是在这一过程中也伴随着很多风险。
因此，银行风险防范显得尤为重要。
然而，当前的银行风险防范工作中，也存在着一系列的问题。
本文将从分析当前的银行风险防范存在的问题入手，提出相应的解决建议。
一、银行风险防范中存在的问题1.缺乏科学的风险评估模型在银行风险管理中，风险评估是一个十分关键的环节。
当前，许多银行尽管开展了风险评估工作，但却往往没有建立科学的风险评估模型。
因此，在实际操作中，评估结果的准确性不能得到保证。
这样一来，银行的风险管理也会受到水平限制，难以为客户的风险提供有效的保障。
2.信息技术基础不足当前，银行的安全风险大多来源于信息技术的不安全。
然而，在信息技术方面，很多银行的基础设施尚未建立起来，银行工作人员使用的设备和软件应用也缺乏升级更新，这样一来就会使信息泄露、黑客攻击等安全风险袭来，造成银行的重大损失。
3.员工意识不够虽然银行拥有一支高素质、专业化、经验丰富的员工队伍，但是在风险管理方面，很多员工却对风险意识缺乏深刻的认识。
这样一来，在面临风险时，招致损失的风险也会随之增加。
4.法规标准不够明确当前，我国银行风险管理的法规和规范尚未完善，尤其是一些法律法规的适用和执行标准过程中还有许多不确定性的因素，这样一来，银行风险管理的法律风险不可避免的增加了。
二、银行风险防范的建议1.加强风险评估完善风险管理体系，建立科学的风险评估模型，把风险分类明确，对于资产负债规模大、业务复杂多样的银行，应增强其某些风险的监测和管理，以保障客户的利益和银行的安全。
2.加强信息技术方面的投入银行可以增加对信息技术安全性的投入，更新软件、更新硬件、强化数据备份、提高员工的信息技术安全意识或者增加对黑客进行攻击的防御力度，以确保信息的安全。
3.强化员工培训对于银行员工，应加强对风险意识的培养、加强整体意识、增加技能培训，进一步提高他们风险管理和防范能力。
浅议基层行防范操作风险的难点与对策概要
浅议基层行防范操作风险的难点与对策近年来，基层行在加强内部管理和制度执行方面采取了一系列措施，有效防范了操作风险。
但在防范操作风险工作中仍存在诸多难点，值得我们关注。
防范操作风险的难点1、人员配置不适应内部控制的要求，业务监督易形成空档。
2002年，全省农行前台会计操作系统发生重大变革，系统简称ABIS。
按ABIS系统操作权限划分，分为：九级主管（最高级别主管）、主管兼柜员（三级、二级、一级）、柜员三种岗位。
目前储蓄所翻牌机构大部分配备5人，正常情况下，业务操作及业务监督均能依操作规程及制度开展落实。
遇九级主管休假、出差、开会等情况不在岗时，其职责由三级主管代为履行。
尽管一系列制度出台，如：交接制度，三级主管履行九级主管职责时，将三级主管卡交回管辖行财务部门封存，持九级主管卡履行职责，待九级主管休假完毕上班后进行交接。
但由于人员配置刚刚达到基本运行状态，很多翻牌机构很难操作，结果出现了混岗操作，一人多岗，有些人员集九级主管、主管、柜员于一身，该柜员自身办理的业务就没有人来监督和管理，形成空档，监督检查走形式。
2、系统性风险错误难以根绝，重空凭证管理存在一定漏洞。
在ABIS系统操作中，临柜人员一般都有自己独立的重要空白凭证箱。
目前重要空白凭证种类繁多，为便于操作，除休假入库外，一般不做交接。
加之现有的存折质量存在一定缺陷，无法在刷卡器中读出信息，按规定可以手工录入相关信息，这样就产生了风险隐患：柜员在使用签发重要空白凭证过程中，假如有存单、折丢失情况，为逃避处罚，柜员可能自行处理，在系统中擅自操作虚开低面额存单、折，或者有些柜员本身想做案虚开存折，而系统却无法加以控制，仅依靠主管监督无法及时发现。
按制度规定主管应对当班柜员凭证要逐份清点，但实际操作中往往由于量大且手工清点，难以持续落实。
3、业务处理方式的欠缺，内部控制环节出现隐患。
在代理保险业务中，现有操作大都是临柜人员手工开出所代理的保险公司收据或者是保险公司的柜面业务投保单，待约定日再到保险公司开具正式投保单，保险公司收据或投保单并非银行重要凭证，管理较为混乱，这样就会出现柜员私下开出收据或投保单而不入账的情况，留下隐患。
操作风险管理(5篇)
操作风险管理(5篇)操作风险管理(5篇)操作风险管理范文第1篇基层网点操作风险的形成一般说都有其客户缘由和主观缘由。
详细表现在：1、监督检查不到位。
管理层检查流于形式，没有查出或订正操作中存在的问题。
一是各种类型的检查太多太杂，基层行、网点疲于应付；二是检查从内容、方式方法、操作程序、整改处处理都不够规范，存在很大的随便性；三是检查人员大多是从各行临时抽调，素养、业务水平参差不齐，检查没有权威性，无法真正达到检查、整改的效果。
2、业务培训不到位。
由于部分柜员素养达不到要求，又未准时参与新业务培训，造成操作人员对新业务不熟识，潜藏着风险隐患。
’3、制度执行不到位。
制度是员工行为的准则和业务操作的规范，一切活动都要严格根据制度的规定执行。
但是不少员工缺乏遵守制度的观念和风险防范意识，往往有章不循、麻痹大意，加大了操作风险。
4、对操作风险重视不够。
部分员工风险意识淡薄，缺乏对操作风险的足够熟悉。
5、思想教育不到位。
在少数基层行，教育说起来重要，抓起来喧闹，往往停留在表面，没有真正深化下去，对职工的思想政治工作缺乏针对性和有效性，尤其对职工“八小时”以外的活动失去掌握。
有的明明知道有不良表现，但就是没人去管。
6、短期行为严峻。
很多营业机构目光局限于完成考核任务，甚至不惜冒着违规操作的风险以实现短期业绩。
很多员工在操作岗位，却被迫担当了大量营销任务。
制度本身存在一些问题。
管理行没有对现行制度定期进行整合，致使有些制度不够精细、有些制度过于抱负化、有些制度没有与业务进展同步修订，从而使制度可操作性差，某些关键掌握点的规定存在遗漏，制度之间不能很好地连接，甚至有的规定相互冲突等。
缺乏保证制度执行的机制。
一些单位对内部掌握执行状况既没有检查监督，又没有相应的奖惩措施，内部掌握制度成为墙上摆设和—纸空文。
构筑操作风险管理长效机制实践证明，应加快构筑操作风险管理长效机制。
风险掌握和商业银行自身进展密不行分，贯穿于银行经营管理的全过程，只要是与人员相关的业务，都存在着操作风险。
银行风险防控存在的问题及对策
银行风险防控存在的问题及对策一、引言随着金融体系转型和发展，银行业作为经济的血脉，承担着风险管理的重要角色。
然而，在当前复杂多变的金融环境中，银行风险防控面临着诸多挑战和问题。
本文将就银行风险防控存在的问题进行分析，并提出相应的对策。
二、问题分析1. 风险认知不足许多银行在风险防控方面缺乏全面的认知，过于依赖表面数据和简单模型，忽视了内部风险暴露的可能性。
这可能导致银行不能完全理解自身所面临的各种风险类型以及它们之间的关系。
2. 人员能力短板部分银行在人员培养和岗位任命上存在不足，缺乏专业化和创新人才。
这些员工可能无法准确评估和应对复杂环境中出现的各种风险，并且缺乏兼备技术、金融等综合素质。
3. 制度设计不合理某些银行在风险防控的制度设计上存在不足之处。
例如，内部控制体系可能不够完善，对于风险的识别、评估和控制不够有效。
此外，风险管理相关标准的制订与实施也面临着一定程度的问题。
4. 信息技术安全性薄弱随着金融科技的快速发展，各类互联网金融活动呈现出爆发式增长。
然而，在这个新兴领域中，银行的信息技术安全性常常成为攻击者惯用的目标。
因此，提高银行信息技术安全性是一项非常重要且紧迫的任务。
三、对策建议1. 加强风险教育与培训银行应加强对员工的风险教育和培训，提高他们对多样化和复杂化风险的认知和应对能力。
这包括通过组织专业培训、开展内外部沟通交流以及建立经验分享机制等方式来提升员工整体素质。
2. 完善内部风险管理机制银行应加强内部控制体系的建设，完善风险管理政策和流程，并将其贯穿于整个组织运营过程中。
同时，要建立科学合理的风险评估模型和监测指标体系，及时发现风险并采取相应措施进行防范。
3. 强化信息技术安全保障银行需要投入更多资源来加强信息技术安全性防护机制。
这包括提升硬件设备和软件系统的安全性、完善用户身份验证机制、加强数据加密和反欺诈处理能力等。
此外，也需与相关部门建立有效合作关系，共同打击网络犯罪活动。
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基层银行操作风险管理中存在的问题和建议基层银行操作风险管理中存在的问题和建议基层银行操作风险管理中存在的问题和建议会计结算专业作为银行业务操作、资金流动的基础平台，改革压力随之增大，管理要求更加严格。
在当前和今后一段时间内，建立完善操作风险管理控制体系，增强防范和识别风险的能力，是会计结算专业必须面对和解决的重要课题。
现针对基层行操作风险管理中存在的问题提出一些思路和建议。
一、当前基层行操作风险管理的现状和问题近几年，随着银行综合业务和全功能银行系统的投产运行，以及全行核算一体化格局的初步形成，通过有效的事权划分、重要岗位分离、事后监督、银企对帐、支付密码、参数表硬控制等手段，全行柜面质量和风险控制能力明显增强。
但由于受业务处理流程、业务管理流程的限制，以及部门间职能分工上存在一些交叉，造成一些风险隐患存在。
主要表现在五个方面：一是支行会计核算管理机构设置不科学，部分职能弱化，一些风险隐患未能及时发现和纠正。
核算一体化以后，会计核算风险日趋集中，但没有明确统一的部门来承担日益繁重的会计核算管理任务，绝大部分支行包括基层物理点的会计核算与风险控制职能是由支行营业部代理行使的，这种机构设置的缺陷，造成了部分管理职能弱化。
一方面，支行营业部作为一级支行的对外营业点，既承担着本点的核算管理职能，又承担着支行所属分支机构的核算业务的管理、监督、指导职能，同时还承担着一级支行的计划财务、资金营运、统计、营销等任务，日常工作十分繁杂，其管理人员没有足够的时间和精力来指导、监督、管理辖属点的会计核算与风险防范工作；另一方面，支行内控人员的上收，检查、监督人员的严重不足，导致支行对辖属营业点管理和控制力度弱化，部分点发生风险隐患也无法及时发现和纠正。
二是忽视对支行以下物理点负责人的监督和管理，导致风险关口前移。
基层点负责人在现阶段具有双重身份，既是一个对外营销的客户经理，又是该点承担核算管理任务的业务主管，承担着大量的核算业务授权工作。
由于点人员较少，业务主管一般只配两人，而且多为倒班，如果外出营销就无法授权。
一些点负责人为了营销业务，放弃了主管职责，或不认真审查凭证，或将授权卡交于经办柜员，使主管的授权与监督形同虚设，客观上形成了核算管理和案件防范上的一些漏洞。
一些点负责人重任务指标、轻核算管理，重既得利益、轻案件防范，有的点负责人甚至为了完成某项任务指标，不惜以违反制度规定来迎取客户。
三是未将风险管理纳入柜员、点考核体系，柜员的积极性受到影响，操作风险诱发因素上升。
目前我行对基层前台柜员的绩效考核存在多头管理，多头考核，考核体系不尽合理等现象。
很多业务和产品指标是通过各级行的业务部门下达到支行营业部及其以下点，而这些业务发展指标均与柜员收入挂钩，如完成多少存款、发一张卡或推销一笔保险等兑现多少收入，而对堵住各类差错和事故或无违章、无案件的柜员则没有明确的考核奖励标准，没有体现出风险防范的价值，在趋利导向上形成了柜员重任务指标，轻核算质量、轻风险防范的现状。
对营业点的考核机制也没有充分体现出内部与风险防范的价值。
如已经实行核算一体化的营业部和综合点，其办理的业务范围扩大，风险责任加大，但在大多数支行的考核办法中，与办理单一业务的点实行同一考核标准，面对众多与收入挂钩的考核指标，因其人员基数大，不仅包括前台具体核算的柜员，还包括管库员、凭证管理员，银企对帐员等，所以人均收入必然降低，这样很多市地单一点的收入远高于综合点，从而造成综合柜员收入低于单一柜员，风险大的柜员收入低于风险小的柜员。
加上实行核算一体化改革后，我行没有建立相应的风险补偿机制，对综合柜员绝大部分行没有相应的风险津贴或补贴很低，造成前台操作人员普遍对办理综合业务的响应度不高。
四是相关部门对基层点管理缺乏统一协调，形成风险管理的空白点。
核算一体化前，原有的核算管理包括对基层点和核算人员的管理均自成体系，各专业从制订制度、业务办法、培训、监督检查，风险防范等各司其责。
核算一体化后，原有的按专业垂直对下管理的模式被打破，但各业务部门对基层管理的职能却一直模糊不清，相关业务部门在一些新产品、新业务的推广过程中往往是只制订业务管理办法、操作流程，并以操作流程替代会计核算手续，而对这些业务和产品在推广使用过程中的监督检查、风险防范、柜台、客户反响等过问不多，这就把业务发展和风险防范割裂开来，形成业务大家做，风险一家担的局面。
一些新兴业务在业务和核算管理上的归属也不够明确，导致有关文件、制度的执行和落实不到位，对柜员的培训、指导力度不足，基层点出现问题无法及时得到解决。
五是制度建设相对滞后，一些操作系统存在漏洞。
近年来，我行各项业务发展较快，特别是电子银行、代理业务等发展迅猛，但管理、核算、制度建设却没有及时跟上，特别是对代理业务凭证的使用、管理和控制上，没基层银行操作风险管理中存在的问题和建议第2页有严密的流程、办法，形成一些风险点。
同时部分代理业务项目属我行自行开发，在业务需求与开发过程中未能利用全功能系统的、先进的参数管理功能，而是在代理业务平台上自行设定参数，造成我行外围系统参数管理的分散、混乱，部分代理业务中新增的交易未纳入全功能系统统一管理，系统通过岗位权限表对柜员的刚性控制不能充分实现，前台人员随意使用代理业务交易，加大柜面操作风险。
一些新业务在开发过程中，过多地考虑客户需求，没有更好的与我行先进的系统衔接，大部分代理业务采用的是简单的柜台现金代理方式，我行系统的电子、批量处理优势没有充分展现。
如代发工资业务系统在处理上不够严密，对上传的文件只识别账号，不识别户名，容易造成串户现象；代理保险业务，系统在设定代扣投保人保费程序时，未能有效限定扣划范围，出现从内部户或其他客户账户扣款现象，风险隐患很大。
很多代理业务都要求纳入事后监督，但我行中间业务平台无法向事后监督部门提供具体的代理业务流水，也无相关的监督资料。
实际上根本无法做到有效、全面的监督。
二、基层点操作风险隐患的成因分析一是管理型会计体系推行过程上遇到一些困难和阻力。
目前，我行已初步建立起了以“集约、高效”为主要特征的管理型会计体系，业务业务风险控制能力不断增强。
但是随着点职能和业务整合步伐全面加快，出现了支行及其以下点业务管理的职能弱化，职责不清，个别行处程度不同地存在着制度落实不到位、执行不力等现象，有章不循，违章操作的问题时有发生，从不同程度上影响了我行风险控制职能和作用的有效发挥，影响了会计改革的进一步深化和发展。
二是对基层点、柜员的管理考核缺乏长效机制。
我行的会计结算人员及柜员占全行总人数的60。
随着会计核算管理一体化改革不断向纵深发展，到现在还未形成一套科学评价会计人员业绩的完整体系，对综合点的柜员考核存在着部门各自为政、相互脱节的现象，管理层次多元化、考核内容偏重业务，轻视风险管理，评价体系没有与点发展、个人成长相挂钩。
三是管理人员思想认识存在偏差。
一些领导干部不能正确认识业务发展与内控管理的关系，缺乏内控意识和风险意识，只强调业务的开拓与发展，把主要精力用于本单位所承担的各项目标及临时性营销任务方面，忽视规章制度和操作规程的严格执行，使制度在执行落实过程中大打折扣，信任、情面代替了管理和纪律，导致一些问题屡查屡犯，得不到彻底根治。
四是人员培训没有做到制度化、经常化。
近年来各项业务发展较快，但对新的规章制度、业务流程的学习、贯彻上，没有形成制度化和经常化。
一些行忽视对员工政治思想和安全防范意识的教育，致使个别员工法律意识淡薄，思想道德素质低下，行为随意，在执行制度方面存在着以习惯做法代替规章制度的现象，给会计管理工作带来一定的难度。
五是监督管理不到位。
一些机构负责人对会计监管不到位、对员工行为疏于管理，有些职能部门监管手段主要局限于检查，没有在监管效率、风险控制弱点分析、制度缺失剖析上做深入研究，不能有效防范风险。
三、对防范基层点操作风险的几点思路和建议（一）健全完善管理型会计体系，加大前后台业务分离，全面提升业务操作风险管理工作水平要以科学的发展观为指导，以深化改革为手段，加快会计业务经营平台、支持平台和管理平台的建立，加大前后台业务分离力度，提高管理效能，实现业务的集约化管理和风险的集中控制，形成“三大平台”有机结合、互为补充、协调发展的局面。
一是将营业点所有能够集中处理的业务，都要通过标准化和流程再造，全面实现集中处理。
二是要建立操作风险的集中管理体系，将事后监督职能前移，变为事中实时监督，利用现代信息技术对各项业务处理的全过程进行同步监控、实时预警，形成识别、计量、缓释、控制和处置风险的系统性操作链条，强化对操作风险的有效识别，提高监督效率和监督效果。
三是切实做好银企对帐管理工作，实现对账工作的集约化和多元化运作，与所有开户签定账户管理协议，增强对账工作的约束力，增强银企对账工作的全面性和有效性。
四是强化现金营运中心的管理和监控职能，实时掌握和监控辖属机构点、柜员的现金动态信息，对柜员超限额现金进行实时有效控制。
（二）按照职能分工的要求，理顺组织机构设置和管理职能各业务部门对基层点的管理职能应不仅仅包括业务的管理、发展，还应该包括业务的检查监督、风险防范。
营业点是我行所有对外业务的一个支持平台，柜员是在这个平台进行的操作人员。
点是支行的点，柜员是支行的柜员，柜员不隶属任何一个专业。
各级行在制度的制定、执行、检查上要加强各部门之间协调，明确分工，形成统一意见后向下安排。
对一些新兴业务，各牵头部门应该首先在相关部门之间沟通后，明确部门职责，避免出现管理真空，并应该提前或同步对所有相关部门和点人员进行培训，确保点办理新业务遇到疑难问题可以及时得到解决。
（三）重新规划和引导基层点的发展建设一是要继续深化前台业务流程再造，加快业务处理中心的业务集中步伐，不断扩大业务集中处理的范围，进一步加大前后台机构、人员的分离力度。
积极探索和逐步实施将点前台除现金、汇票业务外，全部分离到后台业务处理中心集中办理，最大限度地简化柜面业务操作流程，提高前台业务处理效率，降低前台操作风险。
二是要依托全功能银行系统平台，不断完善扩大自助银行，加快发展上银行，银行等离柜业务，有效地分流点柜面业务，使点柜面腾出更多的精力和时间处理客户个性化高端业务，提升营业点的营销功能、功能和综合竞争力，使营业点成为全行业务经营平台的载体和基础。
三是要进一步理顺部门关系，整体规划和统一产品的开发、管理、核算和营销。
同时要整合业务管理资源，整合人才培养资源，探索高效的业务管理模式，加强业务经营分析和考核，以高水准的管理促进基层行业务发展。
（四）建立柜员计价绩效考核体系建立科学的风险津贴与业绩相结合的绩效考核机制，合理分配员工薪酬，可以将柜员的业绩分为柜面业绩（柜面的联机交易为主的业务）、手工业绩（营销项目、特殊业务、国际业务等以手工操作为主的业务）、质量业绩（业务差错、态度和被客户投诉等情况）三个方面，按业务的复杂度和贡献度设定权重，计算柜员的业绩积分，对柜员的业绩进行全面考核。