出口托收押汇

出口托收押汇与出口信用证押汇的不同点
融资依据不同。出口托收项下押汇的依据是托收项下的
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单据和进口商的商业信用性质的付款。出口信用证押汇
的依据是信用证项下单据及在“单证相符”情况下，作
为银行信用的开证行付款。
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融资额度不同。出口托收项下押汇的额度一般不超过
80%，而出口信用证项下押汇的额度最高可达100%。
出口托收押汇的注意事项
出口商需要注意的事项
NOTE
2、选择合适的交单方式。跟单托收的交单
方式有付款交单D/P和承兑交单D/A两种。在 D/P方式下，由于进口商必须在付款后才能取 得运输单据提货，因而风险较小，比较容 易 取得托收银行的押汇。D/A方式下，由于 进口 商只要承兑了汇票即可取得运输单据 提货， 因此风险很大，一般银行不愿接受。
出口托收押汇的注意事项
出口商需要注意的事项
NOTE 3、选择可靠的代收行。在跟单托 收中，出口商能否及时收回货款和代收 行的经营作风有密切关系。经营作风 良好的代收行能够严格遵守国际惯例 URC522和托收指示办事，充分保护出 口商利益，因而收汇风险较小。
出口托收押汇的注意事项
出口商银行应注意的事项
出口商银行接受押汇申请，签订押汇协议，
4 审核通过后按单据金额一定比例发放押汇款。
出口商银行将全套单据寄送进口商银行，
5 提示付款或承兑赎单。
出口托收押汇的业务流程
进口商银行通知进口商已到单，并提示
6 付款或承兑赎单。
7
进口商即期付款或承兑到期付款。
进口商银行收到进口商付款后将托收款支付
8 给出口商银行。
寄 单 、 提 示
归 还 押 汇 款
、 支 付 托 收
付
款
款
，
或
用
承
于
兑
进口商银行 代收银行
出口托收押汇的注意事项
出口商需要注意的事项
NOTE
1、了解进口商的资信情况。出 口托收押汇的还款来源为进口 商的付款，若货款不能收汇， 出口商需要偿还银行的融资款。 因而，作为货款付款人的进口 商资信十分重要。
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出口商银行收到款项后，扣除押汇本金、利息 及相关费用后将余款解付至出口商账户。
8 5.
2. 1.
出口托收押汇的业务流程
3.提交单据、申请押
汇
出口商
4.审核后发放押汇款
签 订 贸 易 合 同
根 据 合 同 备 货
9.结清余款后解付入账
、
出
运
6.提示单据
进口商
7.即期或到期付款赎单
出口商银行 (托收行)
金周转速度。
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简化融资手续——融资手续相对于流动 资金贷款等简便易行 。
规避汇率风险——在本币升值趋势下，
3 押汇可提前将外汇结成本币使用，从而
规避风险。
节约财务费用——出口商可根据本外币
5 不同的的利率水平选择利率低的融资币
种，从而节约财务费用。
出口托收押汇与出口信用证押汇的相同点
作用类似，出口商可以获得短期资金融通和
出口托收押汇
主讲人 ：范越龙
出口托收押汇的含义
出口托收押汇是指在跟单托收方式下，出口商发货 后将货运单据提交给出口地托收行，请求托收行预 先支付部分或全部货款，待托收款收妥后偿还银行 垫款的一种出口贸易融资方式。
出口托收押汇的作用
加快资金周转——在进口商支付货款前，
1 出口商就可以提前得到偿付，加快了资
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押汇后提前结汇规避本国货币升值风险。
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银单据给
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出口地银行后。
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利息计算方法、使用币种相同。
融资用途相同，可以用于各种费用和款项的
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开支。
出口托收押汇与信用证押汇的不同点
出口托收押汇与出口信用证项下的押汇的根本区别在于后 者有开证行(或保兑行)的付款保证，属于银行信用；而前 者为商业信用，没有银行作为付款保证，出口方收款人能 否收回货款，完全取决于国外进口人的信誉，与托收行、 代收行等银行无关，收汇的风险较大。为控制押汇风险， 出口地银行通常根据出口方收款人的资信、还款能力等对 其核定相应的授信额度，仅仅在额度内叙做出口托收押汇。
NOTE 1、了解出口商的资信及履约能力 托收押汇融资的还款主要依赖于进 出口商的资信和能力。尽管相关的 单据可以作为担保机制，但是单据 的处理还是需要进出口商来实现， 银行不是专业的进出口商，不善于 也没有时间去做货物交易。
出口托收押汇的注意事项
出口商银行应注意的事项
NOTE 2、严格审核单据 由于托收押汇作担保的重要凭据是 货运单据，单据的欺诈在国际贸易 中也时有发生，如果境外进出口商 试图欺诈，则银行的融资风险非常 大。特别是如果境内贸易商也参与 欺诈，则银行更加难于防范相关的 风险。
出口托收押汇的注意事项
出口商银行应注意的事项
NOTE 3、规范作业 银行办理托收押汇，需要认真履行 托收行的义务，如果操作不谨慎或 者履行义务不及时，可能遭到境外 代收行或者委托人的控告。
融资风险不同。出口托收项下押汇的第一还款来源为纯商
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业信用的进口商付款，而出口信用证项下第一还款来源是
银行信用的开证行或保兑行付款，因此，前者的融资风险
较后者大。
出口托收押汇的业务流程 1 进出口双方签订合同，约定托收结算方式。
2
出口商按照合同备货发运。
出口商按照合同要求向出口商银行提交全套
3 单据，申请办理出口押汇。