出口托收押汇

出口托收押汇的注意事项
出口商银行应注意的事项
NOTE 3、规范作业 银行办理托收押汇，需要认真履行 托收行的义务，如果操作不谨慎或 者履行义务不及时，可能遭到境外 代收行或者委托人的控告。
出口商银行接受押汇申请，签订押汇协议，
4 审核通过后按单据金额一定比例发放押汇款。
出口商银行将全套单据寄送进口商银行，
5 提示付款或承兑赎单。
出口托收押汇的业务流程
进口商银行通知进口商已到单，并提示
6 付款或承兑赎单。
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进口商即期付款或承兑到期付款。
进口商银行收到进口商付款后将托收款支付
8 给出口商银行。
融资风险不同。出口托收项下押汇的第一还款来源为纯商
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业信用的进口商付款，而出口信用证项下第一还款来源是
银行信用的开证行或保兑行付款，因此，前者的融资风险
较后者大。
出口托收押汇的业务流程 1 进出口双方签订合同，约定托收结算方式。
2
出口商按照合同备货发运。
出口商按照合同要求向出口商银行提交全套
3 单据，申请办理出口押汇。
出口托收押汇与出口信用证押汇的不同点
融资依据不同。出口托收项下押汇的依据是托收项下的
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单据和进口商的商业信用性质的付款。出口信用证押汇
的依据是信用证项下单据及在“单证相符”情况下，作
为银行信用的开证行付款。
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融资额度不同。出口托收项下押汇的额度一般不超过
80%，而出口信用证项下押汇的额度最高可达100%。
出口托收押汇
主讲人 ：范越龙
出口托收押汇的含义
出口托收押汇是指在跟单托收方式下，出口商发货 后将货运单据提交给出口地托收行，请求托收行预 先支付部分或全部货款，待托收款收妥后偿还银行 垫款的一种出口贸易融资方式。
出口托收押汇的作用
加快资金周转——在进口商支付货款前，
1 出口商就可以提前得到偿付，加快了资
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押汇后提前结汇规避本国货币升值风险。
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银行对融资申请人有追索的权利。
融资时间均在出口方装运货物并提交单据给
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出口地银行后。
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利息计算方法、使用币种相同。
Βιβλιοθήκη Baidu融资用途相同，可以用于各种费用和款项的
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开支。
出口托收押汇与信用证押汇的不同点
出口托收押汇与出口信用证项下的押汇的根本区别在于后 者有开证行(或保兑行)的付款保证，属于银行信用；而前 者为商业信用，没有银行作为付款保证，出口方收款人能 否收回货款，完全取决于国外进口人的信誉，与托收行、 代收行等银行无关，收汇的风险较大。为控制押汇风险， 出口地银行通常根据出口方收款人的资信、还款能力等对 其核定相应的授信额度，仅仅在额度内叙做出口托收押汇。
出口托收押汇的注意事项
出口商需要注意的事项
NOTE
2、选择合适的交单方式。跟单托收的交单
方式有付款交单D/P和承兑交单D/A两种。在 D/P方式下，由于进口商必须在付款后才能取 得运输单据提货，因而风险较小，比较容 易 取得托收银行的押汇。D/A方式下，由于 进口 商只要承兑了汇票即可取得运输单据 提货， 因此风险很大，一般银行不愿接受。
出口托收押汇的注意事项
出口商需要注意的事项
NOTE 3、选择可靠的代收行。在跟单托 收中，出口商能否及时收回货款和代收 行的经营作风有密切关系。经营作风 良好的代收行能够严格遵守国际惯例 URC522和托收指示办事，充分保护出 口商利益，因而收汇风险较小。
出口托收押汇的注意事项
出口商银行应注意的事项
金周转速度。
2
简化融资手续——融资手续相对于流动 资金贷款等简便易行 。
规避汇率风险——在本币升值趋势下，
3 押汇可提前将外汇结成本币使用，从而
规避风险。
节约财务费用——出口商可根据本外币
5 不同的的利率水平选择利率低的融资币
种，从而节约财务费用。
出口托收押汇与出口信用证押汇的相同点
作用类似，出口商可以获得短期资金融通和
寄 单 、 提 示
归 还 押 汇 款
、 支 付 托 收
付
款
款
，
或
用
承
于
兑
进口商银行 代收银行
出口托收押汇的注意事项
出口商需要注意的事项
NOTE
1、了解进口商的资信情况。出 口托收押汇的还款来源为进口 商的付款，若货款不能收汇， 出口商需要偿还银行的融资款。 因而，作为货款付款人的进口 商资信十分重要。
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出口商银行收到款项后，扣除押汇本金、利息 及相关费用后将余款解付至出口商账户。
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2. 1.
出口托收押汇的业务流程
3.提交单据、申请押
汇
出口商
4.审核后发放押汇款
签 订 贸 易 合 同
根 据 合 同 备 货
9.结清余款后解付入账
、
出
运
6.提示单据
进口商
7.即期或到期付款赎单
出口商银行 (托收行)
NOTE 1、了解出口商的资信及履约能力 托收押汇融资的还款主要依赖于进 出口商的资信和能力。尽管相关的 单据可以作为担保机制，但是单据 的处理还是需要进出口商来实现， 银行不是专业的进出口商，不善于 也没有时间去做货物交易。
出口托收押汇的注意事项
出口商银行应注意的事项
NOTE 2、严格审核单据 由于托收押汇作担保的重要凭据是 货运单据，单据的欺诈在国际贸易 中也时有发生，如果境外进出口商 试图欺诈，则银行的融资风险非常 大。特别是如果境内贸易商也参与 欺诈，则银行更加难于防范相关的 风险。