《理财产品》PPT课件

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另类理财产品
定义：
另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金 融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对 冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、 低碳产品和艺术品等
➢ ·特点：产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定；
市场认知度高，客户容易理解。
➢ ·目标客户：风险承受能力较低的投资者。
3．债券型理财产品投资方向：银行间债券市场、 国债市场、企业债市场
4．债券型理财产品收益及风险特征：
➢ 收益：投资风险较低，收益也不高 ➢ 风险：利率风险、汇率风险、流动性风险
·国库券：金融市场风险最小的信用工具，可以为其他凭证
在收益波动时提供套期保值，期限最短1年（中国） •
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·公司债券 ：记名和不记名；可提前赎回和不可提前赎回
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QDII 基金挂钩类理财产品
（1）概念：在一国境内设立，经中国有关部门 批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证 券业务的证券投资基金。
行多组合投资、跨市场投资 2、突破了银行理财产品间歇性销售的形式，可以
滚动发行和连续销售
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五.结构性理财产品: 产品）
1．定义：运用金融工程技术，将存款、零息 债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一 起而形成的一种新型金融产品。（固定收益 产品+金融衍生品）
2．分类：
➢ 外汇挂钩类 ➢ 指数挂钩类 ➢ 股票挂钩类 ➢ 商品挂钩类
投资经验和较强风险承受能力的高资产净值客 户发行理财产品，所募资金通过设立信托计划 投资于另类资产（如名贵酒、玉器等）或其收 益权。为保障产品到期安全及时兑付，由融资 方为理财产品本金收益提供全额存单质押。
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第二节 银行代理理财产品
第四章 理财产品概述
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二、银行理财产品分类及特点
（一）银行理财产品分类 1.按照银行风险分类： —极低风险产品：保证本金、收益 —低风险产品：本金安全、实现预期收益可能性
高 —中等风险产品：预期收益存在一定的不确定性 —较高风险产品：本金可能亏损，收益波动性大
—高风险产品：本金亏损可能性大，收益波动 性大
—封闭式产品：产品存续期内既不能申购也不 能赎回，或只能赎回不能申购的理财产品
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银行理财产品分类
4.按发行其次划分：
—期次类产品：在一段销售时间内销售
—滚动发行产品：采用循环销售方式，投资者 可以进行连续投资
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部分银行理财产品简介
一.货币型理财产品:
1．货币型理财产品定义：投资于货币市场的银行 理财产品，主要投资于信用级别高，流动性较好的 金融工具（标的物）。
（2）挂钩标的
·基金
·交易所上市基金：
本质是开放式基金、ETF的三个特征。 •
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结构性理财产品的主要风险
（1）挂钩标的物的价格波动 （2）本金风险 （3）收益风险 （4）流动性风险
2．货币型理财产品特点：投资期短、资金赎回灵 活、本金收益安全性高。（活期存款替代品）
3．货币型理财产品风险：信用风险低，流动风险 小。
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部分银行理财产品简介
二.债券型理财产品: 1．债券型理财产品定义：以国债、金融债和中央
银行票据为主要投资对象的银行理财产品。
2．债券型理财产品特点和目标客户群
挂钩标的决定回报率
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外汇挂钩类 理财产品
定义：回报率取决于一组或者多组 的外汇汇率走势。
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利率/债券挂钩类 理财产品
（1）定义 利率挂钩类理财产品：与境内外货币的利率相挂钩，产品收
益取决于产品结构和利率的走势。
债券挂钩类理财产品：在货币市场和债券市场上进行交换和 交易，并由银行发行的理财产品。
产品包括：与利率正向挂钩产品、与利率反向挂钩产品、区 间积累产品和达标赎回型产品。
（2）挂钩标的
·LIBOR：国际间最重要和常用的市场基准利率
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银行理财产品分类
2.按理财产品投资标的分类：
—货币型理财产品：挂钩利率、外汇 —债券型理财产品： —股票类理财产品 —组合投资类理财产品 —结构性理财产品 —QDII基金挂钩类理财产品 —其他理财产品
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银行理财产品分类
3.按交易类型划分：
—开放式产品：总体份额和总体金额可变，可 以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资 者赎回的理财产品。
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部分银行理财产品简介
三.股票类理财产品:
产品是部分或者全部投资于股票（或股权）的理 财产品
风险较大
精选课件ppt组合投资类理财产品:
投资于多种资产组成的资产组合或资产池 发行主体采用动态的投资组合管理方法和资产负债
管理方法对资产池进行管理 突破： 1、突破了理财产品投资渠道狭窄的限制，可以进
与传统投资的区别： （1）交易策略 （2）操作方式
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较传统投资而言，另类投资的主要优点有：
第一，另类资产多属于新兴行业或领域， 未来潜在的高增长也将会给投资者带来潜在的 高收益;
第二，另类资产与传统资产以及宏观经济 周期的相关性较低，大大提高了资产组合的抗 跌性和顺周期性。
第三，通过对另类资产投资帮助客户获取 较为稀缺的实物资产。
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产品风险
投机风险 小概率事件并非不可能事件：2007年全球金融
危机中3A 级债券的违约便是实例 损失即高亏的极端风险 另类资产损毁风险
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建设银行另类理财投资产品描述
产品描述 中国建设银行面向合适的法人客户和具有相关