《强监管背景环境下商业银行内控合规管理与风险防范》大纲
新监管形势下商业银行内部合规风险管理的背景
新监管形势下商业银行内部合规风险管理的背景
商业银行内部合规风险管理的背景主要有三个方面：
1. 新监管形势的出现：近年来，随着金融市场的全球化和金融创新的快速发展，金融监管的要求也越来越严格。
各国监管机构相继出台了一系列监管政策和法规，要求银行加强内部合规风险管理，以防止金融风险的发生。
2. 银行经营风险的增加：随着金融市场的不稳定性和金融风险的增加，商业银行面临的内部合规风险也在增加。
这些风险主要包括信贷风险、市场风险、操作风险、法律风险等，如果没有有效的风险管理措施，将给银行带来严重的损失。
3. 信任危机的影响：金融领域的信任危机给商业银行带来了巨大的负面影响。
在金融危机和丑闻不断爆发的背景下，社会对金融机构的合规能力和诚信度要求越来越高。
商业银行需要通过加强内部合规风险管理，重塑公众对其的信任，维护其良好的声誉和形象。
商业银行内部控制与合规风险管理
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商业银行内部控制与合规风险管理
一、充分认识加强内部控制在商 业经营中的重要性和必要性
（二）金融是一个高负债、高风险的行 业
• 1. 商业银行的负债率是很高的（据统计 2005年末，我国四大国有商业银行负债 率为95.4%），其资本收益撬动资产的 杠杆作用是很大的。
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商业银行内部控制与合规风险管理
“合规”的各种误区
• 误区一：只要不违法，无论做什么都可以 • 误区二：人家在那么干，我们也可以那么做 • 误区三：合规与企业追求利润的目标相矛盾 • 误区四：合规会助长“不做不错、但求太平”
的消极态度 • 误区五：合规主要就是制定一套企业内部规
章制度
（四）巴塞尔银行监管委员会有关内控的论述
1.巴塞尔银行监管委员会指出，有效的内部 控制制度是银行管理的重要组成部分，也是 银行机构安全、良好运行的基础。一个强有 力的内部控制制度，有助于确保银行机构达 到其目的与目标，有助于确保其实现远期收 益目标和维持可靠的财务与管理报告，还有 助于银行确保遵循运适用的法律和规章制度 以及银行的政策、计划、内部规定和程序， 以减少意外损失或银行信誉受损的风险。
④ 银行内部各级管理层之间缺乏充分的信息 交流，尤其是在问题的上报方面。
⑤ 稽核程序及其他监管活动不健全或无效。
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商业银行内部控制与合规风险管理
二、商业银行内部控制的定义、 目标和原则
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商业银行内部控制与合规风险管理
二、商业银行内部控制的定义、 目标、原则和要素
➢（一）定义 ➢内部控制是商业银行为实现经营目标，
商业银行内部控制与合 规风险管理
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商业银行网点经营风险防控与合规销售管理大纲
商业银行网点经营风险防控与合规销售管理课程大纲一、网点内控管理务实1、内控管理是银行经营管理不可缺管的一环（1）网点精细化管理的三事件（2）内控与销售关系（3）内控管理重要性案例：强调销售轻制度，行长记过又免职2、内控管理在员工绩效考核中的应用（1）概盖内控、营销和服务的全面网点员工绩效量化考核台账的简介案例：某支行员工综合绩效考核分配台账（2）网点内控量化管理方案案例：某支行内控考核方案确保连续10个月未出现任何风险事件3、网点内部权力制衡机制（1）如何发挥内控主管的制约作用案例：“不听话”的现场主管（2）如何看待上级行的检查？4、如何做好内控检查？案例：方便实用全面的检查记录表5、如何开展有效的规章制度学习？案例：制度学习走形式，引发风险成必然（1）如何在晨会中开展有效的内控制度学习？（2）如何在周例会中开展有效的的内控制度学习？6、为什么要严格执行规章制度？案例：规章执行不到位，基层网点酿案件7、侵害员工利益“罪”不可恕案例：收回绩效用营销，网点主任被举报思考：营销必须请客送礼吗？二、员工操作风险防控1、“飞单”的风险防范（1）“飞单”的主要形式（2）“飞单”的利益链案例：保险“飞单”的佣金（3）“飞单”产品的风险分析案例：泡制理财谋私利，信贷行长成囚徒（4）如何防范“飞单”2、员工参与非法集资（1）非法集资贯用的手段案例：发生在我们身边的事儿（2）银行员工参与非法集资的特点案例：欲望膨胀当掮客，害人害己陷牢笼案例：某银行柜员参与非法集资得不偿失（3）银监会严禁员工参与非法集资的“八不得”（4）非法集资多涉嫌内外勾结案例：集资诈骗危害大，员工参与受型罚案例：柜员贪财同作案，变造凭证共受罚3、银行员工对外违规担保风险和印章管理（1）层出不穷的银行员工违规担保案件案例：副主任违规担保，变卖家产未还清案例：员工担保盖行章，银行被判担责任案例：作废印章不销毁，银行依然担责任（2）如何防范员工违规担保？（3）印章管理要点思考：用印机一定安全吗？4、空白重要凭证管理案例：爱慕虚荣失操守，挺而走险套存单案例：套取存单为诈骗，伙同犯罪教训惨5、员工侵占客户资金案例及柜员盗取库款案例6、驻点人员管理（1）驻点人员风险点案例：某保险公司驻点员工违规事件（2）如何管理好驻点人员？7、员工操作风险防范（1）柜员现金差错主要类型及防范（2）防范假冒他人身份证开户的六个方法（3）二代临时身份证真伪识别方法（4）军人证件真为识别方法（5）正确对待业务差错的处理案例：办错冲正我心安案例：13年前的存款凭证（6）出租出借本人账户案例分析（7）柜面违规集中开卡案例分析（8）利用个人账户过程大额资金案例分析（9）网点负责人授意员工违规操作案例分析8、员工行为动态排查（1）员工行为动态排查方法（2）排查流程和方法（3）员工工作内外的28种异常现象三、产品销售风险把控1、保险产品合规宣传与销售（1）银行保险销售主要存在的问题案例：银保江湖的三大门派（2）银监会银行保险代理宣传销售的相关规定 2、理财产品合规宣传与销售（1）理财产宣传营销中主要存在的问题案例：理财产品违规卖，客户亏损诉银行（2）银监会银行理财产品销售的相关规定3、开放式基金合规宣传与销售（1）基金销售中主要存在的问题（2）银监会证券投资基金销售规定4、信用卡申请环节风险把控（1）信用卡申请主要风险点案例：信用卡欠债七万，银行追债不用还（2）如何防范信用卡办卡风险？5、电子银行业务风险把控（1）电子银行业务主要风险点案例：印鉴审核不严格，注册网银盗存款（2）电子银行业务办理环节风险防控6、对公开户及印鉴片管理的风险点（1）对公业务印鉴片管理主要存在的风险点案例：疏于印鉴严审核，大额资金被诈骗案例：预留印鉴被调换，客户资金受损失（2）如何防范对公业务风险7、营销短信的合规编辑短信发送注意事项案例：短信一发，行长免职四、银行商业贿赂警示1、银行商业贿赂案件的主要特点2、层出不穷的银行商业贿赂案案例：14个商业贿赂案例集3、商业贿赂的相关法律概念（1）刑法中涉及商业贿赂的八个罪名（2）受贿罪与非罪的主要区别（3）受贿罪与非罪的界限（4）国家工作人员与非国家工作人员的区别（5）国有银行管理人员受贿后主体认定4、银行商业贿赂主要涉案人员与业务领域分布（1）主要涉案人员分布情况（2）主要业务领域分布情况。
《商业银行合规风险管理》提纲
《商业银行合规风险管理》提纲
第一讲商业银行合规风险管理概述
一、商业银行合规风险
二、商业银行合规风险管理
三、全面风险管理与合规风险管理
四、操作风险管理与合规风险管理
五、内部控制与合规风险管理
案例一
第二讲商业银行合规风险管理体系
一、合规风险管理体系的内容
二、合规风险管理体系建设依据
三、合规风险管理体系的实施
案例二
四、银行高层合规风险管理职责
案例三
五、合规部门的职责职权
案例四
六、相关部门的合规风险管理职责
案例五
第三讲商业银行合规风险管理机制
一、合规风险管理制度
二、合规风险监测、识别与评估方法
三、合规风险监测、识别与评估流程
案例六
四、合规风险预警
案例七
五、合规风险整改、
案例八
六、合规风险管理流程
案例九
七、合规风险的流程控制
案例十
第四讲商业银行合规风险管理评价
一、合规风险管理内部评价标准
二、合规风险管理内部评价实施
案例十一
三、合规风险管理监管评价的内容
四、合规风险管理监管评价的实施
案例十二
时长：1天
编制与讲解：屠建清。
商业银行的风险防控与合规监管
防止资金被用于腐败活动。
风险评估
03
商业银行应对客户进行风险评估，根据风险程度采取相应的风
险控制措施。
其他合规监管要求
反欺诈合规监管
商业银行应建立反欺诈机制，通过技术手段和人员培训等方式预 防欺诈行为的发生。
反垄断合规监管
商业银行应遵守反垄断法律法规，不得从事垄断行为，维护市场竞 争秩序。
反不正当竞争合规监管
客户身份识别
商业银行应建立客户身份识别机制，对客户进行 身份核实，以预防洗钱活动。
资金监控
商业银行应对可疑交易进行监控，及时发现并报 告可疑交易，防止资金被用于洗钱活动。
风险评估
商业银行应对客户进行风险评估，根据风险程度 采取相应的风险控制措施。
反恐怖融资合规监管
客户身份识别
商业银行应建立客户身份识别机制，对客户进行身份核实，以预 防恐怖主义资金活动。
作，以提高风险防控和合规监管的效率和效果。
谢谢您的聆听
THANKS
市场风险评估
通过分析市场价格波动、利率变化等因素 ，对市场风险进行量化评估。
市场风险控制
采取相应的风险控制措施，如调整投资组 合、使用金融衍生品等进行对冲。
操作风险管理
操作风险识别
商业银行应建立健全的操作风险 识别机制，及时发现潜在的操作
风险。
操作风险评估
通过分析业务流程、内部控制等方 面，对操作风险进行量化评估。
风险分类
商业银行面临的风险主要包括信 用风险、市场风险、操作风险、 流动性风险等。
风险防控的重要性
保障银行资产安全
有效的风险防控可以降低 银行资产损失的风险，保
障银行的稳健经营。
提高银行竞争力
通过风险防控，银行可以 降低风险成本，提高风险 管理效率，从而提升市场
商业银行内部控制合规风险管理课件
内部控制合规风险管理的历史与发展
历史回顾
商业银行内部控制合规风险管理的发展历程可以追溯到上世纪九十年代，随着金融市场的不断发展和金融创新的 不断涌现，内部控制合规风险管理逐渐成为银行业关注的重点。
发展趋势
未来，商业银行内部控制合规风险管理将更加注重科技手段的应用，通过大数据、人工智能等技术提高风险识别 、评估和控制的效率和准确性。同时，内部控制合规风险管理将更加注重与业务发展的融合，实现风险控制与业 务发展的良性互动。
变化，提高评估的准确性和有效性。
合规风险控制技术
概述
合规风险控制技术是商业银行内部控制合规风险管理的重要组成部 分，旨在通过一系列控制措施降低合规风险的发生概率和影响程度 。
控制措施
合规风险控制技术包括制度建设、流程优化、内部审计、员工培训 等措施。
持续改进
合规风险控制技术需要持续改进和更新，以适应法律法规和监管政策 的变化，提高控制的有效性和针对性。
加强人才建设
培养和引进高素质的合规风险管理人才，提 升合规风险管理的专业性和独立性。
THANKS
感谢观看
合规风险识别与评估
全面性
合规风险识别与评估应覆 盖商业银行所有业务领域 和业务流程。
准确性
识别与评估结果应准确反 映商业银行面临的合规风 险状况。
动态性
合规风险识别与评估应随 内外部环境变化而动态调 整。
合规风险控制活动
预防性
控制活动应以预防为主，通过制 定和执行合规政策、流程和操作 规程等措施，降低合规风险的发
生概率。
针对性
控制活动应根据合规风险识别与 评估结果，针对不同等级的合规风 险采取相应的控制措施。
有效性
控制活动应确保合规风险管理目标 的实现，有效控制合规风险。
93(550)《商业银行全面风险管控》提纲—内控与风管课程课纲106门资料文档
《商业银行全面风险管控》提纲第一讲商业银行面临的风险种类一、信用风险二、市场风险三、操作风险四、流动性风险五、国家风险六、声誉风险七、法律风险八、战略风险链接：我国商业银行信用风险管理体系▲本讲互动与答疑第二讲商业银行信用风险管控一、内部评级体系的治理结构二、非零售风险暴露内部评级体系的设计三、非零售风险暴露内部评级体系的设计四、内部评级流程五、资产风险权重的应用六、表外项目信用转换系数的应用七、权重法下合格信用风险缓释工具的应用八、内部评级体系验证九、内部评级应用案例银行操作风险管理：自查理财旁氏骗局▲本讲互动与答疑第三讲商业银行市场风险管控一、市场风险管理体系二、董事会和高级管理层的监控三、市场风险管理政策和程序四、市场风险的识别、计量、监测和控制五、内部控制和外部审计六、市场风险资本七、市场风险监管案例贷款风险分类案例分析▲本讲互动与答疑第四讲商业银行操作风险管控一、操作风险的概念、分类与特征二、操作风险应对措施13条三、操作风险考核指标四、柜面业务操作风险的特点及其表现形式五、商业银行柜面业务操作风险成因分析六、商业银行柜面业务操作风险防范对策及有效措施案例借款单位和担保单位不具备借款和担保资格▲本讲互动与答疑第五讲信贷法律风险管控一、信贷业务相关的法律制度二、信贷业务的法律风险管控三、不良资产的清收和处置法律方法▲本讲互动与答疑第六讲信贷业务风险识别与管控一、各信贷业务的风险识别与管控二、公司信贷的财务风险识别与管控▲本讲互动与答疑第七讲商业银行实现全面风险管控的路径一、强化一个理念——全面风险管控二、防范三大风险——信用风险、市场风险、操作风险三、抓好四个建设▲本讲互动与答疑第八讲案例分析案例一抵押物重复抵押，导致一方抵押无效案例二银行异地融资潜在风险不容忽视案例三汇丰银行的风险管理体系第九讲全面互动答疑与课程总结时长：0.5~１天编制与讲解：屠建清。
内控合规与风险管理的监管要求(讲义)
国内监管政策
强化金融机构内部控制， 规范风险管理流程，防范 化解金融风险。
国内外政策差异
在监管标准、实施力度和 处罚措施等方面存在一定 差异。
关键监管指标解读及达标策略
01
02
03
04
资本充足率
确保金融机构具有足够的资本 来吸收潜在损失，维护金融稳
案例分析：内控失效后果
01
案例一
某银行因内控失效导致重大信贷风险事件。该银行在信贷审批过程中存
在严重漏洞，导致大量不良贷款产生。监管部门对该银行进行了严厉处
罚，并要求其加强内控体系建设。
02
案例二
某证券公司因内控失效导致市场操纵事件。该公司员工利用职务之便进
行市场操纵行为被曝光后引发社会广泛关注。监管部门对该证券公司进
监管政策背景与趋势分析
监管政策背景
近年来，随着金融市场的不断发展和金融创新的不断涌现，金融机构面临的风险 也日益复杂和多样化。为加强金融机构风险管理，监管部门出台了一系列政策和 法规，要求金融机构建立健全内控合规体系，加强风险管理和防范。
监管趋势分析
未来，监管部门将继续加强对金融机构内控合规和风险管理的监管力度，推动金 融机构加强自律管理，提高风险防范意识和能力。同时，监管部门还将加强对金 融机构创新业务的监管和引导，促进金融创新和风险防范的平衡发展。
各类风险识别、评估与应对方法
Hale Waihona Puke 信用风险运用信用评分、评级模型等方法 识别信用风险，通过设定信用限 额、担保措施等手段进行应对。
法律风险
采用敏感性分析、压力测试等方 法评估市场风险，通过分散投资
、对冲交易等策略进行应对。
商业银行内部控制与合规风险管理
商业银行内部控制与合规风险管理商业银行内部控制与合规风险管理1、引言1.1 背景与目的商业银行作为金融机构的核心，承担着存款、贷款、支付清算、资金融通等重要业务。
为了保障金融系统的稳定运行，保护银行的利益和客户的资金安全，必须建立健全的内部控制和合规风险管理体系。
本文档旨在提供商业银行内部控制与合规风险管理的详细指导，确保合规运营，防范风险。
1.2 适用范围本文档适用于商业银行及其分支机构内部控制与合规风险管理相关人员，包括管理层、内部控制部门、风险管理部门等。
2、内部控制2.1 内部控制的定义与目标内部控制是指商业银行为实现业务目标，保护资产、防范风险，确保财务报告的准确性和合规性而建立的一系列组织、流程和制度。
其目标包括：- 资产保护- 财务报告的可靠性和合规性- 效率与效果的提高2.2 内部控制的组成要素内部控制由控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、监督与评价等五个要素组成。
具体包括：- 内部环境- 风险评估与管理- 控制活动- 信息与沟通- 监督与评价2.3 内部控制的实施步骤内部控制的实施步骤包括：- 内部控制制度的建立- 内部控制方法与标准的制定与实施- 内部控制流程与程序的建立与执行- 内部控制的监督与改进3.1 合规风险的定义与特点合规风险是指商业银行在经营过程中因违反法规、法律、法规和行业规定而导致的可能损失的风险。
合规风险的特点包括： - 法律性和合规性- 法律责任和行政处罚- 声誉和信誉风险3.2 合规风险管理的原则合规风险管理的原则包括：- 全员参与- 风险识别与评估- 系统建设与完善- 监测与追踪3.3 合规风险管理的措施合规风险管理的措施包括：- 内部合规政策与制度建设- 内部合规培训与教育- 内部合规监测与检查- 纠正措施与处罚制度4、法律名词及注释4.1 法律：法律是指颁布的法律，用于目的。
4.2 规定：规定是指机构发布的具有约束力的规章、规范性文件，用于指导和管理商业银行的行为。
商业银行内部控制与合规风险管理PPT
法律合规建构
风险合规与内部监管
公司成立了一个尊重法律的环境， 建立了合规监测机制和流程。同时 细化和完善了合规风险的管理体系。
公司建立了完备的业务和客户的合 规审查机制，同时建立确保监管完 整的内部监管机制。
商业银行内部控制与合规 风险管理PPT
本演示文稿旨在解释商业银行内部控制与合规风险管理，重点介绍了控制与 合规的定义，内部控制框架及其特点，以及合规风险管理的重要性和最佳实 践。
定义：控制和合规
1 控制
2 合规
商业银行内部控制确保了公司各部门、特定业务 活动和员工行为的合规性和有效性。
合规要求商业银行对所有监管机构的规定以及政 府相关法律执行严格依守。
2
客户关系问题
损害客户利益和违反合规性的问题对于公司的信誉和客户满意度产生负面影响。
3
监管机构处罚
商业银行可能会因违反法规和监管机构规定而受到处罚和罚款。
常见的合规风险
洗钱
洗钱指违法分子通过特定的操作 手法来掩盖其资金的来源与性质， 以躲避监管机构的监控。
反卡规避
当客户通过不当手段或虚构信息 来避免支付所需税费时，就会出 现反卡规避风险。
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
声誉风险
公司因社会责任问题而受到批评 或可能遭受负面影响。
合规风险管理的方法
流程和控制的标准化
定义和规定合规控制和流程的标准化。
自动化和技术工具的使用
有助于减少人为错误和管理相关的运营成本。
培训和外部咨询
持续培训员工，利用外部资源来规划合规风险。
最佳实践和案例研究
金融服务公司
公司在人员、流程和技术方面的投 资减少了违规率。为员工提供培训 和教育，加强公司文化。
课程大纲《强监管时代银行案件防范与合规管理》
强监管时代商业银行案件防范与合规管理课程背景：2020强监管仍是主题。
过去的一年，银保监会开出4510张罚单，罚没金额合计14. 5亿元，从国有大行、股份行，再到城商行和农商行，无一不被处罚，而对银行违规行为负主要责任的被处罚员工不计其数，从这些巨额罚单中可以看到金融监管部门严惩行业乱象、严控金融风险的决心。
俗话说：千里之堤，溃于蚁穴。
从银保监会曝光的案件来看，银行员工违规案件频发，大部分员工都是被外部不法人员所诱惑，从吃企业一顿饭或收受客户一点小恩费开始慢慢滑向深渊，以致不能自拔甚至走向犯罪，通过伪造假存单、截留贷款，虚构凭证、资料等方式，挪用资金从几十万到数十亿不等，严重损害了银行的声誉及形象，也葬送了自身的前程，为此要警钟长鸣，防范于未然。
本课程从银行的实际出发，结合监管要求，通过大量的案例分析予以警示，从中受到教育，一方面全面树立起员工的合规意识，提升员工的思想境界，帮助其树立正确的人生观、道德观、价值观，提高全体员工廉洁自律的自觉性，在银行内部形成一种“讲廉洁、拒腐蚀、守法纪、比贡献”的风气；另一方面，加强内部管控，使风险管理目标、风险管理理念、风险管理习惯渗透于每个业务领域和业务环节，规范每一笔业务操作规程，从而遏制违规经营和违法犯罪，有力地保障银行业金融机构持续健康稳定发展。
课程收益：●通过学习，树立合规经营意识●提升员工的职业操守及职业道德标准●提高员工的工作责任心,增强防腐拒变的能力；●通过大量的案例分析，总结经验教训，避免同类案件的再次发生。
课程时间：1天，6小时/天课程对象：适合中高层管理人员及一般管理人员课程方式：专题讲授+案例剖析+问题讨论+经验总结课程特点：1. 教学通俗易懂，擅长把枯燥的理论变得形象化，易记易学。
2. 以启发体验式教学为主，激发学习兴趣，变被动学习为主动学习，在老师的引导下，让学员主动提出问题，分析问题，解决问题，提高在工作中的实操能力。
3. 课堂气氛活跃，学员在寓教于乐中获取最大的收益，并能学以致用。
《强监管时代银行风险管控与合规管理》(2天)
强监管时代银行风险管控与合规管理1对1培训及咨询、百度文库官方认证机构、提供不仅仅是一门课程，而是分析问题，解决问题的方法！管理思维提升之旅！（备注：具体案例，会根据客户行业和要求做调整）知识改变命运、为明天事业腾飞蓄能上海蓝草企业管理咨询有限公司蓝草咨询的目标：为用户提升工作业绩优异而努力，为用户明天事业腾飞以蓄能！蓝草咨询的老师：都有多年实战经验，拒绝传统的说教，以案例分析，讲故事为核心，化繁为简，互动体验场景，把学员当成真诚的朋友！蓝草咨询的课程：以满足初级、中级、中高级的学员的个性化培训为出发点，通过学习达成不仅当前岗位知识与技能，同时为晋升岗位所需知识与技能做准备。
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《强监管背景环境下商业银行内控合规管理与风险防范》大纲
《强监管背景环境下商业银行内控合规管理与风险防范》大纲《强监管背景环境下商业银行内控合规管理与风险防范》大纲一、2018年监管形势解读1、金融政策解析2、监管政策解析（1）中国银监会《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》及整治工作要点（4号文）（2）中国银监会《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》（7号文）（3）2017年监管政策回顾与比较整治“三违反”整治“三套利”整治“四不当”整治“十乱象”二、新形势下合规管理理念1、合规管理形势分析2、风险控制理念与风险控制方法3、合规文化建设三、信贷合规风险管理（一）存在的问题：1、借款人资格问题，2、贷款三查问题，3、逆程序操作问题，4、抵押保证问题，5、信贷资金违规流向股市、房市问题6、为无真实贸易背景的申请人签发、贴现商业汇票。
7、滚动签发银行承兑汇票，形成较大的承兑风险。
8、贷款转保证金签发银行承兑汇票，形成潜在信贷风险。
9、关联企业相互勾结，套取银行信用。
（二）调查环节客户经理合规操作1、面谈面签合规要求2、实地调查合规要求3、委托代理合规要求4、抵押操作合规要求5、签署合同合规要求四、柜面合规范性管理1、表现形式操作失误型主观违规型内部欺诈型外部欺诈型2、产生的原因人员问题管理问题3、防范对策加强人员管理—合规文化教育流程合规管理：收付款流程管理；印章与凭证管理；交接制度管理；收缴假币流程管理；反洗钱员工异常行为排查五、合规风险排查（一）合规政策在本行的执行与细化；（二）合规管理部门的组织制度建设与运行；（三）合规风险管理计划；（四）合规风险识别和管理流程；（五）全行合规培训与教育。
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《强监管背景环境下商业银行内控合规管理与风险防范》大纲
一、2018年监管形势解读
1、金融政策解析
2、监管政策解析
（1）中国银监会《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》及整治工作要点（4号文）
（2）中国银监会《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》（7号文）
（3）2017年监管政策回顾与比较
整治“三违反”
整治“三套利”
整治“四不当”
整治“十乱象”
二、新形势下合规管理理念
1、合规管理形势分析
2、风险控制理念与风险控制方法
3、合规文化建设
三、信贷合规风险管理
（一）存在的问题：
1、借款人资格问题，
2、贷款三查问题，
3、逆程序操作问题，
4、抵押保证问题，
5、信贷资金违规流向股市、房市问题
6、为无真实贸易背景的申请人签发、贴现商业汇票。
7、滚动签发银行承兑汇票，形成较大的承兑风险。
8、贷款转保证金签发银行承兑汇票，形成潜在信贷风险。
9、关联企业相互勾结，套取银行信用。
（二）调查环节客户经理合规操作
1、面谈面签合规要求
2、实地调查合规要求
3、委托代理合规要求
4、抵押操作合规要求
5、签署合同合规要求
四、柜面合规范性管理
1、表现形式
操作失误型
主观违规型
内部欺诈型
外部欺诈型
2、产生的原因
人员问题
管理问题
3、防范对策
加强人员管理—合规文化教育
流程合规管理：收付款流程管理；印章与凭证管理；交接制度管理；收缴假币流程管理；反洗钱
员工异常行为排查
五、合规风险排查
（一）合规政策在本行的执行与细化；
（二）合规管理部门的组织制度建设与运行；
（三）合规风险管理计划；
（四）合规风险识别和管理流程；
（五）全行合规培训与教育。