中国传统支付模式与第三方支付模式的比较
区块链金融支付和传统支付模式对比分析
区块链金融支付和传统支付模式对比分析引言：众所周知，在传统的经济生态中金融交易基本上都是通过中心化机构完成的。
通过银行的转账结算服务银行和银联就是一个运作中心，而区块链技术可以使得交易或支付在一个去中心化的互联网世界中完成。
一、传统金融支付的不同模式传统的金融支付要经过交易指令的发出，清算平台搜集各金融机构的交易指令进行对账，清算平台将清算结果汇总给结算服务机构，由结算服务机构完成金融机构间的债权债务的转移，并兑现每一笔具体交易的货币资金从甲账户到乙账户的转移。
传统意义的金融支付系统的发展大体经过了三个阶段。
第一个阶段，银联作为连接各家商业银行的中介，为商业银行间提供对账和清算的服务。
每家商业银行将每个营业日的转出和转入支付指令汇总给银联。
但交易和结算毕竟有时间的间隔，交易指基于权责发生制的交易指令的发出，结算指货币资金的转移。
理论上讲各家商业银行的转出总额和转入总额应该相等。
但由于交易的双方在交易时没有达成充分一致或者是交易链路上指令执行不一致，因此需要通过对账来进行核查，达到最终结果的一致。
银联采取净额方式，轧差计算出每家银行待结算的债权债务净额并提交中国人民银行大额支付系统，利用各家商业银行在央行的准备金存款账户的转账来为商业银行办理同业之间的清算。
第二个阶段，以pos机刷卡作为标志的结算模式。
1992年国务院电子信息技术推广应用办公室和商务部科技质量局在北京举办了“全国商用电子收款机和POS系统展览会”。
共有54款机型和26家厂商参展。
随后，各种智能POS机和移动POS机应运而生。
刷卡消费逐渐取代现金成为城镇居民日常消费的主要方式。
在这个过程中，由于银联没有足够的人力去向整个社会普及pos机的安装工作。
遂由央行为特定的机构（包括商业银行和民营企业）发放收单牌照，指定其进行收单业务。
收单机构一方面为商户安装pos机，同时为商户的应收账款进行垫资，然后统一代理应收帐款的结算工作。
用户在以Pos机刷卡的方式消费后，由于用户持有的银行卡可能来自不同的发卡行，所以收单机构为商户垫资后会将所有收款指令发送银联。
电子商务平台的支付模式分析
电子商务平台的支付模式分析随着互联网技术的飞速发展，电子商务的发展也越来越迅猛。
电子商务平台作为电子商务体系的关键组成部分，一直是电商从业者关注和研究的重点。
支付作为电子商务中不可或缺的环节，不仅关乎着消费者的购物体验，也关系到平台的用户黏性和商家的收益。
本文将从电子商务平台的支付模式出发，分析各种支付模式的特点和优缺点，以期为电商从业者提供一定的借鉴和参考。
一、传统的在线支付模式传统的在线支付模式主要包括信用卡支付、银行卡支付和第三方支付三种。
其中，信用卡支付主要指消费者在支付时，通过输入自己信用卡信息进行支付的方式；银行卡支付则是指消费者使用银行卡进行支付；第三方支付指借助第三方平台进行支付，如支付宝、微信支付等。
信用卡支付的优点在于使用方便、支付速度快，但是缺点也很明显，一方面消费者需要输入银行卡信息，存在一定的安全风险，另一方面，对于一些没有信用卡的消费者，就无法使用此种支付方式。
银行卡支付的优点同样在于使用方便、支付速度快，而且相比信用卡支付，银行卡支付的使用人群更加广泛，缺点在于需要银行卡信息，也存在一定安全风险。
第三方支付则是目前电子商务平台广泛采用的支付方式，它通过将用户的资金存储在第三方平台上，从而实现了用户在平台上交易的便利性。
第三方支付平台以支付宝、微信支付、财付通等为代表。
它的优点在于支付的安全性较高，使用方便，支持多种付款方式，而缺点在于需要支付一定的手续费，对于平台和商家来说，也增加了成本负担。
二、区块链支付模式区块链技术是近年来备受关注的一种新兴技术，也被广泛应用于数字货币支付领域。
区块链支付主要包括比特币支付、以太坊支付等。
比特币支付是利用比特币技术实现的一种去中心化的支付方式，其优点在于支付速度快，安全性高，且对支付方和收款方都具有匿名性，比较适合进行跨境支付。
缺点在于比特币价格波动较大，需要具备一定的投资风险。
以太坊支付则是利用以太坊智能合约技术实现的一种区块链支付，其优点在于交易速度快，安全性高，且还具有不可篡改性和去中心化特点。
中国传统支付模式与第三方支付模式的比较
中国传统支付模式与第三方支付模式的比较摘要：在第三方支付产生以前，支付清算体系是客户与商业银行建立联系，商业银行与中央银行建立联系，中央银行是所有商业银行支付清算的对手方，能够通过轧差进行清算。
在原有支付清算模式下，由于客户不能与中央银行之间直接建立联系，客户必须分别与每一家商业银行建立联系，支付清算的效率较低。
第三方支付诞生以后，客户与第三方支付公司建立联系，第三方支付公司代替客户与商业银行建立联系。
这时第三方支付公司成为客户与商业银行支付清算的对手方，第三方支付公司通过在不同银行开立的中间账户对大量交易资金实现轧差，少量的跨行支付则通过中央银行的支付清算系统来完成。
传统支付模式与第三方支付模式的对比第三方支付通过采用二次结算的方式，实现了大量小额交易在第三方支付公司的轧差后清算，在一定程度上承担了类似中央银行的支付清算功能，同时还能起到信用担保的作用。
在移动支付产生以前，客户与第三方支付公司建立联接主要通过电脑端实现，移动支付诞生以后，客户与第三方支付公司的联系逐渐向手机端转移。
移动支付模式移动支付主要指通过移动通信设备、利用无线通信技术来转移货币价值以清偿债权债务关系。
近年来我国移动支付发展迅速，移动支付的形式更加多样化，出现了短信支付、NFC 近场支付、语音支付、二维码扫描支付、手机银行支付、刷脸支付等移动支付方式。
国外的移动支付模式，在发达地区与我国比较相似，而在贫穷地区主要表现为手机银行，一般不需要第三方支付来配合。
我国的移动支付模式，如果是由银行推出，则需要开通手机银行，同时为了配合近场支付，可能还需要手机具有NFC功能。
如果是三大运营商推出的移动支付，一般是通过在SIM卡植入芯片来完成支付（如手机贴膜卡、翼支付的RFID-UIM卡等）。
如果是纯粹的第三方支付公司推出，可以不用开通手机银行，就可直接进行支付，如支付宝的“碰碰刷”、微信支付等，其特点就是方便快捷，最大限度地满足客户对速度的要求。
支付宝的盈利模式
第三方电子支付前景：大家通过此表可以看出我国电子支付行业大致发展情况。
预计到13年第三方电子支付市场规模达到27500亿元，增长率慢慢趋于稳定，预计未来几年中国电子支付市场规模进入成熟稳定的增长趋势第三方电子支付盈利模式：手续费收入。
这种固定的盈利模式是第三方支付快速发展的基础。
以淘宝为例。
直接登录支付宝网站使用“我要收款”、“我要付款”、“交房租”、“送礼金”功能及在阿里旺旺中使用“AA收款”功能，主动生成交易订单，完成收款或付款的支付宝交易，支付宝将收取服务费。
支付宝每个月给卖家一定的免费流量，在这个免费额度内，是不产生服务费的，超过免费额度的金额才产生手续费，同时收费是针对交易发起方的。
对B2C交易中的公司收费。
现在支付宝中水电煤缴费，通讯费缴费这类服务就是B2C服务。
还有许多大型的网上零售企业如京东商城和卓越亚马逊等也使用了支付宝平台。
这些企业都需要缴纳一定的费用给支付宝。
这种传统的盈利模式所获得的收益区间很有限。
一方面，当用户认为第三方支付收取的手续费高于预期的交易成本，就不会选择第三方进行交易。
并且现今支付公司的服务比较单一、初级，支付业务的同质化严重，支付公司的可替代性很强，这也必然导致很多支付企业压低价格来获取市场，由此，整个支付行业的利润更加少了。
第三方电子支付发展方向：第三方电子支付未来发展主要有五个方面。
第一、通过对第三方电子支付传统盈利模式的分析。
我们了解到第三方支付未来发展必须寻找到新的利润增长点。
可以主要从以下两点入手：服务创新和产品创新，拓展增值服务，寻找差异化；深入挖掘产品线。
1，服务创新和产品创新，拓展增值服务，寻找差异化例如汇付天下，汇付天下相对于支付宝和财付通才说只是个后起之秀，要从支付宝和财付通手中抢夺用户并非易事。
汇付天下创业伊始的资金短板也不具备向巨头叫板的能力，嗅觉敏锐的周晔转向了行业应用领域，寻找公司的差异化生存之道。
经过一番研究，周晔选定了航空领域的B2B支付。
支付宝OR微信 支付异同
精品课件
目录ContentsFra bibliotek支付背景
微信or支付宝 对比
存在问题
建议
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支付行业背景
支付宝、微信支付等第三方支付方式已经成为继现金支付之后的第二大支付方式。 操作简单、方便是用户愿意使用移动支付的主要原因。
精品课件
微信
VS 支付宝
精品课件
对比
Contents
生态激活 创造行业机遇 加速梦想脚步 便捷交易 尽享智慧生活 感受无现自在 产业升级 智慧解决方案 成就商业共赢 社交支付 让沟通更友善 让爱意更贴近
带来便捷的交易与沟通 智慧高效的生活体验 帮助产业升级商业价值输送 生态链延伸，价值共享
精品课件
盈利模式
支付宝
微信
1.沉淀资金可用于金融投资、资金周转，以及相 应的利息。 2.服务佣金，目前第三方支付企业首先和银 行签协议，确定给银行缴纳的手续费率；然后， 第三方支付平台根据这个费率，加上自己的毛利 润即服务佣金，向客户收取费用。 3.按流量收取手续费。支付宝免费使用量是1000 元（实名认证用户10000元），超过部分要收取5% 手续费 4.交易抽成，每笔使用支付宝完成的交易需要缴 纳一定的费用。 5.广告提成。
01 概况 02 战略层 03 功能比较 04 问题与建议
精品课件
概况
支付宝简介
支付宝 （中国）网络技术有限公司是国内领先的第三方支付平台， 致力于提供“简单、安全、快速”的支付解决方案。支付宝公司从2004年建 立开始，始终以“信任”作为产品和服务的核心。自2014年第二季度开始成 为当前全球最大的移动支付厂商。
从需求图谱和相关词分类中可看出，支精品付课宝件 与淘宝联系最为紧密，这是得益于“阿里系” 的线上联合。
从支付宝微信支付看第三方支付的盈利模式
从支付宝微信支付看第三方支付的盈利模式作者：钱凯凯蒋秀来源：《商场现代化》2016年第30期摘要：近年来，互联网电子商务迅速发展，渗透着生活中各个领域。
而电子商务追求的时效性、快速性引发了电子支付领域的巨大变革，以支付宝、微信支付为代表的第三方支付迅速壮大。
第三方支付企业大量出现，填补了我国电子支付基础设施建设应用层的空白，更好地适应经济发展的需求。
关键词：支付宝；微信支付；盈利模式近年来，第三方支付机构迅猛发展。
数据显示，2015年，非银行支付機构共处理互联网支付业务333.99亿笔，金额达24.19万亿元，分别比上年增长55.13%和41.88%；非银行支付机构共处理移动支付业务398.61亿笔，金额达21.96万亿元，同比分别增长160%和166.5%。
第三方支付依靠互联网实现了巨额的盈利状况，随着社会节奏的加快，人们越来越倾向于选择“随时随地购”的消费模式，第三方支付的出现，给广大的网民提供了新的平台。
一、收取手续费第三方支付通过收取手续费，主要依靠向用户收取的手续费与向银行支付的手续费的差额获取其中的利润。
据资料显示：今年一季度，支付宝和微信的市场份额分别是63.41%和23.03%，占据了移动支付将近90%市场份额的两大巨头都已经开始对提现进行收费。
这一营销模式十分有效，在提供客户一段时间免费使用服务权限之后，让顾客体会到该支付方式的便捷性，然后相继提出相应的收费标准，看似合情合理，而且利润相当可观，但可能会引起相当一部分顾客的不满情绪。
2016年2月15日，微信团队发布《关于转账收费调整为提现收费的公告》：3月1日起，微信支付对转账功能停止收取手续费。
同日起，对提现功能开始收取手续费。
具体收费方案为，每位用户（以身份证维度）终身享受1000元免费提现额度，超出部分按银行费率收取手续费，目前费率均为0.1%，每笔最少收0.1元。
微信红包、面对面收付款、AA收款等功能不受影响，免收手续费。
第三方支付平台中会计业务的处理
财经纵横第三方支付平台中会计业务的处理郑雯雪 福建华南女子职业学院摘要：近年来，互联网技术的快速发展带动了第三方支付平台的应用。
截止2018年12月，我国第三方支付平台约有250家，包括支付宝，腾讯财付通，云闪付等。
第三方支付平台的快速发展对企业会计业务的处理有着大的影响。
本文通过对第三方支付平台的介绍，从而分析第三方支付平台的发展对我国会计业务处理带来的影响，并对公司会计业务处理提出建议。
关键词：第三方支付；互联网；会计处理中图分类号：F234 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2019)022-0219-02一、第三方支付介绍第三方支付是指具备一定实力和信誉保障的独立机构，通过与网联对接而促成交易双方进行交易的网络支付模式。
第三方支付平台是区别于传统收付系统的支付平台，如支付宝，腾讯财付通，云闪付等。
与收付双方资金直接交易不同，买卖双方以第三方支付平台为“中间平台”，进行交易资金的收付。
买方在购买商品或接受服务后，可使用手机等移动设备向第三方支付平台发送支付指令，将账户中的资金转移到卖方账户中。
第三方支付平台通过与各银行达成合作伙伴关系，使用者可直接将平台账户中的资金转入自身银行账户中。
据统计，截止2018年，中国第三方支付综合支付交易规模达312.4万亿元，2022年预计达到548.6万亿元。
根据艾媒数据显示，2014至2019年，中国移动支付用户逐年增长，2019年移动支付用户预计达到7.07亿人。
其中，支付宝和腾讯财付通作为中国第三方移动支付平台的两大巨头分别拥有54%和40%的市场份额，共占据约94%的市场规模。
(见图1)二、第三方支付平台会计处理存在问题第三方支付作为新兴支付方式，区别于我国传统的即时性直接收付转换模式，能有效的提高资金流通性，降低交易成本，为各种交易活动提供便捷。
但这一支付方式对我国现有的会计业务处理带来一定的困难。
１．与传统会计处理相悖根据我国会计准则要求，会计人员应在会计核算的基本前提和一般原则下，以货币为主要计量单位，对企业的经济业务进行确认和记录。
支付模式培训心得体会
支付模式培训心得体会最近我参加了一场关于支付模式的培训，这次培训给我留下了深刻的印象并且让我受益匪浅。
以下是我对这次培训的心得体会：首先，在这次培训中，我学到了许多关于不同支付模式的知识。
培训讲师详细介绍了传统银行支付模式、第三方支付模式以及近年来兴起的区块链支付模式等。
通过对这些支付模式的分析和比较，我对每个模式的优缺点有了更深入的了解。
这不仅拓宽了我的视野，也为我今后在工作中做出更合理的支付决策提供了指导。
其次，培训中还涉及了支付安全和风险控制的内容。
随着电子支付的普及和发展，支付安全问题越来越受到重视。
培训中，讲师分享了一些支付诈骗案例，并介绍了常见的支付风险和防范措施。
通过了解这些案例和措施，我更加认识到支付安全的重要性，并且明白了自己在支付时应该注意哪些事项，以保护自己的资金安全。
此外，这次培训还重点讲解了移动支付和线上支付。
移动支付是近年来迅速发展的一种支付方式，通过手机或其他移动终端实现支付操作。
与传统的线下支付相比，移动支付更便捷、快速。
培训中，讲师详细介绍了移动支付的发展历程、主流支付方式以及支付行业的相关政策法规。
通过这次培训，我对移动支付有了更深入的了解，并且明白了移动支付在未来的发展潜力和前景。
这对我个人来说是非常有益的，因为在今后的工作中，移动支付将会成为一种必不可少的支付方式。
在培训中，我还结识了一些同行业的朋友，与他们进行了交流和讨论。
这次交流不仅仅是对于知识的互相补充，更重要的是我们可以借助彼此的经验和智慧，一起探讨支付模式的发展趋势，提出新的创新点子。
通过与他们的交流，我深刻感受到了合作的力量和团队的重要性，也更加珍惜这次培训提供的机会。
最后，我要感谢培训组织者和讲师们的辛勤工作和付出。
他们精心准备了培训材料和内容，用生动有趣的方式进行讲解，让我们能够更加轻松地接受和理解知识。
他们还利用互动环节和小组讨论的方式，增加了培训的趣味性和参与性。
整个培训过程非常顺利，组织得井井有条。
我国第三方支付模式与网上银行支付模式的对比研究
我国第三方支付模式与网上银行支付模式的对比研究
我可以为你提供一些基本信息，但最好还是需要更具体的问题，可以告诉我具体需要哪些方面的比较研究，我将会为您提供更详细
的答案。
第三方支付模式和网上银行支付模式都是现代电子支付方式中
的两种主要模式，它们有着不同的特点和应用场景。
1. 安全性：网上银行支付模式依赖于银行的双重身份验证机制，付款过程较为安全，且被覆盖受到银行保护，第三方支付平台则基
于独立的支付系统，其安全性取决于平台自身的支付环境和安全防
护能力。
2. 适用场景：网上银行支付适用于相对稳定的大额、频繁支付，如贷款还款、水电费缴纳等，而第三方支付适用于小额、快捷支付，其中包括在线购物、个人转账等。
3. 支付限额：网上银行支付在一些银行设有较高的单笔和累计
支付限额，而第三方支付平台则多数有着较为灵活的限额设置，方
便小额支付以及特定使用场景的支付。
4. 费用：网上银行支付平台通常不收取额外的手续费，而第三
方支付平台则可能会收取一定的手续费。
总的来说，第三方支付模式和网上银行支付模式都具有其特点
和优势，在实际使用中可以根据具体情况选择不同的支付方式。
聚合支付和微信支付：支付方式的商业模式和差异
聚合支付和微信支付：支付方式的商业模式和差异随着电子商务的快速发展，支付方式也在不断地被创新和改进。
聚合支付和微信支付是当前比较流行的两种支付方式，二者在商业模式和差异方面都有其独特之处。
一、聚合支付的商业模式和差异聚合支付是指一种将多个支付方式整合为一个支付平台的支付模式。
其商业模式主要包括三个方面：第一是整合各种支付方式，包括支付宝、微信支付、银联等，将其整合成一个平台，方便消费者进行支付。
第二是为商家提供支付接口和支付工具，使商家可以实现线上和线下支付，为商家提供便捷的支付服务。
第三是为商家提供资金结算服务，即将消费者的支付资金预先代为结算，将商家的营收快速转入其账户中。
聚合支付与传统支付方式的差异主要体现在以下几个方面：一是聚合支付支持多种支付方式，方便消费者进行跨界支付。
二是聚合支付提供一站式支付服务，商户只需要在一个平台上完成所有支付服务，避免了繁琐的开通支付通道等流程。
三是聚合支付为商户提供更快捷的结算服务，能够提高商家的资金利用效率。
二、微信支付的商业模式和差异微信支付是由微信团队推出的一种移动支付方式，通过在微信平台上进行支付。
其商业模式主要包括三个方面：第一是基于微信的社交属性，将支付与社交功能深度融合，用户可以在使用微信聊天的同时进行支付。
第二是微信支付能够通过与第三方服务商合作，为商家提供更多的支付服务，包括提供免费的开户、维护API、数据接入、风险防控等。
第三是微信支付具有更多的场景应用，能够为餐饮、旅游、零售等行业提供支付服务。
微信支付与传统支付方式的差异主要体现在以下几个方面：一是微信支付可以通过微信公众号和小程序实现支付服务，可以在更多的场景下使用，方便消费者进行支付。
二是微信支付可以通过与第三方服务商合作，为商家提供更多的支付服务，帮助商家更好地拓展业务。
三是微信支付拥有完善的风险防控机制，能够为消费者提供更加安全的支付环境。
三、总结综上所述，聚合支付和微信支付都是当前比较流行的支付方式，其商业模式和差异主要体现在支付方式的种类、支付服务的全面性、资金结算速度以及支付场景的广泛性等方面。
我国的第三方电子支付模式以支付宝为例
支付宝作为第三方电子支付的代表，被广泛应用于各种场景。在购物方面， 用户可以使用支付宝在线支付商品费用，避免了携带现金的不便，同时保障了资 金安全。此外，支付宝还支持话费充值、缴纳水电煤气费等日常生活缴费，为消 费者带来了极大的便利。
在娱乐方面，支付宝与众多线上平台进行合作，支持电影、音乐、游戏等娱 乐内容的购买和付费，让用户能够更加轻松地享受各类数字娱乐服务。此外，支 付宝还为旅游、教育等产业提供了个性化的支付解决方案，为企业用户提供了更 加灵活的资金管理方式。
劣势分析
1、安全问题：虽然支付宝采用了多重安全技术，但依然存在一定的安全风 险，如账户被盗、钓鱼网站等问题，需加强风险防范措施。
2、信息泄露问题：近年来发生了多起客户信息泄露事件，对支付宝的声誉 造成了一定影响，需加强内部信息安全管理。
3、法律风险：第三方支付行业涉及众多法律法规，支付宝在发展过程中需 密切相关政策法规的变化，以避免可能的法律风险。
结论
通过对支付宝的SWOT分析，我们可以看到支付宝在第三方支付模式中具有明 显的优势，如技术实力强、服务多样、品牌影响力大等。然而，也面临着一些劣 势和威胁，如安全风险、信息泄露、法律风险以及竞争对手的威胁等。为了保持 领先地位并实现持续发展，支付宝需要加强安全措施，保护客户信息；同时，密 切政策法规的变化，合规经营；在市场竞争中，抓住对手弱点
支付宝未来的发展趋势
展望未来，支付宝将继续深化其在支付、理财、信用消费等领域的布局。一 方面，随着全球化的推进，支付宝将进一步拓展海外市场，为更多用户提供全球 支付解决方案。另一方面，支付宝将持续创新和研发，在人工智能、区块链等新 兴技术领域寻求突破，为用户提供更加智能化、便捷化的服务。此外，支付宝还 将加强与各大行业的合作，拓展应用场景，满足用户在生活、工作、娱乐等多方 面的需求。
调查比较各种支付方式的优缺点
调查比力各种支付方式的优缺点,写一个约1500字左右的调查陈说,说明各种支付的优缺点.之欧侯瑞魂创作1.汇款简介:银行汇款或邮局汇款是一种传统支付方式,也是目前为止电子商务支付方式中最经常使用的支付方式.邮局汇款是顾客将定单金额通过邮政部份汇到商户的一种结算支付方式.优势：采纳银行或邮局汇款,可以直接用人民币交易,防止了诸如黑客攻击、账号泄漏、密码被盗等问题,对顾客来说更平安.劣势：用此种支付方式的收发货周期时间长,例如卓越网的邮局汇款支付期限为14天,银行电汇为10天,而采纳其他网上支付则只需1－2天.另外,顾客还必需到银行或邮局才华进行支付,支付过程比力繁琐.对商家来说,这种交易方式也无法体现电子商务高速、交互性强、简单易用且运作本钱高等优势.因此,这种支付方式其实不能适应电子商务的长期高速发展.2.货到付款简介：到付款又称送货上门,指依照客户提交的定单内容,在许诺配送时限内送达顾客指定交货地址后,双方就地验收商品,就地交纳货款的一种结算支付方式.目前,很多购物网站都提供这种支付方式.优势：布满中国特色的B2C电子商务支付方式、物流方式,既解决了中国网上零售行业的支付和物流两年夜问题,又培养了客户对网络的信任.货到付款是中国用户最喜欢的支付方式之一.劣势：（1）付款方式采纳现金付费,因此只局限在小额支付上,例如卓越网的定单金额不成高于15 000元,对商家的年夜额交易则无法实现；（2）由于送货上门受到地域的局限,而EMS费用又较高,所以顾客选择最多的还是普通邮寄,这就会带来肯定的时间损耗,给用户造成方便.比如铛铛书店送货上门服务,送到北京市内读者手中需1－2天,而送到其他城市则需3－7天,普通邮寄则是更需1－2周,这还不包括遥远地域.送货上门单张定单购物金额满30元免5元平邮费用,单张定单购物金额满200元免加急费用,这个费用对小额购物的顾客来说是无法接受的.3.网上支付简介：网上支付,是以金融电子化网络为基础,以商用电子化工具和各类交易卡为媒介,以电子计算机技术和通信技术为手段,以二进制数据形式存储,并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现的流通和支付.网上支付又分为：网上银行卡转帐支付、第三方支付平台结算支付（一）网上银行卡转帐支付简介：网上银行卡转帐支付指的是电子商务的交易通过网络,利用银行卡进行支付的方式.客户通过Internet向商家定货后,在网上将银行卡卡号和密码加密发送到银行,直接要求转移资金到商家银行账户中,完成支付.银行卡的卡类可以包括信用卡、借记卡和智能卡等.优势：一般的用户如果不去银行申请启用有数字证书呵护的网上支付功能,就只能使用无数字证书呵护的网上支付.不启用数字证书呵护的网上支付在功能上会有一定的限制,例如只能进行账户查询或只能进行小额支付.而启用数字证书呵护的网上支付不单拥有更高的平安性,而且能享受网上银行所提供的全部服务,支付的金额不受限制.劣势：存在着平安性和方便性方面的矛盾,例如要起用数字证书呵护,付款人必需经过向银行申请装置数字证书,下载指定软件等多道手续,对有些对电脑把持不熟悉的顾客而言就很难实现了.另外,因客户直接将货款转移到商家的帐户上,如果呈现交易失败的情况,那么讨回货款的过程就可能变得非常繁琐和困难.（二）第三方支付平台结算支付简介：第三方结算支付是指客户和商家都首先在第三方支付平台处开立账户；并将各自的银行账户信息提供给支付平台的账户中,第三方支付平台通知商家已经收到货款,商家发货；客户收到并检验商品后,通知第三方支付平台可以付款给商家,第三方支付平台再将款项划转到商家的账户中.优势：客户和商家的银行帐户信息只需提供给第三方支付平台,比力平安,且支付通过第三方支付平台完成,如果客户未收到商品或商品有问题则可以通知第三方支付平台拒绝划转货款到商家.而商家则可以在货款有保证的情况下放心发货,有效地降低了交易风险.第三方平台结算支付是以后国内服务数量最多的支付模式.劣势：（1）中国法律规定只有金融机构才有权吸纳代办署理用户的钱,其他企业机构不得从事类似活动,支付平台的法律位置也受到一部份人的质疑.（2）货款在第三方支付平台中滞留的时间内将发生一定的利息,这部份利息如何分配目前也缺乏明确的规范和严格的监督.（3）支付平台解决的电子商务支付过程中的平安性问题只限于客户和厂商之间,其他平安性问题如客户在支付平台填写银行资料时信息的保密性、有效性和完整性问题还有待进一步解决.（4）把持还不够简便,客户在使用支付平台时都必需进行一系列繁琐的申请.（5）存款会在第三方支付平台的账号中滞留一段时间,非实时性支付带来存款风险,如第三方支付企业不能完全保证货款平安,将年夜年夜损害客户和商家的利益.（6）第三方支付平台可能会被利用,通过捏造虚假交易从信用卡套现,甚至存在可能被利用来进行洗钱的风险.。
支付方式发展趋势分析
现代经济信息334支付方式发展趋势分析张峻菲 运城中学摘要：随着网络科技的不断创新和发展，人们在消费过程中使用的支付方式也发生了极大的改变。
如扫码支付方式，使人们的支付方式更加的快捷和方便，扫码支付模式的创新改变了人们的日常生活，同时也是商业上的显著性成功。
关键词：支付方式；模式分析；发展过程及趋势 中图分类号：F626 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2019)001-0334-01随着互联网科技的不断发展，支付方式也在不断的创新和拓展，本文针对支付模式和发展过程进行了分析，并提出了二维码扫码聚合支付模式是未来支付发展的趋势，能够为用户提供一站式和更加便捷的服务。
一、支付方式的发展过程（一）传统支付方式在传统的支付方式中，我国的电子商务发展还处在初期阶段，第三方支付还在萌芽阶段，银行在支付方式当中是以中介的角色存在的，并且是作为买卖双方账户的管理者，这个阶段使用的支付方式和工具主要是POS 机刷卡和转账支付等形式。
其资金在流转过程中主要分为三个步骤，第一步买方将银行账号输入或者通过刷卡后，银行就会将买方账户中要支付的资金转移到结算账户当中；第二步是买方账户所在银行通过资金清算机构，和卖方账户资金所在银行完成资金清算；最后一步是将付款金额从买方结算账户中划转到卖方账户当中并通知买方，由此完成整个交易过程。
在这种传统的支付方式当中，银行扮演着中介的作用，对买卖双方的良好合作关系进行维护，可见这个阶段的银行是支付方式的主导。
（二）第三方支付方式随着我国电子商务的快速发展，支付宝利用第三方托管的方式承担起了网络购物的信用中介，并随着网络购物人数的不断增多而逐渐的发展和壮大起来，个人支付模式也发生了极大的变化。
支付宝成为现阶段我国国内第三方支付最大的服务商，其他的第三方支付机构也不断的发展和建立起来。
在第三方支付方式当中，第三方支付机构利用快捷的支付协议使银行和客户之间的联系分开，使银行在支付过程中仅仅充当了资金的提供方。
17-第三方支付的模式比较
17-第三方支付的模式比较
三 种 模 式 的 比 较
账户型支付模式
网关型支付模式 多种支付手段结合模式
优势
承担中介职责，有客户资源， 建立信用评价体系，可信度高
起步早，充分了解客户需求
方式多样，不用上网也可完成 操作，风险低
客户
个人或中小型商户，面向B2B、 B2C、C2C
为中小型电子商务网站提供 在线支付服务，面向B2C
主要面向个人消费者，主要提 供线下服务
盈利 问题
服务费、店铺费、商品展示费 等
平台间竞争激烈，认证程序复 杂，中介账户有资金滞留吸储
嫌疑
手续费+年费
手续费+会员费
单独网关型的收入主要是银 行的二次结算获得的分成， 一旦商家和银行直接相连， 这种模式就会因为附加值低
17-第三方支付的模式比较
主讲：祝凌曦 单位：北京交通大学 办公室：土建楼321 邮箱：ZHULINGXI@
今天，你移动支付了吗？
17-第三方支付的模式比较
第三方支付的模式
第三方支付不仅承担着信用中介的任务，而且还肩负着 安全保障和技术支持的作用。
根据支付流程不同，我国第三方支付平台大致可分为三 种模式
（1）提供统一接口及自动对账功能； （2）7*24实时结算，日清月结； （3）可查看实时订单明细、结算款项； （4）业务广，多种手段支付； （5）接入简便，适用范围广。
劣势
（1）用户群局限性较大，认知度 不甚理想； （2）到账实时性不高，时滞较大； （3）智能终端支付纠纷多，公司 信誉度不高。
（1）先付款、后交货； （2）信用度有待提高； （3）经营模式较为单一，创新能 力有待提高。
电子商务与传统商业模式的区别与比较
电子商务与传统商业模式的区别与比较电子商务和传统商业模式是两种不同的商业形式，这两种模式的差异在很多方面都是显著的。
在这篇文章中，我们将讨论电子商务和传统商业模式之间的区别和比较。
1.渠道传统商业模式的主要销售渠道是实体商店。
消费者需要亲自去商家的商店购买商品。
但是，在电子商务中，消费者通过互联网购买商品。
电子商务平台提供了网上商店，通过该商店客户可以直接在线购买所需商品。
对于购物爱好者来说，电子商务显然更方便、更节约时间。
2.交易方式传统商业模式的用户一般采用现金、银行卡等方式支付货款。
虽然有许多不同支付方式，例如现金、信用卡等。
然而，电子商务更多新兴商业本质上已经取代了传统支付方式。
这种情况下，消费者可以使用信用卡、支付宝、微信等第三方支付平台支付货款。
对于年轻的消费者，这种便捷的支付方式不仅它方便了付款，而且为企业提供了更加安全的交易平台。
3.客户服务传统商业模式为客户提供现场的服务，现场的仪器和设备常常需要专业技术人员对其进行维护服务，维护团队驻留在商铺或者工厂工作，有牵扯到一定的人力成本和维修设备成本。
而电子商务消费者可以在企业网站内选择商家的产品、查看评价及置顶响应。
而且，企业可以在线提供易购指南、常见问题解答和在线专业咨询等服务，从而方便广大消费者，提高客户满意度。
4.营销模式的不同传统商业模式的营销推广是采用线下广告，例如报纸、电视、杂志等，这种方式具有一定的局限性，广告的发布、供应、交付渠道牵涉到广告门户和相关广告公司的合作，并存在被篡改、撤销和信息泄露的危险。
而电子商务渠道已经扩展到互联网深处，营销模式具备传播速度快、容易互动、消费者范围广等优势，采用社交媒体、直播购物、砍价购物等等多种营销模式，抵达最佳的营销结果。
5.环保传统商业模式中的纸张折点许多，例如发票、取货凭证等，对环境构成不良影响，许多传统的纸张凭证会产生大量的废弃物质，对于环境也带来一定的危害。
相反，电子商务的一个明显的优点在于与环保联系非常紧密。
《电子商务安全与支付》知识考试题与答案
2024年《电子商务安全与支付》知识考试题与答案一、单选题1. 在电子商务支付中，使用第三方支付平台的好处不包括？A、降低交易风险B、提高交易效率C、隐藏交易双方的真实信息D、提供多种支付方式正确答案： C2. 在电子商务交易中，哪种技术主要用千防止信息在传输过程中被篡改？A、哈希函数B、对称加密C、非对称加密D、数字签名正确答案： A3. 以下哪个不是数字证书的主要用途？A、加密通信数据B、验证身份C、绑定公钥和私钥D、验证时间戳正确答案： A4. 网络广告的内容管理的基本要求是()A.促进广告内容的真实性、合法性B.促进广告内容的真实性、合法性和科学性C.促进广告内容的真实性、全面性和科学性D.促进广告内容的真实性、合法性和全面性参考答案： B5. 在电子商务支付中，哪种支付方式允许消费者直接从银行账户中扣款？A、信用卡支付B、第三方支付平台C、网上银行直接支付D、电子支票正确答案： C6. 以下哪种加密技术最适合用千加密大量数据？A、对称加密B、非对称加密C、哈希函数D、两者都适合正确答案： A7. 在电子商务支付过程中，哪个环节通常涉及交易双方的身份验证？A、订单提交B、支付确认C、订单发货D、交易评价正确答案： B8. ()最大的特点是利用互联网进行支付指令的传输，网络基础服务的发展，使得互联网支付的成本较之以前更为低廉和易千获得。
A.电子汇兑系统B.互联网支付系统C. 电话银行系统D.POS系统参考答案： B9. 电子商务中的对安全的要求最严格，因此更倾向千在而不是在采取各项安全措施。
A.应用层；应用层；操作层B.网络层；网络层；应用层C.应用层；应用层；网络层D. 以上都不是参考答案： C10. 银行网关代理支付服务与银行网关支付服务的区别在千前者的直接提供者是A.银行金融系统B.第三方支付企业C.认证机构D.网上商店参考答案： B11. 当前流行的电子支付类型主要是（）之间或相互之间的流转。
国内外电子支付发展模式比较研究
国内外电子支付发展模式比较研究一、引言随着现代科技的发展，电子支付已经逐渐成为人们生活中不可或缺的一部分。
从最早的电子钱包到现在的移动支付，电子支付已经经历了多个发展阶段。
随着各大企业的步伐发展，电子支付产业已经走向国际化，不同国家的支付模式也逐渐呈现出不同的特点。
本文将从国内外两个方面对电子支付的发展进行比较研究，探讨电子支付的未来发展方向。
二、国内电子支付发展模式比较1.传统电子支付传统的电子支付是指使用电子技术进行的支付方式，例如电子钱包、网上银行、第三方支付平台等。
在过去的几年中，随着移动支付的崛起，传统的电子支付逐渐步入衰退。
2.移动支付移动支付是指使用移动设备进行支付，包括手机支付、二维码支付、NFC支付等。
移动支付的优点是快速、方便，适合于个人和小型企业使用。
然而，移动支付的安全问题一直是影响其发展的主要因素之一，为了保障用户的安全，各大移动支付企业不断投入研发，提升支付体验和安全性。
3.区块链支付区块链支付是指使用区块链技术进行支付，其安全性和去中心化特点受到了广泛关注。
与传统支付系统相比，区块链支付能够在支付过程中实现无需信任的交易，更加安全高效。
在中国，区块链支付已经进一步普及，有望成为电子支付的主要方向之一。
三、国外电子支付发展模式比较1.美国美国是电子支付的重要市场之一，在美国，信用卡支付是最常见的电子支付方式。
此外，美国还有许多小型企业采用POS机进行支付，虽然POS机支付已经越来越被移动支付所替代，但在美国的某些地区，如餐饮、零售等传统行业仍然广泛采用POS机进行支付。
2.欧洲欧洲电子支付已经经历了多个发展阶段，从最早的信用卡支付到现在的SEPA（欧洲支付系统联合区）支付。
欧洲电子支付市场的特点是本土化、严格监管和慢速发展。
欧洲的电子支付主要集中在欧元区内部，各国支付系统相对孤立，跨境支付存在相对较大的交叉费用和流程复杂性。
3.亚洲亚洲是电子支付的重要市场之一，中国的支付宝、微信支付、京东支付等已成为世界闻名的移动支付产品。
中国传统支付模式与第三方支付模式的比较
摘要：在第三方支付产生以前，支付清算体系是客户与商业银行建立联系，商业银行与中央银行建立联系，中央银行是所有商业银行支付清算的对手方，能够通过轧差进行清算。
在原有支付清算模式下，由于客户不能与中央银行之间直接建立联系，客户必须分别与每一家商业银行建立联系，支付清算的效率较低。
第三方支付诞生以后，客户与第三方支付公司建立联系，第三方支付公司代替客户与商业银行建立联系。
这时第三方支付公司成为客户与商业银行支付清算的对手方，第三方支付公司通过在不同银行开立的中间账户对大量交易资金实现轧差，少量的跨行支付则通过中央银行的支付清算系统来完成。
传统支付模式与第三方支付模式的对比第三方支付通过采用二次结算的方式，实现了大量小额交易在第三方支付公司的轧差后清算，在一定程度上承担了类似中央银行的支付清算功能，同时还能起到信用担保的作用。
在移动支付产生以前，客户与第三方支付公司建立联接主要通过电脑端实现，移动支付诞生以后，客户与第三方支付公司的联系逐渐向手机端转移。
移动支付模式移动支付主要指通过移动通信设备、利用无线通信技术来转移货币价值以清偿债权债务关系。
近年来我国移动支付发展迅速，移动支付的形式更加多样化，出现了短信支付、NFC 近场支付、语音支付、二维码扫描支付、手机银行支付、刷脸支付等移动支付方式。
国外的移动支付模式，在发达地区与我国比较相似，而在贫穷地区主要表现为手机银行，一般不需要第三方支付来配合。
我国的移动支付模式，如果是由银行推出，则需要开通手机银行，同时为了配合近场支付，可能还需要手机具有NFC功能。
如果是三大运营商推出的移动支付，一般是通过在SIM卡植入芯片来完成支付（如手机贴膜卡、翼支付的RFID-UIM卡等）。
如果是纯粹的第三方支付公司推出，可以不用开通手机银行，就可直接进行支付，如支付宝的“碰碰刷”、微信支付等，其特点就是方便快捷，最大限度地满足客户对速度的要求。
但第三方支付公司推出的移动支付，安全性不及手机银行，多数情况由保险公司来进行承保。
支付模式
支付模式电子支付不是新概念，从1998年招商银行率先推出网上银行业务之后，人们便开始接触到网上缴费、网上交易和移动银行业务。
这个阶段，银行的电子支付系统无疑是主导力量，但银行自身没有足够的动力也没有足够的精力去扩展不同行业的中小型商家参与电子支付。
于是非银行类的企业开始进入支付领域，它们通常被称为第三方电子支付公司。
目前，我国主要存在四种模式：支付网关型模式、自建支付平台模式、第三方垫付模式、多种支付手段结合模式。
1、支付网关型模式支付网关型模式是指一些具有较强银行接口技术的第三方支付公司以中介的形式分别连接商家和银行，从而完成商家的电子支付的模式。
这样的第三方支付公司包括网银在线、上海环讯、北京首信等，它们只是商家到银行的通道而不是真正的支付平台，它们的收入主要是与银行的二次结算获得的分成，一旦商家和银行直接相连，这种模式就会因为附加值低而最容易被抛弃。
2、自建支付平台模式自建支付平台模式是指由拥有庞大用户群体的大型电子商务公司为主创建或它们自己创建支付平台的模式，这种模式的实质便是以所创建的支付平台作为信用中介，在买家确认收到商品前，代替买卖双方暂时保管货款。
这种担保使得买卖双方的交易风险得到控制，主要解决了交易中的安全问题，容易保证消费者的忠诚度。
采用自建支付平台模式的企业有淘宝网、eBay易趣、慧聪网、贝宝等。
这种支付平台主要服务于母公司的主营业务，其发展也取决于母公司平台的大小。
3、第三方垫付模式第三方垫付模式是指由第三方支付公司为买家垫付资金或设立虚拟账户的模式。
它通过买卖双方在交易平台内部开立的账号，以虚拟资金为介质完成网上交易款项支付，这样的公司有99bill、Yeepay等。
4、多种支付手段结合模式多种支付手段结合模式是指第三方电子支付公司利用电话支付、移动支付和网上支付等多种方式提供支付平台的模式。
在这种模式中，客户可以通过拨打电话、手机短信或者银行卡等形式进行电子支付。
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中国传统支付模式与第三方支付模式的比较摘要：
在第三方支付产生以前，支付清算体系是客户与商业银行建立联系，商业银行与中央银行建立联系，中央银行是所有商业银行支付清算的对手方，能够通过轧差进行清算。
在原有支付清算模式下，由于客户不能与中央银行之间直接建立联系，客户必须分别与每一家商业银行建立联系，支付清算的效率较低。
第三方支付诞生以后，客户与第三方支付公司建立联系，第三方支付公司代替客户与商业银行建立联系。
这时第三方支付公司成为客户与商业银行支付清算的对手方，第三方支付公司通过在不同银行开立的中间账户对大量交易资金实现轧差，少量的跨行支付则通过中央银行的支付清算系统来完成。
传统支付模式与第三方支付模式的对比
第三方支付通过采用二次结算的方式，实现了大量小额交易在第三方支付公司的轧差后清算，在一定程度上承担了类似中央银行的支付清算功能，同时还能起到信用担保的作用。
在移动支付产生以前，客户与第三方支付公司建立联接主要通过电脑端实现，移动支付诞生以后，客户与第三方支付公司的联系逐渐向手机端转移。
移动支付模式
移动支付主要指通过移动通信设备、利用无线通信技术来转移货币价值以清偿债权债务关系。
近年来我国移动支付发展迅速，移动支付的形式更加多样化，出现了短信支付、NFC 近场支付、语音支付、二维码扫描支付、手机银行支付、刷脸支付等移动支付方式。
国外的移动支付模式，在发达地区与我国比较相似，而在贫穷地区主要表现为手机银行，一般不需要第三方支付来配合。
我国的移动支付模式，如果是由银行推出，则需要开通手机银行，同时为了配合近场支付，可能还需要手机具有NFC功能。
如果是三大运营商推出的移动支付，一般是通过在SIM 卡植入芯片来完成支付（如手机贴膜卡、翼支付的RFID-UIM卡等）。
如果是纯粹的第三方支付公司推出，可以不用开通手机银行，就可直接进行支付，如支付宝的“碰碰刷”、微信支付等，其特点就是方便快捷，最大限度地满足客户对速度的要求。
但第三方支付公司推出的移动支付，安全性不及手机银行，多数情况由保险公司来进行承保。
个人的金融账户不再专属于传统金融机构
支付与账户紧密相连，账户是支付的起点与归属，没有了账户也就没有了支付，在电子货币时代账户尤其重要，国泰君安证券公司董事长万建华认为“未来金融业，得账户者得天下”。
支付是将货币从一个账户里转移到另一账户，支付的过程就是货币在账户之间转移的过程。
在电子货币时代，要使货币同时具有支付与金融商品的属性，个人账户不可或缺（如果是现金交易则可以不需要）。
而能够作为支付手段的金融商品，一般具有低波动率、高流动性的特征。
随着互联网金融的兴起，个人的金融账户不再专属于传统金融机构，一些互联网公司也可以提供，如支付宝账户、QQ账户等。
在一段时间内账户提供主体将呈现多元化的态势。
而随着个人账户的逐步集成（如超级网银的出现，可以集成不同银行的账户；支付宝账户向第三方应用开放等），个人账户最终可能由中央银行这类机构来提供，因为集成后的个人账户具有公共产品的属性。
移动支付与第三方支付的金融商品属性
在电子货币时代，信息技术发展使得移动支付与第三方支付具有金融商品的属性，这是区别于其他支付手段的典型特征。
支付的金融商品属性不仅增加了移动支付与第三方支付的吸引力，也增加了货币控制的难度。
支付的金融商品属性具有一个典型特点，即作为支付手段的货币要么本身就是金融商品，要么能够自动在金融商品与支付手段之间进行转换，通过转换来实现价值。
在贵金属货币时代与电子货币时代，货币在没有进行支付时，都可以成为金融商品。
而二者不同之处在于：在进行支付时，货币与金融商品相互转化的交易成本不同，在贵金属时代货币与金融商品转化的交易成本较电子货币时代要高。
此外，在电子货币时代，移动支付的可移动性与支付的移动性特征不谋而合，这本身就大大降低了货币与金融商品转化的交易成本。
在电子货币时代，只需要拥有一个账户（如支付宝账户），通过电脑或者是移动终端动动手指，就可以把货币与金融商品联接起来。
不进行支付时，个人账户上的数字是金融商品，进行支付时，个人账户上的数字是货币，这一过程的转换在瞬间完成，这一切在以前根本无法想象，而在互联网时代的今天则轻而易举，这就是技术的力量，但这也给货币控制带来了挑战。