《保险的基本原则》PPT课件

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三、最大诚信原则的基本内容
（一）、告知（重要事实的申报） （二）、保证 （三）、弃权与禁止反言
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告知 义务
如实 投保人 告知
义务
最大 诚信 原则
弃权与禁 止反言
保证
说明 保险人 义务
明示 保证
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默示
保证
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（一）告知
1.告知的含义
告知（也称“披露”或“陈述”） 是指合同订立前、订立时及在合同有 效期内，要求当事人按照法律实事求
第四章 保险基本原则
学习目标：通过本章的学习，需要掌握保险运行 中的基本原则——保险利益原则、最大诚信原则、 近因原则和补偿原则（其派生原则包括代位追偿 原则和分摊原则）的概念、订立本原则的意义及 内容，明确规定了保险双方当事人必须履行这几
个基本原则。
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第四章 保险的基本原则
第一节 最大诚信原则
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（二）保证
1.保证的含义 保证是指保险人和投保人在保险
合同中约定，投保人和被保险人在保 险期限内担保对某种特定事项的作为 或不作为或担保其真实性。
保证约束的是投保人或被保险人。
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2.保证的形式
保证通常分为明示保证和默示保证。
⑴明示保证：在保险单中订明的保证。 明示保证又可分为确认保证和承诺保证。
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（三）弃权与禁止反言
1.弃权：是保险合同一方当事人放弃
他在保险合同中可以主张的某种权利。
通常是指保险人放弃合同解除权
与抗辩权。
2.禁止反言：（也称“禁止抗辩”）
是指保险合同一方既然已放弃他在合
同中的某种权利，将来不得再向他方
主张这种权利。
弃权与禁止反言编辑约版ppt束:保险人
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四、违反最大诚信原则的表现形式
第二节 保险利益原则
第三节 损失补偿原则
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第四节 近因原则
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第一节 最大诚信原则
一、最大诚信原则的含义 二、规定最大诚信原则存在的原因 三、最大诚信原则的基本内容 四、违反最大诚信原则的表现形式
及其法律后果
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• 诚信：讲诚实守信用
• 《中华人民共和国保险法》第五 条规定：“从事保险活动必须遵 守法律、行政法规，遵循自愿和 诚实信用的原则。”
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在保险单上虽然没有 文字记载，但从习惯 上或社会公认的角度 看应该遵守的保证， 如有违背或破坏，保 险人可以宣布合同无 效。
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注意： 明示保证和默示保证具有
同等的法律效力，对被保险人 具有同等的约束力。
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区别： 保证和告知
1、 强调的内容不同 2、目的不同
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增加、事项变动、事故发生、重复保险。
⑵保险人的告知内容：
合同条款的内容，特别是免除条款。
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3.告知的形式
⑴投保人的告知形式： 无限告知和询问回答告知 在我国，保险立法要求投保人采取询
问回答的形式履行其告知义务。
⑵保险人的告知形式：
明确列明和明确说明
我国对保险人的告知形式采用明确列
明与明确说明相结合的方式。
是、尽自己所知、毫无保留地向对方 就保险标的有关的重要事实所作的口
头或书面陈述。 告知是投保方和保险人都必须履
行的义务。
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2.告知的内容
重要事实：英国《1906年海上保险法》表述： 影响谨慎的保险人在确定收取保险费的数额
和决定是否接受承保的每一项资料就认为是
重要事实。
⑴投保人应告知的内容： 重要事实、危险
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案例：“投保人隐瞒心脏病史
病逝后中国人寿保险拒赔”
1998年11月11日，家住云南昆明的卢先生以自己为被 保险人，向中国人寿保险公司昆明某支公司（以下简称 “保险公司”）投保重大疾病定期保险20份。保险责任为： 被保险人在合同生效之日起180天后初次发生重大疾病， 保险公司按基本保额给付重大疾病保险金；被保险人身故
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案例：关于“年龄误告”的案例 2005年11月12日，某单位为全体职工投保了简易 人身保险，每职工50份（5年期），月交保险费30元。 2007年5月，该单位职工付某因交通事故不幸死 亡，他的家人带着单位开出的介绍信及相关证明的 资料，到保险公司中领保险金。 保险公司在查验这些单证时，发现被保险人付某 投保时所填写的年龄与其户口上所登记的不一致， 投保单上所填写的64岁显然是不真实的。实际上， 付某投保时已经有67岁，超出了简易人身保险条款 规定的最高投保年龄（65岁）， 保险公司是否该理赔？
故意未告知
解除
过失未告知
解除
保险费 不退 可以退
保险责任 不承担 不承担
谎称保险事故发生 解除 不退
不承担
故意制造保险事故 解除 一般不退 不承担
虚报保险事故 不解除
不退 虚报部分不承担
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2、违反保证的法律后果 保证的事项属于重要事项，
被保险人一旦违反保证事项，保 险合同即告失效，或保险人不承 担赔偿或给付保险金义务。
• 最大诚信起源于海上保险
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一、最大诚信原则的含义
保险双方在签订和履行保险合同时， 必须保持最大限度的诚意，双方都应 恪守信用，互不欺骗和隐瞒。
目的：主要是为了维护 保险人的权益
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二、规定最大诚信原则的原因
1、保险经营中信息的不对称性 2、保险合同的附和性与射幸性
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⑵默示保证：一些重要保证并未在保单 中订明，但却为订约双方在订约时都清 楚的保证。
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（二）保证
保险人要求被保险人保证做或保证不做某事，或 者保证某种事态存在或不存在。
（1）明示保证
（2）默示保证
以条款形式在合同内 载明，这种条款作为 保险单的一部分，被 保险人必须遵守，否 则保险人可以宣布合 同无效。
的，保险公司按基本保额给付身故保险金；保额为：2万
元；受益人为：法定。
订立保险合同时，保险公司详细询问了卢先生的身体
状况和个人生活情况，卢先生对“过去十年是否患有心脏
病？”这项回答作了否定答复。
3年后，即2002年1月，卢先生因为心脏病治疗无效死
亡，其父亲在整理遗物时，发现了该份保单，故向保险公
及其法律后果
（一）违反最大诚信原则的表现形式 1、违反告知的表现形式
投保人或被保险人违反告知的表 现：误告、漏报、隐瞒和欺诈。
保险人违反告知的表现：对免责 条款未明确说明，隐瞒与合同有关的 重要情况等。 （二）违反最大诚编辑信版ppt原则的法律后果18
投保方未履行或者违反 告知义务的法律后果
行为
法律后果 合同