保险保全柜面风险(精华版)
保全常见问题风险提示36页PPT
14、退保金查询功能在核心系统中不能直接查询。很多银代客户需要查询退 保金额后才决定是否退保，如果金额不准确，后果很严重。
答:总公司保全处7月份下发了综合查询的操作手册，其中就有退保金试算 的查询流程介绍。部分银保产品，如金鼎富贵，退保金是可以查询的。至于 万能险的退保金额，可以在万能险账户查询中查到，或根据综合查询中的个 人账户价值进行试算。
2、省公司业管部根据总公司核保要求及投保规则审核后，给出承保 意见，提交省公司团险部。
3、由省公司团险部按要求通过OA统一上报总公司。
4、总公司回复同意后，三级机构方可进行系统操作。
＊保全业务 ：1、投保单位提出保全新增人员申请，同时提交投保单 位出具的新增人员入职证明。
2、业务人员填写《团体年金合规承诺书》，确保承保的团体年金合 规，由业务部门签署意见，报三级机构业管部审核后，上报省公司业 管部。
13、首次办理生存金领取时是否可以提供被保险人（未成年人）开立的结算账 户复印件，以后每年再也无需到柜面办理领取手续吗？可否在投保时就与客 户签定代付协议？
答：生存金是给付给被保险人的，即只有在被保险人生存的情况下公司才 按照条款规定的时间给付生存金。根据各险种条款的不同，要求被保险人到 柜面办理手续的时间也不同，如畅想人生要求是每5年需要被保人到柜面办理 一次手续（非收付费类）
自垫选择权变更，对于投保时未明确勾选“逾期未付费处理方式”的客 户非常有用。
业务管理部
个人保险合同变更申请书（非收付费类）
生存金领取被保险人为未成年人，受益人姓名填写被保险人姓名，付款资料填 写投保人信息
其它保全申请：主要用于和谐期交保费调整
业务管理部
个人保险合同变更申请书（收付费类）
如果红利领取方式变更为交清增额，请同时填写客户告知书
关于银行柜面高风险业务的探讨
关于银行柜面高风险业务的探讨银行柜面业务风险是指银行网点为客户办理账户开户、销户、现金存取、特殊业务、支付结算等业务过程中，由于风险控制失效，使银行或客户资金遭受损失的风险，是银行操作风险的主要领域。
柜面操作人员在平时工作中能否防微杜渐，降低差错、堵塞漏洞，提高风险防范意识，增强操作风险的防控能力，将会直接影响柜面风险的发生概率。
本文拟对风险性、发生率较高的票据结算类、存款类、特殊业务类差错, 结合本行实际存在的问题进行分析,并提出防范对策与建议。
一、三类差错存在的现状及风险分析(一)票据结算类1、违规转移票据权利。
结算凭证要素发生的差错中，持票人所填的进账单、托收凭证上的收款人与票据的实际收款人（最后被背书人）不一致，或者票据背书不连续，银行未审查出其中的错误而给付的，称其为违规转移票据权利。
如2011年11月28日，某支行受理申请人为甲，收款人为乙的转账银行本票，金额12万元，经背书转让丙后，本票背面第一栏背书人签章为丙与收款人乙不符，最后将款项转入到丙账户。
分析：兑付收款人名称与背书人签章不一致，也就是背书不连续的汇票、本票、支票，银行要作退票处理，票据背书万一出现疏漏就可能形成票据侵权，银行不仅要承担过失赔偿责任，所带来的风险更是无法预测。
因此柜员在实际操作时，要按照规定审查票据要素是否齐全、背书是否连续，同时核对背书人签章栏签章是否与收款人名称一致，审查无误后才能将资金转入到客户账。
2、受理无效票据。
依据《票据法》和《票据管理实施办法》等规定，未按中国人民银行统一规定印制的票据、缺少要素记载的、出票三要素(出票日期、收款人、出票金额)更改的、金额大小写不一致的、出票人在票据上的签章不符合规定、已经公示催告程序被宣告无效或挂失止付等情形的票据定义为无效票据。
如2011年8月8日，某支行受理出票人甲，收款人乙的转账支票，支票大写金额为4400元，小写金额为6400元，客户账转出按小写金额入账。
寿险公司保全业务风险管理探析
寿险公司保全业务风险管理探析作者：韩爱华来源：《中国经贸》2014年第15期保监会《人身保险公司全面风险管理实施指引》规定，风险是指对公司实现经营目标可能产生不利影响的不确定因素；寿险公司的风险管理可以从承保、保全、理赔等环节进行分析。
本文主要对保全环节的风险识别、风险评估、风险控制进行探讨分析。
保全风险是指在保全作业和审批过程中由于客户和保全人员的原因导致保险公司和客户风险程度增加，保全风险主要有道德风险和操作风险。
一、道德风险道德风险是指由于人们不诚实、不正直或有不轨企图，故意促使风险事故发生，导致经济损失。
寿险公司的道德风险主要是指投保人、被保险人或受益人为获得投保资格或保险金，而故意进行欺骗的行为。
保险业务中，保险公司对因投保人或被保险人的道德风险因素所引起的经济损失，不承担赔偿或给付责任。
道德风险在保全环节主要发生投保人变更、受益人变更、复效、新增附加险、给付类业务等保全项目。
1.风险识别。
通过对投保人变更、受益人变更、复效、新增附加险、给付类业务等高风险保全项目进行分析，对保全环节的道德风险进行识别。
投保人变更非原投保人的真实意愿；受益人变更未经被保险人同意；复效、新增附加险未如实告知；给付资金未给付相关权益人。
2.风险评估。
对保全环节的道德风险进行评价，以便进行有效的风险管控。
投保人变更非原投保人的真实意愿，如发生保险合同质押、解除等将严重影响保险合同效力；受益人变更未经被保险人同意，变更后的受益人为骗取保险金危害被保险人身体健康或保险事故发生时不能采取有效措施减少损失；复效及新增附加险业务未如实告知，特别是大额失效保单复效及新增高额住院费用类险种及高额身故类附加险的客户，可能存在带病投保骗取保险金的风险；给付资金未给付相关权益人，可能存在冒领、错领给付资金的风险。
3.风险控制。
道德风险控制主要通过加强客户身份识别、规范实务流程、推行非现金给付、加强通知回访服务等方式进行道德风险的管控。
银行柜台业务主要风险点、关键风险点及控制方法、防范方法
银行柜台业务主要风险点、关键风险点及控制方法、防范方法银行柜台业务主要风险点一、尾箱风险点1、在与押运公司交接现金时，应辨认押运人员的真假，谨防不法分子盗用运钞车、冒充押运人员将网点应入库的现金尾箱劫走;同时还应诺认真清点现金箱(包)，装卸、运送时做好交接登记，双方都必须双人签字登记。
2、尾箱现金实行限额管理，营业终了，柜员尾箱现金超过限额进时，应及时办理调拨手续。
3、现金收付当面点清，一笔一清;现金收款必须坚持先收款，后记账;现金付款坚持先记账后付款。
4、柜员之间的现金调剂必须由有权人监交。
5、尾箱开启、上锁、贴封要在监控下进行;尾箱要双人上锁，钥匙分别保管。
6、每日营业终了，所有库存现金、重证必须一律封箱入库，并坚持双人清点，上锁贴封;营业终了尾箱实行寄库保管，网点不得留有现金。
二、印章风险点1、业务印章的交接管理(1)会计人员由于岗位调整、临时离岗和班交接等原因需要转交他人使用印章时，必须办理交接手续，登记有关登记簿。
(2)属于岗位调整的，应登记“中国建设银行印章及重要物品保管使用登记簿”。
(3)属于临时离岗或班交接的，应登记“中国建设银行会计人员工作交接登记簿”。
(4)柜员印章交接必须由会计负责人监交，办妥交接手续，以明确任。
会计负责人保管的会计专用印章交接由主管行长或上级行主管部门派员监交。
2(业务印章的保管与使用(1)会计专用印章按照“谁保管，谁使用，谁负责”的原则保管和使用。
(2)营业时，会计专用印章使用必须做到:专匣上锁保管，固定存放;临时离岗，人离章收;不得分人用印，严禁个人之私自授受会计专用印章;非经办人员严禁动用会计专用印章。
(3)非营业时，会计专用印章必须由保管、使用人专匣上锁后统一入库或保险箱柜保管。
会计主管保管的业务公章每晚装箱入库时必须与管库柜员做好交接，并登记“会计印章使用保管登记簿”。
(4)各种会计专用印章必须严格按规定的范围使用，严禁错用、串用、提前或过期使用。
柜面业务风险防范要点解析
柜面业务风险防范要点解析柜面业务作为金融机构为客户提供金融服务的一线平台，是客户直接接触金融业务的“门面”。
由于柜面业务的繁琐性，稍有不慎，就容易产生风险点，甚至有可能产生纠纷，影响与客户的关系，进而危及银行声誉。
因此，有效地做好柜面业务风险防范，对每一个银行来说都是十分必要的。
1、多耐心一点，有效除去客户疑虑笔者曾经碰到过一位老年客户，办理一张无密码定期存单支取业务，柜员在业务办理完毕后与他核对时，他觉得与自己认为的对不上，立马在大厅大吵大闹。
后来，经过一番耐心解释和反复沟通，发现他还有一张存单，是他自己记错了，拿错了存单。
最后，客户对自己的无理取闹表示非常愧疚，为银行工作人员的耐心细致表示非常满意，他说“人老了，记性也不好，给你们添麻烦了，虽然我不识字，但是就冲你们对我这老头的耐心，钱存你们这我放心。
”在基层网点客户群体中，像这位老人这样的情况非常普遍，他们记性相对较差，而且在农村，很多老年人不识字甚至不会写自己的名字。
有的客户在办理完支取业务后，过一段时间又忘记了，以为自己没有支取又跑去银行，而与银行产生纠纷。
针对这种情况，作为银行，一是要注意保存好原始凭证，并且在办理业务时坚持要客户本人签名，如果是他人代办，则备注说明。
二是柜面人员必须严格按照柜面操作流程进行操作，做到“唱收唱付”，以加深客户印象，这样做，既是保护客户利益，同样也是保护自己。
三是建议适当延长保存录音录像时间。
目前银行机构监控录像一般设置为三个月滚动删除，对于一些不会签字的客户，如果录像查不到，即使查阅当时客户支取的凭证，上面留的也只是客户摁的指印，凭肉眼很难判断是否为客户本人摁的指印，一定程度上增加了为客户解释的工作难度。
2、多留心一点，有效解除银行麻烦现金存取是柜面业务中最常见的一种，基本上银行的柜台上都会放一块“现金当面点清”的温馨提示牌。
在实际操作中，并不能完全做到这一点。
特别是在业务繁忙时，遇到一些客户着急支取大额现金，一不留心就容易出现争议。
柜面业务主要法律风险点及防范
柜面业务主要法律风险点及防范省分行法律事务部杨永清一、法制意识的树立1、法制意识的重要性2、树立法制意识的障碍3、作一个严守法制精神的好公民、好员工二、银行与客户间的主要法律关系及相关规范性文件（一）员工、客户、建行之间的法律关系职务行为及表见代理（二）与客户接触过程中应树立的法律基本原则1、平等。
与客户是平等民事关系而不是监督管理关系。
工作应体现人性化色彩，注意一些习惯用法的表达。
2、自愿3、公平（1）关于对VIP客户服务应注意的群体效应问题（2）关于格式条款的理解及运用4、诚信（1）前契约义务：有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施（2）附随义务：及时通知、必要协助、防止损失扩大（3）后契约义务：保守商业秘密和客户隐私，不得泄露。
三、柜面业务中的法律风险控制（一）个人存款实名制的相关法律问题1、法律依据：2000年4月1日，国务院发布《个人存款账户实名制规定》。
2、下列身份证件为实名证件：（1）居住在境内的中国公民，为居民身份证或者临时居民身份证；（2）居住在境内的16周岁以下的中国公民，为户口簿；（3）中国人民解放军军人，为军人身份证件；中国人民武装警察，为武装警察身份证件；（4）香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证；台湾居民，为台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件；（5）外国公民，为护照。
前款未作规定的，依照有关法律、行政法规和国家有关规定执行。
代理他人在金融机构开立个人存款账户的，代理人应当出示被代理人和代理人的身份证件。
实名制施行前，已经在金融机构开立的个人存款账户，按照实名制施行前国家有关规定执行；实名制施行后，在原账户办理第一笔个人存款时，原账户没有使用实名的，应当依照实名制规定使用实名。
3、法律后果：金融机构违反本规定第七条规定的，由中国人民银行给予警告，可以处1000元以上5000元以下的罚款；情节严重的，可以并处责令停业整顿，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予纪律处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
2024年标准协议保全条款范本版
20XX 专业合同封面COUNTRACT COVER甲方：XXX乙方：XXX2024年标准协议保全条款范本版本合同目录一览1. 协议定义与术语解释1.1 协议主体1.2 协议标的1.3 第三方2. 协议范围与责任2.1 保全范围2.2 责任限制2.3 例外情况3. 保险与赔偿3.1 保险要求3.2 赔偿责任3.3 索赔程序4. 维护与保养4.1 维护责任4.2 保养周期4.3 保养要求5. 风险评估与控制5.1 风险评估5.2 风险控制措施5.3 风险信息共享6. 协议的生效与终止6.1 生效条件6.2 终止条件6.3 终止后的权利与义务7. 争议解决7.1 协商解决7.2 调解程序7.3 仲裁条款8. 法律适用与争议解决8.1 法律适用8.2 争议解决方式9. 保密条款9.1 保密内容9.2 保密期限9.3 泄密责任10. 通知与送达10.1 通知方式10.2 送达地址10.3 通知效力11. 合同的修改与补充11.1 修改条件11.2 补充内容11.3 修改与补充的生效12. 合同的附件12.1 附件内容12.2 附件效力12.3 附件的补充与修订13. 合同的解除13.1 解除条件13.2 解除程序13.3 解除后的权利与义务14. 其他条款14.1 不可抗力14.2 法律变化14.3 合同的完整性与优先权第一部分：合同如下：第一条协议定义与术语解释1.1 协议主体甲方：（全称），地址：（详细地址），法定代表人：（姓名），联系电话：（电话号码）。
乙方：（全称），地址：（详细地址），法定代表人：（姓名），联系电话：（电话号码）。
1.2 协议标的本协议标的为：（简要描述协议标的）。
1.3 第三方本协议中的第三方指的是除甲方和乙方以外的其他个人或实体。
第二条协议范围与责任2.1 保全范围乙方应按照甲方的要求，对协议标的进行保全，确保其安全、完整、有效。
具体保全措施包括但不限于：（列举具体保全措施）。
浅谈如何有效防范柜面业务操作风险
浅谈如何有效防范柜面业务操作风险柜台是客户办理业务最基本的平台，而柜面业务风险是银行操作风险中非常重要的一部分.随着现代化科学技术在建设银行系统的广泛应用，中国建设银行不断推出的产品使得客户对产品需求的多样化,柜台业务也呈现出多样化、复杂化、防范难度大等特点。
因此，柜面业务是银行经营中风险案件的高发部位，柜面的操作风险包含的范围非常广泛，每个业务流程上的操作员都是一个微小的风险点，操作风险涉及各条线、各部门，覆盖业务的每一个环节，渗透到每一个员工。
如果在治理中出现偏差，风险隐患将无处不在。
从自身工作体验来说，柜面操作风险的易发环节主要集中在现金、重要物品和账户等三个部位。
产生柜面操作风险的原因不外乎主观因素和客观因素两个方面：1。
主观因素.产生柜面操作风险的主观因素,主要有三个：一是风险意识淡薄。
柜员没有养成合规操作理念、忽视制度约束,管理者对风险文化培育不够，银行风险文化没有成型。
二是业务素质不高。
柜员自身业务素质不能适应业务变化，导致部分员工操作起来力不从心，风险识别和预防能力下降.三是责任意识不强。
表现为玩忽职守、随意操作，柜面管理人员对柜员管理不严，柜员违规违章操作。
四是侥幸心理作祟。
柜员如有侥幸心理,就会在操作时逐渐进行不合理的简化操作，从而滋生越来越多的操作风险。
2.客观因素.主要有以下几个方面：一是人员不足。
基层机构因人员不足多有兼职多岗和混岗操作的现象，自然存在柜面操作风险。
二是制度存在漏洞。
各类新业务不断出台，但银行未对旧的制度体系及时更新，造成制度缺陷，进而形成风险隐患。
三是系统设计缺陷。
随着新制度的实施，系统不能随时联动更新，系统与制度的契合度不够。
四是柜员执行力不强。
基层机构内部控制管理不善，执行制度或落实措施不到位。
此外,柜面操作风险管理体制也会引发柜面操作风险的因素之一，因管理关系不理顺，职责分配不清晰，从而产生柜面操作风险.柜面业务操作风险控制不好，就可能带来声誉影响、管理影响和发展影响.因此,对柜面业务风险进行有效的管理，已变得刻不容缓。
保险保全岗年度总结(3篇)
第1篇一、前言在过去的一年里，我作为一名保险保全岗位的员工，始终秉持着“客户至上，服务第一”的原则，认真履行自己的职责，为公司的发展贡献了自己的一份力量。
现将我一年来的工作总结如下：一、工作回顾1. 业务处理在过去的一年里，我共处理各类保险保全业务5000余件，包括理赔、保单查询、保单变更、续保等。
在处理业务过程中，我严格按照公司规章制度和业务流程进行操作，确保了业务处理的准确性和时效性。
2. 客户服务在客户服务方面，我始终坚持以客户为中心，耐心解答客户疑问，为客户提供优质、高效的服务。
针对客户提出的意见和建议，我及时反馈给相关部门，推动公司改进服务质量和提升客户满意度。
3. 内部协作在工作中，我积极与公司各部门、各岗位进行沟通与协作，共同推进业务发展。
特别是在跨部门协作中，我充分发挥自己的专业优势，为公司提供了有力支持。
4. 团队建设作为一名团队中的一员，我注重团队协作，积极参与团队活动，为团队营造了良好的工作氛围。
同时，我还主动分享自己的工作经验，帮助新同事快速成长。
二、工作亮点1. 业务技能提升在过去的一年里，我积极参加公司组织的各类培训，不断提高自己的业务水平。
通过学习，我对保险保全业务有了更深入的了解，为更好地服务客户打下了坚实基础。
2. 客户满意度提升通过不断提升服务质量，我所在团队的客户满意度得到了显著提升。
在过去的一年里，客户满意度达到95%以上，为公司树立了良好的口碑。
3. 团队协作能力增强在团队协作方面，我充分发挥自己的优势，与团队成员共同完成各项任务。
在团队活动中，我积极参与，为团队增光添彩。
三、不足与反思1. 业务知识储备不足虽然我在工作中不断学习，但与行业先进水平相比，我的业务知识储备仍有不足。
今后，我将继续加强学习，提高自己的业务水平。
2. 沟通表达能力有待提高在处理业务过程中，我发现自己在沟通表达能力方面还有待提高。
今后，我将加强锻炼，提高自己的沟通表达能力，为客户提供更优质的服务。
柜面业务风险防范课件
病原体侵入机体，消弱机体防御机能 ，破坏 机体内 环境的 相对稳 定性， 且在一 定部位 生长繁 殖，引 起不同 程度的 病理生 理过程
三、案例启示
（一）加强网点业务人员对《人民币结算账户管理办法》的 学习，准确掌握结算账户的管理规定，杜绝随意操作，将风险 事件消灭在萌芽状态。
（二）强化网点业务审核人员履职能力，提高工作责任心， 真正起到事中把关作用，增强抵制和防范违规行为的自觉性， 提高业务质量，减少风险事件的发生。
（二）网点现场审核人员应加强对柜员日常业务辅导、培训 工作，避免出现柜员代客户保管存折、密码且多次查询账户的 高风险事件发生。
风险提示：
2.建议不为客户开立卡折 合一账户，已存在的卡 折合一账户进行合并。
案例：利用卡折合一账户诈 骗资金案
单位存款账户开户
单位存款开户环节存在的 风险点有哪些？
一、案例介绍
柜员分别办理客户段××代理王×、蒋××开立个人结算账户 ，金额分别为600.00、400.00元，因工作疏忽，两笔《代理开 立个人结算账户核实单》上代理人未签名、无核实结果。被认 定为风险事件。
二、案例分析
《银行个人金融业务操作规程》规定：代理开立个人结算账户 ，需提供存款人、代理人有效身份证件、填写《个人业务申请 书》、《代理开立个人结算账户核实单》，由代理人在核实单 上填写存款人、代理人姓名、证件类型、证件号码、通讯地址 、联系电话、代办理由等信息并亲笔签名。网点核实人员应通 过电话、上门等方式对存款人进行核实，并注明核实方式、时 间、内容、结果并亲笔签名。而此笔代理开户业务违反上述规 定：代理人未在核实单上签名、柜员未认真审核凭证填写内容 、未注明核实结果等。
挂失期限 • 7天或以内
挂失后的销户或补开
银行柜面业务风险与防范对策
农行柜面业务风险、成因与防范对策随着金融市场的不断繁荣，社会经济环境不断复杂化，柜面作为银行为客户提供服务的重要场所，在此环节发生的案件屡见不鲜，且呈现出了笔数少、跨越时间短、涉案金额大的特点。
从近几年发生在国有商业银行的经济案件情况看，涉及柜面业务的经济案件占比高达70%以上，由此可见，柜面业务风险已成为国有商业银行风险防范的重点。
一、银行柜面业务风险的若干表现银行柜面业务风险贯穿于业务处理的事前、事中及事后各个环节。
（一）业务受理环节1．证件核查不认真。
在受理需客户提交个人有效身份证件的业务时，对客户提交的身份证件核对不认真，存在证件关键内容与ABIS机内记录不一致或客户身份证件过期安全隐患。
对于制度规定必须由客户本人亲自办理的业务，擅自允许他人代为办理；对一些允许他人代理的业务，没有要求代理人提供被代理人的授权委托书或提供代理人和被代理人的有效身份证件，且对相关人员身份证件的真伪没有认真进行联网核查。
2．延伸服务不规范。
对必须由客户本人亲自办理的业务对象为老弱病残等特殊群体时，没有按规定提供“双人上门核对”的延伸服务。
3．先存后取瞎变通。
在办理大额存款转存业务时，受柜员现金箱限额的限制，部分柜员自己想当然地进行变通，先存后取进行逆程序操作；4．抹账处理太随意。
对客户填写正确、提交后成功的正常交易，应客户要求，柜员随意进行抹账处理等。
5．自办业务屡发生。
一是内部人员监督管理不到位，导致当班柜员违规自办业务，或内部人员利用岗位便利，在柜台内为自己办理业务。
二是“柜员个人物品（提包）严禁带入营业间”落实不到位，导致柜员因拿错卡而自办业务的问题屡有发生。
6．临时离柜忘安全。
正常营业期间，柜员因故临时离岗时，不按规定退出业务操作系统，安全认证卡、现金、重要空白凭证、印章不按规定入箱上锁。
（二）授权管理环节1．主管授权不认真。
对于需要主管授权的业务，部分网点授权主管不按制度规定对业务的真实性、合规性进行认真审核而盲目授权，如大额现金收付业务主管授权前，不按制度规定对现金卡把清点大数，导致空存实取或柜员逆程序操作；挂失、司法冻结与扣划、抹账、冲正等特殊业务主管授权前，不对客户提交的相关资料进行再审查，或对该笔业务办理的前提条件是否成立进行审核就进行授权，导致柜员受理客户过期身份证件或柜员违规办理抹账、冲正与挂失问题发生。
保全风险控制
保全风险防控的注意要点1/11 保全风险防控的注意要点
1、保全人员要做到仔细、认真、负责 保全人员要做到仔细、认真、
仔细:是指保全人员认真审查受理材料的完整性、 仔细 是指保全人员认真审查受理材料的完整性、正确性
及需操作保全项目的正确性
认真:是指保全人员需认真审查保全申请材料， 认真 是指保全人员需认真审查保全申请材料，
保全风险防控的注意要点5/11 保全风险防控的注意要点
道德风险的防范： 道德风险的防范：
1、注意检查保全申请材料的齐全性，且对于委托代办 注意检查保全申请材料的齐全性， 一定要与系统影像进行核对， 件，一定要与系统影像进行核对，防止代签名 需要被保险人或者受益人签字的材料， 2、需要被保险人或者受益人签字的材料，务必要相关 人员签字确认。 人员签字确认。 对于保单贷款项目，严格要求本人办理， 3、对于保单贷款项目，严格要求本人办理，同时对于 投保人变更项目，建议最好原投保人到公司办理， 投保人变更项目，建议最好原投保人到公司办理，并且核对 相关人员之间的利益关系 保持与客户的沟通，在办理投保人变更或者领取时， 4、保持与客户的沟通，在办理投保人变更或者领取时， 对于无法确认客户是否为投保人或者受益人时， 对于无法确认客户是否为投保人或者受益人时，可以在拿到 客户的证件及保单后，一方面核对影像， 客户的证件及保单后，一方面核对影像，另一方面通过与客 户核对身份证号码、 户核对身份证号码、电话号码以及联系客户家人的方式确认 客户身份。 客户身份。
保全风险的基本内容－ 保全风险的基本内容－操作风险
操作风险是指由于保全人员自身的操作失误或者违反操作 流程导致公司或客户可能产生损失的风险
这种作业风险主要表现保全申请材料不齐全、保全项目操 这种作业风险主要表现保全申请材料不齐全、 作错误、保全操作违反操作流程、 作错误、保全操作违反操作流程、保全审批审核不细致及 用户管理混乱等
保险保全岗年度总结模板(3篇)
第1篇尊敬的领导，亲爱的同事们：随着2021年的结束，我在保险保全岗位上度过了一个充实而忙碌的一年。
现将本年度的工作进行总结，以便更好地规划未来的工作，提升个人业务能力，为公司的发展贡献自己的力量。
一、工作回顾1. 客户服务（1）全年共处理客户保全业务XX件，其中新增保单XX件，变更保单XX件，理赔业务XX件。
（2）及时响应客户需求，耐心解答客户疑问，确保客户满意度达到95%以上。
（3）加强客户关系维护，定期开展客户回访，提高客户忠诚度。
2. 业务管理（1）严格执行公司保全业务流程，确保业务办理准确、高效。
（2）对保全业务数据进行统计分析，找出业务办理过程中的问题，及时提出改进措施。
（3）加强与其他部门的沟通协作，提高业务办理效率。
3. 风险控制（1）严格执行公司风险管理制度，防范保全业务风险。
（2）定期对保全业务进行风险评估，确保风险可控。
（3）加强员工风险意识培训，提高风险防范能力。
4. 团队建设（1）加强团队内部沟通与协作，提高团队凝聚力。
（2）开展业务技能培训，提升员工业务水平。
（3）关心员工生活，营造良好的工作氛围。
二、工作亮点1. 优化业务流程，提高工作效率。
通过简化办理流程、优化系统操作，将业务办理时间缩短了30%。
2. 强化风险控制，确保业务安全。
全年未发生一起因保全业务导致的客户投诉或纠纷。
3. 提升客户满意度，树立良好口碑。
客户满意度达到95%以上，为公司赢得了良好的口碑。
三、不足与改进1. 业务知识储备不足。
在处理一些复杂业务时，对相关法规和条款掌握不够熟练，导致业务办理不够流畅。
改进措施：加强业务知识学习，提高自身业务水平。
2. 工作效率有待提高。
在办理业务过程中，有时会出现重复操作、遗漏环节等问题。
改进措施：优化工作方法，提高工作效率。
四、未来工作计划1. 深入学习业务知识，提高自身业务能力。
2. 加强团队协作，提高工作效率。
3. 关注客户需求，提升客户满意度。
4. 严格遵守公司规章制度，确保业务安全。
浅谈寿险保全审计的方法与技巧
浅谈寿险保全审计的方法与技巧保全，在寿险公司的经营活动中有着举足轻重的地位。
开展保全业务审计，审计人员应以单证流转、系统操作为主线，重点审查保全业务办理中存在的违纪违规问题，注重发现大案要案线索，深入分析产生问题的原因，提出有操作性、建设性的审计建议，全面防范保全方面的系统性、趋势性、根源性风险。
（一）对保全业务进行现场审计的方法和技巧1.审核保全业务档案单证审核是保全业务第一个风险源头控制环节，审计人员可以通过影像系统调阅保全业务的档案资料，审查保全申请人主体资格是否合规；审查客户身份证件、保单、申请书等重要资料是否齐全，对于委托办理业务的必须注意授权委托的有效性；保全人员是否在岗位设置的权限内办理相关业务，通过核对保全单证上保全经办人员的姓名工号，与系统中设定的权限进行核对，查看公司是否执行权限管理规定，在业务系统中进行相应权限设置；检查保全单证是否为系统生成，是否存在手工保全单证。
需要注意的是，目前基层公司由于没有配置身份证验证设备，存在通过假冒身份证件领取给付退付款的可能；公司尚未实现全国数据联网；柜面人员还不能通过签名影像资料，核对签名真伪。
2.审核保全业务资金支付情况通过会计系统，提取大额支付的退保、给付会计凭证，结合保全资料和明细台账，检查公司是否遵守人民银行反洗钱法的规定，实行客户身份识别、保存客户身份资料和交易记录、对大额和可疑交易进行报告等；是否执行保监会和总公司零现金要求，对付费业务实施转账管理，对委托代办业务，由委托人在《授权委托书》写明转账账户，实行转账处理；检查转账支票是否严格按财务规定执行，所填制内容应与业务内容保持一致；资金划付账户是否与投保账户一致，资金是否及时转账；如果保全资金领取人为投保人，核对保全领取人签名与投保单签名是否一致。
3.审查保全人员对关注业务的核查情况关注业务主要是指对挂失后补发的保单申请大额退（减）保、保单质押贷款、给付的“大额支付业务”；投保人（被保险人）委托他人（包括公司员工）办理的“大额支付业务”；同一代办人多次代办退（减）保、给付等业务；原有业务档案不完整、要件不全，同时系统数据与客户提交的申请资料不符的业务或其他有“疑点”的业务，上述业务包括个险、银邮和团险业务。
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2
是否存在道德风险
3
核实是否是客户真实意愿
综合查询注意事项
委托代办需注意：
若核对资料时不完全
关注是否自垫
确认是申请人的真实 意思，我们可以通过 电话回访
退保是否发生了自动 垫交？
并录音或考虑上门调
查申请人的真实意愿
或和在职业务员联系。
是否续期锁定
续期锁定时询问客户 缴费账户是否存有足 额保费，关注回盘时 间，及时操作
单是处于停效状态，投保人来到公司柜面办理了复效手续，保全生效后，又 来到公司办理理赔，理赔人员发现被保人身故在复效之前，目前投保人认为 自己交了保费和利息就应得到赔偿。为此发生一起不应发生的投诉。
通过此事说明：复效核对投被保人证件有效性及健康告知上签名的重要性。
案例5：---逆选择案例 客户王某于2004年8月在公司购买5万保额的怡康保险，05年保单未交费，在06
关于道德风险的案例---核实身份的重要性
案例分析1：-----代办风险 在总公司风险排查中发现某业务人员为挪用客户保费，私自将保单
变更为减额交清，客户每年交的高额续期保费直接被业务人员利用，客 户收到公司发的短信后咨询公司才知道。
通过此事说明：假如业务人员变了客户电话，如果客户不咨询，是很难发 现的。在总公司风险排查中若电话变更或保单补发后随即退保，应该值得关注。
二 亲办保全项目
收费类保全项目
了解客户申请保全项目的真实意图 （防止逆选择风险）
查询保单是否在理赔、扣款及宽限期 内
收集并审核所需完整资料
关注核保结论及时追踪
收费类---复效
• 区分导致保单停效的责任归属
了解失效原 因
检查保单险 种
• 主附险可同时复效，主险也可单独复效 • 已停售短期险无法复效 • 主险及长期附加险复效时，利息从应缴日计算；短期附加险按本年度未到期保费收费
柜面保全风险
内容要点
保全风险的种类 保全风险相关案例分析 具体保全项目研讨 总结
柜面保全业务风险的种类
• 保全风险是指在保全作业或审批过程中由 于客户或者保全人员的原因导致保险公司 或者客户风险程度增加。
主要包括： 逆选择风险 道德风险 操作风险
保全风险的基本内容－逆选择风险
逆选择是指：认为自身遭受损失的可能性大于平均机 率的人，相对于认为自身遭受损失的可能性小于或等于平 均机率的人，会更加积极寻求保险保障的选择倾向 。 这种作业风险主要发生在新增附约、复效和加保的保全项 目上，表现在：
这种作业风险主要发生在投保人的变更、受益人的变更、 生存金领取、被保险人年龄性别变更、职业变更、新增附约、 复效、加保等项目。主要表现在：
1 ：投保人变更，新投保人对被保险人是否具有可保利益； 2：领取生存金时被保险人是否仍生存； 3：受益人变更是否征得了被保险人的同意； 4：新增附约、复效、加保时，是否有不实告知行为等。
年1月客户感觉身体不适希望重新继续该保单并委托代理人办理复效手续，在办理复 效手续时，客户告知代理人他这段时间感觉一直乏力，可能身体不太好，但代理人 未放在心上，同时在健康告知书上填写无异常的健康告知，06年6月客户身故，受 益人要求公司予以赔付。
处理结果：理赔人员调查发现客户在06年2月在医院检查时查处发生了重大疾病， 并且不实告知，因此依据条款给予了拒赔。但受益人称已告知代理人，因此进行投 诉，经核实代理人确实知道客户身体不适，因此对代理人也进行了处理。
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踏实肯干，努力奋斗。2020年10月2 0日上 午1时5 7分20. 10.20 20.10. 20
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追求至善凭技术开拓市场，凭管理增 创效益 ，凭服 务树立 形象。 2020年 10月2 0日星 期二上 午1时5 7分37 秒01:5 7:372 0.10.2 0
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严格把控质量关，让生产更加有保障 。2020 年10 月上午1 时57 分20.10 .2001: 57Oct ober 20, 2020
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作业标准记得牢，驾轻就熟除烦恼。 2020年 10月2 0日星 期二1 时57分3 7秒01 :57:37 20 October 2020
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好的事情马上就会到来，一切都是最 好的安 排。上 午1时5 7分37 秒上午 1时57 分01:5 7:3720 .10.20
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一马当先，全员举绩，梅开二度，业 绩保底 。20.1 0.2020 .10.20 01:57 01:57: 3701: 57:37 Oct-20
保全风险的基本内容－操作风险
操作风险是指由于保全人员自身的操作失误或者违反操作 流程导致公司或客户可能产生损失的风险。 这种作业风险主要表现：
1：保全申请材料不齐全 2：保全项目操作错误 3：保全操作违反操作流程 4：保全审批审核不细致
内容要点
保全风险的种类 保全风险相关Fra bibliotek例分析 具体保全项目研讨 总结
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牢记安全之责，善谋安全之策，力务 安全之 实。20 20年1 0月20 日星期 二1时5 7分37 秒Tues day, October 20, 2020
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相信相信得力量。20.10.202020年1 0月20 日星期 二1时5 7分37 秒20.1 0.20
谢谢大家！
内容要点
保全风险的种类 保全风险相关案例分析 具体保全项目研讨 总结
保全申请书完整性和准确性的审核
信息核对 代办件 亲办件
注意出错点：保全申请书所填单号是否与客 户申请相一致
保全操作流程
一、申请人身份识别 二、客户申请此保全的目的
三、综合查询 四、扫描 五、追踪
办理保全的目的
1
申请此保全项目是否有逆选择的倾向
• 与客户沟通以获知退费的真正原因 了解退保原 • 如果是退保，认真做好劝退处理
因
• 综合查询关注是否续期锁定、缴费账户是否够缴当期保费 规范操作 • 正确填写、扫描，追踪到最终状态
申请人身份识别
核对签名 随机询问
申请人身份识别
核实身份证件 与本人是否相 符
察言观色
其他
几个需要注意的问题
一
原账户
身份证及甲某的存折来到公司，声称自己是甲某办理退保，柜面人员未发现此客户不 是甲某，直接办理了退保（退费金额大概8万元左右），目前甲某来到公司退保，声 称从未委托过他人办理退保，目前甲某正在和公司打官司，要求公司重新退保。
通过此事说明：准确核对长相及笔迹的重要性。
案例4：道德风险----由于柜面人员疏忽所致 此案例也是发生在河南的某地市一个真实的例子，某客户已身故当时保
启示：上述案例，客户其实存在明显的逆选择，但是代理人忽视了客户的告知事 项，给公司带来了潜在的风险。但向客户说明保单责任期的起始时间，这是保险公 司履行如实告知的义务，只有在事前向客户明确说明，才不会引起客户的误解，引
发不必要的纠纷。
案例6：----仔细倾听客户所说
2006年5月，一位自称为王某的客户到公司办理退保手续，在与客户沟通劝 阻的过程中，客户退保态度比较坚决，但客户无意中说了两次都是“她不想保 了”，且客户身份证的年龄与相貌稍有偏差，在与客户核对身份证号码时，客 户称记不清身份证号码，保全人员让客户稍等后，到后台通过联系电话与保单 上客户的家人取得了联系。
1、为达到骗取住院费用及高额身故金的目的,新增高额住院费 用类险种及高额身故类附加险。
2、对失效险种进行复效，尤其注意对主动进行复效的客 户及失效后短期内复效的客户加强风险防范意识。
保全风险的基本内容－道德风险
道德风险是指：投保人、被保险人或受益人为获得投保 资格或保险金，而故意进行欺骗行为的风险。
结果：经核实，到柜面的客户是投保人的姐姐，并非投保人本人。
启示：保全人员做为公司风险防范的关口。在办理保全手续时，一定要提高警 惕性和责任心，在方便客户的同时，要善于发现疑点，以避免公司和客户遭受 不必要的损失。
内容要点
保全风险的种类 保全风险相关案例分析 具体保全项目研讨 总结
付费类保全项目
• 系统内：核对影像资料及签名 身份核实 • 系统外：核实有效身份证件
（相当于新增附约）
• IPA是否单独一单，IPA组合当中是否有已停售险种，是否有豁免险（健康告知）
重点关注产 品
生存金领取及授权
点击查 询
点进去
输入保单 号
点应领ID
证明系统已 经付过这笔 生存金了
点击应 领ID
点财务 明细
此种情况下， 只需去运营 台回复问题 件，无需再
操作403
案例分析2： -----代办风险 被保人已身故，其家人到公司变更受益人，其签名及证件一次性签好的，
并一直强调要批单且非常着急，没几天到公司申请理赔。
通过此事说明：变更受益人时核对被保人亲笔签名及验户口本或身份证原 件的重要性。
案例3：道德风险----由于柜面人员疏忽所致 发生在河南某地市，一位客户甲某在监狱坐牢，他的朋友乙某拿着甲某的保单，
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安全象只弓，不拉它就松，要想保安 全，常 把弓弦 绷。20. 10.20 01:57: 3701: 57Oct-2020-Oct-2 0
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加强交通建设管理，确保工程建设质 量。01: 57:37 01:57: 3701: 57Tue sday, October 20, 2020
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安全在于心细，事故出在麻痹。20.1 0.2020 .10.20 01:57: 3701: 57:37 Octob er 20, 2020
扫描
1
完整收取并填写保全资料
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审核无误，签章
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判断是否外包项目，扫描
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树立质量法制观念、提高全员质量意 识。20. 10.20 20.10. 20Tue sday, October 20, 2020
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人生得意须尽欢，莫使金樽空对月。 01:57: 3701:5 7:370 1:5710 /20/2 020 1:57:37 AM