合法合规风险管理如何做好
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邓小平同志曾经说过：“我们这么大一个国家，怎样才 能团结起来、组织起来呢？一靠理想，二靠纪律。组织 起来就有力量。没有理想，没有纪律，就会像旧中国那 样一盘散沙，那我们的革命怎么能够成功？我们的建设 怎么能够成功？”
成功必须依赖纪律规范， 具备纪律规范，你所做的每 件事都可以做的更好！
——马赛 尔·林克（美）
任何从业人员都不会仅 仅为了保住“饭碗”，而满 足于“干一天工作、拿一天 报酬”的现状！中国企业的 平均寿命为6-7年，而世界 五百强企业的平均寿命则达 到44年！究其原因，无外
乎两个字 ——“纪律”！
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……
如何做好合规风险管理
★首先，“合规要人人参与 ， 持之以恒，尽职尽责”。 合规并不只是专业人员的责任,也不是阶段性的任务。
★第二，强化“合规创造价值”的理念。合规风险管理本 身虽然并不能直接为企业增加利润，但是系列的合规活 动能够为企业争取到有利于未来发展和业务创新的外部 政策环境；形成一整套具有较强执行力的、程序化的内 部制度。通过内部制度的持续修订，将日积月累的各种 良好做法沉淀下来，并清晰地界定实际工作中的尽职、 问责和免责标准，将大大降低企业成本并增强企业风险 控制能力，最终为企业创造价值 。
相关案例
案例二：意外险客户纠纷
2006年4月本部一客户购买我司期缴产品附加综意险168 ，选择的是自动续保，现金缴费。2009年2月份在外地打工 出了车祸，随即向中支报案，理赔部核实后发现客户2008 年综意险保险责任已期满未续保，不能立案。
客户出院后，家人带着代扣保费存折到中支保费部核实情 况。存折是2008年公司统一为客户开具的邮政存折，记录 显示，客户在应缴日前已把主险和综意险保费一同存上，但 因系统内没有录综意险的转账授权书导致综意险未能正常续 保…….经调解，公司支付客户4000元意外伤害医疗费用,同 时在中支司务会上给予保费部通报批评！
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国家和山西省“十一五”规 划重点建设项目
2010年3月28日13时40分左 右，由中煤一建公司63工程处
承建的位于山西省临汾市乡宁 县王家岭煤矿发生透水事故。 事发时共有261人在井下作业， 其中108人升井，153人被困井 下，其中115人成功获救并得到
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★因为日常管理和工作流程的疏漏 ★因为我们的风险防范意识不足 ★因为我们的工作状态过于松弛 ★因为我们平时未时刻防患于未然
------造成不可挽回的损失！
风险点
★销售误导 ★客户身份信息留存不完整 ★评鉴表签字的真实性 ★违规代扣操作 ★现金缴费存在的资金风险
孙子说：“如果由于号令不清而导 致士兵们没有按照指令行兵，那么，这个 责任当属将领。”于是，他将规则重新解 释了一遍，再一次发令，宫女们又一次嬉 笑，还是没有人执行指令。这时他下令斩 杀被任命为队长的两名宠姬。吴王见状， 忙说自己已经理解了他的用意，但不需要 真的执行军法。孙子不顾吴王的请求，执 意杀掉了两位美姬，并新任命了两名宫女 为队长。当孙子再次发令时，没人敢嬉笑 了，大家都操练得极为严肃、认真。
★第三，严格责任追究制度。确保奖惩分明、违规必究。 强化政策和程序等规章制度的执行力。
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孙武勇斩吴王爱姬
吴王阖闾将孙子召至宫中，要求以宫 女演练的形式验证孙子兵法是否有效。孙 子欣然受命。他将宫中美女分为两队，指 定吴王最宠爱的两个爱姬当队长。接着， 他开始讲授操练纪律和要领。然而当孙子 发号施令时，宫女们却笑得乱作一团，没 有执行指令。
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海尔：严肃执纪，走向成功
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★世界白色家电第一品牌 ★2010年海尔品牌价值已达207.65亿元 ★ 2010年实现全球营业额1357亿元人民币 ★连续六年蝉联《中国品牌500强》
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灾难面前 毫无设防的人们是那样无助
多一份警觉 多一份硬件保障 换来的也许就是生存机会
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希望大火仅限于天灾 而不是人祸
千里长堤，溃于蚁穴 警惕与安全共存，麻痹与事故相连
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纪律与自由，我们该怎么做？
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行业规范，合规经营势在必行！ 未雨绸缪，防患于未然！
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相关案例
案例一：你遇到过吗？
2011年4月，我司某专员在收费时，将客户的保险费 4000余元、客户身份证件、转账发票、办理返还变更 的保单数张，另外还有自己的身份证、银行卡折放在手 提包内被一窃贼当街抢去……直到现在相关手续还没有 补办齐全。
精心救治。38人不幸遇难！
2010年11月15日14时15分许，上海市中心胶州路 靠近余姚路附近的一座约30层的公寓楼发生火灾。 大火已导致53人遇难，70余人重伤。
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星星之火 足以燎原
面对熊熊大火 生命显得如此渺小脆弱
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案例三：救命的评鉴表
2004年4月XX客户董某在我司投保XXB款6份和事业有成保险1份， 年缴保费5000多元，意外死亡保险金额达22万元。该保单于2005 年4月到期应缴纳二期保费，董某迟迟不缴，经客服专员多次上门做 工作仍不缴纳。在保单即将失效时，客服专员与该保单营销员共同 上门做工作，并说明保单失效后所受到的损失，但董某仍不缴纳保 费，还以种种借口拒签《续期服务评鉴表》，经反复工作董某才在 评鉴表上签了字，公司及时存档。在该保单失效一个月后，董某不 幸在一次车祸中丧生，其受益人来公司申请索赔，并以公司未通知 为由要求支付死亡保险金。公司将董某亲笔签字失效确认书给受益 人确认后，最后放弃死亡保险金的索赔，从而为公司避免了22万元 的损失，也避免了与客户的赔偿纠纷。
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邓小平同志曾经说过：“我们这么大一个国家，怎样才 能团结起来、组织起来呢？一靠理想，二靠纪律。组织 起来就有力量。没有理想，没有纪律，就会像旧中国那 样一盘散沙，那我们的革命怎么能够成功？我们的建设 怎么能够成功？”
成功必须依赖纪律规范， 具备纪律规范，你所做的每 件事都可以做的更好！
——马赛 尔·林克（美）
任何从业人员都不会仅 仅为了保住“饭碗”，而满 足于“干一天工作、拿一天 报酬”的现状！中国企业的 平均寿命为6-7年，而世界 五百强企业的平均寿命则达 到44年！究其原因，无外
乎两个字 ——“纪律”！
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如何做好合规风险管理
★首先，“合规要人人参与 ， 持之以恒，尽职尽责”。 合规并不只是专业人员的责任,也不是阶段性的任务。
★第二，强化“合规创造价值”的理念。合规风险管理本 身虽然并不能直接为企业增加利润，但是系列的合规活 动能够为企业争取到有利于未来发展和业务创新的外部 政策环境；形成一整套具有较强执行力的、程序化的内 部制度。通过内部制度的持续修订，将日积月累的各种 良好做法沉淀下来，并清晰地界定实际工作中的尽职、 问责和免责标准，将大大降低企业成本并增强企业风险 控制能力，最终为企业创造价值 。
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案例二：意外险客户纠纷
2006年4月本部一客户购买我司期缴产品附加综意险168 ，选择的是自动续保，现金缴费。2009年2月份在外地打工 出了车祸，随即向中支报案，理赔部核实后发现客户2008 年综意险保险责任已期满未续保，不能立案。
客户出院后，家人带着代扣保费存折到中支保费部核实情 况。存折是2008年公司统一为客户开具的邮政存折，记录 显示，客户在应缴日前已把主险和综意险保费一同存上，但 因系统内没有录综意险的转账授权书导致综意险未能正常续 保…….经调解，公司支付客户4000元意外伤害医疗费用,同 时在中支司务会上给予保费部通报批评！
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国家和山西省“十一五”规 划重点建设项目
2010年3月28日13时40分左 右，由中煤一建公司63工程处
承建的位于山西省临汾市乡宁 县王家岭煤矿发生透水事故。 事发时共有261人在井下作业， 其中108人升井，153人被困井 下，其中115人成功获救并得到
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★因为日常管理和工作流程的疏漏 ★因为我们的风险防范意识不足 ★因为我们的工作状态过于松弛 ★因为我们平时未时刻防患于未然
------造成不可挽回的损失！
风险点
★销售误导 ★客户身份信息留存不完整 ★评鉴表签字的真实性 ★违规代扣操作 ★现金缴费存在的资金风险
孙子说：“如果由于号令不清而导 致士兵们没有按照指令行兵，那么，这个 责任当属将领。”于是，他将规则重新解 释了一遍，再一次发令，宫女们又一次嬉 笑，还是没有人执行指令。这时他下令斩 杀被任命为队长的两名宠姬。吴王见状， 忙说自己已经理解了他的用意，但不需要 真的执行军法。孙子不顾吴王的请求，执 意杀掉了两位美姬，并新任命了两名宫女 为队长。当孙子再次发令时，没人敢嬉笑 了，大家都操练得极为严肃、认真。
★第三，严格责任追究制度。确保奖惩分明、违规必究。 强化政策和程序等规章制度的执行力。
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孙武勇斩吴王爱姬
吴王阖闾将孙子召至宫中，要求以宫 女演练的形式验证孙子兵法是否有效。孙 子欣然受命。他将宫中美女分为两队，指 定吴王最宠爱的两个爱姬当队长。接着， 他开始讲授操练纪律和要领。然而当孙子 发号施令时，宫女们却笑得乱作一团，没 有执行指令。
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海尔：严肃执纪，走向成功
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★世界白色家电第一品牌 ★2010年海尔品牌价值已达207.65亿元 ★ 2010年实现全球营业额1357亿元人民币 ★连续六年蝉联《中国品牌500强》
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多一份警觉 多一份硬件保障 换来的也许就是生存机会
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希望大火仅限于天灾 而不是人祸
千里长堤，溃于蚁穴 警惕与安全共存，麻痹与事故相连
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纪律与自由，我们该怎么做？
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行业规范，合规经营势在必行！ 未雨绸缪，防患于未然！
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案例一：你遇到过吗？
2011年4月，我司某专员在收费时，将客户的保险费 4000余元、客户身份证件、转账发票、办理返还变更 的保单数张，另外还有自己的身份证、银行卡折放在手 提包内被一窃贼当街抢去……直到现在相关手续还没有 补办齐全。
精心救治。38人不幸遇难！
2010年11月15日14时15分许，上海市中心胶州路 靠近余姚路附近的一座约30层的公寓楼发生火灾。 大火已导致53人遇难，70余人重伤。
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星星之火 足以燎原
面对熊熊大火 生命显得如此渺小脆弱
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案例三：救命的评鉴表
2004年4月XX客户董某在我司投保XXB款6份和事业有成保险1份， 年缴保费5000多元，意外死亡保险金额达22万元。该保单于2005 年4月到期应缴纳二期保费，董某迟迟不缴，经客服专员多次上门做 工作仍不缴纳。在保单即将失效时，客服专员与该保单营销员共同 上门做工作，并说明保单失效后所受到的损失，但董某仍不缴纳保 费，还以种种借口拒签《续期服务评鉴表》，经反复工作董某才在 评鉴表上签了字，公司及时存档。在该保单失效一个月后，董某不 幸在一次车祸中丧生，其受益人来公司申请索赔，并以公司未通知 为由要求支付死亡保险金。公司将董某亲笔签字失效确认书给受益 人确认后，最后放弃死亡保险金的索赔，从而为公司避免了22万元 的损失，也避免了与客户的赔偿纠纷。