银行合规内控管理简报
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01
宪法-全国人大 基本法律-全国人大 其他法律-全国人大及
七常委会
法律
外 规
02
行政法规-国务院 地方性法规-地方
人大及其常委会
法规
03
部门规章-国务院各部。中国人民 银行
地方政府规章-省/自治区人民政府 其他规范性文件-有权机关制定办
法
部门规章/地方政府规章及 其他规范性文件
1
2 3
预测、承担和管 理风险——银行
的基本职能
01
职业银行家的工作不是躲避风险，而在 于积极地经营风险和管理风险，并通过 风险管理创造价值
02
合规是银行安身立命之本。合规经营不 一定没有风险，但不合规一定有风险。
周而复始，循环过程
合规管理
是银行一项核心的风险管理活动，是银行有效识 别合规风险，主动避免违规事件发生，主动采取 各项纠正措施和适当的惩戒措施，持续修订相关 制度及详尽描述具体做法的岗位手册，有效管理
合规风险的周而复始的循环过程
有效的合规风险管理机制
① 是银行全民构建风险管理体系的基础 ② 是构建有效内部控制机制的基础和核心 ③ 是银行安全稳健运行的重要基础
商业银行合规风险管理目标
a. 是通过建立健全合规风险管理框架，实现 对合规风险的有效识别和管理
b. 是促进全面风险管理体系建设，确保依法 合规经营
02
03
合规管理基础知识 合规管理工作实践
合规从我做起
பைடு நூலகம்1
合规的基本概念 合规重要性
合规的起源与发展 合规风险管理
合规的基本概念
主要包括：
适用于银行业经营活动的法律、行 政法规、部门规章及其他规范性文 件、经营规则、自律性组织的行业 准则和职业操守。
——银监会《商业银行合规风险管理指引》
合规的基本概念
顾客
减少和我们做 生意的意愿
不合规对企业造成的后果
1 01 行内违规问责: 行政处分（降级、撤 职、开除）、罚款
2 02 监管机构处罚: 取消任职资格、禁止其 从事有关金融行业工作
3 03 情节严重，构成犯罪的，由有关部门 依法追究刑事责任
不合规的相关案例
邯郸农行任晓峰、马向景盗窃案
2006年——2007年，邯郸分行金库工作人员的任晓 峰、金库管库员马向景盗取金库5100万元。处理结果： 主犯任晓峰、马向景被判死刑，其他几名与有关的犯 罪嫌疑人也被判处有期刑期。 省分行行长引咎辞职， 省分行主管会计工作、保卫工作的副行长，邯郸分行 行长、主管会计以及主管保卫工作的副行长等被免职， 邯郸分行现金管理中心在岗员工全部下岗接受审查。
最新
框架
完整
内容
可编辑
银行合规内控管理简报
培训人：HR主管 培训地点：会议室 （请在母版里编辑）
问：
按顺序写,最好再写上引子和收尾!!!!!!!!!!! 答：
李白诗歌具有强烈的浪漫主义精神,他以天 的艺术创造,在更广大的范围内运用多种手 扩大了浪漫主义的表现领域。其特色主要 现在以下四个方面。 (一)、...答： 《游子吟》原文: 唐代:孟郊 慈母手中线,游
合规
是指使商业银行的经营活动与 相关的法律、行政法规、部门 规章及其他规范性文件、经营 规则、自律性组织的行业准则、 行为守则和职业操守相一致
合规
合规管理
合规管理是商业银行一项 核心的风险管理活动
巴塞尔银行监管委员会2005年4月29日发 布《合规与银行内部合规部门》，规定了银 行各层级在合规方面的职责，界定了合规概 念，《合规与银行内部合规部门》的发布— —标志着银行业合规管理新模式在国际社会 的基本确立
重要性
对一个企业而言 有三点最重要 完善的法人治理结构 合规的经营理念 严密的风险控制体系
不合规-合规风险
合规风险引发的后果
法律制裁和监管处罚 经济损失 声誉损失
巴塞尔协会——《合规与银行内部合规部 门》
银行因未能遵循法律、监管规定、规则、 自律性组织制定的有关准则，以及适用 于银行自身业务活动的行为准则而可能 遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损
答：
小巧玲珑 雍容华贵 性感妖娆 妩媚动人,小 碧玉 大家闺秀 秀外慧中 清纯可爱 沉鱼落
闭月羞花 柔情似水 善解人意 雅致婉约 美
绝伦 艳绝千秋 倾城...答： 含骨的四字成语 : 寒风刺骨、 骨瘦如柴、 身碎骨、 瘦骨嶙峋、 毛骨悚然、 刻骨铭
瘦骨伶仃、 积毁销骨、答：
目 录 01
CONTENTS
外 规
04 行业规 则
银行协会制定的银 行业行业规则
05 市场惯例
例如国际贸易惯例 跟单信用证同意惯
例UCP 600
06 诚信与道德原则 最高诚信道德标准
内规
我行合规制度体系
合规管理基本政策 合规管理具体制度
法律合规指引 操作与合规手册 符规措施
合规报告制度
合规绩效考核制度 合规问责制度 诚信举报制度 合规教育和培训制 度 合规预警制度 反洗钱管理制度
中国银行业监督管理委员会于2006年10 月25日发布了《商业银行合规风险管理 指引》,银行业也成为国内第一个对合规 管理做出明确规定并全面开始推进合规管 理的行业
为什么在数十年的商海沉浮中，有的企业在危机面前脆弱无力，成为一击即倒的失败者，而 有的企业却持续度过经济周期，成为屹立不倒的成功者
成功
美国次贷危机印发金融风暴... 贝尔斯登破产 雷曼兄弟倒闭 美林证券被吞并 AIG被国有化 因97年金融危机倒闭…… 10家韩国商业银行 16家印尼商业银行 56家泰国财务公司 因利率风险而倒闭的保险公司 日产生命、东邦生命 第百人寿、千代生命 因道德风险而倒闭的金融机构 英国巴林银行
失败
银行 美国银行、花旗银行 HSBC、 瑞银集团 苏格兰皇家银行 保险 安盛、安联 Prudential（保诚） Zurich(苏黎世） 证券业 摩根、高盛
失或声誉损失的风险。
银行业监督管理委员会——《商业银行合 规风险管理指引》
商业银行因没有遵循法律、法规和准则 可能遭受法律制裁、监管机关处罚、重
大财务损失和声誉损失的风险。
不合规对企业造成的后果
股东
股价降低
监管部门
惩罚，限制业务开展
债权人
更少投资，更高利息
供应商
更苛刻条件，质 量变差
职员
忠诚度减弱，或服 务态度变差
《商业银行合规 风险管理指引》
合规风险与其他风险
商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和 其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。
宪法-全国人大 基本法律-全国人大 其他法律-全国人大及
七常委会
法律
外 规
02
行政法规-国务院 地方性法规-地方
人大及其常委会
法规
03
部门规章-国务院各部。中国人民 银行
地方政府规章-省/自治区人民政府 其他规范性文件-有权机关制定办
法
部门规章/地方政府规章及 其他规范性文件
1
2 3
预测、承担和管 理风险——银行
的基本职能
01
职业银行家的工作不是躲避风险，而在 于积极地经营风险和管理风险，并通过 风险管理创造价值
02
合规是银行安身立命之本。合规经营不 一定没有风险，但不合规一定有风险。
周而复始，循环过程
合规管理
是银行一项核心的风险管理活动，是银行有效识 别合规风险，主动避免违规事件发生，主动采取 各项纠正措施和适当的惩戒措施，持续修订相关 制度及详尽描述具体做法的岗位手册，有效管理
合规风险的周而复始的循环过程
有效的合规风险管理机制
① 是银行全民构建风险管理体系的基础 ② 是构建有效内部控制机制的基础和核心 ③ 是银行安全稳健运行的重要基础
商业银行合规风险管理目标
a. 是通过建立健全合规风险管理框架，实现 对合规风险的有效识别和管理
b. 是促进全面风险管理体系建设，确保依法 合规经营
02
03
合规管理基础知识 合规管理工作实践
合规从我做起
பைடு நூலகம்1
合规的基本概念 合规重要性
合规的起源与发展 合规风险管理
合规的基本概念
主要包括：
适用于银行业经营活动的法律、行 政法规、部门规章及其他规范性文 件、经营规则、自律性组织的行业 准则和职业操守。
——银监会《商业银行合规风险管理指引》
合规的基本概念
顾客
减少和我们做 生意的意愿
不合规对企业造成的后果
1 01 行内违规问责: 行政处分（降级、撤 职、开除）、罚款
2 02 监管机构处罚: 取消任职资格、禁止其 从事有关金融行业工作
3 03 情节严重，构成犯罪的，由有关部门 依法追究刑事责任
不合规的相关案例
邯郸农行任晓峰、马向景盗窃案
2006年——2007年，邯郸分行金库工作人员的任晓 峰、金库管库员马向景盗取金库5100万元。处理结果： 主犯任晓峰、马向景被判死刑，其他几名与有关的犯 罪嫌疑人也被判处有期刑期。 省分行行长引咎辞职， 省分行主管会计工作、保卫工作的副行长，邯郸分行 行长、主管会计以及主管保卫工作的副行长等被免职， 邯郸分行现金管理中心在岗员工全部下岗接受审查。
最新
框架
完整
内容
可编辑
银行合规内控管理简报
培训人：HR主管 培训地点：会议室 （请在母版里编辑）
问：
按顺序写,最好再写上引子和收尾!!!!!!!!!!! 答：
李白诗歌具有强烈的浪漫主义精神,他以天 的艺术创造,在更广大的范围内运用多种手 扩大了浪漫主义的表现领域。其特色主要 现在以下四个方面。 (一)、...答： 《游子吟》原文: 唐代:孟郊 慈母手中线,游
合规
是指使商业银行的经营活动与 相关的法律、行政法规、部门 规章及其他规范性文件、经营 规则、自律性组织的行业准则、 行为守则和职业操守相一致
合规
合规管理
合规管理是商业银行一项 核心的风险管理活动
巴塞尔银行监管委员会2005年4月29日发 布《合规与银行内部合规部门》，规定了银 行各层级在合规方面的职责，界定了合规概 念，《合规与银行内部合规部门》的发布— —标志着银行业合规管理新模式在国际社会 的基本确立
重要性
对一个企业而言 有三点最重要 完善的法人治理结构 合规的经营理念 严密的风险控制体系
不合规-合规风险
合规风险引发的后果
法律制裁和监管处罚 经济损失 声誉损失
巴塞尔协会——《合规与银行内部合规部 门》
银行因未能遵循法律、监管规定、规则、 自律性组织制定的有关准则，以及适用 于银行自身业务活动的行为准则而可能 遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损
答：
小巧玲珑 雍容华贵 性感妖娆 妩媚动人,小 碧玉 大家闺秀 秀外慧中 清纯可爱 沉鱼落
闭月羞花 柔情似水 善解人意 雅致婉约 美
绝伦 艳绝千秋 倾城...答： 含骨的四字成语 : 寒风刺骨、 骨瘦如柴、 身碎骨、 瘦骨嶙峋、 毛骨悚然、 刻骨铭
瘦骨伶仃、 积毁销骨、答：
目 录 01
CONTENTS
外 规
04 行业规 则
银行协会制定的银 行业行业规则
05 市场惯例
例如国际贸易惯例 跟单信用证同意惯
例UCP 600
06 诚信与道德原则 最高诚信道德标准
内规
我行合规制度体系
合规管理基本政策 合规管理具体制度
法律合规指引 操作与合规手册 符规措施
合规报告制度
合规绩效考核制度 合规问责制度 诚信举报制度 合规教育和培训制 度 合规预警制度 反洗钱管理制度
中国银行业监督管理委员会于2006年10 月25日发布了《商业银行合规风险管理 指引》,银行业也成为国内第一个对合规 管理做出明确规定并全面开始推进合规管 理的行业
为什么在数十年的商海沉浮中，有的企业在危机面前脆弱无力，成为一击即倒的失败者，而 有的企业却持续度过经济周期，成为屹立不倒的成功者
成功
美国次贷危机印发金融风暴... 贝尔斯登破产 雷曼兄弟倒闭 美林证券被吞并 AIG被国有化 因97年金融危机倒闭…… 10家韩国商业银行 16家印尼商业银行 56家泰国财务公司 因利率风险而倒闭的保险公司 日产生命、东邦生命 第百人寿、千代生命 因道德风险而倒闭的金融机构 英国巴林银行
失败
银行 美国银行、花旗银行 HSBC、 瑞银集团 苏格兰皇家银行 保险 安盛、安联 Prudential（保诚） Zurich(苏黎世） 证券业 摩根、高盛
失或声誉损失的风险。
银行业监督管理委员会——《商业银行合 规风险管理指引》
商业银行因没有遵循法律、法规和准则 可能遭受法律制裁、监管机关处罚、重
大财务损失和声誉损失的风险。
不合规对企业造成的后果
股东
股价降低
监管部门
惩罚，限制业务开展
债权人
更少投资，更高利息
供应商
更苛刻条件，质 量变差
职员
忠诚度减弱，或服 务态度变差
《商业银行合规 风险管理指引》
合规风险与其他风险
商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和 其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。