合同法第十二章 借款合同

（二）借款合同与租赁合同的区别 借款合同与租赁合同都是一方当事人将财产交 付给他方使用，但二者也有严格的区别，表现在以 下方面： １．合同标的物的性质不同 借款合同的标的物是作为一般等价物的货币金 钱；而租赁合同的标的物是有体物、特定物、非消 耗物。 ２．标的物转移的权利不同 借款合同转移的是标的物的所有权，借款人享 有对标的物的处分权；而租赁合同转移的是财产的 使用权、占有权和收益权，承租人不享有处分权， 出租财产的所有权仍由出租人享有，承租人在租期 11 届至负返还租赁物的义务。
12
（一）法律直接规定的合同的主要条款 《合同法》第１２条和第１９７条均有关于合 同主要条款的规定。 （１）借款种类条款。借款种类直接决定着借 款合同的性质、还款期限和利率。 （２）币种条款。币种分为人民币和外币，当 事人可以在法律规定的情况下进行人民币或者外币 的借贷，其中外币借贷还必须符合我国的外汇管制 规定。 （３）借款用途条款。借款用途是当事人使用 借款的特定范围，是借款合同的主要内容之一，也 是贷方监督借方合理使用借款的主要依据。 13
第二节
借款合同的内容和形式
一 借款合同的主要内容 由于借款合同具有一定的经济风险，尤其是金 融借款合同，往往是大宗贷款项目，如果处wenku.baidu.com不好 ，会对借贷双方带来损失。所以，首先应该处理好 合同订立中的种种问题，首要任务便是完善合同的 主要条款。合同的主要条款是订立合同的核心内容 ，确定合同主要条款的原则有三项：第一，依据法 律规定；第二，根据合同的性质；第三，根据当事 人的特别约定。
8
四 借款合同与几个相关合同制度的区别 （一）借款合同与借用合同的区别 借款合同与借用合同都是一方当事人将自己所 有的财产借给他方使用，并约定一定的期限归还财 产，可以是有偿借出，也可以是无偿借出。但二者 也有严格的区别，表现在以下方面： １．合同的订立主体不同 借款合同的主体是特定的，其中的金融借款贷 方主体必须是依法成立的银行或者其他金融机构； 而借用合同的主体则无限制，可以是法人、非法人 组织和自然人。
3
５．借款合同可以是有偿合同，也可以是无偿 合同 借款合同可以由双方当事人约定利息，也可以 不约定利息，当约定利息时，表现为有偿合同，不 约定利息时，表现为无偿合同。 ６．借款合同可以是诺成合同，也可以是实践 合同 依据《合同法》的有关规定，借款合同应包括 诺成合同和实践合同两种类型，其中金融借款合同 在一般情况下是诺成合同，而自然人之间的借款合 同往往是实践合同。
第十二章
第一节 借款合同概述
借款合同
一 借款合同的概念 借款合同又称贷款合同、信贷合同，是指双 方当事人在合同中约定，由一方当事人将货币借 贷给另外一方，在还款期限到来之际，返还借款 并支付利息的合同。其中，向他方借得货币的当 事人被称作借款人，借出货币的一方当事人被称 作贷款人。
1
二 借款合同的法律特征 １．借款合同的当事人是特定的 借款合同的当事人较为广泛，包括法人组织、 非法人组织及自然人。在民间借贷合同中，贷方和 借方都无严格的主体资格限制。然而在金融借款合 同中，借方主体范围虽无严格限制，但贷方主体资 格却有严格要求。 ２．借款合同是以货币为标的物的消费借贷合 同 借款合同属于借贷合同中的消费借贷合同。所 谓借贷合同，是指当事人双方约定，一方将物品或 者金钱移转于他方，他方于一定的期限内返还的合 同。 2
5
１．按照借款合同的主体不同分类 （１）金融借贷合同。金融借贷合同，也叫金 融借款合同，是指银行或者其他金融机构为贷款人 的借款合同，是银行或者其他金融机构与借款人之 间关于银行或者金融机构将货币借给借款人使用， 借款人按照约定归还借款并支付相应利息的合同。 （２）民间借贷合同。民间借贷合同，是指以 银行或者其他金融机构以外的人为贷款人的借款合 同，即非金融机构之间关于一方贷款给另一方，另 一方在约定的期限内返还同种货币，并按照约定支 付利息的合同。
4
７．借款合同原则上应是要式合同 《合同法》第１９７条第１款规定：“借款合 同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除 外。”根据这一规定，非自然人之间的借款合同， 应当采用书面形式，不能以当事人的约定而改变； 自然人之间的借款合同，既可以采用口头形式，也 可以采用书面形式。 三 借款合同的种类 按照不同的标准，借款合同可以分为不同的类 型，常见的有以下几种分类方式：
9
２．合同标的不同 借款合同的标的是货币金钱，是种类物；而借 用合同的标的是特定物、不可消耗物，借用人在约 定期限届满时，必须返还原物。 ３．标的物转移的权利不同 借款合同转移的是标的物的所有权，借款人享 有对标的物的处分权；而借用合同转移的是标的物 的使用权，借用人对标的物不享有处分权。 ４．合同的成立生效时间不同 借款合同中的金融借款合同是诺成合同，合同 自双方当事人协商一致时成立生效，民间借贷合同 是实践合同，合同自货币交付之日起成立生效；而 借用合同则是实践合同，合同自双方当事人交付标 10 的物时成立生效。
３．借款合同是转移标的物所有权的合同 借款合同是转移财产的合同，由于标的物是种 类物，而借款人借款的目的是用于资金周转或者消 费，因而让借款人在履行期限届至时，返还原标的 物是不可能的。 ４．借款合同是双务合同 借款合同的双方当事人在合同关系中，都是既 享有权利，也负有相应的义务。贷方有到期收回等 额货币和相应利息的权利，同时也负有按期贷款的 义务；借方有处分贷款的权利，同时也有到期还款 的义务。
４．按照借款时是否提供担保分类 （１）担保借款合同。担保借款合同是指借款 人提供一定的担保，保证自己按期还款，从而向贷 款人借得货币的合同。 （２）信用借款合同。信用借款合同是指仅以 借款人的信誉作为贷款依据发放贷款的合同。在信 用借款合同中，借款人应当具备良好的商业信誉， 贷款人对借款人的信誉情况会严格评级审查，以确 保借款的安全。
6
２．按照借款的期限不同分类 （１）长期借款合同。长期借款合同一般是指 贷款期限在５年（不含５年）以上的借款合同。 （２）中期借款合同。中期借款合同一般是指 贷款期限在１年以上（不含１年）５年以下的借款 合同。 （３）短期借款合同。短期借款合同一般是指 贷款期限在１年以内的借款合同。 ３．按照借款的用途不同分类 按照借款的用途不同来划分，可分为：工业贷 款合同、农业贷款合同、商业贷款合同、基本建设 贷款合同。以上各种贷款在贷款利率、偿还方式上 有所不同。 7