合同法第十二章 借款合同

４．按照借款时是否提供担保分类 （１）担保借款合同。担保借款合同是指借款 人提供一定的担保，保证自己按期还款，从而向贷 款人借得货币的合同。 （２）信用借款合同。信用借款合同是指仅以 借款人的信誉作为贷款依据发放贷款的合同。在信 用借款合同中，借款人应当具备良好的商业信誉， 贷款人对借款人的信誉情况会严格评级审查，以确 保借款的安全。
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２．按照借款的期限不同分类 （１）长期借款合同。长期借款合同一般是指 贷款期限在５年（不含５年）以上的借款合同。 （２）中期借款合同。中期借款合同一般是指 贷款期限在１年以上（不含１年）５年以下的借款 合同。 （３）短期借款合同。短期借款合同一般是指 贷款期限在１年以内的借款合同。 ３．按照借款的用途不同分类 按照借款的用途不同来划分，可分为：工业贷 款合同、农业贷款合同、商业贷款合同、基本建设 贷款合同。以上各种贷款在贷款利率、偿还方式上 有所不同。 7
第十二章
第一节 借款合同概述
借款合同
一 借款合同的概念 借款合同又称贷款合同、信贷合同，是指双 方当事人在合同中约定，由一方当事人将货币借 贷给另外一方，在还款期限到来之际，返还借款 并支付利息的合同。其中，向他方借得货币的当 事人被称作借款人，借出货币的一方当事人被称 作贷款人。
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二 借款合同的法律特征 １．借款合同的当事人是特定的 借款合同的当事人较为广泛，包括法人组织、 非法人组织及自然人。在民间借贷合同中，贷方和 借方都无严格的主体资格限制。然而在金融借款合 同中，借方主体范围虽无严格限制，但贷方主体资 格却有严格要求。 ２．借款合同是以货币为标的物的消费借贷合 同 借款合同属于借贷合同中的消费借贷合同。所 谓借贷合同，是指当事人双方约定，一方将物品或 者金钱移转于他方，他方于一式
一 借款合同的主要内容 由于借款合同具有一定的经济风险，尤其是金 融借款合同，往往是大宗贷款项目，如果处理不好 ，会对借贷双方带来损失。所以，首先应该处理好 合同订立中的种种问题，首要任务便是完善合同的 主要条款。合同的主要条款是订立合同的核心内容 ，确定合同主要条款的原则有三项：第一，依据法 律规定；第二，根据合同的性质；第三，根据当事 人的特别约定。
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（一）法律直接规定的合同的主要条款 《合同法》第１２条和第１９７条均有关于合 同主要条款的规定。 （１）借款种类条款。借款种类直接决定着借 款合同的性质、还款期限和利率。 （２）币种条款。币种分为人民币和外币，当 事人可以在法律规定的情况下进行人民币或者外币 的借贷，其中外币借贷还必须符合我国的外汇管制 规定。 （３）借款用途条款。借款用途是当事人使用 借款的特定范围，是借款合同的主要内容之一，也 是贷方监督借方合理使用借款的主要依据。 13
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５．借款合同可以是有偿合同，也可以是无偿 合同 借款合同可以由双方当事人约定利息，也可以 不约定利息，当约定利息时，表现为有偿合同，不 约定利息时，表现为无偿合同。 ６．借款合同可以是诺成合同，也可以是实践 合同 依据《合同法》的有关规定，借款合同应包括 诺成合同和实践合同两种类型，其中金融借款合同 在一般情况下是诺成合同，而自然人之间的借款合 同往往是实践合同。
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７．借款合同原则上应是要式合同 《合同法》第１９７条第１款规定：“借款合 同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除 外。”根据这一规定，非自然人之间的借款合同， 应当采用书面形式，不能以当事人的约定而改变； 自然人之间的借款合同，既可以采用口头形式，也 可以采用书面形式。 三 借款合同的种类 按照不同的标准，借款合同可以分为不同的类 型，常见的有以下几种分类方式：
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１．按照借款合同的主体不同分类 （１）金融借贷合同。金融借贷合同，也叫金 融借款合同，是指银行或者其他金融机构为贷款人 的借款合同，是银行或者其他金融机构与借款人之 间关于银行或者金融机构将货币借给借款人使用， 借款人按照约定归还借款并支付相应利息的合同。 （２）民间借贷合同。民间借贷合同，是指以 银行或者其他金融机构以外的人为贷款人的借款合 同，即非金融机构之间关于一方贷款给另一方，另 一方在约定的期限内返还同种货币，并按照约定支 付利息的合同。
３．借款合同是转移标的物所有权的合同 借款合同是转移财产的合同，由于标的物是种 类物，而借款人借款的目的是用于资金周转或者消 费，因而让借款人在履行期限届至时，返还原标的 物是不可能的。 ４．借款合同是双务合同 借款合同的双方当事人在合同关系中，都是既 享有权利，也负有相应的义务。贷方有到期收回等 额货币和相应利息的权利，同时也负有按期贷款的 义务；借方有处分贷款的权利，同时也有到期还款 的义务。
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２．合同标的不同 借款合同的标的是货币金钱，是种类物；而借 用合同的标的是特定物、不可消耗物，借用人在约 定期限届满时，必须返还原物。 ３．标的物转移的权利不同 借款合同转移的是标的物的所有权，借款人享 有对标的物的处分权；而借用合同转移的是标的物 的使用权，借用人对标的物不享有处分权。 ４．合同的成立生效时间不同 借款合同中的金融借款合同是诺成合同，合同 自双方当事人协商一致时成立生效，民间借贷合同 是实践合同，合同自货币交付之日起成立生效；而 借用合同则是实践合同，合同自双方当事人交付标 10 的物时成立生效。
（二）借款合同与租赁合同的区别 借款合同与租赁合同都是一方当事人将财产交 付给他方使用，但二者也有严格的区别，表现在以 下方面： １．合同标的物的性质不同 借款合同的标的物是作为一般等价物的货币金 钱；而租赁合同的标的物是有体物、特定物、非消 耗物。 ２．标的物转移的权利不同 借款合同转移的是标的物的所有权，借款人享 有对标的物的处分权；而租赁合同转移的是财产的 使用权、占有权和收益权，承租人不享有处分权， 出租财产的所有权仍由出租人享有，承租人在租期 11 届至负返还租赁物的义务。
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四 借款合同与几个相关合同制度的区别 （一）借款合同与借用合同的区别 借款合同与借用合同都是一方当事人将自己所 有的财产借给他方使用，并约定一定的期限归还财 产，可以是有偿借出，也可以是无偿借出。但二者 也有严格的区别，表现在以下方面： １．合同的订立主体不同 借款合同的主体是特定的，其中的金融借款贷 方主体必须是依法成立的银行或者其他金融机构； 而借用合同的主体则无限制，可以是法人、非法人 组织和自然人。