人身保险理论与实务

2．人身保险与储蓄 （1）储蓄是自救，保险是互救。 （2）两者聚集起来的资金的使用权和所有权转移不同。 （3）储蓄与保险的给付均等原则不同。
1.1.6 人身保险的作用
1．对个人和家庭的作用 （1）提供经济保障，消除人身风险带来的经济损失与精
神忧虑。 （2）为人们提供了一种好的理财与投资方式。
2．对企业的作用 （1）为企业提供重要雇员的人身风险保障。 （2）帮助企业留住人才。 3．对社会的作用 （1）促进社会稳定。 （2）促进经济发展。
1.2 人身保险发展历史与趋势
1.2.1 人身保险产生和发展的基础
1．人身保险产生和发展的条件 （1）人身保险产生的自然条件。 （2）人身保险产生的经济条件。 （3）人身保险产生的技术条件。 2．影响人身保险发展的因素分析 （1）人身保险发展与人口因素。 （2）人身保险发展与政治经济因素。 （3）人身保险发展与家庭理财因素。
1.2.2 人身保险发展简史
（1）基尔特制度。 （2）公典制度。 （3）年金制度。
1.2.3 我国人身保险的发展简史
1．新中国成立前我国人身保险的发展情况 2．新中国成立后的人身保险业
源自文库
1.2.4 人身保险的发展趋势
1．人身险行业将继续保持较快的发展速度 2．资金投资渠道将进一步放开 3．保险公司并购重组将不断涌现 4．外资公司将加快市场战略布局 5．企业年金市场将进一步升温 6．农村保险市场潜力将进一步释放 7．保险公司后台系统资源整合将成为“暗战”利器 8．保险监管将进一步加强
1.3 人身保险所遵循的原则
1.3.1 最大诚信原则在人身保险中的运用
表现形态：1．告知 2．保证
表1-4 告知与保证的比较
告知
保证
（1）必须基本正确
（1）必须严格地履行
（2）违约（错误陈述）确属重 （2）任何违约都可解除合同
要的方可解除合同
（3）除默示保证外，均列入保险条
（3）通常不列入保险单
款中或载明在保险单上
本章小结
1、人身保险定义、特征、分类。 2、人身保险的保险金额确定方法。 3、自然保费、均衡保费、现金价值等概念及其联系。 4、人身保险与社会保险、储蓄的差异。 5、人身保险的发展历程，以及我国人身保险的发展阶段 与发展趋势。 6、最大诚信原则、保险利益原则在人身保险中的运用。
换法。（3）需要法。
2．人身风险的特殊性
3．保险金额确定的特殊性
4．保险合同性质的特殊性 5．保险利益的特殊性
6．保险期限的特殊性
7．保险合同的储蓄性
1.1.3 自然保费与均衡保费
保 费
自然保费
额
度
均衡保费
被保险人年龄
图1-1 自然保费与均衡保费的关系
1.1.4 人身保险的分类
1．按保障范围分类： （1）人寿保险。（2）人身意外伤害保险。 （3）年金保险。（4）健康保险。 2．按投保方式分类： （1）个人保险。（2）团体人身保险。 3．按需求效用分类：保障型、储蓄型和投资型。
第1章 人身保险概论
第1章 人身保险概论
【本章学习目标】 掌握人身保险的定义与特征。 掌握人身保险的保险金额确定方法。 掌握自然保费、均衡保费、现金价值等概念及其联系。 掌握人身保险的不同分类。 了解人身保险与社会保险、储蓄的差异； 了解人身保险的发展历程，以及我国人身保险的发展阶段 与发展趋势。 掌握最大诚信原则、保险利益原则在人身保险中的运用。
1.1 人身保险概述
1.1.1 人身保险的概念
1．人身保险的定义:指以人的生命或身体作为保险标的 的保险。 2．人身保险的保险标的 （1）人的生命。（2）人的身体。 3．人身保险的保险责任 4．人身保险的给付条件
1.1.2 人身保险的特征
1．保险标的的特殊性
保险金额确定方法：（1）生命价值法。（2）收入置
4．按实施方式分类： （1）强制保险亦称法定保险，（2）自愿保险 5．按保险期限分类 （1）长期险种 （2）1年期险种 （3）短期险种
1.1.5 人身保险与社会保险、储蓄 的比较
1．人身保险与社会保险 （1）性质不同。（2）实施方式不同。 （3）保险对象不同。（4）保障水平不同。 （5）保险费负担原则不同。（6）给付原则不同。 （7）法律依据不同。
3．违背最大诚信原则的行为和后果 投保方违背行为： （1）未申报。（2）误告。（3）隐瞒。（4）欺诈。 保险人违背最大诚信原则的行为： （1）在签订保险合同时，不明确告知保险人的责任免除 条款。 （2）在保险事故发生后，以不正当的理由拒绝赔付。
1.3.2 保险利益原则在人身保险中的运用
定义：投保人或被保险人对保险标的具有的法律上承认 的利益，又称可保利益。