银行从业资格考试大纲公共基础、个人理财、风险管理、个人贷款和公司信贷

本大纲包括银行从业资格考试所有课程：公共基础、个人理财、风险管理、个人贷款和公司信贷。

公共基础考试大纲银行知识与业务 1中国银行体系简况 1.1中央银行、监管机构与自律组织 1.1.1中央银行监管机构自律组织隆1.1.2 银行业金融机构政策性银行大型商业银行中小商业银行农村金融机构中国邮政储蓄银行外资银行非银行金融机构隆银行经营环境隆 1.21.2.1 经济环境宏观经济运行经济结构经济全球化隆1 / 351.2.2 金融环境金融市场金融工具货币政策隆1.3 银行主要业务隆1.3.1 负债业务存款业务借款业务1.3.2 资产业务贷款业务债券投资业务现金资产业务1.3.3 中间业务交易业务清算业务支付结算业务银行卡业务代理业务托管业务担保业务承诺业务理财业务电子银行业务1.4 银行管理隆1.4.1 公司治理2 / 35公司治理的主体利益相关者信息披露1.4.2 资本管理银行资本的概念与作用《巴塞尔新资本协议》我国监管资本的构成银监会的资本干预措施提高资本充足率的方法隆1.4.3 风险管理银行风险的种类风险管理的发展历程全面风险管理风险管理流程隆1.4.4 内部控制内部控制的目标内部控制的原则内部控制的构成要素隆1.4.5 合规管理合规管理的相关概念合规管理的目标合规管理体系的基本要素合规管理部门职责1.4.6 金融创新金融创新概述3 / 35金融创新的基本原则金融创新与客户利益保护2 银行业相关法律法规隆2.1 银行业监管及反洗钱法律规定隆2.1.1 《中国人民银行法》相关规定中国人民银行的直接检查监督权中国人民银行的建议检查监督权中国人民银行在特定情况下的检查监督权隆 2.1.2 《银行业监督管理法》相关规定《银行业监督管理法》的适用范围《银行业监督管理法》有关监督管理措施的规定隆 2.1.3 违反有关法律规定的法律责任刑事责任行政处罚行政处分相关的处罚措施2.1.4 反洗钱法律制度洗钱概述《中华人民共和国反洗钱法》《金融机构反洗钱规定》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》违反反洗钱规定的法律责任2.2 银行主要业务法律规定隆2.2.1 存款业务法律规定存款及其办理原则4 / 35存款业务的基本法律要求对单位存款查询、冻结、扣划的条件和程序存款利率的法律管制存单纠纷案件的认定与处理存款合同2.2.2 授信业务法律规定授信原则授信审核贷款业务的基本法律要求贷款合同2.2.3 银行业务禁止性规定商业银行向关系人发放信用贷款的禁止对商业银行存贷业务中不正当手段的禁止同业拆借业务的禁止2.2.4 银行业务限制性规定对同一借款人贷款的限制对关系人发放担保贷款的限制对相关金融业务和直接投资的限制对结算业务的限制2.3 民商事法律基本规定隆2.3.1 民事权利主体民事权利主体的概念自然人法人非法人组织隆5 / 352.3.2 民事法律行为和代理民事法律行为代理及其种类2.3.3 担保法律制度担保法律制度概述物权法抵押质押保证留置2.3.4 公司法律制度《公司法》概述公司设立制度公司资本制度公司的组织机构公司终止制度2.3.5 票据法律制度《票据法》概述票据的功能票据行为票据权利票据丧失的补救措施隆2.3.6 合同法律制度合同的概念及特征合同的订立6 / 35合同的生效合同的履行违约责任2.4 金融犯罪及刑事责任隆2.4.1 金融犯罪概述金融犯罪的概念金融犯罪的种类金融犯罪的构成隆2.4.2 破坏金融管理秩序罪危害货币管理罪破坏银行管理罪隆2.4.3 金融诈骗罪集资诈骗罪贷款诈骗罪信用证诈骗罪信用卡诈骗罪票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪隆 2.4.4 银行业相关职务犯罪职务侵占罪挪用资金罪非国家工作人员受贿罪签订、履行合同失职被骗罪3 银行业从业人员职业操守隆3.1 概述及银行业从业基本准则隆3.1.1 《银行业从业人员职业操守》概述隆7 / 353.1.1 银行业从业基本准则隆3.2 银行业从业人员职业操守的相关规定隆 3.2.1 银行业从业人员与客户隆3.2.2 银行业从业人员与同事隆3.2.3 银行业从业人员与所在机构隆3.2.4 银行业从业人员与同业人员隆3.2.5 银行业从业人员与监管者隆3.3 附则隆3.3.1 惩戒措施隆3.3.2 解释机构隆3.3.3 生效日期个人理财考试大纲第1章银行个人理财业务概述1.1 银行个人理财业务的概念和分类1.1.1 个人理财概述1.1.2 银行个人理财业务概念1.1.3 银行个人理财业务分类1.2 银行个人理财业务发展和现状1.2.1 国外发展和现状1.2.2 国内银行个人理财业务发展和现状1.3 银行个人理财业务的影响因素1.3.1 宏观影响因素1.3.2 微观影响因素1.3.3 其他影响因素1.4 银行个人理财业务的定位第2章银行个人理财理论与实务基础2.1 银行个人理财业务理论基础2.1.1 生命周期理论2.1.2 货币的时间价值2.1.3 投资理论2.1.4 资产配置原理8 / 352.1.5 投资策略与投资组合的选择2.2 银行理财业务实务基础2.2.1 理财业务的客户准入2.2.2 客户理财价值观2.2.3 客户风险属性2.2.4 客户风险评估第3章金融市场和其他投资市场3.1金融市场概述3.2 金融市场的功能和分类3.2.1 金融市场功能3.2.2 金融市场分类3.3 金融市场的发展3.3.1 国际金融市场的发展3.3.2 中国金融市场的发展3.4 货币市场3.4.1 货币市场概述3.4.2 货币市场的组成3.4.3 货币市场在个人理财中的运用3.5 资本市场3.5.1 股票市场3.5.2 债券市场3.6 金融衍生品市场3.6.1 市场概述3.6.2 金融衍生品3.6.3 金融衍生品市场在个人理财中的运用3.7 外汇市场3.7.1 外汇市场概述3.7.2 外汇市场的分类3.7.3 外汇市场在个人理财中的运用3.8 保险市场3.8.1 保险市场概述3.8.2 保险市场的主要产品3.8.3 保险市场在个人理财中的运用3.9 黄金及其他投资市场3.9.1 黄金市场及产品3.9.2 房地产市场3.9.3 收藏品市场第4章银行理财产品9 / 354.1 银行理财产品市场发展4.2 银行理财产品要素4.2.1 产品开发主体信息4.2.2 产品目标客户信息4.2.3 产品特征信息4.3 银行理财产品介绍4.3.1 货币型理财产品4.3.2 债券型理财产品4.3.3 股票类理财产品4.3.4 信贷资产类理财产品4.3.5 组合投资类理财产品4.3.6 结构性理财产品4.3.7 QDII基金挂钩类理财产品4.3.8 另类理财产品4.4 银行理财产品发展趋势第5章银行代理理财产品5.1 银行代理理财产品的概念5.2 银行代理理财产品销售基本原则5.3 基金5.3.1 基金的概念和特点5.3.2 基金的分类5.3.3 特殊类型基金5.3.4 银行代销流程5.3.5 基金的流动性及收益情况5.3.6 基金的风险5.4 保险5.4.1 银行代理保险概述5.4.2 银行代理保险产品5.4.3 保险产品的风险5.5 国债5.5.1 银行代理国债的概念、种类5.5.2 国债的流动性及收益情况5.5.3 国债的风险5.6 信托5.6.1 银行代理信托类产品的概念5.6.2 信托类产品的流动性及收益情况 5.6.3 信托产品风险5.7 黄金5.7.1 银行代理黄金业务种类10 / 355.7.2 业务流程5.7.3 黄金的流动性、收益情况及风险点第6章理财顾问服务6.1 理财顾问服务概述6.1.1 理财顾问服务概念6.1.2 理财顾问服务流程6.1.3 理财顾问服务特点6.2 客户分析6.2.1 收集客户信息6.2.2 客户财务分析6.2.3 客户风险特征和理财特性分析6.2.4 客户理财需求和目标分析6.3 财务规划6.3.1 现金、消费及债务管理6.3.2 保险规划6.3.3 税收规划6.3.4 人生事件规划6.3.5 投资规划第7章个人理财业务相关法律法规7.1 个人理财业务活动涉及的相关法律7.1.1 《中华人民共和国民法通则》7.1.2 《中华人民共和国合同法》7.1.3 《中华人民共和国商业银行法》7.1.4 《中华人民共和国银行业监督管理法》7.1.5 《中华人民共和国证券法》7.1.6 《中华人民共和国证券投资基金法》7.1.7 《中华人民共和国保险法》7.1.8 《中华人民共和国信托法》7.1.9 《中华人民共和国个人所得税法》7.1.10 《中华人民共和国物权法》7.2 个人理财业务活动涉及的相关行政法规7.2.1 《中华人民共和国外资银行管理条例》7.2.2 《期货交易管理条例》7.3 个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释7.3.1 《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》7.3.2 《证券投资基金销售管理办法》7.3.3 《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》 7.3.4 《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》11 / 35第8章个人理财业务管理8.1 个人理财业务合规性管理8.1.1 开展个人理财业务的基本条件8.1.2 开展个人理财业务的政策限制8.1.3 开展个人理财业务的违法责任8.2 个人理财资金使用管理8.3 个人理财业务流程管理8.3.1 业务人员管理8.3.2 客户需求调查8.3.3 理财产品开发8.3.4 理财产品销售8.3.5 理财业务其他管理8.4 理财产品合规性管理案例8.4.1 理财产品开发合规性管理案例8.4.2 理财产品销售合规性管理案例8.4.3 理财产品售后合规性管理案例第9章个人理财业务风险管理9.1 个人理财的风险9.1.1 个人理财风险的影响因素9.1.2 理财产品风险评估9.2 个人理财业务面临的主要风险9.2.1 个人理财业务面临的主要风险9.2.2 个人理财业务风险管理的基本要求9.2.3 个人理财顾问服务的风险管理9.2.4 综合理财业务的风险管理9.3 产品风险管理9.4 操作风险管理9.5 销售风险管理9.6 声誉风险管理第10章职业道德和投资者教育10.1 个人理财业务从业资格简介10.1.1 境外理财业务从业资格简介10.1.2 境内银行个人理财业务从业资格10.1.3 银行个人理财业务从业人员基本条件10.2 银行个人理财业务从业人员的职业道德10.2.1 从业人员基本行为准则10.2.2 从业人员岗位职责要求10.2.3 从业人员与客户关系协调处理原则12 / 35从业人员与同事关系协调处理原则 10.2.4从业人员与所在机构关系协调处理原则 10.2.5 从业人员与同业人员关系协调处理原则 10.2.6 从业人员与监管机构关系协调处理原则 10.2.7 从业人员的限制性条款 10.2.8从业人员的违法责任 10.2.9个人理财投资者教育10.3投资者教育概述 10.3.1投资者教育功能 10.3.2投资者教育内容 10.3.3风险管理考试大纲第1章风险管理基础1.1 风险与风险管理1.1.1 风险、收益与损失1.1.2 风险管理与商业银行经营1.1.3 商业银行风险管理的发展1.2 商业银行风险的主要类别1.2.1 信用风险1.2.2 市场风险1.2.3 操作风险1.2.4 流动性风险1.2.5 国家风险1.2.6 声誉风险1.2.7 法律风险1.2.8 战略风险1.3 商业银行风险管理的主要策略1.3.1 风险分散1.3.2 风险对冲1.3.3 风险转移1.3.4 风险规避1.3.5 风险补偿1.4 商业银行风险与资本1.4.1 资本的概念和作用1.4.2 监管资本与资本充足率要求1.4.3 经济资本及其应用1.5 风险管理的数理基础13 / 35收益的计量 1.5.1绝对收益百分比收益率常用的概率统计知识 1.5.2预期收益率方差和标准差正态分布投资组合分散风险的原理 1.5.3商业银行风险管理基本架构章第2商业银行风险管理环境2.1商业银行公司治理 2.1.1商业银行内部控制 2.1.22.1.3 商业银行风险文化2.1.4 商业银行管理战略2.2 商业银行风险管理组织2.2.1 董事会及最高风险管理委员会2.2.2 监事会2.2.3 高级管理层2.2.4 风险管理部门机构2.2.5 其他风险控制部门/财务控制部门内部审计部门合规部门法律/外部监督机构商业银行风险管理流程 2.3/分析2.3.1 风险识别 /评估 2.3.2 风险计量报告/ 2.3.3 风险监测缓释2.3.4 风险控制/商业银行风险管理信息系统 2.4信用风险管理3第章3.1 信用风险识别单一法人客户信用风险识别 3.1.1单一法人客户的基本信息分析单一法人客户的财务状况分析单一法人客户的非财务因素分析单一法人客户的担保分析14 / 35 集团法人客户信用风险识别 3.1.2集团法人客户的整体状况分析集团法人客户的信用风险特征个人客户信用风险识别 3.1.3个人客户的基本信息分析个人信贷产品分类及风险分析贷款组合的信用风险识别 3.1.4宏观经济因素行业风险区域风险3.2 信用风险计量3.2.1 客户信用评级客户信用评级的基本概念客户信用评级的发展违约概率模型3.2.2 债项评级违约风险暴露违约损失率信用风险组合的计量 3.2.3违约相关性信用风险组合计量模型信用风险组合的压力测试国家风险主权评级 3.2.4信用风险监测与报告 3.33.3.1 风险监测对象单一客户风险监测组合风险监测风险监测主要指标 3.3.2贷款率不良资产/预期损失率)客户授信集中度单一 (集团贷款风险迁徙率不良贷款拨备覆盖率贷款损失准备充足率风险预警3.3.3风险预警的程序和主要方法行业风险预警15 / 35区域风险预警客户风险预警风险报告 3.3.4风险报告的职责和路径风险报告的主要内容信用风险控制 3.4限额管理 3.4.1单一客户授信限额管理集团客户授信限额管理国家与区域限额管理组合限额管理3.4.2 信用风险缓释合格抵质押品合格净额结算合格保证和信用衍生工具信用风险缓释工具池环节控制/ 3.4.3 关键业务流程授信权限管理贷款定价信贷审批贷款转让贷款重组资产证券化与信用衍生产品 3.4.4资产证券化信用衍生产品3.5 信用风险资本计量3.5.1 标准法内部评级法3.5.2内部评级体系的验证 3.5.3经济资本管理 3.5.4市场风险管理4 第章 4.1 市场风险识别市场风险特征与分类 4.1.1利率风险汇率风险股票价格风险商品价格风险16 / 35 主要交易产品及其风险特征 4.1.2即期远期期货互换期权资产分类 4.1.3交易账户和银行账户资产分类的监管标准与会计标准我国商业银行资产分类的现状4.2 市场风险计量4.2.1 基本概念名义价值、市场价值、公允价值、市值重估敞口久期收益率曲线市场风险计量方法 4.2.2缺口分析久期分析外汇敞口分析风险价值敏感性分析压力测试情景分析事后检验4.3 市场风险监测与控制4.3.1 市场风险管理的组织框架市场风险监测与报告 4.3.2市场风险报告的内容和种类市场风险报告的路径和频度4.3.3 市场风险控制限额管理风险对冲经济资本配置4.4 市场风险监管资本计量与绩效评估市场风险监管资本计量 4.4.14.4.2 经风险调整的绩效评估17 / 35操作风险管理5章第操作风险识别 5.1操作风险分类 5.1.1人员因素内部流程系统缺陷外部事件操作风险识别方法 5.1.2自我评估法因果分析模型5.2 操作风险评估5.2.1 操作风险评估要素和原则操作风险评估方法 5.2.2自我评估法关键风险指标法5.3 操作风险控制 5.3.1 操作风险控制环境公司治理内部控制合规文化信息系统5.3.2 操作风险缓释连续营业方案商业保险业务外包主要业务操作风险控制 5.3.3柜台业务法人信贷业务个人信贷业务资金交易业务代理业务操作风险监测与报告 5.45.4.1 风险监测 5.4.2 风险报告操作风险资本计量 5.55.5.1 标准法5.5.2 替代标准法18 / 35高级计量法 5.5.3流动性风险管理6章第流动性风险识别 6.1资产负债期限结构 6.1.1资产负债币种结构 6.1.2资产负债分布结构 6.1.3流动性风险评估 6.2指标法流动性比率/ 6.2.1现金流分析法 6.2.2其他流动性评估方法 6.2.3缺口分析法久期分析法6.3 流动性风险监测与控制6.3.1 流动性风险预警6.3.2 压力测试6.3.3 情景分析6.3.4 流动性风险管理方法本币的流动性风险管理外币的流动性风险管理制定流动性应急计划声誉风险管理和战略风险管理7章第声誉风险管理 7.1声誉风险管理的内容及作用 7.1.1声誉风险管理的基本做法 7.1.2明确董事会和高级管理层的责任建立清晰的声誉风险管理流程采取恰当的声誉风险管理方法声誉危机管理规划7.1.3战略风险管理 7.2战略风险管理的作用 7.2.1战略风险管理的基本做法 7.2.2明确董事会和高级管理层的责任建立清晰的战略风险管理流程采取恰当的战略风险管理方法银行监管与市场约束8 第章银行监管 8.18.1.1 银行监管的内容19 / 35银行监管的目标、原则和标准风险监管的理念、指标体系和关注要点 8.1.2 银行监管的方法市场准入资本监管监督检查风险评级银行监管的规则 8.1.3银行监管法规体系银行监管的最佳做法市场约束 8.2市场约束与信息披露 8.2.1市场约束机制和各参与方的作用信息披露要求外部审计 8.2.2外部审计的内容外部审计与信息披露的关系外部审计与监督检查的关系个人贷款考试大纲个人贷款概述1章第个人贷款的性质和发展 1.1个人贷款的概念和意义 1.1.11.1.2 个人贷款的特征个人贷款的发展历程1.1.3个人贷款产品的种类 1.21.2.1 按产品用途分类按担保方式分类 1.2.21.3 个人贷款产品的要素20 / 351.3.1 贷款对象1.3.2 贷款利率贷款期限 1.3.3还款方式 1.3.4担保方式 1.3.5贷款额度 1.3.6个人贷款营销章第2个人贷款目标市场分析 2.12.1.1 市场环境分析2.1.2 市场细分2.1.3 市场选择和定位2.2 个人贷款客户定位合作单位定位 2.2.1贷款客户定位 2.2.2个人贷款营销渠道 2.32.3.1 合作单位营销网点机构营销2.3.2网上银行营销 2.3.32.4 个人贷款营销组织营销人员 2.4.12.4.2 营销机构21 / 352.4.3 营销管理2.5 个人贷款营销方法品牌营销2.5.1策略营销 2.5.2定向营销 2.5.3个人贷款管理3章第个人贷款管理原则 3.1 全流程管理原则 3.1.13.1.2 诚信申贷原则3.1.3 协议承诺原则3.1.4 贷放分控原则3.1.5 实贷实付原则贷后管理原则 3.1.6个人贷款业务操作流程 3.2受理与调查 3.2.13.2.2 审查与审批签约与发放3.2.3支付管理 3.2.43.2.5 贷后管理个人贷款风险管理 3.33.3.1 合作机构管理22 / 353.3.2 操作风险管理3.3.3 信用风险管理个人住房贷款章第4基础知识 4.1贷款流程 4.2贷款的受理与调查 4.2.1贷款的审查与审批 4.2.2贷款的签约与发放 4.2.3支付管理 4.2.44.2.5 贷后管理4.3 风险管理4.3.1 合作机构管理操作风险管理 4.3.2信用风险管理 4.3.3公积金个人住房贷款 4.44.4.1 基础知识4.4.2 贷款流程个人汽车贷款5章第 5.1 基础知识贷款流程 5.25.2.1 贷款的受理与调查23 / 355.2.2 贷款的审查与审批5.2.3 贷款的签约与发放5.2.4 支付管理贷后管理 5.2.5风险管理 5.3合作机构管理 5.3.1操作风险管理 5.3.2信用风险管理 5.3.3个人教育贷款章第6 6.1 基础知识6.2 贷款流程6.2.1 贷款的受理与调查贷款的审查与审批 6.2.2贷款的签约与发放 6.2.3支付管理 6.2.46.2.5 贷后管理6.3 风险管理操作风险管理 6.3.1信用风险管理 6.3.2个人经营类贷款7章第7.1 基础知识24 / 357.2 贷款流程7.2.1 贷款的受理与调查贷款的审查与审批7.2.2贷款的签约与发放 7.2.3支付管理 7.2.4贷后管理 7.2.5风险管理 7.3合作机构管理 7.3.1操作风险管理 7.3.27.3.3 信用风险管理其他个人贷款第8章 8.1 个人信用贷款个人信用贷款的含义 8.1.1个人信用贷款的特点 8.1.2个人信用贷款的要素 8.1.38.1.4 个人信用贷款操作流程个人质押贷款8.2个人质押贷款的含义 8.2.18.2.2 个人质押贷款的特点个人质押贷款的要素 8.2.38.2.4 个人质押贷款操作流程25 / 35 8.3 个人抵押授信贷款8.3.1 个人抵押授信贷款的含义个人抵押授信贷款的特点 8.3.2个人抵押授信贷款的要素 8.3.3个人抵押授信贷款操作流程 8.3.4其他 8.4个人住房装修贷款 8.4.1个人耐用消费品贷款 8.4.2个人医疗贷款 8.4.38.4.4 个人旅游消费贷款8.4.5 下岗失业人员小额担保贷款8.4.6 农户小额信用贷款农户联保贷款 8.4.7个人征信系统9章第概述 9.19.1.1 个人征信系统的含义及内容个人征信系统的主要功能9.1.2建立个人征信系统的意义 9.1.39.1.4 个人征信立法状况个人征信系统的管理及应用 9.29.2.1 个人征信系统信息来源26 / 359.2.2 个人征信系统录入流程9.2.3 个人征信查询系统9.2.4 个人征信系统管理模式9.2.5 异议处理公司信贷考试大纲公司信贷概述1章第公司信贷基础 1.1 公司信贷相关概念 1.1.1公司信贷的基本要素 1.1.2公司信贷的种类 1.1.31.2 公司信贷的基本原理1.2.1 公司信贷理论的发展1.2.2 公司信贷资金的运动过程及其特征公司信贷管理 1.3公司信贷管理的原则 1.3.1信贷管理流程 1.3.21.3.3 信贷管理的组织架构公司信贷营销第2章目标市场分析 2.12.1.1 市场环境分析市场细分 2.1.22.1.3 市场选择和定位27 / 352.2 营销策略2.2.1 产品营销策略2.2.2 定价策略2.2.3 营销渠道策略2.2.4 促销策略2.3 营销管理2.3.1 营销计划2.3.2 营销组织2.3.3 营销领导2.3.4 营销控制第3章贷款申请受理和贷前调查3.1 借款人3.1.1 借款人应具备的资格和基本条件 3.1.2 借款人的权利和义务3.2 贷款申请受理3.2.1 面谈访问3.2.2 内部意见反馈3.2.3 贷款意向阶段3.3 贷前调查3.3.1 贷前调查的方法3.3.2 贷前调查的内容3.4 贷前调查报告内容要求第4章贷款环境分析4.1 国家与地区分析4.1.1 国别风险分析28 / 354.1.2 区域风险分析4.2 行业分析4.2.1 行业风险的概念及其产生4.2.2 行业风险分析4.2.3 行业风险评估工作表第5章借款需求分析5.1 概述5.1.1 借款需求的含义5.1.2 借款需求分析的意义5.1.3 借款需求的影响因素5.2 借款需求分析的内容5.2.1 销售变化引起的需求5.2.2 资产变化引起的需求5.2.3 负债和分红变化引起的需求5.2.4 其他变化引起的需求5.3 借款需求与负债结构第6章客户分析6.1 客户品质分析6.1.1 客户品质的基础分析6.1.2 客户经营管理状况6.2 客户财务分析6.2.1 概述6.2.2 资产负债表分析6.2.3 损益表分析6.2.4 现金流量分析29 / 356.2.5 财务报表综合分析6.3 客户信用评级6.3.1 客户信用评级的概念6.3.2 评级因素及方法6.3.3 操作程序和调整第7章贷款工程评估7.1 概述7.1.1 基本概念7.1.2 工程评估的内容7.1.3 工程评估的要求和组织7.1.4 工程评估的意义7.2 工程非财务分析7.2.1 工程背景分析7.2.2 市场需求预测分析7.2.3 生产规模分析7.2.4 原辅料供给分析7.2.5 技术及工艺流程分析7.2.6 工程环境条件分析7.2.7 工程组织与人力资源分析7.3 工程财务分析财务预测的审查7.3.1工程现金流量分析 7.3.27.3.3 工程盈利能力分析工程清偿能力分析 7.3.47.3.5 财务评价的基本报表30 / 35 7.3.6 工程不确定性分析第8章贷款担保分析8.1 贷款担保概述8.1.1 担保的概念8.1.2 贷款担保的作用8.1.3 贷款担保的分类8.1.4 担保范围8.2 贷款抵押分析8.2.1 贷款抵押的设定条件8.2.2 贷款抵押风险分析8.3 贷款质押分析8.3.1 质押与抵押的区别8.3.2 贷款质押的设定条件8.3.3 贷款质押风险分析8.4 贷款保证分析8.4.1 保证人资格与条件8.4.2 贷款保证风险分析第9章贷款审批9.1 贷款审批原则9.1.1 信贷授权9.1.2 审贷分离9.2 贷款审查事项及审批要素9.2.1 贷款审查事项贷款审批要素 9.2.29.3 授信额度31 / 359.3.1 授信额度的定义9.3.2 授信额度的决定因素9.3.3 授信额度的确定流程第10章贷款合同与发放支付10.1 贷款合同与管理10.1.1 贷款合同签订10.1.2 贷款合同管理10.2 贷款的发放10.2.1 贷放分控10.2.2 贷款发放管理10.3 贷款支付10.3.1 实贷实付10.3.2 受托支付10.3.3 自主支付第11章贷后管理11.1 对借款人的贷后监控11.1.1 经营状况监控11.1.2 管理状况监控11.1.3 财务状况监控11.1.4 还款账户监控11.1.5 与银行往来情况监控11.2 担保管理11.2.1 保证人管理11.2.2 抵(质)押品管理11.2.3 担保的补充机制32 / 3511.3 风险预警11.3.1 风险预警程序11.3.2 风险预警方法11.3.3 风险预警指标体系11.3.4 风险预警的处置11.4 信贷业务到期处理11.4.1 贷款偿还操作及提前还款处理 11.4.2 贷款展期处理11.4.3 依法收贷11.4.4 贷款总结评价11.5 档案管理11.5.1 档案管理的原则和要求11.5.2 贷款文件的管理11.5.3 贷款档案的管理11.5.4 客户档案的管理第12章贷款风险分类。