家庭理财规划基础知识培训

规划生活真精彩云长在有新天
三种基本的家庭理财规划方案
类别
品种
意外险
保障
重疾险
养老险
互联网/P2P
保值与流动 结构化证券投资基金
资管/信托计划
阳光私募
增值
私募股权投资基金（PE）
创业投资基金（VC）
信用卡
无形资产开发
专业知识
优质人脉
保守型
稳健型
开放型
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进医院不如提前煅练
设计适合、高效的培训教育计划
有序、节能的更新换代。
更多的投资，才有更多的收益
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常见的理财工具及功能特点介绍
理财工具
起投金 投资期 风险 额（万） 限（年） 等级
收益方式
保险
无
信托
100 1—3 中等 年返
PE
100 3—5 高 到期结算
VC
100 3—7 高 到期结算
我没钱
不需要理财
把财富当金钱，因为没 有钱，就不需要理财， 这是贱人的观念。
贫贱之人，岂能富贵！
太有钱
不需要理财
把投资当理财，因为自己 善于投资，所以不需要理 财，这是土豪的思维。
把投资当投机，总想一夜 暴富，不考虑未来风险， 这是土鳖的观念。
土豪+土鳖，富而不贵，固 富也一定不会长！
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本金安全、收益稳定、持续增长
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家庭支出节流计划表
现有支出 食品类 服装类 社交娱乐类 交通通信 住房类 医疗保健类 教育培训类 家庭设备 月投资性支出
现有支出
理财计划
理财建议
健康营养是第一，但拒绝浪费
精质量比多数量好
有价值、有计划的支出。
正常需要情况下能省则省
选择最适合的住房方案
财富的两个来源
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开源
1、付出劳动获取报酬 2、投资学习增强价值 3、投资资金获取收益 3、分享资源获取馈赠
节流
1、减少低效率的投资 2、购买保险获取保障 3、合理规划，规避风险 3、合理合法避税
两个错误的理财观念
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把理财当投资，因为没 有钱，所以不需要理财， 这是穷人的思维。
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解决日常生活开支，提高家庭资产利用效率
威客网站或相关专业互换平台兼职赚钱
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规划清晰 流程细致 是成功的基础和前提
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家庭财务规划与风险管理
新天资产*商学院
财富的三个层次
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物质财富是衡量一个人社会 价值的核心标准。是一个人 综合能力的具体体现。
富贵 生活
精神财富是评价一个人贵贱的根 本标准，是一个人人生智慧的具 体体现。
健康财富
健康是人生第一大财富，失去 健康，一切都会失去意义
理财新理念
1. 钱装进口袋不如装进脑袋 2. 勤俭持家不如能挣会花 3. 盲目贷款不如量力而行 4. 手中“捂股”不如经常“晒股” 5. 给子女攒钱不如在早教上花钱 6. 一人说了算不如夫妻AA制 7. 借给人大钱不如送给人小钱 8. 有病及时治不如提前买健康
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AI
100 5—10 高 到期结算
FOF
100 1—3 中低 灵活
阳光私募 100 1—3 中高 到期结算
公募基金 0.1
1—3 中低 灵活
债券基金 100 1—3 中低 年返
债券投资
1—3 中低 到期结算
P2P
5
1—3 中等 灵活
功能特点
保障为主，兼具资产隔离和避税的功能 是一种财富管理机制，兼具资产隔离和避税的功能 高风险高收益 较高风险较高收益 超高风险超高收益 中低风险中高收益，灵活投资 中高风险中高收益 中低风险中低收益 中低风险中高收益 低风险低收益 中高风险中高收益
要花的钱：占比10%
保命的钱：占比20%
短期消费
意外重疾保障
要点：3-6个月生活费
生命的钱：占比30%
要点：专款专用，以小博大
解决家庭突发的大开支
标准普尔
家庭资产
象限图
保本升值的钱：占比40%
重在收益
保本升值
要点：股票、基金、房地产等 投资≠理财，看得见收益， 就看得见风险
要点：养老金、子女教育金等 债券、信托、分红险