农业银行个人货款流程及业务50页

农业银行个人货款流程安居好时贷系列
个人一手住房贷款
什么是个人一手住房贷款？
指银行向借款人发放的，用于借款人购买首次交易的住房（即房地产开发商或其他合格开发主体开发建设后销售给个人的住房）的贷款。

借款人需具备什么条件？
1、具有完全民事行为能力和合法有效的身份证件；
2、具有偿还贷款本息的能力；
3、信用状况良好；
4、已签订合法有效的房屋买卖合同，且所购房屋用途为住宅；
5、有不低于最低规定比例的首付款证明；
6、原则上以所购住房设定抵押担保；
7、农业银行规定的其他条件。

贷款期限、利率和额度为多少？
1、贷款期限最长不超过30 年；
2、贷款利率执行中国人民银行规定，最低可在同期同档次贷款基准利率的基础上下浮15％，可以采用固定利率、浮动利率或固定加浮动利率（混合利率）方式锁定贷款利率，规避加息增加的还款压力；
3、贷款最高额度不超过所购住房成交价格的80%。

如何办理个人一手住房贷款？
借款人申请，提供相关资料→银行审批通过后，与借款人签订借款合同→办理保险、担保手续→银行发放贷款→借款人按期归还贷款
借款人需提供什么资料？
1、借款人身份证件；
2、借款人婚姻状况证明；
3、借款人还款能力证明；
4、购房首付款证明；
5、借款人与售房人签订的合法有效的房屋买卖合同；
6、有共同借款人的，共同借款人须按要求提供身份证件及其他相关证明文件，并按要求填写《中国农业银行个人房地产贷款申请表》；
7、对资质符合要求的借款人以所购住房之外的其他住房设定抵押的，须提供抵押物房地产权利证书、抵押物所有权人及共有权人的身份证件及其同意抵押的书面承诺；
8、农业银行要求提供的其他资料。

还款方式有哪些？
农业银行设计了多种还款方式供您选择：等额本息法、等额本金法、等额递增（减）法、等比递增（减）法。

后续服务包括哪些？
1、提前还款。

在贷款的有效期内，借款人若需提前归还贷款时，需提前向经办行提出书面申请，经经办行同意后，可以提前归还全部或部分贷款本金，已计收的利息不再调整。

2、部分提前还款，可以采取下列两种方式：
（1）期限减按业务：每期还款额不变、缩短还款期限；
（2）金额减按业务：还款期限不变、减少每期还款额的方式。

办理渠道有哪些？
可以通过经授权的经办行办理。

个人二手住房贷款
什么是个人住房二手楼贷款？
借款人向农业银行申请的用于购买再交易住房的贷款。

借款人需具备什么条件？
1、具有完全民事行为能力且符合农业银行规定条件的自然人；
2、具有合法有效的身份证明（如居民身份证、户口簿或其他有效居留证件）；
3、具有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；
4、已签订具有法律效力的购买住房的合同或协议；
5、能够支付不低于购房全部价款30％的首期购房款；
6、同意以所购房屋作为抵押物，或提供农业银行认可的资产作为抵押物或质物，或有具备担保资格和足够代偿能力的单位或个人作为偿还本息并承担连带责任的保证人；
7、农业银行规定的其他条件。

贷款期限、利率和额度是多少？
1、贷款期限最长不超过30 年；
2、贷款利率执行中国人民银行规定的同期同档次贷款利率，并根据贷款的不同情况上下浮动, 最低为相应期限档次基准利率的0.85 倍；
3、贷款最高额度不超过所购住房全部价款或评估价值（以低者为准）的70％；
如何办理个人住房二手楼贷款？
借款人申请，提供相关资料→银行审批通过后，与借款人签订借款合同→办理保险、担保手续→银行发放贷款→借款人按期归还贷款
借款人需提供什么资料？
1、借款人和共有人的具有法律效力的有效身份证件、户口本、婚姻状况证明的原件和复印件；
2、银行认可的收入证明；
3、具有法律效力的商品房买卖合同或协议或其他有效文件原件；
4、不低于房价30％的首付款付款凭证、首付款收据、发票或银行进账单等首付款证明；
5、所购房产原《房屋所有权证》等合法产权证明；
6、农业银行要求提供的其他资料。

还款方式有哪些？
农业银行设计了多种还款方式供您选择：等额本息法、等额本金法、等额递增（减）法、等比递增（减）法。

后续服务包括哪些？
个人住房二手楼贷款加按业务：已在农业银行办理个人住房贷款的借款人申请延长贷款期限的业务。

个人住房二手楼贷款减按业务：已在农业银行办理个人住房贷款的借款人申请缩短贷款期限、提前偿还部分或全部剩余贷款的业务。

个人住房二手楼转按贷款：在个人住房贷款还款期内，因借款人出售作为抵押物的房屋，新的购房人向农业银行申请的用于购买作为抵押物的房屋的贷款。

办理渠道有哪些？
可以通过农业银行各贷款经办行办理
个人住房与公积金组合贷款
什么是个人住房与公积金组合贷款？
住房公积金委托贷款是指农业银行根据当地住房公积金中心的委托，以住房公积金资金为来源，向借款人发放的用于购买住房的贷款。

个人住房与公积金组合贷款是指住房公积金中心和银行对同一借款人所购的同
一住房发放的组合贷款。

贷款对象
*具有完全民事行为能力且已缴存住房公积金的自然人。

您申请组合贷款应提供的资料
*申请人填写借款申请表；
*申请人和共有人身份证件（居民身份证、户口簿或其他有效证件）；
*还款能力证明和首付款凭证原件；
*具有法律效力的房屋买卖合同原件；
*住房公积金储蓄卡及申请人名章；
*当地住房公积金管理中心要求提供的其他文件或资料。

个人一手商业用房贷款
什么是个人一手商业用房贷款？
借款人向农行申请购买首次交易的营业用房或办公用房，并以所购商业用房作为抵押物并按月向贷款人还本付息的贷款。

借款人需具备什么条件？
1、具有完全民事行为能力和合法有效的身份证件；
2、具有偿还贷款本息的能力；
3、信用状况良好；
4、已经与售房人签订房地产主管部门统一印制的、具有法律效力的
商品房买卖合同或协议；
5、有不低于最低规定比例的首付款证明；
6、有权处分人同意以所购房屋作为贷款抵押担保物；
7、农业银行规定的其他条件。

贷款期限、利率和额度为多少？
1、贷款期限最长不超过10 年；
2、贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次利率的1.1 倍；
3、一手商业用房贷款金额最高不超过借款人所购房屋交易价格的50%。

如何办理个人一手商业用房贷款？
借款人申请，提供相关资料→银行审批通过后，与借款人签订借款合同→办理保险、担保手续→银行发放贷款→借款人按期归还贷款。

借款人需提供什么资料？
1、借款人有效身份证件；
2、借款人婚姻状况证明；
3、不低于房价50%的首付款凭证；
4、借款人还款能力证明材料；
5、借款人与售房人签订的合法有效的房屋买卖合同；
6、有共同借款人的，共同借款人须按要求提供身份证件及其他相关证明文件，并按要求填写《中国农业银行个人房地产贷款申请表》；
7、有处分权人同意以所购房屋作为抵押物的证明；
8、农业银行要求提供的其他资料。

还款方式有哪些？
农业银行设计了多种还款方式供您选择：等额本金、等额本息、等比递增、等比递减、等额递增、等额递减等。

后续服务包括哪些？
1、提前还款。

在贷款的有效期内，借款人若需提前归还贷款时，需提前7天向经办行提出书面申请，经经办行同意后，可以提前归还全部或部分贷款本金，已计收的利息不再调整。

2、部分提前还款，可以采取下列两种方式：
（1）期限减按业务：每期还款额不变、缩短还款期限；
（2）金额减按业务：还款期限不变、减少每期还款额的方式。

办理渠道有哪些？
可以通过经农业银行授权的经办行办理。

个人二手商业用房贷款
什么是二手商业用房贷款？
指贷款行向借款人发放的，用于借款人购买已经取得房地产权利证书并可以在房地产三级市场再次交易的营业用房或办公用房（以下简称商业用房）的贷款。

借款人需具备什么条件？
1、具有完全民事行为能力；
2、具有有效身份证明；
3、具有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；
4、已签订具有法律效力的购买商用房的合同或协议；
5、已经支付不低于购买商业用房全部价款50%的首期购房款；
6、同意以所购房屋作为抵押物；
7、农业银行规定的其他条件。

贷款期限、利率和额度为多少？
1、贷款期限最长不超过10 年。

2、贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次利率的1.1 倍。

3、二手商业用房贷款金额最高不超过交易双方成交价格、第三方独立评估价格（或内部评估价格）二者中的低者的50%。

如何办理个人二手商业用房贷款？
借款人申请，提供相关资料→银行审批通过后，与借款人签订借款合同→办理保险、担保手续→银行发放贷款→借款人按期归还贷款。

借款人需提供什么资料？
1、借款人有效身份证件；
2、借款人婚姻状况证明；
3、不低于房价50%的首付款凭证；
4、借款人还款能力证明材料；
5、借款人与售房人签订的合法有效的房屋买卖合同；
6、按要求填写《中国农业银行个人房地产贷款申请表》；
7、有处分权人同意以所购房屋作为抵押物的证明；
8、以售房人为所有权人的拟交易房屋的权利证书；
9、所购房屋所有权证和估价报告；
10、农业银行要求提供的其他资料。

还款方式有哪些？
农业银行设计了多种还款方式供您选择：等额本息法、等额本金法、等额递增（减）法、等比递增（减）法。

后续服务包括哪些？
1、提前还款。

在贷款的有效期内，借款人若需提前归还贷款时，需提前7天向经办行提出书面申请，经经办行同意后，可以提前归还全部或部分贷款本金，已计收的利息不再调整。

2、部分提前还款，可以采取下列两种方式：
（1）期限减按业务：每期还款额不变、缩短还款期限；
（2）金额减按业务：还款期限不变、减少每期还款额的方式。

办理渠道有哪些？
可以通过经授权的经办行办理。

个人住房循环贷款
什么是个人住房循环贷款？
个人住房循环贷款（以下简称循环贷款）是指您在农业银行或其他金融机构已申请个人住房贷款，以贷款所购住房设定最高额抵押，在约定额度和约定期限内多次申请、循环使用的个人贷款。

个人住房循环贷款有哪些好处？
1、用款快捷：一次审批，有效期内随借随还，最高额度内单笔贷款经营行有权审批人直接审批，快捷方便。

2、利率优惠：因为循环使用，可实现短期贷款，长期使用，长期贷款，短期利率，循环额度内贷款，如装修等消费用途的可在基准利率基础上最高可下浮10%。

3、授信期限长：授信有效期最长可以是5 年，有效期满后可继续申请。

4、单笔贷款期限长：单笔贷款到期日最长可能可达30 年。

借款人需具备什么条件？
1、循环贷款的对象为具有完全民事行为能力的自然人，包括中国大
陆公民以及符合政策要求的在中国大陆有居留权的港澳台自然人和外国人；
2、借款人年龄不超过60 周岁；
3、借款人信用状况良好；
4、借款人收入稳定，还款能力符合外部监管机构和总行要求；
5、借款人申请循环贷款时，抵押物既可为期房也可为现房。

抵押物
为期房的，借款人在循环额度内申请用款时，必须取得抵押物的房地产权利证书；
6、农业银行规定的其他条件。

贷款期限、利率和额度为多少？
（一）循环额度有效期内单笔单款期限最长可达到30 年；
（二）贷款利率执行中国人民银行规定的同期同档次贷款利率，并根据贷款种类不同情况上下浮动, 最低可执行同期同档次贷款利率下浮10%；
（三）贷款最高额度不超过住房抵押价值的70%；
1、最高抵押额度= 住房抵押价值×抵押率；
2、循环额度= 最高抵押额度－首笔个人住房贷款余额；
3、在循环额度有效期内，循环额度随着首笔个人住房贷款余额的减
少而增加。

如何办理个人住房循环贷款？
借款人提出申请、提供相关资料→银行审批通过后，与借款人签订最高额抵押合同和借款合同→银行贷款发放→借款人按期归还贷款
借款人需提供什么资料？
1、有效身份证件；
2、家庭财产和收入证明；
3、申请循环贷款的用途证明和声明；
4、农业银行要求提供的其他资料。

还款方式有哪些？
循环额度内的贷款，期限在1 年（含）以内的，可采用分期还款或到期一次性还款付息方式；期限在1 年以上的，采用分期还款方式。

有多笔贷款的，在所有贷款均正常还款的前提下，借款人可对任何一笔或多笔贷款实施提前还款。

办理渠道有哪些？
可以通过经授权的农业银行各营业网点办理。

置换式个人住房贷款
什么是置换式个人住房贷款？
置换式个人住房贷款是对已经用自筹资金全额付款购买住房并取得房屋所有权证书的自然人客户发放的、用于清偿购房所负债务的贷款。

置换式个人住房贷款业务有哪些特点？
1、您购买一手房和二手房都可以办理置换式个人住房贷款；
2、置换式个人住房贷款为购房当时没有办理住房按揭贷款的您量身设计；
3、办理置换式个人住房贷款贷款额度、期限、利率、月还款额和还款方式上都可以享受个人住房按揭贷款的同等条件。

申请人需提供什么资料？
您向农业银行申请置换式个人住房贷款，只需填写《中国农业银行个人房地产贷款申请表》和《贷款用途声明》，并提供下列材料：
1、借款人身份证件和户口本；
2、婚姻状况证明；
3、借款人还款能力证明文件；
4、借款人与售房人签订的具有法律效力的商品房买卖合同；
5、已购住房的房地产所有权证、契税完税证明；
6、抵押物有共有权人的，需共有权人亲自到我行签署同意抵押的书面证明或提供经公证的书面证明；
7、有共同借款人的，需提供共同借款人的还款能力证明文件；
8、农业银行要求提供的其他资料。

如何办理置换式个人住房贷款？
向经办行提出置换式个人住房贷款的申请——银行进行调查、审查和审批——签署借款合同、办理抵押登记——发放贷款——偿还贷款本息——办理结清贷款手续
配套服务包括哪些？
1、可以同时享用个人住房贷款固定利率混合利率、存贷双赢理财账户、个人住房贷款循环贷款等配套产品。

2、可以享受农业银行提供的个人住房贷款多项优惠措施。

什么是个人住房非交易转按贷款？
是指对已在其他商业银行获得了个人住房贷款（不包括个人商业用房贷款）的借款人发放的、用于借款人提前清偿其在其他商业银行个人住房贷款的贷款。

能为您做什么？
您可以对按揭银行进行重新选择，可以重新确定贷款期限以降低利率档次；您还可以自主选择我行个人住房循环贷款、存贷双赢房贷理财账户、还款假日计划等新产品和服务。

借款人需具备什么条件？
1、已取得原贷款所购房屋的所有权证书；
2、在其他商业银行已正常还款一年以上（含一年）；
3、没有连续两期以上（含）或累计三期以上（含）未足额偿还贷款本息的记录；
4、农业银行规定的其他条件。

贷款期限、利率和额度
1、贷款期限最长不超过30 年；
2、贷款利率执行中国人民银行规定的同期同档次贷款利率，并根据贷款的不同情况上下浮动, 最低为相应期限档次基准利率的0.85 倍；
3、贷款最高额度不超过借款人在原贷款银行的贷款余额。

如何办理？
借款人申请，提供相关资料→银行审批通过后，与借款人签订借款合同→办理保险、担保手续→银行发放贷款，提前偿还原贷款→办理抵押登记变更手续→借款人按期归还贷款
借款人需提供的资料？
1、有效身份证件（包括身份证和户口本）；
2、家庭财产和收入证明；
3、借款人还款能力证明；
4、房屋所有权证；
5、商品房（预）销售合同或买卖合同；
6、购房发票（一手住房）及契税完税证明；
7、借款人与原贷款行签订的个人住房借款合同及借款凭证；
8、个人住房贷款余额及月还款额记录；
9、借款人提供阶段性担保的有关材料；
10、农业银行要求提供的其他材料。

还款方式有哪些？
农业银行设计了多种还款方式供您选择：等额本息法、等额本金法、等额递增（减）法、等比递增（减）法等。

后续服务有哪些？
个人住房贷款加按业务：已在农业银行办理个人住房贷款的借款人申请延长贷款期限的业务。

个人住房贷款减按业务：已在农业银行办理个人住房贷款的借款人申请缩短贷款期限、提前偿还部分或全部剩余贷款的业务。

个人住房转按贷款：在个人住房贷款还款期内，因借款人出售作为抵押物的房屋，新的购房人向农业银行申请的用于购买作为抵押物的房屋的贷款。

什么是直客式个人住房贷款？
直客式个人住房贷款是指农业银行向符合条件的购房人发放的、不由开发商承担保证担保的一手住房贷款。

能为您带来哪些好处？
申请直客式贷款不但可以自由选择贷款银行，更可以享受开发商给出的一次性付款优惠。

直客式个人住房贷款有那几类？
按照直客式个人住房贷款发起渠道和操作流程的不同，直客式贷款可以分为优质楼盘型直客式贷款、优质法人客户团购型直客式贷款和优质个人客户型直客式贷款。

借款人需具备什么条件？
1、具有完全民事行为能力；
3、具有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；
4、借款人所购楼盘符合我行要求；
5、借款人能够提供符合要求的阶段性担保（如有需要）；
6、农业银行规定的其他条件。

贷款期限、利率和额度为多少？
1、贷款期限最长不超过30 年；
2、贷款利率执行中国人民银行规定的同期同档次个人住房贷款利率，并根据贷款的不同情况上下浮动；客户可以根据自己的需要，采取浮动利率、固定利率或混合利率；
3、贷款最高额度不超过所购住房全部价款的80%。

办理直客式个人住房贷款的流程如何？
直客式个人住房贷款的业务流程为：借款人提出直客式贷款业务申请→银行进行贷款调查→审查→审批→签订借款合同、办理担保等相关手续→贷款发放→借款人按约定方式偿还贷款本息→贷后管理→办理贷款结
清手续。

借款人需提供什么资料？
1、身份证件；
2、婚姻状况证明；
3、还款能力证明；
4、已支付购房首付款的证明文件；
5、与房地产开发商签订的具有法律效力的商品房买卖合同；
6、有共同借款人或共有权人的，共同借款人或共有权人需提供相关的身份证件及同意抵押的承诺、有共同借款人的还需提供还款能力证明文件；
7、农业银行要求提供的其他资料。

还款方式有哪些？
1、贷款期限为1 年期的，采用利随本清的还款方式。

2、贷款期限超过1 年的，采取分期还款的方式。

农业银行设计了多种还款方式供您选择：等额本息法、等额本金法、等额递增（减）法、等比递增（减）法等。

办理渠道有哪些？
所有经授权及转授权的营业机构均可办理直客式个人住房贷款。

什么是个人住房接力贷款？
个人住房接力贷款是指以某一子女( 或子女与其配偶)、父母或父母与子女作为所购房屋的所有权人，父母双方或一方与该子女作为共同借款人向农业银行申请的用于购买住房的贷款。

个人住房贷款适合哪些客户？
以下两种情形的客户可以向农业银行申请个人住房接力贷款：
一类是作为父母的借款人年龄偏大，按现行规定 ( 借款人年龄+ 贷款年限≤70) 可贷年限较短，月还款压力较大，希望通过指定子女作为共同借款人以延长还款期限。

另一类是作为子女的借款人预期未来收入情况较好，但目前收入偏低或就业前景较好的，比如在“211”大学全日制本科及以上专业就读的18 周岁及以上学生，按现行规定可贷款金额较少，希望通过增加父母作为共同借款人以增加贷款金额。

借款人需具备什么条件？
1、年满18 周岁以上60 周岁以下具有完全民事行为能力的自然人；
2、具有国内常驻户口、港澳同胞、有合法居留身份的华侨和有长期居留权的外籍人士；
3、共同借款人父母或子女任一方必须具有稳定的职业和收入，信用良好，共同借款人收入之和具有偿还贷款本息的能力；
4、共同借款人尚有贷款余额的住房累计不超过一套；
5、已签订具有法律效力的购买住房的合同或协议；
6、能够支付规定的首期购房款；
7、同意以所购房屋作为抵押物；
8、一手住房贷款需开发商提供阶段性保证担保；
9、农业银行规定的其他条件。

贷款期限、利率和额度为多少？
1、贷款期限最长不超过30 年；
2、贷款利率执行中国人民银行规定的同期同档次贷款利率，并根据贷款的不同情况上下浮动, 最低为相应期限档次基准利率的0.85 倍；
3、贷款最高额度不超过所购住房全部价款或评估价值（以低者为准）的80％。

如何办理个人住房贷款？
借款人申请，提供相关资料→银行审批通过后，与借款人签订借款合同→办理保险、担保手续→银行发放贷款→借款人按期归还贷款。

借款人需提供什么资料？
1、有效身份证件；
2、借款人还款能力证明材料；
3、买卖双方签订的《商品房买卖合同》或《购房意向书》；
4、购房首付款收据、发票或银行进账单等首付款证明；
5、农业银行要求提供的其他资料。

还款方式有哪些？
农业银行设计了多种还款方式供您选择：等额本息法、等额本金法。

例：以采用等额本息还款法，按2008 年下限利率测算，贷款金额10 万，若贷款期限为5 年，月还款额为1963.91 元；若贷款期限为10 年，月还款额为1143.41 元；若贷款期限为15 年，月还款额为879.68 元；若贷款期限为20 年，月还款额为754.76 元，若贷款期限为30 年，月还款额为642.33 元。

后续服务包括哪些？
个人住房贷款加按业务：已在农业银行办理个人住房贷款的借款人申请延长贷款期限的业务。

个人住房贷款减按业务：已在农业银行办理个人住房贷款的借款人申请缩短贷款期限、提前偿还部分或全部剩余贷款的业务。

个人住房转按贷款：在个人住房贷款还款期内，因借款人出售作为抵押物的房屋，新的购房人向农业银行申请的用于购买作为抵押物的房屋的贷款。

办理渠道有哪些？。