第8章 电子商务交易系统安全管理.

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8.2.1 出台《非金融机构支付服务管理办法》的必 要性 在“管理办法”颁布前,国内的第三方支付 机构主要有PayPal(隶属易趣公司)、支付宝(阿 里巴巴旗下)、财付通(腾讯公司)、易宝支付 (Yeepay)、快钱(99bill)、百付宝(百度旗下 )、网易宝(网易旗下)、环迅支付、汇付天下 等,各类第三方支付企业多达300余家。据中国电 子商务研究中心调查显示,截至2011年上半年, 国内第三方支付企业市场份额中支付宝排名第一 ,市场占有率为47.2%;排在第二的为财付通,市 场份额为20.3%;第三为银联在线,市场份额占据
8.2 非金融机构支付服务管理 2010年6月中国人民银行公布《非金 融机构支付服务管理办法》(以下简称“ 管理办法”),并于2010年9月1日实施。 该管理办法中涉及了三类货币资金转移服 务,包括网络支付、预付卡的发行与受理 、银行卡收单,其中网络支付一项属于支 付服务类别,其余两类与支付服务关联性 甚低,主要与第三方支付企业经营网络支 付业务的管理问题有关。
第8章 电子商务交易系统安全管理
学习目标与要求
1.熟悉网络中介服务规范、非金融机构支 付服务管理、网络金融机构的风险管理; 2.了解电子合同安全管理的基本概念、特 点、功能; 3.了解电子商务系统安全管理涉及的数字 水印版权保护技术、透明加密技术、动态 口令身份认证技术等关键技术。
硅谷动力网站报道:美国佐治亚州19岁的青 年格罗高利·克利麦克,涉嫌诈骗eBay网站的顾客 ,有可能被判监禁40年。他在eBay网站上出售 ATI显卡,售价从20美元至250美元不等。克利麦 克成功地完成了20宗交易,共收到汇款4 500美元 ,但是他没有给任何顾客寄出商品。受骗的顾客 报警之后,警方逮捕了克利麦克并搜查了其住所, 没有发现任何显卡产品。克利麦克因涉嫌故意 诈骗罪,将受到21项指控,可能面临40年的牢狱生 涯。警方提醒网上消费者,一定要提防这种“空 手套白狼”的罪犯。
8.1网络交易中介服务商管理
网络交易中介服务的相关概念 所谓网络交易,是指发生在信息网络 中企业与企业之间(Business to Business,简 称B2B)、企业和消费者之间(Business to Consumer,简称B2C)以及个人与个人之间 (Consumer to Consumer,简称C2C)通过网 络通信手段缔结的交易。提供这种网络交 易的计算机网络环境通常称为网络交易平 台,网络交易平台实质上是为各类网络交易( 包括B2B、B2C和C2C交易)提供网络空间以 及技术和交易服务的计算机网络系统。 8.1.1
8.1.2 网络交易中介服务规范管理 《网络交易平台服务规范》的发布为电子商务 企业完善制度并接受社会各界的监督提出了切实 可行的规范体系,为各地方电子商务立法或电子交 易立法提供了参考和支持。同时,网络交易中介服 务商和交易当事人应当遵守《中华人民共和国民 法通则》、《中华人民共和国合同法》、《中华 人民共和国电子签名法》、《互联网信息服务管 理办法》及《中华人民共和国消费者权益保护法 》、《中华人民共和国广告法》等相关法律法规, 实现行业自律。 《网络交易平台服务规范》主要从下述两方 面作了规范。
易趣网曾携手公安部门和工商部门联 合推出了“网上交易安全宣传月”系列活 动,易趣网在首页张贴了给消费者和网上 商家的提示,提醒广大购物者交易前仔细 阅读易趣网总结的《网络交易安全ABC》, 呼吁所有网上商家守法经营、诚信为本, 并告诫大众网上诈骗或销赃都是违法行为 。 种种事实表明,电子商务交易系统的 安全管理已成为电子商务发展进程中必须 解决的重要问题。本章主要介绍电子商务 安全体系管理及有关运作情况。
8.2.2.2 严格的许可证申领条件 “管理办法”要求申领《支付业务许可证》的 申请方的主要出资人应当符合以下条件:(1)截 至申请日,连续为金融机构提供信息处理支持服务 2年以上,或连续为电子商务活动提供信息处理支 持服务2年以上;(2)截至申请日,连续盈利2年 以上。该条件暗含了这样的要求:即若要成立第三 方支付企业,必须是银行愿意让该企业提供信息处 理支持服务;或者与支付宝、财付通一样,拥有和 挂靠自己的电子商务平台网站,自给自足提供信息 处理支持服务。这个条件导致新的企业准入困难, 需要有相匹配的资金实力。
9%;而快钱、汇付天下、环迅支付、易 宝支付、首信易支付、网银在线等紧随其 后。这些数据显示,第三方支付领域群雄 混战,涉及领域及利益群体广泛且呈现惊 人的扩展态势,存在的风险和隐患也日益 突出,需要行政力量介入管理,将网络支 付纳入管理范围。
8.2.2 《非金融机构支付服务管理办法》的 主要内容及影响 “管理办法”的颁布对第三方支付企 业提了出较高的要求,总的来说,主要从 注册资本、许可证申领条件、资金管理的 限制、禁止以沉淀资金盈利等四个方面对 第三方支付的行业准入和管理设臵了门槛 。
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8.2.2.1较高的注册资本 “管理办法”要求拟在全国范围内从 事支付业务须有一亿的注册资本,在省内 从事支付业务须有三千万的注册资本,且 是实缴的货币资本;而此前ICP证所要求 的省内经营注册资本仅为100万、全国或 跨省经营注册资本为1000万。该管理办法 的出台对资金雄厚的第三方支付机构没有 影响,对众多小型的第三方支付企业来说 则是不低的门槛。
8.2.2.3 资金管理的严格限制 “管理办法”第30条规定:支付机构 的实缴货币资本与客户备付金日均余额的 比例,不得低于10%。即支付机构必须有 充足的资金押在银行里,否则交易额将受 到限制。以支付宝为例,若其单日交易额 最高达到12亿,则其实缴货币资本必须保 证有1.2亿元。这个条件可能会导致第三 方支付企业分化严重,产生强者越强,弱 者愈弱的马太效应。
8.1.2.1 对网络交易交易中介服务商的要求 《网络交易平台服务规范》对网络交易 中介服务商提出了以下要求: (1)制度建设。 (2)运营管理。 (3)信息监管。 (4)用户注册管理。 (5)用户协议。
8.1.2.2 对网络交易服务的规定 《网络交易平台服务规范》对网络交 易服务的规定如下: (1)交易规则的制定。 (2)交易规则的显示。 (3)交易规则的修改。 (4)电子签名的使用 (5)网络广告管理。 (6)资料存储管理。
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