银行不良贷款清收策略与技巧培训课件(学员版)
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2、从事特定行业或项目限制。 2016年9月25日《关于加快推进失信被执行人 信用监督、警示和惩戒机制建设的意见》，提出了 全方面的限制，从事特定行业或项目限制包括： 设立金融类公司限制、发行债券限制、合格投 资者额度限制、股权激励限制、股票发行或挂牌转 让限制、设立社会组织限制、参与政府投资项目或 主要使用财政性资金项目限制等。
金融企业应建立呆账核销责任追究制度。对 呆账没有确凿证据，或弄虚作假向审核审批单位 申报核销的，应追究当事人的责任，视金额大小 和性质轻重进行处理。虚假核销造成损失的，对 责任人给予降级或撤职及以上级别的处分，并严 肃处理有责任的经办人员。涉嫌犯罪的及时移交 司法机关依法处置。
某县农村商业银行大量核销贷款，其中 一些是以县气象局名义开出自然灾害无法还 贷的证明，却无人监管调查核实，致使大量 贷款无故核销，损害国家集体的利益。
熊本人在外地做工程，但欠账较多，收入来源 不稳定。在多次催收过程中，他提到准备和某领导 人的弟弟合作做某项目，该笔贷款他一定会处置。 2016年7月上旬找到他催收时，他明确在8月1日前来 处理。
贷 为什么不还？ 款 不 还 怎 么 办
还款意愿 还款能力
讨论：能讲出哪些客户按期还款的好处和
不按期还款违约的成本代价（惩戒措施）？
什么是不良资产呆账核销？
呆账是指金融企业承担风险和损失，符合 本办法认定条件的债权和股权资产。
核销是指金融企业将认定的呆账，冲销已 计提的资产减值准备或调整损益，并将资产冲 减至资产负债表外的账务处理方法。
不良资产核销的条件和认识误区
金融企业核销呆账，应提供财产清偿证明、追偿 证明等内外部证据。无法取得法院或政府有关部门出 具的财产清偿证明等相关文件的，金融企业可凭财产 追偿证明、清收报告、法律意见书等内部证据进行核 销。内部证据必须经相关人员签章确认。
财产追偿证明或清收报告应包括债务人和担保人 的基本情况、形成呆账的原因、采取的补救措施、债 务追收过程、对责任认定和追究的初步意见等。
法律意见书应由金融企业内部法律事务部门出具 ，就被核销债权进行的法律诉讼情况进行说明，包括 诉讼过程、结果等;未涉及法律诉讼的，应说明未诉 讼理由。
违规核销的形式与责任承担
对失信被执行人的惩戒措施
一、《民事诉讼法》中的 强制执行措施： 1、强制执行被申请执行人的 财产 2、加倍支付迟延履行期间的 债务利息和支付迟延履行金； 3、罚款、拘留等强制措施； 4、限制出入境等。
二、特殊标的强制执行 1、执行唯一住房 2、执行被执行人工资收入 3、执行被执行人养老金 4、执行配偶财产？
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三、特殊行为禁止 1、禁止出入境。 2、禁止失信被执行人上高速。2015年1月，重 庆市高院联合重庆高速执法部门在高速路部分主线 收费站严查“老赖”，其车辆只要行驶上了高速， 就将被现场扣留，移交法院处理。 3、禁止失信被执行人某些驾驶行为。2016年3 月浙江省云和县法院发出一张限制高消费令，首次 将被执行人驾驶小型汽车纳入高消费行为限制范围。 4、失信被执行人电话铃声警示
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2016年1月20日，由国家发展改革委和最高人 民法院牵头，44家单位联合签署了《关于对失信被 执行人实施联合惩戒的合作备忘录》，共提出55项 惩戒措施，对失信被执行人设立金融类机构、从事 民商事行为、享受优惠政策、担任重要职务等方面 全面进行限制。
3、政府支持或补贴限制。
包括获取政府补贴限制、获得政策支持限制。 限制失信被执行人在获得政府补贴，在审批投资、 进出口、科技等政策支持方面的政策。
招商银行西安市分行
不良金贷融款消清费收者权策益略保与护技巧
主讲人：张绪才 2018年3月8日西安
课程目录
第一部分 不良清收，难在哪里？ 第二部分 不良清收难，核销？—想说爱你不容易 第三部分 不良清收，你准备好了吗？ 第四部分 不良清收三原则—施加压力，违约成本 第五部分 不良清收谈判技能提升训练 第六部分 制胜的武器—合同权利 第七部分 司法“轻骑兵”—司法清收有效性 第八部分 如何解决执行难？—执行策略
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4、任职资格限制。 包括担任国企高管限制、担任事业单位法定代 表人限制、担任金融机构高管限制、担任社会组织 负责人限制、招录（聘）为公务人员限制、入党或 党员的特别限制、担任党代表、人大代表和政协委 员限制、入伍服役限制等。
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四、全方位限制措施
1、限制高消费： 乘坐交通工具时，选择飞机、列车软卧、轮船二 等以上舱位；乘坐G字头动车组列车全部座位、其他 动车组列车一等以上座位 在星级以上宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等 场所进行高消费； 购买不动产或者新建、扩建、高档装修房屋；租 赁高档写字楼、宾馆、公寓等场所办公； 购买非经营必需车辆；旅游、度假； 子女就读高收费私立学校；支付高额保费购买保 险理财产品；
第三部分 不良清收，你准备好了吗？
心态 知识
技能
第四部分 不良清收三原则 —施加压力，违约成本
清收三原则
1、TIME原则： 及时行动，不等不靠
不良贷款清收的关键
成功催收的关键因素：有效分类
客户
有还款意愿及还款能力 有还款意愿但无还款能力 有还款能力但无还款意愿 无还款能力也无还款意愿
2、SKILL原则： 必须通过各种合理 合法的方式找到债务人 并与之建立联系。 还款的前提是承诺。 承诺的前提是谈判。 谈判的前提是找到他。
第一部分 不良清收，难在哪里？
为什么不还？
贷
还款意愿 还款能力
款
为什么打官司？
非诉清收效果如何？
不
合同是否有效？
还
能不能打 赢官司？
合同约定与证据是否充分？
怎
诉讼时效和保证期间是否超过？
么
有无财产执行？能否执行？
办
打赢了官司
担保权与其它权利冲突？
能拿到钱吗？
是否行使合同权利？
第二部分 不良清收难，核销？
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3、PRESS原则：在清收的过程中，要善 于找到债务人的弱点并合理施压进行催收。
每个人都会有他在乎和害怕的人和事; 债务人会在乎和害怕哪些人和事呢？
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熊某在银行有一笔40万元的抵押贷款，抵押物 为门市，已逾期一年多，另外其妹妹、姐夫二人分 别在银行信用贷款各5万元，系帮贷，也逾期。三笔 贷款累计欠息13.8万余元。
2、从事特定行业或项目限制。 2016年9月25日《关于加快推进失信被执行人 信用监督、警示和惩戒机制建设的意见》，提出了 全方面的限制，从事特定行业或项目限制包括： 设立金融类公司限制、发行债券限制、合格投 资者额度限制、股权激励限制、股票发行或挂牌转 让限制、设立社会组织限制、参与政府投资项目或 主要使用财政性资金项目限制等。
金融企业应建立呆账核销责任追究制度。对 呆账没有确凿证据，或弄虚作假向审核审批单位 申报核销的，应追究当事人的责任，视金额大小 和性质轻重进行处理。虚假核销造成损失的，对 责任人给予降级或撤职及以上级别的处分，并严 肃处理有责任的经办人员。涉嫌犯罪的及时移交 司法机关依法处置。
某县农村商业银行大量核销贷款，其中 一些是以县气象局名义开出自然灾害无法还 贷的证明，却无人监管调查核实，致使大量 贷款无故核销，损害国家集体的利益。
熊本人在外地做工程，但欠账较多，收入来源 不稳定。在多次催收过程中，他提到准备和某领导 人的弟弟合作做某项目，该笔贷款他一定会处置。 2016年7月上旬找到他催收时，他明确在8月1日前来 处理。
贷 为什么不还？ 款 不 还 怎 么 办
还款意愿 还款能力
讨论：能讲出哪些客户按期还款的好处和
不按期还款违约的成本代价（惩戒措施）？
什么是不良资产呆账核销？
呆账是指金融企业承担风险和损失，符合 本办法认定条件的债权和股权资产。
核销是指金融企业将认定的呆账，冲销已 计提的资产减值准备或调整损益，并将资产冲 减至资产负债表外的账务处理方法。
不良资产核销的条件和认识误区
金融企业核销呆账，应提供财产清偿证明、追偿 证明等内外部证据。无法取得法院或政府有关部门出 具的财产清偿证明等相关文件的，金融企业可凭财产 追偿证明、清收报告、法律意见书等内部证据进行核 销。内部证据必须经相关人员签章确认。
财产追偿证明或清收报告应包括债务人和担保人 的基本情况、形成呆账的原因、采取的补救措施、债 务追收过程、对责任认定和追究的初步意见等。
法律意见书应由金融企业内部法律事务部门出具 ，就被核销债权进行的法律诉讼情况进行说明，包括 诉讼过程、结果等;未涉及法律诉讼的，应说明未诉 讼理由。
违规核销的形式与责任承担
对失信被执行人的惩戒措施
一、《民事诉讼法》中的 强制执行措施： 1、强制执行被申请执行人的 财产 2、加倍支付迟延履行期间的 债务利息和支付迟延履行金； 3、罚款、拘留等强制措施； 4、限制出入境等。
二、特殊标的强制执行 1、执行唯一住房 2、执行被执行人工资收入 3、执行被执行人养老金 4、执行配偶财产？
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三、特殊行为禁止 1、禁止出入境。 2、禁止失信被执行人上高速。2015年1月，重 庆市高院联合重庆高速执法部门在高速路部分主线 收费站严查“老赖”，其车辆只要行驶上了高速， 就将被现场扣留，移交法院处理。 3、禁止失信被执行人某些驾驶行为。2016年3 月浙江省云和县法院发出一张限制高消费令，首次 将被执行人驾驶小型汽车纳入高消费行为限制范围。 4、失信被执行人电话铃声警示
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2016年1月20日，由国家发展改革委和最高人 民法院牵头，44家单位联合签署了《关于对失信被 执行人实施联合惩戒的合作备忘录》，共提出55项 惩戒措施，对失信被执行人设立金融类机构、从事 民商事行为、享受优惠政策、担任重要职务等方面 全面进行限制。
3、政府支持或补贴限制。
包括获取政府补贴限制、获得政策支持限制。 限制失信被执行人在获得政府补贴，在审批投资、 进出口、科技等政策支持方面的政策。
招商银行西安市分行
不良金贷融款消清费收者权策益略保与护技巧
主讲人：张绪才 2018年3月8日西安
课程目录
第一部分 不良清收，难在哪里？ 第二部分 不良清收难，核销？—想说爱你不容易 第三部分 不良清收，你准备好了吗？ 第四部分 不良清收三原则—施加压力，违约成本 第五部分 不良清收谈判技能提升训练 第六部分 制胜的武器—合同权利 第七部分 司法“轻骑兵”—司法清收有效性 第八部分 如何解决执行难？—执行策略
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4、任职资格限制。 包括担任国企高管限制、担任事业单位法定代 表人限制、担任金融机构高管限制、担任社会组织 负责人限制、招录（聘）为公务人员限制、入党或 党员的特别限制、担任党代表、人大代表和政协委 员限制、入伍服役限制等。
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四、全方位限制措施
1、限制高消费： 乘坐交通工具时，选择飞机、列车软卧、轮船二 等以上舱位；乘坐G字头动车组列车全部座位、其他 动车组列车一等以上座位 在星级以上宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等 场所进行高消费； 购买不动产或者新建、扩建、高档装修房屋；租 赁高档写字楼、宾馆、公寓等场所办公； 购买非经营必需车辆；旅游、度假； 子女就读高收费私立学校；支付高额保费购买保 险理财产品；
第三部分 不良清收，你准备好了吗？
心态 知识
技能
第四部分 不良清收三原则 —施加压力，违约成本
清收三原则
1、TIME原则： 及时行动，不等不靠
不良贷款清收的关键
成功催收的关键因素：有效分类
客户
有还款意愿及还款能力 有还款意愿但无还款能力 有还款能力但无还款意愿 无还款能力也无还款意愿
2、SKILL原则： 必须通过各种合理 合法的方式找到债务人 并与之建立联系。 还款的前提是承诺。 承诺的前提是谈判。 谈判的前提是找到他。
第一部分 不良清收，难在哪里？
为什么不还？
贷
还款意愿 还款能力
款
为什么打官司？
非诉清收效果如何？
不
合同是否有效？
还
能不能打 赢官司？
合同约定与证据是否充分？
怎
诉讼时效和保证期间是否超过？
么
有无财产执行？能否执行？
办
打赢了官司
担保权与其它权利冲突？
能拿到钱吗？
是否行使合同权利？
第二部分 不良清收难，核销？
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3、PRESS原则：在清收的过程中，要善 于找到债务人的弱点并合理施压进行催收。
每个人都会有他在乎和害怕的人和事; 债务人会在乎和害怕哪些人和事呢？
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熊某在银行有一笔40万元的抵押贷款，抵押物 为门市，已逾期一年多，另外其妹妹、姐夫二人分 别在银行信用贷款各5万元，系帮贷，也逾期。三笔 贷款累计欠息13.8万余元。