绿色简约银行反洗钱PPT模板

滋生腐败，损害社会公平和正义。
洗钱者为了将洗钱等犯罪活动完成，往往会利用贿赂等手段收买金融机构工作人员和 政府官员。一旦成功，不仅可以使洗钱犯罪行为顺利进行，而且还会产生新的腐败犯 罪行为。洗钱犯罪分子及其受益人利用犯罪活动所得过着奢侈糜烂的生活，损害了社 会正义和公平，不利于先进文化的形成和传播。
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客户受委托为他人存入巨款却不 能提供本人有效身份证
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对于10万元的差额没有表示出进 一步的疑义，却顺利接受了银行
的清点结果
因此，当地人行支行当天就向公安机关进 行了举报。但某银行某市分行未将报告转 给负责反洗钱的职能部门，没有要求和督 促某银行某支行按大额和可疑支付交易报 告程序进行报告，也没有向某银行的省分 行和当地中国人民银行中心支行报告。当 地公安局接报后采取果断措施冻结了客户 可疑存款，并特派专人进行秘密调查取证 工作。调查证实，同一期间，该客户还在 另一家银行某支行以类似的方式存入两笔 人民币合计200万元。但上述另一家银行 某支行并未引起警觉，没有将存款作为大 额存款上报。在该笔存款被检察机关冻结 以后，仍未采取任何报告措施。
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目录
目 录
1 洗钱的方式 ANNUAL WORK SUMMARY
2 洗钱的危害 COMPLETION OF WORK
3 反洗钱法制建设 SUCCESSFUL PROJECT
4 法律责任 THERE IS NOT ENOUGH WORK
5 洗钱案例演示 NEXT YEAR WORK PLAN
（一）未按照规定履行客户身份识 别义务的
（二）未按照规定保存客户身份资 料和交易记录的
（三）未按照规定报送大额交易报 告或者可疑交易报告的
与身份不明的客户进行交 易或者为客户开立匿名账
户、假名账户的
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违反保密规定，泄露 有关信息的
拒绝、阻碍反洗钱检 查、调查的
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拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。金融机构有前款行为，致使洗 钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、 高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款；情节特 别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整 顿或者吊销其经营许可证。对有前两款规定情形的金融机构直接负责的董事、 高级管理人员和其他直接责任人员，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融 监督管理机构依法责令金融机构给予纪律处分，或者建议依法取消其任职资 格、禁止其从事有关金融行业工作。
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自然人银行账户之间，以及自然人与法人、 其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或 者当日累计人民币50万元以上或者外币等值
10万美元以上的款项划转。
交易一方为自然人、单笔或者当日累 计等值1万美元以上的跨境交易。
了解你的客户，发现非 正常活动客户信息的准 确性、信息的及时更新
交易监控，通过监测发 现非正常交易趋势：可 疑交易标准的主观化
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谢谢大家
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利用一些国家和地区对银行账户保密的限制。被称为保密天堂的国家和地区一 般具有以下特征：
01 一是有严格的银行保密法
除了法律规定“例外”的情况，披露客户的账户信息即构成犯罪。
02 二是有宽松的金融监管
设立金融机构几乎没有任何限制。
wenku.baidu.com03 三是有自由的公司法和严格的公司保密法
这些地方允许建立空壳公司等匿名公司，并且因为公司享有 保密的权利，了解这些公司的真实情况非常困难。
点评：某银行某支行主要违反了以下规定。《中华人民共和国反洗钱法》第十六条：“客户由他人代理办理业 务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对登记。金融机构不得 为身份不明的客户提供服务或者与其交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。”
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洗钱的危害
影响政府的声誉，威胁社会的稳定和安全。
洗钱是一种犯罪活动，通常与贩 毒、贪污、贿赂等违法犯罪行为 联系在一起。
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同时，大量洗钱活动的存在， 使得一国潜在的和现实的犯罪 因素增多，威胁该国社会的稳 定和安全。
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洗钱活动在一国的大量存在，不仅 说明该国在管理体制上存在种种漏 洞，而且还说明该国政府机构对犯 罪活动的追查打击行动不力。
培植阶段
即通过复杂的多种、多层的金融交 易，将非法收益与其来源分开，并 进行最大限度的分散，以掩饰线索 和隐藏身份。
洗钱的方式多种多样，最常见的有以下五种方式：
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利用金融机构
包括：伪造商业票据；通过证券业和保险业洗钱；用票据开立 账户进行洗钱；利用银行存款的国际转移进行洗钱；信贷回收； 利用期货、期权洗钱。
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未按照规定设立反洗钱专门 机构或者指定内设机构负责 反洗钱工作的
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未按照规定建立反洗钱内部 控制制度的
未按照规定对职工进行反洗 钱培训的
第三十二条 金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的 设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下 罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元 以下罚款
扰乱经济秩序，威胁国家经济和金融安全。
洗钱活动的日益猖獗扭曲了资源在一国甚至世 界范围的配置。犯罪分子通过走私、贪污贿赂 等犯罪活动侵占了大量合法的资金和资本
三点
他们一方面通过洗钱活动将其转移至境外， 使这些资金不能被本国用于生产和建设
另一方面将这些违法所得继续投入到犯罪活动 中去，不仅掩盖和助长犯罪，而且使得合法经 济活动的资源被大量挤占，不利于生产效率的 提高，威胁所在国经济和金融安全。
第十六条 金融机构应当 按照规定建立客户身份识 别制度。
第十九条 金融机构应当按照规 定建立客户资料和交易记录保存 制度。
第二十条 金融机构应当按照规
定执行大额交易和可疑交易报告
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制度。
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第二十二条 金融机构应当按 照反洗钱预防、监控制度的要
求，开展反洗钱培训和宣传工
作。
规范性文件
《反洗钱现场检查管理办法（试行）》
通过投资办产业的方式
包括：成立匿名公司，隐瞒公司的真实所有人；向现金密集 行业投资；利用假财务公司、律师事务所等机构进行洗钱。
其他洗钱方式。包括：走私；利用“地下钱庄”和民间借贷转 移犯罪所得。通过商品交易活动。洗钱者可能会因受到现金交 易报告制度的严格限制，在短期内无法方便地将现金转变为银 行存款，但大量持有现金对犯罪组织来说是极其危险的。为了 达到尽快改变犯罪收入的现金形态的目的，购置贵金属、古玩 以及珍贵艺术品，也是洗钱者选择的一种方式。
半月后，某银行某支行对此笔交易进行了 分析，认为该笔存款存在较多疑点，要求 专柜核查存款人相关证件和资料，发现对 方提供的手机号码为空号，遂向当地人民 银行支行和某银行的市分行报告。当地人 行支行研究认为此笔大额存款的确十分可
疑，主要疑点集中在以下三点
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客户不能提供大额存款合法来源 的有效资料
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客户资料保存，为交易 分析保存历史数据趋势 降低商业银行的成本。
员工培训，掌握反洗钱 基本技能做好反洗钱实 务工作的根本。
独立测试，内外部审计 检视制度有效性聘请外 部审计机构对从第三者 的角度去审视反洗钱控 制措施是否有效。
金融机构反洗钱工作的核心要求
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洗钱案例演示
某银行某支行会计营业部储蓄专柜接待了一男一女两位年轻客户， 为其办理240万元巨额现金存款业务。经办员经过清点汇总后，发 现实际现金额仅为230万元，比客户声称的金额短缺10万元，双方 由此发生争执。经客户调看现场监控录像后，最后确认存款现金为 230万元。办理存款时，经办员要求客户出示身份证，客户却称未 携带个人身份证，是受别人委托前来存款的。在出示了委托存款人 吴文道的身份证(系辽宁省)后，经办员为其办理了全部存款手续，并 预留了对方手机号码。
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银行反洗钱
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金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易：
单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或
者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现
金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、
现金票据解付及其他形式的现金收支。
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法人、其他组织和个体工商户银行账户之 间单笔或者当日累计人民币200万元以上或 者外币等值20万美元以上的款项划转。
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洗钱方式
洗钱是指将违法所得及其产生的收益，通过各种 手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合 法化的行为。
洗钱特征：方式多样、过程复杂、对象特定及国际化
融合阶段
处置阶段
培植阶段
处置阶段
指将犯罪收益投入到清洗系统的过 程，是最容易被侦查到的阶段。
融合阶段
被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的 财务提供表面的合法掩藏，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯 罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的收益，将清洗后的钱集 中起来使用。
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反洗钱法制建设
《中华人民共和国反洗钱法》
《中华人民共和国反洗钱法》是为了预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱 犯罪及相关犯罪而制定。由中华人民共和国第十届全国人民代表大会常务委员 会第二十四次会议于2006年10月31日通过，自2007年1月1日起施行。
金融机构反洗钱义务
第十五条 金融机构应当依照本 法规定建立健全反洗钱内部控制 制度，金融机构的负责人应当对 反洗钱内部控制制度的有效实施 负责。金融机构应当设立反洗钱 专门机构或者指定内设机构负责 反洗钱工作。
（银发〔2007〕175号，2007年6月11日）
《反洗钱非现场监管办法（试行）》
（银发〔2007〕254号，2007年7月31日）
《中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）》
（银发〔2007〕158号，2007年5月23日）
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法律责任
第三十条 反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事 反洗钱工作的人员有下列行为之一的，依法给予行政处分：
（一）违反规
定进行检查、 调查或者采取
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临时冻结措施
的
（二）泄露因反
洗钱知悉的国家 秘密、商业秘密
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或者个人隐私的
（三）违反规 定对有关机构 和人员实施行 政处罚的
（四）其他不
03 依法履行职责 04 的行为。
第三十一条 金融机构有下列行为之一的，由 国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区 的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严 重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金 融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其 他直接责任人员给予纪律处分