理财规划案例分析

理财规划书

作品简介

本规划书是针对中等收入家庭而定制的，围绕当前经济状况与客户李才先生目前的实际情况而展开详尽的分析与探讨。在第二部分，我们编制了该客户的家庭资产负债表、现金流量表等财务报表，以便关心本团队进行合理的分析：

（1）在综合财务诊断过程中，发觉该客户资产的配置方式存在漏洞、投资产品的集中度过高、净现金现金流的收益效用没有得到最大化；

（2）在风险评定过程中，评定该客户的风险属性中等，属于稳健型投资者。

进而，关于客户预期想达到的目标是否可达，本团队还编制了家庭生涯仿真表并进行了静、动态拟定方案，结果初步判定预期理财目标可达。在第二部分的第八个项目，是本规划书的重点。要紧是以客户李才先生的预期目标为理财规划重心，合理协调各种生活资源，提高生活质量。在规划书的最后一部分，本团队用

时效性的数据规划出了一个“实施理财规划后”的反馈，以便让客户认同本团队的理财方案。

目录

第一部分规划前的沟通：取得客户的相关资料 (4)

一、家庭成员的背

景 (4)

二、家庭收支情况（收入均为税

前） (4)

三、家庭资产负债情

况 (4)

四、理财目标（短期目标为现值，长期目标为终

值） (5)

第二部分理财规划报告的内容 (6)

一、理财寄语及声

明 (6)

二、摘

要 (7)

三、差不多情况介

绍 (8)

1、家庭差不多情况概述如下

表············································

·8

2、理财目

标·············································

(9)

四、宏观经济与差不多假设 (9)

五、家庭财务报表编制和家庭综合财务分析 (11)

1、家庭税后收入的具体计

算 (11)

2、家庭现金流量

表 (11)

3、家庭资产负债表分

析 (12)

4、家庭生命周期性分

析 (12)

5、家庭应急预备金分

析·············································

(13)

6、家庭实物资产分

析 (13)

7、家庭财务指标分

析 (14)

8、家庭财务比率分

析 (16)

9、家庭风险属性属性分

析 (17)

六、拟定可达成理财目标或解决问题的方案 (18)

1、静态分析方

案 (18)

2、动态分析方

案 (19)

七、理财目标规划 (21)

1、理财目标归

纳 (21)

2、理财规划思

路 (21)

八、理财规划的方案 (22)

1、现金规

划 (22)

2、教育规

划·············································

(24)

3、消费规

划 (27)

4、保险规

划 (35)

5、退休养老规

划 (41)

6、投资规

划 (44)

7、财产分配传承规

划 (51)

九、理财规划结果分析 (53)

第三部分 (56)

第一部分规划前的沟通：取得客户的相关资料

一、家庭成员的背景

范先生、邝女士结婚半年，夫妻二人均是某证券公司高级职员，范先生今年27岁，邝女士今年25岁，目前无子女。

二、家庭收支情况（收入均为税前）

范先生月薪为6200元，邝女士月薪为5000元，每年年底还可获得相当于两个月工资的奖金，二人均参加养老、医疗等社保体系。住房按揭分不在夫妻两人名下，每月两人共可用1120元住房公积金还贷。范先生家庭每年过节杂费支出约3000元，每月支出明细：物业费140元、水电煤气250元、通讯150元、交通160元、伙食1500元，赡养邝女士父母每月800元。年缴保费23000元。

三、家庭资产负债情况

范先生一家目前居住的这套房产价值约80万元，目前有银行存款3万元，股票市值4万元。房贷余额40万元，还要还20年。结婚时范先生投保分红终身寿险保额50万元，邝女士投保分红

终身寿险保额20万元。需缴费20年。范先生年缴保费17000元，范太太年缴保费6000元，由于才缴1年保费，目前现金价值合计仅5000元。

四、理财目标（短期目标为现值，长期目标为终值）

1、1年后要生小孩，每年小孩开支1万元；另需考虑3岁以后的教育费用支出，前15年每年3000元，上大学4年每年2万元，小孩完成大学教育后出国留学，出国留学两年，每年费用20万元。

2、3年后拥有一部价值10万元小车。以后每7年换一部车。

3、10年后能换购一套更宽敞的房子，可能总价为150万元。

4、夫妻两人打算在60岁退休，退休后生活费用每年5万元。

5、由于年缴保费占收入比率太高，夫妻二人想明白如此的安排是否适当？若不适当的话，应做何调整？

6、假如夫妻二人想到美国深造两年，卖出房产当做留学资金，回国后到外企上班月薪都能够达到10000元，理财目标改为3年后生小孩，5年后利用贷款购买价格200万元的房子，不换房，其他目标不变，对比原来的规划会有多大的差异？

第二部分理财规划报告的内容

一、理财寄语及声明

致您的信函

尊敬的范先生、邝女士：

你们好！

特不荣幸能够拥有那个难得的机会为您提供全方位的理财规划服务，同时也感谢您对我们团队的支持和信任。努力为客户“规划理财目标、提升财宝效用、实现人生追求”是我们一向追求的理财宗旨。首先请您参阅以下声明:

1、本理财报告书是关心您明确财务需求及目标，对您目前的财务状况进行分析，并在此基础上为您提供合理化理财建议，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。

2、本理财规划书所作出的理财分析差不多上基于您当前的实际家庭状况、财务状况、以后目标以及一些金融参数和市场经济的预期假设。由于以后经济市场的不可测性，基于本理财报告所涉及的法律、法规、宏观经济形势会有所变动，我们保留对本理财规划建议书做出调整的权利。建议您定期评估自己的目标和打算，当您的个人或家庭状况发生重大变化时，请及时联系理财师协同更新理财方案。