金融机构风险管理研究
金融机构风险管理和监管机制研究
金融机构风险管理和监管机制研究金融市场作为整个经济体系的核心，已经成为各国政府引导经济发展的重要手段。
在金融市场中，金融机构的作用是至关重要的，而风险管理和监管机制的建立也是保障金融机构安全运营的重要保障。
首先，金融机构的风险管理应该从管理层和内控制度两个方面进行完善。
管理层的重要性不言而喻，毕竟大型金融机构的掌舵人决定了机构的发展方向和运营战略。
另一方面，内控制度也必须建立完善。
传统的内控制度主要包括风险评估、内控合规、内部审计、风险监测、风险处置和风险管理报告等系统。
这样的系统操作依靠技术手段实现自动化，接受内部审计和监督检查，使得监管机构和投资者能够更好地了解金融机构的运营情况，减小风险预期和潜在损失，从而确保金融机构的安全和资金稳定。
其次，监管机制建立在政府政策的基础上。
每个国家都有自己的监管体制，不同的监管机构在制定政策和制定法规时，会采取不同的基准和标准。
在监管方面，各国政府应加强与其他国家和地区的协作和合作，通过国际协调机制，共同管理、监督和监管金融市场，分散风险，减少可能对全球金融体系造成的影响。
最后，在风险管理和监管体制的建立过程中，金融机构和监管机构应注重信息共享和协作，建立良好的合作机制。
金融机构和监管机构之间是否能够合作互补，彼此交换信息和谐共处，是保证金融市场稳定的关键因素。
金融机构的最终目标是保证自身业务可持续发展和服务质量。
而监管机构则应该以规范市场和保护投资人利益为出发点，严格执行相关法律法规和规章制度，减少风险，保证金融体系的稳定运营。
综上所述，风险管理和监管机制的建立是金融机构安全运营的核心保障。
在大环境下，金融机构和监管机构应当密切合作，共同保护金融市场的安全和稳定。
金融机构中信用风险管理策略研究
金融机构中信用风险管理策略研究随着金融市场的不断发展，金融机构的信用风险管理策略也成为越来越重要的课题。
因为任何金融机构都不可能完全避免出现借款人违约或债券违约的情况，所以如何规避信用风险并采取有效的风险管理策略具有重要的意义。
本文将就金融机构中信用风险管理策略的研究进行分析和探讨。
一、信用风险的概念信用风险是指借款人或发行人违约失信或还款延迟的风险。
通俗点说，就是我们所说的债务违约风险，它是金融机构面临的最大风险之一。
信用风险不仅对金融机构的业务运营和资产质量造成影响，更对金融市场的稳定和金融体系的运转产生潜在风险。
因此，信用风险的管理对金融机构的健康发展和金融市场的稳定运行都具有非常重要的作用。
二、金融机构中信用风险管理的重要性作为金融机构，发挥其信用中介和金融资源配置功能是其价值的体现，信用风险管理对金融机构的持续发展具有至关重要的意义。
一方面，有效的信用风险管理是保障金融机构稳健发展的基础。
细致的风险管理可以减少不良资产的产生，降低不良率，减少金融机构的经济损失，进而为整个市场提供稳定的资金来源。
另一方面，信用风险的管理是金融机构更好地服务客户的前提，金融机构通过有效的风险管理，更好地控制风险，及时发现并识别风险，尽可能地为客户提供优质的金融服务。
三、金融机构中信用风险管理策略电子商务应用、合规性管理和先进技术的发展都为金融机构提供了更多的手段和方式来进行信用风险管理。
以下是金融机构中常用的信用风险管理策略。
1. 信贷准入控制通过制定信用准入策略，金融机构可以减少贷款违约情况的发生。
如对于违背习惯的客户采取更加严格的评估标准，评估客户的收入、工作、资产、负债情况，以及行为习惯等各方面的信息，从而有效地控制信贷准入。
2. 多样化风险分散化通过分散化风险来规避因单一业务风险导致的亏损。
多样化的风险分散策略，不仅可以提高资产易流通性，还能有效控制信用风险。
3. 风险监测与集中管理通过建立全面的信用风险管理监控体系，及时发现和识别相关风险变化，采取有效的防范措施。
我国金融机构风险管理问题研究
各种形式的地下金融活动在局部范围内存在 ， 乱集资现象时有发生 ， 金 融 隐 患 不 断 ， 融 犯 罪 时 有 发 生 。 过 去 相 当 长 时 间里 政 府 部 门对 金 融 金 机构干预过多， 从某个角度上讲 ， 政府过 度干预必然造 成金融抑制 ， 本 这 身 就 构 成 金 融 风 险 问题 。
风险并在 竞争中不断繁 荣发展 ， 升整体 实力， 提 己成 为国内各金融机 构关注的首要 问题。论文以科 学发展观为指导 ， 融机构风 险管理 的 从金 基本理论入手 ， 对金融机构风险管理问题进行 了多方面的研究 ， 既有对金融业风险 管理现 状的考察 ， 也有 其风 险的成 因分析 ； 阐述 了防范 既
一
、
在 现 代 金 融 体 系 中 ， 场 的 中介 服 务 机 构 对 风 险 管 理 发 挥 着 重 要 的 市 作 用 ， 中主 要 包括 信 用评 级 机 构 ， 立 的 会 计 、 计事 务 所 、 师 事 务 所 其 独 审 律 以及其他金融信息和管理技术 咨询公司等。这些 中介服务机构为保 障投 资者获得真实 、 及时、 面、 全 公正 的市场信息 ， 减少 由于信息不完全和不对 称而造成的道德风险， 同时提 高中小投资 者的风险决策 水平提供 了有 利 的条件 。目前我国在这些 中介服务机构的建设方面还是 比较落后。 四、 融 机 构风 险 管理 问题 产 生 的 成 因 金 １ 银 行 不 良资 产 比 率 高 ． 资本充足率达不到 国际标准 ； 营管 理水平低 ， 经 资产流动性差 ， 本 成 高 ， 争 力 较 弱 ， 国 际化 程 度 低 ， 利 于 为 我 国进 一 步 参 与 国 际分 工 与 竞 且 不 交换提供保障 ， 容易产生资金风险管理问题 。
金融机构的风险管理
金融机构的风险管理随着金融市场的发展，金融机构在风险管理方面正日益引起重视。
风险管理是一项复杂的过程，需要不断地研究和提高。
本文将从金融机构风险管理的概念、方法以及未来趋势方面展开分析。
一、金融机构风险管理的概念金融机构风险管理是指金融机构在承担风险的同时，通过科学的分析和管理，减少和控制风险的策略和方法。
风险管理在金融机构中具有重要的地位，银行、保险等金融机构面临的风险是多样化和复杂化的，其管理与行业特点和复杂度直接相关。
二、金融机构风险管理的方法1. 风险识别这是风险管理的第一步，要对市场、信用、操作风险进行全面分析，识别出若干风险点，分别制定相应的控制措施。
2. 风险分析风险分析的目的是全面、系统、可量化地评估风险，把风险分类和衡量，有利于金融机构选择更恰当的风险控制解决方法。
3. 风险控制风险控制是通过一系列措施，把风险减少到最低程度的过程。
金融机构在风险控制方面需要考虑方案的可实施性与成本效益的平衡。
4. 风险监测风险监测是针对风险实施的措施进行跟踪和评价，有针对性地形成风险预警机制或风险预测体系，保障风险管理的效果。
三、金融机构风险管理的未来趋势1. 金融科技未来金融机构在风险管理方面，很可能运用更多的金融科技手段来进行管理和防范风险。
例如，人工智能、大数据、区块链等技术在风险管理上得到广泛的应用，为金融机构提供了更详尽的数据资料，以辅助风险管理和决策的正确性。
2. 国际合作未来金融机构在风险管理方面需要加强国际间的合作，利用全球化的优势，共同探讨风险管理方案，减少跨界风险，促进金融市场的健康发展。
3. 行业监管随着金融业规模不断扩大，政府和监管机构对金融机构的监管也不断加强。
未来金融机构应更加注重合规，加强企业内部风险管控和合规建设，提升风险管理的效率和应对能力。
总结风险管理是金融机构保障风险控制和防范风险的关键环节，它需要综合考虑市场、信用、操作等多方面因素，并进行科学分析、管理和监控。
金融机构风险管理研究报告范文
金融机构风险管理研究报告范文在金融市场的发展过程中，金融机构作为资金媒介和风险传导的重要角色，承担着巨大的风险管理责任。
本文将从风险管理的概念、金融机构所面临的风险、风险管理的具体措施等方面展开探讨。
1. 风险管理的概念风险管理是指金融机构在经营过程中，对可预见和不可预见的风险进行有效的识别、评估、监测和控制的过程。
风险管理的目的是为了减小风险对金融机构经营活动的不利影响，维护金融机构的稳健运营。
2. 金融机构面临的风险金融机构面临的风险主要包括信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险。
信用风险是金融机构最常见和最直接的风险，指金融机构在借贷和投资活动中，借款人或投资方无法按时兑付本息的风险。
市场风险是指金融机构由于市场价格波动带来的风险，包括利率风险、汇率风险和价格风险。
流动性风险是指金融机构遇到了巨大的赎回要求或者无法及时借入资金的情况下，出现无法及时兑付债务的风险。
操作风险是指金融机构在运营过程中，由于内部疏忽、错误或者欺诈行为导致的损失风险。
3. 信用风险管理措施金融机构应通过建立完善的信用评估体系，对借款人的信用状况进行全面评估，并在借贷时控制合理的风险水平。
同时，金融机构应加强对借款人的监测和跟踪，及时调整贷款政策和利率，在借贷过程中对可能发生的风险采取防范措施。
4. 市场风险管理措施金融机构应建立专业的市场风险管理团队，加强对市场风险的评估和监测。
通过制定有效的风险管理制度和市场风险限额，对可能发生的市场风险进行规避和控制。
此外，金融机构还可以通过多元化投资组合和风险对冲来降低市场风险。
5. 流动性风险管理措施金融机构应建立健全的流动性风险管理制度和流动性风险管理团队，通过科学有效的负债结构、适度的流动性储备和灵活的融资手段，应对可能发生的流动性风险。
同时，金融机构还应加强与其他金融机构和央行的合作，以获取所需的流动性资金。
6. 操作风险管理措施金融机构应建立完善的内部控制制度和风险管理体系，明确各个岗位的职责和权限，加强对员工的培训和监督，提高员工风险意识和操作风险防范能力。
金融风险管理的前沿研究
金融风险管理的前沿研究一、概述金融风险管理是贯穿于整个金融业务的重要环节，在金融市场稳定和发展中扮演着重要的角色。
近年来，随着金融市场的快速发展以及金融市场风险的不断增加，金融风险管理的研究也得到了越来越多的关注和重视。
本文从金融市场风险的产生机制入手，分别从风险定价、风险度量、风险管理和金融机构风险管理四个方面进行探讨，介绍了金融风险管理的前沿研究。
二、风险定价风险定价是金融风险管理的基础，也是金融风险管理过程中必须解决的关键问题之一。
在金融市场中，风险定价主要通过期望收益率、风险溢价以及流动性溢价来确定。
其中，期望收益率是指持有金融资产能够带来的预期收益率，它是风险定价的基础。
风险溢价是指由于金融资产的风险性而引起的预期收益率与无风险收益率之间的差值。
而流动性溢价，则是指由于金融资产的流动性而引起的价格上涨。
目前，对于风险定价的研究主要集中在基于期望收益率的模型、基于风险溢价的模型以及基于流动性溢价的模型三种。
其中，基于期望收益率的模型主要包括CAPM模型、APT模型、Fama-French三因素模型等；基于风险溢价的模型主要是Black-Scholes模型，而基于流动性溢价的模型则是Leland模型。
三、风险度量风险度量是指对金融市场风险的各种形式进行量化，以便于风险管理的实施。
常见的风险度量方法包括VaR、Expected Shortfall、CoVaR等。
其中，VaR（Value at risk）是指在特定置信水平下，投资组合在未来一段时间内可能造成的最大损失。
而Expected Shortfall，则是在VaR的基础上，对VaR之外的损失进行预测。
CoVaR （Conditional Value at Risk）则是通过对系统性风险进行度量，来计算在特定市场状况下投资组合的最大损失。
四、风险管理风险管理是指通过对风险的识别、评估和控制等多种手段，来降低金融机构的风险水平。
目前，风险管理主要包括风险建模、风险监控和风险管理决策三个方面。
金融机构风险管理与监管政策研究
金融机构风险管理与监管政策研究金融机构风险管理一直是金融监管的重要问题，也是金融机构经营过程中必须重视的问题之一。
随着金融业的快速发展和国际金融市场的日益复杂化，金融机构的风险管理工作日益严峻，监管管理也随之呈现出多元化、多层次的趋势，整个金融行业也在不断推进风险抵御能力的提高和监管体系的完善。
一、金融机构风险管理风险是金融机构业务活动中不可避免的产物，金融机构风险管理是为了减轻金融业中风险的发生和损失的程度，从而保障金融机构的稳健运营和资金安全。
1.风险分类金融机构面临的风险很多，主要包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等。
其中，信用风险和市场风险是金融机构风险管理的重中之重。
信用风险主要来自于金融机构的信贷业务，是指因借款人或者其他交易对手无力或者不愿偿还债务，导致金融机构遭受损失的风险。
市场风险是指金融市场价格波动和金融自身业务操作风险的综合效应，例如货币政策、股票和债券价格波动等。
2.风险管理措施金融机构面临的风险承担程度不同，也采取不同的风险管理措施。
一般而言，金融机构通过控制资产、负债和现金流，来实现风险管理和控制。
在资产方面，金融机构可以通过分散风险来降低信用风险和市场风险，即将资金投向不同行业、不同地区的借款人，让资产配置更加分散化。
此外，金融机构也可以通过债务重构、严格监管措施等方式来管理合同风险。
在负债方面，金融机构多采取延长借款期限、提高担保要求等手段，以规避流动性风险和操作风险。
同时，加强市场监管，防范非法资金进入市场，也是一个有效的风险管理措施。
二、监管政策研究金融机构风险管理的效果可以通过严格的监管来提高，因此监管体系也是金融监管的重要组成部分，多年来各国在对金融监管的研究和实践中总结出了大量的经验并采取相应的政策措施。
1.监管政策制定监管政策制定是针对金融机构风险进行的，主要包括制度性和自律性的两个方面。
制度性监管是指国家施加的法律、法规等制度力量；自律性监管是指金融机构自身建立风险管理、监督机制等方面所采取的措施。
我国互联网消费金融发展的风险管理研究
我国互联网消费金融发展的风险管理研究1. 引言1.1 研究背景随着互联网的快速发展，互联网消费金融在我国的发展也日益突出。
互联网消费金融作为金融科技领域的一个重要分支，具有便捷、高效、创新等特点，受到了越来越多消费者和企业的青睐。
随之而来的是各种风险和挑战。
互联网消费金融市场竞争激烈，各类金融机构纷纷进入该领域，导致市场乱象丛生、产品同质化严重。
随着互联网消费金融用户规模不断扩大，风险也随之增加。
信息泄露、账户被盗等安全问题成为了广大消费者和金融机构面临的主要挑战。
互联网消费金融平台的监管和风险管理体系还不够完善，监管政策缺乏统一标准和规范。
对我国互联网消费金融发展的风险管理进行深入研究，探讨其存在的问题并提出有效的管理措施具有重要意义。
通过本研究，我们可以为我国互联网消费金融领域的健康发展提供参考和借鉴，促进金融科技的可持续发展。
1.2 研究意义互联网消费金融作为新兴的金融服务形式，对于提升我国金融服务水平、促进消费升级、推动经济发展具有重要意义。
互联网消费金融可以拓宽消费者的融资渠道，让更多的人可以享受到便捷的金融服务。
互联网消费金融有助于促进我国消费结构转型升级，推动经济由传统制造业向服务业转型升级，提高消费水平和消费品质，推动经济增长。
互联网消费金融还可以促进金融市场的创新与发展，提高金融机构的服务效率和竞争力。
研究我国互联网消费金融发展的风险管理，对于促进金融行业健康发展，维护金融市场稳定，推动经济高质量发展具有重要意义。
1.3 研究目的研究目的是为了深入探讨我国互联网消费金融发展中存在的风险问题，分析其风险管理的重要性，解决我国互联网消费金融风险管理存在的问题，并提出有效的风险管理实践措施。
通过本研究，可以更好地了解我国互联网消费金融的现状和特点，为加强风险管理提供理论支撑和实践指导。
本研究旨在总结研究成果，为未来互联网消费金融的发展提供建议和展望，促进我国互联网消费金融行业健康稳定发展，保障消费者权益，维护金融市场秩序，推动经济社会的可持续发展。
金融机构信用风险管理研究
金融机构信用风险管理研究近年来，金融机构信用风险管理成为了金融界研究的热门话题。
在金融领域，信用风险是指金融机构在贷款、债券发行等活动中面临的违约风险。
信用风险具有不确定性和多样性的特点，因此，为了降低这种风险对金融机构的影响，信用风险管理就显得尤为重要。
首先，金融机构信用风险管理需要认识到风险的本质。
风险本质上是一种不确定性，是不同可能性的结果都存在的情况。
金融机构需要通过区分信用风险的类型，实现风险的有效控制。
常见的信用风险主要包括违约风险、市场风险和操作风险。
违约风险是指借款人无法按时偿还贷款本息的风险，市场风险是指金融市场价格波动对债券和贷款价值的影响，而操作风险则是金融机构内部人员失误或不当操作导致的风险。
其次，金融机构信用风险管理涉及到风险评估与定价的问题。
通过对各种信用事件的分析和研究，金融机构能够评估借款人的信用风险，为贷款定价提供科学依据。
此外，金融机构还可以制定出一套完善的信用评级体系，根据借款人的信用等级来确定贷款利率和额度。
通过合理的信用评估和定价，金融机构能够使贷款利率更加合理，降低信用风险带来的损失。
第三，金融机构信用风险管理还需要注重信用风险的监测与预警。
金融机构应当建立起有效的风险监测体系，及时了解信用风险的发展趋势，并采取相应防控措施。
例如，金融机构可以利用风险模型和风险管理软件来识别信用风险暴露，预测潜在违约情况。
此外，金融机构应当加强信息共享和交流，提高预警能力，及早发现和处理信用风险。
第四，金融机构信用风险管理的方法既包括传统的信用担保和抵押方式，也包括新兴的金融工具和手段。
传统的信用担保方式主要通过抵押、质押和担保等手段来减轻信用风险。
而新兴的金融工具和手段则包括信用衍生品、信用保险和信用违约互换等。
这些新兴工具具有高度灵活性和风险对冲能力，可以为金融机构提供更多的信用风险管理选择。
最后，金融机构信用风险管理不仅是金融机构内部的问题，也需要强调金融监管的作用。
金融机构风险管理的制度建设研究
金融机构风险管理的制度建设研究随着金融市场的不断发展，金融机构越来越多，而这些机构所承担的风险也随之增加。
因此，金融机构应当建立并完善自己的风险管理制度，以减轻风险所带来的影响。
本文将从金融机构风险管理制度的建设与完善两个角度，进行深入探讨。
一、金融机构风险管理制度的建设首先，对于金融机构自身而言，要建立完善的内部风控制度是非常必要的。
机构应该根据自身的风险特征，制定相应的内部风险评估模型，并建立相应的风险预警机制和风险源跟踪机制。
对于银行而言，建立金融风险管理机制就包括资产质量的监控机制、信贷资产和信用投资风险管理机制、流动性风险管理机制、资金成本与收益率预测机制等多个方面。
对于保险公司而言，要建立健全的产品风险评估机制、保险责任准备金制度、偿付能力监管制度等。
对于证券公司而言，除了依靠自身研判能力构建风险管理体系，还需与上下游机构建立起良好的合作伙伴关系，加强风险协同管控。
二、金融机构风险管理制度的完善1. 加强内部监管对于金融机构而言，内部监管是非常必要的。
机构需要坚持内部控制原则，所有的业务操作都需要在内部的风险管理制度层层审核和审批。
机构应建立严密的风险管理制度，统一管理系统、数据和信息。
在数据和信息共享便利化背景下，金融机构间应该加强信息共享和合作。
2. 建立合规管理机制金融机构应该设立合规风险管理部门，建立合规管理机制，确保公司业务操作符合国家法律和法规的相关规定。
在监管强化的时代，加强合规管理是保证公司财务健康的必要手段。
3. 加强对风险管理人员的培训金融机构对风险管理人员的培训非常重要。
在培训中，应重点加强对新型金融产品风险分析、风险评估和风险控制的培训，以使风险管理人员具备深入的理论知识和实践经验。
同时，应该对风险管理人员进行继续教育和技能培训，加强他们的专业素养。
4. 完善风险管理体系金融机构的风险管理体系应当包括多种风险管理措施，例如风险分散化、风险预警、风险应对等应有全面的制度和操作规程，而且需要与风险事件相应法规、政策进行衔接。
金融机构风险定价与管理模型研究
金融机构风险定价与管理模型研究金融市场中的风险是无处不在的，金融机构需要建立风险模型来识别并管理这些风险。
风险定价和管理模型可以帮助金融机构确定合理的风险溢价以及适当的风险管理策略。
本文将探讨金融机构风险定价和管理模型的研究。
一、风险定价模型风险定价模型是金融机构进行风险管理的基础，它主要用于确定资产的风险溢价，即具有高风险的资产需要获得更高的回报。
通常情况下，金融机构使用的风险溢价计算模型包括 CAPM 模型和 APT 模型。
1、CAPM 模型CAPM 模型通过使用 beta 系数来计算资产回报和市场风险溢价之间的关系。
具有大 beta 系数的资产风险水平较高，其期望回报率相应地高于市场平均水平。
因此，通过 CAPM 模型计算的风险溢价可以帮助金融机构确定风险相对于市场的价值。
2、APT 模型APT 模型是一种多因子模型，可以通过多变量线性回归对资产回报进行建模。
该模型假设市场因素和其他因素（如通货膨胀、利率等）对资产风险溢价的影响是不同的。
因此，APT 模型可以更准确地反映资产风险的本质。
二、风险管理模型风险管理模型是金融机构进行风险管理的重要工具，它可以帮助金融机构评估和管理风险，制定适当的风险管理策略。
常用的风险管理模型包括 VaR 模型和CVaR 模型。
1、VaR 模型VaR 模型是常用的风险管理模型之一。
它通过计算在一定置信水平下资产组合的最大可能亏损，来评估风险级别。
VaR 模型的优点是易于计算和理解，因此常被用于评估和监控市场风险、信用风险和操作风险等。
2、CVaR 模型CVaR 模型是对 VaR 模型的一种改进，它不仅考虑最大可能亏损，还考虑亏损的概率分布。
CVaR 模型对极端风险更加敏感，因此对于具有高度非线性风险的金融工具，CVaR 模型比 VaR 模型更加准确。
三、风险建模技术在金融机构的风险建模中，常用的技术包括 Monte Carlo 模拟、Extreme Value Theory 和 Copula 等。
金融风险管理的定量分析方法研究
金融风险管理的定量分析方法研究近年来，随着金融市场的日益复杂化，金融风险也愈发多变和复杂。
金融机构和从业人员面对的风险越来越高，为了规避金融风险，以定量分析为基础的风险管理方法越来越受到重视。
本文将对金融风险管理的定量分析方法进行探讨。
一、金融风险的分类首先，我们需要了解金融风险的分类。
目前，常见的金融风险有市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险等。
市场风险包括价格波动风险、汇率风险等，是由于市场价格变动而导致的潜在损失。
信用风险包括违约风险、对冲风险等，是由于债务人或合作伙伴无法按时支付所致的潜在损失。
操作风险包括管理风险、技术风险等，是由于外部或内部操作失误或犯规所致的潜在损失。
流动性风险包括资产流动性风险、负债流动性风险等，是由于资产或负债不能及时变现所致的潜在损失。
除了上述常见的金融风险之外，还有政治风险、操作风险、法律风险等。
二、金融风险管理的定量分析方法接着，我们将对金融风险管理的定量分析方法进行探讨。
基于定量分析的金融风险管理方法主要有价值-at-风险模型、马科维茨组合优化模型、蒙特卡罗模拟模型等。
1. 价值-at-风险模型价值-at-风险模型是一种基于风险最小化的模型，其核心思想是在保持预期收益的情况下，尽可能地降低风险。
该模型将投资组合的期望收益和风险量化为一个综合指标，即价值-at-风险，并通过制定合适的投资策略实现风险最小化和收益最大化的目标。
2. 马科维茨组合优化模型马科维茨组合优化模型是一种基于投资组合优化的模型，其核心思想是将多种投资标的结合起来，以实现在一定风险水平下最大化投资组合的预期收益。
该模型通过优化投资组合的权重、成分以及比重等因素，最终实现投资组合的最优化。
3. 蒙特卡罗模拟模型蒙特卡罗模拟模型是一种运用随机性的方法，通过大量模拟随机事件，得出预测结果的一种模型。
该模型可以用来模拟市场风险、信用风险等多种金融风险，并通过对结果的多次模拟，得到更加准确的预测结果。
中小金融机构内部控制与风险管理研究
中小金融机构内部控制与风险管理研究引言基于内部控控制理论分析，风险管理属于内部控制的重要内容之一，应基于企业实际情况，准确定位风险、合理分析风险、有效控制风险，将其控制在一定范围之内，这样才有助于各项工作目标的实现[1]。
但是，中小金融机构的实力相对薄弱，在运营发展中的影响因素相对较多，这在一定程度上增加了内部控制的压力。
因此，需要结合实际情况，开展针对性研究，精准管控，这样才能提升风险管理能力，这也是本文研究的重点。
一、中小金融机构内部控制要点（一）全面性中小金融机构内部控制，需要体现全面性的特点，即全员参与、全面实施、全过程开展，尽量消除内部控制漏洞，提升内部控制能力，这样才能最大化地降低内部控制风险[2]。
例如，中小金融机构在开展投资、借贷、担保等业务时，应对相关资料获取、审批及其他相关流程皆加强管控，并注重其风险分析和评价，制定相应的风险防控措施，有效控制业务风险。
此外，在内部控制工作开展时，还需要覆盖各项业务的所有相关的人、事、物，从多个方面识别风险、分析风险、管理风险，尽量降低风险发生率。
（二）持续性内部控制是一项长期工作，需要持续开展，如果存在“间断”则会增加问题发生概率和风险，甚至出现“前功尽弃”的局面[3]。
因此，中小金融机构在通过内部控制管理风险时，需要结合企业整体发展规划，制定长期的、统筹的内控计划并实施，使其能够满足企业发展所需。
与此同时，中小金融机构各部门工作人员也需要时刻保持较强的内部控制意识，积极参与到内部控制工作之中，最大化地降低运营风险。
（三）精准性中小金融机构内部控制工作开展时，需要与时俱进，开拓创新，这样才能不断地提升内部控制水平。
具体实施时，应体现精准性特点，即明确内部控制对象和内容，准确设置内部控制目标，细化内部控制方案，合理设置内部控制责任，这样才能强化内部控制效果[4]。
同时，还可以避免粗放式的内部控制工作带来的资源浪费和成本增加问题。
此外，内部控制工作也需要监管，通过监管发现问题，提出建议，合理改进[5]。
金融风险管控研究文献综述金融监管与风险预警
金融风险管控研究文献综述金融监管与风险预警金融行业作为国民经济的重要组成部分，承担着资金配置、风险管理等重要职能。
然而，随着金融市场的不断发展和金融产品的不断创新，金融风险也日益凸显，给金融机构和整个金融体系带来了巨大挑战。
为了有效应对金融风险，金融监管和风险预警成为了当今金融领域的热点问题。
本文将从文献综述的角度，探讨金融风险管控研究中的金融监管与风险预警相关内容。
一、金融监管的重要性金融监管是指国家对金融机构和金融市场的行为进行规范和监督的过程。
有效的金融监管可以保护金融市场的稳定和健康发展，防范金融风险，维护金融体系的正常运行。
在金融危机频发的今天，加强金融监管显得尤为迫切。
研究表明，强化金融监管可以有效减少金融市场的不良波动，提高金融市场的透明度和稳定性，降低金融风险的发生概率。
二、金融监管的内容金融监管的内容主要包括对金融机构的准入、经营行为、风险管理等方面进行监督和规范。
在金融监管中，监管部门需要建立健全的监管制度和监管框架，明确监管职责和权限，完善监管手段和工具，加强对金融机构的监督检查，及时发现和解决金融市场中存在的问题和风险，确保金融市场的稳定和健康发展。
三、金融风险预警的重要性金融风险预警是指在金融市场出现异常波动或潜在风险时，通过一系列指标和方法对风险进行监测、评估和预警的过程。
金融风险预警的核心是及时发现和有效应对金融风险，防范金融危机的发生，保护投资者的利益，维护金融市场的稳定。
金融风险预警是金融监管的重要组成部分，对于提高金融监管的效率和水平具有重要意义。
四、金融风险预警的方法金融风险预警的方法主要包括定性分析和定量分析两种。
定性分析是通过对金融市场的基本面、政策环境、市场情绪等因素进行分析，判断金融市场的风险状况。
定量分析是通过建立数学模型和统计方法，对金融市场的波动性、相关性、风险暴露度等指标进行计算和预测，提前发现金融风险的迹象。
综合运用定性分析和定量分析方法，可以更准确地预警金融市场的风险，为金融监管部门提供决策支持和风险防范建议。
金融学中的资产定价和风险管理研究
金融学中的资产定价和风险管理研究资产定价和风险管理是金融学中两个重要的研究领域。
资产定价理论涉及到了投资者对各种金融资产的定价方法，而风险管理则关注如何通过各种技术和工具来降低金融风险。
本文将深入探讨资产定价和风险管理在金融学中的研究内容和重要性。
首先，资产定价是指投资者如何为不同类型的金融资产确定合理的价格。
这个过程通常涉及到确定资产的现金流量，计算风险和回报，并考虑投资者的时间价值。
其中一个著名的资产定价模型是资本资产定价模型（CAPM），它是由马科维茨在20世纪50年代提出的。
CAPM模型通过量化风险，即系统性风险，来解释资产回报。
它假设每个投资者在市场上面对相同的无风险利率和共同的市场风险。
根据CAPM模型，一个资产的期望回报与该资产对市场组合的系统风险的线性关系。
然而，在现实世界中，CAPM模型有着一定的局限性，尤其是在解释非系统性风险方面。
因此，其他的资产定价模型也逐渐得到了广泛的应用，如套期保值定价模型（Futures Pricing Model）、新凯恩斯主义模型（New-Keynesian Model）等。
这些模型试图从不同的角度解释资产价格和风险，丰富了资产定价理论的发展。
其次，风险管理是金融学中另一个重要的研究领域。
风险管理旨在帮助金融机构和投资者在面临不确定性和风险的环境下，制定有效的风险策略，保护其资金安全并提高投资回报。
风险管理的目标是最小化潜在风险并最大化回报。
金融风险可以来自各种来源，包括市场风险、信用风险、操作风险等。
常用的风险管理工具包括衍生品、风险转移和风险度量等。
衍生品是一种金融工具，其价值来源于标的资产或指标。
例如期权和期货合约就是一种常见的衍生品。
通过使用衍生品，投资者和金融机构可以管理、对冲和转移风险。
风险转移是将风险转移到其他利益相关方的过程，典型的例子是保险。
风险度量则帮助投资者和金融机构定量评估和测量风险的大小和可能性，为决策提供依据。
风险管理在金融业中的重要性不容忽视。
河南省地方金融风险管理对策研究
河南省地方金融风险管理对策研究
一、引言
金融风险是指金融机构在经营过程中，由于内外部环境变化或者金融产品自身特性所
导致的可能损失的风险。
河南省地方金融机构作为支持地方经济发展的重要力量，其金融
风险管理受到了广泛关注。
本文将围绕河南省地方金融风险管理的现状及存在的问题展开
研究，并提出相应的对策建议，以期为河南省地方金融风险管理提供参考。
二、河南省地方金融风险管理现状
1. 风险管理意识薄弱
河南省地方金融机构风险管理意识薄弱是当前存在的主要问题之一。
一方面，部分金
融机构缺乏对风险管理的重视，只注重短期经营利润，忽视了对风险的识别和防范；金融
机构对风险管理的理念和方法还不够成熟，对市场风险、信用风险、操作风险等的识别和
防范能力有待提高。
2. 风险管理制度不完善
河南省地方金融机构风险管理制度存在不完善的情况。
一方面，部分金融机构的内部
风险管理制度薄弱，缺乏有效的风险管理机制和流程；监管部门的监管制度和标准有待优化，尚未形成具有针对性和前瞻性的监管制度，难以及时有效地识别和防范风险。
3. 风险管理技术水平不高
河南省地方金融机构风险管理技术水平不高是当前存在的另一个问题。
一方面，金融
机构在风险管理领域缺乏专业技术人才，对风险管理模型和工具的应用水平有限；技术设
备更新换代滞后，无法满足金融风险管理的需求。
三、对策建议
为了加强河南省地方金融机构的风险管理意识，金融机构可以通过开展风险管理培训
和教育活动，提高员工对风险管理的认识和重视程度。
金融机构可以建立健全的激励机制，对风险管理工作进行评价，激发员工的风险管理意识。
金融风险管理专业毕业论文研究方向探讨
金融风险管理专业毕业论文研究方向探讨金融风险管理是现代金融领域中不可忽视的重要学科，其研究方向涉及广泛且具有重要的应用价值。
本文旨在探讨金融风险管理领域中的研究方向，希望能够为相关专业的毕业论文的选题提供一定的参考。
一、宏观风险管理宏观风险是金融领域中的重要风险之一，其涉及国际金融市场、货币政策、经济周期等多个因素。
宏观风险管理的研究方向可以包括但不限于以下几点：1. 国际金融市场的宏观监测与预警机制研究；2. 宏观经济周期与金融风险的关联性研究；3. 国际货币政策对金融体系的宏观影响研究；4. 宏观风险管理在金融危机预防和化解中的作用研究。
二、市场风险管理市场风险是金融交易中普遍存在的一种风险类型，包括信息不对称、价格波动等因素。
市场风险管理的研究方向可以包括但不限于以下几点：1. 衍生品市场的市场风险管理与监管研究；2. 市场操纵与市场风险的关系研究；3. 情绪因子对市场风险的影响研究；4. 市场风险管理与金融产品创新的适配性研究。
三、信用风险管理信用风险是金融交易中最为常见的一种风险类型，其涉及债务违约、违约风险等因素。
信用风险管理的研究方向可以包括但不限于以下几点：1. 信用评级模型与信用风险管理研究；2. 信用违约概率测算与信用风险管理研究；3. 信用衍生品市场的风险管理与监管研究；4. 信用风险传染与金融稳定性研究。
四、操作风险管理操作风险是金融机构内部因操作失误、系统故障等原因产生的风险，其对金融机构的影响不可忽视。
操作风险管理的研究方向可以包括但不限于以下几点：1. 操作风险模型构建与操作风险管理研究；2. 操作风险与企业绩效的关联性研究；3. 技术创新与操作风险管理的适配性研究；4. 操作风险管理在金融机构中的应用与实践研究。
五、系统性风险管理系统性风险是金融体系中的重要风险之一，其对整个金融市场和实体经济具有重大影响。
系统性风险管理的研究方向可以包括但不限于以下几点：1. 系统性风险监测与预警机制研究；2. 系统性风险对金融市场的传导机制研究；3. 跨境金融风险与系统性风险管理研究；4. 系统性风险管理与金融危机化解策略研究。
金融市场风险管理案例研究
金融市场风险管理案例研究随着金融市场的不断发展和进步，风险管理成为金融机构持续稳健发展的重要环节。
本文将通过一些具体案例来研究金融市场风险管理的实践与经验，以期提供有益的指导和借鉴。
案例一：2008年全球金融危机全球金融危机是金融市场风险管理中的一个重大案例。
在危机期间，许多金融机构犯下了风险管理的严重错误，导致全球金融体系陷入混乱。
其中一家经历了巨额亏损的金融机构是雷曼兄弟。
雷曼兄弟在面临巨大的房地产泡沫和次贷危机时，没有充分评估和管理其投资组合中的风险。
他们忽视了合理的风险规避策略，未能及时化解风险。
最终，雷曼兄弟破产，对全球金融市场造成了严重的冲击。
对于这样的案例，金融机构需要从中吸取教训，重视风险管理的重要性。
这包括加强风险评估的能力，规范风险管理的流程，建立有效的监控和预警机制。
此外，金融机构还应加强内部控制体系建设，提高风险意识和风险文化，引入科技手段来辅助风险管理。
案例二：某银行的信用风险管理信用风险是金融市场中常见的一种风险类型。
某银行在信贷业务中面临了大量的信用风险，因此需要采取措施进行有效的风险管理。
该银行建立了一套完整的信用评级模型，用于评估客户的信用状况和还款能力。
通过对借款人的历史数据和经营状况进行综合分析，银行能够更准确地评估风险水平，并据此制定相应的信贷政策和措施。
此外，该银行还采用了风险分散的策略，将贷款分散在多个行业和客户之间，以减少信用集中风险。
银行还持续进行风险监控和评估，及时发现潜在的信用风险，并采取相应的措施进行风险缓释。
这个案例给我们提供了一个很好的启示，即建立和完善信用风险管理体系是保障金融机构稳健运营的重要环节。
这需要银行或其他金融机构不断加强自身风险管理能力的建设，包括建立有效的风险评估模型、制定科学的信贷政策、实施风险分散策略以及持续进行风险监控和评估。
案例三：某证券公司的操作风险管理操作风险是金融市场中另一种常见的风险类型。
某证券公司在进行交易和结算操作时，曾经发生过错误的人为操作，导致巨额亏损。
金融机构风险管理理论与应用研究
金融机构风险管理理论与应用研究近年来，金融风险管理成为金融机构工作的重点之一。
在复杂多变的市场环境中，金融机构面临的风险不断增加，不良资产的产生和风险暴露不断上升，资本损失和市场信誉受损的风险也不断存在。
这就要求金融机构在经营中始终以风险管理为中心，开展科学的风险管理工作，做到既稳健发展，又在风险控制上具备优势。
一、金融风险管理的基本理论1. 风险管理的概念风险管理是指在金融机构内有效地处理风险的方法和工具。
它是一个目标导向的过程，涉及识别、评估、管理和监控风险，以及建立软硬件系统来支持这些过程。
风险管理的目的是促进风险最小化，维持金融机构的健康和稳定发展。
2. 风险管理的类型根据风险来源的不同，金融风险可分为市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险等。
这些风险可能会导致金融机构的资产质量下降，资本损失加大，甚至引起机构的破产。
3. 风险管理的核心原则风险管理的核心原则包括风险分散、有效决策、综合管理和信息共享等。
这些原则有助于提高机构的风险可控性，降低机构的风险暴露度。
4. 金融风险管理的步骤金融风险管理通常包括以下步骤：识别风险、评估风险、建立控制措施、建立监控体系和评估措施的效果。
金融机构应该根据自己的实际情况，灵活运用这些步骤，制定风险管理计划。
二、金融机构风险管理的应用研究1. 金融机构市场风险管理市场风险是指市场变化对机构盈利能力和资本充足率的影响。
在市场风险管理中，风险识别和风险度量是非常重要的环节。
机构可以采用Value at Risk模型、Monte Carlo模拟等工具来进行市场风险度量和管理。
此外，对于一些复杂的市场风险，如信贷衍生品风险等，机构也可以采用基于事件驱动的VaR模型等方法来进行有效的识别和管理。
2. 金融机构信用风险管理信用风险是在借款方违约的情况下，对机构信誉和资本质量造成的影响。
信用风险管理的关键是风险度量和控制。
机构可以采用CreditRisk+、KMV等风险模型来度量信用风险，采用多元化投资、交易实时拦截等策略来控制信用风险。
金融市场的金融机构风险与市场风险研究
金融市场的金融机构风险与市场风险研究金融市场中，金融机构的风险与市场风险是广受关注的话题。
金融机构风险涉及金融机构在经营过程中所面临的各种潜在风险，而市场风险涉及金融市场整体的波动和不确定性。
本文将针对这两个方面进行深入研究，以期对这一重要问题有更全面的认识。
一、金融机构风险研究金融机构风险指的是金融机构在运作过程中所面临的各种风险，包括信用风险、流动性风险、操作风险等。
这些风险对金融机构的稳定和健康经营具有重要影响，需要进行深入研究以提供有效的管理措施。
首先，信用风险是金融机构风险中最为重要的一种。
金融机构在资金融通的过程中，会涉及到多方的借贷和资金往来，如果其中一方出现违约或无法履约，就会面临信用风险。
因此，金融机构需要建立完善的风险评估模型和监控机制，以及进行有效的风险分散和对冲操作。
其次，流动性风险也是金融机构风险中的重要组成部分。
金融机构的经营往往依赖于流动性的充足程度，一旦面临资金流动性不足的情况，就可能导致严重的经营危机甚至倒闭。
因此，金融机构需要合理管理和规划资金流动，以及建立稳定的融资渠道和充足的流动性储备。
最后，操作风险是指金融机构在日常经营中由于内部操作失误或不当行为所带来的风险。
这种风险通常包括人为失误、系统故障、欺诈操作等。
为了降低操作风险，金融机构需要加强内部控制和风险管理，提高员工的风险意识和操作规范。
二、市场风险研究市场风险是指金融市场整体的波动和不确定性带来的风险，包括利率风险、汇率风险、股票市场风险等。
这些风险对金融市场的稳定运行和投资者的利益保护具有重要意义。
首先，利率风险是市场风险中的一大关注点。
随着利率的波动，各类金融资产的价格和回报也会受到影响。
因此，投资者和金融机构需要对利率风险进行有效管理，包括进行利率敏感性分析和建立利率风险对冲机制等。
其次，汇率风险是国际金融市场中的重要组成部分。
随着国际汇率的波动，跨国交易和投资的风险也会相应增加。
金融机构和投资者需要关注和分析汇率风险，运用外汇衍生品等工具进行对冲和风险管理。
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金融机构风险管理研究作者：周冰鑫来源：《商业经济》2015年第02期[摘要] 风险管理是现代金融机构的核心，我国国有金融机构股份制改制将风险管理的重要性提高到空前的高度，风险管理问题的研究成为现代金融机构的急需。
当前，我国金融机构风险管理中存在的问题，主要是风险承担主体不够明确，风险管理方法落后，风险管理体制不完善，金融中介服务机构不健全等。
金融机构必须加强对风险管理、风险控制的准确性、合规性，加强诚信建设，提高对风险的关注度;强化内部控制，重视对创新风险的防范;转变模式创新风险管理理念;完善中介服务;谨慎开创海外市场防范金融危机，以此证金融安全、高效、稳健运行，促进经济社会可持续发展。
[关键词] 金融机构;风险管理;特殊性;问题;对策[中图分类号] F640 [文献标识码] B一、引言风险管理是现代金融机构的核心。
近些年来，在市场经济发达的西方国家，金融机构风险管理的理念、制度和技术方法获得了前所未有的高度重视和迅速发展，从而大大增强了这些金融机构在风险日益加大的市场中的竞争力。
我国国有金融机构股份制改制将风险管理的重要性提高到空前的高度，风险管理问题的研究成为现代金融机构的急需。
盈利是金融机构的天性，但通常高风险与高收益是成正比的，所以金融机构必须加强对风险管理、风险控制的准确性、合规性，防范和化解金融风险，是保证金融安全、高效、稳健运行，促进经济社会可持续发展的客观需要。
二、金融机构的特殊性金融机构的特殊性最直接的表现在于金融中介的出现使得金融机构融资方式创新，使金融机构融资不在受到时间、地点、融资数额、融资对象等的限制。
以银行为例，银行通过吸存和发行债券等方式将分散的资金募集集中在一起满足大额投资的需求，克制了银行自身资金数额、期限的限制，满足不同期限的借贷需求。
其次，金融机构能够起到提高资金运作率、增加运作的安全性、降低融资成本的作用。
由于金融机构自身资金实力雄厚、信誉良好，对于存款者来说是比较信任的，对于借款者来说其融资成本相对降低，大大减少了借贷双方的风险，提高了资金的运作效率。
而且金融机构又具有专业性、融资工具丰富、规模大、网点多等特点，有使得金融机构融资成本降低。
按照1993年底《国务院关于金融体制改革的决定》，中国金融体制改革的目标是：“建立以国务院为领导的独立制定和执行货币政策的中央银行宏观调控体系;建立以国有商业银行为主体，多种金融机构并存的商政分离的金融组织体系;建立以有序竞争、统一开放、严格管理为目标的金融市场体系”[7]围绕这一目标我国已基本形成适应社会主义市场经济要求的新的金融机构体系，其组成如图1所示：但它们都面临许多相同点风险。
具体而言，首先，所有的金融机构都面临如下问题：（1）持有的资产可能面临违约或信用风险;（2）资产负债表中的资产与负债的期限会在一定程度上不匹配。
因而暴露于利率风险之下。
第二，所有的金融机构都面临某种负债提现或流动性风险，风险的大小取决于向负债持有者出售的债权凭证种类。
第三，大多数金融机构都面临某种承销的风险，不管是通过证券的出售，还是发行各种类型的表内或表外的信用担保。
最后，所有的金融机构都面临经营成本风险，因为金融服务的提供需要使用实际资源与后台支持系统。
因为这些风险及金融机构在金融体系中所扮演的特殊角色，金融机构被赋予特殊性。
图1 中国金融机构体系（一）降低家庭储蓄者的监督成本对一般的储蓄者来说，直接投资于企业发行的金融债券将会面临收集信息将要付出较高成本，要是有代理人参与合同就会产生代理成本，收集信息的难度越大，成本越高，违约的风险就会越大。
这时储蓄者的利益就会受到损害，解决的办法就是让许多小储蓄者把他们的资金放到金融机构，由这个金融机构把这些资金集中一起投资于公司发行的金融债券凭证上。
可以通过比较在没有金融机构的世界中资金的流动和有金融机构的世界中资金的流动来说明金融机构的作用。
如图2、图3所示：图2 没有金融机构的资金的流动图3 有金融机构的资金的流动（二）增加流动性降低价格风险由于金融机构具有分散部分但不是全部资产组合风险的能力，使其在向储户提供流动性较高且价格风险较低的各种合约的同时，又能够投资于流动性较低且风险较高的公司证券，并且在金融机构投资于风险资产时还能确保向投资者和储户提供流动性服务。
分散化就是只要不同的投资回报不是完全正相关的，金融机构就可以利用规模效应来分散大部分资产组合的风险。
在美国和英国的实践表明，一项包含15种证券的分散投资可以给金融机构和资产组合的经理人带来显著的分散化效益。
金融机构在投资过程中利用大数法则，随着金融机构的资产组合中证券种类的增加，资产组合风险就会以一个不断递减的速度下降。
而对于家庭储蓄者来说，由于他们的规模较小因而只能持有那些相对不太分散的资产组合。
风险分散使一个金融机构能够更准确的预测其资产组合的预期回报，可以确保对家庭储蓄者的承诺以很低的价格或资本价值风险提供高流动性的债权凭证。
（三）降低交易成本和期限中介如同金融机构在信息收集过程中提供潜在的规模经济一样，在交易成本上也能提供规模经济。
如自1975年5月1日来，纽约证券交易所股票交易的固定佣金就被取消了，所以小的零售购买者就面临着比大的批发业务的购买者更高的交易成本。
通过将其资产集中于金融机构，由他们大批量购买资产，家庭储蓄者就可以降低购买资产时的交易成本。
金融机构还可以通过期限不匹配能够创造出新型合约，例如在向家庭提供长期抵押贷款的同时仍能通过短期债务合同融资。
三、金融机构风险管理（一）金融机构风险管理的目标和程序金融机构风险管理的目标是以最小的成本换取最大的安全保障，要求金融机构在充分、全面的认识风险的基础上选择有效的措施对风险进行全面的处理与控制。
金融机构风险管理受市场、客户、技术等多因素的影响，其面临的风险从简单到复杂，从单一到组合，所以为使金融机构在经营中受到风险影响最小化，首先应当确立金融机构内部风险管理的体制，设立专门的风险管理人员，确定风险管理的目标，将风险管理纳入日常管理范畴，按照设定的目标进行日常经济活动的开展。
风险管理中无论面临的是信用风险、操作风险、市场风险、自然风险，或是什么样的风险，采用什么样的机制，其风险管理的程序归纳起来都可以分为风险识别、风险衡量、风险管理以及风险管理执行和评估：（1）风险的识别。
风险识别就是调查是否存在风险以及存在风险产生的原因，其是整个风险管理活动的前提和基础，其中调查风险的方法通常包括：风险调查询问法、财务报表分析法、流程图分析法等。
在对风险识别的过程中，除了调查风险还要分析引发风险事件的主要原因，从而采取应对措施消除不利因素，而分析风险是识别风险的关键。
一般采用风险清单、威胁分析、风险逻辑树分析和暮景分析等分析方法。
（2）风险衡量。
风险衡量一般是采用数理统计和概率论的方法并借助电子计算机等现代精算工具进行，以风险发生生的频率和风险发生的强度为主要测算标志，对某种风险发生的可能性或者风险发生可能造成的损失进行预测和估算。
（3）选择管理风险的方法。
在确定风险种类和影响程度之后，应进一步的针对风险选择相应的管理方法，最大程度上避免可能出现的各种风险。
（4）风险管理的执行和评估。
风险管理的执行就是对前面选定的风险管理方法进行认真的执行，定期的修检风险管理的目标，对风险管理的工作进行考核、评价。
（二）风险管理对策金融机构风险种类很多，可能使金融机构收益，也可能使金融机构受损，对风险的管理是金融机构管理工作的重要内容，这里的风险管理主要是对能引起盈利变动的不确定因素进行管理;对能引起利润增减变动的因素应采取措施，妥善处理。
（1）回避风险。
风险回避一般对于可能发生的风险不采用回避的放大，因为它是对付风险最有效的、最彻底的手段之一，在实际经营中进行经营决策时以方案有无风险为标准，尽量采取无风险或风险小的方案。
一个成功的经营者往往很少采用这种方式，因为经营中风险和利润是连载一起的，没有风险也就没有大的利润。
（2）减少风险。
在风险经营中采取相应的控制措施，减少因风险出现给金融机构带来的损失。
这是一种主动控制风险的类型，能够体现管理者的聪明才智。
（3）接受风险。
这种对策是做好足够的前期准备，能够接受并应对风险带来的损失。
经营中的风险是不可避免的，如贷款就会有信用风险，市场波动就会有经营风险等。
对于这些风险应采用接受风险，即每期存放一笔钱留做准备，用做将来风险出现给企业带来损失的补偿，这是一种被动的风险管理对策。
（4）转移风险。
转移风险是指通过某种方式转出可能发生损失的项目、财产，转入相对安全的项目或者财产进入金融机构。
一般可以采取期权、期货、远期、互换交易等金融衍生品来转嫁风险;或者通过中介机构如保险公司转移风险。
四、金融机构风险管理中存在的问题（一）风险承担主体不够明确风险是无处不在的，任何有效的风险管理都应该有承担着，明确承担者的权力、责任、利益，对风险进行有效的规避和管理。
只有明确风险承担主体才能更好的转嫁风险。
在发达国家，银行体系中代表股东利益的董事会通过建立有效的风险管理体系，制定风险管理的决策，以全部注册资本作为承担风险的资本，明确的承担银行在经营管理过程中的任何风险。
在我国金融机构风险管理过程中存在着风险承担主体不明确的问题，以商业银行为例，在商业银行风险承担主体不够明确时，发生风险没有部门来承担风险，最终只能以国家资本承担金融风险，当风险金额不断扩大时最终造成财政巨赤，为弥补赤字国家就会通过印发货币来满足货币的流动性需求，接连就会引起通货膨胀，最终是让整个经济体系来承担金融风险。
风险承担主体不明确产生的后果是非常严重的，需要非常重视，必须要加强风险管理的意识采取有效的措施加以解决。
（二）风险管理方法落后发达国家的金融市场体系中风险管理工具是不断创新并且是多种多样的，不仅开发了在线价值VAR计量模型还开发了量化风险的计量模型。
相比之下我国金融市场风险管理工具相对落后，管理能力薄弱，风险识别、度量的不够精确，不能够提供衍生金融工具满足金融机构和投资者的需求。
模型化和量化是西方金融机构风险管理的重要发展趋势，而我国还停留在资产负债指标管理、头寸匹配的水平上，对量化、在险价值、持续期、信用计量等概念不够熟悉，不能提供最直接有效的风险管理工具，在应对风险时不能做出科学、准确的决策达不到规避风险的目的。
（三）风险管理体制不完善在发达国家不是单一的注重风险规避、创造利润，而是注重两者的结合风险和收益相匹配，风险管理的同时兼顾收益。
而在我国通常会把风险和收益放在对立的位置，不能够正确的认知风险和收益应该兼得，风险管理体制不健全，阻碍了金融机构、企业的发展。
风险管理就是采取正确的手段、突进对风险进行规避、管理及转嫁，而在我国的金融市场风险管理中存在这样的一种普遍现象，许多机构为了逃避风险而放弃自身的业务，不仅以损害企业自身的发展我为代价，还对企业的人力、物力资源造成极大的浪费，最后反而降低了自身抵御风险的能力[2]。