贷款业务操作流程培训教材PPT
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审批
3、30万元以下贷款,通报董事长经主任签字方可发放; 30万元以上贷款,报请董事长审批,同意后办理、发放贷 款。
10/4/2020
合同签约
一、所有贷款业务都必须签订合同,签订合同前要 复查贷款客户提供的基本资料是否齐全、有效。合 同内容包括:贷款种类、币种、用途、金额、期限、 利率、计息方式、还款方式、担保方式、合同双方 的权利、义务等。
二、贷款合同由借款合同和担保合同组成,借款合 同是主合同,担保合同是从合同,主从合同必须相 互衔接。
三、借款合同和担保合同的填写及签章应符合下列 要求:
合同签约
(一)合同必须采用蓝黑或碳素钢笔书写或打印, 内容填写必须完整,书写要使用正楷字体,自己要清 晰、工整,正副文体的内容必须一致,不得涂改;
审批
审查提交的信贷业务资料 是否完整和准确。加强信贷 风险控制,逐步提高公司信 贷资产质量,强化审批人员 的审批职责,使信贷业务工 作制度化,规范化。遵循审 贷分离制,实现信贷相互制 约、规范操作。公司成立贷 审会,负责授权范围内的贷 款业务审批。
1、对信贷部门提交的客户 资料和信贷调查资料进行审 查。 2、审查合格后根据要求采 取“一人一票、一票否决”的 方式,不得弃权,贷审会所 有成员同意后方可通过,并 签注明确意见。可行驶一票 否决权,对不可行的贷款不 能实行一票赞成权。
步。侧面调查的渠道主要有:
调查的内容有:资产收入状 邻居、老客户、所在单位或 况、借款人与保证人的关系、 相关部门等。 认识时间、保证人愿意为客 结束调查:对客户表示感谢
调查
10/4/2020
结束调查:对客户表示感谢, 向客户说明贷款还需要通过内 部的审批,不能向客户做出任 何贷款承诺。表示会在最短时 间内给客户答复,请耐心等待。
来自百度文库
调查
保证人调查:身份的真实性 户提供担保的原因、有无债
及是否满足条件,以及与借 务关系、担保人对借款人的
款人的关系。一般情况下, 评价、担保意愿、担保责任
信贷员并不需要对保证人做 声明等。
过多深入的调查,但必须核 侧面调查:是微贷技术的重要
实保证人的真实性,以及告 一步,也是最容易忽略的一
知其保证责任。
(二)借款合同的借款业务种类、币种、金额、期 限、利率、还款方式和担保合同应与贷款业务审批 的内容一致;
(三)公司信贷人员必须实行当场面签,监督客户、 保证人、抵押人、质押人的法定代表人或授权委托 人在合同文本上签字、盖章,确保签订的合同真实、 有效。
以及具有中华人民共和国国 籍和具有完全民事行为能力 的自然人。 贷款条件:判断客户是否符 合借款的基本条件。借款人
贷款客户:农户、城镇居 申请贷款,应当具备产品有
民、个体经营者和城乡企业。 市场、生产经营有效益、不
贷款客户必须是经工商行政 挤占挪用信贷资金、恪守信
管理机关或主管机关核
用等基本条件。
申请
务人员不得以任何方式收受 客户的礼品、现金等;不得 以发放贷款为条件,向客户 “吃、拿、卡、要".)
受理
定义:对客户基本情况进 行初步了解,认定客户是否 具备发放贷款的基本条件, 通知符合基本条件的客户提 供进一步的相关资料。
办理小额贷款业务应遵循 “贷款真实、担保有效、用途 明确”的原则。
拒绝客户:对不符合信贷 条件的,应告知更换或补全, 否则作出必要记录后说明理 由并退还资料原件,并建议 去尝试其他筹资途径。 注意事项:审议借款人的 借款申请并及时答复贷与不 贷。对不符合贷款条件、不 同意受理的贷款申请,由信
受理
贷人员自接到申请日起2个 工作日内向借款申请人退还 申请资料,并说明情况。
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调查
贷前调查是在周详严密的 计划指导下,由调查人员直 接向被访者或关系人搜集第 一手资料的了解、证实、排 疑、增信的过程。贷前调查 是信贷业务的“核心”部分。
1、调查前的准备:核查 客户的身份,查询客户的征 信,通过可能的途径对客户 做侧面的了解,综合已获得
信息,对客户做初步的分 析和判断。对现场调查的步 骤、调查重点做到心中有数。 2、经营场所的调查:核 实身份和产权,查看营业执 照:现在的和过去的,查看 租赁合同及缴费凭证,核实 经营地址、经营范围、经营 时间等。了解经营历史、了 解业务结构、询问经营和损
调查
益数据。将客户经营单据和 吸毒等)。
资料内部审批时需要的留存 注意沟通技巧:要避免让客
贷款业务操作流程
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贷款业务操作流程
一、申请 二、受理 三、调查 四、审查审批 五、合同签约 六、放贷 七、贷后管理
主要内容
申请
贷款客户对贷款项目的申 准登记的企业、事业法人、
请,按照要求提供相应资料。 其他经济组织和个体工商户,
向借款申请人提供业务咨 询和产品介绍,使其提供符 合要求的资料,提高借款申 请受理效率。
复印件。
户产生“被调查”、“被审问”的
感觉。学会处理抱怨有些客 家庭现场调查:观察家里的 环境、查看房产证/购房合同、 户会说:太麻烦了、贷这么 查看车辆行驶证、其它财产 点儿钱怎么这么麻烦呢?我、 证明注意家庭其他成员情况、 们要善意微笑对待、语气平 询问家庭成员是否了解贷款 和坚定的表明这是公司的业 以及他们的态度、特别留意 务流程希望客户能换位思考 客户是否有不良嗜好(赌博 能够理解。
接受咨询:受理人接受客户 的贷款申请咨询,向客户介 绍小额贷款品种,说明申请
申请
贷款应具备的条件和应提交 的资料。公布所经营的贷款 种类、期限和利率,并向借 款人提供咨询;公开贷款审 查的资信内容和发放贷款的 条件;专岗负责日常公司客 户接待以及公司业务客户来 电咨询;向借款申请人提供 业务咨询和产品介绍,受理 贷款申请。(住:信贷业
申请小额贷款借款人的基 本条件:1、具有完全民事 行为能力,年龄在60周岁以 下,在贷款人所在地有固定 住所,有有效户籍证明,身 体健康,无不良嗜好(不会 对借款安全性产生影响); 2、有正当的职业和稳定的 收入,信用良好,有按期偿 还贷款本息的能力;3、具
有良好的信用记录和还款意 愿,在公司或其他金融机构 贷款无不良记录;4、能提 供贷款人认可的合法、有效、 可靠的担保;5;有明确的 贷款用途。