中国银行业发展概况-行业政策法规及监管趋势

中国银行业发展概况-行业政策法规及监管趋势

行业政策法规

银行业的主要法律法规及政策分为基本法律法规与行业规章两大部分。

1、基本法律法规

中国银行业的基本法律法规主要有《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国反洗钱法》等。

2015 年，银监会积极推动《商业银行法》的修改，将存贷比法定监管指标调整为流动性风险监测指标，并由全国人大常委会会议审议通过。在此基础上，银监会启动《商业银行法》的全面修改工作。

2、行业规章

中国银行业的行业规章主要涉及行业管理、公司治理、业务操作、风险防范和信息披露等方面。

行业管理方面的规章主要有：《农村商业银行管理暂行规定》、《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》、《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法（2017 年7 月修订）》、《金融许可证管理办法》、《关于向金融机构投资入股的暂行规定》、《中国人民银行关于实行差别存款准备金率制度的通知》、《商业银行资本管理办法（试行）》、《中国银监会关于商业银行资本工具创新的指导意见》及《关于商业银行发行优先股补充一级资本的指导意见》等。

公司治理方面的规章主要有：《股份制商业银行独立董事和外部监事制度指

引》、《股份制商业银行董事会尽职指引（试行）》、《商业银行监事会工作指引》、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》、《商业银行内部控制指引》、《商业银行稳健薪酬监管指引》、《商业银行公司治理指引》及《商业银行股权管理暂行办法》等。

业务操作方面的规章主要：《贷款通则》、《商业银行授信工作尽职指引》、《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》、《商业银行金融创新指引》、《单位定期存单质押贷款管理规定》、《银团贷款业务指引》、《商业银行并购贷款风险管理指引》、《固定资产贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《商业银行信用卡业务监督管理办法》及《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》等。

风险防范方面的规章主要有：《商业银行内部控制指引》、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》、《商业银行市场风险管理指引》《金融机构反洗钱规定》《贷款风险分类指导原则》《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》、《商业银行风险监管核心指标（试行）》《商业银行信息科技风险管理指引》、《商业银行操作风险管理指引》、《商业银行压力测试指引》《商业银行声誉风险管理指引》及《商业银行流动性风险管理办法（试行）》等。

信息披露方面的规章主要有《商业银行信息披露办法》、《公开发行证券的公司信息披露编报规则第26 号——商业银行信息披露特别规定（2014 年修订）》等。

行业监管趋势

1、巴塞尔协议的影响

巴塞尔协议I 由巴塞尔银行管理委员会于1988 年制订并公布。自1999 年起，巴塞尔委员会开始对巴塞尔协议I 进行修改，并于2007 年年底前在部分国家正式实施巴塞尔协议II。2010 年12 月16 日，巴塞尔委员会发布了巴塞尔协议III，巴塞尔III 确立了微观审慎和宏观审慎相结合的金融监管新模式，提高了商

业银行资本监管要求，并要求各成员经济体两年内完成相应监管法规的制定和修

订工作，2013 年1 月1 日开始实施新监管标准，2019 年1 月1 日前全面达标。中国银监会于2013 年1 月1 日实施了《商业银行资本管理办法（试行）》。

办法规定，商业银行核心一级资本充足率不得低于5%，一级资本充足率不得低

于6%，资本充足率不得低于8%。同时，商业银行应当在最低资本要求的基础上

计提储备资本。储备资本要求为风险加权资产的2.5%。特定情况下，商业银行

应当在最低资本要求和储备资本要求之上计提逆周期资本。逆周期资本要求为风

险加权资产的0-2.5%。系统重要性银行还应当计提风险加权资产1%的附加资

本。正常条件下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不低于11.5%和10.5%。办法要求商业银行在2018 年底前达到规定的资本充足率监管要求，并鼓励有条件的商业银行提前达标。

总体来看，新的资本监管体系既与国际金融监管改革的统一标准保持一致，

也体现了促进银行业审慎经营、增强对实体经济服务能力的客观要求。实施新监

管标准将对银行业稳健运行和国民经济平稳健康发展发挥积极作用。