第九章 概述及银行业从业基本规则-公平竞争

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料
银行业法律法规与综合能力
第九章 概述及银行业从业基本规则
知识点：公平竞争
● 定义：
银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。

● 详细描述：
公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量和效率的手段，而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞争方式，同时，应当尊重同业人员，共同建立合作共赢的良好行业风气。

例题：
1.下列属于商业银行正当竞争手段的有（）。

A.在媒体上宣传新金融产品
B.有奖储蓄
C.不向其他贷款人提供借款人信息
D.提高存款利率
E.开展外部营销
正确答案：A,E
解析：不向其他贷款人提供借款人信息属于信息保密，B、D明显不对。

2.下列属于商业银行正当竞争手段的是（）。

A.提高存款利率，如贴息等
B.有奖储蓄
C.在媒体上宣传新金融产品
D.封锁借款人信息
正确答案：C
解析：C项明显正确，其它项不属于正当竞争手段。

3.金融机构及其从业人员在参与市场竞争时，下列做法中符合职业操守要求
的是（）。

A.低价销售
B.丰富金融服务的种类、提高质量及效率
C.贬低对手
D.夸张宣传
正确答案：B
解析：金融机构及其从业人员在参与市场竞争时应当遵循公平竞争的职业操守。

A、C、D均违背了公平竞争的操守。

4.银行业从业人员的下列行为中，违反“公平竞争”原则的有()。

A.超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款
B.与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机
C.向客户转发网上有关竞争对手的负面消息
D.以免费方式向客户提供国际市场的有关信息
E.在信贷业务营销中，向经办人和关系人支付不正当的非费用
正确答案：A,B,C,E
解析：只有D项是符合“公平竞争”原则的。

5.禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中（）基本准则的要求。

A.勤勉尽职
B.专业胜任
C.保护商业秘密与客户隐私
D.公平竞争
正确答案：D
解析：银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。

6.银行业从业人员的下列行为中，符合“公平竞争”原则的是（）。

A.与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机
B.向客户转发网上有关竞争对手的负面消息
C.以免费方式向客户提供国际市场的有关信息
D.超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款
正确答案：C
解析：A、B、D项明显错误。

7.某企业原是A银行客户经理的大客户，后因与B银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为B银行的客户。

A银行客户经理应当()。

A.拒绝企业对A银行的询价要求，以防有关信息落入B银行
B.继续与企业保持联系，递送有关A银行的产品介绍
C.对企业负责人揭发B银行在某些业务领域的弱点
D.暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户
正确答案：B
解析：同业之间应该保持公平竞争关系。

8.以下哪一项不属于公平竞争行为()?
A.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成
B.某银行在向推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品
C.某银行虽然在同类同质产品的定位上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务
D.某银行为了提高客户服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸收了更多客户
正确答案：A
解析：公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量和效率等手段，而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞争方式。

同时，应当尊重同业人员，共同建立合作共赢的良好行业风气。

《反不正当竞争法》规定，经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的。

经营者销售或购买商品或服务。

可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金，但折扣和佣金必须如实入账。

不如实入账将会被认为是商业行贿或受贿行为，一旦发生，就将面临法律或纪律的严惩。

选项中A违背了该要求。

9.下列行为属于公平竞争的是()。

A.给客户的主管人员回扣
B.有奖储蓄
C.提高利率，如贴息等
D.银行在媒体上播出金融创新产品广告
正确答案：D
解析：公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量和效率的手段，而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞争方式，同时，应当尊重同业人员，共同建立合作共赢的良好行业风气。

A、B、
C均属于违背公平竞争的行为。

10.《银行业从业人员职业操守》中关于“公平竞争”的条款规定了不得以任何方式给中间人佣金。

A.正确
B.错误
正确答案：B
解析：公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量和效率的手段，而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞争方式，同时，应当尊重同业人员，共同建立合作共赢的良好行业风气。

可以给中间人佣金，可以明示给对方折扣，但折扣和佣金必须如实入账。

11.下列行为中，违反“公平竞争”原则的是（）。

A.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务
B.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品
C.某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行为的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户
D.某银行客户经理为了获得一家上市企业贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成
正确答案：D
解析：银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。

12.下列不属于公平竞争行为的是（）。

A.某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户
B.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成
C.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务
D.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品
正确答案：B
解析：
《反不正当竞争法》规定，经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的。

经营者销售或购买商品或服务。

可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金，但折扣和佣金必须如实入账。

不如实入账将会被认为是商业行贿或受贿行为，一旦发生，就将面临法律或纪律的严惩。

13.以下做法体现了互相尊重原则的是（）。

A.A银行为了多获得存款，在电视中贬低B银行服务质量
B.A银行变造虚假事实以打击B银行
C.A银行知道B银行将要推出一项新服务，恐吓其不准推出
D.AB银行通过参加学术研讨会加强合作
正确答案：D
解析：公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量和效率的手段，而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞争方式，同时，应当尊重同业人员，共同建立合作共赢的良好行业风气。

14.商业银行的不正当竞争行为不包括（）。

A.有奖储蓄
B.放松现金管理
C.对其他金融机构采取压票或退票
D.降低利率吸收储蓄
正确答案：D
解析：提高或变相提高利率属于商业银行的不正当竞争行为，降低利率吸收存款不属于不正当竞争行为。

故选D
15.下列不属于公平竞争行为的是（）
A.某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显
著提高，吸引了更多客户
B.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部门负责人可以给予一定比例的提成
C.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务
D.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品
正确答案：B
解析：考查公平竞争的相关规定
16.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“公平竞争”准则有（）。

A.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务过程中，为客户提供增值服务
B.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品
C.某银行为了提高客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户
D.某银行同类 同质产品中以低于竞争对手的价格销售产品，以此达到挤垮对方的目的
E.某银行客户经理为了获得一家上市企业贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成
正确答案：D,E
解析：考查公平竞争的有关内容。

17.下列行为属于商业银行不正当竞争的有()。

A.贴息、放松现金管理
B.对其它金融机构压票，退票，压汇
C.有奖储蓄，储蓄赠送现金
D.出售金融产品
E.无偿占用联行清算资金等
正确答案：A,B,C,E
解析：我国商业银行不正当竞争行为的具体表现:一是利率方面的不正当竞
争。

表现为违反中央银行利率方面的有关规定，采取不正当竞争手段，如贴息、放松现金管理;二是金融服务方面的不正当竞争。

如封锁有关金融信息，不向其他贷款人提供借款人的相关情况，对其他金融机构采取压票、退票、押汇等方式，或无偿占用联行清算资金等。

现实当中 常见的不正当竞争行为主要有有奖储蓄，储蓄赠送物品、现金等。

18.下列行为中，违反“公平竞争”原则的是()。

A.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务
B.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品
C.某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户
D.某银行客户经理为了获得一家上市企业贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成
正确答案：D
解析：考查公平竞争的有关内容。

19.禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中（）基本准则的要求。

A.勤勉尽职
B.专业胜任
C.保护商业秘密与客户隐私
D.公平竞争
正确答案：D
解析：公平竞争要求禁止商业贿赂。