保险公司业务经营的主要环节
《保险公司业务经营的主要环节》练习题(2011修订版)
《保险公司业务经营的主要环节》章节练习题1.保险营销活动的载体和导向是（）。
A.消费者/保险产品B.保险公司/服务C.保险公司/保险产品D.保险产品/消费者2.保险营销体现的理念是（）。
A.消费者导向型B.服务导向型C.营销导向型D.一人为众，众人为一3.下列选项中，不是保险专业化销售流程各环节中所包含的内容是（）。
A.准保户开拓B.调查并确认客户的保险需求C.填写投保书D.设计并接受保险方案4.保险销售人员最主要的工作是（）。
A.调查并确认客户的保险需求B.准保户开拓C.设计并介绍保险方案D.疑问解答并促成签约5.对销售人员来说，不属于合格的准保户基本标准的是（）。
A.有保险需求B.有交费能力C.符合核保标准D.有保险理念6.利用已有的例如熟人关系、工作关系、商务关系等进行保险推销的准保户开拓方式属于（）方式。
A.陌生拜访B.缘故开拓C.连锁介绍D.直接邮件或电话联系7.设计保险方案适应遵循的原则是（）。
A.高额损失优先原则B.客户利益至上C.量身定做D.最大诚信原则8.一个完整的保险方案包括内容很多，下列几项中不属于该内容的是（）。
A.表现标的情况B.风险责任范围C.保险公司经营状况D.保险金额大小9.保险销售人员在准保户对建议书基本认同的情况下，促成准保户达成购买承诺的过程叫做（）。
A.促成签约B.填写投保书C.解答保户疑问D.签单10.当投保人购买保险时，其首要任务是（）。
A.填写投保单B.要求理赔服务C.立即签订合同D.确认销售渠道11.保险商品从保险公司向保户转移过程中所经过的途径是（）。
A.保险销售B.保险销售渠道C.签单D.递送保单12.保险销售渠道按照有无中介参与，可以分为（）。
A.中介销售渠道和无中介销售渠道B.直接销售渠道和间接销售渠道C.代理人销售渠道和经纪人销售渠道D.保险公司和代理公司销售渠道13.能够使保险公司和消费者彼此进行直接销售的销售渠道属于（）。
A.间接销售渠道B.代理人销售渠道C.保险营销员销售D.直销人员销售14.目前我国保险市场上的代理人主要类型有（）。
2020年保险基础知识考试题库及答案精选全文完整版
可编辑修改精选全文完整版2020 年保险基础知识考试题库及答案保险基础知识考题——保险公司业务经营的主要环节1、保险销售渠道按照有无保险中介参与，可分为直接销售渠道和( D )销售渠道A、特定B、独立C、兼业D、间接2、下列不属于直接销售渠道的有( D )A、电话销售B、网络销售C、邮寄销售D、保险代理人销售3、下列不属于承保业务环节的有( D )A、要约B、承诺C、核查D、代位求偿4、拨入电话销售是一种允许( D )使用免费电话进行产品咨询或订购产品的销售方式。
DA、保险代理人B、理赔人员C、保险公司D、消费者5、( B )是保险人对愿意购买保险的单位或个人即投保人所提出的投保申请进行审核，作出是否同意接受和如何接受的决定的过程。
A、保险受理B、保险承保C、保险理赔D、保险核保6、对保险销售人员来说，合格的准保户有四个基本标准：有保险需求、 ( D )、符合核保标准、容易接近。
A、认同保险B、理解力强C、文化层次高D、有交费能力7、为了确认准保户的保险需求，必须对其进行实况调查。
即通过对准保户的 ( D )经济状况的分析，来确定准保户的保险需求，从而设计出适合准保户的保险购买方案。
A、家庭状况B、工作状况C、心理认同状况D、风险状况8、一般来说，设计保险方案时应遵循的首要原则是( C )，即某一风险事故发生的频率虽然不高，但造成的损失严重，应优先。
A、低额损失优先原则B、高额补偿优先原则C、高额损失优先原则D、低额补偿优先原则9、一个完整的保险方案至少应该包括：保险标的的情况、投保风险责任的范围、 ( B )、保险费率的高低、保险期限的长短等等。
A、家庭住所B、保险金额的大小C、相关咨询D、风险定级表10、投保人在填写投保单时，应当遵守保险法所规定的基本原则，不属于保单填写要求的有、 ( A )。
保险学概论_中央财经大学_5 第五章保险经营_(5.1.1) 第五章保险经营PPT
第五章保险经营李晓林教授主讲【教学目的与要求】•本章主要介绍了保险经营过程的基本特征、程序等理论与实务知识。
学习本章时，应熟练掌握保险经营的概念、特征和原则；熟悉并了解展业、承保、防灾防损、理赔等保险经营程序以及客房服务的基本内容。
同时，能够运用所学保险理论分析保险经营过程中可能存在的风险，并了解保险经营风险防控的基本内容与技术。
第一节保险经营概述•一、保险经营的概念•保险经营是指保险企业进行投资活动以外的所有保险交易和事项，包括展业、承保、防灾防损、再保险及理赔等五大方面。
保险经营的是一种社会性的经济损失补偿和给付活动，它以保险这一特殊商品为客体，以消费者对这一特殊商品的需求为导向，以满足消费者转嫁风险的需求为中心，将保险商品转移销售给消费者，以实现保险公司长远营运目标的一系列活动。
二、保险经营的特征•（一）保险经营思想的特征1．以市场为导向，按照保险市场的需求来安排保险经营活动。
2．以竞争为手段，在市场竞争中求生存与发展。
3．以经济效益为中心，处理好保险企业自身效益与社会效益的关系。
4．以法律为准绳，规范保险企业的一切经营活动。
•（二）保险经营行为的特征1.保险经营活动是一种特殊的劳务活动2.保险经营资产具有负债性3.保险经营成本和利润计算具有特殊性4.保险经营具有分散性和广泛性三、保险经营的原则•(一）保险经营的基本原则1. 经济核算原则2. 随行就市原则3. 薄利多销原则•（二）保险经营的特殊原则1. 风险大量原则2. 风险选择原则3. 风险分散原则第二节保险经营环节•保险经营活动通常包括展业、承保、再保险、防灾防损、理赔及资金运用等环节。
本节仅从保险公司的角度，对展业、承保、防灾防损及理赔四个环节的内容分别进行阐述。
保险监管保险投资报险保险中介险种开发、推销风险大小、目前状况足额、超额、不足额保险被保险人、消防、公安、气象、、防汛等地点、时间、损失程度临时、合同、预约分保；非比例（保额成数、溢额）、比例（赔款/超额赔款、事故超赔）机构（包括中介人）、业务、财务、偿付能力监管审核投保人审核投保标的审核投保金额缮制保险单复核签单收保费出收据单证验收现场查勘索赔接受查勘检验责任审核展业宣传保险推销保单承保核保签单防灾防损再保险加强联系协作提取防灾基金宣传防灾防损进行防灾检查原保险人分出业务再保险人分入业务理赔调查出险情况施救整理保护受损财产处理损余物资历核算实际损失提出索赔请求采取措施减轻损失提供索赔请求审定保险责任明确赔偿核定施救费用妥善处理疑难案件赔偿处理理赔纠纷的处理保险人保险中是否完全民事行为能力、有保险利益比例、第一赔偿2、限额、免责限额等，代位追偿、重复分摊A展业：保险人通过保险业务人员运用各种有效的方式与方法将财产保险产品推销给保险消费者的过程。
保险公司业务经营环节
客户满意度调查与改进措施
客户满意度调查
• 设计调查问卷
• 收集调查数据
• 分析调查结果
改进措施
• 针对客户反馈进行改进
• 优化客户服务流程
• 提高员工服务水平
06
保险公司财务管理与风险
控制
保险公司财务管理概述
保险公司财务管理目标
保险公司财务管理内容
• 确保公司盈利
• 资金筹集管理
• 保障公司偿付能力
03
产品设计
• 制定保险责任
• 确定保险费率
• 设计保险合同
保险产品的定价策略与方法
保费定价策略
• 成本导向定价
• 市场导向定价
• 竞争导向定价
保费定价方法
• 均衡保费法
• 阶梯保费法
• 追溯保费法
保费定价因素
• 风险损失概率
• 保险公司的经营成本
• 市场竞争状况
⌛️
保险产品的市场定位与竞争优势
• 资金运用管理
• 提高公司经营效益
• 收益分配管理
保险公司风险控制策略与方法
保险公司风险控制策略
• 风险识别策略
• 风险评估策略
• 风险防范策略
保险公司风险控制方法
• 风险预警方法
• 风险控制方法
• 风险处置方法
保险公司资金运用与投资
保险公司资金运用原则
• 安全性原则
• 收益性原则
• 流动性原则
保险公司投资渠道
• 股票投资
• 债券投资
• 不动产投资
07
保险公司人力资源管理
保险公司人力资源规划与管理
人力资源规划
人力资源管理
• 岗位设置
保险实务主要环节
保险实务主要环节保险实务是指保险公司在开展业务过程中所涉及的各个环节和步骤。
它包括了保险产品设计、核保、承保、理赔、再保险等多个方面。
下面将分别介绍这些主要环节。
一、保险产品设计保险产品设计是保险公司开展业务的第一步。
在设计保险产品时，保险公司需要根据市场需求和风险评估来确定产品的种类、条款和保费等。
设计一个好的保险产品需要综合考虑市场需求、保险公司的实际情况以及法律法规等因素。
二、核保核保是指保险公司对投保人提出的保险申请进行审核和评估。
在核保过程中，保险公司会对投保人的个人信息、健康状况、职业风险等进行评估，以确定是否接受投保以及确定保险费率和保额等。
核保的目的是控制风险，保证保险公司的经营安全。
三、承保承保是指保险公司接受核保通过的保险申请，并签发保险合同。
在承保过程中，保险公司会将投保人的信息录入系统，并为其生成保单。
同时，保险公司会收取保费，并与投保人签订保险合同。
承保是保险公司与投保人之间的重要合作环节。
四、理赔理赔是保险公司履行保险责任的重要环节。
当投保人发生保险事故时，可以向保险公司提出理赔申请。
保险公司会对理赔申请进行审核，并根据保险合同的约定，向投保人支付相应的赔偿金额。
理赔过程需要保险公司与投保人之间进行充分的沟通和协商，以确保理赔工作的顺利进行。
五、再保险再保险是保险公司将承担的风险再次转移给其他保险公司或再保险公司的一种方式。
在再保险过程中，保险公司会与其他保险公司或再保险公司签订再保险合同，将一部分风险分散给其他方。
再保险可以帮助保险公司降低风险，保证自身的经营安全。
保险实务主要环节包括了保险产品设计、核保、承保、理赔和再保险等多个方面。
每个环节都是保险公司正常运营的重要组成部分，它们相互联系、相互依赖，共同构成了完整的保险业务链条。
保险公司需要在每个环节上精细操作，确保业务的顺利进行，以提供高质量的保险服务。
同时，保险公司还需要密切关注市场需求和法律法规的变化，不断优化和调整保险实务的各个环节，以适应市场竞争的需要。
保险公司流程
保险公司流程保险公司作为金融服务领域的重要机构，其运营流程对于保险业务的顺利开展和客户满意度的提升具有至关重要的作用。
保险公司流程主要包括产品设计、销售、理赔和客户服务等环节，下面将对这些环节进行详细介绍。
首先，产品设计是保险公司流程中的重要一环。
产品设计需要根据市场需求和客户需求进行调研分析，确定产品定位和特点。
在产品设计阶段，需要充分考虑风险评估、保费定价、保险责任等因素，确保产品的合理性和可行性。
同时，还需要进行产品测试和风险控制，确保产品质量和稳健性。
其次，销售环节是保险公司流程中的核心环节之一。
销售渠道的建设和管理对于保险产品的推广和销售具有重要意义。
保险公司需要建立多元化的销售渠道，包括线上渠道和线下渠道，同时还需要进行销售团队的培训和管理，提高销售人员的专业素养和销售技巧，确保销售效率和客户满意度。
第三，理赔环节是保险公司流程中的关键环节。
理赔是保险公司对于被保险人提出的索赔请求进行审核和赔付的过程。
在理赔环节，保险公司需要建立完善的理赔流程和制度，确保理赔的公平、公正和及时。
同时，还需要加强理赔审核和风险控制，防范理赔欺诈和风险。
最后，客户服务环节是保险公司流程中的重要一环。
客户服务是保险公司与客户之间进行沟通和交流的桥梁，对于客户满意度和忠诚度具有重要影响。
保险公司需要建立健全的客户服务体系，包括客户投诉处理、客户投保咨询、客户保单查询等服务内容，提高客户服务水平和服务质量。
综上所述，保险公司流程涵盖了产品设计、销售、理赔和客户服务等多个环节，这些环节相互关联、相互作用，共同构成了保险公司的运营体系。
保险公司需要不断优化流程，提升服务水平，以满足市场需求和客户需求，实现可持续发展和长期经营目标。
第五章保险公司业务经营的主要环节
三、寿险理赔的流程 它是保险公司利用互联网的技术和功能，销售保险产品，提供保险服务，在线完成保险交易的一种销售方式．
第五章 保险公司业务经营的主要环节
（一）接案 四、人寿保险客户服务的特别内容
它是指根据保险人的委托，向保险人收取手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或个人．
5四）、损人失寿是保否险发客生户在服1保务、险的单特报的别有内效案容期内：报案是指保险事故发生后，投保人或被保 险人、 保险客户服务是指保险人在与现有客户及潜在客户接触的阶段，通过畅通有效的服务渠道，为客户提供产品信息、品质保证 、合同义
务履行 、客户保全 、纠纷处理等项目的服务．
它是利用电话来进行销售．
４、人身保险的核保要素 1）年龄和性别 2）体格及身体情况 3）个人病史和家庭病史 4）职业、习惯、嗜好及生存环境
（二）风险类别划分 1、标准风险 2、弱体风险 3、优质风险 4、不可保风险
第五章 保险公司业务经营的主要环节
三、保险理赔 1、保险理赔的含义
2、保险理赔的基本原则 3、保险理赔的流程
3、优质风险 它是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位．
5）损失是否发生在间保险接单的销有效期售内 是指保险公司通过中介渠道获得业务的
销售模式．
直接销售渠道具体方法有：
１．直销人员销售；它是指保险公司利用自己 的职员进行保险产品销售的方式．
２．直接邮寄销售；它是一种以印刷品形式通 过邮政服务来分销保险产品或提供相关信息的 销售方式．
（二）立案
1、资料提交
2、资料受理
3、立案条件：保险合同责任范围内的保险事 故已经发生；保险事故在保险合同有效期内发 生；在保险法规定时效内提出索赔申请；提供 的索赔资料齐备。
保险代理人第五章串讲
司长远经营目标的一系列活动。
保险销售：保险销售是将保险产品卖出的一种行为，是保
险营销过程中的一个环节。
保险销售的意义：1.生产的目的；
2.实现保险活动的宗旨； 3.实现保险经营目标的重要条件。
5-3
考点二、保险销售的主要环节
P117
准保户开拓的步骤 （有保险需求、有交费能力、
一、准保户开拓
准保户鉴定
5-10
考点六、复核签章
P126
复核时要注意审查：投保单、验险报告、保 险单、批单以及其他各种单证是否齐全，内容 是否完整、符合要求，字迹是否清楚，保险费 计算是否正确等，力求准确无误。保单经复核
无误后必须加盖公章，并由负责人及复核员签
章，然后交由内勤人员清分发送。
5-10
考点七、财产险核保
P126
5-14
考点十、保险理赔的流程
寿险理赔的流程
P131
接 案
立 案
初 审
调 查
核 定
复 核
审 批
结 案
归 档
5-13
考点十、保险理赔的流程
报 1.接案 案
P133
报案是指保险事故发生后，投保人或被保险人、 益人通知保险人发生保险事故的行为。
索赔是指保险事故发生后，被保险人或受益
索赔申请
资料提交 资料受理
售前服务是指保险人在售前为消费者提供各 种有关保险行业、保险产品的信息、资讯、 咨询、免费举办讲座、风险规划与管理等服 务。售中服务是指包括协助投保人填写投保 单、保险条款的准确解释、免费体检、保单 包装与送达、为客户办理自动交费手续等。 售后服务主要有提供免费查询热线、定期拜 访、契约保全、保险赔付等。
一个完整的保险方案至少应该包括：保险 标的的情况、投保风险责任的范围、保险 金额的大小、保险费率的高低、保险期限
保险会计的基本职能
保险会计的基本职能保险作为一种金融服务，其核心是风险管理，而保险会计则是保险公司风险管理的重要组成部分。
保险会计作为一门专业，其基本职能是负责保险公司的会计核算、财务管理和内部控制等方面工作。
本文将从保险会计的基本职能、保险会计的核算方法、保险会计的内部控制等方面进行分析。
一、保险会计的基本职能1. 保险会计的核算职能保险公司的经营活动主要包括保险业务、投资业务和其他业务。
保险会计的核算职能主要包括以下方面：（1）保险业务核算：保险公司的保险业务包括承保和赔付两个环节。
保险会计需要对保险业务进行分类、计量和核算，包括保险责任准备金、未到期责任准备金、赔款准备金、未决赔款准备金、退保金等。
（2）投资业务核算：保险公司的投资业务包括股票、债券、房地产等多种形式。
保险会计需要对投资业务进行分类、计量和核算，包括投资收益、投资损失、投资成本等。
（3）其他业务核算：保险公司的其他业务包括手续费收入、其他收入、手续费支出、其他支出等。
保险会计需要对其他业务进行分类、计量和核算，包括手续费收入、其他收入、手续费支出、其他支出等。
2. 保险会计的财务管理职能保险会计的财务管理职能主要包括以下方面：（1）资金管理：保险公司的资金管理包括资金筹集、资金投资、资金运营等方面。
保险会计需要对资金的流入、流出和运营进行管理和监控。
（2）财务分析：保险会计需要对保险公司的财务状况进行分析，包括利润分析、资产负债表分析、现金流量表分析等方面，以便于保险公司的决策和管理。
（3）财务报告：保险会计需要按照会计准则和相关法规的要求，编制保险公司的财务报告，包括年度报告、季度报告、月度报告等。
3. 保险会计的内部控制职能保险会计的内部控制职能主要包括以下方面：（1）风险管理：保险公司的核心是风险管理，保险会计需要对保险公司的风险进行管理和控制，包括保险责任准备金的计算、投资组合的管理等。
（2）会计监督：保险会计需要对保险公司的会计核算进行监督和检查，以确保保险公司的财务报告真实、完整和准确。
保险公司业务经营的主要环节
第五章 保险公司业务经营环节第一节 保险销售以保险产品为载体，以消费者为导向，以满足消费者需求为中心，运用整体手段，将保险产品转移给消费者，以实现保险公司长远经营目标的一系列活动。
包含：市场的调研、产品的构思、开发与设计、费率的合理厘定、分销渠道的选择、产品的销售及售后服务等保险销售是将保险产品卖出的一种行为，是保险营销过程中的一个环节1、准保户开拓（开拓途径：陌生拜访、缘故开拓、连锁介绍、直接邮件、电话联络）2、调查并确认准保户的保险需求（准保户面临的风险可分为：必保风险和非必保风险）3、设计并介绍保险方案（“高额损失优先原则”：发生频率不高，损失严重的应优先投保）4、疑问解答并促成签约、直接销售渠道 直销人员销售、直接邮寄销售、电话销售、网络销售（“第四媒体”） 、间接销售渠道 保险代理人销售保险经纪人销售第二节 保险承保、核保（核心）：主要目的在于辨别保险标的的危险程度、作出承保决策：正常承保、优惠承保、有条件地承保、拒保、缮制单证：开具“交纳保费通知书”，并将其与保单正、副本一起送复核员复核 、复核签章：确认承保质量的关键环节、收取保费、核保要素（7点）：环境、占用性质、标的物的主要风险隐患和关键防护部位及防护措施状况、有无处于危险状态中的财产、检查各种安全管理制度的制定和实施、查验被保险人以往的事故记录、调查被保险人道德情况、风险单位：是指一次风险事故可能造成保险标的损失的范围（可按地段、按标的、按投保单位划分）非影响死亡率的要素：保额、险种、交费方式、投保人财务状况等1、人寿保险的核保要素 影响死亡率的因素：年龄、性别、职业、健康状况、体格、习惯、嗜好等 、风险类别划分：标准风险、优质风险、弱体风险、不可保风险第三节 保险理赔保险人在保险标的发生风险事故后，对被保险人或受益人提出的索赔要求进行处理的行为、重合同、守信用、主动、迅速、准确、合理 、实事求是寿险理赔的流程：接案、立案、初审、调查、核定、复核、审批、结案、归档 非寿险的理赔流程：接受损失通知、审核保险责任、进行损失调查、赔偿保险金、损余处理及代位求偿第四节 保险客户服务保险人通过畅通有效的服务渠道，为客户提供产品信息、品质保证、合同义务履行、客户保全、纠纷处理等项目的服务以及基于客户的特殊需求和对客户的特别关注而提供的附加服务内容。
保险代理人考试真题第五章
第五章保险公司业务经营环节单选题：每题的备选答案中，只有一个是正确的。
保险营销是以（B）作为营销中心。
A.保险产品B。
满足消费者的需求C。
将保险产品转移给消费者D。
保险市场的调研2、保险销售环节中最重要的一个环节是（A）.A.准保护开拓B。
调查并确认准保户的保险需求C.设计并介绍保险方案D。
疑问解答并促成签约3、保险销售与保险营销的关系是（B）。
A.保险销售等同于保险营销B。
保险销售时保险营销的一个环节C。
保险营销是保险销售的一部分D。
保险销售与保险营销是两个完全不同的概念4、保险销售人员最主要的工作是(C ）。
A。
预先核保B。
缮制单据 C.开拓准保户D。
提供咨询服务5、专业化保险销售流程的最后一个环节是（C ）.A。
准保户开拓 B.设计并介绍保险方案C.疑问解答并促成签约D.调查并确认准保户的保险需求6、保险营销的对象是(A ）。
A。
准保户 B.保险人 C.保险受益人D。
投保人7、设计保险方案时应遵循的首要原则是( A).A。
高额损失优先原则B。
客户满意度最大原则C、力求全面原则D、利润最大化原则8、在专业化保险销售流程中，销售人员就拟定的保险方案向准保户作出简明、易懂、准确的解释的行为属于( C）。
A、保险方案调研B、保险方案设计C、保险方案说明D、保险方案确认9、保险销售人员在准保户对于投保建议书基本认同的条件下,促成准保户达成购买承诺的过程称为（B）。
A、疑问解答B、促成签约C、售后服务D、需求确认10、当投保人购买保险时，其首要任务是（A ）。
A、提出投保申请B、要求理赔服务C、立即签订合同D、确认销售渠道11、关于保险销售渠道的表述，以下说法错误的是（D ）。
A、保险销售渠道的选择直接制约和影响其销售策略的制定和执行效果B、保险销售渠道是指保险产品从保险公司向保户转移过程中所经过的途径C、保险销售渠道按照有无保险中介参与，可分为直接销售渠道和间接销售渠道D、直接销售是指保险公司通过中介渠道（如保险代理人、保险经纪人）获得业务的销售模式12、对保险营销人员来说，合格的准保户基本标准是（A ）。
保险公司经营管理
保险公司经营管理一、名词解释1.资产管理：业务的管理活动使得资产，负债两方面的决策协调一致，具体来讲资产与负债在一定的风险承受范围与约束条件下，为实现一定的财务目的而进行的有关资产与负债战略的计划、组织、协调以及调整的一系列连续的过程。
2.目标市场是指由一组有共同需要或者特征的购买者所组成的市场.3.市场定位是指确定目标市场后,企业将通过何种营销方式、提供何种产品和服务，在目标市场与竞争者以示区别，从而树立企业的形象，取得有利的竞争地位4.市场集中度:是对整个行业的市场结构集中程度的测量指标，它用来衡量企业的数目和相对规模的差异，是市场势力的重要量化指标。
5.保险营销是以保险这一特殊商品为客体，以消费者对这一特殊商品的需求为导向,以满足消费者转嫁风险的需求为中心，运用整体营销或协同营销的手段，将保险商品转移给消费者，以实现保险公司长远经营目标的一系列活动.6.资产负债管理：业务的管理活动使得资产，负债两方面的决策协调一致,具体来讲资产与负债在一定的风险承受范围与约束条件下,为实现一定的财务目的而进行的有关资产与负债战略上的计划,组织，协调以及调整的一系列连续的过程.二、填空1.作出承保决定●正常承保（保险公司按标准费率承保保险标的的风险,出具保险单.）●条件承保（保险公司通过增加限制性条件或加收附加保费的方式予以承保，出具保险单.)●拒绝承保（如果投保人条件明显低于保险人的承保标准，保险人会拒绝承保。
）2.核保包括核保选择和核保控制3.理赔的基本原则：主动迅速，准确合理4.保险公司的资金运用限于下列形式：银行存款；买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券;投资不动产；国务院规定的其他资金运用形式。
保险公司的资金运用必须稳健,遵循安全性原则。
5.投保动机形成的3个条件:1保险需要的存在2 相应的刺激条件3有满足保险需求的产品6.投保决策过程：1风险认知阶段2信息收集阶段3投保方案的评估4投保决策5保后评价7.企业资源分为有形资源、无形资源、人力资源8.核心竞争力：资源(推出）能力核心能力竞争优势9.五力模型：●潜在进入者的风险●产业内现有企业的竞争程度●购买方议价的能力●供应方议价的能力●替代品的威胁10.市场结构的指标：市场集中度系数和赫务达尔指数11.“偿二代"的整体框架主要确立了“三支柱”的监管体系.●第一支柱是定量资本要求,要求保险公司具备与其风险相适应的资本;●第二支柱为定性监管要求，在第一支柱的基础上，进一步防范难量化的风险，包括风险综合评级、保险公司风险管理要求与评估等；第三支柱则是市场约束机制，引导、促进和发挥市场相关利益人的力量,通过对外信息披露等手段，加强对保险公司偿付能力的监管.12.品牌识别系统包括1品牌理念识别系统2品牌行为识别系统3品牌视觉识别系统13.组织结构扁平化就是通过减少行政管理层次，裁减冗余人员，从而建立一种紧凑、干练的扁平化组织结构。
《保险基础知识教程
13：最大诚信原则：保险双方在签订和履行保险合同时、必须以最大的诚意履行自己应尽的义务、互不欺骗和隐瞒、恪守合同的认定与承诺、否则保险合同无效。
41：在年金保险中，为了防止年金受领人过早死亡，丧失领取年金权利而产生的一种年金保险称为最低保证年金。
42：根据《保险营销员管理规定》、保险营销员取得的主要报酬是手续费或者佣金。
43：在风险管理中，通常将损失分为四类具体的形式：实质损失、额外费用损失、收入损失和责任损失。
44：当投保人，被保险人为按照规定维护保险标的安全时，保险人可采取的措施之一是：增加保费。
93：延期年金是指保险合同成立后，经过一定时期或被保险人达到一定年龄后保险人才开始给付年金的年金保险。
94：低保额，免体检，适应一般低工资收入人群需要的人寿保险是简易人寿保险。
48：按保险金给付形态分类，重大疾病保险分为：提前给付型、附加给付型、独立主险型、按比例给付型和回购式选择型。
49：依据《民事诉讼法》，因保险合同提起的诉讼，其管辖法院通常是保险标的所在地。
50：在投资连结保险中，关于设立投资连接保险账户的一般规定可以是外部现有的，也可以是公司自己现有的。
51：在万能保险中，保单可以收取的费用总类包括：初始费用，保单管理费，手续费，退保费用，风险保费。
14：保险公估人的特征：经济性、超然性、专业性、法律性。
15：人身保险按照保险范围划为：人寿保险、人身意外伤害保险、健康保险。
保险公司的核心业务解析
保险公司的核心业务解析保险是现代社会的重要组成部分，它的核心机构就是保险公司。
保险公司作为金融行业中的一员，承担着各类风险的转移和分散责任的重要角色。
在这篇文章中，我们将对保险公司的核心业务进行深入解析。
一、保险产品设计与开发保险公司的核心业务之一是保险产品的设计与开发。
保险产品的设计是根据市场需求和潜在风险来确定，并通过专业的精算师团队对相关数据进行分析和建模，以确定合理的保费水平。
同时，保险公司还需要考虑产品的竞争力和可持续发展性。
在保险产品开发阶段，保险公司需要结合市场需求和风险管理策略，制定具体的合同条款和保险责任。
这一步骤需要与法律团队紧密合作，确保产品的合规性和法律有效性。
同时，保险公司还需要与其他相关部门合作，如销售团队和理赔部门，以确保产品的销售和服务环节的顺畅进行。
二、保险风险管理保险风险管理是保险公司的核心业务之一，它主要通过全面评估和分析潜在风险，制定相应的风险管理策略，以确保保险公司的稳健经营和保险资金的安全性。
保险风险管理包括风险识别、风险测量、风险控制和风险转移等环节。
首先，保险公司需要通过对潜在风险的辨识和评估，确定风险的类型和程度。
然后，通过风险测量和风险控制手段，制定相应的风险管理策略，以降低风险对公司经营的不利影响。
最后，保险公司可以通过再保险等方式将一部分风险转移给其他保险公司，以分散风险和提高公司的抵御能力。
三、保险销售与客户服务保险销售与客户服务是保险公司的另一个核心业务。
保险公司需要通过主动销售、渠道拓展和推广等方式，吸引更多的客户购买保险产品。
同时，保险公司还需要为客户提供全方位的专业咨询和服务，包括保单解释、理赔指导等。
这一步骤需要保险公司的销售团队和客户服务团队密切合作，确保客户的满意度和忠诚度。
保险销售与客户服务的关键在于与客户建立良好的沟通和信任关系。
保险公司需要根据客户的需求和情况，量身定制相应的保险方案，并通过适当的渠道和方式与客户进行有效的沟通。
保险业务知识精选题库
保险业务知识精选题库第一章保险概述保险的定义1、保险是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排，定义此保险概念的角度是（D）。
A.经济角度 B.社会角度 C.风险角度 D.法律角度2、保险是一方同意补偿另一方损失的财务安排，定义这一保险概念的角度是（ A ）。
A.经济角度 B.社会角度 C.风险角度 D.法律角度保险的要素3、可保风险的条件之一是，风险必须具有导致重大损失的可能性，这一含义是指（D）。
A.风险导致重大损失的机会很大 B.风险导致的重大损失的可能性是可以消除的 C.发生机率较大，每次损失很小 D.发生机率较小，但一旦发生导致重大损失的可能性较大4、根据保险理论，可保风险的条件之一是（ A ）。
A.风险必须是纯粹风险B.风险必须使少量标的均有遭受损失的可能性C.风险必须具有确定性D.风险必须有导致重大损失的确定性5、保险公司保险准备金存在的主要形式是（ D ）。
A. 资本金和保险费 B. 资本金和总准备金 C. 赔款准备金、保险保障基金和总准备金 D. 未到期责任准备金、未决赔款准备金和总准备金保险的特征6、保险在一定条件下分担了个别单位和个人所不能承担的风险，由此形成的保险特征是（ C ）。
A.商品性 B.客观性 C.互助性 D.法律性7、现代保险经营以概率论和大数法则等科学的数理理论为基础，建立保险基金、提存和使用个险责任准备金，这体现的保险特征是（ D ）。
A.商品性 B.客观性 C.互助性 D.科学性保险与相似制度的比较8、储蓄与保险一样，都具有以现在的积累解决以后问题的特点，但是与保险不同的是，储蓄属于（ C ）。
A.互助行为 B.他助行为 C.自助行为 D.群体行为保险的分类 A.按保险实施方式分类9、国家（政府）对特定对象通过法律或行政手段规定其必须投保的保险叫做（ C ）。
A. 商业保险 B. 自愿保险 C. 强制保险 D. 普通保险10、将保险分为原保险、再保险、重复保险和共同保险的分类标准是（C）。
经济师《保险专业知识与实务(中级)》【知识框架+考试大纲+要点详解+过关练习】(保险公司经营管理)
第十四章保险公司经营管理【知识框架】【考试大纲】理解保险公司的经营原则，诠释承保、理赔、保险准备金、寿险准备金、非寿险准备金，辨析保险责任分类，理解保险公司财务管理的内容和特点，辨别寿险准备金和非寿险准备金的计提方法，识别保险投资的形式，解释保险公司财务管理中各财务指标的内容、意义和各财务指标的计算方法，选择不同的保险财务指标解释公司的经营状况和经营成果。
【要点详解】第一节保险公司经营概述一、保险公司的经营原则1．保险经营的基本原则（1）经济核算原则经济核算是利用价格、货币形式对生产经营过程中的劳动耗费和劳动成果进行记载、计算和分析，保证以收抵支并获得利润。
保险企业经济核算的主要内容包括保险成本核算、保险资金核算和保险利润核算。
①保险成本核算保险成本核算是指核算保险经营所耗费的物化劳动和活劳动。
物化劳动包括保险设备耗费金额、保险赔偿或给付金额、各种准备金、各种利息及费用；活劳动是保险企业职工的工资总额。
②保险资金核算保险企业的资金包括活期银行存款、用于投资的资金、固定资产净值、结算过程的资金、现金等。
③保险利润核算保险企业利润核算的指标体系有两个：一是利润额，二是利润率。
（2）随行就市原则随行就市是指根据市场需求状况和自身经营能力适时地调整保险险种结构和保险费率水平。
（3）薄利多销原则保险企业在制定保险费率时，以略高于保险成本的低廉价格打开保险销路，依靠较大的销售量来保证盈利。
保险经营遵循薄利多销的原则的好处：①有利于加速保险企业的资金周转，提高资金利用率；②有利于降低单位商品成本，增加企业盈利；③有利于使自己的险种迅速占领市场。
2．保险经营的特殊原则（1）风险大量原则风险大量原则是指保险人在可保风险的范围内，应根据自己的承保能力，争取承保尽可能多的风险标的。
风险大量原则是保险经营的首要原则的原因：①保险的经营过程实际上是风险管理过程；②保险经营是以大数法则为基础的；③扩大承保数量是保险企业提高经济效益的一个重要途径。
汽车保险的业务流程
汽车保险的业务流程保险公司承保业务的流程大体相近，大致经历保户投保，包括保户填写投保单，交纳保费；保险公司承保、签订保险合同，包括核保、出具保单，出具保费的收据；保险标的发生损失，保户向保险公司提出索赔；保险公司查勘；属于保险责任，保险公司支付赔偿、不属于保险责任，保险公司拒绝赔偿；续保等环节。
本章重点介绍汽车保险业务的投保、承保、理赔的基本业务环节，其他内容将在以后章节介绍。
一、保险投保(一)投保人投保过程中应注意的问题由于各家保险公司推出的汽车保险条款种类繁多，价格不同，因此投保人在购买汽车保险时应注意如下事项：1. 合理选择保险公司投保人应选择具有合法资格的保险公司营业机构购买汽车保险。
汽车保险的售后服务与产品本身一样重要，投保人在选择保险公司时，要了解各公司提供服务的内容及信誉度，以充分保障自己的利益。
2. 合理选择代理人投保人也可以通过代理人购买汽车保险。
选择代理人时，应选择具有执业资格证书、展业证及与保险公司签有正式代理合同的代理人；应当了解汽车保险条款中涉及赔偿责任和权利义务的部分，防止个别代理人片面夸大产品保障功能，回避责任免除条款内容。
3. 了解汽车保险内容投保人应当询问所购买的汽车保险条款是否经过保监会批准，认真了解条款内容，重点条款的保险责任、除外责任和特别约定，被保险人权利和义务，免赔额或免赔率的计算，申请赔偿的手续、退保和折旧等规定。
此外还应当注意汽车保险的费率是否与保监会批准的费率一致，了解保险公司的费率优惠规定和无赔款优待的规定。
通常保险责任比较全面的产品，保险费比较高；保险责任少的产品，保险费较低。
4. 根据实际需要购买投保人选择汽车保险时，应了解自身的风险和特征，根据实际情况选择个人所需的风险保障。
对于汽车保险市场现有产品应进行充分了解，以便购买适合自身需要的汽车保险。
5. 购买汽车保险的其他注意事项(1)对保险重要单证的使用和保管。
投保者在购买汽车保险时，应如实填写投保单上规定的各项内容，取得保险单后应核对其内容是否与投保单上的有关内容完全一致。
保险基础知识培训课件
风险管理的含义与演变
1
风险管理的程序
2
风险管理的目标
3
风险管理的方法
4
第二节 风险管理
一、风险管理的含义与演变
风险管理的含义 一个组织或个人用以降低风险的消极结果的决策过程。
风险管理的主体可以是任何组织、个人：包括个人、家庭、组织
风险管理的过程包括风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术和评估风险管理效果等
财产风险
人身风险
责任风险
信用风险
依据风险标的分类
三、风险的种类
只有损失机会 投机风险 有损失机会又有获利可能
纯粹风险
依据风险性质分类
四、风险的特征
风险的不确性 风险是否发生的不确定性 风险发生时间的不确定性 风险产生结果的不确定性 风险的客观性 风险的普遍性 -----风险无处不在，无时不有。 风险的可测性 风险的发展性
告知：合同订立前，当事人实事求是的向对方所作的口头或书面陈述。
1
对于投保人我国采取询问回答的形式
2
保证：的形式：
3
明示保证：通常用文字表示，又分为
4
确认保证：对过去某事存在或不存在的保证
5
承诺保证：对将来某事的作为或不作为的保证，不包括过去.
6
默示保证：惯例及行业习惯
7
第一节、最大诚信原则的内容
1
从法律角度看，保险是一种合同行为；
2
从风险管理角度看，保险是一种风险管理的方法，或是一种风险转移的机制；
3
从经济角度看，保险是分摊意外事故损失和提供经济保障的一种非常有效的财务安排；
（一）保险的定义
可保风险的存在
01
大量同质风险的集合与分散
保险公司业务经营的主要环节
保险公司业务经营的主要环节保险是一种管理和转移风险的金融工具，保险公司作为提供保险服务的机构，在业务经营过程中涉及多个主要环节。
本文将介绍保险公司业务经营的主要环节，并简要阐述每个环节的重要性和进行的具体操作。
1. 产品开发和定价产品开发和定价是保险公司业务经营的首要环节。
保险公司需要根据市场需求和风险评估开发不同类型的保险产品，并确定合理的定价策略。
产品开发包括确定保险类型、保额、保险期限等要素，定价则涉及到计算保险费率和赔付率。
在进行产品开发和定价时，保险公司需要进行市场调研和风险评估，以确保产品的竞争力和可持续性。
2. 销售和渠道管理销售和渠道管理是保险公司业务经营的关键环节。
保险公司通过建立销售渠道，将保险产品推向市场，吸引客户购买。
销售渠道可以包括保险代理人、经纪人、银行等，保险公司需要与不同渠道建立合作关系并进行有效的管理。
销售和渠道管理的重要性在于市场营销和客户关系的建立，通过有效的销售策略和渠道管理，保险公司可以增加销售额和客户满意度。
3. 投资管理投资管理是保险公司业务经营的重要环节之一。
保险公司接收保费后，需要进行合理的资产配置和投资管理，以确保资金的安全性和增值。
投资管理包括资产配置、投资组合的选择和管理等操作。
保险公司需要根据投资目标、风险承受能力和市场情况来进行投资决策。
有效的投资管理可以为保险公司带来稳定的投资收益，支持其业务运营和赔付能力。
4. 风险管理风险管理是保险公司业务经营的核心环节。
保险公司需要通过风险管理来评估和控制风险，以确保其业务的可持续发展和赔付能力。
风险管理包括风险评估、风险控制和风险转移等操作。
保险公司需要对客户风险进行评估，并采取相应的保险措施进行风险转移。
同时，保险公司还需要建立健全的风险管理体系，包括制定风险管理政策和流程，并进行风险监测和报告。
5. 理赔服务理赔服务是保险公司业务经营的重要环节之一。
保险公司在客户提出保险赔付请求后，需要及时进行理赔服务，以满足客户的需求并保持良好的客户关系。
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保险公司业务经营的主
要环节
集团企业公司编码：（LL3698-KKI1269-TM2483-LUI12689-ITT289-DQS58-MG198）
第五章保险公司业务经营环节
第一节保险销售
移给消费者，以实现保险公司长远经营目标的一系列活动。
包含：市场的调研、产
品的构思、开
发与设计、费率的合理厘定、分销渠道的选择、产品的销售及售后服务等 保险销售是将保险产品卖出的一种行为，是保险营销过程中的一个环节
1、准保户开拓（开拓途径：陌生拜访、缘故开拓、连锁介绍、直接邮件、电话联
络）
2、调查并确认准保户的保险需求（准保户面临的风险可分为：必保风险和非必保风
险）
3、设计并介绍保险方案（“高额损失优先原则”：发生频率不高，损失严重的应优
先投保）
4、疑问解答并促成签约
1、直接销售渠道直销人员销售、直接邮寄销售、电话销售、网络销售（“第四媒体”）Array
2、间接销售渠道保险代理人销售
保险经纪人销售
第二节保险承保
保险人对愿意购买保险的单位或个人所提出的投保申请进行审核，作出是否同意接受
和如何接受的决定的过程。
要约、承诺、核查、订费等签订保险合同的全过程，都属
于承保业务环节
、作出承保决策：正常承保、优惠承保、有条件地承保、拒保
3、缮制单证：开具“交纳保费通知书”，并将其与保单正、副本一起
送复核员复核
4、复核签章：确认承保质量的关键环节
5、收取保费
、核保要素（7点）：环境、占用性质、标的物的主要风险隐患和关键防护部位及防护
措施状况、有无处于危险状态中的财产、检查各种安全管理制度的制定和实施、查验被保险人以往的事故记录、调查被保险人道德情况
2、风险单位：是指一次风险事故可能造成保险标的损失的范围（可按地段、按标的、
按投保单位划分）
非影响死亡率的要素：保额、险种、交费方式、投保人财务状况等
1、人寿保险的核保要素影响死亡率的因素：年龄、性别、职业、健康状况、体
格、习惯、 嗜好等
2、风险类别划分：标准风险、优质风险、弱体风险、不可保风险
第三节保险理赔
1、重合同、守信用
2
3、实事求是
、初审、调查、核定、复核、审批、结案、归档
非寿险的理赔流程：接受损失通知、审核保险责任、进行损失调查、赔偿保险
金、损余处理及代位求偿
第四节保险客户服务
行、客户
保全、纠纷处理等项目的服务以及基于客户的特殊需求和对客户的特别关注
而提供的附加 服务内容。
目标：以实现客户满意最大化、维系并培养忠诚保险客户、实现客户价值与保险公司
价值的共同增长为目标。
风险规划与管理服务
主要内容接报案、查勘与定损服务
核赔服务
客户投诉处理服务
制订方案
重点落实
特殊服务：如收集中长期气象、灾害预报及实时的天气预报信息等
概念：是指人寿保险契约成立时起至终止时止，凡在保险期内发
生的一切事物都可以称为保全
寿险契约保全服务内容：合同内容变更、行使合同权益、续期收费、保单
关
系转移、生存给付
“孤儿”保单服务（包括：保单保全服务、保单收展服务、全面收展服务）。