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第四次整顿：1993年，国务院为治理金融系统存在的秩序混乱问题，开始全面清 理各级人民银行越权批设的信托投资公司；1995年，人民银行总行对全国非银行 金融机构进行了重新审核登记，并要求国有商业银行与所办的信托投资公司脱钩。
第五次整顿：1999年，为防范和化解金融风险，人民银行总行决定对现有的239家 信托投资公司进行全面的整顿撤并，按照“信托为本，分业管理，规模经营，严格 监督”的原则，重新规范信托投资业务范围，把银行业和证券业从信托业中分离 出去，同时制定出严格的信托投资公司设立条件。
经营目标的金融企业。能够吸收活期存款，创造货币是其最显蓍的特征。
中国银行、农行、工行、建行、 广发行、广州银行(原广州商业银行） 平
安银行 交通银行 上海浦东发展银行、福建兴业银行、招商银行
保险
是指投保人向保险人支付保险费，而保险人约 定的可能发生的事故所造成的财产损失承担赔偿 保险金责任；或者当被保险人死亡、伤残、疾病 或者达到约定的年龄、期限时承担给付保险金责 任的商业行为。
金融基础知识
银行
金融四大支柱
保险
证券
信托
金融四大支柱的资产占比
（数据来源：2013年网上搜索）
证券1.8万亿 信托6.7万亿 保险6.8万亿
其他
银行 133.6 万亿
银行 保险 信托 证券 其他
银行
主要功能：存、 借 、 取 、 贷
商业银行：是以经营存、放款，办理转帐结算为主要业务，以盈 利为主要经营目标的金融企业。吸收活期存款，创造货币是其最 显著的特征。
ห้องสมุดไป่ตู้资连结型保险（投连险）
保险保障+中长期投资收益
证券
股票（90年） 基金（2004-2005年） 期货（2000年） 股指期货（2010年7月） 黄金（贵金属） 外汇
信托
是指委托人基于对受托人的信任，将其财 产权委托给受托人，由受托人按照委托人的 意愿以自己的名义，为受益人（委托人）的 利益或其它特定目的进行管理或处分的行为。
据《2013-2017年中国信托行业市场前瞻 与投资战略规划分析报告》公布业务数据显 示，截至2012年底，信托业全行业60余家信 托公司管理的信托资产规模同比大增55.3% 达7.47万亿元。超过保险业资产总额，成为 仅次于银行的第二大金融部门。
第一次整顿：1982年，国务院针对各地基建规模过大，影响信贷收支平衡，决定 清理信托业，开始严格限定信托公司的成立权限，并将计划外的信托业务统一纳 入国家信贷计划和固定资产投资计划。
第六次整顿：从2007年起，实施“信托新政”，压缩信托公司的固有业务，突出 信托主业，规定信托公司不得开展除同业拆入以外的其它负债业务，固有财产原 则上不得进行实业投资
信托的作用
拓宽了投资者的投资渠道
聚集资金，合理分配资金
金融业相关词汇
投资工具
股票 基金 期货 股指期货 银行理财产品 保险 海外基金 信托 私募基金
保险主要分类
财产保险—以指定财产为保险标的
例：企业财产保险、交强险、机动车商业保险、建筑工程保险、船舶 险、火险、涉水险、信用险、运输险、团体意外伤害保险等
人身保险—以人的生命为保险标的
例：人寿保险、万能保险、投资连结保险、分红型两全保险、重大疾 病 保险等产品
保险主要功能
规避风险，提供人身保障 家庭理财服务（教育、医疗、养老、疾病） 财富传承，实现资产保全
第二次整顿：1985年，国务院针对1984年全国信贷失控、货币发行量过多的情况， 要求停止办理信托贷款和信托投资业务，已办理业务要加以清理收缩，次年又对信 托业的资金来源加以限定。
第三次整顿：1988年，中共中央、国务院发出清理整顿信托投资公司的文件，同 年10月，人民银行开始整顿信托投资公司。第二年，国务院针对各种信托投资公 司发展过快（高峰时共有1000多家），管理较乱的情况，对信托投资公司进行了 进一步的清理整顿。
信托的目的
是指委托人通过信托所要达到的目的，如 委托人为了财产安全或为避免投资风险取得 高额收益等。
信托特色
有效隔离风险（避免继承，婚姻，经营债务等风险） 个性定制方案（信托契约可控制资产分配的条件和时间） 减低税务负担（个人税、公司税，遗产税等） 资产隐藏 （有效为资产隔离）
行业发展规模
主要业务：
负债业务 资产业务 中间业务
国内银行概况
央行： 中国人民银行
国有独资商业银行
由中国工商银行，中国农业银行，中国银行，中国建设银行四家国家专业银行 演变而来，主要服务于国有大中型和大型建设项目 如：国家开发银行（简称“国开行”）
中国农业发展银行
商业银行：是以经营存、放款，办理转帐结算为主要业务，以盈利为主要
理财产品特性
投资收益性
年投资回报率、资本增值能力
资金安全性
对资本市场风险的抵御能力
资金流动性
资金的变现能力
总结
股票、基金、期货、黄金、外汇 （资金流动性强、收益高）
保险（资金安全）
银行理财产品（资金流动、收益、安全相对平衡） 信托产品 （资金安全）
投资金子塔
风险投资（占个人总资产约10%） 如：股票、黄金外汇、高回报率投资等
资产保全
债权债务活动中，对人寿保险不得提出代 位权求偿，使财产私有化。
进行遗产分割时，保全不宜分割的遗产。
《保险法》第二十四条：任何单位或者个人都不得 非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务 ，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的
权利 。
特别关注
分红型保险
保单持有人可以分享保险公司经营成果的保险种类，保单持有人每 年都有权获得建立在保险公司经营成果基础上的红利分配。
投资渠道
国家大型基建项目（如：三峡工程 南水北调 核电站),涵盖行业 有：电力、能源、煤矿、房地产开发、水利、铁路、桥梁、高速公路及机电核 电建设。
保本产品 固定收益 浮动收益 银行理财产品
中银理财 交行沃德理财 招商银行金葵花理财 工银贵宾理财
集团总部 集团子公司 风险可控性 企业资产重组 资本运作 投资策略 融资渠道 融资成本（时间成本、机会成本、费用成本） 风险等级 资金链
第五次整顿：1999年，为防范和化解金融风险，人民银行总行决定对现有的239家 信托投资公司进行全面的整顿撤并，按照“信托为本，分业管理，规模经营，严格 监督”的原则，重新规范信托投资业务范围，把银行业和证券业从信托业中分离 出去，同时制定出严格的信托投资公司设立条件。
经营目标的金融企业。能够吸收活期存款，创造货币是其最显蓍的特征。
中国银行、农行、工行、建行、 广发行、广州银行(原广州商业银行） 平
安银行 交通银行 上海浦东发展银行、福建兴业银行、招商银行
保险
是指投保人向保险人支付保险费，而保险人约 定的可能发生的事故所造成的财产损失承担赔偿 保险金责任；或者当被保险人死亡、伤残、疾病 或者达到约定的年龄、期限时承担给付保险金责 任的商业行为。
金融基础知识
银行
金融四大支柱
保险
证券
信托
金融四大支柱的资产占比
（数据来源：2013年网上搜索）
证券1.8万亿 信托6.7万亿 保险6.8万亿
其他
银行 133.6 万亿
银行 保险 信托 证券 其他
银行
主要功能：存、 借 、 取 、 贷
商业银行：是以经营存、放款，办理转帐结算为主要业务，以盈 利为主要经营目标的金融企业。吸收活期存款，创造货币是其最 显著的特征。
ห้องสมุดไป่ตู้资连结型保险（投连险）
保险保障+中长期投资收益
证券
股票（90年） 基金（2004-2005年） 期货（2000年） 股指期货（2010年7月） 黄金（贵金属） 外汇
信托
是指委托人基于对受托人的信任，将其财 产权委托给受托人，由受托人按照委托人的 意愿以自己的名义，为受益人（委托人）的 利益或其它特定目的进行管理或处分的行为。
据《2013-2017年中国信托行业市场前瞻 与投资战略规划分析报告》公布业务数据显 示，截至2012年底，信托业全行业60余家信 托公司管理的信托资产规模同比大增55.3% 达7.47万亿元。超过保险业资产总额，成为 仅次于银行的第二大金融部门。
第一次整顿：1982年，国务院针对各地基建规模过大，影响信贷收支平衡，决定 清理信托业，开始严格限定信托公司的成立权限，并将计划外的信托业务统一纳 入国家信贷计划和固定资产投资计划。
第六次整顿：从2007年起，实施“信托新政”，压缩信托公司的固有业务，突出 信托主业，规定信托公司不得开展除同业拆入以外的其它负债业务，固有财产原 则上不得进行实业投资
信托的作用
拓宽了投资者的投资渠道
聚集资金，合理分配资金
金融业相关词汇
投资工具
股票 基金 期货 股指期货 银行理财产品 保险 海外基金 信托 私募基金
保险主要分类
财产保险—以指定财产为保险标的
例：企业财产保险、交强险、机动车商业保险、建筑工程保险、船舶 险、火险、涉水险、信用险、运输险、团体意外伤害保险等
人身保险—以人的生命为保险标的
例：人寿保险、万能保险、投资连结保险、分红型两全保险、重大疾 病 保险等产品
保险主要功能
规避风险，提供人身保障 家庭理财服务（教育、医疗、养老、疾病） 财富传承，实现资产保全
第二次整顿：1985年，国务院针对1984年全国信贷失控、货币发行量过多的情况， 要求停止办理信托贷款和信托投资业务，已办理业务要加以清理收缩，次年又对信 托业的资金来源加以限定。
第三次整顿：1988年，中共中央、国务院发出清理整顿信托投资公司的文件，同 年10月，人民银行开始整顿信托投资公司。第二年，国务院针对各种信托投资公 司发展过快（高峰时共有1000多家），管理较乱的情况，对信托投资公司进行了 进一步的清理整顿。
信托的目的
是指委托人通过信托所要达到的目的，如 委托人为了财产安全或为避免投资风险取得 高额收益等。
信托特色
有效隔离风险（避免继承，婚姻，经营债务等风险） 个性定制方案（信托契约可控制资产分配的条件和时间） 减低税务负担（个人税、公司税，遗产税等） 资产隐藏 （有效为资产隔离）
行业发展规模
主要业务：
负债业务 资产业务 中间业务
国内银行概况
央行： 中国人民银行
国有独资商业银行
由中国工商银行，中国农业银行，中国银行，中国建设银行四家国家专业银行 演变而来，主要服务于国有大中型和大型建设项目 如：国家开发银行（简称“国开行”）
中国农业发展银行
商业银行：是以经营存、放款，办理转帐结算为主要业务，以盈利为主要
理财产品特性
投资收益性
年投资回报率、资本增值能力
资金安全性
对资本市场风险的抵御能力
资金流动性
资金的变现能力
总结
股票、基金、期货、黄金、外汇 （资金流动性强、收益高）
保险（资金安全）
银行理财产品（资金流动、收益、安全相对平衡） 信托产品 （资金安全）
投资金子塔
风险投资（占个人总资产约10%） 如：股票、黄金外汇、高回报率投资等
资产保全
债权债务活动中，对人寿保险不得提出代 位权求偿，使财产私有化。
进行遗产分割时，保全不宜分割的遗产。
《保险法》第二十四条：任何单位或者个人都不得 非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务 ，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的
权利 。
特别关注
分红型保险
保单持有人可以分享保险公司经营成果的保险种类，保单持有人每 年都有权获得建立在保险公司经营成果基础上的红利分配。
投资渠道
国家大型基建项目（如：三峡工程 南水北调 核电站),涵盖行业 有：电力、能源、煤矿、房地产开发、水利、铁路、桥梁、高速公路及机电核 电建设。
保本产品 固定收益 浮动收益 银行理财产品
中银理财 交行沃德理财 招商银行金葵花理财 工银贵宾理财
集团总部 集团子公司 风险可控性 企业资产重组 资本运作 投资策略 融资渠道 融资成本（时间成本、机会成本、费用成本） 风险等级 资金链