旅游业和保险业共同发展建议

旅游业和保险业共同发展建议
近年来，中国经济保持了高速增长，居民的消费水平进一步提升，旅游成为人们日常生活中的组成部分，其消费占比持续增大。

尤其是1999年新的法定休假制度出台后，“五一”、“十一”和春节构成三个旅游“黄金周”。

这个措施使旅游业在国民经济中的地位越来越重要。

从全国来看旅游市场正在扩大。

2000年到2005年，国内旅游人数从7.44亿增长为12.12亿人次，收入从3175.5亿增长至4679.5亿，年均增长率保持10%左右。

中国已成为世界最大的国内旅游市场，亚洲第一出境旅游市场和世界第四大入境旅游接待国，这个形势使徐州旅游市场也有较大变化。

2006年全年共接待海内外游客1158.6万人次，比上年增长15.8%，实现旅游总收入103.1亿元，增长26.6%，高于GDP增长速度的11.5个百分点，使旅游业成为经济发展的朝阳企业。

旅游业的发展为旅游保险创造了极富潜力的市场资源。

2006年7月，中国保监会和国家旅游局联合发布了“关于进一步做好旅游保险工作的意见”，提出“十一五”期间，要逐步建立起符合现代旅游业发展需要的旅游保险制度，初步形成“政府引导市场运作”的旅游保险机制，为我国的旅游事业发挥出保险的功能和作用，为确保旅游业的健康快速发展做出新贡献。

一、发展旅游保险有利于旅游业的健康发展
经济越发展，越需要保险的保障作用，这是市场经济的重要规律。

旅游业的发展更需要借助保险的作用，才能把旅游业做强做大，成为第三产业的重要支柱，成为引导居民消费一个新的增长点。

旅游保险对旅游业能够有如下几项作用：
（一）发挥保险的社会管理功能，增大旅游业防范灾害的力度旅游业要借助保险的社会管理功能，联合起来做好事故的预防工作，安全工作对旅游企业来说是创名牌，树形象的工作，对保险业来说是把事故消灭在萌芽状况之中，以减少事故发生，减少赔付金额，增强自身效
益。

这个目标是旅游业和保险业的共同目标。

加入旅游保险就能够变
一人防为多人防，增加了预防的力量，提升了预防的效果。

（二）发挥经济补偿作用，保障旅游业稳定经营在国务院《关于保险
业改革发展的若干意见》中明确指出“加快保险业改革发展有利于应
对灾害事故的风险，保障人民的生命财产安全和经济稳定运行。

这就
是说保险业是集万家之财，帮一人排难的朝阳企业，是即时为出险人
送温暖，送保障的企业，是我为人人，人人为我的阳光企业。

旅游业
有了保险的保障，就能够为旅游业撑起保护伞，一旦出现责任灾害事
故都能即时得到经济补偿，起到稳定经营稳健发展的作用。

（三）发挥调节作用，促动社会和谐随着我国旅游人数的激增，旅游
形成的多样化，自然灾害，意外事故，违约责任等风险也逐步显现。

旅游事故也受到媒体和大众的高度注重。

大力发展旅游保险业务，就
增强了对事故处理的公平公正水平。

保险业借助对旅游保险的宣传销售，如对客户服务的工作，密切与客户的关系体现出保险业关心国计
民生，服务大众的良好形象，这对调节矛盾，密切感情，促动和谐起
到意想不到的效果。

（四）发挥救助作用，把灾害损失降到最低点
在保监局和旅游局联合下发的《关于进一步做好旅游保险工作的意见》中，明确提出要增强旅游安全，保险和紧急救援体系建设。

在这个要
求下，各保险公司都发挥各自优势，正在展开救助体系工作。

北京人
保健康团险部就推出了“神州任我游”的险种，这是该公司与卫生部
国际紧急救援中心授权实施的境内外紧急医疗救援工作。

把保险保障
和紧急救援结合起来，能够使传统的旅游“事后补偿”，向新型旅游
产品“事中救援”功能的转变，这样做就会最大限度的减少灾害损失，对出险者能即时挽救，有效地把灾伤损失和人员伤亡降到最低的水准。

二、我市旅游保险发体现状分析
关于旅游保险，当前业内并没有统一的定义，一般指保障旅游各环节
中的自然灾害、意外事故、法律风险和违约责任等风险。

从该险种的
发展情况来看，大体分两个阶段：第一是从1997年至2002年为第一
阶段，即从强制保险开始的初步阶段，在这个段里我市的“航空意外险”和旅行社为旅客办理的意外险有了一定成就，尤其是从2001年4
月国家旅游局发布《旅行社投保旅行责任保险规定》后，旅行社责任
险成为强制险种，旅游意外险由旅客自愿购买。

从2003年至今为第二
个阶段。

在这个阶段中，按照新修改的保险法规定，意外险成为各家
保险公司都允许开办的业务后，旅游险竞争格局发生了很大变化，我
市保险市场主体已增到25家，各类产品多达几十种，各公司的服务项
目持续增加，救援服务平台逐步建立，营销渠道持续出新，推动了我
市旅游保险市场的展开，使旅游的发展范围和空间都有了较大的变化，出现了可喜的局面，仅2006年全市意外险的保费已达716万元，比上
年增长2倍。

即使国内旅游保险取得了可喜的成果，但同旅游业的迅
猛发展不相适合的矛盾越来越突出，旅游保险市场蕴藏的巨大市场潜
力还没有被发掘出来。

据上海保监局统计显示：2005年上海旅游保费
为5450万，其中763家旅行社共投保旅行社责任险450万元，而850
万团体旅游客中，自行购买意外险总保费为5000万元即人均保费消费
6元，花在保险上的费用只占费用的3%，当前国内市场旅游保险的覆
盖面仅达到10%左右。

根据以上分析看到发展旅游保险还存有一些制约因素，主要表现在以下几个方面。

一是消费者风险意识不足。

总有一
种不在乎的思想，认为在当地游地理环境熟悉不能出事。

随团游有责
任险，不了解意外险与责任险的区别。

购买保险的主动性较差，缺乏
风险意识，影响了旅游险的深入展开；二是旅游保险市场竞争不规范。

随着保险市场主体的增加，竞争旅游保险这块阵地力度增大，出现了
一些不规范的行为，也影响了这个市场的开拓；三是产品设计缺乏系
统性规划，各单位险种大同小异，缺乏有针对性。

险种虽多但缺乏吸
引力，险种相互交叉不能满足特定人群的需要，缺乏显著特点和竞争力；四是销售渠道不畅，也制约了业务的发展。

旅游保险是一个分散
性的险种，要使业务大发展就必须增大销售渠道的建设。

当前渠道单一、缺乏活力，很有必要适合现代人群旅游特点和电子商务的开发，
才能使销售有一个新的飞跃；五是产品宣传工作需要增大力度。

因为
缺乏保险知识，很多消费者对于自己应购买什么样的保险，市场上有
哪些保险产品都不甚了解，这就影响了旅游者购买的欲望，增大宣传力度也是促动业务发展的重要因素。

三、发展旅游保险的几点建议
为了更好的发展旅游保险，进一步促动旅游业的发展，根据现在情况提出如下建议：
（一）增强市场管理，建立良好秩序。

要想旅游保险大发展，必须要有一个良好的秩序，形成优良的发展环境。

从当前来看市场竞争不够规范，代理渠道单一，保险价格不统一，出现乱压价和提升手续费的不规范作法，使市场处于无序的状态。

建议保监局要增强旅游保险的市场管理，建立和完善各项措施，整治各种不正当的竞争，使市场在有序状态中发展。

旅游行政管理部门也应增强对旅游社等兼业代理机构的监督和检查，依法严厉查处销售误导，虚假宣传等行为，各级监管部门和各级旅游行政管理部门能够共同采取措施，打击旅游保险的不法行为，增强对旅游保险代理资格的管理，维护保险市场秩序，确保市场健康有序发展，努力把市场做大，业务做强。

（二）增强产品宣传，提升全民保险意识我们要增强宣传的力度，从宣传内容上要进一步抓住保险的功能和作用，使大家理解到在市场经济的建设中，保险是企业发展助推器是社会和谐的稳定器，保险业与创建平安企业有着密切的关系，两者在最终目的上有高度的一致性，都是为了更好地保护人民群众的生命财产安全和合法的权益，促动经济社会的全面协调发展，容观上具有紧密结合，良性互助的内在需要和动因。

把创平安与保险结合起来，即能够减少灾害发生又能够保障业务的展开，充分发挥保险的保障功能；从宣传对象上深入到各个领域。

要使保险进入学校、进入农村、进机关、进基层，并把保险内容列入教科书，从儿童开始抓起，增强保险意识，只有宣传的面广了，才能使参加保险的观点增强，持续扩大保险服务空间；从宣传方法上要选择不同时段，有选择、有重点、有主题地实行产品推介。

如在黄金周实行高风险保险宣传，针对重大事故实行风险现场宣传。

以点带面扩大产品宣传的覆盖范围。

要把握各种社会公益活动时机的宣传，
要与各旅游区实行合作宣传，推出有效的宣传广告，提升大家对保险
的理解和理解，提升自我保护的参保意识。

（三）开拓适销对路的新产品，增强产品的吸引力针对当前存有的产
品单一各家产品雷同的情况，要增大产品的开发力度，努力提升产品
的吸引水准。

首先搞好渠道产品设计，针对不同营销渠道，开发不同
的渠道产品，包括车险团险，网络和电话的营销专用产品，建设多渠
道的产品体系。

如对于车险营销渠道能够开发保障自驾车和车上人员
的旅游产品。

对于电话和电邮销售渠道则须开发简洁易懂的产品，便
于产品在短时间内讲清楚。

每个渠道的产品在针对客户、适用时段、
保障内容等方面都应有鲜明的独特性；其次展开好多元化产品设计。

增大产品组合力度，在组合方式上能够实行系列化设计，按照不同客
户特点，打造多维产品系列。

开发思路上按照出游时段开发针对黄金周、暑期、一日游等保险产品，按照出游人群开发针对全家游、组团
游等保险产品，打造一站式服务满足客户多元化的需求；第三是开发
个性化产品设计。

随着旅游方式的持续变化，出现了网络旅游、自驾游、背包游等新形式。

旅游目的也从一般的商务、探亲、观光增加了
体育健身、探险等因素。

高端旅游兴起，中高收入阶层开始追求个性化、特殊化的旅游安排，所以产品开发中应增大个性化设计因素，增
强客户的特性研究，按照客户消费水平划分为高、中、低档层次；要
研究特种风险，对特种旅游方式如沙漠、森林、海底、滑雪等区别设
计保险产品，持续增强产品的亲和力和吸引力，促动业务的持续开拓
和发展。

（四）开拓多元化销售渠道，持续扩大服务范围展开旅游保险要广开
销售渠道，才能开拓新的领域，持续增大保险的覆盖面。

首先要借助
各公司的力量广开全员营销业务，把旅游保险成为各类员工都可展开
的新产品，这样就可调动全员的积极性，开拓服务空间；其次是利用
好新的技术手段，使旅游产品跟上新的步伐。

当前已进入到信息时代，我们要利用好网络信息平台，搞好产品推介，即时找好服务对象，实
现网上支付保费，网上签单的快速服务方式，这样对解决业务分散的
特点是一个极好的办法；第三是开拓新型的营销渠道，持续扩大代理
空间。

当前展开旅游保险旅行社是一个很好的代理队伍，发挥了重要
作用。

为了适合新兴旅游的展开我们还要积极与各种俱乐部、车友会
合作，使代理队伍持续扩大，努力把旅游保险深入到各个角落，使覆
盖面越来越大。

（五）提升服务水平，树立企业形象保险的服务水平高低，直接影响
着保险业的发展快慢。

这是由保险业的特点决定的，为此要搞好旅游
险的业务就要靠完善服务平台，提升服务水平，提升诚信度，成为信
得过的企业。

首先要提升保险业的自身服务质量，要努力做到热情服务，即时理赔，让客户感到可亲、可交、能够信赖，在客户心中留下
良好的形象；其次，积极发挥保险的社会管理功能，主动协助参保企
业查苗头，搞防范，尽量把灾害消灭到萌芽当中，促动企业创平安，
努力减少灾害发生，创造双赢的良好局面；第三是增加服务的附加值，努力搭建境内外紧急救助平台，让参保人员得到医疗、救援、咨询、
法律保释金等多功能支持，发挥好综合平台作用。

参加旅游保险就有
安全的定心丸和保险伞，使保险和旅游的展开紧密结合在一起。

保险
业发展了提升了旅游业的品牌，旅游业发展了为保险业提供了更大的
空间。

这是相互促动、共同发展、实现共赢的最好结合。

旅游业和保险业共同发展建议。