商业银行法律制度(页)PPT课件

（一）商业银行的设立
1、有符合《商业银行法》和《公司 法》规定的章程
2、有符合规定的注册资本最低限额
3、有符合任职资格的高级管理人员
4、有健全的组织机构和管理制度
5、有符合要求的营业场所和安全防
范措施。
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（二）商业银行的变更 1、名称变更 2、变更注册资本 3、变更营业场所 4、调整业务范围 5、大股东的变更 6、修改章程 7、其他事项变更
（1）基本存款帐户开立许可原则
（2）开户自愿原则
（3）依法维护客户利益原则
3、开立银行帐户的资格和条件
（1）基本帐户开立的资格和条件
（2）一般帐户开立的资格和条件
（3）临时帐户开立的资格和条件
（4）专用帐户开立的资格和条件
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4、银行帐户管理 （1）中央银行的监管 （2）开户银行的业务职责 （3）帐户使用人的义务 （二）银行客户 1、存款人 是指在银行开立帐户存款的单位和个人。
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二、储蓄存款制度
（一）储蓄存款制度概述
1、储蓄是指个人将其所有或合法持 有的货币，自愿存入中国境内储蓄机 构形成的存款。
2、个人储蓄业务的基本原则
存款自愿、取款自由、存款有息、为 储户保密。
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3、储蓄机构可以经营的业务
（1）人民币储蓄业务
（2）外币储蓄业务
（3）转存业务
（4）住房储蓄业务
（5）代理业务
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3、委托人 委托人包括结算业务客户和委托银行 办理其他业务的客户。 4、寄托人 寄托人是指将物件交给银行保管并支 付报酬的银行客户。
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二、银行和客户间法律关系的性 质与种类
（一）性质
债权债务关系的民事法律关系性 质
1、银行与客户地位平等
2、银行与客户业务往来应遵循自 愿原则
3、银行与客户往来应遵循公平原
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《商业银行法》对存款人的特别 保护措施：
（1）保障存款人的合法权益得以 实现
（2）方便存款人实现其合法权益
（3）制止他人侵犯其合法权益的 行为
（4）商业银行破产时，应给予存
款人特别保护。
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2、借款人
借款人是指在银行开立帐户，按照一 定的利率和约定期限，向银行借款， 并到期归还本金及利息的银行客户。
商业银行法律制度
第一节 商业银行组织法
一、商业银行的组织形式和组织机构
（一）商业银行的概念和职能
1、概念
商业银行使依照商业银行法和公司法 设立的吸收公众存款，发放贷款，办 理结算业务的企业法人。
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第一部分
整体概述
THE FIRST PART OF THE OVERALL OVERVIEW, PLEASE SUMMARIZE THE CONTENT
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东南大学远程教育
银行法学
第12讲
主讲教师：李 华
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第二节 商业银行与客户的法律关系 一、银行帐户和银行客户 （一）银行帐户 1、概念 银行帐户是指客户为办理存款、贷款和 结算业务而在银行开立的登记手续证明。 包括：基本存款帐户、一般存款帐户、 临时存款帐户、专用存款帐户
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2、银行帐户管理的原则
（6）个人定期储蓄存单小额抵押贷款 业务
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（二）储蓄业务基本规则
1、储蓄存款利率及计息规则
2、提前支取源自文库则
3、挂失规则
4、查询、冻结、扣划个人储蓄存款 规则
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四、客户对商业银行的一般义务 （一）审慎自我保护义务 （二）按期足额归还贷款本息的义务 （三）向银行支付报酬的义务
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第三节 存款法律制度 一、存款法律关系 （一）存款法律关系概述 1、存款及其分类 （1）存款是银行对存款人的一种以货 币表示的债务。 （2）分类
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2、存款合同 要约－承诺 是实践合同 3、存款法律关系主体间的权利和义务 （1）存款人的主要权利和义务 （2）存款机构的义务
则
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东南大学远程教育
银行法学
第13讲
主讲教师：李 华
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4、银行与客户往来应遵循诚信原则 （二）银行与客户间法律关系的种类 1、银行与存款人的债权债务关系 2、银行与借款人的债权债务关系 3、商业银行与客户之间的委托关系 4、商业银行与客户之间的寄托关系
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三、商业银行对客户的一般义务 （一）保证支付存款本金及利息 （二）按期足额向借款人发放贷款 （三）按规定为客户办理支付结算 （四）为客户保密 （五）谨慎、善意办理业务
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（二）我国商业银行的组织形式 1、有限责任公司形式的商业银行 2、国有独资公司形式的商业银行 3、股份有限公司形式的商业银行 4、城乡合作银行
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（三）商业银行的组织机构 1、股东会或股东大会 2、董事会 3、监事会 4、经理（行长）
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东南大学远程教育
银行法学
第11讲
主讲教师：李 华
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二、商业银行的设立和变更
借款人的条件：
（1）有按期还本付息的能力
（2）企业法人应经过年检 （3）已开立基本帐户或一般存款帐户 18
（4）除特殊规定外，公司对外股 本权益性投资累计额未超过其净 资产总额的50％。
（5）借款人的资产负债率符合贷 款人的要求。
（6）新建项目的企业法人所有者 权益与项目所需总投资的比例不 低于国家规定的投资项目的资本 金比例。
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2、商业银行的职能 （1）信用中介 （2）支付中介 （3）信用创造 （4）金融服务 3、商业银行的业务范围
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4、商业银行经营应遵循的原则
（1）商业银行的经营原则
效益性、安全性、流动性
（2）企业化经营原则
（3）业务往来遵循的原则
（4）商业银行应维护客户和自身权益 的原则
（5）公平竞争原则
（6）依法接受监管的原则
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三、商业银行的接管与终止 （一）商业银行的接管 1、商业银行已经发生信用危机，严重 影响存款人的利益 2、商业银行可能发生信用危机，将严 重影响存款人的利益
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（二）商业银行的终止 1、解散 2、被撤销 3、破产 （三）商业银行的清算 1、支付清算费用 2、清偿所欠职工工资和劳动保险
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3、支付个人储蓄存款的本金和利息 4、偿还债权人的债务 5、股东分配剩余财产
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银行法学
第14 讲
主讲教师：李 华
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4、对银行存款帐户的管理 （1）对单位定期存款帐户和人民币活 期帐户管理 （2）个人存款帐户管理 实名制
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（二）存款制度的基本原则 1、存款业务特许经营原则 2、依法交存存款准备金原则 3、存款利率法定与公告原则 4、财政性存款专营原则 5、合法正当吸存原则 6、保护存款人合法权益的原则