第一讲 现代银行制度
商业银行第一学期课件
于经济中心的大城市设立总行，在国内或国 外业务需要之地设立不同级别的分支机构的 一种组织形式。
商业银行 -第一学期
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优点： ●有利于银行经营取得规模经济效益。 ●有利于分散风险，提高银行的安全性。 ●专业化的分工有利于提高工作效率。 缺点： ●容易形成垄断。 ●加大了银行内部的控制难度。
制银行任意扩张其资产规模，促使银行稳健经营； ❖ 经营性功能：银行资本在银行经营所需的固定资产
和流动资金方面提供了最初的投入。
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一、商业银行的负债业务
（二）存款业务
1、存款的概念 存款是各类组织机构（包括企事业单位、机关、
团体）和个人存入商业银行或非银行金融机 构帐户上的货币资金。
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二、现代金融机构体系结构
❖ 在金融业的发展过程中，随着各项业务的扩大以及 专业化程度的提高，金融机构体系也出现了多元化 发展的趋势。
❖ 现代金融机构体系的模式是：以中央银行为核心， 商业银行为主体，各类专业银行、非银行金融机构 为辅助的分工明确而又协作一致的金融体系。
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二、现代金融机构体系结构
占用的资金数量相当可观。
商业银行 -第一学期
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二、商业银行的资产业务
❖ 商业银行的资产业务是是指将自己通过 负债业务所聚集的货币资金加以运用的 业务，是取得收益的主要途径。
商业银行 -第一学期
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二、商业银行的资产业务
（一）现金资产
❖ 是商业银行随时可以用来应付现金需要的 资产，是商业银行资产中最富有流动性的 部分。
2、按是否有担保划分，可分为信用贷款、保 证贷款、抵押贷款和质押贷款。
银行制度培训ppt课件
评估方法选择
选择合适的评估方法，如考试、问卷调查、实际 操作等，确保评估结果的客观性和准确性。
评估结果反馈
将评估结果及时反馈给相关人员，以便对培训计 划和内容进行改进和优化。
考核标准与实施
考核标准制定
根据银行员工的岗位职责和工作要求，制定合理的考核标准，明 确考核内容和权重。
银行制度的分类
80%
按业务类型分类
分为前台业务制度、后台运营制 度和风险管理制度等，涵盖了银 行业务的各个方面。
1பைடு நூலகம்0%
按管理层次分类
分为总行制度、分行制度和支行 制度等，各层级的制度根据其职 责和业务特点进行制定。
80%
按监管要求分类
分为监管合规制度和内部管理制 度等，以满足外部监管和内部管 理的需要。
银行制度培训
目
CONTENCT
录
• 银行制度概述 • 银行基本制度 • 银行监管制度 • 银行法律与合规制度 • 培训与考核制度 • 案例分析
01
银行制度概述
银行制度的定义与特点
定义
银行制度是指规范银行业务运营、内部控制和风险管理的规则和 流程，包括银行的组织架构、职责划分、操作规程等。
特点
银行制度具有系统性、规范性、专业性和风险防范性的特点，以 确保银行业务的稳健运营和客户资金的安全。
银行制度的重要性
保障客户资金安全
银行制度通过规范银行业务操作，有效降低客户资 金被盗用、挪用的风险，保障客户的合法权益。
提高银行业务效率
合理的银行制度能够优化银行业务流程，提高银行 业务处理效率，为客户提供更高效、便捷的服务。
浅析现代金融制度课件演示(28张)
金融中介机构（Financial Agency)
• 2契约型金融机构（contractual saving institutions) 主要通过长期契约方式获取资金。其资金 主要投入资本市场。包括人寿保险公司 （life insurance cos.)，火灾及意外险保险 公司(fire & casualty insurance cos.)，私人 养老基金(private pension funds)，政府养 老基金(gov. pension funds)。
• 金融产品 金融产品是由金融机构设计和开发的用于 交易的金融资产。
• 有价证券（securuty)或金融工具（financial instrument)
• 以标准化的合约形式出现在金融市场并被 普遍接受的金融产品。
• 主要的金融资产可分为非市场金融工具 （non-market instruments)，货币市场金融 工具(monety market instruments)，资本市 场金融工具(capital market instruments)， 衍生金融工具(derivatives)以及间接投资类 金融工具(indirect investing instruments)。
• 在商品经济社会，各种经济单位可以概括 成以下 四种类型 ：居民、企业、政府机构、 外国经济单位。
• 所有经济单位的市场行为都受某一时间内 收入预算的约束。
• 在既定的预算时间内，任何一类的经济单 位都存在三种可能的预算情况：预算平衡、 预算赤字、预算盈余。
现代金融制度的职能（Function of Modern Financial System)
•
10.因此，除了要更换压缩机、毛细管 与干燥 过滤器 之外， 还要对 整个制 冷系统 进行彻 底的清 洗。 轻度污染时制冷系统内冷冻油没有 完全污 染，从 压缩机 的工艺 管放出 制冷剂 和冷冻 油时， 油的颜 色是透 明的。 若用石 蕊试纸 试验， 油呈淡 黄色。
现代银行制度
现代银行制度现代银行制度是现代金融体系中不可或缺的组成部分，它为经济发展提供了稳定的金融支持，保障了市场交易的顺利进行。
在此文中，我将介绍现代银行制度的基本特征和功能。
首先，现代银行制度的基本特征是货币的储存、支付和融通功能。
银行作为一个金融机构，接受存款并为存款人提供支付和融通服务。
银行将存款转化为贷款，用于投资和消费活动，从而促进经济发展。
其次，现代银行制度的核心功能是资金调度和风险管理。
银行作为金融中介，将来自存款人的资金转移给需要资金的贷款人，实现了资金的有效配置。
同时，银行通过风险管理措施，降低了贷款违约和资金流动性风险，保障了金融系统的稳定运行。
现代银行制度还具有信用创造和支付清算功能。
银行通过信用创造，即通过发放贷款增加货币供应量，为经济提供了增长动力。
同时，银行还通过支付清算系统，确保市场交易的安全、高效进行，提高了金融市场的流动性和透明度。
另外，现代银行制度还具有金融创新和金融市场发展的功能。
银行作为金融创新的主要推动者，不断推出新产品和服务，满足客户多样化的金融需求。
同时，银行也促进了金融市场的发展，为企业和个人提供融资渠道，扩大了资本市场的规模和深度。
最后，现代银行制度还具有监管和风控的功能。
银行作为金融监管主体，负责监督和管理金融机构的运营，确保它们依法经营，防范金融风险。
同时，银行通过风险控制和内部控制机制，确保自身及金融系统的安全运行。
综上所述，现代银行制度在现代金融体系中扮演了不可或缺的角色。
它为经济发展提供了资金调度和风险管理的功能，为市场交易提供了支付和清算的基础设施。
同时，现代银行制度也推动了金融创新和金融市场的发展，促进了经济的持续增长。
然而，我们也要认识到，现代银行制度还面临一些挑战，如金融监管的难题和科技创新带来的风险。
因此，在发展现代银行制度的过程中，我们需要加强监管和风控，推动金融科技创新，确保银行系统的安全稳定。
建设现代央行银行制度发言材料
建设现代央行银行制度发言材料尊敬的各位听众，。
今天我将向大家介绍现代央行银行制度的建设。
央行作为一个国家的货币当局和金融监管机构，发挥着至关重要的作用。
建设现代央行银行制度是确保金融稳定、促进经济发展的关键一步。
首先，现代央行银行制度的建设需要确立清晰的法律框架和独立性。
央行应该在法律上明确其职责和权限，并且与政府之间建立适当的合作与独立性平衡机制。
这样可以确保央行能够有效地履行其货币政策、金融监管和支付系统管理等职责，而不受政治干预。
其次，央行应该建立健全的货币政策框架。
央行应该制定和执行适当的货币政策，以维护价格稳定和经济增长的平衡。
这包括制定利率政策、管理货币供应量、监测并应对通货膨胀等。
央行还应该注重与其他政策部门的协调，以确保整体经济政策的一致性和协同效应。
第三，现代央行银行制度的建设需要强化金融监管和风险管理。
央行应该制定并执行有效的监管政策和措施，以确保金融体系的稳定和安全。
这包括制定适当的资本充足率要求、监测和评估金融机构的风险水平、制定并执行风险管理政策等。
央行还应该积极参与国际金融监管合作，以应对全球金融风险和挑战。
此外，现代央行银行制度的建设还需要注重支付系统的管理和发展。
央行应该确保支付系统的高效运行和安全性，以促进经济的流动性和交易效率。
央行可以制定支付系统政策和规则、监督支付机构的运营，并推动支付创新和数字化支付的发展。
最后，现代央行银行制度的建设需要注重透明度和沟通。
央行应该及时、准确地向市场和公众传递货币政策和金融稳定的信息，以增强市场预期的稳定性和透明度。
央行还应该积极与市场参与者、学术界和社会各界进行沟通和交流，以促进共识形成和政策的有效实施。
总结起来，建设现代央行银行制度是确保金融稳定和经济发展的关键一环。
这包括确立法律框架和独立性、建立健全的货币政策框架、强化金融监管和风险管理、注重支付系统的管理和发展，以及加强透明度和沟通。
通过这些措施，现代央行银行制度将能够更好地履行其职责，为经济的可持续发展提供坚实的支持。
现代银行管理制度
现代银行管理制度一、概述随着社会经济的快速发展和金融市场的不断扩大，银行作为金融机构在经济生活中扮演着重要的角色。
银行不仅仅是为客户提供贷款和储蓄等金融服务的机构，更是国家经济稳定和发展的重要支撑。
因此，建立现代化的银行管理制度对于保障金融市场的稳定和发展具有重要意义。
二、银行管理制度的含义和意义现代银行管理制度是指银行在经营过程中采取的一系列规章制度和管理体系，旨在规范银行的经营行为，保障银行资金安全，提高运营效率，促进金融市场的健康发展。
银行管理制度的建立有助于提高银行的管理水平，增强风险防范能力，提升服务质量，树立良好的品牌形象，增强市场竞争力，奠定银行持久发展的基础。
三、现代银行管理制度的内容和要求1、风险管理制度：银行经营涉及到多种风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
因此，银行应建立完善的风险管理制度，包括制定风险管理政策、建立风险管理机构、开展风险评估和监控等。
只有有效管理风险，才能保障银行的资金安全和稳健经营。
2、内控管理制度：内控是银行实现风险管理和监督的重要手段。
银行应建立健全的内部控制体系，包括明确岗位职责、划分权限层级、建立内部审计和监督机制等。
内控制度能够防止内部违规行为和失误，保障银行的正常运营。
3、合规管理制度：银行作为金融机构，需要遵守国家法律法规和监管规定，积极履行社会责任，保护客户权益。
因此，银行应建立规范的合规管理制度，包括严格遵守法律法规、加强内外部监管、建立风险揭示机制等。
只有遵守合规，才能树立良好的企业形象，赢得客户信任。
4、人力资源管理制度：人才是银行最宝贵的资源，对于银行的发展至关重要。
银行应建立科学的人力资源管理制度，包括培训教育、人才激励、职业发展规划等。
只有不断提升员工素质和士气，才能推动银行的可持续发展。
5、信息化管理制度：随着信息技术的不断发展，银行应积极利用信息化技术，提高效率和服务质量。
银行应建立完善的信息化管理制度，包括数据加密、网络安全、信息保护等。
建设现代中央银行制度
建设现代中央银行制度作者：易纲来源：《时代金融》2021年第01期党的十九届五中全会提出“建设现代中央银行制度”，为做好新时代中央银行工作指明了方向。
我们要以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚持党中央对中央银行工作的集中统一领导，通过夯实现代中央银行制度，为开启全面建设社会主义现代化国家新征程提供战略支撑。
建设现代中央银行制度的重要意义中国人民银行于1948年12月成立，1984年起专门行使中央银行职能。
党的十八大以来，以习近平同志为核心的党中央高度重视中央银行工作。
习近平总书记指出，“千招万招，管不住货币都是无用之招”“加强金融基础设施的统筹监管和互联互通”“打好防范化解重大风险攻坚战，重点是防控金融风险”“要提高金融业全球竞争能力，扩大金融高水平双向开放，提高开放条件下经济金融管理能力和防控风险能力，提高参与国际金融治理能力”，全面深刻概括了现代中央银行制度的内涵。
党的十九届四中全会从推进国家治理体系和治理能力现代化出发提出建设现代中央银行制度。
党的十九届五中全会立足推动高质量发展、统筹发展和安全，对建设现代中央银行制度作出战略部署，具有重要意义。
建设现代中央银行制度是推进国家治理体系和治理能力现代化的重大任务。
金融制度是经济社会发展中重要的基础性制度，货币是金融的根基，中央银行负责调节货币总闸门。
因此，現代中央银行制度是现代化国家治理体系的重要组成部分。
在现代信用货币体系下，中央银行对货币管理得好，就能够发挥出货币跨时空配置资源的积极作用，促进经济持续健康发展;中央银行对货币管理得不好，不是出现货币超发导致通货膨胀和资产泡沫，就是发生信用收缩，甚至造成经济金融危机。
改革开放以来，我国中央银行制度建设取得重要阶段性成果，但仍不够成熟、定型，需要按照推进国家治理体系和治理能力现代化的要求建设现代中央银行制度。
建设现代中央银行制度是推动高质量发展的内在需要。
一段时间以来，金融风险成为重大风险之一，其形成和我国中央银行制度还不完全适应高水平社会主义市场经济体制有关，体现为货币政策易松难紧，政策传导效率存在体制机制性梗阻，中央银行对系统性金融风险的统筹监管不足等问题。
现代银行制度的产生和发展
现代银行制度的产生和发展近年来，随着经济的迅速发展和资本市场的繁荣，银行已经成为现代经济中不可或缺的重要组成部分。
然而，银行制度的诞生和发展并非一日之功。
本文将探讨现代银行制度的产生和发展，并强调其对经济和社会的重要性。
1. 银行的起源现代银行制度的起源可以追溯到古代社会。
在古代，人们习惯将珍贵的财富交给寺庙或信任的个人进行保管。
这种保管行为逐渐演变为金融活动，如贷款和借款。
在古代巴比伦和古罗马时期，人们开始使用类似银行的机构进行存款和贷款。
然而，在这些古代文明中，银行仍然处于早期发展阶段，没有形成稳定的金融体系。
直到中世纪和文艺复兴时期，银行制度才真正开始形成。
2. 文艺复兴时期的银行制度文艺复兴时期，欧洲经济的复苏和贸易的繁荣为银行制度的发展提供了重要机遇。
在意大利、荷兰、弗兰德斯等地，私人银行开始兴起。
这些私人银行负责储蓄、贷款和汇票兑现等金融业务。
其中，威尼斯的贝拉达家族和佛罗伦萨的美第奇家族等财富家族在银行业的发展中扮演了重要角色。
他们的成功经营表明，银行业不仅可以获得巨大利润，还可以对社会和经济产生积极影响。
3. 现代商业银行的兴起随着工业革命的到来，经济和贸易活动进一步扩大。
这促使了商业银行的需求增长，催生了现代商业银行的兴起。
在18世纪末和19世纪初的英国，商业银行开始以股份制形式出现，并发行自己的货币。
他们通过充实资本和建立分支机构，逐渐发展成为一个庞大而强大的金融体系。
这些商业银行的兴起在推动英国工业革命的过程中起到了关键作用。
4. 中央银行的建立19世纪末和20世纪初，随着全球化的到来，国际贸易和金融市场的繁荣，需要一个中央银行来管理和稳定货币市场。
英格兰银行是第一家建立的中央银行，其成立目的是为了维护国家经济的稳定发展。
之后，其他国家纷纷效仿，在自己的国家建立了类似的中央银行。
中央银行的主要职责是发行货币、管理货币供应和稳定物价。
5. 现代银行制度的发展随着现代经济的发展，银行制度不断完善和发展。
银行制度1
银行制度银行制度是整个金融体系中至关重要的一部分，它不仅仅是金融机构，更是经济社会运行中不可或缺的一环。
银行作为经济活动中的重要参与者，承担着资金存储与流通、信用担保、支付结算等重要职能，对促进经济发展起着至关重要的作用。
1. 银行的角色与职能银行作为经济运行中的重要角色，承担着多项职能。
首先，作为金融机构，银行扮演着资金存储和流通的角色。
通过接受存款，向有资金需求的企业和个人提供贷款，银行在一定程度上促进了资金的流动。
其次，银行作为信用中介，通过信贷业务为经济主体提供资金支持。
此外，银行还承担着支付结算的职能，保障了经济交易的顺利进行。
2. 银行业监管银行业作为金融体系的重要组成部分，其监管尤为重要。
监管机构通常是由政府设立的独立机构，对银行的资金运作、风险管理和合规经营进行监督。
监管的重点包括保障存款人的权益、维护金融市场的稳定、防范金融风险等。
监管机构通常会对银行进行定期检查，确保其遵守相关法规和规定。
3. 银行业的发展随着经济全球化的深入和科技进步的加速，银行业也在不断发展演变。
传统银行业面临着来自互联网金融、虚拟货币等新兴金融形式的冲击，传统银行业务模式逐渐受到挑战。
为适应新形势新挑战，银行纷纷加大科技投入，拓展线上业务，提升金融服务的便利性和高效性。
4. 银行制度的改革为适应经济发展的需要，银行制度也需要不断进行改革和完善。
改革的方向包括市场化程度的提升、金融创新的推动、风险管理的加强等。
同时，要加强对金融市场的监管，提高监管的有效性和透明度，防范金融风险的发生。
结语银行制度作为金融体系的核心，对经济社会稳定和发展起着至关重要的作用。
只有不断完善银行制度，加强监管和改革，才能更好地促进金融体系的健康发展，为经济社会的繁荣提供坚实的支撑。
商业银行现代银行制度的产生和发展
商业银行现代银行制度的产生和发展商业银行作为金融体系中的核心机构，扮演着促进经济发展、促进资源配置的重要角色。
现代商业银行制度的产生和发展经历了漫长的历史过程，从最初的货币兑换到现代的数字化金融服务，其变革和创新不断推动着整个金融行业的发展。
一、商业银行制度的产生商业银行制度的核心是货币的储蓄、发行和支付功能。
在现代经济体系中，商业银行制度的产生可以追溯到古代的金融活动。
古代商业活动中，人们开始使用银元和纸币来进行交易，商业银行随之产生。
最早的商业银行可以追溯到中国的宋代、元代和明代，如钱庄和票号等。
在欧洲，商业银行的发展成型较晚，主要集中在文艺复兴时期。
商业银行的出现推动了金融活动的发展和贸易的繁荣。
商业银行制度的产生主要受到了两方面的推动因素。
一方面是市场经济的发展和贸易的扩大，需要更加便利的支付和储蓄手段；另一方面是政府推动金融改革，规范货币发行和流通，维护金融秩序。
二、商业银行制度的发展商业银行制度的发展经历了从传统银行到现代银行的演变。
传统银行主要依靠存款和贷款业务来获得收入。
它们从事的业务范围相对较窄，主要是为个人和企业提供基本的储蓄和贷款服务，并提供简单的付款和结算功能。
传统银行的风险控制和监管相对简单，也没有现代银行那样复杂的金融产品和服务。
随着经济的发展和金融需求的增加，商业银行不得不适应新的挑战和机遇。
现代银行的发展主要表现在以下几个方面：1. 金融创新：现代银行不断推出新的金融产品和服务，以满足客户的多样化需求。
如信用卡、电子支付、网络银行等，这些创新为金融业的发展带来了新的动力。
2. 跨国化发展：随着全球化的推进，商业银行开始跨国运营，建立国际业务网络。
跨国银行的兴起为国际贸易和投资提供了更加便捷和高效的金融支持，同时也加强了国际金融市场的竞争。
3. 金融科技的革新：现代银行业通过金融科技的运用，改变了传统银行的经营模式。
例如，移动银行和在线银行的兴起，使得客户可以随时随地进行金融操作，大大提高了金融服务的便利性和效率。
银行制度培训ppt课件
客户服务制度的建立和实施
建立
客户服务制度的建立包括制定服务规范、服务流程、服务标准等方面的规定，同时要明确客户服务的 目标和宗旨。
实施
客户服务制度的实施需要全体员工的共同努力，要求员工在服务过程中遵守服务规范，确保服务质量 ，提高客户满意度。同时，银行应定期对员工进行培训和考核，确保员工对服务规范的掌握和执行。
存款业务应当严格遵 守实名制要求，禁止 非法洗钱行为。
存款账户开立、变更 、撤销应当符合规定 程序，并留存相关资 料。
贷款业务制度
贷款业务是银行的重要业务之一 ，应当制定明确的贷款规定和流
程。
贷款申请、审查、审批、发放等 环节应当严格遵守规定程序，确
保合规性。
贷款逾期、展期、续期等应当按 照规定进行审批和登记，确保风
银行制度的重要性
银行制度是银行管理的基础，它保障 了银行的合规经营，提高了银行的运 营效率，有利于银行的可持续发展。
银行制度的分类和构成
银行制度的分类
银行制度可以根据不同的标准进行分类，如根据制度的性质可以分为基本法规 、管理办法、操作规程等；根据制度的适用范围可以分为全局性制度和局部性 制度。
银行制度的构成
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银行监管制度和监管政 策解读
监管制度的概念和重要性
01
监管制度是指政府对银行业金融 机构进行管理和监督的体系和制 度。
02
重要性：保障金融体系稳定，维 护消费者权益，防止金融风险和 犯罪。
监管政策的主要内容和解读
监管政策是指政府对银行业金融 机构实施管理和监督的具体措施
和要求。
主要内容：包括资本充足率、风 险管理、内部控制、合规经营等
01
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03
04
现代银行制度的产生和发展
现代银行制度的产生和发展银行作为现代金融系统的核心组成部分，担负着资金中介、信用创造和支付结算等重要职能，在社会经济发展中发挥着不可替代的作用。
本文将从历史角度回顾现代银行制度的起源，探讨其发展过程，并分析其对经济社会的重要意义。
1. 制度起源历史现代银行制度的起源可以追溯到古代，但真正的银行制度出现在中世纪欧洲。
当时的银行主要是以信用业务为主，通过托付存款、发行兑付票据等方式，为商业贸易活动提供便利。
其中，意大利的佛罗伦萨银行、威尼斯银行等最为著名。
这些银行积累了丰富的经验并逐渐形成了现代银行的雏形。
随着工商业的兴起和资本主义经济的发展，现代银行制度开始逐渐建立起来。
英国的金融革命以及荷兰、法国等国家的相关改革推动了银行业的发展。
伴随着近代工业革命的推进，银行不仅为工商业提供了融资服务，还开始扩展贷款、支付结算和货币发行等业务。
2. 制度发展进程19世纪末和20世纪初，国际金融市场的发展和金本位货币制度的建立催生了现代银行制度的进一步发展。
随着工商业规模的扩大和全球化贸易的增多，银行业开始迈向大规模和全球化发展。
此时的银行机构多样化，银行业务也趋于细分，从商业银行、投资银行、中央银行到国际金融机构等相继涌现。
特别是20世纪末以来，金融创新和信息技术的飞速发展进一步推动了现代银行制度的发展。
电子支付、网上银行、移动银行等新兴业务的出现，使得银行业务更加便捷、高效。
此外，金融衍生品、资产证券化等新兴金融工具的应用，为银行业提供了更多的业务拓展空间。
3. 对经济社会的重要意义现代银行制度对于经济社会的发展具有重要的意义。
首先，银行作为信息中介机构，通过收集、整理和分析大量的信息，为决策者提供准确的经济指标和市场信息，为经济的合理运行提供支持。
其次，现代银行制度对于推动经济增长和创造就业具有重要作用。
银行通过对企业提供融资支持，推动了实体经济的发展。
同时，提供各种金融服务的银行机构也为就业创造了大量岗位。
银行的基本管理制度
银行的基本管理制度随着社会经济的发展和金融领域的不断壮大，银行作为重要的金融机构，在社会经济生活中扮演着不可或缺的角色。
为了规范银行的经营行为，保护银行的利益和风险控制，建立完善的银行基本管理制度是非常必要的。
本文将从银行的机构设置、内部管理、风险管理等方面，详细介绍银行的基本管理制度。
一、银行的机构设置银行的机构设置是银行管理的基础，合理的机构设置不仅可以提高管理效率，还可以提高风险控制的能力。
一般来说，银行的机构设置包括董事会、监事会、高级管理层和各级部门。
1. 董事会董事会是银行的最高决策机构，负责制定银行的发展战略和决策重要事项。
董事会由董事长、副董事长、董事组成，董事会成员应具有相关的金融知识和管理经验，能够独立思考和正确决策。
董事会应制定银行的组织架构、内部管理制度和风险管理政策，并对银行的运营情况和决策进行监督。
2. 监事会监事会是银行的监督机构，负责监督董事会和高级管理层的决策执行情况，保护银行的利益和风险控制。
监事会由监事长、副监事长、监事组成，监事会成员应具有相关的监督经验和金融知识，能够独立监督和评价银行的管理工作。
3. 高级管理层高级管理层是银行的经营管理团队，负责具体的业务运营和管理工作。
高级管理层包括总经理、副总经理、各部门负责人等，他们应具有相关的金融背景和管理经验，能够有效组织和领导银行的各项工作。
4. 各级部门银行的各级部门是银行的具体业务单元，如贷款部、信贷部、风险管理部等。
各级部门负责具体的业务操作和管理工作，需要遵守银行的内部管理制度和风险控制政策，确保业务的合规性和稳健性。
二、内部管理制度银行的内部管理制度是银行管理的核心，是银行稳健经营和风险控制的基础。
内部管理制度包括机构设置、人员管理、业务流程、内部控制和信息披露等方面。
1. 机构设置银行的机构设置应符合银行的业务规模和发展战略，合理设置各级部门和职能，明确各部门的职责和权限，确保银行业务的协调和顺畅。
第四章商业银行
（1）担保业务 （2）票据发行便利 （3）金融衍生工具交易 （4）贷款承诺 （5）贷款出售
第四节 商业银行经营管理
一、商业银行的经营方针 1、盈利性原则 2、安全性原则 3、流动性原则
1、盈利性原则
1、盈利性原则——是商业银行经营发展的内 在动力和源泉，也是其经营发展的基本保证。
性强、有多种投资功能。
种类：
按投资目的分为：成长型基金（投资股 票）与收入型基金（投资债券）；
按买卖方式分为：封闭式基金和开放式 基金
封闭式基金和开放式基金的区别
1、期限不同
封闭式基金均有明确 的存续期限，一般为 10～15年，我国不得 少于5年，在此期间 不能要求赎回。
开放式基金一般没有 明确的期限，在基金 发行期满上市以后， 投资者可随时申购或 赎回，基金处于开放 状态。
信托业务种类极多、范围极广，需要专门的 知识、广泛的信息和丰富的经验。
4.租赁 5.信息咨询业务
按照《巴塞尔协议》的有关规定，商业 银行经营的中间业务主要有：
1、信用证业务
6、信托业务
2、代收业务
7、银行卡业务
3、汇兑业务
8、互换业务
4、代客买卖业务 9、贷款承诺
5、承兑业务
四、表外业务
第一节 现代银行制度的产生和发展
一、现代银行的产生
关于银行的起源，据史籍记载，公元前2000年巴比伦 寺庙就代人保官金钱财宝，收取1/60的保管费，再将 保管品贷出，收取月息20%；
到了中古，欧洲贸易以地中海为范围，以意大利为中 心，在设有市场的地方放着凳子（Banci）来交换货币， 货币兑换业务因而形成。
第二节 商业银行的地位和组织形式
一、性质： 商业银行是以经营长短期存、放款为主
银行工作管理制度
银行工作管理制度1. 引言银行作为国民经济的重要组成部分，在国家金融中具有重要作用，在经济发展中具有不可替代的地位。
随着市场经济的发展，银行对于客户需求的服务也越来越重要，因此，银行的工作管理制度也显得尤为重要。
本文将介绍银行工作管理制度。
2. 银行管理制度的意义银行的管理制度是指为了规范银行的行为，促进银行业务的稳妥运转，优化银行业务的质量和效率而制定的各项规章制度、管理制度和工作流程等。
银行的管理制度的意义如下：2.1 规范银行行为制定清晰明确的规章制度和流程，可以有效地规范银行行为，将银行业务办理规范化、制度化，保证业务办理的公正、权威和透明。
2.2 优化业务效率银行业务涉及到大量客户的资料和交易，为了提高业务效率，银行需要科学、高效地进行管理。
制定合理的管理制度能够帮助银行进行规范化管理，充分发挥员工和技术设备的效能，提高办事效率。
2.3 提高服务质量银行业务的开展需要高水平的服务，制定科学的管理制度有助于员工服务规范化、标准化、质量化和专业化，为顾客提供高品质的金融服务。
3. 银行工作管理制度内容银行的管理制度主要包括各项规章制度、管理流程、信息库管理、风险控制等内容。
总体上分为以下几个方面：3.1 业务流程管理银行的业务流程包括存款、贷款、理财、外汇保证金等，制定科学的流程管理办法有助于银行掌握各项业务规则，保证业务的安全、准确和高效。
3.2 风险控制银行业务中存在着各种风险，如信用风险、市场风险、法律风险等。
银行需要建立完善的风险控制制度，保护自身利益和客户的资产安全。
3.3 安全管理银行作为金融机构，安全面临很多威胁。
银行需要制定安全管理制度，确保银行的工作环境、网络环境、数据环境、资金环境等得到完善的防护措施。
3.4 人员管理银行员工作为银行的重要组成部分，对于银行的业务开展和管理至关重要。
因此，银行需要建立和完善人员管理制度，针对不同岗位和职能，制定不同的工作流程和考核标准，保证员工的工作能力、素质和职业道德。
银行业经营管理制度
监管机构定期对银行进行现场检 查和非现场监管，评估银行的业 务风险和管理水平。
监管手段与措施
非现场监管
通过收集和分析银行的报表、数 据等信息，评估银行的业务风险 和管理水平。
信息披露
要求银行定期向公众披露其业务 运营情况和财务状况，增加银行 的透明度。
现场检查
对银行进行现场检查，深入了解 银行的业务运营和管理情况，发 现潜在的风险和问题。
国际银行业经营管理制度的核心内容
风险管理
国际银行业普遍采用全面风险 管理框架，包括风险识别、评
估、监控和报告等环节。
资本充足率
国际银行业要求银行机构保持 足够的资本充足率，以抵御潜 在风险。
内部控制
建立完善的内部控制体系，确 保银行业务的合规性、稳健性 和有效性。
透明度与信息披露
国际银行业强调透明度原则， 要求银行机构充分披露其财务 状况、风险状况和治理结构等
风险，维护金融稳定。
Part
02
银行业经营管理制度的核心内 容
银行业监管制度
监管机构及职责
监管合作与协调
明确银行业的监管机构及其职责，如 中央银行、银保监会等，确保对银行 业的全面有效监管。
加强国内监管机构之间的合作与协调 ，以及与国际监管机构的沟通与合作 ，共同维护金融稳定。
监管政策与措施
制定并实施一系列针对银行业的监管 政策，如资本充足率、贷款集中度、 流动性风险等监管指标，以及现场检 查、非现场监管等手段。
挑战
国际银行业面临的主要挑战包括 金融科技创新、跨境金融风险、 反洗钱和反恐融资等。
对策
为应对这些挑战，国际银行业需 要不断完善经营管理制度，加强 跨境监管合作，提高风险防范和 应对能力。
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第一讲 现代银行制度
内容提示：
如何理解商业银行的边界？ 商业银行的性质与作用 三大金融安全网
走进银行业
古代银钱业向银行业的演进 传统银行业向现代银行业的演进 银行业未来发展的趋势
商业银行的内涵与外延
功能角度 组织形式角度 所提供服务角度
商业银行的功能
对银行业的监管
监管内容 市场准入 市场运作过程的监管 市场退出
对银行业的监管
监管成本 直接成本 间接成本 监管者是自私自利的,他们可能成为银行 的“俘虏” （Brot,Thakor,1993） 监管方式： 现场检查（On-site Examination） 非现场检查(Off-site Examination)
存款保险制度的目的
建立起存款保险制度的核心是为金融体系 提供一张安全网，防止个别银行的危机扩散到 其他银行而引起银行恐慌和金融危机，并且还 有助于保护存款人利益，维护公众对银行体系 的信心。
存款保险制度的渊源
始于二十世纪三十年代的美国，美国国会 在1933年通过《格拉斯－斯蒂格尔法》 （《Glass－Steagall Act》）设立联邦存款 保险公司，挽救了在经济危机冲击下濒临崩溃 的美国银行体系。
美联储创新的流动性支持方式：
存款保险制度
存款保险制度是指由经营存款业务的金融 机构，按照所吸收存款的一定比例，向特定的 保险机构缴纳一定的保险金，当投保金融机构 出现支付危机、破产倒闭或者其它经营危机时， 由特定的保险机构通过资金援助、赔偿保险金 等方式，保证其清偿能力，这是保护存款人利 益的一种特殊保险制度。
对银行业的监管
美国监管原则（CAMELS原则）
C（Capital Adequacy）资本充足率 A（Asset Quality）资产质量 M（Management）管理能力 E（Earnings）盈利能力 L（Liquidity）资产负债的流动性 S(Sensitivity to Market Risk)对市场风险的敏感程度
维护金融体系的安全的稳定，避免多米诺骨牌效应 的发生，促进金融制度有效地分配社会资本资源。 保护存款人和社会公众的利益。 维护金融秩序，保护公平竞争，提高金融效率。 保证执行货币政策的顺利实施。
对银行业的监管
监管的目的
金融稳定（Financial Stability） 消费者保护(Consumer Protection) 市场完善(Market Integrity)
存款保险制度的道德风险
从存款者的角度，存款人受到保护的同时也降低了对 银行的监督与评价激励。 从银行的角度，银行不再畏惧存款者的挤兑威胁，对 于流动性与安全的考虑减少，最终会使整个银行体系 的风险增大。 从监管者的角度，有可能弱化监管当局的监管作用。
商业银行的性质
银行体系自身具有内在脆弱性、抗风险能力极 差，这源于其资产负债表的特殊性以及高负债 运营的方式。 银行倒闭不同于一般工商企业的倒闭，会引发 多米诺骨牌效应，危及整个金融体系的稳定。
三大险制度
对银行业的监管
监管的原因
信用中介 支付中介 信用创造 金融服务
商业银行在经济生活中的地位
业务内容的广泛性使其成为整个金融体系和经 济运行的重要环节。 银行作为市场经济的信息中心，极大地改善了 资源分配的有效程度。 与业务活动与生俱来的信用创造功能对整个社 会的货币供给量具有重要的影响。 央行货币政策传导的神经中枢。
最后贷款人制度（lender of last resort system）
原因： 银行进行票据贴现，同业拆借不便时，以及 银行恐慌引起的货币紧缩银行挤兑，短期出现 流动性困境，维护金融稳定、安全以及公众信 心等。
最后贷款人制度（lender of last resort system）
“最后贷款人” 向商业银行提供流动性贷款，用于解决商业银 行的临时资金短缺。 向陷入支付危机甚至清偿能力危机的金融机构 提供救助性资金，主要用于兑付有问题金融机 构对自然人的债务。
最后贷款人制度（lender of last resort system）
传统方式：
再贴现 再贷款
短期拍卖工具（Term Auction Facility，TAF ） 短期证券借贷工具（Term Securities Lending Facility， TSLF） 一级交易商信贷机制（Primary Dealers Credit Facility， PDCF） 商业票据融资机制（Commercial Paper Funding Facility， CPFF）