风险提示函

交易概况：

本次交易的基础资产为出让人深圳平安创科投资管理有限公司作为委托贷款的委托人通过贷款人平安银行股份有限公司深圳分行向借款人深圳联新投资管理有限公司（以下简称“深圳联新”）发放贷款而形成的委托贷款资产。受让人通过出资购买委托贷款资产以获得基础合同项下借款人到期归还的本息及委托贷款资产项下的其他相关权利。若借款人在本次交易到期时未能全额归还本息，中国平安集团旗下公司深圳平科信息咨询有限公司将承担连带担保责任，履行现金补足义务。

风险提示：

一、项目风险：该笔委托贷款的还款来源为深圳联新的经营所得，深圳联新主要从事投资业务，其投资项目收益状况将影响该笔委托贷款是否能按期偿付。

二、政策风险：因国家法律、法规、行政规章或政策发生重大调整、变化或其他不可预知的意外事件，可能导致本交易的有效性发生变化，从而导致受让人无法实现预期收益乃至本金遭受损失。

三、行业风险：借款人及增信方均主要从事投资业务，其投资收益受到所投资行业运行状况、发展周期、行业政策等影响。

四、市场风险：资金市场供求关系的变化、货币政策、财政政策、行业政策等因素的变化，以及整体经济形势的变化，可能会对汇率、利率、资金成本和商品价格等因素产生负面影响，从而不利于受让人实现预期收益乃至本金遭受损失。

风险评级：

内部信用级别：A-

内部信用级别含义：偿还债务的能力较强，较易受不利经济环境的影响，违约风险较低

※本《风险提示函》并不能揭示受让人通过陆金所进行交易的全部风险及市场的全部情形。

注释：

短期债项评级（一年以内）

等级符号含义

A-1 为最高短期信用等级，其还本付息能力很强，安全性很高

A-2 还本付息能力较强，安全性较高

A-3 还本付息能力一般，安全性易受不利环境变化的影响。

B 还本付息能力较低，有一定的违约风险。

C 还本付息能力很低，违约风险较高。

D 不能按期还本付息。

中长期债项评级（一年以上）

等级符号含义

AAA 偿还债务的能力极强，基本不受不利经济环境的影响，违约风险极低

AA 偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响较小，违约风险很低

A 偿还债务的能力较强，较易受不利经济环境的影响，违约风险较低

BBB 偿还债务的能力一般，受不利经济环境影响较大，违约风险一般

BB 偿还债务的能力较弱，受不利经济环境影响很大，有较高违约风险

B 偿还债务的能力较大地依赖于良好的经济环境，违约风险很高

CCC 偿还债务的能力极度依赖于良好的经济环境，违约风险极高

CC 在破产或重组时可获得的保护较小，基本不能保证偿还债务

C 不能偿还债务

除AAA级和CCC级以下（不含CCC级）等级外，每一个信用等级可用“+”、“-”符号进行微调，表示信用质量略高或略低于本等级。

免责条款：

1、陆金所内部评级是陆金所根据内部评级方法及模型，对陆金所内交易资产的信用风险进行的评价，并通过简单的级别符号表示。

2、陆金所内部评级是以合法获得的我们相信为可靠、准确、完整的信息为基础，但不保证我们所获得的原始信息以及报告所载信息之准确性和完整性。

3、陆金所已力求内部评级的独立、客观、公正，但内部评级观点、结论和建议仅供参考。在任何情况下，内部评级信息或所表达的意见都不构成对任何人的投资建议。在任何情况下，陆金所不对任何人因使用内部评级所导致的损失负法律责任。

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