《法商视角下的家族(家庭)财富保障与传承》

《法商视角下的家族（家庭）财富保障与传承》
学员手册
2019年4月10日
《法商视角下的家族（家庭）财富保障与传承》
1为什么要举办法商培训
保险的诸多功能建立在保单架构正确的设计基础之上，而且保险是有很强法律属性并且需要理念引导的金融产品！
保险的销售存在“内部”和“外部”两个销售环节！首先要让销售团队确信自己的销售逻辑和保单设计方法，保险的功能才能更好的开展‘外部’销售所以法商的内训非常重要，同时通过内训可以让客户经理准确掌握应用相关案例和工具去发现客户的痛点，激发客户的潜在需求，最终促进客户签约。

客户的需求多元化，保险销售原来传统的财商思维下单一给客户推荐产品，销售产品的方法已经无法打动客户，无法找到客户的真正痛点，无法推动客户实现购买，用法商思维唤醒客户，用法商智慧说服客户，用法商技巧帮助客户已经成为趋势！
法商，是一个人对于法律的认知和敬畏程度，和智商、情商、财商一样，是一个人智慧的商数。

2本期法商培训的课程收获及课程亮点简介
2.1课程收获：
通过相关案例让销售团队了解资产隔离，财富保障，有序传承的重要性，并通过学习相关法律知识及应用，有利于与销售实践相结合。

2.2课程亮点：
1、授课老师有丰富的一线保险法实战经验，采用主流司法观点客观陈述保险的功能，对有法律依据的功能学员明了后可以在实际销售中充分宣传，但对误导的概念一定要摒弃！
2、课程避开了艰涩的法律原理和枯燥的法律条文，通过实际发生的案例讲解，学员无论是体会还是作为营销话术都极具说服力。

3、本课程借鉴了大量的文献，包括法律出版社和人民法院出版社出版的权威司法解读和实际案例，摘取最高人民法院的司法观点，所有论据均有出处，权威性极强。

4、本课程属于我司律师团队独立自主研发，已经申请了国家的知识产权登记。

3授课老师简介
培训老师简介：
保险法实战专家：马大川律师
社会职务：
陕西省政府采购评审专家
西安市律协金融证券保险法专业委员会副主任（负责保险法版块）
移投行家族办公室（IBKFO）高级研究员
民革西安市未央区社会法制专委会主任
中央财经大学MBA中财融商（北京）资本管理有限公司讲师
西安市北大助企商会法律维权部部长
西安沃金企业管理咨询公司首席法律专家
陕西德伦律师事务所私人财富业务部主任
著作：《中国式家族办公室实务研究》
服务的客户包括
平安保险、太平保险、中邮人寿保险、光大永明人寿保险、阳光人寿保险公司、中国人寿保险、中国银行、农业银行、工商银行、中信银行、民生银行、浙商银行、光大银行、河北银行、恒天财富、中诚财富等金融机构。

4课程内容
4.1中国高净值家庭败落的总结：
1、家族财富积累的三个阶段：创富、守富、传富
2、中国富裕家庭家道中落的总结：盲目扩张、金融投资失误、传承风险、婚姻风险、刑事风险
4.2规划资产隔离的必要性：
1、《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》
第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。

第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。

第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。

2、夫妻共同债务认定总结：
3、进行资产隔离的两大工具：法律工具（赠予、代持）
金融工具（人寿保险、家族信托）学员笔记记录：
4.3家业企业如何进行隔离：
1、家业企业不分的形式：个人账户收取企业往来经营款、企业融资由股东个人或家庭承担无限连带担保责任、家庭财富无条件地为企业“输血”、用企业资金购买家庭财产（尤其是不动产）、企业股东分红为避税采取股东借款的财务处理方式、企业虚假出资或抽逃注册资本。

2、如何进行家业企业混同之防范：树立企业独立法人主体地位的观念、企业家要严格按照规范的财务制度运作企业、避免设立一人公司、避免在企业融资过程中由企业家个人或家庭财产承担连带保证责任、运用法律及金融财富管理手段防范风险。

3、保险对家族的多重保障并帮助企业家走出危机的实际案例：学员笔记记录：
4.4保险的法律属性：隐私性、债务隔离作用、夫妻财产混同的防范、负债子不还、遗产税的提前筹划：
学员笔记记录：
实际案例及销售工具：
4.5资产隔离的实际案例：
学员笔记记录：
4.6保险避债功能可以体现于“隐私性”：
4.6家族财富的传承：
财富传承的工具：遗嘱、生前赠予、大额人寿保险、家族信托、慈善基金
遗嘱的两大缺陷：继承权公证、法院对遗嘱效力的认定
提前赠予的劣势：丧失控制权
人寿保险作为传承工具的优势：实现定向传承、传承后不发生夫妻财产的混同、不用要求其它法定继承人的配合、法律性质不属于遗产、私密性好、对财富的控制性更强
家族信托的劣势：门槛极高
保险金信托结构图：
慈善基金：发展并不成熟。