经济法 第八章 金融法律制度

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2. 票据的法律特征 ①票据是设权证券。②票据是要式证券。 票据是设权证券。 票据是要式证券。 票据是文义证券。 票据是无因证券。 ③ 票据是文义证券。④ 票据是无因证券。 票据是流通证券。 票据是金钱证券。 ⑤ 票据是流通证券。⑥ 票据是金钱证券。 ⑦ 票据是返还债券。 票据是返还债券。
8.3.2 票据行为
1．票据行为的概念 票据行为是指以发生、变更和消灭 票据行为是指以发生、 票据关系为目的的法律行为。 票据关系为目的的法律行为。
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2.票据行为的种类 2.票据行为的种类 （1） 出票：是指出票人依法签发票据并交付 出票： 给收款人的票据行为。 给收款人的票据行为。 （2） 背书：是持票人为转让票据而在票据背 背书： 面或粘单上记载有关事项并签章的票据行为。 面或粘单上记载有关事项并签章的票据行为。
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3． 中国人民银行的组织机构
（1 ） （2 ） （3 ） 行长 货币政策委员会 中国人民银行的分支机构
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4．中国人民银行的货币政策
货币政策是国家为实现物定的宏观经济目标采 取的控制和调节货币供应量的方针政策的总和。 取的控制和调节货币供应量的方针政策的总和。 中国人民银行货币政策的目标是：稳定币值、 中国人民银行货币政策的目标是：稳定币值、 充分就业、促进经济增长、平衡国际收支。 充分就业、促进经济增长、平衡国际收支。
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3.票据的种类 3.票据的种类 汇票。汇票是出票人签发的， ① 汇票。汇票是出票人签发的，委托付款人在 见标时或在指定日期无条件支付确定的金额给收 款人或持标人的票据。 款人或持标人的票据。 本票。本票是指出标人签发的， ② 本票。本票是指出标人签发的，承诺自己在 见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的 票据。 票据。 支票。 ③ 支票。支票是出票人委托办理支票存款业务 的银行或其他金融机构在见票时无条件支付确定 金额给收款人或持票人的票据。 金额给收款人或持票人的票据。
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3.票据权利的行使与保全 3.票据权利的行使与保全
票据权利的行使， 票据权利的行使，就是票据债权人要求票据 债务人履行票据债务的行为。 债务人履行票据债务的行为。 （1） 提示付款 （2） 作成拒绝证书 （3） 中断时效
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4.追索权 4.追索权：是指持票人在不获付款或汇票 追索权：
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2.商业银行的设立 2.商业银行的设立 （1）商业银行的设立条件 1)符合 商业银行法》 1)符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程。 符合《 公司法》规定的章程。 2) 符合《商业银行法》规定的注册酱最低限额 符合《商业银行法》
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3)有具务任职专业知识和业务工作经验且为 3)有具务任职专业知识和业务工作经验且为 法律允许的董事长（行长）、 ）、总经理和其他高级 法律允许的董事长（行长）、总经理和其他高级 管理人员。 管理人员。 4)有健全的组织机构管理制度 有健全的组织机构管理制度。 4)有健全的组织机构管理制度。 5)有符合要求的营业场所 有符合要求的营业场所、 5)有符合要求的营业场所、安全防范措施和 与业务有关的其他设施。 与业务有关的其他设施。
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(2)商业银行的设立程序 (2)商业银行的设立程序
设立商业银行的程序为： 提出申请 —— 填写 ——填写 设立商业银行的程序为 ： 提出申请—— 正式申请表——领取《金融机构法人许可证》 ——领取 正式申请表——领取《金融机构法人许可证》— 办理工商登记——公告等阶段。 ——公告等阶段 —办理工商登记——公告等阶段。
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5．
票据权利的消灭
票据权利的消灭， 票据权利的消灭 ， 即由于一定的原因或通 过一定的途径， 过一定的途径 ， 使票据的付款请求权和追索权失 去法律效力。 导致票据权利消灭的主要原因是有： 去法律效力 。 导致票据权利消灭的主要原因是有 ： 因付款人支付票据金额票据权利消灭。 ① 因付款人支付票据金额票据权利消灭。 因票据记载事项而消灭。 ② 因票据记载事项而消灭。 因权利人放弃及实施抵消而消灭。 ③ 因权利人放弃及实施抵消而消灭。 因票据时效届满而消灭。 ④ 因票据时效届满而消灭。
不获承兑或其他法定原因发生时，向其前手 不获承兑或其他法定原因发生时， 指求偿还票据金额及其他法定款项的权利。 指求偿还票据金额及其他法定款项的权利。
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追索权的行使须具备未能定的条件： 追索权的行使须具备未能定的条件： ①汇票到期被拒绝付款； 汇票到期被拒绝付款； 汇票到期前被拒绝承兑； ②汇票到期前被拒绝承兑； 承兑人或付款人死亡、 ③承兑人或付款人死亡、逃匿 承兑人或付款人被依法宣告破产， ④承兑人或付款人被依法宣告破产，或因 违法被责令终止业务活动。 违法被责令终止业务活动。
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8.3.4票据的丧失与补救
票据的丧失是指持票人因被盗、 票据的丧失是指持票人因被盗、 遗失、 遗失 、 毁损以及其他的一些事故而推 动对票据的占有。 动对票据的占有。 （1） 挂失止付 （2） 公示催告 （3） 普通诉讼
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3.商业银行的变更、 3.商业银行的变更、接管和终止 商业银行的变更 （1） 商业银行的变更 （2） 商业银行的接管 （3） 商业银行的终止
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4.法律责任 4.法律责任
（ 1）商业银行损害存款人和其他客户利 益的法律责任 商业银行非法从事金融业务、 （ 2 ） 商业银行非法从事金融业务 、 违规 操作业务、 操作业务、违反金融监管的法律责任 （3）银行工作人员的法律责任
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（3） 承兑：是指汇票付款人承诺在汇票 承兑： 到期日支付汇票金额的票据行为。 到期日支付汇票金额的票据行为。 （4） 保证：是指由第三人对票据权利予 保证： 以担保、 以担保 、 票据债务人不履行票据债务时而承 担责任的行为。 担责任的行为。
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8．1 金融法概述
8．1．1金融与金融法的概念 1.金融的概念 1.金融的概念 即指货币资金的融通，包括货币的发行与回笼、 即指货币资金的融通，包括货币的发行与回笼、 存款的吸收和提取、贷款的发放和收回、 存款的吸收和提取、贷款的发放和收回、国外外 汇兑往来、有价证券的发行与交易、票据贴现、 汇兑往来、有价证券的发行与交易、票据贴现、 银行同业拆借、融资租赁、外债管理等活动。 银行同业拆借、融资租赁、外债管理等活动。 2. 金融法的概念 金融法是调整金融关系的法律规范的总称。 金融法是调整金融关系的法律规范的总称。
第八章 金融法律制度
学习要点: 学习要点:
1、金融法的概念和我国的金融体系。 金融法的概念和我国的金融体系。 中央银行和商业银行法律制度。 2、中央银行和商业银行法律制度。 票据法概述、票据行为的种类、 3、票据法概述、票据行为的种类、票据权利的行使 与保全、 与保全、票据的丧失与补救和违反票据法的法律责 任。 4.证券法的概念 证券监督制度， 证券法的概念、 4.证券法的概念、证券监督制度，证券交易的有关 规定。 规定。 5.外汇与外汇管理的概念 外汇与外汇管理的概念、 5.外汇与外汇管理的概念、个人外汇管理的要求和 违反外汇管理法的法律责任。 违反外汇管理法的法律责任。
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1.商业银行的概念及其业务范围。 1.商业银行的概念及其业务范围。 商业银行的概念及其业务范围
依照《商业银行法》 依照《商业银行法》，商业银行可 以经营下列部分或全部业务： 以经营下列部分或全部业务：吸收公众存 发放短期、中期和长期货款； 款；发放短期、中期和长期货款；输国内 外结算；输票据贴现；发行金融债券； 外结算；输票据贴现；发行金融债券；代 理发行、代理兑付、承销政府债券； 理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖 政府债券、从事同业拆借；买卖、 政府债券、从事同业拆借；买卖、代理买 卖外汇；提供保险箱服务等。 卖外汇；提供保险箱服务等。
8.3.3票据权利
1．票据权利的概念
票据权利是指持票人依票据而行使的向票按惯 例务人请求支付票据金额的权利。 例务人请求支付票据金额的权利。票据权利可分 为主要票据权利与副票据权利。 为主要票据权利与副票据权利。
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2.票据权利的取得 2.票据权利的取得
票据权利的取得方式有原始取得和继受取得两种。 票据权利的取得方式有原始取得和继受取得两种。 原始取得：指持票人不经由其他前手， （1） 原始取得：指持票人不经由其他前手，而最 初取得票据权利。 初取得票据权利。 继受取得： （2） 继受取得：指持票人从有票据处分权的前手 受让票据，从而取得票据权利。 受让票据 ， 从而取得票据权利 。 包括票据法上的继 续受取得和非票据法上的继受取得。 续受取得和非票据法上的继受取得。
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8.3 票据法律制度 8.3.1票据法概念 8.3.1票据法概念
1．票据的概念
票据是出标人依法签发的，由自己和委托他人 票据是出标人依法签发的， 于到期日或见标是无条件支付一定金额给收款人或 持标人的有价证券。 持标人的有价证券。广义的票据是指商事活动中的 一切书面凭证，如发票、提单、支票等。这里所讲 一切书面凭证，如发票、提单、支票等。 的票据是狭义上的票据，也就是票据法上的票据。 的票据是狭义上的票据，也就是票据法上的票据。
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8．1．2我国的金融体系
1． 2． 3． 4. 中国人民银行 政策性银行 商业性银行 非银行金融机构
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8．2银行法律制度
8．2．1中国银行法律 银行法是调整以银行为中心的金融关系的法 律规范的总称。它是金融法的核心， 律规范的总称。它是金融法的核心，是调整金融 活动的基本规范。 活动的基本规范。
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8．2．2商业银行法律制度
商业银行法是关于商业银行的性质、地位、 商业银行法是关于商业银行的性质、地位、 组织机构、权利义务和经营行为的法律规范的总称。 组织机构、权利义务和经营行为的法律规范的总称。 商业银行有三个明显的法律特征： 商业银行有三个明显的法律特征： （1）资金来源是吸收各种存款 （2）业务范围十分广泛 （3）主要经营以营利为目的的商业性质货币信 用业务
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4．票据的作用
① 支付作用 ② 汇兑作用 ③ 信用作用
5．票据法的概念与特征
票据未能是调整票据关系的法律规范的 总称 票据法具有以下法律特征：一是强制性， 票据法具有以下法律特征：一是强制性， 二是技术性，三是国际性。 二是技术性，三是国际性。
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1．中央银行法律制度
中央银行法是调整中央银行因制定和实施货币 政策、 政策、行使对金融业的监督管理职能而产生的银行 管理关系的法律规范的总称。 管理关系的法律规范的总称。
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2． 中国人民银行的法律地位与职责
《 人民银行法 》 规定 ： “ 中国人民银行是中华 人民银行法》 规定： 人民共和国的中央银行。 人民共和国的中央银行。” 中国人民银行的职责是中央银行的三大职能， 中国人民银行的职责是中央银行的三大职能， 即发行的银行、政府的银行、 即发行的银行、政府的银行、银行的银行在法律 上的具体体现。 上的具体体现。
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5．人民币 人民币是我国的法定货币。 人民币是我国的法定货币。 人民币由中国人民银行统一 印制、发行。 印制、发行。 6. 金融监督管理
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7．
法律责任
违反人民币管理的法律责任 违反金融监管规定的法律责任 有关人员的法律责任
（1 ） （2 ） （3 ）