保险公司与金融机构合作是为自身增信的好办法
保险业支持小微企业金融服务总结
保险业支持小微企业金融服务总结摘要：一、引言1.小微企业在国民经济中的重要性2.保险业对小微企业金融服务的支持意义二、保险业支持小微企业金融服务的具体举措1.创新保险产品和服务2.提高保险服务水平3.加强风险管理能力4.降低保险费用三、取得的成果和挑战1.提升小微企业融资可获得性2.降低小微企业融资成本3.促进小微企业稳健发展4.面临的挑战和问题四、政策建议和未来发展1.完善相关政策法规2.深化保险业与金融机构的合作3.加强监管和风险防范4.提高小微企业金融服务普及率5.推动保险业持续发挥支持作用正文：随着我国经济的不断发展，小微企业在我国国民经济中的地位日益重要。
小微企业在促进经济增长、增加就业、创新等方面发挥着举足轻重的作用。
然而，由于种种原因，小微企业面临着融资难、融资贵等问题，制约了其健康发展。
在这一背景下，保险业对小微企业金融服务的支持显得尤为重要。
保险业在支持小微企业金融服务方面采取了多种举措，创新了保险产品和服务，满足了小微企业多样化的保险需求。
例如，针对小微企业的贷款风险，推出了贷款保证保险产品，帮助企业增信，提高融资可获得性。
同时，保险公司加强与金融机构的合作，提供一揽子的金融服务，为小微企业提供综合性的金融支持。
在提高保险服务水平方面，保险公司通过优化业务流程、提高理赔效率，提升了客户体验。
此外，保险公司不断加强风险管理能力，为小微企业提供专业的风险评估和防范建议，降低企业风险损失。
在降低保险费用方面，保险公司积极采取措施，减少小微企业保险成本，助力企业减轻负担。
在小微企业金融服务方面，保险业已取得了一定的成果。
通过创新保险产品和服务，提高保险服务水平，加强风险管理能力，降低保险费用等举措，小微企业融资可获得性得到提升，融资成本降低，为企业稳健发展提供了有力支持。
然而，保险业在支持小微企业金融服务过程中，仍面临一些挑战和问题，如保险产品创新不足、服务水平有待提高、政策支持不足等。
中国银保监会办公厅关于防范金融直播营销有关风险的提示
中国银保监会办公厅关于防范金融直播营销有关风险的提示文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2020.11.21•【文号】•【施行日期】2020.11.21•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】金融市场,金融其他规定正文中国银保监会办公厅关于防范金融直播营销有关风险的提示党中央、国务院高度重视金融支持实体经济发展，要求切实降低企业综合融资成本，有效缓解企业特别是中小微企业融资难融资贵问题。
近期，按照国务院有关工作部署，银保监会消费者权益保护局组织开展了小微企业融资收费专项检查，对群众通过国务院“互联网+督查”平台反映的有关问题线索进行了核查，国务院办公厅督查室对有关突出问题进行了暗访督查。
督查检查发现，银行保险机构总体能够认真执行小微企业金融服务政策，不断加大减费让利力度，但仍有部分银行保险机构、助贷机构贯彻落实党中央、国务院决策部署不到位，对监管规定有令不行、有禁不止，在贷款中违规收取应减免费用，强制捆绑销售，收取高额服务费和代理手续费，抬升了综合融资成本，削弱了小微企业获得感。
现将有关典型问题通报如下：一、工商银行部分分支机构违规向小微企业收取贷款承诺费、投融资顾问费等“两禁两限”费用。
《关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知》（银监发〔2011〕94号）规定，除银团贷款外，商业银行不得对小型微型企业贷款收取承诺费、资金管理费，严格限制对小型微型企业收取财务顾问费、咨询费等费用。
经查，2017年1月至2019年10月，工商银行江西分行、河北分行、河南分行、上海分行、江苏分行、四川分行、广西分行、辽宁分行、山东分行等9家分行违规向20户小微企业收取贷款承诺费、投融资顾问费等“两禁两限”费用2284.87万元。
二、民生银行总行集团金融部和部分分支机构违规向小微企业收取贷款承诺费、银行承兑汇票敞口管理费、法人账户透支业务承诺费等“两禁两限”费用。
中国保监会关于加强互联网平台保证保险业务管理的通知-保监产险〔2016〕6号
中国保监会关于加强互联网平台保证保险业务管理的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国保监会关于加强互联网平台保证保险业务管理的通知保监产险〔2016〕6号各财产保险公司：为加强互联网信贷平台（以下简称互联网平台）保证保险业务管理，促进互联网平台保证保险业务持续健康发展，现就有关事项通知如下：一、本通知所称互联网平台保证保险业务是指保险公司以互联网信贷平台为中介，为平台上的借款人（即投保人）和出借人（即被保险人）双方提供保证保险服务的业务。
保险公司从事互联网平台保证保险业务应当以保护保险消费者权益为宗旨，遵循公平公正、诚实守信原则。
二、保险公司开展互联网平台保证保险业务应当遵守偿付能力监管要求。
保险公司经营互联网平台保证保险业务时，应当充分考虑“偿二代”监管制度对该类业务的资本约束，确保该业务的整体规模与公司资本实力相匹配。
三、保险公司应当严格选择互联网平台。
保险公司不得与存在提供增信服务、设立资金池、非法集资等损害国家利益和社会公众利益行为的互联网平台开展合作，并在与互联网平台签订的协议中，明确合作互联网平台不得存在上述禁止行为。
四、保险公司应当严格审核投保人资质。
保险公司应当了解投保人的资金流向、财务状况、历史信用记录、还款来源、偿债能力等信息，并结合自身业务发展和资产规模情况，选择信誉良好的优质客户，审慎开展业务。
五、保险公司应当明确合作互联网平台的信息披露义务。
在保险公司与互联网平台签署的协议中，应当明确互联网平台不得采取扩大保险责任等方式开展误导性宣传。
应当明确互联网平台上的相关业务界面包含对应的保险条款（或链接），且需出借人、借款人阅知确认，确保借贷双方充分知悉该互联网平台合作的保险公司及保险条款信息。
企业债券信用增级方式介绍
企业债券信用增级方式介绍近几年我国企业债券市场得到迅速发展，07年全年共发行97只企业债，发行总量高达1777.45亿元，同比大幅增长75.12%。
2008年1月，国家发改委颁布《国家发展改革委关于推进企业债券市场发展、简化发行核准程序有关事项的通知》，对企业债券发行核准程序进行改革，将先核定规模、后核准发行两个环节，简化为直接核准发行一个环节，取消对企业债发行额度的审批，进一步推动了企业债券市场化发展，企业债券发行规模继续大幅上升。
目前的债券市场下，债券投资者结构单一，保险公司和银行类机构作为主要投资者，对债券的信用风险非常关注。
以往商业银行担保是企业债发行的主要信用增级方式，这一模式得到债券市场主要投资者的认可，也导致企业债券的债项评级单一，基本都是AAA评级。
2007年10月12日，银监会颁布了《关于有效防范企业债担保风险的意见》（简称“《意见》”），叫停了银行为企业债提供担保1。
《意见》出台后，国内企业债券的信用增级方式从原先单一的银行担保走向了多样化，具体可分为纯信用债、第三方担保、抵押担保、质押担保、财政增信等。
本文旨在对企业债券的信用增级方式进行介绍和分析，供债券发行人参考以选择合适的信用增级方式，以便债券发行人在信用增级方式、债券期限、发行成本间取舍平衡，并顺利完成债券的发行销售。
一、纯信用债券1、纯信用债券概述纯信用债券指对债券的发行未采取任何特定担保方式，纯粹依靠发行人的主体信用而发行的债券，与有担保债券相比，纯信用债券的持有人承担的风险较大。
从投资者的角度分析，在目前的监管框架下，进行企业债券投资时，保险公司仅能购买第三方担保债券；而银行购买纯信用债券也受到内部风险控制部门的严格1《意见》要求各银行自《意见》发布日起一律停止对以项目债为主的企业债进行担保，对其他用途的企业债券、公司债券、信托计划、保险公司收益计划、券商专项资产管理计划等其他融资性项目原则上不再出具银行担保；已经办理担保的，要采取逐步退出措施，及时追加必要的资产保全措施。
三种保险模式助力小微企业融资
一、小额贷款保证保险模式：
“保证保险” 是指债务人应债权人的要求，向保险人投保 自己的信用风险，一旦债务人到期无法偿还债务， 则由保险人向债权人进行相应的损失赔偿，实际 上保险人起着保证人的作用。
投保人是债务人，被保险人则是债权人。
放在我们研究的问题中，也就是说：投保人 为小微企业，被保险人为银行或是小额贷款公司。
例子： 1、如“保易贷”这种责任保险模式，是银行向中小企 业提供贷款，担保公司为贷款提供担保，再由保险公司 为担保公司的担保责任提供保险。 通过银行、担保公司、保险公司的合作，建立起了市场 化的风险分散补偿模式，使得企业不再依赖传统的抵押 物和企业互保来从银行获得资金，大大拓宽了企业的融 资渠道。
2、在小额贷款保证保险的模式中，通常采用银行（or 小额贷款公司）与保险公司合作。银行与保险机构协商 签订合作协议，由银行与保险机构联合对小额借款人进 行资信调查，符合条件的小额借款人与银行、保险机构 分别签订贷款合同及小额贷款保证保险合同。银行与保 险机构按比例分摊贷款本息损失风险。
其次，有利于降低小微企业的融资成本。
2、中国平安财产保险股份有限公司与银行合作，在业内推 出“小微型企业贷款保证保险”业务，帮助企业从合作银 行获取贷款，对解决小微型企业融资难问题取得实质性突 破。
3、中国出口信用保险公司推出“小微企业信保易”，即小 微企业出口信用保险简易承保方案，进一步加大对小微企 业支持力度。
三种模式概述：
虽然各地方和各保险公司推出的产品名称不同， 但从理论划分上看，不外是采用保证保险、信用保险 或责任保险与小额贷款结合起来的模式。
三、小额贷款责任保险
“责任保险” 是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责 任作为保险标的的保险。
带入情境中理解： 小企业贷款担保责任险是由企业先向担保 公司申请担保，担保公司向保险公司投保责任保 险，三方共同审核后，银行向企业发放贷款。
农业保险+农村信贷合作机制及建议
农业保险和农村信贷的合作可以有效解决农户“贷款难”的问题，推动农村经济的发展。
但我国“农业保险+农村信贷”合作机制仍处于初级阶段，保险公司与信贷机构之间缺乏深度合作，此外该合作机制还存在着监管及法律法规不完善等问题。
论文介绍了“农业保险+农村信贷”合作机制发展与现状，并对其存在问题进行了分析，在此基础上提出相应的的对策建议，以期助推“农业保险+农村信贷”合作机制的进一步发展。
我国是农业大国，农业是我国国民经济的基础。
在农村金融体系中，信贷机构可以为农户提供农业生产所需的资金，但是由于缺少合适的抵押品，往往会出现农户“贷款难”的问题，而农业保险可以有效提高农户的信用等级，降低违约风险。
“农业保险+农村信贷”合作机制可以有效解决农户“贷款难”的问题，推动农村经济的发展。
1我国“农业保险+农村信贷”发展与现状近年来，国家对农业保险与农村信贷的合作越来越重视，很多政策文件中都提及了二者的合作。
2019年发布的《关于加快农业保险高质量发展的指导意见》中提到“推进农业保险与信贷、担保、期货（权）等金融工具联动”，凸显了国家对二者合作的重视。
我国目前具有代表性的“农业保险+农村信贷”合作模式有三种，分别是广东省的“农业保险+小额贷款利率优惠”模式，安徽省的“农业保险+小额信贷”模式,以及新疆的“保险+信贷+财政补贴”模式。
[1]“农业保险+小额贷款利率优惠”模式最早由广东省佛山市在2007年试行。
若农户购买了农业保险，可以享受一定的保费补贴，并且在申请农业贷款时可享受5%的利率优惠，该模式不仅减轻了农户的还款压力，还提高了农户的投保积极性。
2009年，安徽省财政厅制定了《安徽省关于开展农村“信贷+保险”试点工作的通知》，拉开了安徽省探索银保合作的序幕，为促进当地草莓业发展，合肥市长丰县与国元农业保险公司开展“信贷+保险”合作，在2009年8月19日推出首个试点产品“草莓种植信贷保险”，当农户因故不能还款时，保险赔款优先理赔给银行，有效降低了银行的不良贷款率。
保险企业为实体经济发展贡献事迹材料
保险企业为实体经济发展贡献事迹材料一、概述本材料将详细介绍XX保险企业在实体经济发展中的贡献事迹。
XX 保险企业自成立以来，始终坚持服务实体经济，为实体经济的发展提供了坚实的保障。
二、具体贡献事迹1. 风险保障：XX保险企业通过提供全面的风险保障服务，为实体经济中的企业和个人提供了强有力的支持。
无论是大型企业还是小微企业，XX保险企业都为其提供了涵盖各种风险领域的保险产品，有效地降低了企业的经营风险。
2. 融资增信：XX保险企业通过与银行、资本市场等金融机构的合作，推出了一系列融资增信产品，为实体经济中的企业提供了更多的融资渠道和便利。
这些产品不仅降低了企业的融资成本，还为企业提供了更加稳定的资金来源。
3. 科技创新：XX保险企业在科技创新方面也做出了积极的贡献。
通过与科技公司合作，XX保险企业推出了许多创新型保险产品和服务，如智能车险、远程医疗等，为实体经济中的科技企业提供了更加便捷、高效的服务。
4. 产业升级：XX保险企业积极支持实体经济的产业升级，为传统产业提供了转型升级的保险支持。
通过提供风险保障、融资增信等保险服务，帮助传统产业应对市场变化，实现转型升级。
5. 精准扶贫：XX保险企业在精准扶贫方面也做出了积极的贡献。
通过保险产品和服务的设计，为贫困地区提供了风险保障和资金支持，帮助贫困人口脱贫致富。
三、影响与效果XX保险企业的贡献事迹在实体经济发展中产生了积极的影响和效果。
首先，通过提供全面的风险保障服务，有效地降低了实体经济的经营风险，促进了实体经济的发展。
其次，通过融资增信等产品，为实体经济中的企业提供了更多的融资渠道和便利，促进了企业的成长和发展。
此外，XX保险企业的科技创新和产业升级支持也为实体经济的转型升级提供了有力的支持。
最后，精准扶贫方面的贡献事迹也体现了XX保险企业的社会责任和担当。
四、总结综上所述，XX保险企业在实体经济发展中做出了积极的贡献事迹，通过风险保障、融资增信、科技创新、产业升级和精准扶贫等方面的工作，为实体经济的发展提供了强有力的支持。
【政策汇编】小微企业金融服务支持政策主要文件
小微企业金融服务支持政策目录一、五部委关于进一步深化小微企业金融服务的意见（银发〔2018〕162号） (1)二、关于印发《山东省专利权“政银保”融资试点工作实施办法（试行）》的通知（鲁知管字〔2018〕6号） (7)三、财政部等关于支持小微企业融资有关税收政策的通知（财税〔2017〕77号） (11)四、山东省人民政府关于印发《推动资本市场发展和重点产业转型升级财政政策措施》的通知（鲁政发〔2016〕20号） (13)五、关于加强“政银保”贷款保证保险工作的通知（鲁财金〔2016〕56号） (19)六、关于开展“政银保贷款保证保险业务的通知（鲁财金〔2016〕47号） (23)七、关于印发《山东省小额贷款保证保险补贴资金管理暂行办法》的通知（鲁财金〔2016〕42号） (27)八、山东省人民政府关于减轻企业税费负担降低财务支出成本的意见（鲁政发〔2016〕10号） (32)九、山东省人民政府关于运用财政政策措施进一步推动全省经济转方式调结构稳增长的意见（（鲁政发〔2015〕14号）） (38)十、关于印发《山东省小微企业贷款风险补偿资金管理暂行办法》的通知（鲁财企〔2015〕36号） (44)一、五部委关于进一步深化小微企业金融服务的意见银发〔2018〕162号为贯彻落实党中央、国务院关于改进小微企业等实体经济金融服务、推进降低小微企业融资成本的部署要求，强化考核激励，优化信贷结构，引导金融机构将更多资金投向小微企业等经济社会重点领域和薄弱环节，支持新动能培育和稳增长、保就业、促转型，加快大众创业万众创新，经国务院同意，现提出以下意见：一、加大货币政策支持力度，引导金融机构增加小微企业信贷投放（一）加大信贷资源向小微企业倾斜。
继续实施稳健中性的货币政策，保持货币信贷总量合理稳定增长，为小微企业融资发展提供良好金融环境。
综合运用公开市场操作、中期借贷便利等货币政策工具，为金融机构发放小微企业贷款提供流动性支持。
企业扩大融资的增信措施与方法
企业扩大融资的增信措施与方法企业扩大融资是企业发展壮大的重要手段之一、然而，金融机构在为企业提供融资时，存在着一定的风险，因此需要企业采取一系列的增信措施和方法，以使金融机构对企业的还款能力和风险承受能力有更高的信心。
本文将重点探讨企业扩大融资的增信措施和方法。
首先，企业可以通过提供抵押物来增加融资的可靠性。
抵押物可以是企业的固定资产（如土地、厂房、设备等）或者流动资产（如存货、应收账款等）。
通过提供抵押物，企业能够向金融机构表明其还款能力，并为融资提供了一定的担保。
此外，企业还可以利用抵押物的价值来获取更有利的融资条件，如较低的利率和较长的还款期限。
其次，企业可以通过提供担保来增加融资的可靠性。
担保可以是企业的自有财产或者第三方提供的担保。
企业可以提供公司股权、房产、汽车等作为担保，以在融资过程中提供更多的信任。
此外，企业还可以寻求第三方提供担保，如保险公司、担保公司等。
第三方的担保可以进一步增加融资的可靠性和可接受度。
第三，企业可以增加融资方的信任度。
企业可以通过提供准确、详尽的财务报表和经营数据，向融资方展示自己的财务状况和经营能力。
此外，企业还可以通过引入专业的财务顾问和律师团队，进行资产评估、财务审计和法律尽职调查等，以进一步提高融资方对企业的信任。
企业还可以参加信用评级，获得高信用评级可以为企业获得更有利的融资条件。
第四，企业可以选择合适的融资方式和渠道，以提高融资的可靠性。
企业可以选择传统的银行融资、债券发行或者股权融资等方式，根据企业的实际情况和需求选择最适合的融资方式。
此外，企业还可以积极探索新的融资渠道，如互联网金融平台、股权众筹等。
选择合适的融资方式和渠道可以增加融资的成功率，降低融资的成本。
第五，企业可以加强与金融机构的合作与沟通，建立良好的合作关系。
企业可以积极与银行、投资机构等金融机构保持良好的合作关系，通过定期的业务沟通和交流，建立双方的信任和了解。
在融资过程中，企业可以争取金融机构提供更多的支持和帮助，如优惠的融资条件、快速的审批流程等。
20家财险公司加入蚂蚁金服计划
因此，在发布“互联网推进器”计划后，蚂蚁金服方面表示，除了将继续推进保险公司发展信用保证保险、共同解决中小企业融资难、融资贵问题外，还将着力对外输出移动互联网、金融云、数据风控以及各类互联网场景，以促进保险公司新险种的研发、自动自助理赔、场景化销售等。
蚂蚁金服“互联网＋保险”的思路不仅仅是协助保险行业转型升级，这些合作以后或许会更加深入。
一周前，蚂蚁金服宣布控股传统财险公司国泰产险，拟增资12亿元人民币入股国泰。交易完成后，蚂蚁金服将持股60%，成为国泰产险的控股股东，台湾国泰金控则作为战略股东。
台湾国泰金控是中国台湾最大、最成功的金融控股集团之一，旗下包括寿险、财险、证券、银行等多项金融业务。在财产保险业务领域，台湾国泰金控是台湾乃至亚洲地区最优秀的公司之一。
在保险领域，蚂蚁金服此前与保险行业一同推出过全球单日销量最多的退运费险、保障支付宝账户安全的账户安全险、保障网上商户信用责任的信用责任险等，但这些还只是开始。从蚂蚁金服和国泰产险双方合作的态度看，双方未来希望做出更多探索，创造更多好用、实用的“国民保险”服务。
来自保监会的数据显示，财产险保额的大部分都集中在车险领域。而实际上，保险还可以更加深入到各类互联网消费、支付和其他金融场景中，为人们购物、出行、旅游，甚至生活的方方面面提供保障。保险将不再是用户面前复杂的计算公式，而是会深度融合到生活细节中，整个行业有着巨大的想象空间。
由于在线购买方便，在线理赔便捷，“互联网＋保险”很热闹。
2013年，马云、马化腾和马明哲共同出资组建国内首家互联网保险公司众安保险。从众安保险最新数据显示，众安保险已经上线了200多个互联网保险产品，准备上线的就有90多款，业务范围从早期的淘宝退货运费险，快速覆盖到了旅行、汽车、健康、O2O等新的行业，涵盖了衣食住行等多个领域。
标准融资增信制度
标准融资增信制度
标准融资增信制度是一种金融机构对借款人进行信用评估并为其提供融资担保的制度。
该制度的目的是为了减少金融机构的风险，提高对借款人的信用可靠性，促进融资市场的稳定和健康发展。
标准融资增信制度通常包括以下内容：
1.信用评估：金融机构对借款人进行综合评估，包括其还款能力、还款记录、财务状况等方面的考察，以确定其信用等级和贷款额度。
2.担保方式：金融机构可以要求借款人提供担保物或者其他形
式的担保，以降低借款人违约的风险。
常见的担保方式包括抵押、质押、保证人等。
3.增信合作：金融机构可以与信用评级机构、保险公司等合作，共同为借款人提供信用增信服务，进一步提高融资的可靠性和安全性。
4.监督管理：标准融资增信制度需要建立监督机制，对金融机
构和借款人进行监管，确保制度的执行和运行符合规范和法律要求。
标准融资增信制度对于提高金融体系的稳定性和信用环境的健康发展具有重要意义。
它能够为金融机构提供更准确的信用信息和更可靠的担保机制，降低风险，提高贷款的安全性和可获
得性。
同时，它也能够鼓励借款人提高自身信用水平，使得整个融资市场更加健康和可持续发展。
中国银行保险监督管理委员会办公厅关于2022年进一步强化金融支持小微企业发展工作的通知
中国银行保险监督管理委员会办公厅关于2022年进一步强化金融支持小微企业发展工作的通知文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2022.04.06•【文号】银保监办发〔2022〕37号•【施行日期】2022.04.06•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】金融市场正文中国银保监会办公厅关于2022年进一步强化金融支持小微企业发展工作的通知银保监办发〔2022〕37号各银保监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行、外资银行，各保险集团（控股）公司、保险公司：为全面贯彻党的十九大和十九届历次全会精神以及中央经济工作会议精神，深入落实“十四五”期间金融支持小微企业发展的有关决策部署，经银保监会同意，现就2022年进一步强化金融支持小微企业减负纾困、恢复发展有关工作通知如下：一、坚持稳中求进，持续改进小微企业金融供给（一）总体要求。
完整、准确、全面贯彻新发展理念，围绕“六稳”“六保”战略任务，加强和深化小微企业金融服务，支持小微企业纾困恢复和高质量发展，稳定宏观经济大盘。
巩固和完善差异化定位、有序竞争的金融供给格局。
进一步提升金融服务的质量和效率，扩展服务覆盖面。
稳步增加银行业对小微企业的信贷供给，优化信贷结构，促进综合融资成本合理下降。
丰富普惠保险产品和业务，更好地为小微企业提供融资增信和保障服务。
（二）工作目标。
银行业金融机构总体继续实现单户授信1000万元以下（含）的普惠型小微企业贷款“两增”目标，即此类贷款增速不低于各项贷款增速、有贷款余额的户数不低于年初水平。
加大信用贷款投放力度，力争普惠型小微企业贷款余额中信用贷款占比持续提高。
努力提升小微企业贷款户中首贷户的比重，大型银行、股份制银行实现全年新增小型微型企业法人首贷户数量高于上年。
在确保信贷投放增量扩面的前提下，力争总体实现2022年银行业新发放普惠型小微企业贷款利率较2021年有所下降。
二、深化供给侧结构性改革，提高信贷资源配置效能（三）完善多层次的小微企业信贷供给体系。
保理公司资金来源
保理公司资金来源1、商业保理与合作银行模式解析商业保理与银行的合作，可以采取授信额度或者再保理等方式。
根据银行对商业保理公司的信用等级情况，可给予一定的授信额度。
在授信额度内，可以循环使用资金。
（一）再保理模式再保理指的是保理公同将其受让的卖方对买方的应收账款再次转让给银行,由银行提供融资给商业保理公司，商业保理公司再将款项划至卖方账户行。
应收账款到期后，卖方将收到的买方付款划付商业保理公司，由后者归还银行融资。
再保理业务开展的过程中，银行可以从商业保理公司准人、基础交易卖方准人、买方评估、交易背景真实性审核、回款账户设置、资金流向监控等风险控制关键环节进行贷前、贷中、贷后的全流程风险防范.再保理通常作为一种授信增信的模式存在于银行和商业保理公司之间,是保理公司的一种融资方式。
本质上是债权的再转让，即企业将其因贸易产生的应收账款债权转让给保理公司后，保理公司再将此转让后的权利义务转移给其他保理商的行为。
银行严格的风控体系使得优质的应收账款得到再转让，保理公司的流动资金得到补充，营运能力得到提高，并有能力进一步开展保理业务, 使得实体经济中的企业得到更多的服务。
具体来说，银行通常会再转让一些成熟保理产品中的债权，这些产品针对特定的行业及细分行业,流程规范，风险可控.（二）双保理模式国际保理通常为双保理.在双保理模式下,由出口商与出口国所在地的保理商签署协议,出口保理商与进口保理商双方也签署协议，相互委托代理业务，出口保理商根据出口商的需要提供保理服务。
FCI发布的《国际保理业务通用规则》（General Rules For International Factoring 简称GRIF ）详细介绍国际保理业务处理的规则。
国内保理商可以通过加入FCI或IFG称为会员，开展国际保理业务.同出口企业签署保理协议后，保理公司向进口保理商申请核推进口商信用额度。
进口保理商一旦核准进口商信用额度，在核准额度内的有效应收账款的信用风险由进口保理商承担,保理公司可以据此对出口商融资。
中国银保监会办公厅关于2020年推动小微企业金融服务“增量扩面、提质降本”有关工作的通知
中国银保监会办公厅关于2020年推动小微企业金融服务“增量扩面、提质降本”有关工作的通知文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2020.03.21•【文号】银保监办发〔2020〕29号•【施行日期】2020.03.21•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银保监会办公厅关于2020年推动小微企业金融服务“增量扩面、提质降本”有关工作的通知银保监办发〔2020〕29号各银保监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行、外资银行，各保险公司：为贯彻落实党中央、国务院关于统筹推进新冠肺炎疫情防控和经济社会发展、强化“六稳”举措、进一步缓解企业融资难融资贵问题的重要决策部署，现就2020年小微企业金融服务有关工作通知如下：一、明确总体目标，努力实现小微企业金融服务“增量扩面、提质降本”努力实现2020年银行业小微企业（含小微企业主、个体工商户）贷款“增量、扩面、提质、降本”的总体目标。
“增量”是单户授信总额1000万元以下（含）的普惠型小微企业贷款确保实现“两增”，即贷款较年初增速不低于各项贷款增速、有贷款余额的户数不低于年初水平。
“扩面”是指增加获得银行贷款的小微企业户数，着力提高当年新发放小微企业贷款户中“首贷户”的占比。
“提质”是指提升小微企业信贷服务便利度和满意度，努力提高信用贷款和续贷业务占比。
“降本”是指进一步推动降低普惠型小微企业贷款的综合融资成本。
二、强化分类考核督促，把握好小微企业信贷投放总量与节奏（一）大型银行、股份制银行五家国有大型银行力争普惠型小微企业贷款余额上半年同比增速不低于30%；邮储银行和股份制银行努力完成“两增”目标。
2019年完成“两增”（或普惠型小微企业信贷计划）及利率指导目标、普惠型小微企业贷款余额占其各项贷款余额超过10%的股份制银行，经报银保监会同意，可适度放宽考核要求，确保至少完成“普惠型小微企业贷款余额不低于年初水平，有贷款余额的户数不低于年初水平”。
保理公司融资渠道一览
史上最全！保理公司融资渠道一览保理业务主要具有应收账款融资、应收账款管理、应收账款催收和坏账担保四大功能。
相对而言，我国保理业务普遍呈现出重融资，轻应收账款管理及催收功能的特点。
因而，融资利息与融资成本轧差的净息差成为保理公司的主要收益。
换言之，是否具备充足的资金以及资金成本是否有优势成为保理商生存的重要因素。
本文主要从融资渠道角度出发，整理归纳保理公司主要融资渠道、资金，以期为同业人士提供参考。
本文目录一、股东融资二、银行融资（1）银行综合授信融资（2）银行再保理融资三、资管计划、信托计划融资四、担保公司、小额贷款公司、民营金控、财富管理公司等泛金融机构融资五、保理基金融资（1）应收账款收益权转让模式（2）应收账款债权转让模式六、再保理及双保理融资（1）再保理融资（2）双保理融资七、资产证券化融资八、互联网金融平台融资——一定程度受限（1）保理公司直接通过P2P平台融资（2）保理+金交所+P2P融资模式（3）间接合作模式九、金融资产交易所融资（1）应收账款收益权转让模式（2）应收账款债权转让模式十、其他股东融资的主要包括股东借款（往来款）、股东通过信托贷款或委托贷款给保理公司提供融资或股东通过认购定向资管计划/信托计划实现对保理公司融资（保理资产打包成定向资管计划或信托计划，股东作为该计划的认购人，参与计划的投资，并最终实现对保理公司融资之目的）。
股东提供融资的方式主要适用于股东具备雄厚资金实力的保理公司。
（1）银行综合授信融资对于具有强大股东背景的保理公司，如上市公司或国央企旗下保理公司，在大股东提供担保的情况下，保理公司可享受相对较低的银行资金成本。
对于一般的民营保理公司或大股东不担保的保理公司，银行审批时间长，不灵活。
保理公司可向银行提供如下增信措施，一定比例的保证金、由保险公司提供信用保险、应收账款质押等。
（2）银行再保理融资银行作为保理公司的再保理商，保理公司将受让的应收账款债权转让给银行获得银行再保理融资。
山东省地方金融条例全文
山东省地方金融条例全文第一章总则第一条为了充分发挥金融服务经济社会的作用,促进金融发展,维护金融稳定,根据有关法律、行政法规,结合本省实际,制定本条例。
第二条在本省行政区域内从事金融服务、金融发展和金融监管活动的地方金融组织、地方金融监管机构以及相关单位和个人,应当遵守本条例。
本条例所称地方金融组织,是指依法设立,从事相关地方金融活动的小额贷款公司、融资担保公司、民间融资机构、开展权益类交易和介于现货和期货之间的大宗商品交易的交易场所、开展信用互助的农民专业合作社、私募投资管理机构和国务院及其有关部门授权省人民政府监督管理的从事金融活动的其他机构或者组织等。
国家对金融服务、金融发展和金融监管另有规定的,从其规定。
第三条地方金融工作应当坚持促进发展和防范风险相结合,遵循积极稳妥、安全审慎的原则,保持金融健康平稳运行,构建良好的地方金融生态环境,推动金融服务实体经济,促进经济社会发展。
第四条县级以上人民政府应当加强对地方金融工作的组织领导,依照属地管理原则,建立健全地方金融监管体制,加强和国家有关部门和金融机构的协调配合,制定扶持政策,及时研究解决地方金融工作中的重大问题,防范和化解金融风险,促进地方金融健康发展。
第五条县级以上人民政府地方金融监管机构负责本行政区域内金融服务、金融发展的综合协调和指导工作,并依照本条例规定对地方金融组织和相关金融活动实施监管。
县级以上人民政府发展改革、经济和信息化、财政、公安、农业、国土资源、住房城乡建设、商务、审计、工商行政管理等部门,按照职责分工做好相关工作。
第六条地方金融组织依法开展业务,不受任何机关、单位和个人的干涉。
地方金融组织应当合法经营,诚实守信,自担风险,自我约束,不得损害社会公共利益和他人合法权益。
第七条广播、电视、报刊、网络等媒体应当加强金融法律、法规以及有关知识的宣传和舆论监督,提高公众金融知识水平和风险防范意识,营造良好的金融发展环境。
第二章金融服务第八条地方金融组织开展业务时,应当牢固树立以客户为中心的理念,依法公平签订合同,严格履行法定义务,维护消费者的财产和信息安全。
《融资担保公司监督管理条例》四项配套制度权威解答
《融资担保公司监管条例》四项配套制度权威解答2018年4月2日，中国银行保险监督管理委员会会同发展改革委、工业和信息化部、财政部、农业农村部、人民银行、国家市场监督管理总局等融资性担保业务监管部际联席会议成员单位，联合印发了《关于印发<融资担保公司监督管理条例>四项配套制度的通知》(银保监发〔2018〕1号，以下简称《通知》)，发布《融资担保业务经营许可证管理办法》、《融资担保责任余额计量办法》、《融资担保公司资产比例管理办法》和《银行业金融机构与融资担保公司业务合作指引》等四项配套制度.以下为银保监1号文《融资担保公司监管条例》四项配套制度深入学习问答：一、问：为什么要制定四项配套制度？答：2017年8月2日下发国务院令第683号《融资担保公司监督管理条例》（以下简称《条例》）。
作为行政法规，《条例》主要规定了融资担保公司的准入退出、经营规则、监督管理和法律责任，明确了加大政策扶持的要求。
对于许可证管理、融资担保责任余额计量、资产管理和银担合作等经营管理规则，《条例》进行了原则性规定，需要通过制定配套制度进一步细化.为配合《条例》实施，按照急用先行原则，中国银行保险监督管理委员会会同发展改革委、工业和信息化部、财政部、农业农村部、人民银行、国家市场监督管理总局等融资性担保业务监管部际联席会议成员单位，制订了《融资担保业务经营许可证管理办法》、《融资担保责任余额计量办法》、《融资担保公司资产比例管理办法》和《银行业金融机构与融资担保公司业务合作指引》四项配套制度.二、问:配套制度如何促进融资担保行业更好地支持普惠金融发展?答:为了促进融资担保行业支持普惠金融发展,更好地为小微企业和“三农”服务，《融资担保责任余额计量办法》对符合一定条件的的小微企业和农户借款类担保业务，设定了75%的权重；对《条例》规定主要服务小微企业和“三农"的融资担保公司放大倍数上限可以提高至15倍的条件进行了细化，明确为对小微企业和农户融资担保业务在保余额占比50%以上且户数占比80％以上的融资担保公司，放大倍数上限可以提高至15倍，引导融资担保公司扩大小微企业和“三农"担保业务规模。
安徽省小微企业融资问题研究
汇报人：XX 20XX-01-30
目 录
• 引言 • 安徽省小微企业融资现状 • 国内外小微企业融资经验借鉴 • 安徽省小微企业融资问题成因分析 • 安徽省小微企业融资问题解决对策 • 结论与展望
01 引言
研究背景与意义
小微企业在安徽省经济发展中的重要地位
01
小微企业是安徽省经济发展的重要力量，对促进就业、推动创
03
多元化融资支持。
加强政府政策引导和支持力度
加大政府对小微企业的财政支持力度 ，设立专项资金用于支持小微企业融 资。
建立政府性融资担保体系，为小微企 业提供增信支持。
落实税收优惠政策，减轻小微企业税 收负担。
优化社会融资环境
1
加强社会信用体系建设，完善征信系统，提高小 微企业信用评级覆盖面和准确性。
02 安徽省小微企业融资现状
小微企业融资需求特点
融资需求迫切
小微企业在发展过程中，由于自身资 金积累有限，往往需要外部融资支持 。
融资风险较高
由于小微企业经营不稳定、抗风险能 力较弱，因此其融资风险相对较高。
融资期限短、频率高
小微企业的融资需求通常具有短期、 高频的特点，以满足日常经营和临时 性资金需求。
2
推动建立多层次资本市场，为小微企业提供更多 直接融资渠道。
3
加强金融监管，规范金融市场秩序，保障小微企 业合法权益。
06 结论与展望
研究结论
安徽省小微企业融资问题较为突出，主要表现 为融资渠道狭窄、融资成本高昂、融资环境不 完善等方面。
小微企业自身存在诸多不足，如缺乏有效抵押 物、信用记录不完善、经营管理不规范等，导 致其难以获得金融机构的青睐。
浅析保险增信对发展农业普惠金融的作用
浅析保险增信对发展农业普惠金融的作用
保险增信是在农业金融领域实施的保险创新方案，旨在通过为借款人提供贷款追偿保障，降低金融机构的风险和成本，为其提供增加信用额度和扩大信贷规模的条件。
首先，保险增信能够缓解金融机构“信贷拉锯战”的局面。
农业企业往往面临着周期性搬迁和土地使用权不稳定等问题，容易引起金融机构对贷款的担忧。
保险公司与金融机构合作提供担保，能提高金融机构向农民和农村企业发放贷款的积极性，使农民和农村企业更容易获得贷款，推动农业普惠金融的发展。
其次，保险增信能够降低金融机构的风险，使其能够更便捷的进行贷款和融资业务。
保险公司与金融机构合作提供担保服务，能够降低金融机构的风险和成本，使得金融机构的贷款业务更加安全可靠。
同时，保险增信还能够降低借款人的违约风险，关键在于保险公司为借款人提供增加信用额度的服务，提高借款人的还款能力，从而减少违约率。
对借款人而言，保险增信是一种能够帮助其有效提高信用评级的保险工具，这对于一个刚刚开始创业的农村企业来说，将会是一个重要的支撑。
最后，保险增信能够推动农业普惠金融的发展。
随着我国农业把握现代化的脚步，我国农业的发展已经开始从传统未到现代农业，这使得农村金融机构不仅仅需要提供融资支持，还需要提供各种形式的金融服务，例如，在销售、品牌等方面提供创新性的服务。
保险增信的出现对此起到了较好的推动作用，它的出现可以推动金融机构更好地为农村地区提供金融服务，促进农业的现代化进程。
综上所述，保险增信在农业普惠金融发展中的作用是不可忽视的。
建立健全的保险增信体系、积极引导保险公司前来提供保险增信保障，对于发展农村金融、推动农业现代化进程，具有重大意义。
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中皓：保险公司与金融机构合作是为自身增信
的好办法
2014-09-05 09:39:23from：搜狐证券作者：吉莉
导语：霍中皓表示，对P2P行业而言最重要的就是获得投资者信任，这就要求平台不断加强自身的软硬件建设，做好风险把控，探索与保险公司和金融机构进行合作就是为自身增信的一个好办法。
火爆的P2P行业在今年丝毫没有热情褪减的趋势，数据显示，截至2014年6月，我国P2P平台总数已经接近1200家，用户合计累计为63万人。
从数据上看1184家平台争夺63万用户，平均每家平台从2013年到2014年6月，累计用户不到600人，这一数字与行业膨胀速度形成了鲜明反差，因此，争抢投资者资源一度成为各大平台的头等大事。
与此同时，有关P2P“去担保化”的呼声日益高涨，回归中介本质、结束刚性兑付似乎已成为大部分平台对行业未来的一致预判。
在此背景下，多家平台开始探索更多的增信方式和风险对冲手段。
盼贷网CEO霍中皓在接受搜狐互联网金融专访时表示，对P2P行业而言最重要的就是获得投资者信任，这就要求平台不断加强自身的软硬件建设，做好风险把控，其中，探索与保险公司和金融机构进行合作就是为自身增信的一个好办法，P2P引入保险机制势在必行。
平台乱象丛生“增信”成为关键
被负面新闻缠身的P2P行业在今年又迎来数桶冷水，跑路和倒闭已经不再是该领域存在的唯一问题，有关平台过度包装和虚假宣传等问题于近日集中浮出水面。
上周，P2P平台爱投资和人人聚财相继陷入“炒作门”事件之中，平台信用危机一触即发。
据业内人士透露，对公司背景、风控能力和项目进行包装，虚报融资甚至虚假宣传等现象在P2P行业存在已久，由于投资者只能靠直观感受来评定金融产
品，很多网贷平台就会通过包装换得用户更多的信任感，由此扩大自身的业务规模。
“金融产品不同于普通商品，靠这些手段来为自身增信只会适得其反，过度包装和虚假宣传将助涨行业泡沫。
2008年美国爆发次贷危机，当时的金融市场也到处充斥着类似的腐败行为。
”盼贷网CEO霍中皓指出，监管的暂时缺位令很多企业绕开了规范限制，加上中国违规成本低，行业不正之风被推波助澜，在美国，类似的事件将让企业身陷囹圄。
一边是“去担保化”呼声高涨，一边是亟待开发的投资者资源，如何在P2P 行业大浪淘沙之际以正规的手段为自身增信，是很多平台都在慎重思索的问题。
在霍中皓看来，与知名保险公司进行合作就不失为一个好办法。
目前，成立了3年的盼贷网正在和中国人寿以及和德保险经纪进行深入合作，一个是中国最大的保险公司，一个是非洲最大的保险公司，二者在全球范围内管理着上百亿人民币规模的资产，通过大数据方面的合作，保险公司可以成为P2P公司重要的风险对冲手段之一。
“一提到非洲，很多人就联想到穷。
但事实上，根据德勤会计师事务所出具的一份报告，南非的银行体系在世界范围内都处于领先的水平，这也是盼贷网选
择与南非最大的保险公司合作的原因，借此机会将先进的金融理念和数据精算技术带入中国。
”南非籍华人霍中皓如是说道。
之所以选择与保险公司而不是和担保公司进行合作，霍中皓列举了三个理由：首先，中国很多担保公司并不规范，平台与担保公司合作只是出于宣传的角度，投资者并不知道担保公司与P2P平台的明确关系是什么；其次，保险公司承受风险的能力要高于担保公司，担保公司只担保部分贷款人，而保险公司则提供全面性的保险；最后，保险公司还可以提供其他层次的保护，如人身意外险，一旦借款人因事故无法偿还贷款，将有保险公司负责赔付。
一味追求规模增速会吹大行业泡沫
在行业发展初期，大量平台一味追求扩张、增大影响，缺少了必要的规范，导致各平台良莠不齐，行业鱼龙混杂。
尽管今年以来各大平台纷纷放缓扩张的步伐，谋求良性发展，但仍有初生平台在凭借互联网精神跑马圈地，一味追求规模增速。
特别是随着行业日趋火热，大资本相继涌入，国家队、银行、风投机构、上市公司纷纷涉足P2P领域，以某上市公司今年7月初刚上线的P2P平台为例，管理层曾在多个公开场合表示希望在年底前交易量可以突破5亿，明年突破百
亿，快速占领市场的心态暴露无遗。
此外，也有平台陆续发放巨额标的，寄希望于依托大额借款项目迅速盈利，而红岭创投的1亿坏账事件无疑为网络借贷行业敲响了警钟。
在中国整体经济形势欠佳的大环境下，行业随时面临着遭遇系统性风险洗礼的可能，加之监管靴子正加速落地，P2P领域或马上迎来一场大洗牌，如何权衡规模增长与风险控制，成为平台亟待考虑的问题。
“P2P行业目前正在经历一个优胜劣汰的过程，暴力增长不是一个好事情，平台规模在短期内急剧膨胀将让风险变得非常集中。
风控能力才是考验平台的核心生存准则，包括对融资项目的审核和后期的贷后管理等，专业的风控团队将决定企业的盛衰。
”霍中皓指出。
按照霍中皓的思路，盼贷网希望做的是安全、高效和透明的平台，而不是盲目追求规模增速。
从其信贷管理周期来看，涵盖了预审、审核、背景、信用评级和还款方式。
此外，盼贷网希望能在中国建立完善的信用生态系统和账务追收网络，以确保资金的回收。
但霍中皓坦言，金融的本质是转移风险而非消灭风险，投资者该对网贷投资的风险保持清醒的认识。
P2P市场年成交量将超78亿美元
无论是概念的过热还是跑路现象的频频上演都说明了P2P行业发展呈现“冰火两重天”，随着监管细则的逐渐落地和巨头的加入，P2P行业的未来走向引发人们极大关注。
“中国金融体系正越来越自由，市场化趋势明显，复杂的金融市场需求为P2P发展提供了天然肥沃的土壤，因此，各路资本的加入也是自然趋势。
未来，网贷领域的竞争会越来越激烈，但各家之间即是竞争又是补充。
”
霍中皓指出，P2P市场还远远未到饱和时期，还要经历很长的发展时期，平台的倒闭和新生也会不断的循环出现，未来市场的年成交量将超过78亿美元。