第七章金融机构概述
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第三篇 金融机构
第七章 金融机构概述
1
第七章 金融机构概述
一、金融机构的产生与功能
2
第七章 金融机构概述
提供支付结算服务 融通资金 降低交易成本并提供金融便利 改善信息不对称 风险转移和管理
3
第七章 金融机构概述
二、西方国家的金融机构体系
4
西方国家金融中介体系的构成
1. 银行： a. 中央银行； b. 名称各异的存款货币银行 .
19
体系的构成
以中国人民银行为领导，国有独资商业银行为 主体，多种金融机构并存，分工协作的金融 中介机构体系：
20
中国人民银行
? 制定和实施货币政策，保证币值的稳定；对金 融机构进行监管，维护其合法稳健运行；维护 支付、清算系统的正常运行；持有、管理、经 营国家外汇、黄金储备；代理国库和其他金融 业务；代表政府从事国际金融活动。
22
工商银行
中国工商银行成立于 1984年。作为中国资产 规模最大的商业银行，经过 20几年的改革发展， 中国工商银行已经步入质量效益和规模协调发 展的轨道。2019年末资产总额近 53000亿元人 民币，占中国境内银行业金融机构资产总和的 近五分之一。 2019年英国《银行家》杂志按一 级资本排序，中国工商银行名列全球 1000家大 银行的第十六位，连续五次入围美国《财富》 全球500强，并被美国《远东经济评论》评为 中国高质量产品 (服务)十强。
2. 这些跨国金融中介具有全球战略目标，资金实 力雄厚，业务范围广泛。对国际和有关国家的 金融状况有能力产生重大影响。
12
第七章 金融机构概述
四、我国金融机构体系
13
日升昌票号
中国第一家专营 存款、放款、汇 兑业务的私人金 融机构，开中国 银行业之先河。
14
? 1845年，英国的丽如银行首先在香港设 立分行，同年该行又在广州建立它的机 构；1848年（道光二十八年），该行在 上海正式开办了“东方银行分行”（也 叫丽如银行或金宝银行）。
25
农业银行
中国农业银行是四大国有独资商业银行之一， 是中国金融体系的重要组成部分，总行设在北 京。在国内，中国农业银行网点遍布城乡，资 金实力雄厚，服务功能齐全，不仅为广大客户 所信赖，而且与他们一道取得了长足的共同进 步,已成为中国最大的银行之一。在海外，农业 银行同样通过自己的努力赢得了良好的信誉， 被《财富》评为世界 500强企业之一。
15
பைடு நூலகம்
? 1897年5月27日（光绪二十三年四月二十 六日），中国通商银行成立。该行是由 清政府督办全国铁路大臣盛宣怀奏请清 廷后成立的。是中国人自办的第一家银 行，总行设在上海。
16
? 最早的国家银行是1905年创办的“户部 银行”，后称“大清银行”，1911年辛 亥革命后，大清银行改组为“中国银 行”，一直沿用至今.
9
保险公司
? 为保障社会经济安全而提供经济补偿的 金融机构，具有分散风险、组织经济补 偿和融通资金的功能。
10
第七章 金融机构概述
三、跨国金融机构
11
跨国金融机构
1. 随着跨国企业和国际投资的发展，大商业银行， 以及大投资银行、大保险公司，乃至辅助中介 单位，如会计事务所之类，都全力着眼于全球 性的发展，并形成跨国性的金融机构。
5
西方国家金融中介体系的构成
2. 非银行金融机构：
a. 投资银行（商人银行、实业银行、
证 券公司、开发银行、持股公司…）
b. 金融公司；
c. 农业银行；
d. 抵押银行；
e. 储蓄机构；
f. 消费信用银行； g. 信用合作社；
h. 保险公司；
i. 租赁公司；
j. 政策性银行…
这种种金融 机构的资金积聚 和资金运用各有 特点，与存款货 币银行有明显区 别。
? 最高决策机构：理事会 ? 下设九大区域分行，各分行下设若干中心支行，
北京、重庆分行改为总行直辖的两个营业部。
21
商业银行
? 国有独资商业银行，四大：工商、农业、 建设、中国银行；
? 股份制商业银行，如交通、深圳发展、 中信、光大、华夏、招商、广发、兴业、 浦发、民生等；
? 城市商业银行和农村商业银行（在信用 社的基础上发展起来）；
17
建国前
? 国民党的 四行（中央银行、中国银行、 交通银行、中国农民银行）二局（邮政 储金汇业局和中央信托局）一库（中央 合作金库） ；
? 解放区的银行和信用合作社
18
建国后
? 合并根据地银行，组成中国人民银行； 没收官僚资本银行，改造民族资本银行 （中国银行和交通银行保留原名）；建 立和发展农村信用合作社与中国人民保 险公司
8
投资基金
? 是一种以证券为主体的投资信托，也叫共同基 金或互助基金（美国）、单位信托基金（英 国）、证券投资信托（日本）
? 分类：公司型和契约型；开放式和封闭式； ? 公司型：以公司法组成； ? 契约型：基于一定的信托契约而组织的代理投
资机构，一般由基金管理公司（委托人），基 金保管公司（受托人）和投资者三方通过订立 信托投资契约而建立。
23
中国银行
全称中国银行股份有限公司(Bank of China Limited)，总行(Head Office)位于 北京市复兴门内大街1号。是中国(不包 括香港、澳门、台湾地区)四大国有商业 银行之一，规模排列位列第二。
24
建设银行
中国建设银行全称为中国建设银行股 份有限公司，于2019年9月21日正式设立。 中国建设银行的历史可以直接追溯到 1954年，成立时的名称是中国人民建设 银行，时为财政部下属的设立办理基本 建设投资拨款监督工作的专业银行，负 责管理和分配根据国家经济计划拨给建 设项目和基础建设相关项目的政府资金。
6
证券公司（欧美也叫投资银行或商人银行） 主要业务：为公司的证券发行提供咨询和
担保，代理发行或包销；向公司融资； 直接参与公司的创建或改组，提供投资 与财务咨询；从事证券的自营买卖；充 当政府的投资顾问等；
7
金融公司
? 也叫财务公司，通过发行商业票据、债 券和股票等方式获得资金，并用于特定 消费者贷款和工商业贷款的金融企业。
26
交通银行
交通银行始建于1908年（光绪三十四 年），是中国早期四大银行之一，也是 中国早期的发钞行之一，是中国内地规 模第五大的银行。
27
招商银行
中国第一家完全由企业法人持股的股份制商 业银行，总行设在深圳。自成立以来，招商银 行先后进行了四次增资扩股，并于 2019年3月 成功地发行了 15亿普通股， 4月9日在上交所挂 牌（股票代码： 600036），是国内第一家采用 国际会计标准的上市公司。目前，招商银行总 资产逾7000亿元，在英国《银行家》杂志“世 界1000家大银行”的最新排名中，资产总额居 前150 位。
第七章 金融机构概述
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第七章 金融机构概述
一、金融机构的产生与功能
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第七章 金融机构概述
提供支付结算服务 融通资金 降低交易成本并提供金融便利 改善信息不对称 风险转移和管理
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第七章 金融机构概述
二、西方国家的金融机构体系
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西方国家金融中介体系的构成
1. 银行： a. 中央银行； b. 名称各异的存款货币银行 .
19
体系的构成
以中国人民银行为领导，国有独资商业银行为 主体，多种金融机构并存，分工协作的金融 中介机构体系：
20
中国人民银行
? 制定和实施货币政策，保证币值的稳定；对金 融机构进行监管，维护其合法稳健运行；维护 支付、清算系统的正常运行；持有、管理、经 营国家外汇、黄金储备；代理国库和其他金融 业务；代表政府从事国际金融活动。
22
工商银行
中国工商银行成立于 1984年。作为中国资产 规模最大的商业银行，经过 20几年的改革发展， 中国工商银行已经步入质量效益和规模协调发 展的轨道。2019年末资产总额近 53000亿元人 民币，占中国境内银行业金融机构资产总和的 近五分之一。 2019年英国《银行家》杂志按一 级资本排序，中国工商银行名列全球 1000家大 银行的第十六位，连续五次入围美国《财富》 全球500强，并被美国《远东经济评论》评为 中国高质量产品 (服务)十强。
2. 这些跨国金融中介具有全球战略目标，资金实 力雄厚，业务范围广泛。对国际和有关国家的 金融状况有能力产生重大影响。
12
第七章 金融机构概述
四、我国金融机构体系
13
日升昌票号
中国第一家专营 存款、放款、汇 兑业务的私人金 融机构，开中国 银行业之先河。
14
? 1845年，英国的丽如银行首先在香港设 立分行，同年该行又在广州建立它的机 构；1848年（道光二十八年），该行在 上海正式开办了“东方银行分行”（也 叫丽如银行或金宝银行）。
25
农业银行
中国农业银行是四大国有独资商业银行之一， 是中国金融体系的重要组成部分，总行设在北 京。在国内，中国农业银行网点遍布城乡，资 金实力雄厚，服务功能齐全，不仅为广大客户 所信赖，而且与他们一道取得了长足的共同进 步,已成为中国最大的银行之一。在海外，农业 银行同样通过自己的努力赢得了良好的信誉， 被《财富》评为世界 500强企业之一。
15
பைடு நூலகம்
? 1897年5月27日（光绪二十三年四月二十 六日），中国通商银行成立。该行是由 清政府督办全国铁路大臣盛宣怀奏请清 廷后成立的。是中国人自办的第一家银 行，总行设在上海。
16
? 最早的国家银行是1905年创办的“户部 银行”，后称“大清银行”，1911年辛 亥革命后，大清银行改组为“中国银 行”，一直沿用至今.
9
保险公司
? 为保障社会经济安全而提供经济补偿的 金融机构，具有分散风险、组织经济补 偿和融通资金的功能。
10
第七章 金融机构概述
三、跨国金融机构
11
跨国金融机构
1. 随着跨国企业和国际投资的发展，大商业银行， 以及大投资银行、大保险公司，乃至辅助中介 单位，如会计事务所之类，都全力着眼于全球 性的发展，并形成跨国性的金融机构。
5
西方国家金融中介体系的构成
2. 非银行金融机构：
a. 投资银行（商人银行、实业银行、
证 券公司、开发银行、持股公司…）
b. 金融公司；
c. 农业银行；
d. 抵押银行；
e. 储蓄机构；
f. 消费信用银行； g. 信用合作社；
h. 保险公司；
i. 租赁公司；
j. 政策性银行…
这种种金融 机构的资金积聚 和资金运用各有 特点，与存款货 币银行有明显区 别。
? 最高决策机构：理事会 ? 下设九大区域分行，各分行下设若干中心支行，
北京、重庆分行改为总行直辖的两个营业部。
21
商业银行
? 国有独资商业银行，四大：工商、农业、 建设、中国银行；
? 股份制商业银行，如交通、深圳发展、 中信、光大、华夏、招商、广发、兴业、 浦发、民生等；
? 城市商业银行和农村商业银行（在信用 社的基础上发展起来）；
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建国前
? 国民党的 四行（中央银行、中国银行、 交通银行、中国农民银行）二局（邮政 储金汇业局和中央信托局）一库（中央 合作金库） ；
? 解放区的银行和信用合作社
18
建国后
? 合并根据地银行，组成中国人民银行； 没收官僚资本银行，改造民族资本银行 （中国银行和交通银行保留原名）；建 立和发展农村信用合作社与中国人民保 险公司
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投资基金
? 是一种以证券为主体的投资信托，也叫共同基 金或互助基金（美国）、单位信托基金（英 国）、证券投资信托（日本）
? 分类：公司型和契约型；开放式和封闭式； ? 公司型：以公司法组成； ? 契约型：基于一定的信托契约而组织的代理投
资机构，一般由基金管理公司（委托人），基 金保管公司（受托人）和投资者三方通过订立 信托投资契约而建立。
23
中国银行
全称中国银行股份有限公司(Bank of China Limited)，总行(Head Office)位于 北京市复兴门内大街1号。是中国(不包 括香港、澳门、台湾地区)四大国有商业 银行之一，规模排列位列第二。
24
建设银行
中国建设银行全称为中国建设银行股 份有限公司，于2019年9月21日正式设立。 中国建设银行的历史可以直接追溯到 1954年，成立时的名称是中国人民建设 银行，时为财政部下属的设立办理基本 建设投资拨款监督工作的专业银行，负 责管理和分配根据国家经济计划拨给建 设项目和基础建设相关项目的政府资金。
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证券公司（欧美也叫投资银行或商人银行） 主要业务：为公司的证券发行提供咨询和
担保，代理发行或包销；向公司融资； 直接参与公司的创建或改组，提供投资 与财务咨询；从事证券的自营买卖；充 当政府的投资顾问等；
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金融公司
? 也叫财务公司，通过发行商业票据、债 券和股票等方式获得资金，并用于特定 消费者贷款和工商业贷款的金融企业。
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交通银行
交通银行始建于1908年（光绪三十四 年），是中国早期四大银行之一，也是 中国早期的发钞行之一，是中国内地规 模第五大的银行。
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招商银行
中国第一家完全由企业法人持股的股份制商 业银行，总行设在深圳。自成立以来，招商银 行先后进行了四次增资扩股，并于 2019年3月 成功地发行了 15亿普通股， 4月9日在上交所挂 牌（股票代码： 600036），是国内第一家采用 国际会计标准的上市公司。目前，招商银行总 资产逾7000亿元，在英国《银行家》杂志“世 界1000家大银行”的最新排名中，资产总额居 前150 位。