反洗钱培训之二客户身份识别(续)
公司反洗钱客户身份识别操作说明
中国*股份有限公司
*公司反洗钱客户身份识别操作说明
第一部分建立保险业务环节的客户身份识别
一、个险/银保业务
（一）识别标准
1、保险合同中单个被保险人累计保险费现金金额人民币2万元或者外币等值2000美元以上，累计转账金额人民币20万元或者外币等值2万美元以上的投保件。
2、累计金额以单个保险合同应缴纳的所有保费来计算，既包括客户已缴纳的保费，又包括客户应缴纳但实际尚未缴纳的保费。
计算公式:
累计金额=首期标准保费金额×缴费方式系数×缴费年期
3、缴费方式分现金和转账两种方式，缴费方式的确定以首期缴纳保费时的缴费方式为依据。
采取将现金交付银行柜面或使用银行卡、存折、支票等支付结算工具，将保费缴入保险公司银行账户的，视为转账方式。
- 1 -。
公司内部反洗钱宣传培训
（二）客户身份资料和交易记录的保存
5.关于保存期限的其他注意事项 ➢如客户身份资料和交易记录涉及反洗钱和反恐怖融资调查 ，且调查工作在最低保存期届满时仍未结束的，支付机构应 将其保存至调查工作结束。 ➢同一介质上存有不同保存期限的客户身份资料或者交易记 录的，应当按最长期限保存。 ➢同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至 少应当按照上述期限要求保存一种介质的客户身份资料或者 交易记录。 ➢法律、行政法规有更长保存期限要求的，遵其规定。
（二）客户身份资料和交易记录的保存
1.妥善保存客户身份资料和交易记录的标准 ➢能够完整准确重现每笔交易。
2.需保存的客户身份资料及保存期限 ➢客户身份资料包括： （1）各种记载客户身份信息的资料； （2）辅助证明客户身份的资料； （3）反映支付机构开展客户身份识别工作情况的资料。
➢保存期限：自业务关系结束当年计起至少保存5年。
公司内部反洗钱 宣传培训
内控部
一、洗钱和反洗钱的定义
洗钱的定义 洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯
罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈 骗犯罪等犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、 隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。
《中华人民共和国反洗钱法》反洗钱定义：
三、反洗钱工作的监管
监管主体
1.国务院反洗钱行政主管部门： 中国人民银行（全国的反洗钱监督管理工作） 下设反洗钱监测分析中心（大额交易、可疑交易） 2.各自职责范围内履行反洗钱监督管理职责： （1）中国银行业监督管理委员会-“银监会” （2）中国证券监督管理委员会-“证监会” （3）中国保险监督管理委员会-“保监会”
（一）客户身份识别（持续了解客户情况）
反洗钱实践中客户身份识别问题及对策
LOCAL FINAN CE地方工作Problems and Countermeasures of Customer Identification in Anti-Money Laundering Practice 反洗钱实践中客户身份识别问题及对策■魏景苑客户身份识别作为金融机构做好反洗钱工作的第一道防线，充分了解客户，识别客户身份至关重要。
但从近年来金融机构受反洗钱处罚原因来看，客户身份识别问题是最为常见、也是屡查屡犯的现实问题，金融机构在客户身份识别方面大多存在不同程度的欠缺。
为此，笔者通过实践调查，对如何做好客户初次身份识别进行交流探讨。
客户初次身份识别的风险表现个人结算账户风险。
随着金融机构从制度与工作流程两方面对冒名开户行为予以控制后，冒用他人身份开立账户的数量大大降低，但不法分子为实现洗钱的目的，需要大量个人银行账户转移资金，从而滋生了“账户销售中介”。
这些不法中介将黑手伸向老年人、偏远地区人员等对洗钱风险意识淡薄的特定人群，高 价收购其个人结算账户。
近年来，从新闻报道和金融机构报告的情况来看，成功堵截老年客户出租、出借银行卡的案例数量不断增多，不法分子利用老年人法律意识和风险意识不强的弱点，通 过给予利益等方式，怂恿老年人用自己的身份证件办理银行卡，开通大额网银后出租、出借。
这些被不法分子迷惑的老年人等特定人群为了获取买卖账户的利益，将凭借本人身份证明文件开立的个人结算账户倒卖给他人，形成事实上的身份不明客户。
对公结算账户风险。
开立对公账户虽然有更加严格的身份识別要求，但“账户销售中介”也会及时更新跟进。
自2014年 工商登记制度改革后，工商注册登记更具便利化，部分不具备实际业务、没有实际经营项目的公司也能够成功完成公司注册。
金 融机构面对合法的公司注册资料以及完整的开立对公账户证明材料，在开户数量任务指标考核、网点工作人员紧缺等多重现实压力下，大多会把双人上门、核验公司客户经营状况等工作流于形式，或釆取“先上车，后买票”的方式，使大量无实际经营运作的空壳公司账户顺利开立，埋下潜在的洗钱风险隐患。
反洗钱培训题含答案
人行反洗钱岗位准入培训测试题集反洗钱岗位准入培训课程目录1—1 反洗钱内部控制（第一单元)认识反洗钱内部控制1-2 反洗钱内部控制(第二单元)反洗钱内部控制建设2-1 客户身份识别(第一单元）客户身份识别基础知识2-2(2.1—2。
3)客户身份识别(第二单元）业务关系建立环节如何识别客户身份2—2(2.4-2.5）客户身份识别(第二单元)业务关系建立环节如何识别客户身份2—3（3.1—3。
3)客户身份识别（第三单元)业务关系存续期间如何持续识别客户身份2—3（3.4-3.6）客户身份识别（第三单元)业务关系存续期间如何持续识别客户身份2-3(3.7）客户身份识别(第三单元)业务关系存续期间如何持续识别客户身份2-4 客户身份识别（第四单元）业务关系终止环节如何识别客户身份2—5(5。
1—5。
3）客户身份识别(第五单元)客户洗钱风险分类管理2—5(5.4—5。
5）客户身份识别（第五单元）客户洗钱风险分类管理2—6 客户身份识别（第六单元）客户身份资料与交易记录保存3—1(1.1—1。
2)大额和可疑交易识别（第一单元）大额和可疑交易识别和报告3-1（1.3—1.4）大额和可疑交易识别（第一单元）大额和可疑交易识别和报告3—2(2.1-2.3)大额和可疑交易识别(第二单元）反恐怖融资3—2(2.4—2.5)大额和可疑交易识别(第二单元)反恐怖融资4-1 反洗钱非现场监管（第一单元）反洗钱非现场监管基础知识4—2 反洗钱非现场监管（第二单元）反洗钱非现场监管报表的填报4-3 反洗钱非现场监管（第三单元)配合反洗钱非现场监管措施5—1 反洗钱现场检查和反洗钱调查（第一单元）配合开展反洗钱现场检查5—2 反洗钱现场检查和反洗钱调查(第二单元）配合开展反洗钱调查6-1 反洗钱的培训和宣传（第一单元)反洗钱培训与宣传1-11。
信息与交流包括获取充足的信息,有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道，保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。
金融业反洗钱岗位准入培训第2期培训学员提问及教师答疑汇总
对于5万元以上由代理人办理的转账业务的客户身份识别是否没有特别的规定？
目前没有专门针对5万以上转账的客户身份识别规定。如果存在代理关系，可参照2号令第二十条执行
18
反洗钱非现场监管数据报表包括哪些报表？
反洗钱非现场监管数据报表请按《反洗钱非现场监管办法（试行）》中“第二章信息收集”中的规定执行。
5
请问需提交可疑交易报告的情形是否应包括以下两个选项？（A、3个工作日内资金分散转入、集中转出、与客户身份明显不符；B、5个工作日内资金集中转入、分散转出，与客户经营业务不符）选择的依据是什么呢？我疑问的原因在于：《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定“短期内资金分散转入、集中转出。。。。。。”识别要点：短期是指在10个工作日内集中转入和转入，但是答案中是3个和5个工作日，不知道依据是什么?
⑶第17～20位：表示业务数据的年度，格式为“YYYY”；
⑷第21位：表示业务数据的季度：0-年度报表；1-第一季度；2-第二季度；3-第三季度；4-第四季度；
⑸第22位：数据来源：F-分行；
⑹第23位：报文类型：0-正常报文；1-覆盖报文；
如果以2012年度反洗钱培训活动情况报表为例，应为：010011101026226D20120F000
3
海关缉私局算是侦查机关吗？
根据《海关法》第4条的规定，国家在海关总署设立专门侦查走私犯罪的公安机构，配备专职缉私警察，负责对其管辖的走私犯罪案件的侦查、拘留、执行逮捕、预审。因此，海关缉私部门有侦查权，所以是侦查机关。
4
联合安理会决议中制裁的国家也是反洗钱要关注的吗？
是的，请及时关注人民银行或“三会”转发的外交部关于执行联合国安理会决议的通知，也可关注人民银行门户网站“反洗钱”子站下的“风险提示”栏目。
2023年第二期反洗钱终结性测试考题及答案-
2023年第二期反洗钱终结性测试考题及答案判断题1、客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束。
（√）2、金融机构破产或者解散时，可将客户身份资料和交易记录自行处置。
（×）3、金融机构委托其他金融机构或金融机构以外的第三方识别客户身份的，应由受托方承担未履行客户身份识别义务的责任。
（×）4、反洗钱的客户信息是从数据仓库中采集出来的信息，在一般情况下需要人工维护，以符合相关规范要求。
（×）5、涉及恐怖活动的资产被采取冻结措施期间，有关账户仍可收取被采取冻结措施的资产产生的孽息以及其他收益。
（√）6、对于从事洗钱风险较高岗位的金融从业人员，应适当提高反洗钱培训的强度和频率。
（√）7、客户洗钱风险分类管理是一项系统性的工作，不需要评估计量体系的支持。
（×）8、银行应当建立健全客户身份资料与交易记录保存制度，妥善保管客户身份资料、交易记录等文件资料和数据，便于反洗钱调查、侦查和监督管理，杜绝非法修改客户资料。
（√）9、在对客户身份进行识别时应在名单库中进行筛查，以及时发现客户是否被列入制裁性名单、高风险名单或政治敏感人物名单。
（√）10、贷款公司和小额贷款公司都是《金机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的适用对象。
（×）11、反洗钱调查的客体是可疑交易活动，不包括群众举报。
（×）12、金融机构反洗钱培训的对象主要为一线员工及反洗钱岗位人员，不包括中高级管理人员.（×）13、反洗钱调查，是指中国人民银行各级分支机构针对涉嫌洗钱的可疑交易活动，依法向有关金融机构进行核实和查证的行政行为。
（×）14、原则上，风险等级最高的客户的审核期限不得超过一年，低一等级客户的审核期限不得低于上一级客户审核期限时长的两倍。
对于首次建立业务关系的客户，无论其风险等级高低，金融机构在初次确定其风险等级后的三年内至少应进行一次复核。
反洗钱教育案例分析(2篇)
第1篇一、案例背景近年来，我国金融行业在反洗钱方面取得了显著成效，但仍面临一些挑战。
某商业银行在开展反洗钱教育过程中，发现了一些典型案例，现进行案例分析。
二、案例描述1. 案例一：员工反洗钱意识薄弱某商业银行员工小王在办理一笔大额现金存取业务时，未严格执行大额交易报告制度，也未向客户询问资金来源。
事后，该笔交易被认定为可疑交易，经调查发现，小王对反洗钱法规和制度了解不足，导致业务操作不规范。
2. 案例二：客户身份识别不严某商业银行客户经理小李在办理开户业务时，未按照规定要求客户提供有效身份证件，也未核实客户身份信息。
客户以虚假身份开户后，利用账户进行洗钱活动。
该案例暴露出银行在客户身份识别方面存在漏洞。
3. 案例三：内部培训不足某商业银行在反洗钱教育方面存在内部培训不足的问题。
部分员工对反洗钱法规和制度掌握不全面，业务操作不规范，导致银行在反洗钱工作中存在风险。
三、案例分析1. 员工反洗钱意识薄弱：该案例反映出员工对反洗钱法规和制度了解不足，导致业务操作不规范。
针对这一问题，银行应加强员工反洗钱教育培训，提高员工反洗钱意识。
2. 客户身份识别不严：该案例表明，银行在客户身份识别方面存在漏洞，容易导致洗钱活动。
银行应严格执行客户身份识别制度，加强对客户的审核和监管。
3. 内部培训不足：该案例说明，银行在反洗钱教育方面存在不足，导致员工业务操作不规范。
银行应完善内部培训体系，提高员工反洗钱业务能力。
四、改进措施1. 加强员工反洗钱教育培训：定期组织员工参加反洗钱法规和制度培训，提高员工反洗钱意识。
2. 严格执行客户身份识别制度：在办理业务过程中，严格审核客户身份信息，确保客户身份真实可靠。
3. 完善内部培训体系：建立完善的反洗钱内部培训体系，提高员工反洗钱业务能力。
4. 加强监督检查：定期对员工业务操作进行监督检查，发现问题及时整改。
5. 强化部门协作：加强各部门之间的协作，形成反洗钱工作合力。
通过以上措施，某商业银行可以有效提高反洗钱教育水平，降低反洗钱风险，为我国金融行业健康发展贡献力量。
反洗钱的客户身份识别和交易记录的保存-培训课件
建立有效的监督和反馈机制，及时发现并纠正可能存在的合规问题。
3 法律合规要求
金融机构必须遵守适用的 反洗钱法律和规章制度， 以确保合规性。
有效的客户身份识别方法
无纸化识别
采用电子方式对客户进行身份 识别，以提高效率和准确性。
合作伙伴验证
通过与可信赖的数据伙伴合作， 验证客户身份和信息的真实性。
面部识别技术
使用先进的面部识别技术，通 过与已知身份进行比对，确认 客户的真实身份。
2 数据准确性
交易记录应保持准确和完整，包括必要的细节和信息。
3 数据保密性
金融机构需要确保保存的交易记录得到妥善保管，不被未授权人员访问。
反洗钱培训实施建议
1 员工意识培养
通过定期培训和教育，提高员工对反洗钱及相关规定的认识，加强风险防范意识。
2 合规流程指导
制定详细的合规操作指南，明确员工在客户身份识别和交易记录保存方面的要求和流程。
交易记录保存的意义
审计和调查
保存交易记录有助于进行内部 审计和外部调查，以发现不当 交易或不合规行为。
证据保全
交易记录的保存提供了确凿的 证据，用于审理不当交易纠纷 和法律诉讼。
风险管理
通过分析交易记录，金融机构 可以识别和管理潜在的洗钱和 欺诈风险。
交易记录保存的要求
1 时间要求
根据法律规定，金融机构需要保存一定期限内的交易记录，以便后续审计和调查。
通过有效的客户身份识别， 企业能够保护自身的声誉 和信誉，避免涉及不良交 易的风险。
客户身份识别的法律要求
பைடு நூலகம்
1 知客户(know-your-
customer, KYC)
根据反洗钱法规，金融机 构有义务了解其客户的背 景、活动和资金来源。
银行反洗钱处培训课件：金融机构应履行的反洗钱义务与银行业客户身份识别
登记、留存不完整； 未及时对制式凭证格式中的客户“身份基本信息”
构成要素进行修订、补充；
金融机构履行反洗钱义务中存在的问题
客户身份识别与身份资料及交易记录保存方面 对一名客户一天内或一段时间内开立上百个甚至数
百个账户的异常行为不进行关注，不了解意图，不作进 一步的客户身份识别，也不进行可疑行为报告；
对没有正常原因多头开户、销户行为不进行关注、 分析、识别、报告；
反洗钱保密
对履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息应予 以保密；非依法律规定，不得向单位或个人提供；
对报告可疑交易、配合人民银行调查可疑交易活动等有 关反洗钱工作信息应予以保密；不得向客户和其他人员 提供；
对反洗钱相关涉密信息资料在收发、传阅、归档中应采 取相应的保密措施。
其他义务
大额交易和可疑交易报告
对规定金额以上、或规定情形的交易，按规定及时报告； 不存在漏报大额和可疑交易行为；
对高风险业务和高风险客户进行严格的可疑交易分析和 识别；
大额交易和可疑交易报告
在履行客户身份识别义务时，是否将有关可疑行为 进行报告；
是否将涉嫌恐怖融资的可疑交易情形，纳入可疑交 易报告；
内部反洗钱相关部门开展反洗钱工作和的问题
工作部署方面 未将反洗钱工作纳入整体工作体系和实现与各项业
务工作的部署、同落实、同检查、同考核； 无对分支机构反洗钱工作开展情况进行监督管理的
相关记录或资料； 未对下属机构反洗钱工作定期进行审计检查；
客户身份识别和身份资料及交易记录保存
采取合理方式确认代理关系的存在；对被代理人采取客 户身份识别措施时，应核对代理人的有效身份证件或者 身份证明文件，登记代理人的姓名或者名称、联系方式、 身份证件或者身份证明文件的种类、号码； 除信托公司以外的金融机构了解或者应当了解客户 的资金或者财产属于信托财产的，应识别信托关系当事 人的身份，登记信托委托人、受益人的姓名或者名称、 联系方式；
保险反洗钱培训总结7篇
保险反洗钱培训总结7篇篇1一、培训背景随着全球金融市场的不断发展，反洗钱工作已成为金融行业，尤其是保险行业的重要任务。
本次保险反洗钱培训旨在提高从业人员对反洗钱工作的认识，增强反洗钱操作能力和风险防范意识，确保公司业务合规开展。
二、培训内容1. 反洗钱法律法规：本次培训重点介绍了国家反洗钱相关法律法规，包括《反洗钱法》及其实施细则等，使参训人员了解反洗钱工作的法律依据和基本要求。
2. 保险业务中的反洗钱风险点：结合保险业务实际，深入剖析了保险承保、理赔、产品开发等环节中的反洗钱风险点，并介绍了相应的识别与应对措施。
3. 客户身份识别与可疑交易报告：讲解了客户身份识别的基本原则和方法，以及可疑交易的识别标准和报告流程。
4. 反洗钱内部管理制度：介绍了保险公司反洗钱内部管理制度的建设与实施，包括内部组织架构、岗位职责、制度建设等方面。
5. 案例分析：通过国内外典型的反洗钱案例，分析了案例中反洗钱工作的成功经验和存在的不足，为参训人员提供了宝贵的实践经验。
三、培训效果1. 提高了反洗钱意识：通过培训，参训人员对反洗钱工作的重要性有了更深刻的认识，增强了合规意识和风险防范意识。
2. 掌握了反洗钱技能：参训人员学会了如何识别客户身份、如何识别可疑交易、如何报告可疑交易等基本技能。
3. 强化了制度建设：培训使参训人员更加了解保险公司反洗钱内部管理制度的重要性，推动了公司内部管理制度的完善。
4. 提升了风险管理水平：通过对风险点的剖析和案例学习，参训人员提升了在保险业务中的风险管理水平，能够更有效地识别和防范风险。
四、问题与建议1. 部分参训人员对于反洗钱工作的重要性认识不足，需要进一步加强宣传和教育。
2. 部分公司在客户身份识别和可疑交易报告方面存在操作不规范的问题，建议加强内部培训和监督。
3. 建议保险公司加强与监管部门的沟通与合作，及时了解最新政策要求，确保公司业务合规开展。
五、总结本次保险反洗钱培训取得了圆满成功，提高了参训人员的反洗钱意识和技能，推动了保险公司反洗钱工作的深入开展。
反洗钱培训之二：客户身份识别
反洗钱培训之二：客户身份识别.Chapter 2: Customer nn 1: Basics of Customer n1.Importance of Customer nCustomer n。
also known as "know your customer," is the nof XXX the true identity of their XXX includes understanding the customer's true identity。
n purposes and nature。
as well as the source and use of funds。
It also involves understanding the natural person who controls the customer and the actual beneficiary of the n.2.Importance of Customer nCustomer XXX risks。
report large and us ns。
and maintain customer identity n and n records for anti-money laundering work。
It helps prevent money laundering crimes。
protects the XXX。
and builds a security XXX。
accuracy。
and completeness of customer identity n。
Providing n for identifying customer identity。
monitoring us ns。
XXX financing activities。
and XXX: a)curbing us crimes and upstream crimes。
反洗钱工作培训资料
（三）
（四） （五）
大额与可疑交易报告
非现场监管信息填报 支公司常规工作
三（一） 客户身份识别
一 、客户身份识别
（一）承保、退保、理赔各阶段客户身份识别工作的要求
1、 承保阶段 范围：
现金：财产险业务：保险费金额人民币1万元、外币折1000美元以上; 人身险业务： 单个被保险人 保险费金额人民币2万元、外币折2000美元以上。 转账：保险费金额人民币20万元、外币折2万美元以上。
三（四） 非现场监管信息填报
二、年报（年末后3个工作日，同时上报市公司和当地人民银行） 报表
1．《金融机构反洗钱内控制度建设情况统计表》 2．《金融机构反洗钱机构和岗位设立情况统计表》 3．《金融机构反洗钱宣传活动情况统计表》 4．《金融机构反洗钱培训情况统计表》 5．《金融机构反洗钱工作内部审计情况统计表》
反洗钱工作培训
人保成都市分公司 2011年
反洗钱工作培训
一 二
为什么？ 职责分工
三
四
做什么？怎么做?
法律责任
一、为什么要开展反洗钱工作的培训
一、为什么要开展反洗钱工作培训
1、国家《反洗钱法》明确规定，保险公司有履行反 洗钱工作的义务。 2、近期接受人民银行检查的情况来看，受处罚面 较广，处罚力度较大。 3、我公司在反洗钱工作义务的履行上，还存在着 一些薄弱环节，对一些政策和要求的把握不到位。
三（二） 客户身份资料的保存
（一）需要保存的资料
1．客户身份资料：包括记载客户身份信息、资料（客户身份基本信息补充 单）以及反映开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。 2．交易记录：每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的 反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。
反洗钱客户身份识别与交易资料保存专项培训
退还保费或退还的保险单现金价值1万元以上（或外 币等值1000美元）——要求申请人出示保险合同或保 险凭证原件，核对其有效身份证件，确认其身份。
理赔时
理赔金1万元以上（或外币等值1000美元以上），核 对被保险人或受益人有效身份证件——确认被保险人 、受益人与投保人的关系，登记被保险人、受益人身 份基本信息，留存有效身份证明文件的复印件或影印 件。
金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。
客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存
一、 识别途径（NO.23）
金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以
采取以下的一种或者几种措施，识别或者重新识别客户身份：
要求客户补充其 他身份资料或者 身份证明文件。政管理等部门核
客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存
一、
持续识别：
客户日常经 金融交易情 客户更新的 营活动变化 况的变化 资料变化
客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存
一、 持续识别：
NO.19在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客 户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及 时提示客户更新资料信息。
法人、其他组织和个体工商户客户：
法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包 括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记 证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会 活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股 股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务 人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有 效期限。
客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存
一、 重新识别客户（NO.22）规
客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件 种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人 或者负责人的。
反洗钱培训之二：客户身份识别(续)
第二章 客户身份识别（续）第五节 客户洗钱风险分类管理(一)基础知识1。
如何理解客户洗钱风险管理· 客户洗钱风险分类是在考虑成本收益的前提下，更有针对性、层次更高级、方法更细致、效果更明显的客户身份识别。
·客户洗钱风险分类管理是银行开展反洗钱预防和控制风险的一项重要工作,也是合理涉及洗钱风险交易的重要基础。
2。
概念银行按照客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方法，将客户划分为不同风险等级，并针对不同风险等级制定和采取不同措施的过程。
3。
客户洗钱风险分类管理的目标① 全面、真实、动态地掌控本机构客户洗钱风险程度； ②提前预防和及时发现可疑线索,有效控制洗钱风险; ③为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据。
4。
客户洗钱风险分类管理必要性①客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求.银行进行客户洗钱风险分类是一项法定的义务，应按照客户的特点或账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素,划分洗钱风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整客户洗钱风险等级。
②客户洗钱风险分类有助于银行在成本投入不变的情况下提高风险控制效果。
5。
客户洗钱风险分类管理的原则（4个）：①全面性:银行客户范围和业务种类的广泛性决定了客户洗钱风险分类工作必须以“了解你的客户"为原则，在综合考虑和分析客户的地域、行业、身份、交易目的、交易特征等各类因素及信息的基础上进行分类。
②定性与定量相结合：在对客户国籍、行业、职业等定性指标进行分析的同时，还应同时对客户资金流量、交易规模等定量因素进行分析。
③持续性：由于受到政治、经济、市场等各种因素的影响,客户洗钱风险分类的等级以及分类标准并非一成不变。
④保密性：客户洗钱风险分类标准属于银行内部保密信息,尤其是风险因素和评分标准的设置，直接关系到客户风险分类，须严格保密.(二)客户洗钱风险分类管理的参考因素（4+1）: ①国家、地区 ②行业因素 ③客户因素 ④业务因素 ⑤其他1.国家或地区因素指客户所属的国家或地区.①金融行动特别工作组（FATF)等国际反洗钱组织成员国或其公布的反洗钱不合作地区。
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- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
第二章 客户身份识别（续）第五节 客户洗钱风险分类管理（一）基础知识1.如何理解客户洗钱风险管理· 客户洗钱风险分类是在考虑成本收益的前提下，更有针对性、层次更高级、方法更细致、效果更明显的客户身份识别。
·客户洗钱风险分类管理是银行开展反洗钱预防和控制风险的一项重要工作，也是合理涉及洗钱风险交易的重要基础。
2.概念银行按照客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方法，将客户划分为不同风险等级，并针对不同风险等级制定和采取不同措施的过程。
3.客户洗钱风险分类管理的目标① 全面、真实、动态地掌控本机构客户洗钱风险程度； ②提前预防和及时发现可疑线索，有效控制洗钱风险； ③为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据。
4.客户洗钱风险分类管理必要性①客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求。
银行进行客户洗钱风险分类是一项法定的义务，应按照客户的特点或账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分洗钱风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整客户洗钱风险等级。
②客户洗钱风险分类有助于银行在成本投入不变的情况下提高风险控制效果。
5.客户洗钱风险分类管理的原则（4个）：①全面性：银行客户范围和业务种类的广泛性决定了客户洗钱风险分类工作必须以“了解你的客户”为原则，在综合考虑和分析客户的地域、行业、身份、交易目的、交易特征等各类因素及信息的基础上进行分类。
②定性与定量相结合：在对客户国籍、行业、职业等定性指标进行分析的同时，还应同时对客户资金流量、交易规模等定量因素进行分析。
③持续性：由于受到政治、经济、市场等各种因素的影响，客户洗钱风险分类的等级以及分类标准并非一成不变。
④保密性：客户洗钱风险分类标准属于银行内部保密信息，尤其是风险因素和评分标准的设置，直接关系到客户风险分类，须严格保密。
（二）客户洗钱风险分类管理的参考因素（4+1）： ①国家、地区 ②行业因素 ③客户因素 ④业务因素 ⑤其他1.国家或地区因素指客户所属的国家或地区。
①金融行动特别工作组（FATF）等国际反洗钱组织成员国或其公布的反洗钱不合作地区。
②被联合国、美国海外资产控制办公室（OFAC）等列入制裁名单的国家或地区。
③赌片贩卖猖獗的国家和地区；④欺诈或腐败猖獗的国家或地区；⑤被称为“避税天堂”的国家和地区。
2.行业因素指客户所属的行业。
a.赌场或其他赌博机构；b.彩票销售行业；c.贵金属、稀有矿石或珠宝行业；d.武器相关行业；e.房地产行业；f.艺术品、古董批发、零售交易商；g.汇款机构、外币对换行等；h.进出口贸易公司；i.典当行；j.拍卖行；k.离岸公司；l.现金使用密集的行业和业务；m.（卡拉OK、夜总会、按摩、桑拿等）特殊服务行业；n.（律师行、会计师行、投资顾问行、旅游经济公司等）中介机构。
3.客户因素A.个人客户：客户职业、职位、收入、背景、地位、信誉和外界评价等。
B.企业客户：企业的组织架构、经营规模、经营范围、所处行业、信用评级以及中介机构的评价等。
个人因素：a1.外国政要、政党要员、国企高管、司法和军事高级官员等；a2.洗钱高风险行业，如行业因素中涉及的企业中的经营管理人员或重要部门，如财务人员；a3.被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户；a4.已经或正在接受行政或司法调查的客户；a5.有犯罪嫌疑或其他犯罪记录的客户。
企业因素：b1经营活动或资金来源合法性受到怀疑的客户；b2股权结构过于复杂，使实际收益人难于辨认的客户；b3与高风险国家、地区或客户有密切贸易往来的客户；b4被联合国、政府部门列入“黑名单”的客户；b5已经正在接受行政或司法调查的客户；b6有犯罪嫌疑或犯罪记录的客户。
4.业务因素（9种）指客户所办理的业务类型。
自助业务电子银行业务现金业务跨境汇款、票据业务代理业务投资性业务团体性业务，如批量开户等 无记名业务 汇兑业务5.其他因素（9个）包括客户在办理业务过程的行为或交易习惯等。
办理电子银行业务； 要求开立匿名账户 要求开立虚假账户；拒绝提供金融机构所要求信息和文件； 利用虚假账证件办理业务；在一定时期内频繁办理一次性金融业务；资金收付金额、频率与业务规模、所处行业不符；在一定时期内，现金交易累计金额超过本机构同类客户平均值的一定倍数； 在一定时期内，交易频率超过本机构同类客户平均值的一定倍数。
（三）客户洗钱风险评估及等级确定 1.客户洗钱风险评估评估方法：定性与定量结合 评估具体步骤：2.客户洗钱风险等级①正常类客户：所处的国家、地区、行业、职业等均不涉及洗钱风险，以及身份背景情况正常、交易符合其身份情况。
②关注类客户：所处的国家、地区、行业、职业等均不涉及洗钱风险，但在客户身份识别、交易监测及报告工作中发现异常或可疑情形，被作为可疑交易上报。
③可疑类交易客户：可指来自反洗钱、反恐怖融资监管薄弱的国家或地区的非居民客户，或与反洗钱、反恐怖融资监管薄弱的国家或地区的客户发生频繁大量交易的客户；还可包括国内执法侦查或调查的涉嫌上游犯罪的客户。
④禁止类客户：一般指联合国决议、OFAC(美国财政部海外资产控制办公室)全面禁止的客户或发布的恐怖组织和恐怖分子名单的客户，以及我国认定的“东突”等恐怖组织。
评估客户洗钱风险划分客户洗钱风险等级细化参考因素对每一类客户的每一项参考因素进行评分确定参考因素价值加总各项评分得总评分根据自身实际，将国家或地区因素、行业因素、客户自身特征、业务种类以及其他因素进行细化。
如，将个人自身特征分解为：客户职业、职位、收入、外界评价等。
3.分类风险控制措施客户洗钱风险分类是对客户身份识别更高层次的识别和分析。
①标准型尽职调查（SDD）：识别客户身份的一般程序，对全体客户都应履行的尽职调查程序，如核对客户身份证明文件。
②加强型尽职调查（EDD）：不仅要对客户身份进行识别，而且还应了解该客户或有关账户更多信息，包括资金来源、资金用途、经济状况或经营状况，了解公司的所有人或实际控制人、拥有该账户的人等。
（1）对正常类客户采取的风险控制措施·标准型尽职调查（SDD）①开户识别：按照本机构客户身份识别的一般措施处理，审核客户身份证明文件和资料等，并按照正常业务处理程序进行。
②持续识别：a.定期对正常类开户的身份信息以及资金交易进行审核，并根据审核结果更新客户身份信息资料，调整客户洗钱风险等级。
b.定期审核的频率可依据实际情况自行确定，建议审核时间不超过2年；但期间如发现了法律规定的重新是别的情形，应及时作出身份资料的审核，并调整风险等级。
③异常情况处理：立即采取加强型尽职调查报告；重新对客户洗钱风险进行全面评估；及时调增客户洗钱风险等级。
（2）对关注类客户的风险控制措施·在标准型尽职调查（SDD）基础上，适当进行加强型尽职调查（EDD）①开户识别：a.按照本机构客户身份识别的一般措施处理，审核客户身份证明文件和资料等，并按照正常业务处理程序进行。
b.对个别参考因素风险评估偏高，但总评分相对不高的客户，可在采取标准型措施的基础上增加一些加强型尽职调查措施，并按照本机构正常的或特定的业务处理程序进行办理。
②持续识别：a.了解客户的资金来源、资金用途、经济状况等信息，关注客户的金融交易活动。
b.定期对其身份呢信息以及资金交易状况进行审核，并根据结果更新客户身份信息资料，调整客户洗钱风险等级。
c.定期审核频率可根据各银行的实际情况进行确定，但应高于对正常类客户的审核频率，建议审核周期不超过1年。
③异常情况处理：立即采取一切可行的调查和检查措施；重新对客户洗钱风险进行全面评估；调增客户洗钱风险等级；进一步控制客户的交易种类与额度；调减关注类客户洗钱风险等级，必须经过本机构反洗钱管理部门的审批。
（3）对可疑类客户的风险控制措施·加强型尽职调查（EDD）①开户识别：与可疑类客户建立业务关系时，应采取加强型尽职调查措施，并按照本机构特定的业务处理程序进行办理。
②持续识别：a.全面了解客户的身份、背景、经营、经济状况、资金来源、资金用途、经营状况、交易规模、交易对手以及账户的实际控制人或资金交易的实际受益人信息。
b. 对可疑类的身份信息及资金交易状况至少每半年进行一次审核③异常情况处理：如在风险等级评定周期内再出现可疑交易，应当持续进行报告。
（4）对禁止类客户的风险控制措施原则上应不予办理业务或拒绝建立业务关系。
a.如遇客户与禁止类客户同名，但经过进一步调查分析，并经本机构反洗钱管理部门和高级管理层审批后，派出禁止类客户嫌疑的，可与其建立业务关系；如本机构无法判断，还应上报总部审批。
b.对已有客户被确认为禁止类客户的，应立即全面停办业务并按规定进行报告。
第六节客户身份资料及交易记录保存（一）基础知识1.保存制度金融机构应当建立健全客户身份资料与交易记录保存制度，妥善保管客户身份资料、交易记录等文件资料和数据，便于反洗钱调查、侦查和监督管理，杜绝非法修改客户资料。
2.保存原则（5个）①制度原则：应建立客户身份资料和交易记录保存制度及内部操作规程。
②完整原则：应全面、完整、能够还原客户身份识别的全部过程和结果。
③真是原则：应当真实、准确，严格识别和审核。
④安全原则：应采取必要管理措施和技术措施，如多介质保存、异地备份、规范调阅流程等。
⑤从严原则：对保存期要求更长的，应当遵守其规定。
3.保存内容①客户身份资料：a.客户身份的各类信息、资料；b.反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。
②客户交易记录：a.每笔交易的数据信息、业务凭证、账薄；b.有关规定要求的反映交易真实情况的合同、单据、业务函件和其他资料。
4.保存期限（1）一般情况下：a.客户身份资料→自业务关系结束当年或一次性交易记录记账当年计起至少保存5年。
b.客户交易记录→自交易记账当年起至少5年。
注意事项：a.如正在被反洗钱调查的可疑交易，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，应保存至反洗钱调查工作结束。
b.同一介质上有不同保存期限的，应按最长期限保存。
c.同一客户采用不同介质保存的，至少有一种介质符合保存期限。
d.有更长期限要求的，应遵守。
（2）特殊情况金融机构破产、解散→银监会、保监会、证监会5.法律责任金融机构违反《金融机构客户识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定的，将受处罚：①金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录的，由国务院反洗钱行政主管部门（即中国人民银行）或其授权的社区的市一级以上派出机构责令期限改正；情节严重的，对金融机构处20万以上50万以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处1万以上5万以下罚款。
②金融机构未按照规定并致使洗钱后果发生的，对金融机构处50万以上500万以下罚款，并对直接负责的董事、高管和其他直接责任人员处5万以上50万以下罚款；情节特别严重的，反洗钱主管部门（即人民银行）可以建议有关金融监督管理部门（银监、保监、证监）责令停业整顿或吊销其经营许可证。